時間過得真快,，總在不經(jīng)意間流逝,，我們又將續(xù)寫新的詩篇,，展開新的旅程,，該為自己下階段的學(xué)習(xí)制定一個計劃了,。那么我們該如何寫一篇較為完美的計劃呢,？以下是小編收集整理的工作計劃書范文,，僅供參考,，希望能夠幫助到大家,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇一

1,、大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用,，最好不要投資,，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識,。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識

⑤認(rèn)識理財工具

⑥理財需要付出

一個核心思想即開源節(jié)流,。

目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要,。從這個角度來講，我認(rèn)為自己的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約,、穩(wěn)健理財,。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比,，不愛慕虛榮,，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn),。在大學(xué)生投資理財方面要理性,，不要盲目跟風(fēng),，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險,。

關(guān)注自己的對賬單,，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理,，以便于分析,，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為,，是否合理,，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用,，即產(chǎn)生成本,，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出,。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財知識,，嘗試做一些小投資，股票,、債券等,，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力,。提高外語水平,、增強(qiáng)計算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作,。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè),，是保證理財資金的前提,。

2、單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),，精力旺盛,。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ),，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資,，目的是學(xué)習(xí)投資理財?shù)慕?jīng)驗。

計劃：60％投資于風(fēng)險大,，長期回報高的股票,，基金20％定期儲蓄，10％購買保險,，10％活期儲蓄。

3、家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費高峰期,，為提高生活質(zhì)量,，需要支付較大的家庭建設(shè)費用，如高檔生活品,，每月房貸,。在合理安排家庭建設(shè)的費用基礎(chǔ)上，稍有累積后,，選擇一些較激進(jìn)的理財工具,，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報,。

計劃:50％作定期儲蓄,，15％留作活期儲蓄，35％投資股票,，債券或保險,。

4、家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費用和醫(yī)療費用,，可以根據(jù)經(jīng)驗在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買保險偏重教育基金,，父母自身保障,。

計劃：40％作定期儲蓄，30％投資房產(chǎn),，以期獲得長期穩(wěn)定回報20%投資債券及保險,，10％活期儲蓄。

5,、子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費用,，生活費用猛增，應(yīng)把其作為理財重點,，如還有剩余,，可繼續(xù)發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè),。

計劃：40％作定期儲蓄,，40％用于銀行存款或國債10％用于醫(yī)療，保險健康10％作為活期儲蓄,。

6,、家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨立，自己有工作能力,，工作經(jīng)驗,，此時經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此,，最合適積累財富,，擴(kuò)大投資，但由于已入老年,，應(yīng)選擇低風(fēng)險投資方式,，儲蓄一筆養(yǎng)老金，保險較穩(wěn)健,，安全,。雖回報低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全,。

計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期,，保險（偏重于養(yǎng)老，健康,，重大疾病險）10％做為活期儲蓄,。

7、退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障,，投資,，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資,，注重之前購買的養(yǎng)老保險等,。

計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險,，如果儲備較多可嘗試投資黃金,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇二

1、 現(xiàn)金規(guī)劃,，這部分資金是應(yīng)急使用的,，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些,，保證靈活性與高于活期的收益,。

2、 風(fēng)險管理規(guī)劃,，這個來說就是一個保險,，類似于一個防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn),，花小錢,，買個意外險和大病險，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險的時候不會花自己已有的資產(chǎn),。

3,、 投資規(guī)劃,，暫時不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據(jù)自己風(fēng)險偏好,，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇,，比如固定收益類，保本浮動類,，高風(fēng)險高收益類。

4,、 其它規(guī)劃,，還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃,，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時用不上,。 一、長期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說,，若對流動性需求較低,，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品,，信托的特點是門檻高,、收益高、期限長,。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背,。以100萬投資理財為例，若購買一款一年期,、收益率為9%的信托產(chǎn)品,，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算,，購買一年期信托利息可高出5.7萬元,。

“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財產(chǎn)品都保證本金和收益的,，投資者要看清楚,，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的,。如某理財機(jī)構(gòu)的宜盛財富宜盛寶,，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起,，查閱理財數(shù)據(jù)近四年來,，都實現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年,，按照年化收益率12%計算的話,，到期收益12萬元!同時,，也提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時,，務(wù)必要根據(jù)自身理財需求和風(fēng)險承受能力來選擇,，切勿只盯著高收益。

銀行定期儲蓄是傳統(tǒng)型的投資方式,，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里,，銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年,、三年和五年,，基準(zhǔn)年利率分別為3%、4.25%,、4.75%,。100萬元存一年、三年和五年,，利息分別為3萬元,、12.75萬元、23.75萬元,。銀行儲蓄存款比較安全,，幾乎沒有風(fēng)險，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一,。

