無論是身處學(xué)校還是步入社會(huì),，大家都嘗試過寫作吧,，借助寫作也可以提高我們的語言組織能力。相信許多人會(huì)覺得范文很難寫,？接下來小編就給大家介紹一下優(yōu)秀的范文該怎么寫,，我們一起來看一看吧。

金融產(chǎn)品營(yíng)銷策劃書篇一

(一)細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng),，大力開展多層次立體化的營(yíng)銷推廣活動(dòng)。

xx部門負(fù)責(zé)的客戶大體上可以分為四類,，即現(xiàn)金管理客戶,、公司無貸戶和電子銀行客戶客戶。

結(jié)合全年的發(fā)展目標(biāo),，堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向,，以客戶為中心，以賬戶為基礎(chǔ),，抓大不放小,，采取“確保穩(wěn)住大客戶，努力轉(zhuǎn)變小客戶,，積極拓展新客戶”的策略,，制定詳營(yíng)銷計(jì)劃，在全公司開展系列的媒體宣傳,、網(wǎng)點(diǎn)銷售,、大型產(chǎn)品推介會(huì)、重點(diǎn)客戶上門推介、組織投標(biāo)和集中營(yíng)銷活動(dòng)等,，形成持續(xù)的市場(chǎng)推廣攻勢(shì),。

鞏固現(xiàn)金管理市場(chǎng)領(lǐng)先地位。

繼續(xù)分層次,、深入推廣現(xiàn)金管理服務(wù),，努力提高產(chǎn)品的客戶價(jià)值。

要通過抓重點(diǎn)客戶擴(kuò)大市場(chǎng)影響,，增強(qiáng)現(xiàn)金管理的品牌效應(yīng),。

各行部要對(duì)轄區(qū)內(nèi)重點(diǎn)客戶、行業(yè)大戶,、集團(tuán)客戶進(jìn)行調(diào)查,，深入分析其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、模式,，設(shè)計(jì)切實(shí)的現(xiàn)金管理方案,，主動(dòng)進(jìn)行營(yíng)銷。

對(duì)現(xiàn)金管理存量客戶挖掘深層次的需求,，解決存在的問題,，提高客戶貢獻(xiàn)度。

今年?duì)幦⌒略霈F(xiàn)金管理客戶185200戶,。

《xx年下半年工作計(jì)劃》由找本站原創(chuàng)首發(fā),，機(jī)密數(shù)據(jù)純屬虛構(gòu)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處,。

深入開發(fā)公司無貸戶市場(chǎng),。

中小企業(yè)無貸戶，這也是我行的基礎(chǔ)客戶,，并為資產(chǎn)業(yè)務(wù),、中間業(yè)務(wù)發(fā)展提供重要來源。

xx年在去年開展中小企業(yè)“弘業(yè)結(jié)算”主題營(yíng)銷活動(dòng)基礎(chǔ)上,，總結(jié)經(jīng)驗(yàn),，深化營(yíng)銷，增強(qiáng)營(yíng)銷效果,。

要保持全公司的公司無貸戶市場(chǎng)營(yíng)銷在量上增長(zhǎng),，并注重改善質(zhì)量;要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶比重,，降低籌資成本率,，增加高附加值產(chǎn)品的銷售。

要重點(diǎn)抓好公司無貸戶的開戶營(yíng)銷,，努力擴(kuò)大市場(chǎng)占比,。

要加強(qiáng)對(duì)公司無貸戶維護(hù)管理,，深入分析其結(jié)算特點(diǎn)，進(jìn)行全產(chǎn)品營(yíng)銷,，擴(kuò)大我行的結(jié)算市場(chǎng)份額,。

xx年要努力實(shí)現(xiàn)新開對(duì)公結(jié)算賬戶358001戶，結(jié)算賬戶凈增長(zhǎng)272430戶,。

做好系統(tǒng)大戶的營(yíng)銷維護(hù)工作,。

針對(duì)全市還有部分鎮(zhèn)區(qū)財(cái)政所未在我行開戶的現(xiàn)狀，通過調(diào)用各種資源進(jìn)行營(yíng)銷,，爭(zhēng)取全面開花,。

并借勢(shì)向各鎮(zhèn)區(qū)其他政府分支機(jī)構(gòu)展開營(yíng)銷攻勢(shì)，爭(zhēng)取更大的存款份額,。

同時(shí)對(duì)大中型企業(yè),、名牌企業(yè)、世界10強(qiáng),、納稅前8000名,、進(jìn)出口前7334強(qiáng)”等10多戶重點(diǎn)客戶掛牌認(rèn)購工作，鎖定他行目標(biāo)客戶,，進(jìn)行重點(diǎn)攻關(guān),。

(二)加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng),。

客戶資源是全公司至關(guān)重要的資源,，對(duì)公客戶是全公司的優(yōu)質(zhì)客戶和潛力客戶，要利用對(duì)公統(tǒng)一視圖系統(tǒng),，在全面提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步體現(xiàn)個(gè)性化、多樣化的服務(wù),。

要建設(shè)好三個(gè)渠道：

一是要按照總行要求“二級(jí)分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部門至少配置3名客戶經(jīng)理;每個(gè)對(duì)公業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)(含綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn))應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況至少配備1名客戶經(jīng)理,，客戶資源比較豐富的網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)適當(dāng)增配，”構(gòu)建起高素質(zhì)的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì),。

二是加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。

目前,，由于對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)方式品種多樣,，公司管理模式的差異，對(duì)公客戶最常用的仍然是柜面服務(wù)渠道,。

我行要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè),，在貴賓理財(cái)中心改造中要充分考慮對(duì)公客戶的業(yè)務(wù)需要，滿足客戶的需求,。

各行部要制定詳細(xì)的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷指南,，對(duì)不同網(wǎng)點(diǎn)業(yè)態(tài)對(duì)公業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容,、服務(wù)要求、服務(wù)行為規(guī)范,、服務(wù)流程等進(jìn)行指導(dǎo),。

三是要拓展電子銀行業(yè)務(wù)渠道，擴(kuò)大離柜業(yè)務(wù)占比,。

今年,，電子銀行業(yè)務(wù)在繼續(xù)“跑馬圈地”擴(kuò)大市場(chǎng)占比的同時(shí)，還要“精耕細(xì)作”,，拓展有層次的目標(biāo)客戶,。

各行部應(yīng)充分重視與利用分公司下發(fā)的目標(biāo)客戶清單，有側(cè)重,、有針對(duì)地開展?fàn)I銷工作,，要在優(yōu)質(zhì)客戶市場(chǎng)上占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

同時(shí)做好客戶服務(wù)與深度營(yíng)銷工作,。

通過建立企業(yè)客戶電子銀行臺(tái)賬,，并以此作為客戶支持和服務(wù)的重要依據(jù)，及時(shí)為客戶解決在使用我行電子銀行產(chǎn)品過程中遇到的問題,，并適時(shí)將電子銀行新產(chǎn)品推薦給客戶，提高“動(dòng)戶率”和客戶使用率。

深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)。

要樹立以客戶為中心的現(xiàn)代金融服務(wù)理念,，梳理制度，整合流程,，以目標(biāo)客戶需求為導(dǎo)向,。

加快產(chǎn)品創(chuàng)新，提高服務(wù)效率,，及時(shí)處理問題,，加強(qiáng)服務(wù)管理,，提高客戶滿意度,，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式,。

全面提升xx部門服務(wù)質(zhì)量,，實(shí)現(xiàn)全公司又好又快地發(fā)展目標(biāo)。

(三)加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐,，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

結(jié)算與現(xiàn)金管理部作為產(chǎn)品部門，承擔(dān)著產(chǎn)品創(chuàng)新,、維護(hù)與管理的責(zé)任加強(qiáng)營(yíng)銷支持系統(tǒng)建設(shè),。

做好總行全公司法人客戶營(yíng)銷、單位企業(yè)級(jí)客戶信息管理和單位銀行結(jié)算賬戶管理三大核心系統(tǒng)的推廣工作,，為實(shí)施科學(xué)的營(yíng)銷管理提供技術(shù)手段,。

完善結(jié)算產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制。

一是要實(shí)行產(chǎn)品經(jīng)理制,，各行配備產(chǎn)品經(jīng)理,。

產(chǎn)品經(jīng)理要成為收集、研發(fā)產(chǎn)品的主要承擔(dān)者。

二是建立信息反饋機(jī)制,。

各行部將客戶需求匯總后報(bào)送分公司結(jié)算與現(xiàn)金管理部,。

分公司定期組織聯(lián)系行、重點(diǎn)行召開產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)研討會(huì),，集中解決客戶關(guān)心的問題,。

提高財(cái)智賬戶品牌的市場(chǎng)認(rèn)知度。

今年要繼續(xù)實(shí)施結(jié)算與現(xiàn)金管理品牌策略,，以“財(cái)智賬戶”為核心,，在統(tǒng)一品牌下擴(kuò)大品牌內(nèi)涵，提升品牌價(jià)值,。

要對(duì)新開發(fā)的'結(jié)算與現(xiàn)金管理產(chǎn)品及時(shí)進(jìn)行品牌設(shè)計(jì),，制定適當(dāng)?shù)钠放撇呗裕{入到統(tǒng)一品牌體系中,。

加強(qiáng)財(cái)智賬戶品牌的推廣力度,，做好品牌維護(hù)，保持品牌影響力,。

發(fā)展第三方存管業(yè)務(wù),。

抓住多銀行第三方存管業(yè)務(wù)的機(jī)遇，擴(kuò)大銀證業(yè)務(wù)占比,，發(fā)揮我行電子銀行方便快捷的優(yōu)勢(shì),，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度。

各行部要加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品需求的采集和新產(chǎn)品推廣應(yīng)用的組織管理,，明確職責(zé),，加強(qiáng)考核，形成觸角廣泛,、反應(yīng)靈敏的市場(chǎng)需求反饋網(wǎng)絡(luò)和任務(wù)具體,、激勵(lì)有效的新產(chǎn)品推廣機(jī)制，增強(qiáng)市場(chǎng)快速響應(yīng)能力,，真正使投放的新產(chǎn)品能夠盡快占領(lǐng)市場(chǎng),、取得盈利。

今年將推出本外幣一體化資金池,、單位客戶短信通知,、金融服務(wù)證書、全國(guó)自動(dòng)清算系統(tǒng)等新產(chǎn)品,。

(四)抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè),，加緊培養(yǎng)xx部門人才

加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

今年分公司將繼續(xù)組織各種結(jié)算和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù),、電子銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)和營(yíng)銷技能培訓(xùn),，嘗試更加多樣化的培訓(xùn)方式,，通過深入基層培訓(xùn)，擴(kuò)大受訓(xùn)人員范圍,，努力提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì),，以適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需求。

(五)強(qiáng)化流程管理,，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

要以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線,，積極完善結(jié)算制度體系建設(shè)。

在產(chǎn)品創(chuàng)新中,，堅(jiān)持制度先行,。

要定期通報(bào)結(jié)算案件的動(dòng)向，制定切實(shí)的防范措施,，堅(jiān)決遏制結(jié)算案件發(fā)生。

加強(qiáng)對(duì)結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的管理,，加大對(duì)賬戶管理的力度,。

進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)督力度，會(huì)計(jì)檢查員,、事后監(jiān)督要要注重發(fā)揮日常業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督的作用,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、堵塞業(yè)務(wù)差錯(cuò)和漏洞,，各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)存在的問題要進(jìn)行整改,。

一、環(huán)境分析

1,、中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代,，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代;隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng),，為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境,，并推動(dòng)基金業(yè)的迅速發(fā)展。

