時(shí)間過得真快，總在不經(jīng)意間流逝,，我們又將續(xù)寫新的詩篇,，展開新的旅程，該為自己下階段的學(xué)習(xí)制定一個(gè)計(jì)劃了,。那么我們該如何寫一篇較為完美的計(jì)劃呢,？以下是小編收集整理的工作計(jì)劃書范文，僅供參考,，希望能夠幫助到大家,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇一

1、大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用,，最好不要投資，可以選擇做兼職,，但最重要的是儲蓄理財(cái)知識,。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識

⑤認(rèn)識理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講,，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,，不與人攀比,，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn),。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng),，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)注自己的對賬單,，就能夠有所發(fā)現(xiàn),。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析,，有時(shí)間的話應(yīng)動手列出匯總表格,。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理,，能否改進(jìn),；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用,，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式,，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識,，嘗試做一些小投資,，股票、債券等,，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長期的艱苦努力,，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平,、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資,。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作,。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金,。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提,。

2,、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛,。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作,，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn),。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長期回報(bào)高的股票,，基金20％定期儲蓄,，10％購買保險(xiǎn)，10％活期儲蓄,。

3,、家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量,，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,，如高檔生活品，每月房貸,。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上,，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,，如偏股型基金及股票等,，以期獲得高的回報(bào)。

計(jì)劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄,，35％投資股票,，債券或保險(xiǎn)。

4,、家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用,，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,，購買保險(xiǎn)偏重教育基金,，父母自身保障。

計(jì)劃：40％作定期儲蓄,，30％投資房產(chǎn),，以期獲得長期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲蓄,。

5,、子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增,，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn),，發(fā)展投資事業(yè),。

計(jì)劃：40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療,，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲蓄,。

6、家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立,，自己有工作能力,，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),，家庭負(fù)擔(dān)減輕,，因此，最合適積累財(cái)富,，擴(kuò)大投資,，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,，儲蓄一筆養(yǎng)老金,，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全,。雖回報(bào)低,，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,。

計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老,，健康,，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲蓄。

7,、退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障,，投資，花費(fèi)較保守,，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等,。

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老,，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲備較多可嘗試投資黃金,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇二

1,、 現(xiàn)金規(guī)劃，這部分資金是應(yīng)急使用的,，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取,，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益,。

2,、 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，這個(gè)來說就是一個(gè)保險(xiǎn),，類似于一個(gè)防火墻,，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn)，花小錢,，買個(gè)意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn),，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候不會花自己已有的資產(chǎn)。

3,、 投資規(guī)劃,，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)偏好,，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇,，比如固定收益類，保本浮動類,，高風(fēng)險(xiǎn)高收益類,。

4、 其它規(guī)劃,，還有子女教育規(guī)劃,，稅收規(guī)劃,，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時(shí)用不上。 一,、長期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說,，若對流動性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇,。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品,，信托的特點(diǎn)是門檻高、收益高,、期限長,。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背。以100萬投資理財(cái)為例,，若購買一款一年期,、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬元,。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,，購買一年期信托利息可高出5.7萬元。

“固定收益”是指收益是固定值,，但也并不是所有的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的,，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況,，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的,。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶,，產(chǎn)品年化收益率10%起,，投資金額10萬起，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來,，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn),。如果拿100萬元來投資1年,，按照年化收益率12%計(jì)算的話，到期收益12萬元!同時(shí),，也提醒廣大投資者,，在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇,，切勿只盯著高收益,。

銀行定期儲蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里,，銀行支付利息給存款人來作為報(bào)酬,。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年,，基準(zhǔn)年利率分別為3%,、4.25%,、4.75%。100萬元存一年,、三年和五年,，利息分別為3萬元、12.75萬元,、23.75萬元,。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn),，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一,。

分散投資，部分購買長期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品,，部分購買短期靈活性產(chǎn)品,。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健,，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風(fēng)險(xiǎn)市場帶來的高回報(bào)。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款,，現(xiàn)在要做的,，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，可以考慮穩(wěn)健型投資,，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入,，在第5年左右就有200萬的積累了,。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn),、重疾險(xiǎn),、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己,、愛人和孩子都應(yīng)該有,。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn),。

貨幣型基金,，被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù),、回購等安全性極高的短期金融品種,。其優(yōu)勢為本金無憂、每天計(jì)算收益,、流動性僅次于銀行活期儲蓄,，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右,，投資門檻較低，1000元即可投資,。100萬元存一年,，到期收益4萬元左右，收益雖低,，但資金可隨用隨取的,。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金,，收益率在4.5%左右,，也可以選擇投資。

100萬適合做什么樣的投資理財(cái)?至于如何投資,，其實(shí),，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況,、風(fēng)險(xiǎn)偏好等均不相同,。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財(cái)師交流，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資,，這種投資方式更為保險(xiǎn),。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇三

