人的記憶力會隨著歲月的流逝而衰退,，寫作可以彌補記憶的不足，將曾經的人生經歷和感悟記錄下來,，也便于保存一份美好的回憶,。范文書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇范文呢？這里我整理了一些優(yōu)秀的范文,，希望對大家有所幫助,，下面我們就來了解一下吧。

銀行內控合規(guī)概述篇一

合規(guī)經營是銀行穩(wěn)健運行的內在要求,，是每一個員工必須履行的職責,，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器，通過全行開展的內控制度學習,，是我對合規(guī)有了更加深刻的認識：合規(guī)操作涉及銀行各條線,、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié),，作為中國銀行的老員工,，我深刻體會到合規(guī)經營意思重大?，F(xiàn)在就這次學習談談自己的體會：

一、愛崗敬業(yè),、無私奉獻：在平凡中奉獻,，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡,，實則偉大,。作為農行人，為了農行的前途,，為了農行的榮譽,，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質,，評價善惡的行為規(guī)則,。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤,，就會迷失方向,；如果沒有德，就難于為人民服務,，就談不上自己的事業(yè),，也就沒有單位事業(yè)的興旺,，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展,，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農行工作,，這是我的職業(yè),，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來,，我一直從事這項職業(yè),，也一直熱愛這個職業(yè)，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,，所以我一直是愛崗敬業(yè)的,。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。

二,、加強業(yè)務知識學習,、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”,，身為網點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范能力,，全面加強柜面營銷和柜臺服務,，是我們臨柜人員最為實際的工作任務,。因

此，在臨柜工作中,，我始終堅持要做一個“有心人”,。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能,，耐心辦理業(yè)務,，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,，我們都很清楚地意識到：只有更耐心,、周到、快捷的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶,，贏得更好的社會形象,。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話,。有時,，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展,，細細想來,，其實不然，各項規(guī)章制度的建立,，不是憑空想象出來產物,，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事,，我們才有保護自己的權益和維護廣大客戶的權益能力,。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件,，如果我們不按程序去操作維護它,，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失,，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴格執(zhí)行,，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是靠某一人來執(zhí)行的,，而是要靠一個集體相互制約,、監(jiān)督來實施的。

通過“內控制度活動”的學習,，增強了本人遵紀守法的自覺性,，顯示了遵紀守法的必要性，激發(fā)了遵紀守法的熱情,，提高了工作中的自律意識,，使我們廣大職工在日常的工作中“細到項目,，認真到成因”，自發(fā)地以“自重,、自省,、自警自勵”嚴格要求自己，并做到遵紀守法,，嚴以律己,，盡職盡責，恪守職業(yè)道德,，爭做遵規(guī)守紀的農行人,，為實現(xiàn)中國農業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經營、快速發(fā)展的既定目標貢獻力量,！

銀行內控合規(guī)概述篇二

銀行內控合規(guī)自查報告

在當下社會,，報告的適用范圍越來越廣泛，其在寫作上有一定的技巧,。我敢肯定,，大部分人都對寫報告很是頭疼的，下面是小編為大家整理的銀行內控合規(guī)自查報告,，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行內控合規(guī)自查報告1

合規(guī)風險是信合信用風險,、道德風險,、操作風險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內在要求,。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向,。一個是改造流程與強化管理的方向,，另一個是建立全員合規(guī)文化的方向,，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動

它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定,，這樣,，合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定,，這樣,，違規(guī)行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感,。人們提倡什么,，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程,，這種自然的結合即為文化本源,。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合,，即為文化建設。

文化建設的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性,，難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn),。當合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時,，往往前者不敵后者,，就在尋求兩全其美之策時，違規(guī)也就悄然而至,。因此,，合規(guī)文化建設與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設的時環(huán)境尤為重要,。

3.1監(jiān)督者要給經營者制造壓力,。壓力的最好是機構內部的實時監(jiān)督

3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當守望者。

那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐,，這就是信任,、榮譽感，它需要給予重托來建立,。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托,，進而激發(fā)信任感、榮譽感,，實現(xiàn)一個代表的職責,。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導致現(xiàn)實中不忠實的主要原因,。

3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力,。

人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環(huán)境,。人們有這樣的經驗,，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時,，就會出現(xiàn)自覺維護,，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高,，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界,。

角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色,，它就是情緒側抑制作用,。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說,，就是要制造一個守望者的單一職能,，接受上級領導的重托,，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督,，這樣相當于上級領導常駐,，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結構,，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮,，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此,，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”,。根據省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神,，在分行相關部門的宣傳,、組織和動員下，我認真,、深入地參加了這次全行開展的“遵章,、整改”學習活動。通過這次活動,，進一步提高了我的風險防范意識,，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次活動的意義和重要性,。

作為一名管理人員,，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證,，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在,。因此，在經營管理工作中,，必須做好以下幾項工作,，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

加強員工的法律法規(guī),、規(guī)章制度學習,，加強思想教育,，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性,，認識到銀行本身就是高風險行業(yè),，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,，自覺遵守各項規(guī)章制度,，自覺抵制各種違紀,、違規(guī)、違章行為,，要根除以信任代替管理,，以習慣代替制度，以情面代替紀律,，珍惜自己的職業(yè)生涯,，視制度如生命，糾違章如排雷,，增強風險防范意識和自我保護意識,，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生,。

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看,，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作,，檢查不細,，監(jiān)督不力，實屬重要根源,，無數(shù)案件,、事故、教訓,，都反應出內控管理還存在一定的漏洞,。正是制度的不完善,，才導致一些人有機會鉆空子,，從而給國家資金造成損失,。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度,，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,，促進內部防范機制的強化與完善,，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務,，在發(fā)展業(yè)務的同時,，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行,。

銀行內控合規(guī)自查報告2

根據省聯(lián)社x信聯(lián)發(fā)〔20xx〕91號文件的要求,，我認真學習了《x信聯(lián)發(fā)20xx年91號文件》,、附件以及相關規(guī)章制度的內網文件和書刊資料,，現(xiàn)結合自身實際,，將自查情況報告如下：

本人愛崗敬業(yè),，未曾參與民間借貸，未充當資金掮客,，不存在消費異常,、交友謹慎，無不良嗜好,，未參與經商辦企業(yè),，不存在工商企業(yè)兼職,。

針對內控和案防,，每月的例會分理處主任傳達精神,，我們認真學習，把各項規(guī)章制度都貫徹落實,，我們時常學習《50個嚴禁》等文件資料，分理處無費用賬務,，不存在財務管理風險,。無未經批準,，擅自違規(guī)開辦中間業(yè)務，不存在中間業(yè)務收入不入賬,，挪作他用問題。不存在占用客戶資金,，給客戶造成經濟損失等問題,。不存在未通過規(guī)定系統(tǒng)辦理中間業(yè)務等問題,。能夠按照規(guī)定對銀行卡業(yè)務進行有效的管理，對于銀行卡的發(fā)行,，我們嚴把風險關,，做到開戶申請書要素填寫完整,，利用聯(lián)網核查系統(tǒng)對申請人進行聯(lián)網核實,。

我們認真學習了各種案防文件及預案,，并進行了安全演習和消防演習，做到一旦情況發(fā)生,，能夠臨危不懼，處亂不驚,。對進出營業(yè)室的人員嚴格按照規(guī)定流程進行審查和登記,，正確開啟防尾隨門,。值班守庫時,，值班人員和住社人員各司其職,，認真檢查周邊環(huán)境后，防暴系統(tǒng)和心理防線雙重設防,，保持極高的警醒度,，晚上不允許任何人進入金庫,，從內到外根治各類案件的發(fā)生,，絕不弄虛作假。

通過此次自查,，我會不斷提高對合規(guī)工作的認識，主動查找工作中的風險隱患,，學習各項內控和安防的文件精神,，絕不弄虛作假,，若發(fā)現(xiàn)同事有不合規(guī)的行為,，會及時善意提醒,，發(fā)現(xiàn)有重大問題，會及時上報,，確保日常工作的安全,、有效運行和信用社的穩(wěn)健發(fā)展,。

