計劃是提高工作與學(xué)習(xí)效率的一個前提,。做好一個完整的工作計劃,才能使工作與學(xué)習(xí)更加有效的快速的完成,。那關(guān)于計劃格式是怎樣的呢,？而個人計劃又該怎么寫呢？下面是小編整理的個人今后的計劃范文,，歡迎閱讀分享,，希望對大家有所幫助,。

理財計劃500字 理財計劃怎么制定篇一

最近把在社保局的住房公積金帳戶了結(jié)了,，以前單位每個月存1000塊的住房公積，收益不過是活期存款利息,，幾年下來也有好幾萬,，這么閑放著實在不合算。不如取出來自已做投資,，收益怎么也應(yīng)該比活期利率高一點,。

所謂定期定額，簡單來說,，就是每個月在固定的日期,，由銀行代扣固定金額,，投資事先指定的基金。如果有資金需求,，也可以隨時申請暫?；蛘呲H回。算是個儲蓄與投資結(jié)合的理財方式,。這種方式對俺這種性格相當(dāng)合適,，對俺來說,，每個月都為1000塊錢操心實在是很困難的一件事,，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個習(xí)慣,，相當(dāng)于強(qiáng)迫投資,。

在決定買基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類型,。貨幣市場基金被排除在外,，這種基金基本上被視為準(zhǔn)現(xiàn)金，不屬于投資,。

對于不想發(fā)大財?shù)陌硜碚f,，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時候,，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩(wěn)定,，風(fēng)險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大,，投資可轉(zhuǎn)債的比例也很大,，風(fēng)險不可控。不過,，目前市場也開始有了純粹的債券基金,，收益率如果可以穩(wěn)定在4%，也是相當(dāng)可觀的,。我算了一筆帳,，從現(xiàn)在開始投資，每個月1000元,，20年后,，以4%的預(yù)期收益率計，到期的本息有近38萬,。

另一個進(jìn)入俺考慮范圍的是指數(shù)基金,。本來想，1000塊錢一個月不是大數(shù),，也想搏一下高收益的股票基金,。但說實在的,，俺對現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒有什么信心，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽,，基金公司不是內(nèi)訌就是老總走人,，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個完全被動的指數(shù)基金,，相信中國經(jīng)濟(jì),，就該相信中國股市。定期定額說白了就是長期投資,，至少以10年計,，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了,。不過,，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人，還是指數(shù)基金遠(yuǎn)點比較好,。

當(dāng)確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標(biāo)后,，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的,，對現(xiàn)在的基金公司,，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時候還很短,，根本還談不上百年老店,，誠信二字也還在建立中，此時的業(yè)內(nèi)老大,，也不知能撐幾年,。也正因為此，俺用精挑基金類型的方法來規(guī)避部分來自管理人的風(fēng)險,。只要管理人嚴(yán)格遵守基金契約,，基金公司的興衰對俺來說也就無所謂了。

理財計劃500字 理財計劃怎么制定篇二

20xx年,，將是我公司經(jīng)營發(fā)展新的歷史時期,，也是新的關(guān)鍵階段，作公司一名財務(wù)系統(tǒng)的工作人員,，應(yīng)該有自己責(zé)任感,、使命感和緊迫感，努力做好工作,。因此,，我對自己在20xx年的工作進(jìn)行了認(rèn)直仔細(xì)的規(guī)劃，我將在上級的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，在同事的幫助協(xié)作下,，創(chuàng)新性的做好財務(wù)資金監(jiān)督管理工作,，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的`貢獻(xiàn)，具體的工作計劃及建議如下：

一是加強(qiáng)學(xué)習(xí),，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力,。隨著社會的不斷發(fā)展，會計的概念越來越抽象,，它不再局限于某個學(xué)科,，在稅務(wù)、計算機(jī)應(yīng)用,、公司法,、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及，企業(yè)的財務(wù)管理對財會人員的素質(zhì)提出了越來越高的要求,，在新的一年時在,，我將進(jìn)一步加大學(xué)習(xí)的力度，提高自己財務(wù)業(yè)務(wù)水平,，特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí),，使自己的財務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高,，以適應(yīng)工作的需求，特別要積極參加公司組織的各項業(yè)務(wù)培訓(xùn),，還要參加一些重要的會計培訓(xùn)部門組織的專家培訓(xùn),，使自己的財務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個新的臺階。