分散投資,，部分購買長期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買短期靈活性產(chǎn)品,。同時還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品,。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風(fēng)險市場帶來的高回報,。 中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款,，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資,，根據(jù)風(fēng)險承受能力,，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率,，加上工資收入,，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障,，意外險,、重疾險、養(yǎng)老險都應(yīng)該有，而且自己,、愛人和孩子都應(yīng)該有,。如此的話，一個中產(chǎn)階層的安逸生活不難實現(xiàn),。

貨幣型基金,，被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù),、回購等安全性極高的短期金融品種,。其優(yōu)勢為本金無憂、每天計算收益,、流動性僅次于銀行活期儲蓄,，預(yù)計收益率一般在4%左右，投資門檻較低,，1000元即可投資。100萬元存一年,，到期收益4萬元左右,，收益雖低，但資金可隨用隨取的,。由于貨幣型基金的安全性高,，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右,，也可以選擇投資,。

100萬適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實,，每位投資者的家庭情況,、個人情況、風(fēng)險偏好等均不相同,。如在進(jìn)行投資時最好能與理財師交流,，先制定一份科學(xué)的投資規(guī)劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇三

家庭理財就是管理自己的財富,，進(jìn)而提高財富的效能的經(jīng)濟(jì)活動。

理財也就是對資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作,。通俗的來說,，理財就是賺錢、省錢,、花錢之道,。理財就是打理錢財。

你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費,，多少用于儲蓄,。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表,、年度收支表和預(yù)算表。

隨著你事業(yè)的成功,，你擁有越來越多的固定資產(chǎn),，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福,，你需要人壽保險,。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害,，你需要醫(yī)療保險,，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求,。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的,，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。

當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候,，最迫切的就是尋找一種投資組合,，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得,。

遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低,，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇四

名校畢業(yè)的錢偉,，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲,。在電信公司工作了五年的錢偉,，性格外向，是朋友當(dāng)中的絕對核心,。錢偉擁有一群鐵哥們,，平時吃吃喝喝，周末自駕車去郊區(qū)度假村玩,，生活豐富多彩,。

不過，如今,，28歲的錢偉,，女朋友、雙方父母都催著結(jié)婚,，買房自然而然就成為頭等大事,。錢偉翻出自己的存折看看，才不過五萬塊，電信公司內(nèi)部因上市而進(jìn)行大幅改革,，員工的工資福利也都不像之前那么多了,。錢偉覺得自己基本上就是月光族了，拿什么去買房結(jié)婚,？

有朋友建議錢偉,，“比起其他人，你的收入也不算少了,，應(yīng)該嘗試著理財,，適當(dāng)節(jié)制消費進(jìn)行儲蓄，再把閑錢拿出來投資,，總比存活期好,。”錢偉說,，“要是我有三五十萬,，我也弄弄投資，興許還能把房子問題解決了,，就現(xiàn)在這點錢,，投資也賺不了幾個錢，懶得折騰它了,。”

很多人都像錢偉一樣,，覺得自己不需要理財,，理財是有錢人的事情，其實,，這是對理財?shù)恼`解,。大部分人一提到理財，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號,。事實上,，投資盡管是理財很重要的一部分，但理財并不等于投資,。所謂理財,，就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí),，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息,，通過有效控制風(fēng)險,，實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。

簡單講，理財是對人漫長的一生在財務(wù)上做出合理的安排,，使之無后顧之憂,。20歲以前，處在受教育的階段,，大部分人是沒有收入的,，靠父母的錢生活；大學(xué)畢業(yè)后,，屬于人一生的奮斗期,，收入慢慢增加，逐漸超過消費,，開始有所結(jié)余,，40歲左右，事業(yè)和收入達(dá)到頂峰,，在這段時間要完成結(jié)婚生子,、買房買車、贍養(yǎng)老人等人生大事,；退休后,，收入大幅下降，支出則越來越大,，這段時間,，除了有限的社會保障之外，需要靠工作期間結(jié)余的收入來支撐余生,。

從數(shù)字來看,，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休,，可用于工作賺取收入的時間也只有30年左右,，而現(xiàn)在人均壽命超過80歲，退休之后,，還有長達(dá)近30年時間生活,，需要靠工作期間的財富積累來保障，如何能保證退休后幾十年的時間能維持工作期間的生活水平,，實際上是很大的挑戰(zhàn),。

正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財?shù)谋匾?。理財不只是有錢人的事情,，而是每個人的必須。

錢偉處在參加工作不久的階段,，缺乏理財意識,，習(xí)慣了享受自由自在的生活,，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動局面。算起來,，錢偉五年的收入總額也有近50萬,，如果從參加工作時就開始理財，現(xiàn)在完全不必為買房煩惱,。