銀行內控合規(guī)自查報告3

根據省行開展“人人遵章,、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關部門的宣傳,、組織和動員下，我認真,、深入地參加了這次全行開展的“遵章,、整改”學習活動,。通過這次主題教育,，進一步提高了我的風險防范意識,，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性,。

本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性,，深刻認識到違規(guī)經營,，案件高發(fā)的危害性。南?！肮馊A”案件,，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘,，今年分行對案情的通報,，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員,，我深知依法合規(guī)經營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經營管理的基本原則,，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在,。因此,，在經營管理工作中,，必須做好以下幾項工作,，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。

加強員工的法律法規(guī),、規(guī)章制度學習,，加強思想教育,，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性,，認識到銀行本身就是高風險行業(yè),，必須把風險防范放在第一位,。每天從自己的崗位做起,，自覺遵守各項規(guī)章制度,，自覺抵制各種違紀、違規(guī),、違章行為,，要根除以信任代替管理,，以習慣代替制度,，以情面代替紀律,，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命,，糾違章如排雷,，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作,，從源頭上預防案件的發(fā)生,。

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循,，違規(guī)操作，檢查不細,，監(jiān)督不力,，實屬重要根源，無數(shù)案件,、事故,、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞,。正是制度的不完善,，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失,。我們應該吸取教訓,，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件,，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定,，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務,，在發(fā)展業(yè)務的同時,，加強規(guī)范管理,，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。

20xx年,，作為銀行人員的我在黨組的領導下,，在金管、計統(tǒng),、農金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下,，協(xié)助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責,?？偨Y回顧一年工作現(xiàn)作銀行個人工作總結如下：

20xx年我繼續(xù)負責綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規(guī)范化管理,,，年初我就安排對綜合監(jiān)管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作,，及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題,。另外,，我與監(jiān)管股負責人按《金融監(jiān)管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監(jiān)管專業(yè),、每一項監(jiān)管責任真正分解落實到人,。按時完成了監(jiān)管責任的分解落實工作，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責,。做到了：人員落實,、制度落實、責責落實,、任務落實,、檢查落實。認真按季進行考核,，將每個人員崗位責任與目標化管理結合,，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。

1,、組織監(jiān)管人員認真學習各項政策規(guī)定和監(jiān)管實務技能,，不斷提高綜合素質

今年以來，我們監(jiān)管部門定期和不定期組織人員開展了業(yè)務學習和實際檢查技能的培訓,，積極樹立新的監(jiān)管理念,，將各項政策規(guī)定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從20xx年起,，我行銀行業(yè)監(jiān)管人員的培訓重點從行政監(jiān)管轉向對銀行業(yè)機構的非現(xiàn)場分析和預警上,，監(jiān)管人員必須作到對政策規(guī)定熟、實際現(xiàn)場檢查技能高、非現(xiàn)場分析到位,，圍繞上述三個方面,，我行監(jiān)管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監(jiān)管人員自學有關監(jiān)管業(yè)務知識,，在一定的時期內迅速提高監(jiān)管人員的綜合素質,，以適應形勢發(fā)展的需要。

2,、認真貫徹和落實銀行業(yè)監(jiān)管現(xiàn)場會精神,，加快監(jiān)管電子化的步伐

按照20xx年10月銀行業(yè)現(xiàn)場會的要求，認真組織了監(jiān)管人員對銀行業(yè)監(jiān)管文檔,、非現(xiàn)場監(jiān)測數(shù)據系統(tǒng),、金融行政監(jiān)管子系統(tǒng)等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監(jiān)管實務操作與計算機應用的全面落實,。我行監(jiān)管部門從20xx年起嚴格按照電子化監(jiān)管的要求,，認真貫徹監(jiān)管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監(jiān)管實務操作在計算機中的應用,，保證了中心支行與我行之間的監(jiān)管信息與實務操作的溝通,，通過監(jiān)管電子化的建設，切實提高了監(jiān)管的各項基礎工作水平,。

3,、繼續(xù)嚴格加強對銀行業(yè)行政監(jiān)管、確保監(jiān)管的合規(guī)性

(1)20xx年,，對銀行業(yè)高級管理人員任職資格審查工作,，一是嚴格執(zhí)行了任職前考試、談話制度,，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試,、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查,。二是在20xx年9月組織完成了轄內銀行業(yè)高級管理人員的任職期間的考試及考核工作，并將考試及考核結果裝入銀行業(yè)高級管理人員檔案存檔,。

(2)加強對機構準入和退出的監(jiān)管,，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家,、降格2家,。

各家商業(yè)銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤并規(guī)定的要求作好審批工作,，保證了銀行業(yè)機構撤并所申報的資料完整,、審批材料的合規(guī)，在一季度對20xx年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規(guī)定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正,，復審結果于20xx年2月20日前上報到銀行科,。

真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求,，我們早在20xx年4月就開展了對銀行業(yè)機構的年檢工作,，依照上年年檢各項要求履行了手續(xù)，年檢中沒有走過場,，現(xiàn)場檢查面達100%,。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。

4,、進一步落實監(jiān)管責任制,，切實履行了監(jiān)管職責。2月底前,，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監(jiān)管責任制實施細則》等制度和辦法,，完成了支行與農村信用社聯(lián)社簽定監(jiān)管責任狀、支行主管行長與監(jiān)管股長簽定監(jiān)管責任狀和監(jiān)管股長與監(jiān)管員簽定監(jiān)管責任狀,，制定了監(jiān)管a,、b制，明確了監(jiān)管職責,、責任和目標,，使各項監(jiān)管責任制得到有效的貫徹和落實

銀行內控合規(guī)自查報告4

今年以來，農行山東菏澤分行緊跟業(yè)務發(fā)展的新形勢,，積極探索內控合規(guī)檢查工作的新方式,、新手段，力推“四項轉型”,，全行內控合規(guī)工作不斷邁上新臺階,，進一步強化了員工的合規(guī)意識、責任意識和風險意識,。

隨著內控制度的不斷完善,，直觀的顯而易見的風險和漏洞越來越少，以查錯糾弊,、堵塞漏洞為主要目標的傳統(tǒng)合規(guī)檢查,，已經不適應業(yè)務發(fā)展的需要，該行檢查目標開始從查錯糾弊向風險評價評估轉型,。通過整合20xx年各部室檢查計劃,，調整原來的業(yè)務檢查目標，業(yè)務主管部門組織盡職監(jiān)督時實施操作風險評估,，合規(guī)部門組織整體移位檢查時實施合規(guī)風險評估,，法務人員組織“六五”普法工作時實施法律風險評估……從一系列的評價評估中,，提高了合規(guī)檢查工作的時效性和針對性。

查找漏洞,，糾正偏差是內控合規(guī)部門的職能,，形式上監(jiān)督，實質是服務,，檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督,、服務并重轉型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務問題的同時,，該行側重觀察內控制度的有效性,，經營活動的效益性，以促進各支行不斷完善自我約束機制,，實現(xiàn)價值最大化,。如在組織“內控管理專項治理年”活動和“不規(guī)范經營整治”活動中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關系,，轉變?yōu)檫厵z查,、邊糾正、邊輔導,、邊扶持的關系,。

該行在抓好基層營業(yè)網點檢查的同時，積極從業(yè)務活動向管理活動,、業(yè)務活動并重轉型,。如在支行行長、副行長責任(離任)審計工作中,，通過對被審計人職責履行情況的進行認定與評價,，突出決策行為的合法性、經營指標的真實性以及各項業(yè)務管理的合規(guī)性和風險性,，提高了管理者的能力,，達到降低經營風險，提高管理效能與效率的目的,。

從手工操作向信息化,、自動化轉型，多次組織培訓,，進行“手把手”式的輔導,，努力提高全員利用內控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力，每季度組織開展提取非現(xiàn)場疑點線索,，組織人員諸條逐項落實。利用計算機開展合規(guī)檢查,，實現(xiàn)了向信息化,、自動化的轉變,，不僅提高合規(guī)檢查效率，節(jié)約合規(guī)檢查成本,，也為業(yè)務數(shù)據的安全性提供了保障,。

銀行內控合規(guī)自查報告5

為增強郵政金融業(yè)務合規(guī)經營管理意識,培育良好的合規(guī)文化，xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理年”,，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期,開展合規(guī)建設推進年活動有著很強的現(xiàn)實性和必要性,。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經營，更與防控金融風險相伴,。推進合規(guī)文化建設,，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能,。下面,，就如何提高銀行效益，降低金融風險,，我談幾點粗淺見解,。

