計(jì)劃是提高工作與學(xué)習(xí)效率的一個(gè)前提,。做好一個(gè)完整的工作計(jì)劃,才能使工作與學(xué)習(xí)更加有效的快速的完成。那關(guān)于計(jì)劃格式是怎樣的呢,？而個(gè)人計(jì)劃又該怎么寫呢,？下面是小編整理的個(gè)人今后的計(jì)劃范文，歡迎閱讀分享,，希望對(duì)大家有所幫助,。

理財(cái)計(jì)劃500字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇一

最近把在社保局的住房公積金帳戶了結(jié)了，以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積,，收益不過(guò)是活期存款利息,，幾年下來(lái)也有好幾萬(wàn)，這么閑放著實(shí)在不合算,。不如取出來(lái)自已做投資,，收益怎么也應(yīng)該比活期利率高一點(diǎn)。

所謂定期定額,，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),，就是每個(gè)月在固定的日期，由銀行代扣固定金額,，投資事先指定的基金,。如果有資金需求,，也可以隨時(shí)申請(qǐng)暫停或者贖回,。算是個(gè)儲(chǔ)蓄與投資結(jié)合的理財(cái)方式,。這種方式對(duì)俺這種性格相當(dāng)合適,，對(duì)俺來(lái)說(shuō),，每個(gè)月都為1000塊錢操心實(shí)在是很困難的一件事，說(shuō)不定哪天就忘了,。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習(xí)慣,，相當(dāng)于強(qiáng)迫投資。

在決定買基金的定期定額后,，第一步就是選擇基金類型,。貨幣市場(chǎng)基金被排除在外，這種基金基本上被視為準(zhǔn)現(xiàn)金,，不屬于投資,。

對(duì)于不想發(fā)大財(cái)?shù)陌硜?lái)說(shuō)，首先考慮的是債券基金,。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候,，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)可控的基金,。目前的債券基金投資范圍游離特別大,，投資可轉(zhuǎn)債的比例也很大，風(fēng)險(xiǎn)不可控,。不過(guò),，目前市場(chǎng)也開(kāi)始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩(wěn)定在4%,，也是相當(dāng)可觀的,。我算了一筆帳，從現(xiàn)在開(kāi)始投資,，每個(gè)月1000元,，20年后，以4%的預(yù)期收益率計(jì),，到期的本息有近38萬(wàn),。

另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數(shù)基金。本來(lái)想,，1000塊錢一個(gè)月不是大數(shù),，也想搏一下高收益的股票基金。但說(shuō)實(shí)在的,，俺對(duì)現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒(méi)有什么信心,，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽,，基金公司不是內(nèi)訌就是老總走人，總之不太有安全感,。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的指數(shù)基金,，相信中國(guó)經(jīng)濟(jì)，就該相信中國(guó)股市,。定期定額說(shuō)白了就是長(zhǎng)期投資,，至少以10年計(jì)，就算股市在其間有大起大落,，總體向上就行了,。不過(guò)，心臟不好的受不了刺激坐不得過(guò)山車的人,，還是指數(shù)基金遠(yuǎn)點(diǎn)比較好,。

當(dāng)確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標(biāo)后，第二步則是選擇基金管理人,。正如前面提及的,，對(duì)現(xiàn)在的基金公司，俺不太有信心,，畢竟基金在中國(guó)的時(shí)候還很短,，根本還談不上百年老店，誠(chéng)信二字也還在建立中,，此時(shí)的業(yè)內(nèi)老大,，也不知能撐幾年。也正因?yàn)榇?，俺用精挑基金類型的方法?lái)規(guī)避部分來(lái)自管理人的風(fēng)險(xiǎn),。只要管理人嚴(yán)格遵守基金契約，基金公司的興衰對(duì)俺來(lái)說(shuō)也就無(wú)所謂了,。

理財(cái)計(jì)劃500字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇二

20xx年,，將是我公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展新的歷史時(shí)期，也是新的關(guān)鍵階段,，作公司一名財(cái)務(wù)系統(tǒng)的工作人員,，應(yīng)該有自己責(zé)任感、使命感和緊迫感,，努力做好工作,。因此，我對(duì)自己在20xx年的工作進(jìn)行了認(rèn)直仔細(xì)的規(guī)劃,，我將在上級(jí)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，在同事的幫助協(xié)作下，創(chuàng)新性的做好財(cái)務(wù)資金監(jiān)督管理工作，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的`貢獻(xiàn),，具體的工作計(jì)劃及建議如下：

