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個人理財規(guī)劃方案篇一
為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行,，本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”,，其中營銷策劃組、銷售管理組,、客戶服務(wù)組(參見圖7-1)具體負責(zé)本次計劃的營銷組織工作,。
圖7-1 計劃的營銷組織架構(gòu)
集合資產(chǎn)管理計劃工作小組
銷售管理組
客戶服務(wù)組
營銷策劃組
二、代銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,，對于代銷活動的組織安排,，證券有限責(zé)任公司(以下簡稱“本公司”)擬定了以下基本思路：通過與代銷機構(gòu)建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調(diào)動代銷機構(gòu)的積極性,，在為代銷機構(gòu)提供人員培訓(xùn),、市場推廣、業(yè)務(wù)指導(dǎo),、客戶服務(wù)等全方位支持的基礎(chǔ)上,，充分發(fā)揮代銷機構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務(wù)管理體系與代銷機構(gòu)業(yè)務(wù)營銷管理體系有機結(jié)合,，形成一個資源共享,、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷業(yè)務(wù)營銷體系。
在本次計劃的代銷組織安排中,，營銷策劃組負責(zé)整個代銷活動的組織策劃,，與代銷機構(gòu)共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式,、宣傳推廣實施方案等,，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開展投資者輔導(dǎo)工作,。
銷售管理組負責(zé)代銷機構(gòu)的市場調(diào)研,，組織實施業(yè)務(wù)培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)與業(yè)務(wù)考評工作,，及時準確地傳達相關(guān)信息,。在發(fā)行過程中與代銷機構(gòu)管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點,，督促銷售活動的開展，就發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見,。
客戶服務(wù)組負責(zé)為代銷機構(gòu)的客戶提供全方位,、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，收集客戶的反饋信息,，跟蹤市場反應(yīng)情況,，及時準確地上報相關(guān)情況。
(二)協(xié)議簽訂
為規(guī)范代銷機構(gòu)的銷售行為,，保護投資者的合法權(quán)益,，本公司根據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定、《證券“”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定,，本著平等自愿,、誠實信用的原則，與代銷機構(gòu)簽訂了《證券“”集合資產(chǎn)管理計劃銷售代理協(xié)議》(以下簡稱“代銷協(xié)議”),，明確了本公司與代銷機構(gòu)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系,。針對代銷業(yè)務(wù)的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度,。在具體業(yè)務(wù)活動開展過程中,，本公司將與代銷機構(gòu)密切合作，嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,，并做好風(fēng)險防范的事前,、事中、事后控制工作,。
(三)銷售活動安排
1,、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規(guī)定，對代銷機構(gòu)進行資格審查,，以促使代銷機構(gòu)的各項業(yè)務(wù)準備工作符合要求,，確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動順利開展。
2,、獲得批文前,，銷售管理組配合代銷機構(gòu)對其一級分支機構(gòu)開展市場調(diào)研、業(yè)務(wù)培訓(xùn),，培訓(xùn)內(nèi)容包括本公司證券“”集合資產(chǎn)管理計劃簡介,、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)規(guī)則與業(yè)務(wù)流程以及客戶服務(wù)介紹等,。同時要求代銷機構(gòu)對其下一級分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn),。
3、獲得批文后至發(fā)行前,，營銷策劃組與代銷機構(gòu)確定整體宣傳推廣方案,，并組織實施,，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷機構(gòu)指定營業(yè)網(wǎng)點。銷售管理組為代銷機構(gòu)一級分支機構(gòu)提供強化培訓(xùn),，配合各重點地區(qū)舉辦路演推介會,，為發(fā)行工作進行市場策動。
4,、發(fā)行期間,，營銷策劃組與代銷機構(gòu)共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負責(zé)各地區(qū)代銷機構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題,，向本公司總部及時準確地傳達相關(guān)信息;客戶服務(wù)組為銷售活動提供全面客戶服務(wù)支持。
5,、發(fā)行結(jié)束后,，按照中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機構(gòu)共同對整個集合資產(chǎn)管理計劃銷售活動進行總結(jié),，對各地區(qū)發(fā)行工作進行考核評價,，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務(wù)等,。
三,、直銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，直銷部分主要針對機構(gòu)客戶及資金量充裕的個人客戶,。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況,，對直銷組織活動安排如下：
1、機構(gòu)設(shè)置
目前,，本公司在全國設(shè)有24家營業(yè)部以及北京,、上海2個地區(qū)管理總部，為直銷客戶提供高效,、優(yōu)質(zhì)服務(wù),。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責(zé)直銷業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。
2,、人員安排
為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷工作,，本公司將充分調(diào)動各方面資源，周密計劃,，統(tǒng)籌安排,。
在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組與各地區(qū)工作組,，具體如下：
(1)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)對整個路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實施,。負責(zé)人：張躍;
(2)北方地區(qū)工作組負責(zé)華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開發(fā)工作;
(3)華東地區(qū)工作組負責(zé)上海,、江蘇,、安徽、浙江,、福建,、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
(4)南方地區(qū)工作組負責(zé)深圳,、廣東,、廣西、湖南,、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開發(fā)工作;
(5)西部地區(qū)工作組負責(zé)重慶、四川,、云南,、貴州、甘肅,、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介,、開發(fā)工作;
根據(jù)直銷客戶的特點，各工作組應(yīng)由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資,、研究人員組成,，從計劃的產(chǎn)品、投資,、研究等方面向機構(gòu)客戶進行推介,。
(二)銷售活動安排
1、獲得證監(jiān)會批文前的直銷客戶走訪工作
自著手本集合資產(chǎn)管理計劃的發(fā)行準備工作開始,，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心,，與重點客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行,，本公司按照四大地區(qū)的分工對潛在客戶進行了走訪,，介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時與客戶加強了溝通,，了解了客戶需求,，為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據(jù)。
2,、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作
(1)本公司內(nèi)部進行各地區(qū)路演推介活動的動員工作,，協(xié)調(diào)一致，合理安排;
(2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開實際工作,，加強對各地潛在客戶的推介,、開發(fā)工作;
(3)在各地區(qū)的路演推介活動，注意與代銷機構(gòu)的協(xié)同配合，防止銷售活動出現(xiàn)混亂,。
3,、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷活動
(1)在就近接受各地直銷客戶認購的基礎(chǔ)上，深入挖潛客戶資源;
(2)對首次認購金額超過500萬元的客戶,，本公司提供上門開戶及認購辦理服務(wù);
(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶,，落實認購意向;
(4)向本公司總部及時、準確地傳達相關(guān)銷售信息;
(5)路演推介領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況,，動態(tài)調(diào)配公司資源,。
個人理財規(guī)劃方案篇二
大城市和發(fā)達地區(qū)，個人理財規(guī)劃服務(wù)中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當(dāng)中,。
作為普通的理財投資者,，我們不可能像專業(yè)理財師那樣做出完美的理財規(guī)劃。但是我們只要注意一些理財?shù)幕疽睾头椒?，也能夠做出符合自己的實際情況的規(guī)劃方案,。
在資金的使用上
假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的安排
⑴伙食費：早飯2元,，中飯和晚飯各5元，女生3元左右,。這樣的話每月正?；锸迟M在240至360元。這不包括在外用餐,。為了保證自己每個月正常的伙食費,，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。
⑵交際費：這方面的花費應(yīng)該很少,，平均每月控制在30元,。
⑶交通費：按一周出去2次計算，一個月約10元,。
⑷服裝費用：平均每月50元左右,，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點,。真正需添置大件的一般家長由承擔(dān),。
⑸通訊費：30至50元。
⑹護理和日用品花費：50元,。
如果照此安排,，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元,。一學(xué)期5個月(實際在校時間一般只有4個半月),，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配,。
一旦進入大學(xué),，鈔票揣在兜里,，吃喝拉撒全得自己管，有的大學(xué)生常常未到月末,，一個月的生活費就用盡了,。又不好意思向家里伸手，只得向同學(xué)借錢,，下月初生活費到了再還錢,，然后月末再借錢。這樣經(jīng)常入不敷出的情況在大學(xué)里并不鮮見,?？磥恚诖髮W(xué)里學(xué)點理財之道,，管好自己兜里的錢還真是一門學(xué)問,。提供攻略全集如下：
大學(xué)里有些錢是非花不可的，有些錢要算計著花的,，還有些錢是根本不需要花的,。一般來說，一個月300元有點緊,，400元算是溫飽,，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了,，日子就可以過得比較滋潤,。
男孩子吃是關(guān)鍵的，每個月要花250-300元左右,，一般早飯2元,，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點,，這方面的開銷一般250元就夠了
日常的生活開支包括買牙刷,、牙膏、毛巾,、肥皂等生活必需品,，當(dāng)然，女孩子還少不了買點零食,。所謂生活必需品當(dāng)然是必買不可的了,，所以，逛逛超市,，買些雜七雜八的東西還是必須的,，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預(yù)算上進行裁減的,。
手機在大學(xué)生中越來越普及了,，差不多人手一機。雖然學(xué)生卡比較便宜,，但還得掂量著用,，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右,。當(dāng)然,，剛開始一兩個月，可能因為不適應(yīng)陌生環(huán)境,。
還有上網(wǎng)費,，如果沒電腦，千萬不要沉迷網(wǎng)絡(luò)游戲,、網(wǎng)絡(luò)聊天,，那可是個無底洞。
這方面的支出可大可小,。同一個城市的老同學(xué)來串門,，總要意思意思請頓飯吧。朋友,、同學(xué)生日,，少不了買點禮物。還有老鄉(xiāng)會,、社團費、宿舍同學(xué)吃飯,、班級同學(xué)吃飯等等,。每月大約要花100元左右，女孩子比較省,，也要50-70元,。