家庭理財(cái)就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動,。

理財(cái)也就是對資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作,。通俗的來說，理財(cái)就是賺錢,、省錢,、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái),。

你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi),，多少用于儲蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表,、年度收支表和預(yù)算表,。

隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn),，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn),。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn),。更重要的是,，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn),，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光,。

退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求,。光靠社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充,。

當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候,，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性,、安全性和流動性三者兼得,。

遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們在將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈予繼承人,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇四

名校畢業(yè)的錢偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司,，而且收入不菲,。在電信公司工作了五年的錢偉，性格外向,，是朋友當(dāng)中的絕對核心,。錢偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝,，周末自駕車去郊區(qū)度假村玩,，生活豐富多彩。

不過,，如今，28歲的錢偉,，女朋友,、雙方父母都催著結(jié)婚，買房自然而然就成為頭等大事,。錢偉翻出自己的存折看看,，才不過五萬塊，電信公司內(nèi)部因上市而進(jìn)行大幅改革,，員工的工資福利也都不像之前那么多了,。錢偉覺得自己基本上就是月光族了，拿什么去買房結(jié)婚,？

有朋友建議錢偉,，“比起其他人，你的收入也不算少了,，應(yīng)該嘗試著理財(cái),，適當(dāng)節(jié)制消費(fèi)進(jìn)行儲蓄，再把閑錢拿出來投資,，總比存活期好,?！卞X偉說，“要是我有三五十萬,，我也弄弄投資,，興許還能把房子問題解決了，就現(xiàn)在這點(diǎn)錢,，投資也賺不了幾個(gè)錢,，懶得折騰它了?！?/p>

很多人都像錢偉一樣,，覺得自己不需要理財(cái)，理財(cái)是有錢人的事情,，其實(shí),，這是對理財(cái)?shù)恼`解。大部分人一提到理財(cái),，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號,。事實(shí)上，投資盡管是理財(cái)很重要的一部分,，但理財(cái)并不等于投資,。所謂理財(cái)，就是確定階段性的生活與投資目標(biāo),，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu),，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息,，通過有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化,。

簡單講,，理財(cái)是對人漫長的一生在財(cái)務(wù)上做出合理的安排，使之無后顧之憂,。20歲以前,，處在受教育的階段，大部分人是沒有收入的,，靠父母的錢生活,；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期,，收入慢慢增加,，逐漸超過消費(fèi)，開始有所結(jié)余，40歲左右,，事業(yè)和收入達(dá)到頂峰,，在這段時(shí)間要完成結(jié)婚生子、買房買車,、贍養(yǎng)老人等人生大事,；退休后，收入大幅下降,，支出則越來越大,，這段時(shí)間，除了有限的社會保障之外,，需要靠工作期間結(jié)余的收入來支撐余生,。

從數(shù)字來看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè),，55歲至60歲退休,，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右，而現(xiàn)在人均壽命超過80歲,，退休之后,，還有長達(dá)近30年時(shí)間生活，需要靠工作期間的財(cái)富積累來保障,，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平,，實(shí)際上是很大的挑戰(zhàn)。

正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配,，決定了理財(cái)?shù)谋匾?。理?cái)不只是有錢人的事情，而是每個(gè)人的必須,。

錢偉處在參加工作不久的階段,，缺乏理財(cái)意識，習(xí)慣了享受自由自在的生活,，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動局面,。算起來,，錢偉五年的收入總額也有近50萬,，如果從參加工作時(shí)就開始理財(cái)，現(xiàn)在完全不必為買房煩惱,。

也可以講,，理財(cái)是在打理金錢的時(shí)間價(jià)值。我們都知道,，金錢具有時(shí)間價(jià)值,，20年前，擁有一萬塊錢，可以被稱為“萬元戶”,，10年前,，一萬塊也還可以描述為一筆錢，今天的一萬塊則是稀松平常,。

越早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃,，就能越早地開始收入和支出之間的合理安排，結(jié)余的錢財(cái)也就能越早地利用到金錢的時(shí)間價(jià)值,，讓錢生錢,，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財(cái)富。我們曾經(jīng)計(jì)算過,，每年投資一萬元,，以8%的年收益率，25年后,，可獲得的財(cái)富將達(dá)到78萬,。錢偉如果每年結(jié)余兩萬進(jìn)行投資，以8%的年收益率,，至今也有十幾萬了,，足以應(yīng)付購房的首付款。

所以說,，時(shí)間對理財(cái)和投資是非常關(guān)鍵的,。投資領(lǐng)域中有著名的72法則，就是說,，如果投資每年可取得2%的收益率,，那么36年后，投入的本金就可以翻一番,；如果能取得5%的收益率,，那么14年后本金就可以翻一番；如果達(dá)到10%的收益率,，則只需七年,，本金就可以翻一番。

