制定計劃前，要分析研究工作現(xiàn)狀，充分了解下一步工作是在什么基礎上進行的,，是依據(jù)什么來制定這個計劃的,。寫計劃的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢,？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的計劃書范文，我們一起來了解一下吧,。

理財計劃怎么做 理財計劃怎么制定篇一

起首,，做好公司新年的第一個項目,。

正在本身手上已有的客戶資本上深度發(fā)掘，正在完成公司制定的20萬目的的條件下,，盡可能年夜限制的逾額,，爭奪本身能早日轉正。給公司帶去效益的同時,，也給本身帶去更多的支益,。同時，也不克不及夠對開辟新客戶的任務有所輕忽,，天天的宣揚任務仍舊得當真看待,。

其次，增強營業(yè)進修,。

進修是勝利的第一要素,，關于每一個銷售職員來講，正在任務中不停進修,，開辟視家,，豐盛常識，總結履歷與不敷,，是涓滴不克不及怠惰個任務,。只要正在不停的總結與進修進程中，能力夠使本身不停的發(fā)展,。同時,，增強金融業(yè)其他止業(yè)常識的進修，包含銀止,、證券,、保險、基金,、期貨,、疑托、私募等等,，迥殊是本身證券,、疑托、私募等那些本身之前沒有處置戰(zhàn)打仗過止業(yè),，增強其他止業(yè)常識及其理產(chǎn)業(yè)品的進修,，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物停止比照,，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷,，做到良知知彼、百戰(zhàn)百勝。固然,，還需增強與同事之間的交換與進修,，把本身之前的任務履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教,，汲與他們的劣面,，更正本身的缺陷與不敷，到達全部團隊的配合提高,。

第三,，任務目的的制定。

任何任務皆是有目的的,，沒有的目的的任務就沒有勝利的底子。一個好的任務目的就是勝利的起頭,，關于本年,，現(xiàn)制定任務目的以下：

1.脆持天天進來收單，包管天天收單量到達100以上,，可以戰(zhàn)10個以上客戶詳談,，起碼留下一個德律風，包管約莫有10萬擺布的資金量,。

2.每周完成10個擺布的意向客戶,，同時包管那10個客戶中有1、兩個客戶能投資,。同時要曉得其他將來投資客戶的緣由,，是資金近來不敷，照樣感到我們公司緣由,，亦或家里人差別意,，另有是有其他的投資渠講等等，對每個客戶的緣由皆當真剖析,，經(jīng)過差別的方法處置,，有些客戶照樣能夠爭奪過去的。

3.每個月完成40個擺布的意向客戶,，6個客戶可以投資,，20萬的資金量。

4.每季度130個擺布的意向客戶,，18個客戶可以投資,，100萬的資金量。

經(jīng)過以上目的的計劃可以天天連結提高,，一步一個臺階的展開營業(yè),，每一年完成80個左有的客戶，資金量可以到達400萬擺布。正在其他同事的配合勤奮之下,，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事,，使公司的營業(yè)可以江河日下。

第四,，值班,。

掌握好每次值班機遇，對每個上食客戶做到當真看待,，建立好公司抽象,，從心田理解客戶的深切必要，認真看待客戶提出的倡議戰(zhàn)定見,，客戶逢到成績,，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商,，讓客戶信賴我們的任務氣力,，能力更好的完成義務。固然最緊張的是爭奪可以將上食客戶皆轉換為有用客戶,。同時,，正在空余時光正在門心收dm單，爭奪能讓過路客戶能進公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物,。

第五,，客戶保護戰(zhàn)再開辟。

時辰做好老客戶的保護任務,。包含平常閉系保護和節(jié)日誕辰祝愿等,，對老客戶停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額,。用慧眼去收現(xiàn)老客戶身旁的資本,，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的后果,，同時那也是對公司最好的宣揚方法,。

第六，任務總結,。

天天皆要對任務有個簡略的計劃支配,，不克不及漫無目標的任務。天天依照計劃,，一步一步,，腳踏實地的展開營業(yè)。同時鄙人班前對天天任務做個小結,，考慮本身任務一天去的所得所掉,。剖析那一天的劣缺陷,，劣面繼承收揚，缺陷盡可能更正,，讓第兩天的任務可以更好的展開起去,。脆持總結任務的風俗，做到每周一小結,，每個月一年夜結,。看看有哪些任務上的掉誤,，實時更正,，下次沒有要再犯。

我曉得銷售任務一起頭沒有好做,，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰(zhàn)才能,，我是可以迎去一個沒有錯的將來的，我信賴公司的來日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!