二是更加認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好自己的本職工作,，在自己的工作崗位上,，對各項財務(wù)資金的管理都要嚴(yán)格把關(guān)，不能有半點疏忽和大意,，銀行劃款復(fù)核(資金劃轉(zhuǎn),、新股申購、債券買賣,、基金申購,、回購、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺交易系統(tǒng)復(fù)核(資金增減,、債券兌息兌付,、定期存款確認(rèn)、定期存款到期確認(rèn))中央國債系統(tǒng)復(fù)核(債券買賣,、債券回購,、收款付款確認(rèn)、dvp交易資金劃轉(zhuǎn)),，要加強(qiáng)一些賬目,、帳務(wù)處理的研究和分析,，確保財務(wù)管理的規(guī)范和高效。

三是做好一些重大項目的投資核算,。重大經(jīng)營項目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展,，資金安全性與項目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)性息息相關(guān)，特別是20xx年兩個債權(quán)項目的投資核算,、付息等工作,，要保證時間性和規(guī)范性。我將大力加強(qiáng)與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào),，不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑,，保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來的順暢。在華發(fā)項目上,，除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外,，還在20xx年召開受益人大會以后，時行資金建帳,，并做好系統(tǒng)的操作工作,，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)作。

四是加強(qiáng)會計檔案的管理工作,。我們雖然在20xx年對會計檔案管理工作進(jìn)行了規(guī)范嚴(yán)格的整理,，在20xx年，我將在20xx年的基礎(chǔ)上,，嚴(yán)格按照國家一級檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規(guī)范,，要保證目錄、各項帳本的存放等都高度的一致性,，特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴(yán)格備案登記存查,。

五是加強(qiáng)與公司各部門的溝通協(xié)作，通過溝通和交流,，才能達(dá)到業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和規(guī)范性,，實現(xiàn)合作緊密，工作有序,，防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象,。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏。

六是加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究和分析,。資金管理難免會出現(xiàn)一些意想不到的突發(fā)事件,，這對于財務(wù)管理來說是一個大忌，甚至?xí)绊懙狡髽I(yè)整個資金鏈的管理,，所以就加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究,，積極出一些財務(wù)資金管理的應(yīng)急預(yù)案，確保發(fā)生突發(fā)事件時能緊急啟對應(yīng)急預(yù)案，保障企業(yè)財務(wù)管理的正常進(jìn)行,。

七是一些建議：應(yīng)抓好"節(jié)支"工作,，采取具體措施，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié),，針對資金周轉(zhuǎn)過程中的每個關(guān)鍵點和關(guān)鍵程序,，建立相應(yīng)的制度，嚴(yán)格控制各項支出,，切實提高資金的使用效益,。首先，要制定科學(xué)合理的定員,、定額費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),，將單位的各項財務(wù)收支活動全部納入預(yù)算管理范圍，提高預(yù)算的編制水平,。財務(wù)預(yù)算的編制要體現(xiàn)在對重點工作的資金保障上,，同時也要體現(xiàn)在對資金的節(jié)約上;其次，在預(yù)算執(zhí)行中,，要建立健全各項財務(wù)支出控制制度,，并結(jié)合單位事業(yè)發(fā)展的實際情況，提出減少費(fèi)用支出的各項措施,，努力把各項費(fèi)用支出控制在預(yù)算范圍之內(nèi);第三,，建立和完善資金使用的績效考核制度，對各項財務(wù)支出事項要追蹤問效,，要充分發(fā)揮財務(wù)部門在建設(shè)節(jié)約型行業(yè)中的作用。第四,，要大力壓縮非生產(chǎn)性開支,，促進(jìn)全行業(yè)節(jié)約活動的開展，形成"節(jié)約光榮,，浪費(fèi)可恥"的行業(yè)氛圍,。