一是加強(qiáng)學(xué)習(xí),，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,，會(huì)計(jì)的概念越來(lái)越抽象,，它不再局限于某個(gè)學(xué)科，在稅務(wù),、計(jì)算機(jī)應(yīng)用,、公司法、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及,，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理對(duì)財(cái)會(huì)人員的素質(zhì)提出了越來(lái)越高的要求,，在新的一年時(shí)在，我將進(jìn)一步加大學(xué)習(xí)的力度,，提高自己財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平，特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求,，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí),，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高，以適應(yīng)工作的需求,，特別要積極參加公司組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),，還要參加一些重要的會(huì)計(jì)培訓(xùn)部門組織的專家培訓(xùn)，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個(gè)新的臺(tái)階,。

二是更加認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好自己的本職工作,，在自己的工作崗位上，對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)資金的管理都要嚴(yán)格把關(guān),，不能有半點(diǎn)疏忽和大意,，銀行劃款復(fù)核(資金劃轉(zhuǎn)、新股申購(gòu),、債券買賣,、基金申購(gòu)、回購(gòu),、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺(tái)交易系統(tǒng)復(fù)核(資金增減,、債券兌息兌付、定期存款確認(rèn),、定期存款到期確認(rèn))中央國(guó)債系統(tǒng)復(fù)核(債券買賣,、債券回購(gòu)、收款付款確認(rèn),、dvp交易資金劃轉(zhuǎn)),，要加強(qiáng)一些賬目、帳務(wù)處理的研究和分析，確保財(cái)務(wù)管理的規(guī)范和高效,。

三是做好一些重大項(xiàng)目的投資核算,。重大經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展，資金安全性與項(xiàng)目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)性息息相關(guān),，特別是20xx年兩個(gè)債權(quán)項(xiàng)目的投資核算,、付息等工作，要保證時(shí)間性和規(guī)范性,。我將大力加強(qiáng)與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào),，不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑，保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來(lái)的順暢,。在華發(fā)項(xiàng)目上,，除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外，還在20xx年召開(kāi)受益人大會(huì)以后,，時(shí)行資金建帳,，并做好系統(tǒng)的操作工作，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)作,。

四是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案的管理工作,。我們雖然在20xx年對(duì)會(huì)計(jì)檔案管理工作進(jìn)行了規(guī)范嚴(yán)格的整理，在20xx年,，我將在20xx年的基礎(chǔ)上,，嚴(yán)格按照國(guó)家一級(jí)檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規(guī)范，要保證目錄,、各項(xiàng)帳本的存放等都高度的一致性,，特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴(yán)格備案登記存查。

五是加強(qiáng)與公司各部門的溝通協(xié)作,，通過(guò)溝通和交流,，才能達(dá)到業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和規(guī)范性，實(shí)現(xiàn)合作緊密,，工作有序,，防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏,。

六是加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究和分析,。資金管理難免會(huì)出現(xiàn)一些意想不到的突發(fā)事件，這對(duì)于財(cái)務(wù)管理來(lái)說(shuō)是一個(gè)大忌,，甚至?xí)绊懙狡髽I(yè)整個(gè)資金鏈的管理,，所以就加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究，積極出一些財(cái)務(wù)資金管理的應(yīng)急預(yù)案,，確保發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能緊急啟對(duì)應(yīng)急預(yù)案,，保障企業(yè)財(cái)務(wù)管理的正常進(jìn)行,。