理財計劃怎么做 理財計劃怎么制定篇二

理財沒有是一晨一夕的事變,，它是平生的事變,。您起首必要憑據(jù)本身狀況做一下理財計劃。有很多人以為本身不外是一個工薪階級,，每一個月的薪火皆是牢固的，沒有存正在計劃的成績,，由于每個月的衣食住止就把全部的人為皆花完了,，然后就等著下個月的人為糊口了，沒有過剩的錢存正在,，以是也就沒有理財計劃的成績?，F(xiàn)實上，差別支進的人皆必要做理財計劃,。

普通來講,，倡議從以下四個圓面動手，先把最根本的布局計劃好,。

1.應急備用金,。倡議籌辦應急備用金(至多3～6個月的付出)5000元擺布，以現(xiàn)金或活期存款方法寄存,。假如您的月付出較少,，每個月的殘剩較多，可拿出年夜部門資金停止投資,，讓財產(chǎn)增值,。

2.保險圓面。即使您有社保,，因為社保正在康健戰(zhàn)不測保證兩個圓面有不敷,，可斟酌購置著重那兩圓面的貿易保險,，讓保證更片面，并且年紀越小,，保險費率越低,。年保險費付出倡議為家庭年支進10%擺布比力合適，低支進者能夠低于那一比例,，下支進者能夠得當跨越,。跟著今后您的月支進的增加，可減年夜保險額度,。

3.基金投資,。可正在沒有影響一般的糊口下得當添加基金投資金額,，如許等3年或更長時光后,，會有可不雅的年夜額資金供安排(如成親、生小孩,、后代教誨用度,、換房、買車等),。理產(chǎn)業(yè)品也能夠斟酌,。

理財計劃怎么做 理財計劃怎么制定篇三

很羨慕人家美國人，退休的時候,，領到一筆豐厚的退休金,，周游世界，完成年輕時的夢想?，F(xiàn)在年紀也慢慢大到要考慮養(yǎng)老的時候了,，認真研究一下美國人的養(yǎng)老金制度發(fā)現(xiàn)，美國的做法是無法復制的,，人家有一套完善的養(yǎng)老和稅收制度,。然而，人總是要老的,，老了也是要有所養(yǎng)的,，或許，現(xiàn)在基金的“定期定額”計劃,，可算一個替代品,。

最近把在社保局的住房公積金帳戶了結了，以前單位每個月存1000塊的住房公積,，收益不過是活期存款利息,，幾年下來也有好幾萬，這么閑放著實在不合算,。不如取出來自已做投資,，收益怎么也應該比活期利率高一點,。

所謂定期定額，簡單來說,，就是每個月在固定的日期,，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金,。如果有資金需求,，也可以隨時申請暫停或者贖回,。算是個儲蓄與投資結合的理財方式,。這種方式對俺這種性格相當合適，對俺來說,，每個月都為1000塊錢操心實在是很困難的一件事,，說不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個習慣,，相當于強迫投資,。

在決定買基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類型,。貨幣市場基金被排除在外,，這種基金基本上被視為準現(xiàn)金，不屬于投資,。

對于不想發(fā)大財?shù)陌硜碚f,，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時候,，我首先考慮選擇那些風格穩(wěn)定，風險收益相對可控的基金,。目前的債券基金投資范圍游離特別大,，投資可轉債的比例也很大，風險不可控,。不過,，目前市場也開始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩(wěn)定在4%,，也是相當可觀的,。我算了一筆帳，從現(xiàn)在開始投資,，每個月1000元,，20年后，以4%的預期收益率計,，到期的本息有近38萬,。

另一個進入俺考慮范圍的是指數(shù)基金,。本來想，1000塊錢一個月不是大數(shù),，也想搏一下高收益的股票基金,。但說實在的，俺對現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒有什么信心,，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽,，基金公司不是內訌就是老總走人，總之不太有安全感,。投資股票基金不如投資一個完全被動的指數(shù)基金,，相信中國經(jīng)濟，就該相信中國股市,。定期定額說白了就是長期投資,，至少以10年計，就算股市在其間有大起大落,，總體向上就行了,。不過，心臟不好的受不了刺激坐不得過山車的人,，還是指數(shù)基金遠點比較好,。