郵政儲蓄業(yè)務自恢復開辦已經二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特點,，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距:

經營銀行就是經營風險,，任何金融業(yè)務都有風險，只有采取識別,、計量,、監(jiān)測、控制的方法才能使風險得到有效釋,。

無數(shù)案例表明,，當前郵政金融業(yè)務中出現(xiàn)問題和案件的.最多點、最難控制點,，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患,，出現(xiàn)于工作人員責任意識、風險意識,、合規(guī)意識不強,，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè),，引發(fā)了各種各樣的事件和案件,。

前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實制度和規(guī)定，出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改,，老問題老現(xiàn)象重復發(fā)生;業(yè)務部門缺乏對業(yè)務管理和業(yè)務發(fā)展中的問題進行針對性地檢查,、督促、整改,、落實,。

尤其是在對二級支行二類網點和代理網點的管控上,，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施:一是建立條線的合規(guī)風險防控體系,，各部門,、各業(yè)務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系:一條是前,、后臺業(yè)務操作的自我檢查,、及時整改責任體系;第二條是業(yè)務部門對前、后臺業(yè)務的監(jiān)督,、檢查,，指導、幫促整改的體系,，第三條是專職稽查*門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風險防控的考核,，將責、權,、利捆綁在一起,，按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人,、移送”的原則,，實行業(yè)務線、管理線“雙線”問責,，上追兩級,。四是銀企密切配合，按照家有關法規(guī),，誰受益誰擔責的原則,，銀企雙方都應承擔起管理的責任,，而不僅僅是某一方面的責任，不僅不能削弱管理的職能，還要充實稽查檢查的人員,，為稽查檢查提供有力的支撐和保障,。如此,，郵政金融業(yè)務才會逐步走上規(guī)范化的軌道,。

銀行號稱三鐵:“鐵制度、鐵算盤,、鐵帳本”,。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的,，我們的郵政銀行,，在金融業(yè)務發(fā)展上也應該是這樣。

1,、建立健全各項制度,。

必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的,，相關部門應進行專門研究，及時制訂或修訂;對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題,，要認真研究，及時解決,。目前省分行建立的83項制度,，就是我們工作的依據和指南，如果不知道或不懂得如何去做,，就在83項制度中去尋找答案,。

2、認真執(zhí)行各項制度,。

就柜員而言,，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務,，認真審核每張票據,，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行檢查,，落實檢查要求,。就網點負責人而言，要按照要求和頻次加強現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控,，定期和不定期地進行稽查檢查,。此外，特別要嚴格檢查雙人臨柜,、雙人管庫,、雙人押運、雙線核算,、雙人復核;支票印鑒分管,、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度,、三級密碼權限制度,、大額核保制度、日終互盤制度,、繳協(xié)款制度,、atm機管理制度、異常情況報告制度,、網點“人離機退,、章證入柜上鎖”等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約,，相互監(jiān)督,。

3,、觸犯制度嚴懲不怠。

要在全行員工中灌輸制度就是高壓線,，誰踩了這根線,，誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”(涉嫌“黃,、賭,、毒”的人員、經商辦企業(yè)的人員,、大額資金炒股的人員,、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員,、交友混亂的人員,、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員,、貸款收受回扣的人員,、熱衷高消費的人員)進行風險管控和排查，對有章不循的員工,，要將其調離原崗位,，并嚴肅處理。推行管理問責制,，建立對違規(guī)違紀事項的舉報制度,，做到約束和激勵并舉。

銀行內控合規(guī)自查報告6

1,、進一步完善董,、監(jiān)事會決策機制;

2、進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力;

3,、制定,、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

本行在股份制公司設立時,，就著重考慮如何依據境內外相關法律,、法規(guī)構建公司治理結構并規(guī)范其運作。為此,，本行設立,、完善了股東大會、董事會,、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構,，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會,、監(jiān)事會與高級管理層以及董事,、監(jiān)事、高級管理人員的職責權限,，以實現(xiàn)權,、責、利的有機結合,，建立科學,、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制,，從而確保各方獨立運作、有效制衡,。

本行根據《公司法》,、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關法律、法規(guī),、部門規(guī)章的規(guī)定,，設立了股東大會、董事會,、監(jiān)事會,，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事,，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經驗和卓越過往業(yè)績的人士擔任本行的董事長,、行長，選聘了副行長,、風險負責人,、行長助理、財務負責人,、董事會秘書等高級管理人員,，建立了以股東大會為決策機構，董事會為主要決策機構,，監(jiān)事會為監(jiān)督機構,，高管層為執(zhí)行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度,，引入了5名獨立董事,、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會,、審計與關聯(lián)交易控制委員會,、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事?lián)?，其中,，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席,。

1,、股東大會

股東大會是本行的權力機構，股東通過股東大會合法行使權利,，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定,，不得干預董事會和高級管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則,，詳細規(guī)定了股東大會的召開和表決程序,，包括通知、登記,、提案的審議,、投票、計票,、表決結果的宣布,、會議決議的形成、會議記錄及其簽署,、公告,，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件,，經本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準后,，已得以貫徹執(zhí)行。

此外,，本行建立了和股東溝通的有效渠道,，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權,，確保股東大會的工作效率和科學決策,，從而使投資者獲得較高回報。

2,、董事會

董事會是本行的決策機構,，由股東大會授權直接經營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題,。董事會成員15人,，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名,，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經驗和卓越的過往業(yè)績,，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責,，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務,。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍,，有利于董事會對重大經營事項的正確決策,，有利于本行的業(yè)務發(fā)展和業(yè)績提升。

目前,，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程序,，董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關聯(lián)交易控制委員會,、風險管理委員會,、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20xx年3月份開始進入正式運作階段,。四個專門委員會中,，審計與關聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事,，主席由獨立董事?lián)巍?/p>

3、監(jiān)事會

監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構,。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名,，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名,、職工監(jiān)事3名,。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序,，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督,。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權、建議權和報告權,，為保障監(jiān)事合法權益的實施,，本行及時向監(jiān)事會提供有關的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務狀況,、風險控制和經營管理等情況進行有效的監(jiān)督,、檢查和評價。

4,、風險管理制度

審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一,。本行致力于建立獨立、全面,、垂直,、專業(yè)的風險管理體系，培育"追求濾掉風險的效益"的風險管理文化，實施"優(yōu)質行業(yè),、優(yōu)質企業(yè)",、"主流市場、主流客戶"的風險管理戰(zhàn)略,，主動管理各層面,、各業(yè)務的信用風險、流動性風險,、市場風險和操作風險等各類風險,。

5、內部控制制度

較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一,。為促進本行各項業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展,，切實防范和化解金融風險，提高本行的核心競爭力,，確保銀行資本保值增值,，本行一直本著"內控優(yōu)先"原則持續(xù)不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》,、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導,，遵循全面、審慎,、有效,、獨立的內部控制原則，進一步優(yōu)化內部控制環(huán)境,，改進內部控制措施：加大內控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度,，有力地促進了我行各項業(yè)務的健康、平穩(wěn),、安全運行,。

6、關聯(lián)交易

不規(guī)范的關聯(lián)交易或關聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾,。因此,，應規(guī)范關聯(lián)交易管理，有效控制關聯(lián)交易風險,。本行實行關聯(lián)交易回避制度,，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關關聯(lián)交易事項時，該事項的關聯(lián)股東不得參與投票表決,，其代表的有表決權的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù),，同時，按照公開,、公正,、公平的原則及相關監(jiān)管要求,，對關聯(lián)貸款進行嚴格管理，并確保其滿足關聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定,。本行在上市之時,，就根據需要按照有關規(guī)定處置了正常類關聯(lián)貸款，目前,，未向原有關聯(lián)方客戶新增授信,，亦未發(fā)展新的關聯(lián)方客戶

7、信息披露管理

本行a+h同步上市后,，為規(guī)范信息披露行為,，保護本行、股東,、債權人及其他利益相關者的合法權益,，根據內地和香港兩地相關法律、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求,，本行結合自身的實際情況,，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告,、審核及披露流程,。