理財計劃500字 理財計劃怎么制定篇三

迎來xx喜悅之時，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,，本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情,，

銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點目標(biāo)是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo),，做好銀行與客戶之間橋梁作用,。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力，用專業(yè)知識贏得客戶遵從,，用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,，為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。

在擁有保險,、基金從業(yè)資格證書,、總行信貸a類資格證書,、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及afp資格證書,，目前還執(zhí)著與cfp理財師考試中,。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識，鍛煉寫理財專業(yè)文章,。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財,、保險、基金,、案例等十多篇專業(yè)文章,，在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團(tuán)隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章,。每周二或四晚上利用qq群做好工總行理財團(tuán)隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動,，通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會，懂得了很多理財知識,，對做好基金營銷起到促進(jìn)作用,，有幾只重點基金營銷在分行排名前三名，有的基金超額完成400%,，為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻(xiàn),。

日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作，及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作營銷方向和任務(wù)指標(biāo),。利用下班晚上和公休時間,，勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運(yùn)用到實際工作中,，給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,，與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契，按照上級風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點營銷理財工作,。

我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師,。簡單說：我不是賣產(chǎn)品，而是幫助客戶買產(chǎn)品,。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?，主動尋找目?biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品,，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作,。

在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多,，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標(biāo)準(zhǔn),，對開欲辦理財金卡客戶,，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量4xx張,，自己營銷的業(yè)績占70%以上,。個人業(yè)績從接手時，全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi),。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點受到嘉獎,。

一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬,，工銀貨幣基金1600多萬元,。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一,。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績,。

通過一年努力結(jié)果，由擁有幾十戶理財金客戶,，現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達(dá)到4xx多戶,，截止年底客戶星級達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶，六星71戶,，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群,，為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

理財計劃500字 理財計劃怎么制定篇四

1,、 現(xiàn)金規(guī)劃,，這部分資金是應(yīng)急使用的，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取,，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些,，保證靈活性與高于活期的收益。

2,、 風(fēng)險管理規(guī)劃，這個來說就是一個保險,，類似于一個防火墻,，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn)，花小錢,，買個意外險和大病險,，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險的時候不會花自己已有的資產(chǎn)。

3,、 投資規(guī)劃,，暫時不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據(jù)自己風(fēng)險偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇,，比如固定收益類,，保本浮動類，高風(fēng)險高收益類,。

4,、 其它規(guī)劃，還有子女教育規(guī)劃,，稅收規(guī)劃,，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時用不上。 一,、長期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說,，若對流動性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個不錯的選擇,。相比于一般的理財產(chǎn)品,，信托的特點是門檻高、收益高,、期限長,。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬投資理財為例,，若購買一款一年期,、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬元,。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,，購買一年期信托利息可高出5.7萬元。

“固定收益”是指收益是固定值,，但也并不是所有的固定收益類理財產(chǎn)品都保證本金和收益的,，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況,，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的,。如某理財機(jī)構(gòu)的宜盛財富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起,，投資金額10萬起,，查閱理財數(shù)據(jù)近四年來，都實現(xiàn)了100%的兌現(xiàn),。如果拿100萬元來投資1年,，按照年化收益率12%計算的話，到期收益12萬元!同時,，也提醒廣大投資者,，在選購理財產(chǎn)品時,，務(wù)必要根據(jù)自身理財需求和風(fēng)險承受能力來選擇，切勿只盯著高收益,。

銀行定期儲蓄是傳統(tǒng)型的投資方式,，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報酬,。銀行定期儲蓄的存期分為一年,、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%,、4.25%,、4.75%。100萬元存一年,、三年和五年,，利息分別為3萬元、12.75萬元,、23.75萬元,。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒有風(fēng)險,，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一,。

分散投資，部分購買長期的收益較高的理財產(chǎn)品,，部分購買短期靈活性產(chǎn)品,。同時還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健,，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風(fēng)險市場帶來的高回報,。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的,，一是加強(qiáng)投資,，根據(jù)風(fēng)險承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資,，只要保持每年10%的收益率,，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了,。二是加強(qiáng)保障,，意外險、重疾險,、養(yǎng)老險都應(yīng)該有，而且自己,、愛人和孩子都應(yīng)該有,。如此的話,，一個中產(chǎn)階層的安逸生活不難實現(xiàn)。