也可以講,，理財是在打理金錢的時間價值。我們都知道,，金錢具有時間價值,，20年前，擁有一萬塊錢,，可以被稱為“萬元戶”,，10年前,，一萬塊也還可以描述為一筆錢,，今天的一萬塊則是稀松平常,。

越早進(jìn)行理財規(guī)劃，就能越早地開始收入和支出之間的合理安排,，結(jié)余的錢財也就能越早地利用到金錢的時間價值,，讓錢生錢，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財富,。我們曾經(jīng)計算過,，每年投資一萬元，以8%的年收益率,，25年后,，可獲得的財富將達(dá)到78萬。錢偉如果每年結(jié)余兩萬進(jìn)行投資,，以8%的年收益率，至今也有十幾萬了,，足以應(yīng)付購房的首付款,。

所以說，時間對理財和投資是非常關(guān)鍵的,。投資領(lǐng)域中有著名的72法則,，就是說，如果投資每年可取得2%的收益率,，那么36年后,，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率,，那么14年后本金就可以翻一番,；如果達(dá)到10%的收益率,，則只需七年，本金就可以翻一番,。

從另一個側(cè)面來看72法則,，如果手頭的“閑錢”不是通過理財規(guī)劃拿出來去投資，而是放在銀行活期賬戶或者自家抽屜里,，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來的錢,，就會在未來的時間內(nèi)被通貨膨脹蠶食，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水?，F(xiàn)在我國的cpi指數(shù)接近5%,，這就意味著手頭的錢財不加打理的話，14年后就縮水一半,，而國家統(tǒng)計的cpi指數(shù)統(tǒng)計還沒有把房價計算在內(nèi),，假設(shè)通貨膨脹達(dá)10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半,。

每個人都有自己理想的生活方式,，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標(biāo),，比如買房,、買車、出國旅游,、子女教育等,。理財?shù)牡谝徊剑褪且獙⑦@些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財目標(biāo),。

理財目標(biāo)的設(shè)定,，也需要從一生的時間來考慮，通過與家人一起商量,，列出全部生活愿望,，再逐一審查，將不切實際的目標(biāo)去掉,，留下具有實現(xiàn)可能的目標(biāo),。然后對這些目標(biāo)進(jìn)行分類，分為近期,、中期,、遠(yuǎn)期幾個不同時間段來實現(xiàn)，每個理財目標(biāo)都要給出一個實現(xiàn)的時間期限,。

比如,，錢偉的理財目標(biāo)包括買房、結(jié)婚,、生子,、子女大學(xué)教育,、贍養(yǎng)父母、退休后生活保障等,。近期,，錢偉計劃用兩年的時間積攢買房資金，20xx年購房,，那么首先要確定買多大的房子,，在什么位置，然后評估需要多少錢,，要具體到數(shù)字,，假設(shè)60萬，按20%首付,，則兩年后需有現(xiàn)金12萬,。這樣，錢偉現(xiàn)階段的理財目標(biāo)就是在兩年內(nèi)使財富達(dá)到12萬,。

有了具體的理財目標(biāo),，就可以針對理財目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的理財規(guī)劃了，結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力,，可具體到每個月的儲蓄額應(yīng)該有多少,、選擇哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)、采用哪種投資工具,、目標(biāo)收益率等指標(biāo)上,。

剛剛開始理財，邁出第一步是很困難的,。尤其像錢偉這樣,，平時瀟灑慣了，一時之間,，要他按照理財專家的建議去記錄家庭收支確實很難受,。這種情況下，不妨采用分賬戶管理的方式,，先邁出理財?shù)牡谝徊健?/p>

像錢偉這樣的人,，所有的錢全都在工資卡上，余額達(dá)到五位數(shù)以后,，平時吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢根本就沒感覺,，無形之中導(dǎo)致消費過度而存不到錢,。因此，可以在銀行多辦理幾個賬戶,。除了工資收入的賬戶外,，可再設(shè)立固定支出賬戶,、消費賬戶和投資賬戶。固定支出賬戶用于維持日常生活正常運(yùn)轉(zhuǎn),，投資賬戶則是為買房的目標(biāo)進(jìn)行的強(qiáng)制儲蓄,，消費賬戶供平時娛樂消費。這樣,，每個月工資到賬后,，首先將房租水電等固定支出的錢轉(zhuǎn)入固定支出賬戶，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶,，剩下的錢轉(zhuǎn)到消費賬戶,。投資賬戶的余額每累積到一定數(shù)目時，就可以轉(zhuǎn)出進(jìn)行投資,，而當(dāng)消費賬戶的余額不多時,，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了，避免了所有資金都在一個賬戶上而導(dǎo)致消費過度的問題,。也有一些特定的投資工具可以幫助錢偉這樣的人養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣,，比如銀行的零存整取，開放式基金的定期定額投資計劃等,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇五