剛到一個新城市，總要出門逛逛,，或到其他城市找老同學(xué),，或者到城里買書，逛逛街,。一般是周末出行,，交通不方便的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右,，當(dāng)然這是搭公車的費用,，打的可不止了。
一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學(xué)期要花200-400元,。而男生則是一次性花費比較大,，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的,。所以,，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌,。有的女同學(xué)還是比較明智,，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個性,，又可以省錢,。
在學(xué)校里的開支不少，不過進賬的項目也是不少,，當(dāng)然這些都要在不影響學(xué)習(xí)的情況下進行,。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦,。一些善于經(jīng)營的學(xué)生就利用這些,，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢,，有的甚至還往家里寄錢,。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。
每所大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金,，最普遍的是國家獎學(xué)金,，一般分一、二,、三等,。金額各個學(xué)校有所不同，但獲獎比例也比較高,，尤其是三等獎學(xué)金,，一般優(yōu)秀一些的學(xué)生都可以爭取到。另外,，還有一些公司設(shè)立的專項獎學(xué)金,，是按學(xué)期頒發(fā)的。所以,，努力學(xué)習(xí),，爭取獲得獎學(xué)金也是一個不錯的生財之道，畢竟,，大學(xué)時代學(xué)習(xí)是最主要的,。
利用業(yè)余的時間做兼職,，如導(dǎo)游、促銷,、導(dǎo)購,、餐廳服務(wù)、市場調(diào)查,、商品直銷等等,，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。
閑錢的增值用途：合理存款
一種是,，父母一次性給全了一學(xué)期的生活費,。按我們既定標準，一學(xué)期生活費為3000元,。專家的建議是：學(xué)生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部分定期,，存一部分活期。因為目前銀行最低定期存款期限為3個月,，要保證定期存款不動,，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月計劃600元得有保證,，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢,，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便,。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶,。
另一種是，父母每月會按時給孩子生活費,。學(xué)生可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶,，采用跟銀行約定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行,，這樣一學(xué)期下來也有100至150元的結(jié)余,。而且這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力。
還有一種方法,，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行,，這種以少聚多的儲蓄方式很值得學(xué)生采用,。
個人理財規(guī)劃方案篇三
我叫,，于200x年畢業(yè)于x大學(xué)專業(yè)，曾經(jīng)在證券任理財經(jīng)理一職,。x年的理財經(jīng)理工作經(jīng)歷,，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群,，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助,。剛剛來到這個單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時,，能夠接受理財經(jīng)理的工作,，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作,，盡早進入工作狀態(tài),，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,，踏踏實實將本職工作做好做實。現(xiàn)就我進入單位之后的工作計劃匯報如下,。
一,、樹立正確的工作理念，早日進入角色
工作理念不同,，工作的效果就會有差異,。在日常工作中，我會主動做好各項工作,，準確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作方向和任務(wù)指標,，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”,，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品,，在這個過程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。
二、做好渠道工作,，圓滿完成任務(wù)
我單位是國有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件,。一方面,，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋,，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量,。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源,，開拓一片新的市場,。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力,，相信通過我努力的講解,，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益,。
三,、開拓新市場，發(fā)展新客戶
朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許,，為有源頭活水來,，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績,，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,，我還要積極地開拓市場,，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼,。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺,，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作計劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù),。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃,，以更高的標準要求自己,。
單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力,，希望我的加入能夠為單位注入新的活力,，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。
個人理財規(guī)劃方案篇四
作為還是學(xué)生的我,，對錢不求多,，但求每一分錢都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會理財尤為重要,，是所謂你不理財,、財不理你，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯,，身為一個即將步入社會的大學(xué)生,，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃,。
一,、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣,。
(一) 個人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財政狀況
二,、 理財目標：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險,、合理保障。
三,、理財規(guī)劃：
第一,，準備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄;
第二,，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券,，定期查詢卡上的余額等財務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌;
第三，另外專門辦一張儲蓄卡,，用于存儲每月度的余額,，好作為今后的投資基金; 第四，定期制作合理理性的消費計劃,，有什么東西該買,，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支,，如零食消費;
第五,，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下,，尋找一些兼職賺取一定的生活費用，同時減少逛街,、出去吃飯的次數(shù),，真正做到開源節(jié)流;
第六，定期做消費終結(jié),，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分,，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費計劃看看是否合理,，以調(diào)整自己的消費行為和方向,。
四、分析與總結(jié)：
1.從日常消費來看,，我的月度基本花銷為700元,，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi),。
2.由于本人愛吃零食,，每月零食費用為150元，也在承受范圍內(nèi),，如果在零食方面壓縮空間,，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大,。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進行投資項目,，資金不能進行增長。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中,，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益,。
預(yù)計大學(xué)三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉,，只了解到零存整取為風(fēng)險最低,，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問,，權(quán)衡好風(fēng)險與收益,，再做打算。
五,、理財目標：
綜合以上分析,，總結(jié)理財目標：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花費,，減少不必要的開支,，有效的擁有、使用并保護自己的財富資源。
個人理財規(guī)劃方案篇五
在爆竹聲聲中,，我們迎來了嶄新的20xx年,，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說,，擬定一個好的工作計劃，制定一個明確的目標,，是每一個銷售人員必須認真對待的事情,。對于已從事銷售工作兩年多的我，現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,，吸取不成功的教訓(xùn),，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：
首先,，做好公司新年的第一個項目,。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬目標的前提下,，盡量大限度的超額,，爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時,，也給自己帶來更多的收益,。同時，也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,，每天的宣傳工作仍然得認真對待,。
其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí),。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,，對于每個銷售人員來說，在工作中不斷學(xué)習(xí),，開拓視野,，豐富知識，總結(jié)經(jīng)驗與不足,，是絲毫不能懈怠個工作,。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中，才能夠使自己不斷的成長,。同時,，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí)，包括銀行,、證券,、保險、基金、期貨,、信托,、私募等等，特別是自己證券,、信托,、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí),，深挖他們產(chǎn)品的特點,，與我們產(chǎn)品進行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點,，做到知己知彼,、百戰(zhàn)不殆。當(dāng)然,，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí),，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教,，吸取他們的優(yōu)點,，改正自身的缺點與不足，達到整個團隊的共同進步,。
第三,，工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的,，沒有的目標的工作就沒有成功的基礎(chǔ),。一個好的工作目標就是成功的開始，對于今年,，現(xiàn)擬定工作目標如下：
1.堅持每天出去發(fā)單,，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個以上客戶詳談,，最少留下一個電話,，保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶,，同時保證這10個客戶中有一,、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因,，是資金最近不足,，還是覺得我們公司原因，亦或家里人不同意,，還有是有其他的投資渠道等等,，對每一個客戶的原因都認真分析，通過不同的方式處理，有些客戶還是可以爭取過來的,。