貨幣型基金,，被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”,，主要投資于央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種,。其優(yōu)勢為本金無憂,、每天計算收益、流動性僅次于銀行活期儲蓄,，預(yù)計收益率一般在4%左右,，投資門檻較低，1000元即可投資,。100萬元存一年,，到期收益4萬元左右，收益雖低,，但資金可隨用隨取的,。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金,，收益率在4.5%左右,，也可以選擇投資。

100萬適合做什么樣的投資理財?至于如何投資,，其實,，每位投資者的家庭情況、個人情況,、風(fēng)險偏好等均不相同,。如在進(jìn)行投資時最好能與理財師交流，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資,，這種投資方式更為保險,。

理財計劃500字 理財計劃怎么制定篇五

工作在四川省成都市的小楊老師是一家公立職業(yè)院校的中層行政管理人員，家庭基本月收入在9000元左右(包括在高校任教的妻子的月收入),。20xx年,，小孩的出生給小楊的家庭財務(wù)狀況帶來了較大影響。小楊在家庭資產(chǎn)方面有銀行存款10萬元,，按揭住房一套,，尚需償還貸款20萬元;經(jīng)濟(jì)型汽車1輛，價值14萬元;無其他投資,、保險和負(fù)債;家庭月支出在3000元左右,。在理財預(yù)期方面，一是考慮投資市郊小戶型一套(總價在25萬以內(nèi)),，使用公積金貸款,，期望今后能夠出租償還該房月供;二是考慮投資加盟小品牌面包房,，但是由于資金不足，現(xiàn)僅為不成熟想法,。

為給孩子營造一個更寬裕的生活環(huán)境,，對金融理財知識不太了解，且表示家庭收入在短期內(nèi)不會有大幅提高的小楊近日致電記者,，希望能得到一份家庭理財?shù)慕ㄗh,。

在對小楊家庭做了財務(wù)體檢后，星展銀行資深投資顧問陳立恒為小楊家庭定制了一套家庭理財方案,。陳立恒認(rèn)為,，小楊的家庭財務(wù)情況存在風(fēng)險，也存在機(jī)遇,，主要體現(xiàn)在以下三個方面：一是負(fù)債比例過高,，這是小楊家庭財務(wù)面臨最大的風(fēng)險之一。在資產(chǎn)的統(tǒng)計方面,，需要說明的是汽車不能產(chǎn)生任何收益,，只會增加生活支出，對于普通家庭來說,，汽車是不能歸到資產(chǎn)里,。因此，小楊家庭的金額資產(chǎn)有10萬,，負(fù)債為20萬,，凈資產(chǎn)為負(fù)數(shù)，是所謂“負(fù)資產(chǎn)”,。如果缺少配偶的支持,，剩下另一方只能獨立承擔(dān)剩余的還貸壓力。

二是儲蓄比例很高,，這是小楊家庭財務(wù)的最大優(yōu)勢,。其每個月可以將收入70%變成儲蓄或者投資，遠(yuǎn)高于普通家庭的水平,。因此,，這些資金無論用于投資還是未來的生活保障，都是十分有利的,。

三是當(dāng)前的保障不足以覆蓋可能會面臨的風(fēng)險,。雖然說兩人都是教師職業(yè)，單位提供一定的醫(yī)療保障,，也僅是滿足了最基本保障水平,。若以每個人承擔(dān)家庭未來5年生活支出和50%的貸款余額計算，最低的合理保額應(yīng)為28萬元(=0.3×12×5+20/2),。

隨后,，陳立恒對小楊提出的理財目標(biāo)進(jìn)行了分析,，首先，從財務(wù)上來考慮,，按當(dāng)前物價計算，小孩從出生到大學(xué)畢業(yè)最少要花費(fèi)40萬元,。即使按5%通脹計算,，20年后接近100萬元才能滿足現(xiàn)在40萬元支出?？紤]到小楊夫婦對寶寶的未來比較關(guān)心,，估計支出會比平均水平高些。