剛進(jìn)公司,，我會讓自己盡快適應(yīng)這個角色的轉(zhuǎn)換，端正心態(tài),，全心全意投入到工作中去,，爭取在這一年結(jié)束時完成業(yè)績指標(biāo)。在上半年,，我要盡快熟悉銀行駐點,，每個月按要求完成指定的業(yè)績指標(biāo)。在下半年,，在完成基本的業(yè)績指標(biāo)的基礎(chǔ)上,，有意識地開發(fā)維護(hù)好重要客戶，更加注重資產(chǎn)指標(biāo),。另外,，在工作過程中，通過與同事們的相處,，找到適合自己的搭檔,，以便更好地合作，更高效地工作,。

為了能夠更有成效地開展工作,，取得更好的成績，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

尤其是對于專業(yè)不對口的我來說,。主要包括證券專業(yè)知識及營銷知識,，閱讀相關(guān)書籍,，包括證券方面、心理學(xué)方面,、營銷等,，如《要做股市贏家》《炒股票的智慧》《銷售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時刻保持不斷學(xué)習(xí),、積極向上的心態(tài),。平時所見所聞多琢磨，多主動問,，多反思,，多總結(jié)，多向他人請教學(xué)習(xí),。

具體而言,，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應(yīng)對客戶提出的問題;要懂得簡單的股票分析,，向同事們學(xué)習(xí)編寫短信發(fā)給客戶;每天至少打3個電話給潛在客戶等,。學(xué)習(xí)電話營銷、微博營銷相關(guān)知識,。每天總結(jié)自己所學(xué)到的,，解決困惑問題，尤其是在每天的總結(jié)會議上,，認(rèn)真聽取同事們的經(jīng)驗,，揚(yáng)長避短，少走彎路,。

讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時聯(lián)系我,，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過來。通過親戚朋友介紹親戚朋友,，讓想炒股的客戶選擇我們來開戶,。另外，對于已在其它券商的客戶,，向客戶介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢,，努力將客戶爭取過來。

盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系,，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶,。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來說，第一階段,，先向前輩們學(xué)習(xí),，跟他們到銀行網(wǎng)點熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問題,，及時提出來，向大家請教,，做到更好,。

路漫漫，其修遠(yuǎn)兮,，吾將上下而求索,。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習(xí),，積極進(jìn)取,，爭取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠(yuǎn)方,，就風(fēng)雨兼程!一路上,，有你們，前行的腳步更堅定!

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇六

我叫xx,，于20xx年畢業(yè)于xxxx大學(xué)xx專業(yè),，曾經(jīng)在xx證券任投資顧問一職。x年的投資顧問工作經(jīng)歷,，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,，也累積了不少屬于自己的'客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助,。剛剛來到這個單位,，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時,，能夠接受理財經(jīng)理的工作,，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作,，盡早進(jìn)入工作狀態(tài),，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面,，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,，踏踏實實將本職工作做好做實。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計劃匯報如下,。

工作理念不同,，工作的效果就會有差異。在日常工作中,，我會主動做好各項工作,，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做,，怎樣能做好”,，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶,，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況,，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品,，在這個過程中,，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感,。

我單位是國有大型銀行，在xx市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,，這為我今后開展工作提供了獨有的便利條件,。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系,，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋,，做到真正尊重客戶，真正了解客戶,，想客戶所想,，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費力量,。另一方面,，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場,。在證券公司工作時,，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系,，也得到了這部分客戶的信任,。這些客戶擁有十分巨大的消費潛力，相信通過我努力的講解,，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶,，為單位帶來巨大的收益。

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許,，為有源頭活水來,，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,，滿足于曾經(jīng)的成績,，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場,，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶,。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品,，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶,。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺,，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作計劃,，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中,，我還將不斷學(xué)習(xí),，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃,，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己,。

單位的形象需要每一個人來維護(hù)，單位的業(yè)績需要每一個人的努力,，希望我的加入能夠為單位注入新的活力,，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇七

一般來說,，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

1.職業(yè)計劃,。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力,、愛好,、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會,、招聘條件等信息,，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。

2.消費和儲蓄計劃,。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費,，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表,、年度收支表和預(yù)算表,。

3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴希⑶覀鶆?wù)成本要盡可能降低,。

4.保險計劃,。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn),，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險,。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險,。更重要的是,，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險,，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光,。

