制定計劃前,，要分析研究工作現(xiàn)狀,，充分了解下一步工作是在什么基礎(chǔ)上進(jìn)行的,，是依據(jù)什么來制定這個計劃的。我們該怎么擬定計劃呢,？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計劃書范文,，我們一起來了解一下吧。

個人理財計劃 理財計劃怎么制定篇一

就我現(xiàn)在的個人而言,，理財是個迫不及待的問題,。也許很多同學(xué)還沒有意識到這一問題,，但卻是不折不扣的事實。

我們現(xiàn)在處于一個“青黃交接”的時期,，一方面父母會定期給自己一些“收入”,，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了,，我們一樣的在追尋時代的步伐,。當(dāng)支出大于收入的時候我們會怎樣選擇？

是開口繼續(xù)想父母要錢,？還是自己掙錢,？還是就這樣不管，過一天是一天,？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀,？

很明顯，哪一樣都不是很好,。向父母要,，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦,？生活總得要繼續(xù)?。?/p>

所以我說：對于我們學(xué)生而言,，理財是迫不及待的問題,。

看一個城市，一個國家的發(fā)展到底如何,，看的不是他的首富有多少資產(chǎn),，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層,。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)發(fā)展得中堅力量,。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那？

調(diào)查顯示,，在工資收入,、投資及理財、遺產(chǎn)繼承,、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入,。其中,，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達(dá)96%,，深圳以82%,、北京以80%比例緊隨其后,，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%,。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層,。

那么他們的錢又花到什么地方去了那？

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面,？調(diào)查顯示,，銀行儲蓄、股票,、基金和保險成為得票最多的理財方式,，而債券、黃金,、信托等理財方式得票較少,。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

除成都外,，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上,。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),，由此看來,，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人熱愛存錢,，儲蓄率過高一直備受重視,，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定,。

在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類型”測試中,，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右,，北京受訪者僅有20%選該項,。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%,，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式,。

當(dāng)前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了許多賺錢的機會，而激進(jìn)的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險,。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

相信自己,，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時,，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高,，有77%的受訪者選擇這一答案,。廣州以65%,、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱,，之所以不需要他人代為理財,，是因為自己或家人就可以打理；也有受訪者認(rèn)為,，目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨發(fā)展不成熟,、專業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問題，因此,，交給其他人理財不太放心,。

1、學(xué)生時期

就如我在最開始所說,，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢,。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè),，掙點零花錢,。

我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本 就沒有這方面的意識,，所以根本就沒有剩余的錢,。也就是說，我現(xiàn)在基本可以說從零開始,。

大二下

收入：

1010年春節(jié),，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費,，每月500元,，總共應(yīng)該有20xx元。

開學(xué)之后在快餐店打工,，平均每天8元,，一月240元，一學(xué)期960元,。

其他收入,，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果,、零食：400元

聚餐,、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉,！

以前沒算過還真不知道,，原來我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么,，再怎么也可以有1000元吧！

后面的大三,、大四看來是該好好的計劃一下咯,！

2、初期工作時期

學(xué)生時代始終是幸福的,，過了就該找工作了,。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大,，更不好意思想父母要錢了,，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當(dāng)然要“開源節(jié)流”了,！

盡量多掙錢,，盡量減少不必要的花銷。

3,、不到40歲

我們有兩項優(yōu)勢,。首先，有足夠時間,，時間能治療傷痛,。股市最終將復(fù)蘇并實現(xiàn)增長。其次,，通過早早地攢錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),，你會獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的,。

你還應(yīng)該長遠(yuǎn)地看待投資地點,。預(yù)計未來幾年的很多增長將來自海外，特別是新興市場,。密西西比州medley &brown financial advisers的麥德利說,，客戶應(yīng)該至少有35%的.股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

說到風(fēng)險,，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動性更大,。這種波動性代表了這類基金中存在的風(fēng)險。不過,，作為一名較年輕的投資者,，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險敞口，原因是長遠(yuǎn)來看,，更大的風(fēng)險往往意味著更高的回報,。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略,，股價的下跌是一個機會,。像巴菲特這樣出色的長線投資者認(rèn)為,，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低,。

麥德利說,，對于較年輕的人來說，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金,。他認(rèn)為,，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過正，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開了股市

4,、40-55歲

一旦進(jìn)入這個年齡段,，你就開始從年輕時代的激進(jìn)立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時,，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),，這個年齡段也是一個非常重要的攢錢期。 在這個時期,，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃,，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時期常犯的兩類錯誤,。

克利夫蘭dawson wealth management投資顧問伯恩哈德說,，首先，人們通過減少儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應(yīng),。其次,，他們開始在沒有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,，阻止了復(fù)蘇的機會,。

為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額，麥德利鼓勵這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款計劃,，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達(dá)投資等機構(gòu)的投資賬戶中,，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說,，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢,。自動計劃實際上很簡單，適合于大多數(shù)人,。