2,、隨著基金規(guī)模日益擴(kuò)大,，對(duì)市場(chǎng)的影響也日益重要，逐漸成為證券市場(chǎng)中不可忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資者,。

機(jī)構(gòu)投資者是證券市場(chǎng)的穩(wěn)定器,，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者正是我國(guó)目前的政策選擇。

數(shù)據(jù)顯示,，目前受中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元,，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右,。

3,、證券投資基金是理想的個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收 集信息,、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢(shì),，自我保護(hù)能力不足，這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少,，這是多年來的實(shí)踐所證明了的,。

所以，越來越 多的人選擇在證券公司開立基金賬戶,。

4,、基金品種的日益多樣化，投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn),，為證券公司帶來了越來越大的代銷空間,。

從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長(zhǎng)型,、價(jià)值型,、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出,， 基金風(fēng)格類型更為鮮明,，為投資者提供了多方位的投資選擇。

5,、面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競(jìng)爭(zhēng)格局,，基金管理公司開展廣泛的對(duì)外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn),，推動(dòng)基金產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新為中國(guó)加入國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)奠定了基礎(chǔ),。

作為基金代銷機(jī)構(gòu)的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢(shì)所趨,。

二,、優(yōu)勢(shì)分析

1、信貸的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在良好的政策和較為完善的金融機(jī)構(gòu)等方面,。

近年來,，中國(guó)信貸的發(fā)展十分迅速，其發(fā)展經(jīng)濟(jì),、扶貧濟(jì)困的正面功能引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注,，黨中央、國(guó)務(wù)院也充分肯定了小額信貸的重要作用,。

2008年5月,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小額信貸試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，小額貨款從此由點(diǎn)到面推向全國(guó),。

在小額信貸的活動(dòng)中,，不同性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)都發(fā)揮了不同的作用,，從而較為完善地構(gòu)成了小額信貨的金融體系,。

2、作為一種新型的金融服務(wù)形式,，小額信貸比傳統(tǒng)大銀行具有更多的優(yōu)勢(shì),。

現(xiàn)階段開展小額信貸的金融機(jī)構(gòu)主要有：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社,、農(nóng)業(yè)銀行,、村鎮(zhèn)銀行,、小額貨款公司等。

由于個(gè)體生產(chǎn)者和小企業(yè)的管理不規(guī)范,、財(cái)務(wù)制度不健全,，一些大銀行面向他們的征信工作往往難以標(biāo)準(zhǔn)化，而農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,、農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等正規(guī)小額信貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)擁有成熟龐大的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),，其基層網(wǎng)點(diǎn)遍布各鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū),，這樣就可以通過小額信貸機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的資源節(jié)省了建設(shè)新網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放小額信貸的成本，從而節(jié)約了小額信貸的運(yùn)行費(fèi)用;

???????? 并且農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,、農(nóng)村信用社,、農(nóng)業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)能夠真正做到了貼近鄉(xiāng)鎮(zhèn)、深入鄉(xiāng)鎮(zhèn),、了解鄉(xiāng)鎮(zhèn),、服務(wù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，更加了解當(dāng)?shù)厝嗣竦男枨?，和鄉(xiāng)鎮(zhèn)具有天然的信息對(duì)稱和同步劣勢(shì),，能夠設(shè)計(jì)出適合當(dāng)?shù)厝嗣竦男☆~信貸產(chǎn)品，這是其他金融機(jī)構(gòu)難以效仿的,。

3,、小額信貸使得傳統(tǒng)的惠鄉(xiāng)政策由“輸血”變?yōu)椤霸煅保o了貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民自強(qiáng)自立的機(jī)會(huì),。

小額信貸扶貧的先進(jìn)理念,，打破了傳統(tǒng)的扶貧模式，徹底擺脫了過去“越扶越貧”的尷尬,，并在幫助農(nóng)民的同時(shí),，實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)與客戶以及社會(huì)和諧發(fā)展的共贏,。

小額信貸這一獨(dú)特的扶貧方式，可以滿足農(nóng)戶或微小經(jīng)濟(jì)體的金融需求,，不僅幫助他們創(chuàng)造了財(cái)富,，更重要的是提升了他們的理財(cái)能力和自我發(fā)展的信心。

小額信貸能夠提供一種“普惠性”的金融服務(wù), 隨時(shí)隨地滿足鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民的金融需求,，從而激勵(lì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場(chǎng)的活躍和秩序的重建,。

1、品牌創(chuàng)新營(yíng)銷策略：將現(xiàn)有銀行卡的品牌資源充分挖掘,，并將最高一級(jí)學(xué)位名稱組合在一起,，構(gòu)成金融服務(wù)產(chǎn)品的主品牌，巧妙地客戶的愿望組合在一起,，將對(duì)目標(biāo)客戶產(chǎn)生強(qiáng)大的吸引力,，同時(shí)推出相關(guān)宣傳用語做為品牌的補(bǔ)充和呼應(yīng)。

小額存單抵押貸款：適合于急用錢的孩子帶學(xué)費(fèi),、生活費(fèi)沒有現(xiàn)金而有未到期存款的家庭,。

用存單抵押貸款，可免去提前支取造成的利息損失,。

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金融產(chǎn)品營(yíng)銷策劃書篇二

本次策劃主要針對(duì)基金產(chǎn)品展開營(yíng)銷,，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額,，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象,，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

我們將對(duì)自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷推廣的同時(shí)，對(duì)公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平,，服務(wù)性水平進(jìn)行提高,，你滿足廣大投資者的不同需求。

（一）宏觀環(huán)境分析：

1.中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代,，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代,；隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力量的加強(qiáng),，為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境,，并推動(dòng)基金業(yè)的迅速發(fā)展。

2.資者正是我國(guó)目前的政策選擇,。數(shù)據(jù)顯示,，目前受中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元，相當(dāng)于滬,、深兩市流通市值的7%左右,。

3、證券投資基金是理想的個(gè)人理財(cái)工具,，收益率較高,，而個(gè)人投資者在收集信息,、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢(shì)，自我保護(hù)能力不足,，這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少,，這是多年來的實(shí)踐所證明了的。所以,，越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶,。

4、基金品種的日益多樣化,，投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn),，為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今,，已出現(xiàn)成長(zhǎng)型,、價(jià)值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的基金,，尤其是隨著開放式基金的逐步推出,，基金風(fēng)格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇,。

5,、面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競(jìng)爭(zhēng)格局，基金管理公司開展廣泛的對(duì)外合作,，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn),，推動(dòng)基金產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新為中國(guó)加入國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)奠定了基礎(chǔ)。作為基金代銷機(jī)構(gòu)的證券公司,，選擇證券投資基金已是大勢(shì)所趨,。

（二）,、基金產(chǎn)品swot分析：

（1）基金自身的投資優(yōu)勢(shì)

①專家理財(cái)：基金投資的最大特點(diǎn)就是專家理財(cái),，也就是說基民在投資基金時(shí)是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著大盤在走勢(shì)。

②組合投資,，分散風(fēng)險(xiǎn)：證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金,，形成雄厚的實(shí)力，可以同時(shí)投資于很多種股票,，分散了對(duì)個(gè)股集中投資的風(fēng)險(xiǎn),。

③方便投資，流動(dòng)性強(qiáng)：證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低,，可以滿足小額投資者對(duì)于證券投資的需求,，投資者可根據(jù)自身財(cái)力決定對(duì)基金的投資量。證券投資基金大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,，使得投資者收回投資時(shí)非常便利,。我國(guó)對(duì)百姓的基金投資收益還給予免稅政策,。

（2）與股票相比的投資優(yōu)勢(shì)。

①基金在節(jié)稅方面的優(yōu)勢(shì)

買賣股票要繳印花稅,，而國(guó)家對(duì)基金的個(gè)人投資者給予了稅收優(yōu)惠,。一是個(gè)人買賣基金份額暫免征收印花稅；二是個(gè)人買賣基金份額的差價(jià)收入以及基金分紅暫免征收個(gè)人所得稅,。另外,，基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅,。

②通?；痫L(fēng)險(xiǎn)小于股票

股票可能連續(xù)跌停，想賣都賣不掉,，而基金一天下跌2%就是非常罕見的了,。因?yàn)橐恢换鹜钟袛?shù)十只股票，一只股票跌得再多,，也不會(huì)對(duì)基金凈值造成滅頂之災(zāi),。

由于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益有很大的不確定性，而且股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也比較劇烈,，所以股票投資的風(fēng)險(xiǎn)更高,。只是那些資金較多,、有時(shí)間做研究分析,，并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。

相比之下,，基金由專家進(jìn)行理財(cái),，采取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn),，收益相對(duì)股票比較穩(wěn)定,，而且基金的變現(xiàn)也相對(duì)容易。對(duì)于大多數(shù)的中小投資者而言,，通過購買基金委托專家操作是比較好的投資股票的方式,。

③基金的操作難度小于股票

基金凈值的變動(dòng)也具有一定的穩(wěn)定性，有比較充足的時(shí)間使得投資者參與和退出,，操作的難度比較小,，對(duì)其進(jìn)行波段操作的成功概率高于股票投資。所以,，人們常說基金投資白癡都可以做,，只要會(huì)買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識(shí),，還要占用大量的時(shí)間,。

事實(shí)表明,，每一輪牛市行情來的時(shí)候，基金的凈值都會(huì)有較強(qiáng)的增長(zhǎng)表現(xiàn),，而且在市場(chǎng)上漲時(shí)不遜于大盤股指,、下跌中又有相當(dāng)?shù)目沟浴?duì)于多數(shù)一般投資者而言,，在行情來臨的時(shí)候,，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益,。

（3）與債券相比的投資優(yōu)勢(shì)

現(xiàn)在最常見的債券品種就是國(guó)券,，由于國(guó)家保證還本付息，比較安全,，從銀行網(wǎng)點(diǎn)買賣國(guó)債的手續(xù)比較簡(jiǎn)便,，變現(xiàn)比較容易，利息收益也不用繳稅,。一般來說,，債券投資收益相對(duì)穩(wěn)定，但與基金相比,，收益還是低的,。基金的投資對(duì)象包括股票和債券等,，收益率一般高于國(guó)債,，而且由于進(jìn)行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn),。

另外,，債券還有一個(gè)很明顯的缺點(diǎn)是，目前在銀行銷售的債券規(guī)模較少,，不能滿足居民投資的需要,；升息過程中固定收益的國(guó)債由貶值風(fēng)險(xiǎn)；另外提前兌付要損失不少利息,。此外,，投資者投資的主動(dòng)操作余地不大,，收益率也比較低,。

金融產(chǎn)品營(yíng)銷策劃書篇三

為了發(fā)展我們證券公司購買基金的客戶，爭(zhēng)取達(dá)到每個(gè)在我們公司開戶的人都同時(shí)開立基金的帳戶,，擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額,，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟Ｎ覀児緦⑼ㄟ^一系列的營(yíng)銷策略,，整合產(chǎn)品營(yíng)銷和關(guān)系營(yíng)銷,，將基金推上我們公司的主打發(fā)展力量,，同時(shí)給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的,、專業(yè)的,、誠信的、有遠(yuǎn)見的,、負(fù)責(zé)的,、智慧的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象,。

一,、策劃目的：

本次策劃主要針對(duì)基金產(chǎn)品展開營(yíng)銷，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益,，擴(kuò)大基金市場(chǎng)中客戶占有份額,，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，發(fā)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

我們將對(duì)自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷推廣的同時(shí),，對(duì)公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平,，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿足廣大投資者的不同需求,。