從另一個(gè)側(cè)面來看72法則,，如果手頭的“閑錢”不是通過理財(cái)規(guī)劃拿出來去投資,，而是放在銀行活期賬戶或者自家抽屜里，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來的錢,，就會在未來的時(shí)間內(nèi)被通貨膨脹蠶食,，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水。現(xiàn)在我國的cpi指數(shù)接近5%,，這就意味著手頭的錢財(cái)不加打理的話,，14年后就縮水一半,，而國家統(tǒng)計(jì)的cpi指數(shù)統(tǒng)計(jì)還沒有把房價(jià)計(jì)算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達(dá)10%,，則七年后資產(chǎn)就縮水一半,。

每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段,，也有自己不同的生活目標(biāo),，比如買房、買車,、出國旅游,、子女教育等。理財(cái)?shù)牡谝徊?，就是要將這些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財(cái)目標(biāo),。

理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定，也需要從一生的時(shí)間來考慮,，通過與家人一起商量,，列出全部生活愿望，再逐一審查,，將不切實(shí)際的目標(biāo)去掉,，留下具有實(shí)現(xiàn)可能的目標(biāo)。然后對這些目標(biāo)進(jìn)行分類,，分為近期,、中期、遠(yuǎn)期幾個(gè)不同時(shí)間段來實(shí)現(xiàn),，每個(gè)理財(cái)目標(biāo)都要給出一個(gè)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間期限,。

比如，錢偉的理財(cái)目標(biāo)包括買房,、結(jié)婚,、生子、子女大學(xué)教育,、贍養(yǎng)父母,、退休后生活保障等。近期,，錢偉計(jì)劃用兩年的時(shí)間積攢買房資金,，20xx年購房，那么首先要確定買多大的房子,，在什么位置,，然后評估需要多少錢,，要具體到數(shù)字,，假設(shè)60萬，按20%首付，則兩年后需有現(xiàn)金12萬,。這樣,，錢偉現(xiàn)階段的理財(cái)目標(biāo)就是在兩年內(nèi)使財(cái)富達(dá)到12萬。

有了具體的理財(cái)目標(biāo),，就可以針對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃了,，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可具體到每個(gè)月的儲蓄額應(yīng)該有多少,、選擇哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù),、采用哪種投資工具、目標(biāo)收益率等指標(biāo)上,。

剛剛開始理財(cái),，邁出第一步是很困難的。尤其像錢偉這樣,，平時(shí)瀟灑慣了,，一時(shí)之間，要他按照理財(cái)專家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受,。這種情況下,，不妨采用分賬戶管理的方式，先邁出理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

像錢偉這樣的人,，所有的錢全都在工資卡上,，余額達(dá)到五位數(shù)以后，平時(shí)吃吃喝喝,，隨便刷幾百塊錢根本就沒感覺,，無形之中導(dǎo)致消費(fèi)過度而存不到錢。因此,，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶,。除了工資收入的賬戶外，可再設(shè)立固定支出賬戶,、消費(fèi)賬戶和投資賬戶,。固定支出賬戶用于維持日常生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)，投資賬戶則是為買房的目標(biāo)進(jìn)行的強(qiáng)制儲蓄,，消費(fèi)賬戶供平時(shí)娛樂消費(fèi),。這樣，每個(gè)月工資到賬后,，首先將房租水電等固定支出的錢轉(zhuǎn)入固定支出賬戶,，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶，剩下的錢轉(zhuǎn)到消費(fèi)賬戶,。投資賬戶的余額每累積到一定數(shù)目時(shí),，就可以轉(zhuǎn)出進(jìn)行投資,，而當(dāng)消費(fèi)賬戶的余額不多時(shí)，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了,，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶上而導(dǎo)致消費(fèi)過度的問題,。也有一些特定的投資工具可以幫助錢偉這樣的人養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，比如銀行的零存整取,，開放式基金的定期定額投資計(jì)劃等,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇五

剛進(jìn)公司，我會讓自己盡快適應(yīng)這個(gè)角色的轉(zhuǎn)換,，端正心態(tài),，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結(jié)束時(shí)完成業(yè)績指標(biāo),。在上半年,，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績指標(biāo),。在下半年,，在完成基本的業(yè)績指標(biāo)的基礎(chǔ)上，有意識地開發(fā)維護(hù)好重要客戶,，更加注重資產(chǎn)指標(biāo),。另外，在工作過程中,，通過與同事們的相處,，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作,，更高效地工作,。