當確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標后，第二步則是選擇基金管理人,。正如前面提及的,，對現(xiàn)在的基金公司，俺不太有信心,，畢竟基金在中國的時候還很短,，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中,，此時的業(yè)內老大,，也不知能撐幾年。也正因為此,，俺用精挑基金類型的方法來規(guī)避部分來自管理人的風險,。只要管理人嚴格遵守基金契約，基金公司的.興衰對俺來說也就無所謂了,。

理財計劃怎么做 理財計劃怎么制定篇四

作為全職太太,，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任,，為家庭財產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖,，不僅能為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證,。

隨著我國國民經(jīng)濟的不斷增長和國民財富的不斷積累,，有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士,，逐漸淡出職場，進入了另一個;職場;,，即家庭,，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位,。

劉蕓今年33歲,，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶,。先生在一家央企任職,，有五險一金，年薪稅后30萬元(含各種補助,、津貼),。劉蕓生完寶寶后就一直在家當全職媽媽，年收入為零,，暫不考慮出去工作,。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去游玩花費比較多,。

目前家里有一套兩居室自住,、學區(qū)房，市值約300萬元,，還剩12萬元的房貸,。有一輛20萬元的車。目前有存款50萬元,，基金市值5萬元,，股票市值8萬元。作為全職太太,，劉蕓不只是享受生活,，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖,，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證,。

1,、目前基金、股票均虧損比較嚴重,，手頭50萬元的存款,，不想再投資高風險的產(chǎn)品，如何處理,，能風險低又抗通脹,。

2,、先生想換一輛30萬元的車，目前考慮的是奧迪a4l,、沃爾沃s60,，按目前的收入情況是否可行?

3、因為是全職媽媽,，以后養(yǎng)老金應如何準備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期,，這一時期是家庭消費的高峰期，未來面臨子女教育,、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財規(guī)劃,，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元,，消費9.6萬元,，結余20.4萬元。

寶寶今年2歲,，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費期,，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元,，6-12歲小學每年20000元,，12-18歲中學每年30000元，18-22歲大學每年40000元計算,，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預算,。

劉蕓全家當前金融資產(chǎn)63萬元，固定資產(chǎn)及耐用品價值合計320萬元,，負債12萬元,。以目前的情況來看，如果沒有過分的理財目標的話,，日常生活還是比較寬裕的,，每月約1.5萬元的結余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

投資：配置固定收益類資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的情況下,，從實現(xiàn)未來諸多理財規(guī)劃目標考慮,，其風險承受能力等級應定為積極型，對應的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%,，固定收益類資產(chǎn)60%,，權益類30%。預期收益8%的可能性大于90%,，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%,。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權益類資產(chǎn)占比20.7%,。當務之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例,，因為此類資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩(wěn)定,，是實現(xiàn)8%預期回報的重要保障,，類似于足球場上的防守隊員。

現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右,。這類資產(chǎn)主要是應對突發(fā)的資金需求,，例如看病、購買大件商品等,。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右,，比活期存款收益高，而流動性同樣好,，很像一支球隊的超級替補,。權益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資，這種投資具有一定風險,。但從長期資產(chǎn)配置角度看,，獲得超額收益從而實現(xiàn)抵御通脹的目標全憑權益類的貢獻，是資產(chǎn)配置中的前鋒,。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元,。

在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結合短期,、中期和長期的理財目標,，對各類資產(chǎn)對應的產(chǎn)品進行選擇。現(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金,、貨幣型基金等產(chǎn)品上,。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點，其長期需求可以選擇分紅型,、萬能型或者財產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進行配置,。由于目前劉蕓的權益類資產(chǎn)損失比較嚴重，而市場環(huán)境又不太明朗,，權益類資產(chǎn)的補充可以選擇對偏股類基金定投的方式進行,。

換車：以舊換新分期購買

建議劉蕓考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價50%的比例售出,，獲得10萬元現(xiàn)金,，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下,，可動用存款實現(xiàn)目標。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬,，其余每年還款2萬元,，5年還清。但劉蕓夫婦應仔細考慮換車的需要是否迫切,。因為無論日常保養(yǎng)還是油耗,，換完新車后的消費都會有所增加。

養(yǎng)老：基金定投+壽險

作為全職太太,，養(yǎng)老可能是她最需要認真考慮的一項理財規(guī)劃,。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結合。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段,，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入,。劉蕓沒有三險一金，所以應該及早投資養(yǎng)老壽險,，補充這部分缺口,。