8、激勵約束機制

本行明確了信息披露事務管理的第一責任人是本行董事長,，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行信息報告第一責任人,。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監(jiān)管部門所要求的信息披露文件,，組織完成監(jiān)管機構布置的信息披露任務，在董事會領導下負責協(xié)調實施信息披露事務管理制度,，組織和管理信息披露事務管理部門具體承擔本行信息披露工作,。

本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流,，開通了投資者電話專線,，在公司網站設置了"投資者關系"欄目，認真接受各種咨詢,，并開始著手建立相關規(guī)章制度,，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關系管理制度》。上市以來短短的兩個月內,，本行領導,、董秘、董事會辦公室工作人員已組織,、接待了大大小小幾十次境內外投資機構,、分析師和投資者的來訪調研,，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題,，建立了和境內外投資機構的良性互動,，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評,。

1,、公司章程

公司章程是本行股東大會、董事會,、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會,、各級管理人員規(guī)范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》,、《中華人民共和國證券法》,、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務院關于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》,、《到境外上市公司章程必備條款》,、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的,，已經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準,，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。

(2)三會議事規(guī)則

根據監(jiān)管機關的要求,，制定了詳細的《股東大會議事規(guī)則》,、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。

(3)董事會,、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則,。

(4)制定并完善了《行長工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規(guī)程,，明確組織機構之間的職責邊界,，建立明晰的匯報路線和信息溝通機制。

(5)起草了《信息披露管理制度》,、《投資者關系管理制度》等公司治理配套文件,。

在實際運作中，上述文件及其他相關指導性文件,，共同為規(guī)范運作提供了制度保證,。

中信銀行股份有限公司成立于20xx年12月31日，在短短的時間里,，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立,，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運作中,，正如《關于開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出,，要真正解決公司治理"形似而神不至"的問題,，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進經驗,，取人所長,，補己之短，積極探索,、完善有效的公司治理,。

由于本行董、監(jiān)事會下設各專門委員會成立時間不長,，其議事規(guī)則雖已經各專門委員會審議,、修訂，但尚待董事會審議通過,。此外,，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融,、財政方面的專家學者,，應進一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董,、監(jiān)事會決策機制,。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經營理念，并大力倡導和宣傳,，但個別基層機構在認識上仍不到位,，在處理具體業(yè)務時容易忽視合規(guī)經營的問題，一些發(fā)生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們,。

因此,，我們將進一步加強合規(guī)體系建設，積極培育全員合規(guī),、高層合規(guī)的文化氛圍,，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執(zhí)行力,。

我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認真,、勤勉地履行職責,。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內實行,。

序號 整改措施 整改時間 責任人

1 董事會審議通過議事規(guī)則,，進一步完善董、

監(jiān)事會決策機制 xx年 xx月份 先生 女士

2 進一步加大基層機構的內控執(zhí)行力 xx年年內 合規(guī)審計部

3 實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度 xx年 xx月份之前 人力資源部,、提名與薪酬委員會

本行始終致力于構建完善的公司治理結構,，并借鑒國內外先進的公司治理經驗,，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中,，采取了一些行之有效的措施,，不斷提升公司治理結構。

1,、本行樹立了正確的經營理念,，優(yōu)化了內控環(huán)境。

我行在對近年實踐進行總結的基礎上,，提出了"追求效益,、質量、規(guī)模的協(xié)調發(fā)展,，追求過濾掉風險的利潤,，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列"的經營理念,，嚴格按照國家各項法律,、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求,，以《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導,，遵循商業(yè)銀行全面、審慎,、有效,、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施,，完善信息交流與反饋機制,，有效發(fā)揮內部控制的評價與持續(xù)改進機制，有力地促進了全行各項業(yè)務的健康,、平穩(wěn),、安全運行。

2,、本行建立了覆蓋全面業(yè)務和流程的內部控制制度,。

包括授信業(yè)務內部控制、資金資本市場業(yè)務內部控制,、會計及柜臺業(yè)務內部控制,、計劃財務內部控制、中間業(yè)務內部控制,、計算機信息系統(tǒng)內部控制等,。

3、完善內控管理機制,，提高決策的科學性,。

本行積極探索扁平化管理,，建立健全集體決策機制，通過建立并執(zhí)行總,、分行行長定期辦公會議制度,，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透明度,。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會,、發(fā)展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度,，提高了決策的專業(yè)性,。

4、強化風險管理措施,，落實全面風險管理,。

一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險,、市場風險,、操作風險三個專業(yè)委員會，建立了相應的工作制度,，并開始履行職責,。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作,，并進一步加強市場風險管理,，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理信息系統(tǒng),、資產負債系統(tǒng),、財務管理系統(tǒng)。

5,、加大檢查,、整改和處罰力度，狠抓內控執(zhí)行,。

我行通過大規(guī)模的檢查,，狠抓整改率，保證了內控的執(zhí)行力度,。主要開展了會計大檢查(覆蓋面達100%),、信貸大檢查(覆蓋面達50%)及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查,，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為,，消除了風險隱患,。 (二)風險管理方面的特色

本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施,，努力建立起審慎的風險管理體系：

1999年，本行進行了公司貸款流程改造,，將大部分公司貸款業(yè)務的審批權集中到總行,，并設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位;與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣,。

20xx年,，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經驗的產品經理職位以做實授信調查,，建立了放款中心以降低放款操作風險,。

20xx年，本行設立了首席風險主管職位,，在國內同業(yè)率先實施分行風險主管委派制,。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，直接向首席風險主管負責并匯報工作,。

20xx年末至20xx年初,，本行調整了授信流程，加強對授信業(yè)務的全程控制,，強化風險管理的獨立性：(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時,，將放款中心和貸后管理職能集中由風險管理部組織實施;(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長,、分行行長的審批權,，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權;(3)設立了專職信審委員職位,，推行專業(yè)審貸,。在授信調查以及貸后管理中執(zhí)行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸后管理承擔第一責任,。

20xx年以來,，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務信用評級系統(tǒng),。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別,，設計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術上居于國內同業(yè)前列,。

20xx年：

(1)本行實施"優(yōu)質行業(yè),、優(yōu)質企業(yè)"、"主流市場,、主流客戶"戰(zhàn)略,，并按行業(yè)、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險;

(2)在總行風險管理委員會下,，本行建立了專門從事信用風險,、市場風險和操作風險管理的三個專業(yè)委員會，強化對三大風險的專業(yè),、集中管理;并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)?，加強重點行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸,，提高授信決策的專業(yè)水平;

(3)本行開始在全行范圍內推廣"追求濾掉風險的效益"理念,，并通過計算、分配基于監(jiān)管資本標準的經濟資本來對一級分行的業(yè)績進行評價,。

我行作為a+h同步上市的公司,，深刻理解內地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異,，在信息披露方面嚴格執(zhí)行標準從嚴不從寬,，內容從多不從少的原則，并根據上市地相關法律,、法規(guī)及監(jiān)管機關的要求,，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》,，明確了有效的內部信息報告,、審核及披露流程，有助于進一步增強透明度,，實現(xiàn)股東價值化,。

六、其他需要說明的事項

本行已制定對高管的股票增值權激勵方案,，可否實施,，目前尚未得到監(jiān)管機構的明確答復。

銀行內控合規(guī)自查報告7

自“內控達標年”在xx郵政金融全面開展以來,，xx郵政一直在積極落實“內控達標年”活動安排,，積極下學習內控達標年學習手冊，通過空閑時間不斷學習內控方面的知識,，貫徹落實該方案,。

為了更好地傳達學習手冊里面的情況，局里開了幾次學習總結大會,，并根據大家的實際情況制定了學習計劃并結合實際情況學習,，以自主學習為主要內容，以互相談論心得體會為輔助,，撰寫學習心得體會不少于三次,。

學習手冊的內容主要分為五個部分,，分別是領導內控要求摘要、三個對標,、內控管理通報,、法律與合規(guī)風險匯總、重要內控規(guī)章制度,，每個部分都是學習的重點對象，尤其是內控監(jiān)管制度,、內部制度要求,、內部合規(guī)理論與實務等。從領導手中接過內控達標年學習手冊以來,，通過利用空閑時閱讀學習手冊,，更加了解內控合規(guī)的重要性和嚴謹性，并通過對比日常工作中個人的行為表現(xiàn),，及時糾正了一些錯誤,，業(yè)務流程更規(guī)范。