為了能夠更有成效地開展工作，取得更好的成績,，我對自身以及工作安排有以下工作計(jì)劃：

尤其是對于專業(yè)不對口的我來說,。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識，閱讀相關(guān)書籍,，包括證券方面,、心理學(xué)方面、營銷等,，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等,，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習(xí)、積極向上的心態(tài),。平時(shí)所見所聞多琢磨,，多主動問，多反思,，多總結(jié),，多向他人請教學(xué)習(xí),。

具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用,，能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析，向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個(gè)電話給潛在客戶等,。學(xué)習(xí)電話營銷,、微博營銷相關(guān)知識。每天總結(jié)自己所學(xué)到的,，解決困惑問題,，尤其是在每天的總結(jié)會議上，認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗(yàn),，揚(yáng)長避短,，少走彎路。

讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我,，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來,。通過親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶,。另外,，對于已在其它券商的客戶，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢,，努力將客戶爭取過來,。

盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶,。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說,，第一階段，先向前輩們學(xué)習(xí),，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下,，看看他們是怎么做的。然后遇到問題,，及時(shí)提出來,，向大家請教，做到更好,。

路漫漫,，其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索,。在今后的日子里,，我將不斷學(xué)習(xí)，積極進(jìn)取,，爭取更大的進(jìn)步,。既然選擇了遠(yuǎn)方,，就風(fēng)雨兼程!一路上，有你們,，前行的腳步更堅(jiān)定!

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇六

我叫xx,，于20xx年畢業(yè)于xxxx大學(xué)xx專業(yè)，曾經(jīng)在xx證券任投資顧問一職,。x年的投資顧問工作經(jīng)歷,，使我對理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的'客戶群,，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助,。剛剛來到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,，同時(shí),，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任,。我會在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識,、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下,。

工作理念不同，工作的效果就會有差異,。在日常工作中,，我會主動做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),，明確自己“應(yīng)該做什么,，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”,，變被動完成任務(wù)為積極主動工作,。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,，而不是單純對客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來,、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

我單位是國有大型銀行,，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,，我會主動與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶,，真正了解客戶,，想客戶所想，知客戶所需,，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量,。另一方面,，我會利用原來在證券公司的客戶資源,，開拓一片新的市場。在證券公司工作時(shí),，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度,，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來巨大的收益,。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來,，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟,。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績,，是無法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的,。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場,，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野,，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺,，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益,。

以上就是我的工作計(jì)劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù),。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力,，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù),，單位的業(yè)績需要每一個(gè)人的努力,，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍ΓＭ业母冻瞿軌驗(yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇七

一般來說,，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括八個(gè)方面：

1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價(jià)自己的性格,、能力,、愛好、人生觀,，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會,、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃,。

2.消費(fèi)和儲蓄計(jì)劃,。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲蓄,。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表,、年度收支表和預(yù)算表。

3.債務(wù)計(jì)劃我們對債務(wù)必須加以管理,，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。

4.保險(xiǎn)計(jì)劃,。隨著你事業(yè)的成功,，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn),。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福,，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是,，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。

5.投資計(jì)劃,。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候,，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性,、安全性和流動性三者兼得,。

6.退休計(jì)劃退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的,，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充,。

7.遺產(chǎn)計(jì)劃遺產(chǎn)計(jì)劃的主要目的是使人們在將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施,，比如提前將一部分財(cái)產(chǎn)作為禮物贈予繼承人,。

8.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上,，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇八

承保是保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的源頭,，是風(fēng)險(xiǎn)管控、實(shí)現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ),，是保險(xiǎn)企業(yè)生存的基礎(chǔ)保障,。因此,，在xx年度里,，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力,。

1,、對承保業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行審核，利用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 及定價(jià)體系來控制承保風(fēng)險(xiǎn),，決定承保費(fèi)率,，確保承保質(zhì)量。對超越企業(yè)權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報(bào)審批,，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保,。

2、加強(qiáng)信息技術(shù) 部門的管理,，完善各類險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的處理平臺,，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報(bào)表和承保分析,。同時(shí)做好市場調(diào)研,，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計(jì)劃。

3,、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評估制度,，確保風(fēng)險(xiǎn)的合理控制，同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況,，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU(xiǎn)管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險(xiǎn),。

4,、強(qiáng)化承保、核保規(guī)范,，嚴(yán)格執(zhí)行條款,、費(fèi)率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作,，對中支所屬的承保,、核保人員進(jìn)行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn),，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì),，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

隨著保險(xiǎn)市場競爭主體的不斷增加,，各家保險(xiǎn)企業(yè)都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度,，而保險(xiǎn)企業(yè)所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)投資 的服務(wù),，因此,，建設(shè)一個(gè)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值觀,，成為核心競爭時(shí),，客服工作就成為一種具有獨(dú)特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過xx年的努力,，我司已在市場占有了一定的份額,，同時(shí)也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入,，客服工作的重要性將尤其突出,，因此，xx企業(yè)在xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作,，把一流的客服管理平臺運(yùn)用,、落實(shí)到位。