3.每月完成40個左右的意向客戶,，6個客戶能夠投資，20萬的資金量,。
4.每季度130個左右的意向客戶,，18個客戶能夠投資，100萬的資金量,。
通過以上目標的計劃能夠每天保持進步,，一步一個臺階的開展業(yè)務(wù)，每年完成80個左有的客戶,，資金量能夠達到400萬左右,。在其他同事的共同努力之下,，在自己進步和獲得收益的同事,，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上
第四，值班,。
把握好每一次值班機會,，對每一個上門客戶做到認真對待，樹立好公司形象,，從內(nèi)心了解客戶的深切需要,，仔細對待客戶提出的建議和意見，客戶遇到問題,，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決,。要先做人再做生意，讓客戶相信我們的工作實力,，才能更好的完成任務(wù),。當(dāng)然最重要的是爭取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時,，在空余時間在門口發(fā)dm單,，爭取能讓過路客戶能進公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五,，客戶維護和再開發(fā),。
時刻做好老客戶的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節(jié)日生日祝福等,，對老客戶進行再挖掘,，盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,，做好“一帶十,，十傳百”的聯(lián)動營銷的效果，同時這也是對公司最好的宣傳方式。
第六,，工作總結(jié),。
每天都要對工作有個簡單的計劃安排，不能漫無目的的工作,。每天按照計劃,，一步一步，踏踏實實的開展業(yè)務(wù),。同時在下班前對每天工作做個小結(jié),，思考自己工作一天來的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點,，優(yōu)點繼續(xù)發(fā)揚,，缺點盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開展起來,。 堅持總結(jié)工作的習(xí)慣,，做到每周一小結(jié)，每月一大結(jié),?？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時改正,，下次不要再犯,。
我知道銷售工作一開始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷售經(jīng)驗和能力,，我是能夠迎來一個不錯的未來的,，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
個人理財規(guī)劃方案篇六
一. 現(xiàn)狀分析 個人投資理財規(guī)劃
大二，21歲,，家庭條件中等水平,。所有費用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職,，每月父母提供生活費500元,。每月基本生活費250元，通訊費50元,，其他費用100元,，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期,。因為現(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,，是人生學(xué)習(xí)的黃金時期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識,，進行自我職業(yè)培訓(xùn),，考一些資格證,，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報,，因為現(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算,。但是要盡力利用手中的有限資源,，加強自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算,。
二.個人投資理財?shù)闹饕愋秃吞攸c：
1.銀行存款,。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式,。與其它投資方式比較,，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性,、具有增值的穩(wěn)定性,、安全性。在確定進行儲蓄存款后,，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇,。投資者選擇的主要是活期還是定期,，在定期存款中,，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況,，以及對未來其它更好投資機會的預(yù)期和把握,。
2.股票投資。在所有的投資工具中,，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一,，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬,。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證,，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標,。
3.投資基金,。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票,，最理想的方法是委托專家代做投資選擇,，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托,、契約或公司的形式,，通過發(fā)行基金證券,，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具,。與其它投資工具相比,，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢,、分散風(fēng)險,、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小,，亦省時省事,，是缺少時間和具有專業(yè)知識個人投資者最佳的投資工具。
4.債券投資,。債券介于儲蓄和股票之間,，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小,，對于有較多閑散資金,、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定,、還本付息,、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點,，深受保守型投資者和老年人的歡迎,。
5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱,。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化,，以便價格大幅度看漲時,，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中,，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值,，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且,，可以房地產(chǎn)作抵押,，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女,。
6.保險投資,。所謂保險,，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金,，采用契約形式,，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段,，也是一種投資行為,。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償,，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生,，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償,，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失,。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險,。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種,，使得保險兼具投資和保障雙重功能,。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的,。
7.期貨投資,。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行,，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì),、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式,。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術(shù)品投資,。在海外,，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象,。藝術(shù)品與其它投資方式相比較,，具有以下優(yōu)點:一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性,，因而具有極強的保值功能,，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運,，安全性強,。 二是收益率高,。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高,。但同時,，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品,，短期內(nèi)不一定能出手,，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年,、上百年,，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識,，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事,。
9.黃金、白銀投資,。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式,，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍,，而且目前還有上漲趨勢,，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢,，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全,，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性,，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性,，保值性應(yīng)該是很強的，即便黃金價跌,，也不會跌到哪兒去,。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大,，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀,。
三.具體計劃
投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點介紹)。
1 大學(xué)期(4年)年齡(20～23歲)
沒有經(jīng)濟基礎(chǔ),，應(yīng)將手中的錢好好的運用,，最好不要投資，可以選擇做兼職,，但最重要的是儲蓄理財知識,。
①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先
②關(guān)注對賬單
③慎用信用卡
④學(xué)習(xí)金融知識
⑤認識理財工具
⑥理財需要付出
一個核心思想即開源節(jié)流。
目前自己談不上財務(wù)獨立,，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要,。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財,。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比,，不愛慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn),。在大學(xué)生投資理財方面要理性,，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,，但一定要注意風(fēng)險,。
關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn),。對賬單應(yīng)集中管理,，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格,。一方面可以觀察自己的消費行為,，是否合理，能否改進;另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用,，即產(chǎn)生成本,，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出,。
積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識,，嘗試做一些小投資，股票,、債券等,，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力,。 提高外語水平,、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金,。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。
2單身期：參加工作到結(jié)婚前(2～5年) 年齡(23~27歲)
沒有太大的家庭負擔(dān),，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作,，打好基礎(chǔ)，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風(fēng)險投資,，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)驗,。