二,、營(yíng)銷環(huán)境分析： （一）宏觀環(huán)境分析：

1.中國(guó)資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機(jī)時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代,；隨著法律法規(guī)的不斷完善,，監(jiān)管力量的加強(qiáng)，為證券公司的運(yùn)作創(chuàng)造出良好的外部環(huán)境,，并推動(dòng)基金業(yè)的迅速發(fā)展,。

2.資者正是我國(guó)目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示,，目前受中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元,，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右,。

3,、證券投資基金是理想的個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高,，而個(gè)人投資者在收集信息,、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢(shì)，自我保護(hù)能力不足,，這決定了他們的投資結(jié)果必然是虧多贏少,，這是多年來的實(shí)踐所證明了的。所以，越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶,。

4,、基金品種的日益多樣化，投資風(fēng)格的逐漸凸現(xiàn),，為證券公司帶來了越來越大的代銷空間,。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今，已出現(xiàn)成長(zhǎng)型,、價(jià)值型,、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出,，基金風(fēng)格類型更為鮮明,，為投資者提供了多方位的投資選擇。

5,、面對(duì)加入世貿(mào)組織后的競(jìng)爭(zhēng)格局,，基金管理公司開展廣泛的對(duì)外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗(yàn),，推動(dòng)基金產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新為中國(guó)加入國(guó)際金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)奠定了基礎(chǔ),。作為基金代銷機(jī)構(gòu)的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢(shì)所趨,。

二）,、基金產(chǎn)品swot分析： 1、優(yōu)勢(shì)：

（1）基金自身的投資優(yōu)勢(shì)

①專家理財(cái)：基金投資的最大特點(diǎn)就是專家理財(cái),，也就是說基民在投資基金時(shí)是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著大盤在走勢(shì),。②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)：證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金,，形成雄厚的實(shí)力,，可以同時(shí)投資于很多種股票，分散了對(duì)個(gè)股集中投資的風(fēng)險(xiǎn),。③方便投資,，流動(dòng)性強(qiáng)：證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低，可以滿足小額投資者對(duì)于證券投資的需求,，投資者可根據(jù)自身財(cái)力決定對(duì)基金的投資量,。證券投資基金大多有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，使得投資者收回投資時(shí)非常便利,。我國(guó)對(duì)百姓的基金投資收益還給予免稅政策,。

（2）與股票相比的投資優(yōu)勢(shì)。①基金在節(jié)稅方面的優(yōu)勢(shì)

買賣股票要繳印花稅,，而國(guó)家對(duì)基金的個(gè)人投資者給予了稅收優(yōu)惠,。一是個(gè)人買賣基金份額暫免征收印花稅；二是個(gè)人買賣基金份額的差價(jià)收入以及基金分紅暫免征收個(gè)人所得稅,。另外,，基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅,。

②通?；痫L(fēng)險(xiǎn)小于股票

股票可能連續(xù)跌停，想賣都賣不掉,，而基金一天下跌2%就是非常罕見的了,。因?yàn)橐恢换鹜钟袛?shù)十只股票，一只股票跌得再多,，也不會(huì)對(duì)基金凈值造成滅頂之災(zāi),。

由于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益有很大的不確定性，而且股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也比較劇烈,，所以股票投資的風(fēng)險(xiǎn)更高,。只是那些資金較多、有時(shí)間做研究分析,，并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算,。

相比之下，基金由專家進(jìn)行理財(cái),，采取組合投資的方式,，能夠在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)，收益相對(duì)股票比較穩(wěn)定,，而且基金的變現(xiàn)也相對(duì)容易,。對(duì)于大多數(shù)的中小投資者而言，通過購買基金委托專家操作是比較好的投資股票的方式,。

③基金的操作難度小于股票

基金凈值的變動(dòng)也具有一定的穩(wěn)定性,，有比較充足的時(shí)間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小,，對(duì)其進(jìn)行波段操作的成功概率高于股票投資,。所以，人們常說基金投資白癡都可以做,，只要會(huì)買入和賣出就可以了,。而投資股票需要大量的投資知識(shí)，還要占用大量的時(shí)間,。

事實(shí)表明,，每一輪牛市行情來的時(shí)候，基金的凈值都會(huì)有較強(qiáng)的增長(zhǎng)表現(xiàn),，而且在市場(chǎng)上漲時(shí)不遜于大盤股指,、下跌中又有相當(dāng)?shù)目沟?。?duì)于多數(shù)一般投資者而言，在行情來臨的時(shí)候,，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益,。

（3）與債券相比的投資優(yōu)勢(shì)

現(xiàn)在最常見的債券品種就是國(guó)券,，由于國(guó)家保證還本付息，比較安全,，從銀行網(wǎng)點(diǎn)買賣國(guó)債的手續(xù)比較簡(jiǎn)便,，變現(xiàn)比較容易,，利息收益也不用繳稅。一般來說,，債券投資收益相對(duì)穩(wěn)定,，但與基金相比，收益還是低的,?；鸬耐顿Y對(duì)象包括股票和債券等，收益率一般高于國(guó)債,，而且由于進(jìn)行了比較充足的分散投資,，可以在一定程度上降低風(fēng)險(xiǎn)。另外,，債券還有一個(gè)很明顯的缺點(diǎn)是,，目前在銀行銷售的債券規(guī)模較少，不能滿足居民投資的需要,；升息過程中固定收益的國(guó)債由貶值風(fēng)險(xiǎn),；另外提前兌付要損失不少利息,。此外，投資者投資的主動(dòng)操作余地不大,，收益率也比較低,。

（4）與外匯相比的投資優(yōu)勢(shì)

按國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定，只能進(jìn)行實(shí)盤外匯買賣,，還不能進(jìn)行虛盤買賣,。目前部分銀行在北京,、上海,、廣州等地已開展了個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)，投資者可以按其報(bào)價(jià)買賣外匯,，從中賺取買賣的差價(jià),。但與基金相比，外匯買賣的一些特點(diǎn)決定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進(jìn)行交易,；二是辦理的城市及銀行網(wǎng)點(diǎn)還不夠多,；三是對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高，需要花較多的時(shí)間進(jìn)行研究,。大多數(shù)的懶人不僅懶得看外匯行情,，甚至連外匯趨勢(shì)分析都懶得去考慮。對(duì)于這類投資者而言,，如果想找個(gè)投資的輕松途徑,，那么還是投資基金來得省事。

（5）與貴金屬,、收藏品等投資品種相比的投資優(yōu)勢(shì)

金銀及其他貴金屬的供給有限,，而需求存在上漲趨勢(shì)，因此在較少時(shí)期內(nèi)可以保值,，但這些金屬價(jià)格波動(dòng)很大,，而且不像基金那樣，會(huì)產(chǎn)生差價(jià)收入和紅利收益,。

因?yàn)橘F金屬的價(jià)格一般隨著生活費(fèi)用的增長(zhǎng)而增加,，許多人認(rèn)為擁有這種資產(chǎn)可以更好地克服通貨膨脹。事實(shí)上通貨膨脹時(shí)期貴金屬的價(jià)格并不一定能夠同步上漲,。

擁有收藏品（例如郵票,、錢幣、藝術(shù)品和古董）的主要收益在于從收藏品中獲得樂趣,，很少有投資者將收藏品投資等同于現(xiàn)金,、債券或股票。缺點(diǎn)是它需要很強(qiáng)的興趣和專業(yè)知識(shí),，此外,，即使收藏品價(jià)值很高,，您也往往難以找到買主去兌現(xiàn)它的價(jià)值。

基金作為一種相對(duì)長(zhǎng)期的投資工具,，可以通過廣泛投資于股票,、債券等工具，獲得較高的收益,，而且投資的分散也使風(fēng)險(xiǎn)降低,。流動(dòng)性也比較好，尤其是開放式基金,，多通過銀行,、證券公司網(wǎng)點(diǎn)代銷，從買賣程序上與存取款非常相似,，變現(xiàn)比較容易,。

不僅如此，基金投資是一種委托專家理財(cái)?shù)男问?，不需要很多的專業(yè)知識(shí)和時(shí)間,，而且起點(diǎn)投資金額低，不像房地產(chǎn),、實(shí)業(yè)投資和部分收藏品等一般需要大筆資金才能投資,。

2、劣勢(shì)： （1）周期較長(zhǎng)

一般投資基金不要象投資股票那樣一天會(huì)上漲很多,，操作上也不要指望快進(jìn)快出,，它是一個(gè)長(zhǎng)期投資的品種，一般基金管理公司對(duì)于投資的品種要進(jìn)行充分的調(diào)研后進(jìn)行行業(yè)的選擇然后進(jìn)行資金投入,，并且是一種組合投資,，只有耐心的等待才會(huì)獲得穩(wěn)健的收益，也就是投資基金需要更大的耐心,，而不應(yīng)頻繁的操作,。

（2）巨額贖回風(fēng)險(xiǎn)

投資市場(chǎng)有時(shí)跟風(fēng)思想非常嚴(yán)重，當(dāng)市場(chǎng)下跌時(shí),，一些投資者心理影響非常之大,。有時(shí)會(huì)盲目的跟風(fēng)操作，這時(shí)對(duì)基金也會(huì)產(chǎn)生比較大的贖回,，如果這種情況發(fā)生的比較統(tǒng)一,，那就會(huì)出現(xiàn)發(fā)行開放式基金的擠兌現(xiàn)象，這樣可能造成無法正常的贖回,，當(dāng)你可以辦理贖回時(shí)，你的帳面已經(jīng)下跌很多了,，同時(shí)這種情況出現(xiàn)也會(huì)打亂基金投資所預(yù)想的布局,，也就不能保證預(yù)期收益。

（3）贏利較慢

在有大行情的市場(chǎng)時(shí),，例如97年九月以來的市場(chǎng)出現(xiàn)過一博火爆的行情,，如果你選擇了好的股票，上漲的幅度可能達(dá)到翻十倍,，而這在投資基金是不可能的。

3,、威脅：

全球金融危機(jī)導(dǎo)致的需求變化以及大宗商品價(jià)格下降都是導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)負(fù)增長(zhǎng)的重要因素,。不過，雖然4月份cpi,、ppi繼續(xù)為負(fù)數(shù),，但從環(huán)比趨勢(shì)看，物價(jià)已經(jīng)結(jié)束深幅下滑,。而且,，世界范圍內(nèi)充足的流動(dòng)性也決定了資產(chǎn)、資源價(jià)格的低位狀況不可持續(xù),。

另一方面,，我們注意到，去年四季度以來國(guó)家實(shí)施的一系列積極的宏觀政策對(duì)于經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用比較明顯,，公司利潤(rùn)回升的速度比其之前預(yù)期得要快,?？偟膩砜?，公司盈利狀況基本上遵循了一個(gè)季度好于一個(gè)季度的規(guī)律?？紤]到去年前三季度的基數(shù)太高,，尤其是去年3月份和4月份是全年cpi和ppi漲幅的最高點(diǎn)，因此我們認(rèn)為環(huán)比數(shù)據(jù)更能體現(xiàn)真實(shí)的經(jīng)濟(jì)水平,。根據(jù)測(cè)算,，4月份真實(shí)的cpi和ppi環(huán)比其實(shí)是分別增長(zhǎng)了2%和0.2%，這說明,，目前的數(shù)據(jù)情況是正常的,，最壞的時(shí)候已經(jīng)過去,，剩下大片的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