七是一些建議：應(yīng)抓好"節(jié)支"工作，采取具體措施,，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié),，針對(duì)資金周轉(zhuǎn)過(guò)程中的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵程序，建立相應(yīng)的制度,，嚴(yán)格控制各項(xiàng)支出,，切實(shí)提高資金的使用效益。首先,，要制定科學(xué)合理的定員,、定額費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，將單位的各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支活動(dòng)全部納入預(yù)算管理范圍,，提高預(yù)算的編制水平,。財(cái)務(wù)預(yù)算的編制要體現(xiàn)在對(duì)重點(diǎn)工作的資金保障上，同時(shí)也要體現(xiàn)在對(duì)資金的節(jié)約上;其次,，在預(yù)算執(zhí)行中,，要建立健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出控制制度，并結(jié)合單位事業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況,，提出減少費(fèi)用支出的各項(xiàng)措施,，努力把各項(xiàng)費(fèi)用支出控制在預(yù)算范圍之內(nèi);第三，建立和完善資金使用的績(jī)效考核制度,，對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出事項(xiàng)要追蹤問(wèn)效，要充分發(fā)揮財(cái)務(wù)部門在建設(shè)節(jié)約型行業(yè)中的作用,。第四,，要大力壓縮非生產(chǎn)性開(kāi)支，促進(jìn)全行業(yè)節(jié)約活動(dòng)的開(kāi)展,，形成"節(jié)約光榮,，浪費(fèi)可恥"的行業(yè)氛圍。

理財(cái)計(jì)劃500字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇三

迎來(lái)xx喜悅之時(shí),，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,，本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情，

銀行理財(cái)經(jīng)理工作計(jì)劃,。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo),，做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,，用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量,。

在擁有保險(xiǎn),、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸a類資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書(shū),、以及afp資格證書(shū),，目前還執(zhí)著與cfp理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),，鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章,。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn),、基金,、案例等十多篇專業(yè)文章，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章,。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章,。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),，懂得了很多理財(cái)知識(shí),，對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,，有的基金超額完成400%,，為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,，及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo),。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),，運(yùn)用到實(shí)際工作中,，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,，按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作,。

我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣產(chǎn)品,，而是幫助客戶買產(chǎn)品,。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同,。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),，主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品，我的理財(cái)工作即為橋梁,，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作,。

在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多，就把這項(xiàng)工作改變,，做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問(wèn)題,。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn),，對(duì)開(kāi)欲辦理財(cái)金卡客戶，的確起到很好的吸引力作用,。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財(cái)金卡總數(shù)量4xx張,，自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi),。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元,、靈通快線8500多萬(wàn),，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬(wàn)元,。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一,。今年支行組織陽(yáng)光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。

通過(guò)一年努力結(jié)果,，由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,，現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4xx多戶，截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,，六星71戶,，明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作,。

理財(cái)計(jì)劃500字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇四

1,、 現(xiàn)金規(guī)劃，這部分資金是應(yīng)急使用的,，要根據(jù)家庭的日常開(kāi)支的3到6倍留取,，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益,。

2、 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,，這個(gè)來(lái)說(shuō)就是一個(gè)保險(xiǎn),，類似于一個(gè)防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn),，花小錢,，買個(gè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不會(huì)花自己已有的資產(chǎn),。

3,、 投資規(guī)劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財(cái)產(chǎn)品,，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好,，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇,，比如固定收益類，保本浮動(dòng)類,，高風(fēng)險(xiǎn)高收益類,。

4、 其它規(guī)劃,，還有子女教育規(guī)劃,，稅收規(guī)劃，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時(shí)用不上,。 一,、長(zhǎng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對(duì)于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō)，若對(duì)流動(dòng)性需求較低,，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇,。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門檻高,、收益高,、期限長(zhǎng)。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背,。以100萬(wàn)投資理財(cái)為例,，若購(gòu)買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品,，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元,。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購(gòu)買一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元,。

“固定收益”是指收益是固定值,，但也并不是所有的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚,，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況,，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶,，產(chǎn)品年化收益率10%起,，投資金額10萬(wàn)起，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來(lái),，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn),。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年，按照年化收益率12%計(jì)算的話,，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí),，也提醒廣大投資者，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)選擇,，切勿只盯著高收益,。

銀行定期儲(chǔ)蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里,，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報(bào)酬,。銀行定期儲(chǔ)蓄的存期分為一年、三年和五年,，基準(zhǔn)年利率分別為3%,、4.25%、4.75%,。100萬(wàn)元存一年,、三年和五年，利息分別為3萬(wàn)元,、12.75萬(wàn)元,、23.75萬(wàn)元。銀行儲(chǔ)蓄存款比較安全,，幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn),，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。

分散投資,，部分購(gòu)買長(zhǎng)期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品,，部分購(gòu)買短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品,。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對(duì)穩(wěn)健,，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)的高回報(bào)。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬(wàn)的存款,，現(xiàn)在要做的,，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，可以考慮穩(wěn)健型投資,，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入,，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了,。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn),、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有,，而且自己,、愛(ài)人和孩子都應(yīng)該有。如此的話,，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn),。