1,、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng),，加大熱線的宣傳力度,，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能,，以提高自身的市場競爭力,，實(shí)現(xiàn)客戶滿意最大化。

2,、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn),，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情,、周到,、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨,，堅(jiān)持主動,、迅速、準(zhǔn)確,、合理的原則,，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)流程的規(guī)定作好接、報(bào)案,、查勘定損,、條款解釋、理賠投訴等各項(xiàng)工作,。

3,、以中心支企業(yè)為中心，專,、兼職并行,，建立一個(gè)覆蓋全區(qū)的查勘,、定損網(wǎng)點(diǎn),，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時(shí)搭配非專職人員共同查勘,，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì),，切實(shí)提高查勘、定損理賠質(zhì)量,，做到查勘準(zhǔn)確,，定損合理，理賠快捷,。

4,、在xx年6月之前完成xx營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個(gè)服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作,，至此,，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本完善,，為企業(yè)的客戶提供高效、便捷的保險(xiǎn)售后服務(wù),。

根據(jù)20xx年中支保費(fèi)收入xxxx萬元為依據(jù),，其中各險(xiǎn)種的占比為：機(jī)動車輛險(xiǎn) 85%，非車險(xiǎn)10%,，人意險(xiǎn)5%,。xx年度，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計(jì)劃為實(shí)現(xiàn)全年保費(fèi)收入xxxx萬元,，各險(xiǎn)種比例計(jì)劃為機(jī)動車輛險(xiǎn)75%,，非車險(xiǎn)15%，人意險(xiǎn)10%,，計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)將從以下幾個(gè)方面去實(shí)施完成,。

1、機(jī)動車輛險(xiǎn)是我司業(yè)務(wù)的重中之重,，因此,，大力發(fā)展機(jī)動車輛險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮企業(yè)的車險(xiǎn)優(yōu)勢,，打好車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攻堅(jiān)戰(zhàn),，還是我們工作的重點(diǎn)，20xx年在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶,，爭取新客戶,，側(cè)重點(diǎn)在發(fā)展車隊(duì)業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)更上一個(gè)新的臺階,。

2,、認(rèn)真做好非車險(xiǎn)的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大,、中型企業(yè),，對效益好，風(fēng)險(xiǎn)低的企業(yè)要重點(diǎn)公關(guān),，與企業(yè)建立良好的關(guān)系,，力爭財(cái)產(chǎn)、人員,、車輛一攬子承保,，同時(shí)也要做好非車險(xiǎn)效益型險(xiǎn)種的市場開發(fā)工作，在xx年里努力使非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局,。

3,、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。xx年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行,、中國建設(shè)銀行,、中國工商銀行,、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議,，xx年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系,，讓銀行充分地了解中華保險(xiǎn)的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度,，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破,，實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ),。

在新的一年里,，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo),，中支將開拓思路,，奮力進(jìn)取，去創(chuàng)造新的業(yè)績,，為做大做強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)而奮斗,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇九

許多年輕人由于剛離開校園，走上工作崗位,，第一次領(lǐng)到工資,，缺乏理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，沒有理財(cái)計(jì)劃,，追求新穎,、時(shí)尚和名牌，往往憑直覺,、興趣沖動購物,，造成入不敷出，更別提為結(jié)婚和購房而攢錢了,。因此單身一族應(yīng)采取如下理財(cái)和消費(fèi)安排：

適當(dāng)控制過強(qiáng)的消費(fèi)欲望,，減少浪費(fèi)，形成健康的消費(fèi)心理,，將收入分成三部分,，分別用于消費(fèi)、儲蓄和投資,，為今后戀愛、結(jié)婚和購房做準(zhǔn)備,。

單身族找工作時(shí)應(yīng)不圖虛榮,，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位,，一去便能從中層做起,，發(fā)展?jié)摿^大,。在日常工作、生活中應(yīng)注意收集理財(cái)信息,，少去幾次歌舞廳,，利用業(yè)余時(shí)間從事第二職業(yè)，進(jìn)行股票和郵幣卡投資,，收入十分可觀,。

單身族應(yīng)盡量住在家里，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷,。若在外租房住,，最好選擇和同事、朋友合租,，分擔(dān)費(fèi)用,，家具、家電可去舊貨市場上購買二手貨,，比新的便宜2／3以上,，以后結(jié)婚時(shí)再購買流行款式。

盡量少去專賣店和豪華商場購物,，多去超市和百貨商場購買商品,，平時(shí)注意商場打折信息，日積月累,，金額十分可觀,。

社會發(fā)展一日千里，知識更新頻率很快,，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負(fù)擔(dān),、業(yè)余時(shí)間較多的良機(jī)，積極參加各種形式的教育活動,，增長知識,，提高素養(yǎng)，掌握技能,，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ),，這也是一種長遠(yuǎn)投資。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十