4,、機(jī)會(huì)：

近期國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)好,，部分行業(yè)復(fù)蘇跡象明顯，4月底以來股市仍然延續(xù)強(qiáng)勁上揚(yáng)態(tài)勢(shì),。股市的回暖使得基金賺錢效應(yīng)再度凸顯,，基金開戶數(shù)自牛年以來也不斷走高。上周,，滬深兩市基金開戶數(shù)攀升至43953戶,，這一數(shù)據(jù)也創(chuàng)下了45周以來新高，也是自2008年3月底以來基金開戶數(shù)最大的一周,。

分析人士指出,，基金開戶數(shù)歷來是基金資金最為關(guān)鍵的支持?jǐn)?shù)據(jù)之一，盡管該項(xiàng)數(shù)字包含的是前一周的情況,，但是基金開戶數(shù)的走高也明顯會(huì)給市場(chǎng)帶來信心,。一旦開戶數(shù)大幅增加，將會(huì)對(duì)之后兩到三個(gè)月的資金供應(yīng)帶來明顯信心,。

其次,，基金新增開戶數(shù)逐步放大也與春節(jié)過后偏股型基金密集發(fā)行有一定關(guān)系。據(jù)統(tǒng)計(jì),，近期在發(fā)基金已經(jīng)達(dá)到16只,，其中，偏股型基金達(dá)到了11只,，占比近7成,。從近期偏股型基金發(fā)行來看，指數(shù)型基金單日發(fā)行重現(xiàn)近億元的銷售量,，其余幾只同期發(fā)行的股票型基金也取得了日均上千萬元的銷售量,，個(gè)別股票型基金甚至發(fā)行首日就取得了2億元以上的銷售量。5月12日出臺(tái)的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù),，再次使得機(jī)構(gòu)投資者的通脹預(yù)期升溫,。這時(shí)，我們要把握好波段性的機(jī)會(huì),，獲取一些適當(dāng)?shù)幕貓?bào)和收益,。

（三）競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)分析

1、同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈

經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的集中度雖然在近幾年持續(xù)提高,，不過市場(chǎng)依然分散,，經(jīng)紀(jì)服務(wù)差異化不足，再加上成交量萎縮，傭金戰(zhàn)從未停止,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，前十家券商營(yíng)業(yè)部數(shù)量合計(jì)達(dá)到1298家，占全部券商營(yíng)業(yè)部總數(shù)的37.9%,。就交易量而言,，2008年經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)排名前5家和前10家的合計(jì)市場(chǎng)份額分別達(dá)32.78%和52.56%，雖然較2007年分別上升3.80和1.06個(gè)百分點(diǎn),，不過仍有必要進(jìn)一步提高,。相對(duì)而言，投行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)則集中度較高,，大型優(yōu)質(zhì)券商在品牌和綜合實(shí)力方面顯示出較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),。2008年共有78家企業(yè)進(jìn)行ipo，排名前10的券商合計(jì)承銷家數(shù)占比達(dá)56.4％,，承銷金額占比達(dá)85.8％,。

2、證券公司代銷,，與非證券金融機(jī)構(gòu)的比較

證券行業(yè)面臨著來自銀行,、基金等其它非證券金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。證券公司代銷：優(yōu)點(diǎn)是證券公司一般都代銷大多數(shù)基金公司產(chǎn)品,，可選擇面較廣泛,，證券公司客戶經(jīng)理具備專業(yè)投資能力,，能夠提供良好分析建議,，通過證券公司網(wǎng)上交易、電話委托可以實(shí)現(xiàn)基金的各種交易手續(xù),；資金存取通過銀證轉(zhuǎn)賬進(jìn)行,，可以將證券、基金等多種產(chǎn)品結(jié)合在一個(gè)賬戶管理,；缺點(diǎn)是證券公司網(wǎng)點(diǎn)較銀行網(wǎng)點(diǎn)少,，首次辦理業(yè)務(wù)需要到證券公司網(wǎng)點(diǎn)。公司的客戶資源和渠道相較于銀行明顯不足,，營(yíng)業(yè)部目前所能銷售的理財(cái)產(chǎn)品有限,，對(duì)此，我們可以通過加強(qiáng)與銀行的合作,，達(dá)到共贏的目的,。其次，公司在中期票據(jù)承銷上還受到限制,，短期融資券承銷方面也落后于銀行,。

銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷：優(yōu)點(diǎn)是銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，投資者存取款方便,；缺點(diǎn)是每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷的基金公司產(chǎn)品有限,，一般以新基金為主,；投資者辦理手續(xù)需要往返網(wǎng)點(diǎn)。

3,、中國(guó)證券公司行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)特色

由于資本市場(chǎng)發(fā)展階段及監(jiān)管的限制,，中國(guó)證券公司整體差異化仍顯不足。但部分證券公司由于股東背景,、業(yè)務(wù)模式,、發(fā)展道路和企業(yè)文化的差異，也展現(xiàn)了不同的經(jīng)營(yíng)特色,，并且在努力打造著差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)較為均衡、多元化發(fā)展的券商,，抵御市場(chǎng)波動(dòng)的能力相對(duì)較強(qiáng),。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)仍將是國(guó)內(nèi)券商主要收入來源。國(guó)內(nèi)綜合實(shí)力居前的中信證券,、國(guó)泰君安,、國(guó)信證券等，均在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域形成了一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),。而以投行業(yè)務(wù)為主的券商,，如中金公司、中銀國(guó)際等,，由于投行通道業(yè)務(wù)在較大程度上取決于市場(chǎng)環(huán)境和監(jiān)管政策變化,，綜合競(jìng)爭(zhēng)力受到削弱。

（四）企業(yè)形象分析： 相對(duì)于同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者來說,，我們公司存在著很大的優(yōu)勢(shì),，我們公司地處杭州市中心的繁華地帶，規(guī)模不小,，基金經(jīng)理都是經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn),，擁有專業(yè)的知識(shí)。我們現(xiàn)在對(duì)于公司內(nèi)部管理上的,，就是要進(jìn)行一次全方位的管理體系,，優(yōu)勝劣汰，培養(yǎng)一批實(shí)力雄厚的儲(chǔ)備人員,，塑造出青年的形象,，永遠(yuǎn)年輕的活在投資者的心中。我們的廣告語是：“因您而變,，專注你所關(guān)注”,。

相對(duì)于金融市場(chǎng)來說，證券公司擁有其自身的企業(yè)形象。證券市場(chǎng)是股票,、債券,、投資基金等有價(jià)證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，體現(xiàn)了一切以證券為對(duì)象的交易關(guān)系的總和,。證券市場(chǎng)按品種結(jié)構(gòu)分,，主要有股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng),、基金市場(chǎng)等,。我們講的主要是基金市場(chǎng)中，證券公司給投資者的感覺就是擁有相當(dāng)專業(yè)的專業(yè)知識(shí),。而每個(gè)企業(yè)都有屬于其自身的企業(yè)文化形象,、信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量。我們公司的話屬于信用額度一般,，服務(wù)一般,，我們的目標(biāo)是進(jìn)入證券公司排行前50名。

（五）投資者分析：

對(duì)于年紀(jì)稍大的中老年基金投資者來說,，依靠證券公司客戶經(jīng)理的建議通過柜臺(tái)等方式選擇合適的基金購買是最合適的,，這部分投資者的話，求的就是一個(gè)穩(wěn)定和方便,，投資的金額不會(huì)過于風(fēng)險(xiǎn),，對(duì)于這部分投資者，我們采取品牌效應(yīng)政策,，建立公司自己的品牌形象,，吸引潛在客戶，抓住投資者的從眾心理和關(guān)系心理,。

三,、市場(chǎng)面臨的問題分析 （一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

證券市場(chǎng)價(jià)格因受各種因素的影響而引起的波動(dòng)，將對(duì)本基金資產(chǎn)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn),，主要包括： 1、政策風(fēng)險(xiǎn)：貨幣政策,、財(cái)政政策,、產(chǎn)業(yè)政策等國(guó)家政策的變化對(duì)證券市場(chǎng)產(chǎn)生一定的影響，導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng),，影響基金收益而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn),。

2、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)：證券市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表,，而經(jīng)濟(jì)運(yùn)行具有周期性的特點(diǎn),。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況將對(duì)證券市場(chǎng)的收益水平產(chǎn)生影響，從而產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

3,、利率風(fēng)險(xiǎn)：金融市場(chǎng)利率波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致股票市場(chǎng)及債券市場(chǎng)的價(jià)格和收益率的變動(dòng),，同時(shí)直接影響企業(yè)的融資成本和利潤(rùn)水平?；鹜顿Y于股票和債券,，收益水平會(huì)受到利率變化的影響。

4,、上市公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：上市公司的經(jīng)營(yíng)狀況受多種因素影響,，如市場(chǎng)、技術(shù),、競(jìng)爭(zhēng),、管理、財(cái)務(wù)等都會(huì)導(dǎo)致公司盈利發(fā)生變化,，從而導(dǎo)致基金投資收益變化,。

5、購買力風(fēng)險(xiǎn)：基金投資的目的是使基金資產(chǎn)保值增值,，如果發(fā)生通貨膨脹,，基金投資于證券所獲得的收益可能會(huì)被通貨膨脹抵消，從而影響基金資產(chǎn)的保值增值,。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

基金在交易過程有可能發(fā)生交收違約,，或者基金所投資的債券之發(fā)行人出現(xiàn)違約、拒絕支付到期本息,，都會(huì)導(dǎo)致基金資產(chǎn)損失,。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

基金資產(chǎn)不能迅速轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金，或者不能應(yīng)付可能出現(xiàn)的投資者大額贖回的風(fēng)險(xiǎn),。在開放式基金交易過程中,，可能會(huì)發(fā)生巨額贖回的情形。巨額贖回可能會(huì)產(chǎn)生基金倉位調(diào)整的困難,，導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，甚至影響基金單位資產(chǎn)凈值。

（四）管理風(fēng)險(xiǎn)

在基金管理運(yùn)作過程中,，可能因基金經(jīng)理對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和證券市場(chǎng)等判斷有誤,、獲取的信息不全等影響基金的收益水平?；鸾?jīng)理的管理水平,、管理手段和管理技術(shù)等對(duì)基金收益水平存在很大影響。

（五）操作或技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 相關(guān)當(dāng)事人在業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)操作過程中,，因內(nèi)部控制存在缺陷或者人為因素造成操作失誤或違反操作規(guī)程等引致的風(fēng)險(xiǎn),，例如,，越權(quán)違規(guī)交易、會(huì)計(jì)部門欺詐,、交易錯(cuò)誤,、it系統(tǒng)故障等風(fēng)險(xiǎn)。

在開放式基金的各種交易行為或者后臺(tái)運(yùn)作中,，可能因?yàn)榧夹g(shù)系統(tǒng)的故障或者差錯(cuò)而影響交易的正常進(jìn)行或者導(dǎo)致投資者的利益受到影響,。這種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)可能來自基金管理公司、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu),、銷售機(jī)構(gòu),、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等等,。

（六）合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

基金在管理或運(yùn)作過程中,，違反國(guó)家法律、法規(guī)的規(guī)定,，或者基金投資違反法規(guī)及基金契約有關(guān)規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn),。

（七）其他風(fēng)險(xiǎn)

像雪災(zāi)、汶川大地震,、豬流感等不可抗力因素的出現(xiàn),，將會(huì)嚴(yán)重影響證券市場(chǎng)的運(yùn)行，可能導(dǎo)致基金資產(chǎn)的損失,。再者,，金融市場(chǎng)危機(jī)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng),、代理商違約,、托管行違約等超出基金經(jīng)理自身直接控制能力之外的風(fēng)險(xiǎn)，也可能導(dǎo)致基金或者基金持有人利益受到損害,。