5,、55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你希望這些年來積攢的資金能夠保值,。問題是,，其中的許多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州williams financial advisers的威廉姆斯說，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,，不要再去想你20xx年時的情況,。

最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全,。 一個策略是,，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低成本的年金,，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來的股市收益,，但你得到了保障,，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入,。 伯恩哈德說,，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會保障收入,。有了這些保障,，你其他的資產(chǎn)多冒點風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,，而且必須密切關(guān)注,。

考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合,，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,，通過低成本股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識的立場出發(fā)來選擇投資組織,，尤其是退休人員,。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要,，如果已經(jīng)夠了,，就不應(yīng)該冒險想再多撈點。他提醒說,，只能從財務(wù)狀況良好,、信用評級可*的公司購買年金。

四,、總結(jié)

本來以前對于這方面的了解不多,，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事,。通過這次的計劃書寫,，學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題,，不管你處于怎樣的一個年齡階段,，你都必須要和它打交道。以后一定會多多了解這方面的知識,，好讓自己以后的生活水平可以更高,，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅,。

最后,，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙,！

個人理財計劃 理財計劃怎么制定篇二

許多年輕人由于剛離開校園,，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資,，缺乏理財經(jīng)驗,，沒有理財計劃，追求新穎,、時尚和名牌,，往往憑直覺、興趣沖動購物,，造成入不敷出,，更別提為結(jié)婚和購房而攢錢了。因此單身一族應(yīng)采取如下理財和消費安排：

適當(dāng)控制過強的消費欲望,，減少浪費,，形成健康的消費心理，將收入分成三部分,，分別用于消費,、儲蓄和投資，為今后戀愛,、結(jié)婚和購房做準(zhǔn)備,。

單身族找工作時應(yīng)不圖虛榮，不要去有名但收入低的單位,，可選擇收入高名氣不大的單位,，一去便能從中層做起，發(fā)展?jié)摿^大,。在日常工作,、生活中應(yīng)注意收集理財信息，少去幾次歌舞廳,，利用業(yè)余時間從事第二職業(yè),，進(jìn)行股票和郵幣卡投資,，收入十分可觀。

單身族應(yīng)盡量住在家里,，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷,。若在外租房住，最好選擇和同事,、朋友合租,，分擔(dān)費用，家具,、家電可去舊貨市場上購買二手貨,，比新的便宜2／3以上，以后結(jié)婚時再購買流行款式,。

盡量少去專賣店和豪華商場購物,，多去超市和百貨商場購買商品，平時注意商場打折信息,，日積月累，金額十分可觀,。

社會發(fā)展一日千里,，知識更新頻率很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負(fù)擔(dān),、業(yè)余時間較多的良機,，積極參加各種形式的教育活動，增長知識,，提高素養(yǎng),，掌握技能，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ),，這也是一種長遠(yuǎn)投資,。

個人理財計劃 理財計劃怎么制定篇三

為全面搞好xx年全面預(yù)算管理與財務(wù)管理工作，我們計劃重點抓好以下幾個方面的工作：

進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作,。預(yù)算管理作為財務(wù)管理中的重要一環(huán),，與全面做好財務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當(dāng)中,，要進(jìn)一步加強對科室,、站所的費用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理，認(rèn)真做好預(yù)算的分析,、分解與落實工作,，使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理，讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用,。

當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀,，確保完成上級局（公司）下達(dá)的各項指標(biāo),。今年，公司已走上了良性發(fā)展的快車道,，卷煙銷售與煙葉經(jīng)營質(zhì)量不斷提高,，企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結(jié)合市局（公司）貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系,，本著“嚴(yán),、深、細(xì),、實”的原則,，全面強化兩煙責(zé)任制的制定與落實，在千辛萬苦抓增收的基礎(chǔ)上,，千方百計研究節(jié)支,，力爭完成各項任務(wù)指標(biāo)。同時,，認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營工作,，圍繞盤活資產(chǎn)，對現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點和煙站進(jìn)行對外租賃;認(rèn)真清理往來帳戶,，大力回收貨款,，減少資金占用，提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),，降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率,。根據(jù)上級公司物資采購的要求，進(jìn)一步健全物資比價采購制度,。

進(jìn)一步搞好煙站的基礎(chǔ)工作,，提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步,，財務(wù)管理的作用就越突出,。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大，對財務(wù)管理的要求也越來越高,。為了適應(yīng)這一要求,，就必須繼續(xù)開展會計從業(yè)人員的培訓(xùn)，提高會計從業(yè)人員的水平,。在提高會計人員水平的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步加強檢查督促與指導(dǎo)，搞好會計的基礎(chǔ)工作,，為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營管理工作打下堅實的基礎(chǔ),。