5.投資計劃。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候,，最迫切的就是尋找一種投資組合,，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得,。

6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求,。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補(bǔ)充,。

7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低,，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人,。

8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享,，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇八

承保是保險企業(yè)經(jīng)營的源頭,，是風(fēng)險管控,、實現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險企業(yè)生存的基礎(chǔ)保障,。因此,，在xx年度里，企業(yè)將狠抓業(yè)管工作,，提高風(fēng)險管控能力,。

1、對承保業(yè)務(wù)及時地進(jìn)行審核,，利用風(fēng)險管理技術(shù) 及定價體系來控制承保風(fēng)險,，決定承保費率，確保承保質(zhì)量,。對超越企業(yè)權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進(jìn)行初審并簽署意見后上報審批,，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保,。

2、加強(qiáng)信息技術(shù) 部門的管理,，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺,，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng),，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析,。同時做好市場調(diào)研,，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃,。

3,、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制,，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU管理規(guī)定,，確保合理分散承保風(fēng)險。

4,、強(qiáng)化承保,、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款,、費率體系,，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保,、核保人員進(jìn)行全面,、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì),，為企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障,。

隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險企業(yè)都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度,，而保險企業(yè)所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品,，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資 的服務(wù)，因此,，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要,，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時,，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化,。經(jīng)過xx年的努力,，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體,，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入,，客服工作的重要性將尤其突出，因此,，xx企業(yè)在xx年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作,，把一流的客服管理平臺運(yùn)用、落實到位,。

1,、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度,，以多種形式將熱線推向社會,，讓眾多的客戶全面了解企業(yè)語音服務(wù)系統(tǒng)強(qiáng)大的支持功能，以提高自身的市場競爭力,，實現(xiàn)客戶滿意最大化,。

2、加強(qiáng)客服人員培訓(xùn),，提高客服人員綜合技能素質(zhì),，嚴(yán)格奉行熱情、周到,、優(yōu)質(zhì),、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動,、迅速,、準(zhǔn)確、合理的原則,，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接,、報案、查勘定損,、條款解釋,、理賠投訴等各項工作。

3,、以中心支企業(yè)為中心,，專、兼職并行,，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘,、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名,，同時搭配非專職人員共同查勘,，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì),，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量,，做到查勘準(zhǔn)確,，定損合理，理賠快捷,。

4,、在xx年6月之前完成xx營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機(jī)構(gòu)的下延工作,，至此,，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為企業(yè)的客戶提供高效,、便捷的保險售后服務(wù),。

根據(jù)20xx年中支保費收入xxxx萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機(jī)動車輛險 85%,，非車險10%,，人意險5%。xx年度,，中心支企業(yè)擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入xxxx萬元,，各險種比例計劃為機(jī)動車輛險75%，非車險15%,，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成,。

1,、機(jī)動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此,，大力發(fā)展機(jī)動車輛險業(yè)務(wù),，充分發(fā)揮企業(yè)的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn),，還是我們工作的重點,，20xx年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶,，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上,，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。

2,、認(rèn)真做好非車險的展業(yè)工作,，選擇拜訪一些大、中型企業(yè),，對效益好,，風(fēng)險低的企業(yè)要重點公關(guān),，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn),、人員,、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作,，在xx年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局,。

3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作,。xx年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行,、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行,、中國農(nóng)業(yè)銀行,、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，xx年要集中精力與各大銀行加強(qiáng)業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系,，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢,，爭取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破,，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo),，為企業(yè)實現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。

在新的一年里,，雖然市場的競爭將更加激烈,，但有省企業(yè)的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路,，奮力進(jìn)取,，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強(qiáng)企業(yè)保險事業(yè)而奮斗,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇九

許多年輕人由于剛離開校園,，走上工作崗位，第一次領(lǐng)到工資,，缺乏理財經(jīng)驗,，沒有理財計劃，追求新穎,、時尚和名牌,，往往憑直覺、興趣沖動購物,，造成入不敷出,，更別提為結(jié)婚和購房而攢錢了。因此單身一族應(yīng)采取如下理財和消費安排：

適當(dāng)控制過強(qiáng)的消費欲望,，減少浪費,，形成健康的消費心理,，將收入分成三部分，分別用于消費,、儲蓄和投資,，為今后戀愛、結(jié)婚和購房做準(zhǔn)備,。

單身族找工作時應(yīng)不圖虛榮,，不要去有名但收入低的單位，可選擇收入高名氣不大的單位,，一去便能從中層做起,，發(fā)展?jié)摿^大。在日常工作,、生活中應(yīng)注意收集理財信息,，少去幾次歌舞廳，利用業(yè)余時間從事第二職業(yè),，進(jìn)行股票和郵幣卡投資,，收入十分可觀。