貨幣型基金,，被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品”,，主要投資于央行票據(jù)、回購(gòu)等安全性極高的短期金融品種,。其優(yōu)勢(shì)為本金無(wú)憂、每天計(jì)算收益,、流動(dòng)性僅次于銀行活期儲(chǔ)蓄,，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右，投資門檻較低,，1000元即可投資,。100萬(wàn)元存一年，到期收益4萬(wàn)元左右,，收益雖低,，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高,，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金,，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資,。

100萬(wàn)適合做什么樣的投資理財(cái)?至于如何投資,，其實(shí)，每位投資者的家庭情況,、個(gè)人情況,、風(fēng)險(xiǎn)偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財(cái)師交流,，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資,，這種投資方式更為保險(xiǎn)。

理財(cái)計(jì)劃500字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇五

工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員,，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入),。20xx年，小孩的出生給小楊的家庭財(cái)務(wù)狀況帶來(lái)了較大影響,。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬(wàn)元,，按揭住房一套，尚需償還貸款20萬(wàn)元;經(jīng)濟(jì)型汽車1輛,，價(jià)值14萬(wàn)元;無(wú)其他投資,、保險(xiǎn)和負(fù)債;家庭月支出在3000元左右。在理財(cái)預(yù)期方面,，一是考慮投資市郊小戶型一套(總價(jià)在25萬(wàn)以內(nèi)),，使用公積金貸款，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房,，但是由于資金不足,，現(xiàn)僅為不成熟想法,。

為給孩子營(yíng)造一個(gè)更寬裕的生活環(huán)境，對(duì)金融理財(cái)知識(shí)不太了解,，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會(huì)有大幅提高的小楊近日致電記者,，希望能得到一份家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh。

在對(duì)小楊家庭做了財(cái)務(wù)體檢后,，星展銀行資深投資顧問(wèn)陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財(cái)方案,。陳立恒認(rèn)為，小楊的家庭財(cái)務(wù)情況存在風(fēng)險(xiǎn),，也存在機(jī)遇,，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是負(fù)債比例過(guò)高，這是小楊家庭財(cái)務(wù)面臨最大的風(fēng)險(xiǎn)之一,。在資產(chǎn)的統(tǒng)計(jì)方面,，需要說(shuō)明的是汽車不能產(chǎn)生任何收益，只會(huì)增加生活支出,，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō),，汽車是不能歸到資產(chǎn)里。因此,，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬(wàn),，負(fù)債為20萬(wàn)，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù),，是所謂“負(fù)資產(chǎn)”,。如果缺少配偶的支持，剩下另一方只能獨(dú)立承擔(dān)剩余的還貸壓力,。

二是儲(chǔ)蓄比例很高,，這是小楊家庭財(cái)務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)。其每個(gè)月可以將收入70%變成儲(chǔ)蓄或者投資,，遠(yuǎn)高于普通家庭的水平,。因此，這些資金無(wú)論用于投資還是未來(lái)的生活保障,，都是十分有利的,。

三是當(dāng)前的保障不足以覆蓋可能會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。雖然說(shuō)兩人都是教師職業(yè),，單位提供一定的醫(yī)療保障,，也僅是滿足了最基本保障水平。若以每個(gè)人承擔(dān)家庭未來(lái)5年生活支出和50%的貸款余額計(jì)算,，最低的合理保額應(yīng)為28萬(wàn)元(=0.3×12×5+20/2),。

隨后，陳立恒對(duì)小楊提出的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行了分析，首先,，從財(cái)務(wù)上來(lái)考慮，按當(dāng)前物價(jià)計(jì)算,，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費(fèi)40萬(wàn)元,。即使按5%通脹計(jì)算，20年后接近100萬(wàn)元才能滿足現(xiàn)在40萬(wàn)元支出,?？紤]到小楊夫婦對(duì)寶寶的未來(lái)比較關(guān)心，估計(jì)支出會(huì)比平均水平高些,。