總之，今年財務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下,，在各科室和基層站所的配合下,，按照黨委的部署和安排,，認(rèn)真組織落實，取得了較好的成績,。但是,，來年的任務(wù)更重，壓力更大,，我們財務(wù)科全體成員將變壓力為動力,，積極進(jìn)取，開拓創(chuàng)新,，充分發(fā)揮財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用,，為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn)！

個人理財計劃 理財計劃怎么制定篇四

張明先生今年40歲,，在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門經(jīng)理,，月工資1、5萬元,，年底有5萬元獎金,，目前公積金帳戶有50000元；太太馬欣今年35歲,，是某企業(yè)會計,，月工資5000元，年底獎金有2萬元,，公積金帳戶有20000元,。兒子張哲凱今年11歲,，小學(xué)五年級學(xué)生,。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬,，基金10萬元,。全家住在西湖區(qū)一套價值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學(xué),，需要積累一大筆資產(chǎn),。因計劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn)，近期打算在上城區(qū)購買一套90平米價值150萬左右的住房,。

存款60萬元,、基金10萬元、公積金帳戶7萬元,；

自住房屋60平方米一套,，目前價值70萬元；

家庭月收入20000元,、家庭月支出5000元,，

1,、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國留學(xué)）

2、換90平方米的房子價值150萬

3,、退休后有月支出現(xiàn)值4000元

1,、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房70萬

存款60萬

基金10萬

公積金7萬

總資產(chǎn)147萬總負(fù)債0總凈值147萬

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1,、5萬家用0,、5萬1、5萬

馬欣0,、5萬

1,、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，

家庭無負(fù)債,。

2,、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

從儲蓄比率可以看出,，該家庭在滿足當(dāng)年的支出外,，還可以將75%的收入用于增加儲蓄或投資。

3,、流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出=10/0,、5=20

反映該家庭流動性資產(chǎn)可以滿足應(yīng)急開支，流動性比率非常高,。

通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負(fù)債,，資金流動性很好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高,，而且有66,、66％的收入可以用于增加儲蓄或投資，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡斈芰εc空間,。

對家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解,，但缺乏適合的家庭理財管理計劃，使得現(xiàn)有的家庭財富積累狀況程度較低,；對不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備,。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足,。

1,、購屋：150萬

2、教育需求：初中3萬,、高中5萬,、大學(xué)80萬

3、養(yǎng)老需求：100萬

總需求現(xiàn)值：約為338萬

根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財務(wù)狀況及個人風(fēng)險評估,，我們得出以下結(jié)論：1,、張先生屬于穩(wěn)健型,，而且對金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無法做到保值增值,，具體表現(xiàn)是個人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款,、10萬元放在收益率很低的活期存款，無法抵御通漲,。2,、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重，保險需求增加,，家庭環(huán)境急需改善,，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。

由于張明是家庭收入的主要來源,，一旦發(fā)生意外,，會產(chǎn)生一系列的家庭財務(wù)問題。鑒于此,，通過以往數(shù)據(jù)測算,，張先生應(yīng)購買足額的保險以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣?yīng)購買大病醫(yī)療保險,?？梢阅贸黾彝ピ率杖氲?0%購買保險，計劃每月20xx元左右,。

1,、以舊房加公積金77萬作為新房首付款，貸款人民幣73萬,，貸款期限15年,，預(yù)計每月還按揭人民幣6000元左右。

2,、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個月生活的備用資金,。1年期定期存款保留人民幣10萬元,。

3,、建議人民幣20萬購買5年期國債，剩余的37萬投資基金,。

1,、資產(chǎn)負(fù)債表

資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

住房150萬住房73萬147萬

存款13萬

國債20萬

基金37萬

總資產(chǎn)220萬總負(fù)債73萬總凈值147萬

2、現(xiàn)金流量表

月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

張明1,、5萬家用0,、5萬0、7萬

馬欣0,、5萬按揭0,、6萬

保險0,、2萬

1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%,，家庭負(fù)債比例低于50%,，負(fù)債承受能力良好。

2,、儲蓄比率：盈余/收入＝（2-1,、3）/2*100%=35%

從儲蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲蓄或投資,，也非常合理,。

3、流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出=3/1,、3=2,、3

流動性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加,。

基于家庭未來收支變化的可能,，本方案主要針對當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，以及未來可確定的收支因素對可預(yù)見的期間提出合理的理財建議,。因此,，本方案存在修改和失效的可能。

中國銀行浙江省分行理財中心

客戶經(jīng)理：汪紅星

20xx年9月25日

個人理財計劃 理財計劃怎么制定篇五

一般來說,，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

1.職業(yè)計劃,。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力,、愛好,、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機會,、招聘條件等信息,，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。

2.消費和儲蓄計劃,。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費,，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表,、年度收支表和預(yù)算表,。

3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低,。

4.保險計劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn),，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險,。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險,。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,，你需要醫(yī)療保險,，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計劃,。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候,，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性,、安全性和流動性三者兼得。

6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求,。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的,，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低,，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人,。

8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上,，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果