單身族應(yīng)盡量住在家里,，可節(jié)約住房和飲食方面的開銷,。若在外租房住，最好選擇和同事,、朋友合租,，分擔(dān)費用，家具,、家電可去舊貨市場上購買二手貨,，比新的便宜2／3以上，以后結(jié)婚時再購買流行款式,。

盡量少去專賣店和豪華商場購物,，多去超市和百貨商場購買商品,，平時注意商場打折信息,，日積月累，金額十分可觀,。

社會發(fā)展一日千里,，知識更新頻率很快，單身一族應(yīng)趁現(xiàn)在沒有家庭負(fù)擔(dān),、業(yè)余時間較多的良機(jī),，積極參加各種形式的教育活動，增長知識,，提高素養(yǎng),，掌握技能,，為將來求得更大的發(fā)展打下基礎(chǔ)，這也是一種長遠(yuǎn)投資,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇十

互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個行業(yè),，金融理財也不例外，互聯(lián)網(wǎng)理財以高收益,、低門檻聞名,，也是最大的吸引點，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類型也有很多,，不同類型的收益范圍和產(chǎn)品特點也各不相同,，投資者需要進(jìn)行了解和對比，才能做出最合適的理財決策,。自從阿里的余額寶問世,，6.7%的年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹立起來，相繼火爆起來的p2p理財作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新,，把高收益理財產(chǎn)品浪潮進(jìn)行到底,。接下來我們將這些進(jìn)行分類，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類型,。

互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶

這類理財產(chǎn)品從功能的角度來說是流暢全面的,，無需任何手續(xù)費，方便快捷;從背景上來說是擁有強(qiáng)大的平臺支撐的,，更容易獲得投資的信任;另外此類理財產(chǎn)品收益要遠(yuǎn)高于同期銀行儲蓄收益,，但同時能享受t+o快捷的存取服務(wù)，流動性非常好;而且投資門檻基本沒有,，非常低;此外這類型基本屬于貨幣基金,，穩(wěn)定性好，打理也方便,。

聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財通,、百度的理財計劃

如騰訊理財通，直接與以華夏基金為代表的一線品牌基金公司合作,，這些對于市場增新非常有利,，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結(jié)合微信流量入口,，能夠迅速積累用戶,。購買這類理財產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益,，因為它只反映近期天收益情況,，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現(xiàn)象，應(yīng)該同時關(guān)注日每萬份收益,，和長期的業(yè)績穩(wěn)定性綜合判斷,。

這類理財品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物，通過建立第三平臺,，連接借款方和投資方,，更高效滿足雙方需求。這類型正規(guī)平臺,，通常資金是和平臺分離的,，由第三方機(jī)構(gòu)托管，有效防止資金池,，另外有第三方擔(dān)保公司,，作為保障。還有一類是有實物抵押的,。經(jīng)過收益下調(diào),，正規(guī)p2p理財產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間，對于此類產(chǎn)品要結(jié)合多方面因素進(jìn)行考察,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇十一

大二,，21歲，家庭條件中等水平,。所有費用靠父母提供,，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費500元,。每月基本生活費250元,，通訊費50元，其他費用100元,，每月大概平均剩余100元,。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,，是人生學(xué)習(xí)的黃金時期,，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),，考一些資格證,，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長期的回報,，因為現(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,，課程多,，現(xiàn)沒有兼職的打算,。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財觀念，為畢業(yè)找工作做打算,。

1.銀行存款,。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式,。與其它投資方式比較,，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性,、具有增值的穩(wěn)定性,、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后,，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇,。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中,，是只存一年還是更長的時間,，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機(jī)會的預(yù)期和把握,。

2.股票投資,。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一,，特別是從長期投資的角度看,，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證,，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券,，股票己成為個人投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金,。不少人想投資股市,，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇,，這種投資方式便是基金,。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式,，通過發(fā)行基金證券,，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具,。與其它投資工具相比,，投資基金的優(yōu)勢是專家管理,、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險,、收益可觀,。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事,，是缺少時間和具有專業(yè)知識個人投資者最佳的投資工具,。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間,，較儲蓄利息高,，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金,、中等收人家庭比較適合,。債券具有期限固定、還本付息,、可轉(zhuǎn)讓,、收人穩(wěn)定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎,。

5.房地產(chǎn)投資,。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱,。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資,，所以個人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時,，賣出xx獲取價差,。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值,，通貨膨脹比較高的時候,，也是房地產(chǎn)價格上漲的時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押,，從銀行取得貸款;另外,，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險投資,。所謂保險,，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金,，采用契約形式,，對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,，也是一種投資行為,。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后,，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生,，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償,，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失,。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險,。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種,，使得保險兼具投資和保障雙重功能,。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇十二