理財計劃怎么做 理財計劃怎么制定篇五

1、確定目標,。定出你的短期財務目標（1個月,、半年、1年,、2年）和長期財務目標（5年,、10年、20年）,。拋開那些不切實際的幻想,。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標,。

2,、排出次序。確定各種目標的實現(xiàn)順序,。和你的家人一起討論,，哪些目標對你們來說最重要？

3,、所需現(xiàn)金,。計算出要實現(xiàn)這些目標，你需要每個月省出多少錢,。

4,、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn),。

5,、了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用,，按照不同的類別,，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù),。

6,、控制支出。比較每月的收入和費用支出,。哪些項目是可以節(jié)省一點的（例如下館子吃飯）,？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

7,、堅持儲蓄,。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天,，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶,。這是實現(xiàn)個人理財目標的關鍵一環(huán)。

8,、控制透支,。控制自己的購買性購買,。每次你想買東西之前,，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎,？

9,、投資生財。投資總是伴隨著風險,。如果你還沒有足夠的知識來防范風險,，可以試著先購買國債和投資基金等。

10,、保險,。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來,。健康險非常重要,，如果你失去工作能力，就無法賺錢,。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要,。試想一下，如果遭受火災,，重新購置服裝,、家具,、電視等等，總共需要多少錢,？

11,、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費用?，F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準備吧。

權益類投資因其高收益性,，是當下受眾最多的投資方式之一,。同時很多投資者忽略了，在享受高收益的同時,，也同樣承擔著高風險,。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理，都喜歡“講故事”,，而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息,，最終被深套其中。

因此對權益類投資就多了一些要求,，需要多學習和了解相關的行業(yè)知識,，看清故事的本質，分辨故事的真?zhèn)?，以防買錯成為泡沫的接棒者,。

再者，所有權益類投資,，建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析,，不要抱有我是短線、超短線投資,，不需要了解基本面的想法,，如果業(yè)績不好，就算拉升也是短暫的,，你迎接的會是更深幅度的下跌,。

在投資中，不少人有一夜暴富想法,。投資不是賭博,，是聰明人的游戲，投資是為了更好的運作您的資金進行穩(wěn)定的增值,。

雖然不乏有在投資中暴富的列子,，但是概率并不高，很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場,，為什么,？這就是暴富思想在作祟,，他們的出發(fā)點就是想在投資市場上暴富，掙個10%-30%并不滿足,，要掙幾倍,，這樣往往就從掙錢到虧錢了，然后虧了錢不努力去學習彌補自己的不足,，反而指望所做的投資會漲回來掙的更多,，反而越陷越深，最后在跌到底部后,，承受不了虧損的壓力,，默默割肉退出市場。

如果開始不那么貪心,，利潤其實也挺不錯,，如果中途學習一些知識，也可以降低虧損,，最后如果再忍忍不一定會虧錢,。所以，知足者常樂,，不知足者常憂,。

有些投資者，可能偏愛某一種投資,，或只懂得一種投資,，其實按照財富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。

不要把所有的雞蛋都放一個籃子”,，投資股市也是如此,。資金部分配置權益類投資，如股市,，也配置貨幣類投資,，如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金，綜合來看會比較好,。也可以拿少量資金出來,，參與杠桿類投資，以小博大,。

個人或家庭,，多少都有一些零散資金或應急資金，數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù),，假如這部分機動性很高的小錢也進行適當?shù)耐顿Y的話,，比銀行的0.35%的活期利息要高很多。

這部分投資即靈活取用也能增值,，一般1萬元每天可有1元左右的收入,，10萬每天就是10元,，一年就是3000多，這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用,。聚沙成塔這個道理大家都懂,，但是真正能做到的又有幾個。

有些投資,，可能需要一定的知識方才能入門,，而這些知識不是一時半會兒就能學明白的，因此,，如果貿然進入這些投資領域的話,，很可能會遭遇損失。

比如股權投資,，如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗，光看介紹你會覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性,，都可以進行投資,。但是如果稍有經(jīng)驗，你會對行業(yè)前景,、行業(yè)地位,、公司財務、上下游企業(yè)都進行分析,，最好找?guī)讉€對公司相對了解的人進行咨詢,，然后再確定是否投資。