計劃：60%投資于風(fēng)險大，長期回報高的股票,，基金 20%定期儲蓄,，10%購買保險，10%活期儲蓄,。
3 家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)
家庭消費高峰期,，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費用,，如高檔生活品,，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費用基礎(chǔ)上,，稍有累積后,，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等,，以期獲得高的回報,。
計劃:50%作定期儲蓄，15%留作活期儲蓄,，35%投資股票,，債券或保險。
4 家庭成長期：孩子出生到長大(12～20xx年) 年齡(39～48歲)
最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用,，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),，如進行風(fēng)險投資，購買保險偏重教育基金,，父母自身保障,。
計劃： 40%作定期儲蓄，30%投資房產(chǎn),，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險 ,，10%活期儲蓄。
5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間(4年) 年齡(43～52歲)
子女的教育費用,，生活費用猛增,，應(yīng)把其作為理財重點，如還有剩余,，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗,，發(fā)展投資事業(yè)。
計劃： 40%作定期儲蓄，40%用于銀行存款或國債 10%用于醫(yī)療,，保險健康 10%作為活期儲蓄
6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年) 年齡(58～67歲)
由于子女獨立,，自己有工作能力，工作經(jīng)驗,，此時經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài),，家庭負擔(dān)減輕，因此,，最合適積累財富,，擴大投資，但由于已入老年,，應(yīng)選擇低風(fēng)險投資方式,，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健,，安全,。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,。
計劃：50%股票或同類型基金 40%用于定期,，保險(偏重于養(yǎng)老，健康,，重大疾病險) 10%做為活期儲蓄
7 退休后
退休后有退休金最為經(jīng)濟來源保障,，投資，花費較保守,，最好不要進行新的投資,，注重之前購買的養(yǎng)老保險等
計劃：40%投資于定期或債券 40%活期儲蓄 20%養(yǎng)老，醫(yī)療保險,，如果儲備較多可嘗試投資黃金,。
四. 總結(jié)
現(xiàn)在社會，有句俗話“你不理財,，財不理你”,。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應(yīng)有強烈的投資理財觀念,。有一份好的人生投資理財規(guī)劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標,，充分，合理的利用手中的資金,，使自己的生活過得盡量舒適,，有必要的時候也可咨詢專業(yè)的投資理財師，接納專業(yè)建議,，在不同情況下對其做適當(dāng)?shù)男薷?，以適應(yīng)不同的形勢,。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁,，但我相信經(jīng)過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松,，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上,，對健康進行保障,，對家庭經(jīng)濟做好規(guī)劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用,，關(guān)注自己,，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會使自己成為百萬富翁,，但我相信經(jīng)過投資理財規(guī)劃后的生活一定會使自己更加輕松,，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟的未來中快樂生活。
個人理財規(guī)劃方案篇七
隨著物質(zhì)財富的不斷積累,，很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性,，但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,，那就從記賬開始吧!
理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務(wù)的,。
人的愿望是無窮的，但可用的資源是有限的,。從這個意義上說,，理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍，而記賬應(yīng)能解決這個難題,。
收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ),。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,，并在每個月底做一次匯總,，久而久之，就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了,。
同時,，記賬還能對自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的,，哪些支出是可有可無的,，從而更合理地安排支出?！霸鹿庾濉比绻軌?qū)W會記賬,，相信每月月底，也就不會再度日如年了,。
逐筆記賬,，做起來還是有一點難度的。現(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代，信用卡的普及解決了很多問題,。在日常消費時,，能用信用卡，就盡量刷卡消費,，一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,，二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外,，支出費用時,，不要忘了索要發(fā)票，一來可以更好地保護自己的權(quán)益,，二來可以在記賬時逐筆核對,。當(dāng)發(fā)生大額交易，而又沒有及時拿到發(fā)票時,，請及時在備忘錄中做記錄,，以防時間長了遺忘。
記賬只是起步,，是為了更好地做好預(yù)算,。由于家庭收入基本固定，因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算,。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,，諸如房租、公用事業(yè)費用,、房貸利息等都是不可控制預(yù)算,。每月的家用、交際,、交通等費用則是可控的,，要對這些支出好好籌劃，合理,、合算地花錢,，使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平，這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標,。
理財規(guī)劃其實并不神秘,，而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān)，這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場,。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品,，短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金,，一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟：
第一步：確定自己的理財目標,。每個人的一生都有多種不同的目標,，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,，理性面對市場變化,。
第二步：明確自己的投資期限,。理財目標有短期,、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,，而投資期限的不同,，又會決定不同的風(fēng)險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風(fēng)險投資的,。反之,，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能,。
第三步：制定適合自己的投資方案,。當(dāng)投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了,。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合,。投資人的風(fēng)險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點,，風(fēng)險承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險的股票型基金;風(fēng)險承受力低的,，可以考慮低風(fēng)險的債券型基金或貨幣,。基金投資人因年齡,、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險承受力也會不同,，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險型,、高風(fēng)險型之分了,。事實上，個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃,、管理財富來達到人生目標,。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂，規(guī)避明天的風(fēng)險,，追逐未來生活的更加快樂的理財目標,，客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成,。一般情況下，私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出,、和獲利投資三個板塊構(gòu)成,。
日常生活費用支出
個人或家庭日常生活費用支出，項目多,，涵蓋面廣,，彈性大。在私人理財規(guī)劃中,，既難于一一例舉,，同時，也沒有這個必要,。在私人理財規(guī)劃中,，我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理,，而將一些可量化,、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉，旨在引導(dǎo)健康消費,，實現(xiàn)快樂人生,。在私人理財規(guī)劃中，日常生活消費支出這一板塊主要包括：
(1)日常消費支出,。它包括個人或家庭的衣,、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等,。
(2)健身健美支出,。
(3)旅游消費支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出,。
(5)私家汽車的使用費用支出,。
(6)房租費用支出(租房者)。
在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊,，彈性極大,。這種彈性源于兩個方面：
一方面，在當(dāng)代,，人與人之間的收入差距已被極大的放大,。在現(xiàn)實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢,。很顯然,，在知識經(jīng)濟和信息革 命時代，后者具有更強的賺錢能力,。與此同時,，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異,。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下,，兩者的收入差距很大,。在我國，經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較,，兩地居民的收入也有天壤之別,。然而，一個人的賺錢能力,，決定了他的消費能力,，這其中當(dāng)然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下,，當(dāng)一個人的賺錢能力很強時,，他得到的報酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多,，他的消費能力也就較強。與此相適應(yīng),，他具有較強的信貸能力,，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強,，且具有誠信品質(zhì)的人,。反之，當(dāng)一個人的賺錢能力很弱的時候,，他得到的報酬也較低,，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費能力也就弱,。與此相適應(yīng),，他的信貸能力較低，因為,，銀行家不是慈善家,，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人,。
另一方面,，在社會生活中，人們對生命,、生活,、財富、消費等的看法和觀念,，正在發(fā)生著十分深刻的變化,。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣,，日益趨向多元化。比如,，“新三年舊三年,，縫縫補補又三年”，是一種觀念;“努力賺錢,，輕松消費,，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,，有錢就消費,，沒錢就借錢消費，借不到了再想辦法賺錢消費,，也是一種觀念,。由于人們的賺錢能力不同，對生命,、生活,、財富、消費等的觀念和態(tài)度不同,。因此,，就形成了不同的消費習(xí)慣和消費特點。
要牢牢把握終身快樂的理財原則,，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂,，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長遠,，將日常生活消費這一塊控制在一個科學(xué),、合理的水平，既“抓住今天的快樂”,，又“追逐未來生活的更加快樂”,。
獲利投資。
通過投資特別是風(fēng)險投資而獲利,，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕?。投資又可分為三個部分：一個是風(fēng)險投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個是風(fēng)險投資中的周期性投資,，還一個是防守性投資,。