1,、兩年內(nèi)購買一套兩居室

2、五年后養(yǎng)育一個孩子

3,、建立家庭應(yīng)急基金,，購買保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段

（一）負(fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額,。

一般而言,，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0,，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解,，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn),。在目前通貨膨脹的情況下,，通過增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大,，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債,。

（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn),。

亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn),，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長,，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快,，但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車,，折舊周期更為縮小,，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說,。

（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高,，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù),。

整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬元,，還有3萬元,，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%,，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險防范不到位,。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%,，雖然流動性好,，但收益率卻低，年收益為0,、72%,，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù),。

（四）缺乏資本投資經(jīng)驗,、精力和有效的投資策略。

亞女士股票投資不利,，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元,，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗,、精力和有效的投資策略,，操作品種單一。

家庭財務(wù)狀況分析：

（一）結(jié)余比例低,，開支較為過度,。

每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9,，000＝24,、45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%,，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理,，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際,、保鍵,、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%,，汽車開支占1000/6800=15%,，二項非正?；旧钪д颊麄€支出的62%，應(yīng)對支出加以適度控制,。

（二）流動性比率過高,。

流動性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2,，600=7,、7，一般而言,，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可,，亞女士家庭的流動性比率過高,，降低了資產(chǎn)的收益性,。

（三）兩口子退休后，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降,。

現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元,，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算,，30年后亞女xx薪為（6000x12）x[（1+5%）30）=2.6萬元,，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=2000元的養(yǎng)老金,，只有現(xiàn)在的2000/9000=22%比例,，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4,、5倍,，與離退時工資水平將會差的更遠(yuǎn)。

（四）家庭保險支出太少,，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏,。

亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說,，家庭保障相當(dāng)滯后,，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失,，對整個家庭是嚴(yán)重的打擊,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇十三

我的計劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店,，經(jīng)營的商品是運(yùn)動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個學(xué)校的體育館附近開店,。我的經(jīng)營理念就是小的投入,，大的收獲,，這種店我把它改裝成一輛車,，但這種車并非機(jī)動車，所以成本比較低,。

首先，我要介紹的是我的消費對象,，消費群體，我想應(yīng)該是很明確的,，就是在校的群體師生,。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動飲料，而不銷售碳酸飲料,，只銷售對運(yùn)動有益處的飲料,。除了飲料之外,，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥,，我所銷售的產(chǎn)品，全為運(yùn)動中可能需要的而準(zhǔn)備,。

說到服務(wù),，我們會配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用,。爭取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意,。消費者得到的將會是別人無法給予的溫馨，我們主抓回頭率,，爭取以一拉動十,，十拉動百的銷售服務(wù)理念。

體育館的人流量不僅僅是在體育館,，而是全部參加運(yùn)動的人,，潛在消費者可以說都已經(jīng)挖掘出來了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的,。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會是我店的顧客,。由于資金比較充裕，對于我開的店,，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪,。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費者的消費欲望,，引起的效果將是無法想象的,。

想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所,，警官學(xué)院比較特殊,，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了,。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了,。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大,，消費可觀,，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認(rèn)為虧損的可能性極小,，以至于我不會去估算,，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣,，因為我投入的成本低,，適當(dāng)?shù)馁忂M(jìn)合理的買賣,。

競爭我認(rèn)為是無處不在的,，任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久,，因為競爭,，所以更有頑強(qiáng)的生命力，就像自然界的生物一樣,，適者生存,，不適者淘汰。其實在學(xué)校里,，競爭就很多,，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料,，可以說競爭蠻激烈的,。但是我選擇開店阿體育館附近，就有一個優(yōu)勢,，與小店處的比較遠(yuǎn),，更主要的是便利了學(xué)生們的購買，很容易吸引人群,。因為我分析過,，剛剛運(yùn)動過的人，處于極度疲勞,，心里就有一種懶惰的暗示,，所以他們往往會采取就近原則,，可想而知生意一定會不錯。 因為我開的是連鎖店,，所以我會注冊自己的商標(biāo),，自己的品牌，如果別人要開類似的店,，必須得到我方的同意,，還得交納相關(guān)的加盟費。別人無法輕易進(jìn)入我們的壁壘,。因為我們培養(yǎng)訓(xùn)練自己獨有的創(chuàng)業(yè)隊伍,，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團(tuán)隊合作同抗戰(zhàn),，商場如戰(zhàn)場,，要有生存，就要有自己的武裝力量,，以及專有技術(shù)等等,。