所謂的加強學習,，不需要你一天到晚拿著書啃,，這樣既沒有效率也沒有效果。

如果你想進行某個投資項目,，首先查詢相關資料,，可以通過書本、網(wǎng)絡,、財經(jīng)專欄,，但一定要確保資料的有效性和真實性。

然后,，多與老投資者,、從業(yè)人員溝通，俗話說一人計短,，再厲害的人也有看不到的地方,，多吸取別人的長處，為我所用,。

最后,，少量資金實盤,，模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的，我建議大家要實盤操作練習盤感,。

而這三個點,，沒有先后之分，也沒有時間長短之限,，投到老學到老,。

理財計劃怎么做 理財計劃怎么制定篇六

1、我（小李）,，男友（小錢）兩人大學剛畢業(yè)2年,，二十五六歲；

2,、暫時一起租房生活,，無老人需要照顧；

3,、兩個人都在無錫一家合資公司（機械制造業(yè)）上班,，只有每月的基本工資獎金，并無其他額外收入,。所有獎金全部包含：男方為3500元／月左右（公司銷售）,，女方為3000元／月左右（公司財務）。

1,、因為是租房住,，房租400元；

2,、水電煤氣費150元,，電話上網(wǎng)費100元；

3,、吃飯1000元左右,，零花1000元左右。

由于剛上班工作,，開銷比較大,，所以無存款。

長期目標希望能夠有一套屬于自己的房子,。但是近期的目標是想在兩年內能夠跳槽到北京或者上海生活,，在跳槽工作固定后，在北京或者上海買一套商品房時,，能夠付出買房的首期（大約要20萬左右）,。雙方父母剛好能自給自足，所以很難給我們經(jīng)濟支持,。

有可能在近期可能會出現(xiàn)工作變動,，對收入支出會出現(xiàn)一些無法預測的情況,。

（由招商銀行南京分行理財師汪育榮提供）

一）、客戶情況分析

從目前現(xiàn)狀看,，客戶兩個人月收入6500元,，每月基本支出2650元，結余約3850元,，工作已兩年,，沒有存款。

二）,、理財建議

從上述分析可知,，該客戶急需對資金有個合理的安排。在不影響正常生活支出的情況下,，建議客戶每月拿出3500元左右進行統(tǒng)籌安排,。

1、銀行存款

建議每月拿出1000元在銀行辦理一年期零存整取儲蓄,，每年到期后取出用于購買保險,，宜選擇具有穩(wěn)定收益且附加住院醫(yī)療的險種，這樣不僅有穩(wěn)定的收益,，且有了一定的醫(yī)療保障。在保險產(chǎn)品的期限上,，可依次選擇3－1年的品種,，為5年后購房做資金準備。假定保險年收益2％,，5年后這部分資金約為63萬元,。

2、購買貨幣型基金

對于該客戶而言,，因工作不太穩(wěn)定,，可能會有臨時性資金支付需求，保持資產(chǎn)的流動性非常重要,。建議客戶采用定期定額方式,，每月拿出1500元購買貨幣型基金。以招商銀行在售的招商現(xiàn)金增值基金為例,，這種基金變現(xiàn)能力較強,，贖回后次日上午9：30分前即可到賬。與活期存款相比,，雖然存在一定的風險,，但平均收益率相對較好。假定平均年收益為2％,，5年后這部分資金約為95萬元,。

3,、購買股票型基金

一般情況下，處于25－35歲這個生命周期的客戶風險承受能力較強,。因此,，建議客戶每月拿出1000元通過定期定額方式投資股票型基金。雖然目前股市較為低迷,，基金表現(xiàn)普遍不佳,，但從長期看，請專業(yè)人士代為投資股市是個不錯的選擇,。在選擇基金時,，要注意選擇具有一定品牌、以往業(yè)績較好的基金公司,，這樣相對風險較小,，又有機會獲取較高的投資收益。假定平均年收益為6％,，5年后這部分資金約為7萬元,。

以上的理財計劃是假定客戶在5年中收入和支出水平不變的情況下進行的，如果客戶的收支情況發(fā)生變化,，可及時調整各部分的投資金額,。

理財計劃怎么做 理財計劃怎么制定篇七

1、 現(xiàn)金規(guī)劃,，這部分資金是應急使用的,，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些,，保證靈活性與高于活期的收益,。

2、 風險管理規(guī)劃,，這個來說就是一個保險,，類似于一個防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn),，花小錢,，買個意外險和大病險，當發(fā)生風險的時候不會花自己已有的資產(chǎn),。