四,、市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析：

隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)潛在的巨大投資需求亟待激活,。而在當(dāng)前銀行利率低,，股市風(fēng)險(xiǎn)大，國(guó)債少的情況下,，通過基金專業(yè)投資理財(cái)?shù)睦砟钜呀?jīng)被老百姓了解并快速接受基金,。基金市場(chǎng)銷售競(jìng)爭(zhēng)日益增大,，基金投資的財(cái)富效應(yīng)日益顯現(xiàn)基金規(guī)模迅速擴(kuò)大，基金資產(chǎn)凈值快速增長(zhǎng),，基金賬戶開戶數(shù)持續(xù)增長(zhǎng),，廣大投資者投資基金的熱情高漲,。不管從市場(chǎng)還是投資者去分析，機(jī)會(huì)無處不在,。

（一）,、產(chǎn)品策略：針對(duì)不同投資者類型推出不同類別的基金，定位和細(xì)分市場(chǎng)一個(gè)都不能少,。

1,、產(chǎn)品定位策略

調(diào)查（附錄二中的題目4）顯示，57.5%的人愿意選擇投資開放式基金,，33.8%的人愿意投資封閉式基金,。所以我們把我們這次營(yíng)銷策劃的產(chǎn)品定位為開放式基金。

（1）,、市場(chǎng)選擇性強(qiáng),。

（2）、流動(dòng)性好,。

（3）,、透明度高。

（4）,、便于投資,。投資者可隨時(shí)在各銷售場(chǎng)所申購、贖回基金,，十分便利,。良好的激勵(lì)約束機(jī)制又促使基金管理人更加注重誠信、聲譽(yù),，強(qiáng)調(diào)中長(zhǎng)期,、穩(wěn)定、績(jī)優(yōu)的投資策略以及優(yōu)良的客戶服務(wù),。作為一個(gè)金融創(chuàng)新品種,，開放式基金的推出，能更好地調(diào)動(dòng)投資者的投資熱情,，而且銷售渠道包括銀行網(wǎng)絡(luò),，能夠吸引部分新增儲(chǔ)蓄資金進(jìn)入證券市場(chǎng)，改善投資者結(jié)構(gòu),，起到穩(wěn)定和發(fā)展市場(chǎng)的作用,。

開放式基金營(yíng)銷的核心可以歸納為五個(gè)基本要素：客戶、產(chǎn)品,、價(jià)格,、渠道與促銷?？蛻艏礊殚_放式基金的購買者,；產(chǎn)品指各種開放式基金,；價(jià)格特指購買和贖回開放式基金時(shí)需由基金購買者承擔(dān)的各項(xiàng)費(fèi)用；渠道包括營(yíng)銷路徑設(shè)計(jì),、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和中間商選擇等,；促銷則包括形象定位、廣告,、招商,、公共關(guān)系、宣傳報(bào)導(dǎo)及公益活動(dòng)等,。

用一句話來概括,，開放式基金營(yíng)銷的核心就是要以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格（費(fèi)率）、適當(dāng)?shù)拇黉N方式,、通過適當(dāng)?shù)穆窂胶途W(wǎng)點(diǎn),，適時(shí)地把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品及衍生的服務(wù)提供給適當(dāng)?shù)耐顿Y者，在滿足顧客需求的同時(shí),，使開放市基金的規(guī)模逐步擴(kuò)大,，并保持相對(duì)穩(wěn)定。

2,、市場(chǎng)細(xì)分策略

關(guān)于如何細(xì)分市場(chǎng),，或者說以何種指標(biāo)作為市場(chǎng)細(xì)分的依據(jù),，邁克爾·波特提供了四類細(xì)分市場(chǎng)的變量,。(1)產(chǎn)品種類。為了辨識(shí)產(chǎn)品細(xì)分市場(chǎng),，應(yīng)當(dāng)把產(chǎn)業(yè)中生產(chǎn)或有可能生產(chǎn)的不同的產(chǎn)品類型隔離開來,。但是，從目前證券界的業(yè)態(tài)來看,，各家營(yíng)業(yè)部的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)雷同,，產(chǎn)品無差異。對(duì)此,，理論界和業(yè)內(nèi)都寄希望于通過提供證券增值服務(wù)來形成產(chǎn)品差異,。由此,，我們把基金產(chǎn)品分為兩類：有增值服務(wù)和無增值服務(wù),，簡(jiǎn)稱“有增”和“無增”。(2)買方類型,。即考察產(chǎn)業(yè)最終買方的所有不同類型,。經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的買方是投資者，通常營(yíng)業(yè)部從投資者的規(guī)模一一成交量大小來區(qū)分買方的類型,。由此,，我們把買方類型分為：“量大”,、“量中”和“量小”,。具體的劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)根據(jù)各地區(qū)市場(chǎng)的實(shí)際情況而定,。(3)銷售渠道,。基金業(yè)務(wù)目前的銷售渠道有兩種：營(yíng)業(yè)部直接銷售和經(jīng)紀(jì)人代銷,，簡(jiǎn)稱直銷和代銷,。(4)買方的地理位置。地理位置可以作為成本驅(qū)動(dòng)因素而對(duì)市場(chǎng)細(xì)分具有直接的重要性,。我們簡(jiǎn)單地將買方的地理位置劃分為中心城區(qū)和周邊地區(qū)。這里的中心城區(qū)一般指地級(jí)市以上行政區(qū)域,，營(yíng)業(yè)部數(shù)量眾多,，投資者聚集；而周邊地區(qū)一般指縣級(jí)市,、鄉(xiāng)鎮(zhèn),、農(nóng)村等。

在辨識(shí)出上述相應(yīng)的細(xì)分變量后,，接下來是把它們組合起來完成對(duì)市場(chǎng)的總體細(xì)分,。為此，我們運(yùn)用的基本工具是市場(chǎng)細(xì)分矩陣,。經(jīng)過對(duì)上述四變量的篩選,、類別確定和組合，我們得到的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場(chǎng)細(xì)分矩陣如下圖所示,。

上圖顯示市場(chǎng)被細(xì)分成14個(gè)子集,。以子集1為例，它代表著這樣一個(gè)子市場(chǎng)客戶成交量大,，且居住在市區(qū),，營(yíng)業(yè)部通過直銷方式服務(wù)客戶，且向客戶提供增值服務(wù),。

在被細(xì)分的市場(chǎng)中,，每家營(yíng)業(yè)部都可以根據(jù)自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，從中選擇在哪一個(gè)子市場(chǎng)展開競(jìng)爭(zhēng),。

（二）,、渠道策略：建立科學(xué)的,、多層次、多樣化的營(yíng)銷渠道,。

在美國(guó),，金融產(chǎn)品50%的運(yùn)作成本來源于渠道成本。從這個(gè)數(shù)字中我們可以看出渠道的選擇,、維護(hù),、管理和調(diào)整在金融產(chǎn)品營(yíng)銷中的重要性。對(duì)于我國(guó)基金行業(yè)而言,，由于投資者對(duì)基金產(chǎn)品尤其是開放式基金還比較陌生,，而相應(yīng)的金融中介機(jī)構(gòu)并未建立起來，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下,，選擇證券公司來加強(qiáng)與投資者的直接接觸,，這是基金管理公司必然的選擇。

實(shí)際上,，渠道所提供的投資建議,、服務(wù)質(zhì)量給予投資者的心理感覺在其購買決策過程中的作用是不容忽視的，在投資者購買基金時(shí),，能夠得到面對(duì)面的指導(dǎo)將會(huì)增強(qiáng)其購買的欲望,。為此，加強(qiáng)公司和銀行之間的合作,，是必然的,，互贏的選擇。這將給我們公司帶來渠道上更大的優(yōu)勢(shì),。銀行比我們公司擁有更多的網(wǎng)點(diǎn),，而我們比銀行多更多的專業(yè)人員。恰恰因?yàn)槲覀児緩墓擅裰邪l(fā)展基金投資者的潛力畢竟有限,，所以加強(qiáng)與銀行之間的合作成為一條必經(jīng)的渠道,。

我們公司可以建立起更加具備專業(yè)素質(zhì)的代銷隊(duì)伍，輔以直郵,、電話銷售,、呼叫中心以及基于internet平臺(tái)的直銷網(wǎng)絡(luò)，直達(dá)工薪階層或年輕白領(lǐng)一族,。此外,，我們公司在與保險(xiǎn)公司、信托投資公司等發(fā)展戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系時(shí),，“互為營(yíng)銷渠道”也應(yīng)當(dāng)成為合作的一項(xiàng)重要內(nèi)容,，通過各自的渠道在各自的目標(biāo)市場(chǎng)上相互交叉銷售產(chǎn)品。充分運(yùn)用合作伙伴的客戶優(yōu)勢(shì)、專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì),，構(gòu)建在這些分銷領(lǐng)域其他證券公司難以獲得的競(jìng)爭(zhēng)力,。調(diào)查（附錄二中的題目6和10）顯示，投資者對(duì)于網(wǎng)絡(luò)渠道擁有相當(dāng)大的熱情,。說明網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷必將發(fā)展成為我們的主打路線,，加上現(xiàn)在社會(huì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷在價(jià)格上便宜，宣傳力度上也廣,，我們可以充分利用學(xué)生資源在網(wǎng)站上做宣傳,。具體在下面的廣告宣傳中會(huì)一一列出。

隨著基金產(chǎn)品營(yíng)銷渠道的廣度和深度的不斷拓寬,，我們對(duì)各種渠道必須進(jìn)行有效管理，組成一個(gè)功能互補(bǔ),、效益最大化的渠道網(wǎng)絡(luò),。服務(wù)各個(gè)不同的細(xì)介市常覆蓋市場(chǎng)空白，盡可能地?cái)U(kuò)大銷售量,。為此,，對(duì)公司的渠道管理人員的要求也將越來越高，他必須對(duì)各類現(xiàn)有及潛在基金營(yíng)銷渠道有深入的了解和分析,，能夠據(jù)此作出正確的渠道選擇決策,，以及對(duì)各類渠道進(jìn)行效益評(píng)估、解決可能的渠道沖突和競(jìng)爭(zhēng),、適時(shí)調(diào)整渠道結(jié)構(gòu)等等,。從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行、保險(xiǎn),、網(wǎng)絡(luò)等渠道全面綜合,、靈活互動(dòng)的管理。

（三）,、價(jià)格策略：根據(jù)不同投資者需求合理制定靈活的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

在產(chǎn)品差異微小的現(xiàn)實(shí)情況下,，開放式基金的銷售戰(zhàn)已經(jīng)演變?yōu)閮r(jià)格戰(zhàn)，對(duì)于機(jī)構(gòu)投資客戶來說,，執(zhí)行靈活的價(jià)格策略顯得尤為重要,。我們公司可以根據(jù)投資人認(rèn)購時(shí)間、額度,、持有期的不同,，設(shè)計(jì)合理的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，以提高費(fèi)率手段的競(jìng)爭(zhēng)力,。對(duì)于不同渠道,，比如說網(wǎng)絡(luò)渠道的話，我們可以適當(dāng)?shù)牟扇〗档唾M(fèi)率以促進(jìn)投資。

目前開放式基金的首次認(rèn)購費(fèi)用大約為1％—1．2％不等,，二次申購費(fèi)用為1％-1．8％不等,。對(duì)普通投資者而言,，二次申購費(fèi)用有時(shí)竟達(dá)到1．6％—1．8％,，這遠(yuǎn)高于封閉式基金0．3％的交易成本。此外,，開放式基金的總體費(fèi)率大約是在1．75％的年治理費(fèi)與托管費(fèi)基礎(chǔ)上,，再加上約2％的一次申購贖回費(fèi)用,，故累計(jì)達(dá)到了約3．75％,，成倍高于封閉式基金的交易費(fèi)用?？梢哉f這種居高不下的交易成本將嚴(yán)重影響投資者購買開放式基金的積極性,。