互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個(gè)行業(yè),，金融理財(cái)也不例外,，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)以高收益、低門檻聞名,，也是最大的吸引點(diǎn),，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型也有很多，不同類型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同,，投資者需要進(jìn)行了解和對比,，才能做出最合適的理財(cái)決策,。自從阿里的余額寶問世，6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹立起來,，相繼火爆起來的p2p理財(cái)作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新,，把高收益理財(cái)產(chǎn)品浪潮進(jìn)行到底。接下來我們將這些進(jìn)行分類,，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財(cái)產(chǎn)品類型,。

互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶

這類理財(cái)產(chǎn)品從功能的角度來說是流暢全面的，無需任何手續(xù)費(fèi),，方便快捷;從背景上來說是擁有強(qiáng)大的平臺支撐的,，更容易獲得投資的信任;另外此類理財(cái)產(chǎn)品收益要遠(yuǎn)高于同期銀行儲蓄收益，但同時(shí)能享受t+o快捷的存取服務(wù),，流動性非常好;而且投資門檻基本沒有,，非常低;此外這類型基本屬于貨幣基金，穩(wěn)定性好,，打理也方便,。

聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財(cái)通、百度的理財(cái)計(jì)劃

如騰訊理財(cái)通,，直接與以華夏基金為代表的一線品牌基金公司合作,，這些對于市場增新非常有利，而且能夠較有利的吸引公眾眼球,，再結(jié)合微信流量入口,，能夠迅速積累用戶。購買這類理財(cái)產(chǎn)品,，不能近看近7日年化收益,，因?yàn)樗环从辰谔焓找媲闆r，存在階段性特征,，容易發(fā)生虛高現(xiàn)象,，應(yīng)該同時(shí)關(guān)注日每萬份收益，和長期的業(yè)績穩(wěn)定性綜合判斷,。

這類理財(cái)品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物,，通過建立第三平臺，連接借款方和投資方,，更高效滿足雙方需求,。這類型正規(guī)平臺，通常資金是和平臺分離的,，由第三方機(jī)構(gòu)托管,，有效防止資金池，另外有第三方擔(dān)保公司,，作為保障,。還有一類是有實(shí)物抵押的。經(jīng)過收益下調(diào),，正規(guī)p2p理財(cái)產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間,，對于此類產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進(jìn)行考察。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十一

大二,，21歲,，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供,，現(xiàn)無打工或兼職,，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元,，通訊費(fèi)50元,，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元,。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期,。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期,，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識,，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證,，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資,，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,，課程多,，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源,，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念,，為畢業(yè)找工作做打算。

1.銀行存款,。對普通百姓來講,，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較,，存款的好處在于：存款品種多樣,、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性,、安全性,。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期,，在定期存款中,，是只存一年還是更長的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況,，以及對未來其它更好投資機(jī)會的預(yù)期和把握,。

2.股票投資。在所有的投資工具中,，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一,，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬,。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證,，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo),。

3.投資基金,。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票,，最理想的方法是委托專家代做投資選擇,，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托,、契約或公司的形式,，通過發(fā)行基金證券，將眾多的,、不確定的社會閑散資金募集起來,，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資,，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具,。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理,、規(guī)模優(yōu)勢,、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀,。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小,，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識個(gè)人投資者最佳的投資工具,。

4.債券投資,。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高,，比股票風(fēng)險(xiǎn)小,，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定,、還本付息,、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn),，深受保守型投資者和老年人的歡迎,。

5.房地產(chǎn)投資,。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資,，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場變化,，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出xx獲取價(jià)差,。在各種投資方式中,，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候,，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且,，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外,，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女,。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn),，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi),，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式,，對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法,。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為,。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后,，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn),，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償,，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況,，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn),。目前,，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動中不是最重要的,，但卻是最必要的,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十二

1、兩年內(nèi)購買一套兩居室

2,、五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子

3,、建立家庭應(yīng)急基金，購買保險(xiǎn),，提高家庭保障能力和風(fēng)險(xiǎn)防范手段

（一）負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額,。

一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理,，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0,，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì),，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn),。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債,，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大,，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。

（二）固定資產(chǎn)單一,，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn),。

亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入,，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長,，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價(jià)快，但汽車行情的價(jià)格下調(diào)也相當(dāng)大,，早期投入購買汽車,，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說,。

（三）金融資金配置不合理,，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù),。

整個(gè)家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn),，但高風(fēng)險(xiǎn)的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元,，占金融資產(chǎn)60%,，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險(xiǎn)防范不到位,。另外活期存款2萬元,，占金融資產(chǎn)的40%,，雖然流動性好，但收益率卻低,，年收益為0,、72%，加上通貨膨脹的因素,，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù),。