從私人理財?shù)慕嵌葋砜矗瑧?zhàn)略性投資即長線投資,，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些,。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的部分,。而周期性投資,，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律,，在低點或次低點搶入，在次高點或高點拋售,，以期在這種低進高出的智慧較量中,，贏得高額的利潤。因此,，相對而言,，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中,，屬于一個變量,，屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風(fēng)險較小,、收益還算不錯的方式,，值得我們嘗試。
防守型投資主要包括：
(1)國債;
(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險;
(6)貨幣市場基金,。
當(dāng)個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解,，又確立了自己的理財目標，做到“知己”之后,，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素,，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€相對合理的規(guī)劃。
購房：拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長達10～30年,，若不事先合理規(guī)劃,，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔(dān)能力,，在一生中可隨生涯階段的改變而換房,，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房,，以一居,、二居小戶型的房子為主。使用5～20xx年便可考慮換購三居的房子,。在中年若有能力,，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出,，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療,、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求,。
保險：不同階段選擇各異
平安保險謝萍認為,，人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變,，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,，主要風(fēng)險來自意外傷害,，因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負家庭重擔(dān)者,，應(yīng)該考慮到整個家庭的風(fēng)險,，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險,、意外險為主,。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保,，在小孩出生后可投意外保障,，因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期,，收入減少或根本沒有收入,，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金,。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費的預(yù)算，保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求,。
教育：教育儲蓄有優(yōu)勢
對普通工薪家庭來說,，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄,，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠,，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息,，6年期按5年整存整取定期存款利率計息,，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅,。
增值：考驗風(fēng)險承受力
如果說儲蓄,、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金,、股票等則能使你的財富增值,，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高,，但其風(fēng)險也相對較高,。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風(fēng)險承受能力來確定。按照風(fēng)險程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債,、銀行理財產(chǎn)品,、外匯、基金,、股票等,。
個人理財規(guī)劃方案篇八
張先生今年26歲，某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師,，父母尚健在,，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚,、生育子女,、買車等目標，建議采用股票,、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合,，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險承受能力對其理財目標作出適當(dāng)調(diào)整的建議。
第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財務(wù)目標
(一) 基本情況
張先生,，26歲,，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所,，是一名注冊會計師,。目前無住房，與人合租,，父母在同省份的其他城市工作,，普通工薪階層，均為退休,。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年,，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此,，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加,，財富將逐步積累,。他現(xiàn)在是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚,，可豐富自己的感情生活,，但是也增加了買房的負擔(dān)，因此,，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下,，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福、快樂、安定的日子,。
(二) 客戶當(dāng)前財務(wù)狀況
1,、 資產(chǎn)負債狀況
目前，張先生有銀行存款2萬元,，其中活期存款1萬元,，定期存款1萬元。另外,，股票市值約3萬元(被套狀態(tài)),。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀,，無任何負債,。
2、 收支情況
張先生目前月薪5000元,，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等,， 年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元,，房租每月600元,。
在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景,，因此收入?yīng)會穩(wěn)步上升。同時,，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后,，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
在支出方面,，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀,，但是對于未來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下,。 3,、 其他
張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險,。
(三) 客戶財務(wù)目標
張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚,，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助,。
除此之外,，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房,。
第二部分 財務(wù)策劃假設(shè)
(一)基本假設(shè)
為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議,，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶,，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù),。
1,、通貨膨脹
隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，預(yù)計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期,。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行,，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強,。因此,，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率,。
2,、房價變動
由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長,，已處在相當(dāng)高的位置,，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長,，因此,，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢,。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%,。
3、收入增長
根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長趨勢,，及政府頒布的居民收入政策,，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才,，從這些綜合考慮,，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4,、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平,，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%,，基金的預(yù)期收益率為5%,，股票的預(yù)期收益率為10%。
(二)客戶風(fēng)險承受能力
基于張先生的情況,，作出了一個風(fēng)險承受能力評分表來有力說明他的風(fēng)險承受能力，具體如下：
張先生很年輕,，身體力壯,，現(xiàn)有掙錢能力,，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀,。另外,，他單身，沒有家庭負擔(dān),，可以省下很多日常開銷,。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入,，不用張先生接濟,，還可以幫助張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃,，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險,。
第三部分 理財策劃方案
(一)購房計劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房，根據(jù)資料顯示,，該城市目前商品房均價6500元/平米,，前面有假設(shè)房價變動率為5%，則到四年后,，該市房價估計會達到6900-7500元/平米,。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬,。這樣分析的話,，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房,。不過,，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右,。目前,，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元,。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬,。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬,，需分10年付清,，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%,，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元,，扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大,，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標,。
(二)購車計劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房,。買車是個大計劃,，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔(dān),，若妻子無收入的話,，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難,。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好,，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時,，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園,，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買家用轎車后,，每年預(yù)計將增加25,000元的養(yǎng)車費,，這一費用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限,，我們估計一輛車的壽命為10年,，因此，在10年舊車報廢,。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富,。