其次,，從投資小戶型的目標(biāo)來看,，陳立恒表示，如果小楊是希望投資獲取租金的話,，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，目前成都小戶型的租金回報率為2%至5%，低于市場上穩(wěn)健類型理財產(chǎn)品回報;如果小楊還期待通過房價上漲帶來收益,，在目前整體宏觀調(diào)控大前提下,，房價一年上漲10%至20%已是難事，而達(dá)到相同預(yù)期漲幅的理財產(chǎn)品卻比比皆是,。退一步來說,，小楊家庭當(dāng)前的負(fù)債已經(jīng)過高，如果投資小戶型,，不僅需要動用目前所有的現(xiàn)金,，而且還增加了新的負(fù)債。

最后,，考慮投資加盟小品牌面包房,，陳立恒表示，正如小楊所說,，除了資金不足以外,，還要考慮是否符合自己未來的職業(yè)發(fā)展。如果是自己經(jīng)營,，也就意味著夫妻至少有一方需要放棄目前穩(wěn)定的工作,，進(jìn)入到做生意的行列，這樣就會影響了每個月的家庭收入,，有利有弊,。

星展銀行資深財務(wù)規(guī)劃顧問莫若萍對于小楊家庭保障方面給出了建議:在資產(chǎn)配置上，一是小楊可以考慮用年收入10%至15%購買重大疾病保險,，也就是說夫妻每個月的保費(fèi)支出可以達(dá)到500元,，由于在小楊家庭中夫妻同為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,，對家庭收入的貢獻(xiàn)對等，從人身風(fēng)險管理的角度,，保額的設(shè)置考慮到家庭未來5年的生活開支,，50%的貸款余額，以及50%的教育金,，加起來達(dá)到適合的人壽保障額度50萬/人,，同時通過附加消費(fèi)型的定期壽險和重大疾病險，夯實家庭的保障基礎(chǔ),，建議險種10萬的主險(儲蓄型),，附加40萬的定期壽險+30萬的重大疾病(消費(fèi)型)。

二是可以將每個月剩余的結(jié)余收入平均分為3筆,，每筆大約20xx元,，第一筆可以考慮投資在一款集年金返還和靈活投資于一體的“全方位”新型保險產(chǎn)品; 50%分配在該產(chǎn)品的年金主險部分，創(chuàng)造終身的現(xiàn)金流;50%分配在后端選擇的三個投資賬戶(貨幣,、債券,、基金)，有效地抵御通脹,。更重要的是可以根據(jù)教育所需,，在幼兒園、高中,、大學(xué)任何階段靈活支取,。實現(xiàn)了在客戶有限的預(yù)算范圍內(nèi)，盡可能地涵蓋教育金各個階段的規(guī)劃,。第二筆用于零存整取積累本金,，每年有2.4萬，能用于自我增值,，以謀求職業(yè)上的收入增長,。第三筆可通過定期定額的方式投資偏股型基金，如果以10%的年化回報和2年左右時間計算,，可以積累本金超過5萬元,。

對于10萬元的存款，陳立恒建議小楊可以適當(dāng)作一點分散投資,。但在投資之前,，建議小楊夫婦先做一份風(fēng)險承受度的測評。如果測試結(jié)果是“穩(wěn)健型投資者”,，則可以考慮如下的分配方案,，即將其中2萬元投資貨幣市場基金，作為6個月的家庭儲備金(3000元×6=18000);配置3萬元在偏股型基金分享中國股票市場成長;配置2.5萬元在商品上(例如紙黃金)，2.5萬元擇機(jī)購匯,，可選擇中長期升值的貨幣(如澳幣和新西蘭元),。

理財計劃500字 理財計劃怎么制定篇六

個人工作總結(jié)回顧即將過去一年，我感慨萬千,。20xx年是我人生旅程中轉(zhuǎn)折一年,，這一年我轉(zhuǎn)行進(jìn)入證券行業(yè)，對我來說,，這是一個充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)行業(yè),，充滿了神秘，好奇,，時而豪氣萬丈，時而信心缺缺,，這是一條布滿荊棘道路,，只要你能邁過一個個坎，同時也是通往光明道路,。