（四）缺乏資本投資經(jīng)驗(yàn)、精力和有效的投資策略,。

亞女士股票投資不利,，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大,，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗(yàn),、精力和有效的投資策略，操作品種單一,。

家庭財(cái)務(wù)狀況分析：

（一）結(jié)余比例低，開支較為過度,。

每月結(jié)余/每月收入＝2,，200/9，000＝24,、45%,，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理,，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低,，僅交際、保鍵,、其他費(fèi)用三項(xiàng)是開支中的大頭,，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%,，二項(xiàng)非正?；旧钪д颊麄€(gè)支出的62%，應(yīng)對支出加以適度控制,。

（二）流動性比率過高,。

流動性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2,，600=7,、7，一般而言,，一個(gè)家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個(gè)月的開支即可,，亞女士家庭的流動性比率過高,，降低了資產(chǎn)的收益性。

（三）兩口子退休后,，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降,。

現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素）,，按理想狀態(tài)計(jì)算,，30年后亞女xx薪為（6000x12）x[（1+5%）30）=2.6萬元，而亞女士夫婦如果退休后,，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計(jì)1200+800=2000元的養(yǎng)老金,，只有現(xiàn)在的2000/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4,、5倍,，與離退時(shí)工資水平將會差的更遠(yuǎn)。

（四）家庭保險(xiǎn)支出太少,，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏,。

亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個(gè)凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說,，家庭保障相當(dāng)滯后,，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失,，對整個(gè)家庭是嚴(yán)重的打擊,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十三

我的計(jì)劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店,，經(jīng)營的商品是運(yùn)動飲料和水及一些體育用品,，利用極小的投資在濱江區(qū)每個(gè)學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入,，大的收獲,，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機(jī)動車,，所以成本比較低,。

首先，我要介紹的是我的消費(fèi)對象,，消費(fèi)群體,，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生,。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動飲料,，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運(yùn)動有益處的飲料,。除了飲料之外,，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥,，我所銷售的產(chǎn)品，全為運(yùn)動中可能需要的而準(zhǔn)備,。

說到服務(wù),，我們會配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用,。爭取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意,。消費(fèi)者得到的將會是別人無法給予的溫馨，我們主抓回頭率,，爭取以一拉動十,，十拉動百的銷售服務(wù)理念。

體育館的人流量不僅僅是在體育館,，而是全部參加運(yùn)動的人,，潛在消費(fèi)者可以說都已經(jīng)挖掘出來了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的,。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會是我店的顧客,。由于資金比較充裕，對于我開的店,，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪,。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的,。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，引起的效果將是無法想象的,。

想想濱江區(qū)的學(xué)校,，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊,，就不開了,。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了,。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑,，人流量之大，消費(fèi)可觀,，如果說虧損我還真的不是很在行,，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會去估算,，但真的說虧損多少,，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因?yàn)槲彝度氲某杀镜?，適當(dāng)?shù)馁忂M(jìn)合理的買賣,。

競爭我認(rèn)為是無處不在的,，任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久,，因?yàn)楦偁?，所以更有頑強(qiáng)的生命力，就像自然界的生物一樣,，適者生存,，不適者淘汰。其實(shí)在學(xué)校里,，競爭就很多,，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料,，可以說競爭蠻激烈的,。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個(gè)優(yōu)勢,，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購買,，很容易吸引人群,。因?yàn)槲曳治鲞^，剛剛運(yùn)動過的人,，處于極度疲勞,，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會采取就近原則,，可想而知生意一定會不錯(cuò),。 因?yàn)槲议_的是連鎖店，所以我會注冊自己的商標(biāo),，自己的品牌,，如果別人要開類似的店,，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費(fèi),。別人無法輕易進(jìn)入我們的壁壘,。因?yàn)槲覀兣囵B(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn),，而是團(tuán)隊(duì)合作同抗戰(zhàn),，商場如戰(zhàn)場，要有生存,，就要有自己的武裝力量,，以及專有技術(shù)等等。

說到計(jì)劃的實(shí)施,，其實(shí)過于專業(yè)了,，好像有點(diǎn)不對口，因?yàn)槲议_的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計(jì)劃,，但是我還是想借用企業(yè)里的計(jì)劃實(shí)施策略，來適用于我的連鎖店,，我覺得這個(gè)圖設(shè)計(jì)的很周到,，很有目的性。