在基金產(chǎn)品營(yíng)銷組合中,，如何在客戶可接受的價(jià)格范圍(pricerange)中，制定出一個(gè)對(duì)公司最有利,、最切合公司目標(biāo)與政策的價(jià)格呢,？在前幾只開放式基金的定價(jià)策略中，我們注意到這樣一個(gè)問題,，即基金管理公司往往側(cè)重于“成本導(dǎo)向”,，未能綜合其他營(yíng)銷組合變數(shù)做整體考慮，以致忽略了一些重要因素,，如需求強(qiáng)度,、客戶認(rèn)知度與心理感受等等。盡管基金管理公司強(qiáng)調(diào)開放式基金的收費(fèi)合理,、符合國(guó)際慣例,，但是投資者更傾向于拿開放式基金的交易費(fèi)率和國(guó)內(nèi)封閉式基金相比，得出的結(jié)論自然對(duì)前者不利,。

投資者需求是定價(jià)策略需要考慮的一個(gè)重要因素,。由于開放式基金投資者所能接受的心理價(jià)位較低，可以相應(yīng)在開放式基金的申購費(fèi)中設(shè)立后收費(fèi)(back-end),，而適當(dāng)降低前收費(fèi)(front-end),，比如，南方基金管理公司在市場(chǎng)上新的開放式基金出現(xiàn)后,，調(diào)低南方穩(wěn)健成長(zhǎng)的日常申購費(fèi)率,，就是面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)所采取的及時(shí)反應(yīng)。根據(jù)凱恩斯的投資偏好理論,，人們更看重現(xiàn)在而容易忽視未來,，前低后補(bǔ)的申購費(fèi)用產(chǎn)生的“低費(fèi)幻覺”有利于鼓勵(lì)投資者購買基金。同時(shí)，為鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有基金,，還可以設(shè)計(jì)隨持有期遞減的贖回費(fèi),。另外，不同投資者對(duì)費(fèi)率結(jié)構(gòu)的偏好是不同的,，有的投資者或許喜歡偏高的前收費(fèi),，有的喜歡偏高的后收費(fèi)，有的不喜歡收取申購傭金,，但能容忍每年較高的營(yíng)運(yùn)費(fèi)用,，為此，證券公司可以在同一只開放式基金內(nèi)設(shè)計(jì)不同的收費(fèi)結(jié)(multi-clafund),，比如,，設(shè)計(jì)a、b,、c三類不同的收費(fèi)方式,，a類采用隨申購金額遞減的前收費(fèi)方式，b類采用隨持期遞減的后收費(fèi)方式,，c類不收申購費(fèi)用，但將管理費(fèi)的費(fèi)率提高,，以適應(yīng)不同細(xì)分市場(chǎng)的需求,。我們還可以根據(jù)投資者的投資額大小給予投資者一定的費(fèi)率優(yōu)惠，鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期投資的費(fèi)率安排以及針對(duì)不同的投資者設(shè)計(jì)不同的費(fèi)率結(jié)構(gòu)等,，來提高投資者購買積極性,。對(duì)于基金促銷活動(dòng)時(shí)，我們也可采取價(jià)格上的費(fèi)率優(yōu)惠,，畢竟對(duì)于投資者最大的吸引力就是費(fèi)率優(yōu)惠（見附錄二中的題目6）.人們對(duì)于所預(yù)見的投資回報(bào)率的要求是高于5%（見附錄二中的題目11）,。這就要求我們?cè)谧陨砩霞訌?qiáng)了，加強(qiáng)自身的專業(yè)素質(zhì),，永遠(yuǎn)是提高價(jià)格戰(zhàn)中最有利的籌碼,。

（四）、促銷策略：多樣化促銷手段并用,，加大基金的促銷力度

開放式基金的促銷活動(dòng)可以采取多種方式,，按照市場(chǎng)營(yíng)銷理論，促銷活動(dòng)一般來說可分為兩類：一類是人員促銷,，即利用促銷人員進(jìn)行推銷,；第二類是非人員推銷，包括廣告促銷,、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系三種具體形式,。在我國(guó)當(dāng)前的條件下，基金公司應(yīng)當(dāng)將人員促銷和非人員推銷進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，針對(duì)不同的投資者類型開展不同的促銷活動(dòng),。一般來說,，（1）、廣告上：基金公司本身對(duì)于開放式基金就會(huì)開展促銷活動(dòng),，主要把力度放在廣告上,，對(duì)消費(fèi)者本身已經(jīng)起到了相當(dāng)大的推廣和介紹，那么作為證券公司,，我們?cè)趶V告上的首要任務(wù)就是包裝自己,，宣傳自己。打響我們的廣告語：“因您而變,，專注你所關(guān)注”,。充分讓投資者意識(shí)到我們能給他們帶來穩(wěn)定的收入，我們能給他們帶來可觀的收益,，我們就是他們想要的基金經(jīng)理,。我們擁有專業(yè)的理財(cái)能力，能幫他們理出他們所專注的財(cái),。我們是最棒的,。打響我們的品牌：經(jīng)注，經(jīng)注,，進(jìn)駐你心,。營(yíng)銷學(xué)上來說，絕不可忽視的力量就是品牌效應(yīng),，試想,，當(dāng)你信任我們了，你還會(huì)選擇其他的公司么,？一般廣告的效果至少需要6個(gè)月到一年以上的時(shí)間才能測(cè)量或感覺得出來,。所以我們必須有效的重視結(jié)合有效的評(píng)估才能得到廣告投資的回報(bào)率。

（2）,、營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系上：以推介會(huì),、座談會(huì)、報(bào)刊或網(wǎng)上路演等方式組織基金經(jīng)理與投資者的訪談,，通過基金經(jīng)理的“現(xiàn)身說法”,，幫助投資者增進(jìn)對(duì)基金公司投資理念和經(jīng)營(yíng)思路的理解，判定基金將來的成長(zhǎng)潛力,，促使投資者認(rèn)同基金的投資價(jià)值,。

開展投資者教育活動(dòng)，一是要幫助投資者了解證券投資基金,。二是要幫助投資者了解自己,。三是要幫助投資者了解市場(chǎng),。四是要幫助投資者了解基金發(fā)展歷史。五是要幫助投資者了解證券公司,。建立相互信任的模式,，讓投資者放心的把錢交給我們來理財(cái)。具體形式上可通過燈箱,、電視,、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò),、宣傳材料,、戶外廣告等，還可以對(duì)部分投資者進(jìn)行現(xiàn)在購買,，抽大獎(jiǎng),，有機(jī)會(huì)參加為期7天旅游學(xué)習(xí)活動(dòng)。號(hào)召大家的積極性,。這種促銷方式對(duì)于廣大中小投資者最為適用,。綜合營(yíng)業(yè)推廣和公共關(guān)系等手段，爭(zhēng)取與投資者進(jìn)行全方位,、廣泛,、持續(xù)的交流溝通。

（3）人員推銷上：針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者,、中高收入階層這樣的大客戶,，我們公司可以建立具備專業(yè)素質(zhì)的直銷隊(duì)伍，進(jìn)行一對(duì)一的人員促銷,，以達(dá)到最佳的營(yíng)銷效果。對(duì)排名前十的大客戶予以費(fèi)率降低優(yōu)惠政策,。

（4）網(wǎng)絡(luò)上：基金網(wǎng)上營(yíng)銷擁有眾多優(yōu)勢(shì),，費(fèi)率優(yōu)惠、資金安全,、投資靈活,、到帳快捷。我們可以通過網(wǎng)絡(luò)去宣傳我們的企業(yè)形象,，打響我們的品牌,。進(jìn)入21世紀(jì)，大學(xué)生作為廣泛業(yè)余空閑人群,，我們可以通過他們?cè)诰W(wǎng)上做宣傳工作,，而所需要支付的費(fèi)用，絕對(duì)比在電視媒體上來的少的多,，同時(shí),，把我們網(wǎng)站建好,，方便客戶與我們的聯(lián)系，建立起網(wǎng)上基金經(jīng)理面對(duì)面,。使你不用出門就可以了解到基金,，當(dāng)然，對(duì)于有些東西,，我們能做的就是在網(wǎng)上吸引消費(fèi)者過來我們公司,，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)咨詢，營(yíng)銷學(xué)上說,，當(dāng)他跨進(jìn)這門的時(shí)候,，你已經(jīng)成功一半了。同時(shí),，我們可以利用阿里巴巴,，百度等在網(wǎng)上進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣和宣傳，調(diào)查中（附錄二題目6）顯示：大多數(shù)的人希望通過電子郵件接受到我們的服務(wù)信息,。而網(wǎng)站接受的只有15.7%,，充分說明了我們網(wǎng)站發(fā)展的潛力是無限大的，試想,，每天有多少人在點(diǎn)擊百度,？我們要發(fā)展成為看基金，上投資理財(cái),，找經(jīng)注,，你生活的伴侶，關(guān)注你所關(guān)注,。

（五）,、客戶關(guān)系管理策略

公司應(yīng)在更深層次上轉(zhuǎn)變營(yíng)銷模式，完善開放式基金的售前,、售中和售后服務(wù),，向投資人提供優(yōu)質(zhì)高效的配套服務(wù)。我們可以對(duì)進(jìn)行客戶調(diào)查,，向投資人傳遞真實(shí)準(zhǔn)確的信息,，并提供量體裁衣式服務(wù)。針對(duì)不同的客戶,，采取不同的服務(wù),。

針對(duì)公司投資基民，我們可以加強(qiáng)和移動(dòng)公司的合作,，制定出手基報(bào),，幫助投資者了解自己的投資情況。對(duì)于申購滿多少的客戶,，我們可以增加送保險(xiǎn),，送門票等業(yè)務(wù),。生日時(shí)，我們應(yīng)當(dāng)給客戶發(fā)送電子生日賀卡,，這個(gè)社會(huì)充滿了人情味,，當(dāng)兩個(gè)人相互之間產(chǎn)生信任的時(shí)候，他就是你的溫大客戶源,，而且極有可能帶來更多的潛在客戶,。針對(duì)中國(guó)的所有投資基民，我們可以再自己的網(wǎng)站上設(shè)立基金在線,，給潛在客戶提供行業(yè)資訊等業(yè)務(wù)介紹,。對(duì)于中國(guó)禮儀上來說,，禮貌永遠(yuǎn)是招人喜歡的,，我們所要建立的就是文明禮儀的企業(yè)文化，我們很熱心,，我們很熱情,，我們能讓你覺得你的心也是熱的。