進(jìn)公司已有兩個月,，對于理財顧問這個崗位，沒有我想象中簡單,，即需要對行情了解,，也需要對客戶有耐心，同時還需要溝通技巧,。通過這兩個月學(xué)習(xí)我學(xué)到了很多,，不只是證券知識，更多是對學(xué)習(xí)方法,，工作態(tài)度,，對待客戶方式及溝通技巧。作為一個新員工非常感謝公司給我這個成長平臺,，令我在工作中不斷學(xué)習(xí),，不斷進(jìn)步，慢慢提升自身素質(zhì)與才能,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我支持與關(guān)愛,，令我明白到人間溫情，在此我向公司領(lǐng)導(dǎo)以及全體同事表示最衷心感謝,，有你們協(xié)助才能使我在工作中更加得心應(yīng)手,，也因為有你們，才能令到公司發(fā)展更上一個臺階,。

在這兩個月時間里,，我也看到了我業(yè)績還狠不理想，之中也存在著諸多問題,經(jīng)過自我反思，究其原因主要有：

第一,、缺乏正確時間觀,，總以為時間還有很多，第二,、工作還不夠積極主動,，可能是之前工作性質(zhì)決定了我不需要特別主動，只要等著領(lǐng)導(dǎo)安排,，自己認(rèn)真完成就好,。但現(xiàn)在做為理財顧問，我需要自己去開拓客戶,，需要自己更加積極主動,。

第三、業(yè)務(wù)水平還有待提高,，無論是客戶溝通能力,，還是市場分析能力都是我目前欠缺。

因此,，在接下來時間里,，我會從以下幾個方面著手：

第一、凡是預(yù)則立,，不預(yù)則廢,，合理規(guī)劃有利于接下來工作順利張開，因此我要先認(rèn)真做好接下來3個月計劃,，并按計劃實行,。趕緊把之間浪費(fèi)時間補(bǔ)回去。

第二,、虛心求教,。做為一個新員工，我要向領(lǐng)導(dǎo)學(xué)習(xí),，向老同志學(xué)習(xí),，向書本、向網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí),，首先學(xué)習(xí)客戶溝通技巧,，和客戶維護(hù)，取其之長,，補(bǔ)己之短,，夯實和提高自身業(yè)務(wù)能力。

第三,、認(rèn)真做好客戶維護(hù),。

作為理財顧問，客戶是我們一切工作開展核心，在接下時間,，我會讓真做好客戶私檔性管理,，盡可能發(fā)掘客戶有用信息，加以整理歸類,。主動聯(lián)系溝通客戶,，這也是我之前做得不夠，雖然是銀行介紹空戶,，可能他們有些人因為暫時資金緊張,，或年底事情忙，暫時不需要,，但不代表他們以后也就不需要理財服務(wù),，因此對于有潛力客戶，我要坐好及時跟進(jìn),。

第四,、做好銀行渠道維護(hù)。銀行上市我們客戶最主要來源,。做銀行渠道維護(hù)時，首先先要認(rèn)清銀行需求,，同時注重技巧,。

像我剛開始只顧幫他們做事，以為只要幫他們做事,，客戶就會源源不斷介紹過來,。可是客戶是自己,，不是開了個戶就完成任務(wù),，對銀行來說聯(lián)了三方任務(wù)九完成了，可是對我來說這才剛開始,，更重要是后續(xù)開發(fā)維護(hù),。因此我要合理安排時間，平衡銀行與客戶之間時間分配,。

在接下來20xx年,，我會在保證認(rèn)真對待、重視工作基礎(chǔ)上,，不斷完善和充實自己,，提高自身素質(zhì)。充分利用現(xiàn)有資源,，更進(jìn)一步擴(kuò)大對客戶積累和維護(hù),。同時加強(qiáng)對分析能力學(xué)習(xí)和提高，努力夯實和提高自能工作能力和業(yè)務(wù)水平。