因本人的職務是普柜,，屬于金融方面得業(yè)務,，在三項對標表及三項請單中，我主要對比以及查看個人金融部的部分,。通過一一對比總結發(fā)現(xiàn),，主要在精細化管理方面存在不足，不夠細心,，業(yè)務環(huán)節(jié)不夠規(guī)范,，如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業(yè)務時，有時會漏掉對憑證進行查驗真?zhèn)?，此外,，一個較迫切需要解決的問題是在理財業(yè)務管理方面，未取得從業(yè)資格的情況下,，辦理理財方面的業(yè)務,。

存在的問題有：一是代理保險、理財業(yè)務管理方面,，銷售人員未取得從業(yè)資格,；二是在辦理個人柜面業(yè)務時未對憑證進行真?zhèn)悟炓暋?/p>

整改落實情況：一是閱讀理財業(yè)務方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材，增加理財業(yè)務知識,，加深對理財?shù)恼J識,，今早通過相關的從業(yè)資格考試；二是辦理業(yè)務時,，根據有關規(guī)章制度對客戶的憑證進行真?zhèn)悟炓?，為客戶辦理業(yè)務時，先核實客戶憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻艮k理業(yè)務。

繼續(xù)學習內部達標年學習手冊以及各項各項業(yè)務規(guī)章制度的流程,，熟悉內控合規(guī)的理論與實務,，盡早通過基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試,，不斷提高自身業(yè)務知識,，規(guī)范流程，以及時刻關注團隊內控方面的表現(xiàn),，和團隊一起進步,。

銀行內控合規(guī)概述篇三

銀行內控合規(guī)自查報告（2 篇）

銀行內控合規(guī)自查報告 第一篇：

今年以來，xx 市 xx 區(qū)聯(lián)社堅持“標本兼治,、重在治本”的原則,，緊緊抓住“制度、執(zhí)行,、監(jiān)督”三個環(huán)節(jié),，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構建合規(guī)風險管理體系入手,，狠抓“五個到位”,，深入扎實做好合規(guī)經營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,，進一步規(guī)范經營行為,，防范事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快發(fā)展,。我們的主要做法是: ?

一,、高度重視，組織領導到位

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自年初一開始,，聯(lián)社領導班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和目標考核,，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈,。

一是成立了以黨委書記,、理事長為組長，紀委書記,、監(jiān)事長為副組長,，經營班子和部室負責人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經營,、合規(guī)操作管理年”活動領導小組,，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負責此項工作,。

二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動和“合規(guī)經營,、合規(guī)操作”自查自糾工作實施方案,，明確了工作步驟、方法和要求,，做到了有的放矢,。

三是實行“一把手”負責制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任,、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經營,、合規(guī)操作”自查自糾工作責任書

xxx 份。聯(lián)社領導,、部門負責人按照分工各司其責,，認真履職盡責，率先垂范,，以身作則，正人先正

己,，爭做合規(guī)帶頭人,，為深化改革和促進發(fā)展奠定基礎。

二,、抓合規(guī)意識教育,，培訓學習到位

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為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社做了以下工作：

一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學習培訓內容,，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學法,、懂規(guī),、遵紀、守制”意識,。

二是按照統(tǒng)一規(guī)劃,、分級實施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學習班

x 期,，參訓人員達 xxx 人,，其中一線員工的學習面達 90%以上，使大家真正認識到“內控優(yōu)先,制度先行”的重要性,，理解和熟悉自身崗位內控要點,，主動預防和發(fā)現(xiàn)風險。

三是是采取了自學,、集中學,、分散學、崗位交流學,、互動式討論學等多種形式,，認真學習《業(yè)務流程合規(guī)操作手冊》,、《安全保衛(wèi)工作理論與實務》等業(yè)務書籍。

同,，結合案件防控實際,，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例,，總結教訓,，標本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨收集相關的典型案例,，認真分析成因,，定期以文件形式予以通報，增強了學習的針對性,，人人撰寫了學習筆記和心得體會,，進一步加深對制度的理解和再認識。

四是運用激勵機制,，檢驗學習效果,。

10 月中旬，采取自下而上層層選拔的方式,，各信用社和聯(lián)社機關推薦 xx 名員工進行了合規(guī)知識競賽;11 月下旬,，組織全轄 xxx 名員工

分崗位參加省聯(lián)社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤,，考試及格率達 99%,。

三、強化基礎管理,，崗位責任制落實到位

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加強基礎管理,，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率,、減少差錯,、防范事故案件的永恒主題。年初,，針對我區(qū)部分營業(yè)網點一線崗位人員嚴重不足,、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴峻現(xiàn)實。

聯(lián)社一是本著精簡,、效能的原則,，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規(guī)模,、服務對象,、業(yè)務量等因素，合理確定崗位編制 xxx 個,，撤并低效網點 xx 個,。

二是面向社會,，招賢聚才。

公開聘用大,、中專畢業(yè)生xx 名為短期合同工,，委托省聯(lián)社招收計算機、法律,、財務審計等專業(yè)技術人才 xx 人,，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位,，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾,。

三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的要求，設置合規(guī)風險管理部門或合規(guī)風險管理崗,，制定合規(guī)風險部門職責和崗位職責,。

四是打造“流程銀行”。

由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,，財務,、信貸、人事,、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計,、出納,、信貸等崗位職責，按照“一項業(yè)務一本手冊,、一個流程一項制度,、一個崗位一套規(guī)定”的要求，細化了每一筆業(yè)務的操作流程,，防范違規(guī)操作,，切實做到了有章可循。

四,、狠抓制度執(zhí)行,，監(jiān)督檢查到位

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區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《xx 區(qū)農村信用社聯(lián)合社

合規(guī)經營,、合規(guī)操作自查工作實施方案》,，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進行了明確,，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經營,、合規(guī)操作自查工作。并對照 2005-2006 年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題,，疏理了 4 個方面 16 個類型的問題,，以文件形式印發(fā)各社,，連同 xx 省銀監(jiān)局《2005-2006年對 xx 省農村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉發(fā)各社對照開展自查,。各社也將轄內各營業(yè)機構自 2005 年 6 月 25 日以來接受銀監(jiān)部門,、省聯(lián)社 xx 辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題,，梳理成條,分類整理,，印發(fā)給每一位員工，逐一整改,。

二是抓專項檢查,。

先后開展了上會計決算真實性、重空憑證管理,、內控制度執(zhí)行情況,、貸款本息核對、財務收支,，以及合規(guī)經營,、合規(guī)操作等專項檢查，重點查找操作流程,、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端,，針對發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書 xxx 份,，落實專人限期進行整改,。

三是抓好稽核檢查。

聯(lián)社稽核大隊組建后,，制定了《稽核大隊管理辦法》,，實行分組劃片包社，開展“突襲式”的檢查,，按照省聯(lián)社提出稽核工作實行“序稽核,，業(yè)務全覆蓋”的管理要求，已完成對 xx 個網點的序稽核,，并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知,。同，加強后續(xù)稽核,，強化責任監(jiān)督,。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序稽核后的整改落實情況進行了復查,，確保了稽核工作的嚴肅性,。

四是抓賬務會審，規(guī)范操作行為,。

各信用社按季將轄內

分社(儲蓄所)的會計賬務,、重空使用,、信貸資料進行交叉檢查和集中會審，獎優(yōu)罰劣,，現(xiàn)場督促整改,。今年 1-10 月，全轄信用社共組織會審 xx(社)次,。

五是加強責任監(jiān)督,。

搞好離職、任期經濟責任審計今年,，我們通過現(xiàn)場檢查,、民主測評、社會調查等方式,，先后對全區(qū) xx 個信用社的高管人員離任進行了審計;對高管人員的經營管理水平,、履職情況、經濟責任作出客觀,、公正,、實事求是的評價。并對崗位輪換的 xx 名員工的離職進行了審計,，審計中落實個人及共同違規(guī)責任貸款 xxx 筆,，金額 xxxx 萬元(其中個人違規(guī)責任貸款 xxx 筆，金額 xxx 萬元),，被審計人員均書寫承諾,，訂立了限期收貸計劃。

六是抓排查,。

針對“xxx 案件”和貸款本息對賬反映出的問題,，5-6 月,，聯(lián)社在全區(qū)范圍內開展了以是否有參與“九種人”和員工經商辦企業(yè)的排查,，排查出經常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的 ?