(三)保障計劃
擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾,，因此,，家庭的保險顯得非常重要。目前,，張先生的保險情況是：有基本的社會保險,。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險,，這樣又有了保險的保護,，同時增加了收入，不過還是非常受益的,。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標,，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應(yīng)做好合理的理財投資,，才能在未來積攢足夠的資金,。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品,。
1,、銀行理財
銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金,，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征,，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資,，使其風(fēng)險進一步降低,。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c,。
目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品,，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品，主要包括基金,、債券,、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險低,，收益確定,，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款,，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤,，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風(fēng)險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品,。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品,。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年,，分為人民幣,、澳元、歐元三種貨幣投資選擇,，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西,、丹麥、挪威,、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤,。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,，即使只是持平,，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2,、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動,。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要,。
根據(jù)張先生目前的財務(wù)狀況看,，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者,。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元,，活期存款1萬元,，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點,。中國股票市場已進入牛市,，并且從長期來看也是看好的，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重,。另外,，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的,，對投資也應(yīng)該略知一
二,。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗,，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益,。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金,，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元,，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元,，股票3.5萬元,，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%,，活期存款10%,，基金10%，股票70%,。當(dāng)然,，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些,，目前的情況如此,。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%,，基金5%,，股票10%，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%,。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置,，每年收益率約為4%。
在此，我們特別要提醒您的是,，金融投資是有風(fēng)險的活動,，在投資過程中，請擺正自己的心態(tài),，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力,，
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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略,，必要時可請教投資理財專家,。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路,。
(1) 為張先生規(guī)劃了購房計劃，達到結(jié)婚目標;
(2) 為張先生規(guī)劃了購車計劃,，達到購車目標;
(3) 建議投了保險,，有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后,，有了更好的投資比
例,，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值。
我們從理財規(guī)劃可以看出,，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說,，特別重要。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支,，可以提高生活水平,，可以規(guī)避風(fēng)險和保障生活，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ),?；诶碡?shù)母鞣N好處，我們有未來目標的情況下,，最好可以參考理財?shù)穆?，讓我們的財富得到更好的利用?/p>
個人理財規(guī)劃方案篇九
理財寄語：以最優(yōu)成本，過最優(yōu)生活!
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物,。 本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗,，在別人都沒想到時,，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點,。而理財就是您生活中的這一小點,，早用，常用，巧用這一小點,，一定能使您的生活更加自由,，自在，自主,。
一,、基本情況
進入大學(xué)，離開了父母,，意味著我某種意義上的獨立生活的開始,，有了固定的生活費，手中的錢多了起來,，開始了自己支配金錢的新生活,。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費習(xí)慣,，對以后的工作,。人生有50%的影響。因此,，在大學(xué)時代,，養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣，變得至關(guān)重要,。
二,、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的,。如何合理地分配這筆錢,，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn),。
三,、理財目標
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要,，是我的生活多姿多彩,，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費,，同時可以以各種方式(如打工,、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四.理財規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職),。
月支出：小于等于1200元,。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄：準備一個精致的小本子,，以流水賬的形式記錄每天的各項支出,，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用e_cel表格記錄以上所有支出，并每天結(jié)算支出總和,。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學(xué)校周邊物價,，包括飯菜價格，日用品價格等,，根據(jù)粗略計算,，確定當(dāng)月消費總額計劃，每天根據(jù)e_cel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標,，以便隨時對月支出計劃進行改善,。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報，每天保證一定數(shù)額的飯費,，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合,，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,，但所占比重必須遠高于后兩項。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職,，每周一至兩次,，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作,，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力,。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中,，平時如無特殊情況不動用其中資金,，以備不時之需。 五,、理財觀念 盡量以最優(yōu)的成本,，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費,，同時過快樂而充實的生活,。這要求盡量把錢花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少,，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,，因為社會是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,，不可全免,，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風(fēng)險投資,，不提倡,，適當(dāng)買張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與,。
六,、理財規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生，社會上一個十分特殊的群體,，在當(dāng)前的社會生活中,，大學(xué)生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力,，讓自己的生活緊湊而有章法,，充實而有意義!
個人理財規(guī)劃方案篇十
摘要
張先生今年26歲，某會計師事務(wù)所的一名注冊會計師,，父母尚健在,，普通工薪階層。張先生在未來的十多年內(nèi)有購買住房結(jié)婚,、生育子女,、買車等目標，建議采用股票,、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合,，并針對張先生家庭情況及現(xiàn)階段風(fēng)險承受能力對其理財目標作出適當(dāng)調(diào)整的建議。
第一部分 客戶當(dāng)前狀況和財務(wù)目標
(一) 基本情況
張先生,，26歲,，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務(wù)所,，是一名注冊會計師,。目前無住房，與人合租,，父母在同省份的其他城市工作,，普通工薪階層，均為退休,。
張先生現(xiàn)正值風(fēng)華正茂之年,，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此,，張先生的收入會不斷提高,，但同時支出也會不斷增加，財富將逐步積累,。他現(xiàn)在是單身,，四年內(nèi)想結(jié)婚,，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔(dān),，因此,，非常有必要好好給張先生的財富和保障規(guī)劃一下，讓他以及未來的家庭成員都過上幸福,、快樂,、安定的日子。
(二) 客戶當(dāng)前財務(wù)狀況
1,、 資產(chǎn)負債狀況
目前,，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元,，定期存款1萬元,。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài)),。對于負債情況,，張先生目前財富比較可觀，無任何負債,。
2,、 收支情況
張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等,， 年稅后收入約8萬元,。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元,。