七,、具體推行方案 (一)針對(duì)不同投資者

對(duì)于第一等級(jí)的營(yíng)業(yè)部,，主要應(yīng)拓展細(xì)分矩陣的1、2子集,，兼顧3,、4子集。該領(lǐng)域客戶的主要特征是經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚,，對(duì)營(yíng)業(yè)部提供的產(chǎn)品品質(zhì),、服務(wù)和產(chǎn)品附加值更感興趣，他們對(duì)價(jià)格不敏感,，甚至需要以高價(jià)格來滿足其炫耀和富有的心態(tài),。對(duì)此，第一等級(jí)營(yíng)業(yè)部應(yīng)發(fā)揮品牌優(yōu)勢(shì),，模仿零售業(yè)中的品牌專賣店特點(diǎn)，為高端客戶提供能滿足其身份象征需求的產(chǎn)品和服務(wù),，如格調(diào)高雅的投資環(huán)境,、豐富的金融產(chǎn)品、專業(yè)而周到的理財(cái)服務(wù)和投資顧問服務(wù),、組建投資沙龍等,，使客戶感到物有所值而心甘情愿支付高價(jià)格。而對(duì)于現(xiàn)存的10萬元以下的客戶,，建立以電話服務(wù)為基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)顧問中心,，以最大限度地節(jié)約成本,。這種模式的先例是美林證券，美林收取的傭金很高,，平均每筆交易在100至400美元之間,，它能為客戶提供終生資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)計(jì)劃、稅務(wù)咨詢和資產(chǎn)投資組合建議等全方位服務(wù),。美林的“綜合性選擇服務(wù)”是針對(duì)客戶個(gè)性化要求開展的差別服務(wù),，通過差別化的服務(wù)和差別化的價(jià)格，形成強(qiáng)大的,、獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力,。美林又通過發(fā)展“現(xiàn)金管理帳戶”促進(jìn)銀證保業(yè)務(wù)集成化，通過發(fā)展“綜合管理賬戶”進(jìn)入資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),，而這些業(yè)務(wù)又反過來促進(jìn)了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),，從而形成良性循環(huán)。

對(duì)于處于第三等級(jí)的營(yíng)業(yè)部,，主要應(yīng)拓展細(xì)分矩陣的11,、12、13,、14子集,。這些營(yíng)業(yè)部因自身?xiàng)l件所限，無法吸引高端客戶,，而這四個(gè)領(lǐng)域客戶的特點(diǎn)是成交量小,，經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，因而對(duì)價(jià)格的敏感程度更高,，而對(duì)質(zhì)量和服務(wù)的敏感程度較低,，其貨幣的成本相對(duì)其他方面來說更為重要。當(dāng)不同業(yè)態(tài)中有同類商品時(shí),，他們會(huì)選擇到價(jià)格更為低廉的營(yíng)業(yè)部購買,。對(duì)此，營(yíng)業(yè)部可模仿折扣店模式,，即產(chǎn)品種類齊全,、價(jià)格優(yōu)惠，可能發(fā)生的費(fèi)用最少,；甚至可以采用無店鋪模式,，讓投資者完全進(jìn)行遠(yuǎn)程購買，最大限度地減少費(fèi)用,，營(yíng)業(yè)部只須保證設(shè)施完備,、服務(wù)無誤，該模式的先例是e-trade,。e-trade的特點(diǎn)是與多家信息服務(wù)公司合作提供各種大眾化的投資信息,，客戶可按所提供的信息自行交易,。這種模式的收費(fèi)低廉，一般每筆交易約10美元,。它完全以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的方式提供純虛擬的投資與服務(wù),，利用盡可能低的傭金吸引那些對(duì)價(jià)格敏感而對(duì)服務(wù)要求不高的自助投資者。

對(duì)于處于第二等級(jí)的營(yíng)業(yè)部應(yīng)專攻剩下的子集,。這些領(lǐng)域客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力處于中等水平,，在購買產(chǎn)品時(shí)，價(jià)格和其他影響因素的作用相當(dāng),?？蛻粢浴耙环皱X一份貨”來衡量產(chǎn)品，盡管有降低價(jià)格的需求,，但對(duì)基金產(chǎn)品質(zhì)量及附加值也較為看重,。對(duì)于這類客戶，如果沒有有效溝通手段使其信服產(chǎn)品價(jià)位低下卻有高品質(zhì)保證時(shí),，不宜采取低價(jià)位,。對(duì)此，營(yíng)業(yè)部可模仿超市模式,，即產(chǎn)品種類豐富,、品質(zhì)中等、價(jià)格適中,，并提供投資咨詢服務(wù),。該模式的先例是嘉信公司，它同時(shí)以店面,、電話,、互聯(lián)網(wǎng)方式向投資者提供服務(wù)，客戶可以自己選擇需要的服務(wù)模式,，形成一種“金融超市”式的個(gè)人理財(cái)服務(wù),。它收取的傭金也處于中等水平，每筆約29.5美元,。

（二）針對(duì)企業(yè)自身

采取一系列營(yíng)業(yè)推廣和廣告上渠道上的促銷,，把企業(yè)自身品牌打響。首先就是要加強(qiáng)自身專業(yè)人員的專業(yè)性,，公司可通過優(yōu)勝劣汰的方式,，增加企業(yè)內(nèi)部人員的競(jìng)爭(zhēng)力，所謂有競(jìng)爭(zhēng)才有進(jìn)步就是這個(gè)道理,，對(duì)于內(nèi)部人員的定期培訓(xùn)是有必要的，公司可以提供適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)來促進(jìn)員工的學(xué)習(xí)積極性和上進(jìn)性,。我們還可以和浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院進(jìn)行長(zhǎng)期合作,，儲(chǔ)備人才,，對(duì)企業(yè)未來進(jìn)行可持續(xù)發(fā)展政策。首先,，可以再浙經(jīng)院進(jìn)行講座,，詳細(xì)說明我們的意思，讓每一屆的學(xué)生有目的性的去奮斗,，知道沒有最好的,，只有更好的。

加強(qiáng)和政府相關(guān)部門的聯(lián)系,，得到政府部門的大力支持,，畢竟現(xiàn)在整個(gè)經(jīng)濟(jì)處于回籠期，政府部門深知證券行業(yè)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響力,。

結(jié)束語: 通過本次策劃,，我們公司將在廣大證券行業(yè)增加相應(yīng)的影響力。提高了我們企業(yè)的文化品牌形象,，穩(wěn)定老客戶,，發(fā)展新的客戶源。

金融產(chǎn)品營(yíng)銷策劃書篇四

概要提示：吸收更多的客戶,，把潛在客戶轉(zhuǎn)為主要客戶,。擴(kuò)大臨汾郵政銀行在臨汾市場(chǎng)的影響力，提升市場(chǎng)地位,。擺脫郵政銀行的舊形象,，樹立可信，時(shí)尚的商業(yè)銀行新形象,。樹立起品牌文化形象,，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的,、誠信的,、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的,、智慧的,、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。發(fā)展臨汾郵政銀行的客戶,，爭(zhēng)取每個(gè)客戶都知道網(wǎng)上銀行,，和小額貸款。在客戶有需要時(shí),，臨汾郵政銀行作為客戶的第一選擇,。

先進(jìn)思想：除針對(duì)網(wǎng)上銀行，小額貸款卡這幾種產(chǎn)品的營(yíng)銷策劃，還有一種新型的低碳信用卡,。此卡集材質(zhì)環(huán)保,，設(shè)計(jì)優(yōu)美，多功能等多種優(yōu)勢(shì)于一體,。為新一代的年輕人,，熱愛環(huán)保的人，提供了更好的選擇,。

本次策劃主要針對(duì)金融產(chǎn)品展開營(yíng)銷,，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡,，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品,。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會(huì)影響力，提升市場(chǎng)地位,，提高知名度,，拓寬業(yè)務(wù)范圍。

(一),、宏觀環(huán)境分析：

1.政治環(huán)境,。我國(guó)現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有出現(xiàn)嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)政治沖突,、問題,。國(guó)家的管理為我國(guó)居民保證了銀行的信譽(yù)，使我國(guó)居民更放心地參與網(wǎng)上銀行的交易活動(dòng),，支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國(guó)大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè),，這為小額貸款卡的發(fā)展提供了一個(gè)良好的條件。

2.自然環(huán)境,。人類活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也給自然環(huán)境帶來了很大的負(fù)擔(dān),。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng)，使人們更加關(guān)注環(huán)保問題,。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀,堅(jiān)持走“可持續(xù)發(fā)展”道路,，用低碳信用卡為客戶建立“個(gè)人綠色檔案”，這是一個(gè)有效的節(jié)能減排方法,。

3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境,。目前，世界整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)仍是較嚴(yán)峻的,，國(guó)際金融危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)造成巨大威脅,，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)也有著重大阻力。但是,，國(guó)內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)是呈穩(wěn)定增長(zhǎng)趨勢(shì)的,，資本市場(chǎng)不斷發(fā)展及居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機(jī),，政府對(duì)銀行的支持依然強(qiáng)勁。網(wǎng)上交易,、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè),，這些都對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了很大的推動(dòng)作用。

4.競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,。我國(guó)加入世貿(mào)組織之后，隨著國(guó)際銀行巨頭的涌入,，如花旗,、匯豐等全球知名的大銀行集團(tuán)都已經(jīng)在中國(guó)開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，他們具有良好的信譽(yù),、優(yōu)質(zhì)的服務(wù),，這對(duì)國(guó)內(nèi)的一些銀行造成相當(dāng)?shù)膲毫ΑＮ覀兊你y行業(yè)必須開辟新的發(fā)展空間,，因而在此時(shí)我們開始了網(wǎng)上銀行,，小額貸款卡，低碳信用卡的發(fā)展之路,。

5.人口環(huán)境：20xx年xx月xx日,，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(cnnic)發(fā)布《第29次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示,，截至20xx年12月底,，中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模突破5億，達(dá)到5.13億,，全年新增網(wǎng)民5580萬報(bào)告顯示,，中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.56億，同比增長(zhǎng)17.5%,。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和廣泛應(yīng)用,網(wǎng)上銀行,、支付寶卡通這樣的新興交易平臺(tái)，會(huì)得到更多人的青睞,。另外,，人口問題，也使得就業(yè)困難的問題更加嚴(yán)峻,，創(chuàng)業(yè)的人會(huì)越來越多,，小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢(shì)性。

(二)金融產(chǎn)品swort分析

1.優(yōu)勢(shì)

(1)信息優(yōu)勢(shì),。郵政銀行地處臨汾,，由于長(zhǎng)期服務(wù)本地市場(chǎng)，郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系密切,，對(duì)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì),、社會(huì)等情況比較熟悉具有較好的環(huán)境以及市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

(2)政策優(yōu)勢(shì)。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的要求,，加大對(duì)農(nóng)村的投入和政策優(yōu)惠,。銀銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，原則明確,，市場(chǎng)目標(biāo)明確,，在本地易得到政府的支持。

(3)環(huán)境優(yōu)勢(shì),。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),，環(huán)境及城市化進(jìn)程的推進(jìn)。

(4)自身優(yōu)勢(shì),。改革開放以來,我國(guó)金融業(yè)發(fā)展很快,。在整個(gè)金融機(jī)構(gòu)組織體系中,中小型銀行是發(fā)展最為迅速、最具活力的一個(gè)群體,它們以特有的生機(jī)與活力,活躍于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,其作用不容小覷,。中小型銀行業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展的快,，經(jīng)濟(jì)效益良好，經(jīng)營(yíng)范圍逐漸擴(kuò)大這是企業(yè)自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì),。

2.劣勢(shì)

業(yè)對(duì)郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大,，便捷性差，也會(huì)導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選,。

(2)認(rèn)知度,。臨汾郵政銀行于08年3月正式開業(yè)，市場(chǎng)對(duì)其認(rèn)知度很低,，與四大國(guó)有銀行相比競(jìng)爭(zhēng)力處于下風(fēng),。很多市民對(duì)臨汾郵政銀行的認(rèn)知只是達(dá)到“農(nóng)村合作信用社”的水平，對(duì)于從“郵政儲(chǔ)蓄”到“商業(yè)銀行”的轉(zhuǎn)型并不了解,。

(3)形式,。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新能力差,，無法為客戶量身定做出個(gè)性化,、差異化的產(chǎn)品，沒有及時(shí)更新新穎地吸引顧客的業(yè)務(wù),。

(4)員工水平,。經(jīng)過與其他銀行對(duì)比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素質(zhì)不高,，專業(yè)化水平相對(duì)較弱,。

(5)服務(wù)水平。缺乏有效的營(yíng)銷服務(wù)體系,，售后服務(wù)不到位,。

3.機(jī)遇.