重點人員 xx 人,，仍有 xx 名員工在同一崗位工作超過 3年以上未輪崗,，聯(lián)社采取積極措施加強對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適進行了崗位調整;x名有經商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內自行予以糾正,，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,，較好的防范了道德風險。七是抓安全檢查,。采取實地檢查與電話詢查,、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式,，共開展各種安全檢查 xxx 社次,。同本著安全堅固,、經濟實用的原則，對頂

山,、恩陽等 11 個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器 x 臺,、維修警器具 xx 社次。通過開展各類檢查,，加強了基層社的財務,、信貸、重空,、內控重點管理,，有效地規(guī)范了信用社的經營管理行為，防范案件的發(fā)生,。

五,、建立問責機制，責任追究到位

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我們從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手,，限制,、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工,，在內部弘揚正氣,，杜絕違規(guī)惡習，對違規(guī)失德的人和事,，不姑息遷就,，不搞下不為例。

一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制,，人人簽訂了事故案件防范責任書,，明確了各自的職責和義務。

二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度,，做到發(fā)案必查,、有案必報、查必問則,、有責必究,。

不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上,，符合立案標準和條件的,，及予以立案，并迅速上報,，不搞瞞案不報,。

三是建立“雙向”

問責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經濟處罰,、組織處理和政紀處分同步,，1-10 月，受誡勉談話的信用社班子 x 社次,，通報批評的 xx 社次(含分社,、儲蓄所)，經濟處罰 xx 人次,、罰款金額 xx 元,，待崗 x 人，免職 x 人,，除名 x 人,，待給予政紀處分和其他處理的 8 人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”,，維護了農村信用社規(guī)章制度的嚴肅性,，保障了全區(qū)農村信用社業(yè)務經營的快速健康發(fā)展。

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銀行內控合規(guī)自查報告 第二篇：

2020 年以來我行堅持“從嚴治行”,，高度重視內部控制管理工作,，把內控工作作為一項重要的工作來抓，在嚴格執(zhí)行上級行制度,、辦法的前提下,，針對**支行實際,，努力完善、細化內控管理制度,，做精做細各項內控工作，為了實現(xiàn)經營目標,，我行堅持業(yè)務發(fā)展與內控管理并舉的經營策略,，在規(guī)范操作程序,、防范風險中起到了積極的作用。現(xiàn)將我行內控管理基本情況匯報如下：

一,、加強制度的梳理及學習

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今年以來，我行先后對各條線的規(guī)章制度進行了梳理,，針對新的文件變化，認真組織,，做好相關政策的學習和指導，在實際業(yè)務操作及經營中始終貫徹落實最新的制度要求與規(guī)定,，確保我行相關業(yè)務操作依法合規(guī),。在今年四月份我行根據支行教育月活動內容,，全面深入開展了《柜員及營業(yè)機構負責人十個嚴禁》、《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守》,、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》,、《國有企業(yè)領導人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國共-產-黨黨員領導干部廉潔從政若干準則》,、《黨內監(jiān)督條例》、《中國共-產-黨紀律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學習,。我行全體員工遵章守紀,、依法合規(guī)意識進一步提升,。

二,、繼續(xù)落實重要崗位人員管控措施

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我行嚴格按照相關制度要求，在柜員號使用,、開戶、驗印,、業(yè)務印章保管、對賬,、票據交換,、大額資金收付的授權與證實等業(yè)務環(huán)節(jié)中，責任到人,，明確不相容崗位和業(yè)務,。

堅決杜絕串崗,、混崗或違規(guī)頂崗,、兼崗等問題發(fā)生。同,，我行按要求對重要崗位人員實施輪崗及強制休假制度，至今已完成輪崗 3 人,，強制休假 3 人。

三,、堅持對重要操作環(huán)節(jié)及高風險業(yè)務的實施管控

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我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對現(xiàn)金,、重要空 1 ?

白憑證、貴金屬等進行賬賬,、賬實檢查,；每季度至少一次對開戶,、掛失,、賬戶凍結、大額存取和轉賬,、客戶預留印鑒、業(yè)務印章和柜員私章保管等進行檢查,；每季度至少一次主動了解我行重點客戶對賬情況。

四,、積極開展今年的各項風險排查工作

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根據省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風險排查工作，進一步加強對各業(yè)務環(huán)節(jié)的管理,，規(guī)范日常操作，增強員工合規(guī)操作和風險意識,。

（一）公司條線

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根據《關于明確人民幣大額交易查證及授權登記制度管理要求的通知》文件要求,，我行再一次對大額交易查證的標準、核實人員和查證方式以及登記工作進行了自查及規(guī)范,，確保我行在此業(yè)務操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

（二）個金條線

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1,、根據《關于發(fā)送的通知》文件要求，進一步規(guī)范我行個人客戶信息的查詢及調閱工作,，切實做好我行個人客戶信息的保密工作。

2,、根據《關于發(fā)送的通知》文件要求，我行對

2017 年

8月至2012年3月期間通過個人理財銷售系統(tǒng)辦理的員工個人理財產品業(yè)務進行了全面,、逐筆自查,，重點檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財業(yè)務行為,。經過自查我行的理財業(yè)務均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn),。

（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面

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1、根據《關于對銀行員工泄露客戶資料風險提示的通知》文件要求,，我行切實開展了員工的思想教育和管理工作,，加大了員工保密工作的培訓力度。

2,、根據《關于加強對員工自辦業(yè)務和使用個人賬戶過渡客戶資金等操作風險防范的通知》文件要求,，對我行員工開展了業(yè)務指導與學習，培育全員操作風險管理

2 ?

文化,，規(guī)范柜臺操作流程,。

五、員工思想動態(tài)分析與行為排查制度落實到位

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近期我行組織了員工思想動態(tài)分析與行為排查工作,，通過觀察,、談話,、會議分析、家訪,、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動態(tài)和行為變化。同經常與每位員工進行交流,，進行“雙十禁”、思想道德,、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道,，鼓勵每位員工為支行的合規(guī)內控工作獻計獻策,。

在支行領導及我行全體員工的不懈努力下,，我行的內控合規(guī)工作運行良好。在今后的工作中,，我行將繼續(xù)高度重視，將內控合規(guī)作為一項長期不懈的工作來抓,，讓合規(guī)內控工作為我行的經營發(fā)展保駕護航。

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銀行內控合規(guī)概述篇四

信貸基礎測試4.1:內控合規(guī)概述

一,、單選題

第 1 節(jié),，共 3 節(jié)

1.在包括內部監(jiān)督在內的內部控制的五要素中，下列哪個是實施內部控制的基礎（）

內部環(huán)境

風險評估

控制活動

信息溝通

2.下列哪個是合規(guī)管理的首要目標（）

全面合規(guī)

有效合規(guī)

持續(xù)合規(guī)

其他目標

3.下列哪個是合規(guī)文化的核心理念（）

價值創(chuàng)造

全面涵蓋

規(guī)則約束

責任擔當

4.下列哪個是建設銀行信貸人員免于責任認定（無須進行責任認定）的情形（）

國家政策,、法律法規(guī)明確規(guī)定可對風險損失免于承擔責任的授信業(yè)務，可以不進行責任認定

在辦理授信業(yè)務過程中正式提出否決意見,，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的

在相關人員合規(guī)盡職的前提下,，因國家政策法規(guī)變化、外部突發(fā)事件,、不可抗力等原因造成貸款風險損失的

其他免除責任的情形（如經認定存在不盡職的情況，但可以免除責任）

5.下列哪個是建設銀行信貸人員盡職免責（經認定已盡職無須承擔責任）的情形（）

國家政策,、法律法規(guī)明確規(guī)定可對風險損失免于承擔責任的授信業(yè)務,，可以不進行責任認定

在辦理授信業(yè)務過程中正式提出否決意見,，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的

及時,、主動采取有效措施糾正、彌補過失,，未造成不良后果或使風險損失明顯減少的

抵制無效,、被迫實施違規(guī)行為,，但能及時向相關部門舉報，且未造成嚴重后果的

6.下列哪個是建設銀行信貸人員從輕,、減輕或免除責任（經認定存在不盡職的 情況，但基于以下情況從輕,、減輕或免除責任）的情形（）

國家政策,、法律法規(guī)明確規(guī)定可對風險損失免于承擔責任的授信業(yè)務,，可以不進行責任認定

在辦理授信業(yè)務過程中正式提出否決意見，未被決策人員采納，事實證明其意見正確的在相關人員合規(guī)盡職的前提下,，因國家政策法規(guī)變化、外部突發(fā)事件,、不可抗力等原因造成貸款風險損失的基于客戶需求和業(yè)務發(fā)展需要，國家政策法規(guī)相關內容不明確或不夠細化,，在操作執(zhí)行中能夠嚴格認真履行總行有關制度規(guī)定，形成風險損失的