在收入方面，張先生還是很有發(fā)展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景,，因此收入?yīng)會穩(wěn)步上升。同時,，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后,，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流。
在支出方面,，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀,，但是對于未來會新增加成員，支出應(yīng)好好規(guī)劃下,。 3,、 其他
張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險,。
(三) 客戶財務(wù)目標
張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買80平左右的住房結(jié)婚,，該城市目前商品房均價6500元/平米,。張先生父母已承諾屆時可提供15萬元資助。
除此之外,，張先生還希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女,，買車;孩子6歲之前打算換大房。
第二部分 財務(wù)策劃假設(shè)
(一)基本假設(shè)
為了使這份理財規(guī)劃建議書能提供與實際相符合的理財建議,，同時能更清晰準確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶,，我們根據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預(yù)測，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù),。
1,、通貨膨脹
隨著我國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，預(yù)計我國經(jīng)濟會進入一個溫和通脹期,。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的繼續(xù)進行,，市場經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀調(diào)控能力也會越來越強,。因此,，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率,。
2,、房價變動
由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長,，已處在相當(dāng)高的位置,，政府部門也會出臺許多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長,，因此,，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會出現(xiàn)以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢,。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%,。
3、收入增長
根據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(gdp)的增長趨勢,，及政府頒布的居民收入政策,，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才,，從這些綜合考慮,，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。 4,、投資回報率
金融資產(chǎn)投資回報率：根據(jù)金融市場上的一般收益率水平,，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%,，基金的預(yù)期收益率為5%,，股票的預(yù)期收益率為10%,。
(二)客戶風(fēng)險承受能力
基于張先生的情況，作出了一個風(fēng)險承受能力評分表來有力說明他的風(fēng)險承受能力,，具體如下：
張先生很年輕,，身體力壯，現(xiàn)有掙錢能力,，且事業(yè)正為上升階段,，收入很可觀。另外,，他單身,，沒有家庭負擔(dān)，可以省下很多日常開銷,。張先生的父母也還年輕,，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟,，還可以幫助張先生買房,。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有能力應(yīng)對各種投資可能面臨的風(fēng)險,。
第三部分 理財策劃方案
(一)購房計劃
張先生四年后打算購買80平米左右的住房,，根據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米,，前面有假設(shè)房價變動率為5%,，則到四年后，該市房價估計會達到6900-7500元/平米,。所以最少要花56萬元,，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話,，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款,，才能保證在該市買房。不過,，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右,。目前,，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元,。估計張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬,。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬,，需分20xx年付清,，則每月需要承擔(dān)3500元的貸款,。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能達到6000~7000元,，扣除貸款和日常開銷后再承擔(dān)房貸稍微有些吃力,。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)省日常不必要的開支,，才能保障實現(xiàn)在30歲買房的目標,。
(二)購車計劃
張先生希望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前打算換大房,。買車是個大計劃,，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔(dān),，若妻子無收入的話,，那么對于張先生實際情況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難,。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好,，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的準備，同時,，那時候正好是張先生孩子開始上幼兒園,，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買家用轎車后,，每年預(yù)計將增加25,000元的養(yǎng)車費,，這一費用按通貨膨脹率遞增。
由于汽車有一定的使用期限,，我們估計一輛車的壽命為20xx年,，因此，在20xx年舊車報廢,。所以張先生需要規(guī)劃好家庭的財富,。
(三)保障計劃
擁有一個幸福美滿的家庭，少不了有堅實的保障作為后盾,，因此,，家庭的保險顯得非常重要。目前,，張先生的保險情況是：有基本的社會保險,。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買一份5萬元的人壽險,，這樣又有了保險的保護,，同時增加了收入，不過還是非常受益的,。
(四)投資規(guī)劃
若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實現(xiàn)首要目標后再實現(xiàn)其他目標,，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的,，還應(yīng)做好合理的理財投資，才能在未來積攢足夠的資金,。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高,，風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。
1,、銀行理財
銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場基金或偏債型基金,，這類產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征,，再加上由基金公司進行的專業(yè)化,、分散性投資，使其風(fēng)險進一步降低,。它具有收益率高,、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。
目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品,，大致可分為兩類： (1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品,，主要包括基金、債券,、金融證券等,，此類產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定,，一般收益在3%左右,。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款，該類產(chǎn)品與匯率掛鉤,，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異,，風(fēng)險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品,。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光,，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣,、澳元,、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西,、丹麥,、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤,。如果在投資到期時,，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平,，即使只是持平,，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益,。
2、股票
金融資產(chǎn)投資是現(xiàn)代家庭必不可少的一項活動,。許多家庭理財目標的實現(xiàn)都需要靠金融投資來積累資本,。因此對家庭金融資產(chǎn)的規(guī)劃顯得非常重要。
根據(jù)張先生目前的財務(wù)狀況看,，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者,。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬元,，活期存款1萬元,，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。這樣的組合顯得稍微單薄了一點,。中國股票市場已進入牛市,，并且從長期來看也是看好的，因此可適當(dāng)增加股票或股票型基金的比重,。另外,，張先生現(xiàn)在是一名注冊會計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的,，對投資也應(yīng)該略知一
二,。這樣我會建議他可以在平時空閑時間再多看一些投資方面的書籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗,，從而能在投資實戰(zhàn)中獲得更大收益,。
張先生可以將現(xiàn)金或者活期存款中的0.5萬元投入股票，并從定期存款中提出0.5萬元投入基金,，經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0.5萬元,，活期存款0.5萬元，基金0.5萬元,，股票3.5萬元,，總計5萬元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%,，活期存款10%,，基金10%，股票70%,。當(dāng)然,，隨著張先生的收入的增加，他的存款不止這些,，目前的情況如此,。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%,，股票10%,，可以得出整個金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進行配置,，每年收益率約為4%,。
在此，我們特別要提醒您的是,，金融投資是有風(fēng)險的活動,，在投資過程中,，請擺正自己的心態(tài),，根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力,，
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選擇適合自己的金融投資工具，根據(jù)市場行情及時調(diào)整策略,，必要時可請教投資理財專家,。
第四部分 總結(jié)
經(jīng)過我們對張先生的理財規(guī)劃后，他的理財目標都將會一步步走向?qū)崿F(xiàn)的道路,。
(1) 為張先生規(guī)劃了購房計劃,，達到結(jié)婚目標;
(2) 為張先生規(guī)劃了購車計劃，達到購車目標;
(3) 建議投了保險,，有了生活的保障;
(4) 購買銀行理財產(chǎn)品,，為資金找到了方向;
(5) 通過對家庭金融資產(chǎn)投資重新規(guī)劃后，有了更好的投資比
例,，從而使資產(chǎn)穩(wěn)步增值,。
我們從理財規(guī)劃可以看出，理財對于一個剛剛步入社會還沒有很穩(wěn)固經(jīng)濟基礎(chǔ)的客戶來說,，特別重要,。個人理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支，可以提高生活水平,，可以規(guī)避風(fēng)險和保障生活,，更可以為子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)?；诶碡?shù)母鞣N好處,，我們有未來目標的情況下，最好可以參考理財?shù)穆?，讓我們的財富得到更好的利用?/p>
個人理財規(guī)劃方案篇十一
所謂你不理財,，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯,。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生,，制定個人理財規(guī)劃勢在必行,。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃。