其次,，從投資小戶型的目標(biāo)來(lái)看，陳立恒表示,，如果小楊是希望投資獲取租金的話,，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前成都小戶型的租金回報(bào)率為2%至5%,，低于市場(chǎng)上穩(wěn)健類型理財(cái)產(chǎn)品回報(bào);如果小楊還期待通過(guò)房?jī)r(jià)上漲帶來(lái)收益,，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下，房?jī)r(jià)一年上漲10%至20%已是難事,，而達(dá)到相同預(yù)期漲幅的理財(cái)產(chǎn)品卻比比皆是,。退一步來(lái)說(shuō)，小楊家庭當(dāng)前的負(fù)債已經(jīng)過(guò)高,，如果投資小戶型,，不僅需要?jiǎng)佑媚壳八械默F(xiàn)金，而且還增加了新的負(fù)債,。

最后,，考慮投資加盟小品牌面包房，陳立恒表示,，正如小楊所說(shuō),，除了資金不足以外，還要考慮是否符合自己未來(lái)的職業(yè)發(fā)展,。如果是自己經(jīng)營(yíng),，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作，進(jìn)入到做生意的行列,，這樣就會(huì)影響了每個(gè)月的家庭收入,，有利有弊。

星展銀行資深財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問(wèn)莫若萍對(duì)于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上,，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn),，也就是說(shuō)夫妻每個(gè)月的保費(fèi)支出可以達(dá)到500元，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，對(duì)家庭收入的貢獻(xiàn)對(duì)等,，從人身風(fēng)險(xiǎn)管理的角度,，保額的設(shè)置考慮到家庭未來(lái)5年的生活開(kāi)支，50%的貸款余額,，以及50%的教育金,，加起來(lái)達(dá)到適合的人壽保障額度50萬(wàn)/人，同時(shí)通過(guò)附加消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn),，夯實(shí)家庭的保障基礎(chǔ),，建議險(xiǎn)種10萬(wàn)的主險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)，附加40萬(wàn)的定期壽險(xiǎn)+30萬(wàn)的重大疾病(消費(fèi)型),。

二是可以將每個(gè)月剩余的結(jié)余收入平均分為3筆,，每筆大約20xx元，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險(xiǎn)產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險(xiǎn)部分,，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流;50%分配在后端選擇的三個(gè)投資賬戶(貨幣,、債券、基金),，有效地抵御通脹,。更重要的是可以根據(jù)教育所需，在幼兒園,、高中,、大學(xué)任何階段靈活支取。實(shí)現(xiàn)了在客戶有限的預(yù)算范圍內(nèi),，盡可能地涵蓋教育金各個(gè)階段的規(guī)劃,。第二筆用于零存整取積累本金，每年有2.4萬(wàn),，能用于自我增值,，以謀求職業(yè)上的收入增長(zhǎng)。第三筆可通過(guò)定期定額的方式投資偏股型基金,，如果以10%的年化回報(bào)和2年左右時(shí)間計(jì)算,，可以積累本金超過(guò)5萬(wàn)元。

對(duì)于10萬(wàn)元的存款,，陳立恒建議小楊可以適當(dāng)作一點(diǎn)分散投資,。但在投資之前，建議小楊夫婦先做一份風(fēng)險(xiǎn)承受度的測(cè)評(píng),。如果測(cè)試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”,，則可以考慮如下的分配方案，即將其中2萬(wàn)元投資貨幣市場(chǎng)基金,，作為6個(gè)月的家庭儲(chǔ)備金(3000元×6=18000);配置3萬(wàn)元在偏股型基金分享中國(guó)股票市場(chǎng)成長(zhǎng);配置2.5萬(wàn)元在商品上(例如紙黃金),，2.5萬(wàn)元擇機(jī)購(gòu)匯,，可選擇中長(zhǎng)期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元)。

理財(cái)計(jì)劃500字 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇六

個(gè)人工作總結(jié)回顧即將過(guò)去一年,，我感慨萬(wàn)千,。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折一年，這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè),，對(duì)我來(lái)說(shuō),，這是一個(gè)充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)行業(yè)，充滿了神秘,，好奇，時(shí)而豪氣萬(wàn)丈,，時(shí)而信心缺缺,，這是一條布滿荊棘道路，只要你能邁過(guò)一個(gè)個(gè)坎,，同時(shí)也是通往光明道路,。