? ? 退出 下一步

信貸基礎測試4.1:內控合規(guī)概述

二,、多選題

第 2 節(jié)，共 3 節(jié)

1.內部控制是指由建設銀行（）共同實施,，旨在為實現(xiàn)內部控制目標提供合理保證的過程,。

董事會

監(jiān)事會

所有管理層

全體員工

2.有效的內部控制可以實現(xiàn)下列哪幾個方面目標（）

保證建設銀行經營管理符合國家法律法規(guī),、監(jiān)管要求及建設銀行內部規(guī)章制度要求

保證資本安全

保證財務報告及相關信息真實完整

提升經營有效性和效率,，增強核心競爭力，促進發(fā)展戰(zhàn)略的實現(xiàn) 3.內部控制的要素包括（）

內部環(huán)境

風險評估

控制活動

信息溝通

內部監(jiān)督

4.內部環(huán)境一般包括（）等,。

治理結構

機構設置及權責分配

人力資源政策

員工行為管理

企業(yè)文化

5.合規(guī)管理是指建設銀行在持續(xù)修訂、完善相關制度及各類手冊的基礎上,，對違規(guī)問題進行（）,。

查找

評估

報告

整改

6.下列關于合規(guī)管理敘述正確的有（）

合規(guī)管理是一個確保內部機構和人員嚴格遵循法律,、規(guī)則和準則的動態(tài)但不循環(huán)的過程

合規(guī)管理貫穿于建設銀行經營管理的全過程,，涵蓋對公信貸業(yè)務在內的各業(yè)務領域

合規(guī)管理的目標主要包括全面合規(guī)、有效合規(guī),、持續(xù)合規(guī)三個

合規(guī)管理是一個沒有終點的動態(tài)過程

7.合規(guī)管理的主要內容包括查找問題，評估影響,，（）等。

制定相應的管理計劃和政策程序

組織,、指導行內相關部門實施合規(guī)管理政策和程序

監(jiān)督合規(guī)工作執(zhí)行情況

定期對合規(guī)管理的績效進行考核評價

發(fā)現(xiàn)并糾正既有的偏差和存在的薄弱環(huán)節(jié)

8.“全面覆蓋”是指合規(guī)管理應全面覆蓋下列哪個方面（）

銀行戰(zhàn)略發(fā)展

公司治理

業(yè)務經營管理

信息披露

業(yè)務操作

9.全面合規(guī)之“全過程”是指各項經營管理活動的所有流程,、所有環(huán)節(jié)都須符合法律法規(guī)、準則和制度的要求,，包括（）

事前調查

事前預防

事中控制

事后整改

10.有效合規(guī)要求（）等,，應與法律,、規(guī)則和準則的規(guī)定相一致，確保其合法有效,。

合規(guī)政策

合規(guī)管理計劃

合規(guī)管理程序

合規(guī)制度

方法

11.合規(guī)文化的內涵包括（）

價值創(chuàng)造

全面涵蓋

規(guī)則約束

責任擔當

警醒意識

12.下列關于合規(guī)文化內涵敘述正確的有（）

“內控促發(fā)展,，合規(guī)創(chuàng)價值”是合規(guī)文化的核心理念

倡導“全員、全面,、全過程”的合規(guī)管理理念

牢固樹立“規(guī)則不可破”的紅線意識、底線意識

合規(guī)問題要“日清日結”

“合規(guī)就是保飯碗,，違規(guī)就是砸飯碗”

13.全體員工要時刻保持“合規(guī)就是保飯碗,，違規(guī)就是砸飯碗”的警醒之心,，努力做到以下哪幾個方面（）

不讓制度在我手中變樣

不讓紀律在我手中松弛

不讓差錯在我手中發(fā)生

不讓工作在我手中延誤

14.建設銀行信貸人員要牢固樹立合規(guī)意識，要做到以下哪幾個方面（）

圍繞“知底線,、守底線”主線,，深入學習合規(guī)文化理念,，強化自身底線意識

圍繞“立規(guī)矩、守規(guī)矩”主線,，認真學習各項規(guī)章制度，強化自身規(guī)則意識

圍繞“查找身邊的風險點”主線,，主動排查身邊風險隱患,，強化自身風險意識

圍繞“整改從我做起”主線,，積極參與問題整改工作，強化自身責任意識 15.信貸人員的合規(guī)管理包括（）

建設銀行信貸人員應遵守的職業(yè)操守

建設銀行信貸人員應遵守的保密規(guī)定

授信業(yè)務禁止性規(guī)定

盡職免責標準

16.建設銀行信貸人員應遵守的職業(yè)操守包括（）

應當學法、懂法,、守法，保守國家秘密和商業(yè)秘密,，尊重和保護知識產權,，自覺維護國家利益和金融安全,。應當依法、客觀,、真實反映銀行業(yè)金融機構業(yè)務信息

應當具備崗位任職資格或能力,，熟練掌握業(yè)務技能,，自覺遵守行業(yè)自律制度和本單位規(guī)章制度，合規(guī)操作,；對已發(fā)生的違法違規(guī)行為或尚未發(fā)生但存在潛在風險隱患的行為，應當按照相關報告制度規(guī)定,，及時報告

應當遵循公平競爭,、客戶自愿原則,，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷,、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為

應當尊重客戶,，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息

應當關愛社會,，積極參與公益活動,，履行社會責任,，發(fā)揚勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng),，珍惜資源，抵制鋪張浪費

17.建設銀行信貸人員應遵守的職業(yè)操守包括（）

應當公私分明，秉公辦事,，不得謀取非法利益。應當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定,，在辦理授信,、資信調查,、融資等業(yè)務涉及本人、親屬或其他利益相關人時,，主動匯報和提請工作回避,。未經批準不得在其他經濟組織兼職,。應當有效識別現(xiàn)實或潛在的利益沖突，并及時向有關部門報告

應當遵守有關法律法規(guī)和本單位有關進行證券投資和其他投資的規(guī)定,，不得利用內幕信息買賣資本市場產品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費貸款買賣資本市場產品

應當遵守禁止內幕交易的規(guī)定,，不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益,，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人,。應當拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易,，履行反洗錢義務

應當自覺抵制并積極向有關部門舉報商業(yè)欺詐、非法集資,、高利貸和黃,、賭,、毒活動。在社會交往和商業(yè)活動中,，應當廉潔從業(yè),，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當交易行為

18.建設銀行信貸人員應當遵循公平競爭,、客戶自愿原則,，不得從事下列哪些不正當競爭行為（）

違規(guī)攬存

低價傾銷

貶低同業(yè)

虛假宣傳

19.建設銀行信貸人員應當自覺抵制并積極向有關部門舉報（）。在社會交往和商業(yè)活動中,，應當廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當交易行為,。

商業(yè)欺詐

非法集資

高利貸

黃,、賭,、毒活動

20.建設銀行作為國家控股的商業(yè)銀行,，在經營管理活動中出現(xiàn)的國家秘密包括（）

以文件形式送達建設銀行的黨中央、國務院及有關部門生成的秘密事項

由建設銀行提供信貸支持的國家確定密級的國防軍工項目和建設工程,，建設銀行使用的國家密碼設備的安裝、保管,、使用和防護措施

由建設銀行自己生成的重大財務或機構重組及并購方案

建設銀行向黨中央、國務院及中國人民銀行,、銀監(jiān)會等報送的業(yè)務發(fā)展計劃,、預測,、建議、經營形勢分析和對宏觀經濟形勢的判斷 21.建設銀行員工保密紀律包括（）