3,、 投資規(guī)劃，暫時不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品,，根據(jù)自己風險偏好,，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類，保本浮動類,，高風險高收益類,。

4、 其它規(guī)劃,，還有子女教育規(guī)劃,，稅收規(guī)劃，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時用不上,。 一,、長期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對流動性需求較低,，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個不錯的選擇,。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點是門檻高,、收益高,、期限長。

信托平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背,。以100萬投資理財為例,，若購買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品,，則每年可以“吃息”9萬元,。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買一年期信托利息可高出5.7萬元,。

“固定收益”是指收益是固定值,，但也并不是所有的固定收益類理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚,，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的,。如某理財機構的宜盛財富宜盛寶,，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起,，查閱理財數(shù)據(jù)近四年來,，都實現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年,，按照年化收益率12%計算的話,，到期收益12萬元!同時，也提醒廣大投資者,，在選購理財產(chǎn)品時,，務必要根據(jù)自身理財需求和風險承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。

銀行定期儲蓄是傳統(tǒng)型的投資方式,，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里,，銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年,、三年和五年,，基準年利率分別為3%、4.25%,、4.75%,。100萬元存一年、三年和五年,，利息分別為3萬元,、12.75萬元、23.75萬元,。銀行儲蓄存款比較安全,，幾乎沒有風險，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一,。

分散投資,，部分購買長期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買短期靈活性產(chǎn)品,。同時還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品,。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風險市場帶來的高回報,。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款,，現(xiàn)在要做的，一是加強投資,，根據(jù)風險承受能力,，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率,，加上工資收入,，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強保障,，意外險,、重疾險、養(yǎng)老險都應該有,，而且自己,、愛人和孩子都應該有。如此的話,，一個中產(chǎn)階層的安逸生活不難實現(xiàn),。

貨幣型基金,，被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù),、回購等安全性極高的短期金融品種,。其優(yōu)勢為本金無憂、每天計算收益,、流動性僅次于銀行活期儲蓄,，預計收益率一般在4%左右，投資門檻較低,，1000元即可投資,。100萬元存一年，到期收益4萬元左右,，收益雖低,，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高,，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品的本質都是貨幣基金,，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資,。

100萬適合做什么樣的投資理財?至于如何投資,，其實，每位投資者的家庭情況,、個人情況,、風險偏好等均不相同。如在進行投資時最好能與理財師交流,，先制定一份科學的投資規(guī)劃后再進行投資,，這種投資方式更為保險。

理財計劃怎么做 理財計劃怎么制定篇八

一,、家庭理財計劃可使家庭財政處于一個比較寬松的環(huán)境之下,，并能夠確保家庭理財重點，兼顧其他方面,，從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升,，成長，健康發(fā)展的狀態(tài),。

二,、家庭理財?shù)挠媱澬钥梢允辜彝コ蓡T養(yǎng)成一種良好的理財習慣,，從而有助于學習和工作,。

三、家庭理財計劃可避免家庭中財政空缺的隱患,，便于家庭及時對癥下藥,，及時采取措施，從而使家庭運作向良性發(fā)展，良性循環(huán),。

四,、家庭理財不但有利于家庭財富增長，也有利于整個社會財富的增長,，為國家的現(xiàn)代化建設奠定堅實的物質基礎,。

家庭理財重要性絕不是停留在口頭上，更應是每個家庭生活中必須認真制定,，執(zhí)行和檢查的準繩,。家庭理財是通過家庭收支的科學管理，合理有效的支配,，使錢財非但不浪費,，不貶值，而且還能增值,，從而實現(xiàn)經(jīng)濟價值最大化的過程,。

一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

1.職業(yè)計劃,。選擇職業(yè)首先應該正確評價自己的性格,、能力、愛好,、人生觀,，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息,，最后要確定工作目標和實現(xiàn)這個目標的計劃,。

2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當前消費,，多少用于儲蓄,。與此計劃有關的任務是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表,。

3.債務計劃我們對債務必須加以管理,，使其控制在一個適當?shù)乃缴希⑶覀鶆粘杀疽M可能降低,。

4.保險計劃,。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn),，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險,。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險,。更重要的是,，為了應付疾病和其他意外傷害,，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光,。

5.投資計劃,。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合,，能夠把收益性,、安全性和流動性三者兼得。

6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求,。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的,，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低,，主要內容是一份適當?shù)倪z囑和一整套避稅措施,，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。

8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享,，在合法的基礎上,，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果