擁有如此多的店鋪,，團(tuán)隊(duì)很重要,。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長,，藥劑師,，飲料導(dǎo)購員。創(chuàng)始人可以說是我,，因?yàn)槲蚁肓诉@個(gè)計(jì)劃,，思考研究了更多。要說成員各有所能,，店長有相對的營銷能力,，而我又的就是點(diǎn)子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能,。我作為創(chuàng)始人，管理團(tuán)隊(duì),，我會和他們分享一切,，共同前進(jìn)，這樣員工才會信任你,，而為你拼打"戰(zhàn)場”,。

我擁有的資金是50萬，可以說開我這種店成本不是很高,，連鎖店就可以多開幾家,。主要花的費(fèi)用就是在商品的購入，廣告的支出,，聘用員工及一些零碎的費(fèi)用,，但資金可能還有多余,。

家庭理財(cái)計(jì)劃 理財(cái)計(jì)劃怎么制定篇十四

作為全職太太，劉蕓不只是享受生活,，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,，為家庭財(cái)產(chǎn)加上道保值升值的保險(xiǎn)鎖，不僅能為老公分憂,，也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證,。

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷增長和國民財(cái)富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士,，逐漸淡出職場,，進(jìn)入了另一個(gè);職場;，即家庭,，成為了全職太太,，而劉蕓就是其中的一位。

劉蕓今年33歲,，先生35歲,，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職,，有五險(xiǎn)一金,，年薪稅后30萬元(含各種補(bǔ)助、津貼),。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽,，年收入為零，暫不考慮出去工作,。目前家庭月消費(fèi)約8000元,，主要是給寶寶報(bào)早教班和平時(shí)出去游玩花費(fèi)比較多。

目前家里有一套兩居室自住,、學(xué)區(qū)房,，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸,。有一輛20萬元的車,。目前有存款50萬元，基金市值5萬元,，股票市值8萬元,。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活,，她也擔(dān)負(fù)起理財(cái)投資的責(zé)任,，為家庭財(cái)產(chǎn)上道保險(xiǎn)鎖，不僅為老公分憂，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證,。

1,、目前基金、股票均虧損比較嚴(yán)重,，手頭50萬元的存款,，不想再投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如何處理,，能風(fēng)險(xiǎn)低又抗通脹,。

2、先生想換一輛30萬元的車,，目前考慮的是奧迪a4l,、沃爾沃s60，按目前的收入情況是否可行?

3,、因?yàn)槭侨殝寢?，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財(cái)階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期,，未來面臨子女教育,、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財(cái)規(guī)劃，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的,。目前劉蕓全家每年收入30萬元,，消費(fèi)9.6萬元，結(jié)余20.4萬元,。

寶寶今年2歲,，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費(fèi)期，以3歲前早教班每年10000元,，3-6歲幼兒園每年30000元,，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元,，18-22歲大學(xué)每年40000元計(jì)算,，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算。

劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元,，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計(jì)320萬元,，負(fù)債12萬元。以目前的情況來看,，如果沒有過分的理財(cái)目標(biāo)的話，日常生活還是比較寬裕的,，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大,。

投資：配置固定收益類資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現(xiàn)未來諸多理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)考慮，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級應(yīng)定為積極型,，對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%,，固定收益類資產(chǎn)60%，權(quán)益類30%,。預(yù)期收益8%的可能性大于90%,，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看,，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%,，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例,，因?yàn)榇祟愘Y產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高,，但是本金和收益相對穩(wěn)定，是實(shí)現(xiàn)8%預(yù)期回報(bào)的重要保障,，類似于足球場上的防守隊(duì)員,。

現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對突發(fā)的資金需求,，例如看病,、購買大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右,，比活期存款收益高,，而流動性同樣好，很像一支球隊(duì)的超級替補(bǔ),。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資,，這種投資具有一定風(fēng)險(xiǎn)。但從長期資產(chǎn)配置角度看,，獲得超額收益從而實(shí)現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn),，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元,。

在資產(chǎn)配置比例確定之后,，劉蕓可以結(jié)合短期、中期和長期的理財(cái)目標(biāo),，對各類資產(chǎn)對應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇?，F(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金,、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長期需求可以選擇分紅型,、萬能型或者財(cái)產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重,，而市場環(huán)境又不太明朗,，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對偏股類基金定投的方式進(jìn)行。

換車：以舊換新分期購買

建議劉蕓考慮以置換購車的方式計(jì)算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價(jià)50%的比例售出,，獲得10萬元現(xiàn)金,，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下,，可動用存款實(shí)現(xiàn)目標(biāo),。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬,，其余每年還款2萬元,，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切,。因?yàn)闊o論日常保養(yǎng)還是油耗,，換完新車后的消費(fèi)都會有所增加。

養(yǎng)老：基金定投+壽險(xiǎn)

作為全職太太,，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃,。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段,，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入,。劉蕓沒有三險(xiǎn)一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險(xiǎn),，補(bǔ)充這部分缺口,。