任何人未經批準不得引用和發(fā)表標有密級的文件內容

任何人不得擅自留存?zhèn)鏖喼械拿芗壩募?，非公務不得攜帶密件出行

嚴禁將文件、資料、內部刊物等當作廢品出售

不得在非保密載體上記錄秘密事項,。

不得在無保密安全設施的場所和通信設施閱辦,、存放,、傳遞密級文件和資料 22.建設銀行員工保密紀律包括（）

未經批準，任何人不得對涉密場所進行拍照和攝像

不得攜帶秘密材料游覽,、參觀,、探親、訪友和出入公共場所

不得在公共場所及家屬,、子女,、親友面前談論秘密事項

不得以手機和未經加密的固定電話談及涉密事項

未經批準,，任何人不得將建設銀行的制度、辦法,、方案等文件以任何形式發(fā)送給親友等行外人員；不得以任何形式向新聞媒體披露未正式出臺,、發(fā)布的有關建設銀行經營管理戰(zhàn)略,、措施和制度、辦法的具體內容 23.授信業(yè)務禁止性規(guī)定包括（）

違反“先評級,、后授信、再發(fā)放”要求,，逆程序辦理授信業(yè)務（總行有特殊規(guī)定的除外）

故意或參與制造虛假材料，或明知客戶提供資料虛假仍上報審批

違反總行關于集團客戶統(tǒng)一授信的相關信貸管理規(guī)定,，在未經有權機構審批同意的情況下為集團成員單位辦理單獨授信,，或者違反相關規(guī)定辦理多頭授信業(yè)務

故意違反總行授權管理制度,，越權或變相超越權限審批信貸業(yè)務

授信業(yè)務報批材料存在極其明顯的重大錯誤、缺陷等問題,，或明知客戶已經暴露重大風險（包括低風險業(yè)務,、資產保全業(yè)務）,，仍審批無條件同意辦理新增授信業(yè)務

24.授信業(yè)務禁止性規(guī)定包括（）

國家審計、監(jiān)管機構檢查認定,，未獲得項目立項正式批復等行政許可文件即發(fā)放貸款

偽造抵（質）押,、保證等擔保落實材料

違反總行有關規(guī)定,，擅自解除、變更抵（質）押,、保證等擔保措施

隱瞞客戶重大風險事項,，導致授信業(yè)務基于風險揭示不充分的信貸資料審批通過，或未能及時采取相應風險處置措施化解風險

25.經認定存在不盡職的情況,，但可以從輕、減輕或免除責任的情形包括下列哪幾個（）

在辦理授信業(yè)務過程中正式提出否決意見,，未被決策人員采納,，事實證明其意見正確的,。

在相關人員合規(guī)盡職的前提下，因國家政策法規(guī)變化,、外部突發(fā)事件、不可抗力等原因造成貸款風險損失的,。

及時,、主動采取有效措施糾正,、彌補過失，未造成不良后果或使風險損失明顯減少的,；

抵制無效、被迫實施違規(guī)行為,，但能及時向相關部門舉報,，且未造成嚴重后果的,；

基于客戶需求和業(yè)務發(fā)展需要，國家政策法規(guī)相關內容不明確或不夠細化,，在操作執(zhí)行中能夠嚴格認真履行總行有關制度規(guī)定，形成風險損失的,。

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信貸基礎測試4.1:內控合規(guī)概述

三、判斷題

第 3 節(jié),，共 3 節(jié)

1.內部控制是指由建設銀行董事會,、監(jiān)事會,、高級管理層以及基層管理層共同實施，旨在為實現(xiàn)內部控制目標提供合理保證的過程,。

真

假

2.合規(guī)的定義是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致,。

真

假

3.合規(guī)管理是指建設銀行在持續(xù)修訂、完善相關制度及各類手冊的基礎上,，對違規(guī)問題進行查找、評估,、報告和整改，培育良好的合規(guī)文化,，主動避免違規(guī)事項發(fā)生，采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧?，確保內部機構和人員嚴格遵循法律、規(guī)則和準則的動態(tài)循環(huán)過程,。

真

假

4.全面合規(guī)是合規(guī)管理的首要目標，體現(xiàn)在全過程,、全面覆蓋、全員參與三個方面,。

真

假

5.全面合規(guī)中的“全過程”是指各項經營管理活動的所有流程、所有環(huán)節(jié)都須符合法律法規(guī),、準則和制度的要求，包括事前預防,、事中控制和事后整改三個環(huán)節(jié)。

真

假

6.全面合規(guī)中的“全面覆蓋”是指合規(guī)管理應全面覆蓋銀行戰(zhàn)略發(fā)展,、公司治理、業(yè)務經營管理,、信息披露、業(yè)務操作等各個方面,。

真

假

7.全面合規(guī)中的“全員參與”是指全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，切實落實崗位責任,、確保合規(guī)操作。

真

假

8.合規(guī)管理是一個沒有終點的動態(tài)過程,，應隨著經營環(huán)境、政策法規(guī),、規(guī)章制度等方面的變化做出必要的反應和調整，定期檢查合規(guī)管理機制是否能夠應對外部形勢的變化,。

真

假

9.內控促發(fā)展,，合規(guī)創(chuàng)價值”是合規(guī)文化的核心理念,，也是內控管理的首要也是最重要的目標。

真

假

10.建設銀行倡導“全員,、全面、全過程”的合規(guī)管理理念,，合規(guī)經營人人有責,；全行制度,、流程和崗位都要堅持精細化管理,，符合內控合規(guī)要求,。

真

假

11.合規(guī)是內生的,、自發(fā)的，需要全體員工內化于心、外化于行的感悟與實踐,，并樹立自律與他律,、監(jiān)督與被監(jiān)督的意識,；對于合規(guī)問題要“日清月結”,，確保問題解決的時效性和有效性。

真

假

12.建設銀行信貸人員應遵守的職業(yè)操守之一：應當執(zhí)行首問負責制,，誠待客戶，語言文明,，舉止大方，提供優(yōu)質服務,。

真

假

13.建設銀行員工有義務,、有責任保守國家秘密,、建設銀行商業(yè)秘密和建設銀行客戶秘密,，嚴格遵守保密工作有關規(guī)定。

真

假

14.建設銀行商業(yè)秘密是指由建設銀行形成或擁有,，并采取保密措施，一旦泄露將對建設銀行的聲譽或財產造成損失并影響建設銀行經濟效益的管理信息,、經營信息和技術信息。

真

假

15.建設銀行客戶秘密是指由建設銀行各級機構及其工作人員在為客戶提供服務過程中形成或擁有,，一旦泄露將對客戶的聲譽或財產造成損失，進而影響建設銀行的客戶關系和經濟利益的管理信息,、經營信息和技術信息。

真

假

16.對違反總行對授信業(yè)務提出的禁止性要求的,，按照建設銀行工作人員違規(guī)失職行為處理辦法的有關規(guī)定,，給予開除處分或解除勞動合同,；涉嫌犯罪的，移送公安,、司法機關追究刑事責任。

真

假

17.在突出重點,、嚴肅問責的同時，對于已合規(guī)盡職履行了崗位職責的人員,，且非因主觀原因形成風險損失的授信業(yè)務,，可以從輕,、減輕或免除責任追究。

真

假

18.免于責任認定（無須進行責任認定）：國家政策,、法律法規(guī)明確規(guī)定可對風險損失免于承擔責任的授信業(yè)務，可以不進行責任認定,。

真

假

19.按國家有關法律法規(guī)及建設銀行授信業(yè)務管理相關制度規(guī)定合規(guī)盡職地履行了崗位職責，對于相關授信業(yè)務形成的風險和損失免于承擔責任,。

真

假

20.對于符合“從輕,、減輕或免除責任”規(guī)定的,，授信業(yè)務即使形成風險或損失，本著客觀公正,、實事求是的原則，對有關人員可以從輕,、減輕或免除責任追究,。

真

假

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