進(jìn)公司已有兩個(gè)月，對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)這個(gè)崗位,，沒(méi)有我想象中簡(jiǎn)單,，即需要對(duì)行情了解，也需要對(duì)客戶有耐心,，同時(shí)還需要溝通技巧,。通過(guò)這兩個(gè)月學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多，不只是證券知識(shí),，更多是對(duì)學(xué)習(xí)方法,，工作態(tài)度，對(duì)待客戶方式及溝通技巧,。作為一個(gè)新員工非常感謝公司給我這個(gè)成長(zhǎng)平臺(tái),，令我在工作中不斷學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步,，慢慢提升自身素質(zhì)與才能,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我支持與關(guān)愛(ài)，令我明白到人間溫情,，在此我向公司領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心感謝,，有你們協(xié)助才能使我在工作中更加得心應(yīng)手，也因?yàn)橛心銈?，才能令到公司發(fā)展更上一個(gè)臺(tái)階,。

在這兩個(gè)月時(shí)間里，我也看到了我業(yè)績(jī)還狠不理想,，之中也存在著諸多問(wèn)題,經(jīng)過(guò)自我反思,，究其原因主要有：

第一,、缺乏正確時(shí)間觀，總以為時(shí)間還有很多,，第二,、工作還不夠積極主動(dòng)，可能是之前工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動(dòng),，只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排,，自己認(rèn)真完成就好。但現(xiàn)在做為理財(cái)顧問(wèn),，我需要自己去開(kāi)拓客戶,，需要自己更加積極主動(dòng)。

第三,、業(yè)務(wù)水平還有待提高,，無(wú)論是客戶溝通能力，還是市場(chǎng)分析能力都是我目前欠缺,。

因此,，在接下來(lái)時(shí)間里，我會(huì)從以下幾個(gè)方面著手：

第一,、凡是預(yù)則立,，不預(yù)則廢，合理規(guī)劃有利于接下來(lái)工作順利張開(kāi),，因此我要先認(rèn)真做好接下來(lái)3個(gè)月計(jì)劃,，并按計(jì)劃實(shí)行。趕緊把之間浪費(fèi)時(shí)間補(bǔ)回去,。

第二,、虛心求教。做為一個(gè)新員工,，我要向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí),，向老同志學(xué)習(xí)，向書(shū)本,、向網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí),，首先學(xué)習(xí)客戶溝通技巧，和客戶維護(hù),，取其之長(zhǎng),，補(bǔ)己之短，夯實(shí)和提高自身業(yè)務(wù)能力,。

第三,、認(rèn)真做好客戶維護(hù)。

作為理財(cái)顧問(wèn),，客戶是我們一切工作開(kāi)展核心,，在接下時(shí)間,，我會(huì)讓真做好客戶私檔性管理，盡可能發(fā)掘客戶有用信息,，加以整理歸類,。主動(dòng)聯(lián)系溝通客戶，這也是我之前做得不夠,，雖然是銀行介紹空戶,，可能他們有些人因?yàn)闀簳r(shí)資金緊張，或年底事情忙,，暫時(shí)不需要,，但不代表他們以后也就不需要理財(cái)服務(wù)，因此對(duì)于有潛力客戶,，我要坐好及時(shí)跟進(jìn),。

第四、做好銀行渠道維護(hù),。銀行上市我們客戶最主要來(lái)源。做銀行渠道維護(hù)時(shí),，首先先要認(rèn)清銀行需求,，同時(shí)注重技巧。

像我剛開(kāi)始只顧幫他們做事,，以為只要幫他們做事,，客戶就會(huì)源源不斷介紹過(guò)來(lái)?？墒强蛻羰亲约?，不是開(kāi)了個(gè)戶就完成任務(wù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)聯(lián)了三方任務(wù)九完成了,，可是對(duì)我來(lái)說(shuō)這才剛開(kāi)始,，更重要是后續(xù)開(kāi)發(fā)維護(hù)。因此我要合理安排時(shí)間,，平衡銀行與客戶之間時(shí)間分配,。

在接下來(lái)20xx年，我會(huì)在保證認(rèn)真對(duì)待,、重視工作基礎(chǔ)上,，不斷完善和充實(shí)自己，提高自身素質(zhì),。充分利用現(xiàn)有資源,，更進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)客戶積累和維護(hù)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)分析能力學(xué)習(xí)和提高,，努力夯實(shí)和提高自能工作能力和業(yè)務(wù)水平,。