(1).在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣傳,，拓寬市場(chǎng)份額。如可在學(xué)校,，娛樂及公共場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)的互動(dòng)宣傳,，使得更多的人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。

(2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獲得了巨大的發(fā)展空間,。

(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化,，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)已成為全球共識(shí)，開展碳交易正是人們利用市場(chǎng)機(jī)制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必由之路,。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下,，中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì)，正視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn),，不斷推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，積極參與中國(guó)碳交易市場(chǎng)構(gòu)建,，逐步建立健全低碳金融體系,，迎接未來世界低碳經(jīng)濟(jì)新格局的挑戰(zhàn)。

4).近些年,，中國(guó)銀行業(yè)取得了飛速的發(fā)展,，在經(jīng)濟(jì)全球化形勢(shì)下，中國(guó)銀行業(yè)面臨著巨大的機(jī)遇：宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來的機(jī)遇;經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的變化對(duì)商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇;另外,，很多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款,、按揭貸款作為主要投資方向，商業(yè)銀行要在企業(yè)發(fā)展模式變化的過程中,，不斷尋找新的核心客戶,，這其中可能有經(jīng)營(yíng)新材料、新能源的,，這些產(chǎn)業(yè)將來會(huì)有更好的前景,。

4.威脅

(1).世界金融危機(jī)的影響下，世界經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷,。

(2).外資銀行的進(jìn)入,，眾多新成立的中小銀行是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈

(3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束，向其他地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張受到限制

金融產(chǎn)品營(yíng)銷策劃書篇五

1,、背景：

近年來,，我行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富,，從單一產(chǎn)品發(fā)展到產(chǎn)品組合,；各行紛紛推出個(gè)人理財(cái)中心、個(gè)人理財(cái)工作室,、金融超市等,。據(jù)悉,，我行金融產(chǎn)品研發(fā)中心成立后，有計(jì)劃,、有步驟地開發(fā)適合在全國(guó)或部分地區(qū)推廣的個(gè)人金融產(chǎn)品,，同時(shí)探討出一條高效的、快速的個(gè)人金融產(chǎn)品研發(fā)機(jī)制,，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供保障,，并將主要在個(gè)人財(cái)富管理、個(gè)人資產(chǎn),、負(fù)債,、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)。新氛圍和政府寬松的政策環(huán)境,，為個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了良好的外部生長(zhǎng)環(huán)境,，這也是我行建設(shè)的探索方案。針對(duì)人民醫(yī)院的發(fā)展,，各類費(fèi)用繁多等等問題,，我行向人民醫(yī)院營(yíng)銷poss機(jī)（針對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品代發(fā)工資業(yè)務(wù)，代收費(fèi)用的條件下提出）,。

2,、研究現(xiàn)狀:

從我行實(shí)際情況看來，

（3）特別要注重創(chuàng)新的金融產(chǎn)品必須既要建立在農(nóng)村信用社現(xiàn)有的基礎(chǔ)條件上,，又有別于已推出的個(gè)人金融產(chǎn)品,，使產(chǎn)品推廣更便捷，客戶接受也容易,。

1,、從銀行的角度來看，只要保護(hù)投資者尤其是中低收入投資者的利益,，,，自從金融危機(jī)以來，有些銀行的理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了零收益和虧損,，根據(jù)專家分析,，出臺(tái)這個(gè)辦法主要是規(guī)范我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為這樣的理財(cái)產(chǎn)品有些過于激進(jìn),，風(fēng)險(xiǎn)控制過于松散,，這種虧損也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了一般人對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期和理解，在中國(guó)的來看來,，銀行應(yīng)該是安全的投資場(chǎng)所,，銀行理財(cái)產(chǎn)品起碼應(yīng)該是能夠滿足投資者止損的要求，因此,，銀監(jiān)會(huì)認(rèn)為有必要發(fā)這樣一個(gè)通知,，規(guī)范銀行的理財(cái)產(chǎn)品,，增強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。

2,、從人民醫(yī)院的角度來看,，社會(huì)發(fā)展，越來越多的人珍惜自己的生命,，從而人民醫(yī)院的發(fā)展越來越快,，特別涉及到個(gè)人理財(cái)方面也變得越來越復(fù)雜。向人民醫(yī)院營(yíng)銷poss機(jī)一方面可以方便個(gè)人理財(cái),，另一方面可以推廣我行的個(gè)人金融產(chǎn)品,。

3、從總體看來,，由于經(jīng)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng),，我行要從實(shí)際出發(fā)，針對(duì)我國(guó)的銀行發(fā)展方針和經(jīng)濟(jì)的效益問題,，進(jìn)行合理的宣傳和創(chuàng)新,。在人民醫(yī)院中以我行發(fā)展的宗旨出發(fā)，在人民醫(yī)院群體中發(fā)展個(gè)人金融產(chǎn)品,。

1、我行的目標(biāo),；隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，人們的資金積累，理性理財(cái)逐漸成為了當(dāng)今人們的一種悠閑方式,，近年來,，由于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，各個(gè)銀行都開始尋找自己的出路,，特別的受到金融危機(jī)的影響,，我行更是重視個(gè)人理財(cái)方面，希望從個(gè)人金融理財(cái)方面尋找熱點(diǎn),，為此我行已將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性發(fā)展業(yè)務(wù),，目標(biāo)是成為國(guó)際一流的零售銀行。

2,、目標(biāo)之路,；市場(chǎng)機(jī)遇與競(jìng)爭(zhēng)并存；我行確立了建設(shè)個(gè)人金融理財(cái)之路,，本文著重的是針對(duì)醫(yī)院個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷,，向醫(yī)院營(yíng)銷poss機(jī)（針對(duì)代收醫(yī)院各種費(fèi)用，代發(fā)工資業(yè)務(wù)）,。

3,、針對(duì)我行的目標(biāo)談及個(gè)人金融產(chǎn)品的作用,；近年來，我行將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)之一,，解放思想,、轉(zhuǎn)變觀念，堅(jiān)持長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),，改革創(chuàng)新,，集約化經(jīng)營(yíng)和一體化管理，真正做到關(guān)注民生,，服務(wù)百姓,，實(shí)現(xiàn)了個(gè)人金融各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。poss機(jī)能幫助個(gè)人更好的理清自己的財(cái)務(wù),。針對(duì)醫(yī)院來說,，既可以方便快速的理清工資，又可以方面的支付各種費(fèi)用,。

1,、市場(chǎng)定位；我行個(gè)人金融業(yè)務(wù)秉承“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,，創(chuàng)新服務(wù)形式,，存貸款業(yè)務(wù)均取得可喜成績(jī)。但是隨著金融危機(jī)的影響,，我行針對(duì)市場(chǎng)越來越激烈的競(jìng)爭(zhēng),，于20xx年底在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)推出中銀理財(cái)、財(cái)富管理,、私人銀行三級(jí)財(cái)富管理服務(wù)體系,，以“創(chuàng)富共贏”的.理念，針對(duì)不同人生階段的客戶推出差異化個(gè)人理財(cái)服務(wù),，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新,，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值增值。

2,、服務(wù)人群,；我行針對(duì)的是大多數(shù)收入低下人群，這里主要是針對(duì)醫(yī)院各個(gè)基層的工作人員,。因?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)的激烈性,，我行針對(duì)更廣泛的人群。

3,、宣傳方式：

（1）確定對(duì)象,；

（2）宣傳方式：

a、有效利用廣播,、電視,、報(bào)紙等強(qiáng)勢(shì)媒體,，加強(qiáng)某一項(xiàng)個(gè)人金融產(chǎn)品特點(diǎn)宣傳，使客戶了解并能接受該產(chǎn)品,。

b,、還可以采取發(fā)放宣傳單、掛橫幅,、貼標(biāo)語等形式進(jìn)行全面,、立體宣傳；

c,、加強(qiáng)員工培訓(xùn),，建立一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理，為客戶做好個(gè)人金融產(chǎn)品服務(wù),。

d,、加強(qiáng)信息反饋搜集，積極聽取和采納客戶意見,，進(jìn)一步完善個(gè)人金融產(chǎn)品功能,，提高個(gè)人金融產(chǎn)品的知名度與美譽(yù)度。

（3）產(chǎn)品的介紹,；

a,、產(chǎn)品的構(gòu)造原理、性能,；

c,、產(chǎn)品的作用；

d,、醫(yī)院的政策。

4,、宣傳策略,；

（1）宣傳我行的宗旨；

（2）宣傳個(gè)人金融產(chǎn)品的一些內(nèi)容

（3）注意事項(xiàng)：a確定宣傳對(duì)象,；

b制定宣傳的方案（包括時(shí)間,、地點(diǎn)的制定，各類人員的營(yíng)銷）

1,、撰寫對(duì)象,；（人民醫(yī)院個(gè)人金融）

2、資料收集過程,；

（1）首先在人民醫(yī)院營(yíng)銷個(gè)人金融產(chǎn)品

（2）再次一定時(shí)期對(duì)我行推出政策以后在人民醫(yī)院的宣傳工作總結(jié),。

（3）最后，通過結(jié)果數(shù)據(jù)顯示,，人民醫(yī)院大力支持個(gè)人的金融產(chǎn)品的熱情與熱度,。

3、宣傳冊(cè)編撰過程

（2）規(guī)定管理人員處理數(shù)據(jù)（包括收集,，分類,，處理）

（3）針對(duì)人民醫(yī)院的現(xiàn)狀試著撰寫宣傳冊(cè)

（4）加派人員到各大人民醫(yī)院進(jìn)行宣傳

（5）通過消息會(huì)應(yīng)，看看哪種宣傳方式最有效

（6）全力投入,。

（1）首先向人民醫(yī)院營(yíng)銷個(gè)人金融產(chǎn)品,，試著在醫(yī)院實(shí)行，可以的話,，我行提供更多的優(yōu)惠政策,，例如a.方便人員辦理。b.對(duì)醫(yī)院工作者提供一定的優(yōu)惠,。

（2）通過調(diào)查,，分析;

a.到底多少人參與？

b.他們?yōu)槭裁磪⑴c,？（通過哪些途徑,？對(duì)我行金融產(chǎn)品的理解？）

c.嘗試方法收到的成效

時(shí)間研究進(jìn)度

20xx年8月—10月大力在各人民醫(yī)院個(gè)人金融理財(cái)普及工作

20xx年10月--20xx年2月進(jìn)行分析評(píng)價(jià),，我行自從在人民醫(yī)院推行個(gè)人金融產(chǎn)品后對(duì)我行的影響,。

20xx年2月—5月完成各人民醫(yī)院的工作，把個(gè)人金融產(chǎn)品推向更廣的地區(qū),。

成本核算：對(duì)我行推向個(gè)人金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院的政策以來開始，考慮到直接的預(yù)算和間接預(yù)算,；例如宣傳的費(fèi)用和其他的公告費(fèi),，在實(shí)行期間,，我行的間接損失,。

收益核算：對(duì)我行對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品在人民醫(yī)院推廣，我行的知名度影響,，另外我行在未來的一定時(shí)間內(nèi)的存款和貸款業(yè)績(jī)分析,，特別金融危機(jī)影響下，我行的營(yíng)業(yè)對(duì)比,，還有就是各類銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)存在著哪些差異，看看我行是否比其他銀行更有市場(chǎng)效應(yīng)（營(yíng)在醫(yī)院銷個(gè)人金融產(chǎn)品后）