一,、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,，每月1200元人民幣。
(一)個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
(二)財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析,，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二,、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支,、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險,、合理保障,。
三、分析與總結(jié)：
1.從日常消費來看,，我的月度基本花銷為1040元,，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi),。
2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等,，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi),。如果在零食方面壓縮空間,，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小,。
3.年度結(jié)余有2220元,，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時,，買基金進行投資,。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整,。
從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金,、債卷基金等投資組合,。考慮到目前本人國債受利率波動影響大,，且國債大熱,，流動性不足，收益率不夠客觀,。因此,，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投,，定投期限暫定2年,。
四、理財目標
綜合以上分析 ,，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費,，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出,。
目標二：通過合理安排保險和投資,，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益,。
個人理財規(guī)劃方案篇十二
作為還是學(xué)生的我,，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上?，F(xiàn)在學(xué)會理財尤為重要,，是所謂你不理財、財不理你,，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯,，身為一個即將步入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行,。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃,。
一、 基本概況：
現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣,，以及不固定兼職收入大概300元人民幣,。
(一) 個人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
(二) 財政狀況
二、 理財目標：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支,、穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險、合理保障,。
三,、理財規(guī)劃：
第一，準備一本屬于自己的賬本,，做好每月的開銷記錄;
第二,，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務(wù)情況做到對自己的資金了如指掌;
第三,，另外專門辦一張儲蓄卡,，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金; 第四,，定期制作合理理性的消費計劃,，有什么東西該買,，有什么東西可買可不買，盡量減少不必要的開支,，如零食消費;
第五,，在不耽誤自己學(xué)業(yè)的情況下，尋找一些兼職賺取一定的生活費用,，同時減少逛街,、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開源節(jié)流;
第六,，定期做消費終結(jié),，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方,，對比前一期做的消費計劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費行為和方向,。
四,、分析與總結(jié)：
1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元,，根據(jù)廣州生活基本費用水平計算,，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2.由于本人愛吃零食,，每月零食費用為150元,，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間,，可以使月度余額或花費在其他上更多,，可行性大。
3.基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進行投資項目,，資金不能進行增長,。不過本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益,。
預(yù)計大學(xué)三年共3_12=36個月,，能存放36_500=18000元;因為基于目前個人對投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險最低,，但收益也最低,。大學(xué)期間一定好好研究投資這項學(xué)問，權(quán)衡好風(fēng)險與收益,，再做打算,。
五、理財目標：
綜合以上分析,，總結(jié)理財目標：合理安排消費,，規(guī)劃目前的月花費,，減少不必要的開支，有效的擁有,、使用并保護自己的財富資源,。
個人理財規(guī)劃方案篇十三
所謂你不理財，才不理你,。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯,。身為一名即將踏入社會的大學(xué)生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行,。以下是我的大學(xué)個人理財規(guī)劃,。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助,，每月1200元人民幣,。
(一)個人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
(二)財務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下,。
二,、理財原則：
在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資,、分散風(fēng)險,、合理保障。
三,、分析與總結(jié)：
1.從日常消費來看,，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算,，月收入的比例處于合理范圍內(nèi),。
2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60,，也在承受范圍之內(nèi),。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班,，但可行性較小,。
3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資,。當(dāng)有閑余資金時,，買基金進行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要,，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。
從上表看來,，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金,、債卷基金等投資組合,。考慮到目前本人國債受利率波動影響大,，且國債大熱,，流動性不足，收益率不夠客觀,。因此,，可考慮購買定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢增長股票
02 華夏大盤精選混合
03 華夏成長混合
05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07 工銀核心價值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票,，每月200進行長期定投,，定投期限暫定2年。
四,、理財目標
綜合以上分析 ,，總結(jié)理財目標：
目標一：合理安排消費，規(guī)劃目前的月花銷,，減少不必要的現(xiàn)金流出,。
目標二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障,，對長期有更大收益,。
個人理財規(guī)劃方案篇十四
理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物,。本案例的主人公是一名當(dāng)今大學(xué)生,，人生還猶如一張白紙，為了讓他的人生更加美麗,，在別人都沒想到時,，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點,。而理財就是您生活中的這一小點,，早用，常用,，巧用這一小點,，一定能使您的生活更加自由，自在,，自主,。
一、基本情況
進入大學(xué),，離開了父母,，意味著我某種意義上的獨立生活的開始，有了固定的生活費,，手中的錢多了起來,，開始了自己支配金錢的新生活,。有數(shù)據(jù)指出，在大學(xué)形成的消費習(xí)慣,，對以后的工作,。人生有50%的影響。因此,，在大學(xué)時代,，養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣，變得至關(guān)重要,。
二,、目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供給的,。如何合理地分配這筆錢,，直接影響到我一個月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現(xiàn),。
三,、理財目標
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿足正常的生活需要,，是我的生活多姿多彩,，同時也能有部分節(jié)約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費,，同時可以以各種方式(如打工,、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。
四.理財規(guī)劃
1.總體規(guī)劃
月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職),。
月支出：小于等于1200元,。
2、具體規(guī)劃
(1)記錄：準備一個精致的小本子,，以流水賬的形式記錄每天的各項支出,，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用e_cel表格記錄以上所有支出,，并每天結(jié)算支出總和,。
(2)分析并制定消費計劃：每月了解學(xué)校周邊物價，包括飯菜價格,，日用品價格等,，根據(jù)粗略計算，確定當(dāng)月消費總額計劃,，每天根據(jù)e_cel表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標,，以便隨時對月支出計劃進行改善。
(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應(yīng)的回報,，每天保證一定數(shù)額的飯費,，保證合理營養(yǎng)搭配;適當(dāng)撥出資金用于社交場合,，比如與朋友會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購買學(xué)習(xí)資料，這部分應(yīng)該占用相當(dāng)大的比重;另外需要設(shè)置一定數(shù)量資金用作購買日常用品;如有必要,，抽出一部分資金用于戀愛;安排一小部分資金用于娛樂消費,，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可根據(jù)彼此緩急關(guān)系適當(dāng)增減,，但所占比重必須遠高于后兩項,。
(4)創(chuàng)造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次,，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力,，同時得到一定收入;爭取參加一些促銷的工作，以鍛煉個人的口才及增強自身交際能力,。
(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡,，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的結(jié)余部分存入其中，平時如無特殊情況不動用其中資金,，以備不時之需,。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的成本,，獲得最優(yōu)的生活,。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時過快樂而充實的生活,。這要求盡量把錢花在刀刃上,，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢;又比如花在社交場合的資金不可吝嗇,，因為社會是人組成的,，人際交往十分重要;至于花在娛樂方面的資金,，不可全免,，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大,。關(guān)于風(fēng)險投資,，不提倡，適當(dāng)買張彩票不是不可以,，股市等投資項目不可參與,。
六、理財規(guī)劃結(jié)論
大學(xué)生,，社會上一個十分特殊的群體,，在當(dāng)前的社會生活中，大學(xué)生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響,，如此就更需要當(dāng)代大學(xué)生有著很好的理財能力,，讓自己的生活緊湊而有章法,，充實而有意義!