說到計劃的實施，其實過于專業(yè)了,，好像有點不對口,，因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計劃實施策略,，來適用于我的連鎖店,，我覺得這個圖設(shè)計的很周到，很有目的性,。

擁有如此多的店鋪,，團(tuán)隊很重要。我就介紹我的成員,，主要員工有我的店長,，藥劑師，飲料導(dǎo)購員,。創(chuàng)始人可以說是我,，因為我想了這個計劃，思考研究了更多,。要說成員各有所能,，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點子,，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能,。我作為創(chuàng)始人，管理團(tuán)隊，我會和他們分享一切,，共同前進(jìn),，這樣員工才會信任你，而為你拼打"戰(zhàn)場”,。

我擁有的資金是50萬,，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家,。主要花的費用就是在商品的購入,，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費用,，但資金可能還有多余,。

家庭理財計劃 理財計劃怎么制定篇十四

作為全職太太，劉蕓不只是享受生活,，她也擔(dān)負(fù)起理財投資的責(zé)任,，為家庭財產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂,，也讓孩子的成長有穩(wěn)固的保證,。

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的不斷增長和國民財富的不斷積累，有部分在職場打拼多年的優(yōu)秀女士,，逐漸淡出職場,，進(jìn)入了另一個;職場;，即家庭,，成為了全職太太,，而劉蕓就是其中的一位,。

劉蕓今年33歲,，先生35歲，兩人育有一個2歲的寶寶,。先生在一家央企任職,，有五險一金，年薪稅后30萬元(含各種補(bǔ)助,、津貼),。劉蕓生完寶寶后就一直在家當(dāng)全職媽媽，年收入為零,，暫不考慮出去工作,。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時出去游玩花費比較多,。

目前家里有一套兩居室自住,、學(xué)區(qū)房，市值約300萬元，還剩12萬元的房貸,。有一輛20萬元的車,。目前有存款50萬元，基金市值5萬元,，股票市值8萬元,。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活,，她也擔(dān)負(fù)起理財投資的責(zé)任,，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂,，也讓孩子的成長有穩(wěn)固保證,。

1、目前基金,、股票均虧損比較嚴(yán)重,，手頭50萬元的存款，不想再投資高風(fēng)險的產(chǎn)品,，如何處理,，能風(fēng)險低又抗通脹。

2,、先生想換一輛30萬元的車,，目前考慮的是奧迪a4l、沃爾沃s60,，按目前的收入情況是否可行?

3,、因為是全職媽媽，以后養(yǎng)老金應(yīng)如何準(zhǔn)備?

劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期,，這一時期是家庭消費的高峰期,，未來面臨子女教育,、住房以及退休養(yǎng)老等重大理財規(guī)劃,，靠先生一人工作來支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬元,，消費9.6萬元,，結(jié)余20.4萬元。

寶寶今年2歲,，未來20年都將成為家庭子女撫養(yǎng)教育的消費期,，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元,，6-12歲小學(xué)每年20000元,，12-18歲中學(xué)每年30000元,，18-22歲大學(xué)每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬元的支出預(yù)算,。

劉蕓全家當(dāng)前金融資產(chǎn)63萬元,，固定資產(chǎn)及耐用品價值合計320萬元，負(fù)債12萬元,。以目前的情況來看,，如果沒有過分的理財目標(biāo)的話，日常生活還是比較寬裕的,，每月約1.5萬元的結(jié)余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大,。

投資：配置固定收益類資產(chǎn)

在劉蕓全職在家的情況下，從實現(xiàn)未來諸多理財規(guī)劃目標(biāo)考慮,，其風(fēng)險承受能力等級應(yīng)定為積極型,，對應(yīng)的資產(chǎn)配置比例為現(xiàn)金類資產(chǎn)10%，固定收益類資產(chǎn)60%,，權(quán)益類30%,。預(yù)期收益8%的可能性大于90%，出現(xiàn)最大虧損10%的可能性低于5%,。

而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看,，現(xiàn)金類資產(chǎn)占比79.3%，權(quán)益類資產(chǎn)占比20.7%,。當(dāng)務(wù)之急是增加固定收益類資產(chǎn)的配置比例,，因為此類資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩(wěn)定,，是實現(xiàn)8%預(yù)期回報的重要保障,，類似于足球場上的防守隊員。

現(xiàn)金類資產(chǎn)投資可以降低到6萬元左右,。這類資產(chǎn)主要是應(yīng)對突發(fā)的資金需求,，例如看病、購買大件商品等,。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右,，比活期存款收益高，而流動性同樣好,，很像一支球隊的超級替補(bǔ)。權(quán)益類資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類基金等投資,，這種投資具有一定風(fēng)險,。但從長期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實現(xiàn)抵御通脹的目標(biāo)全憑權(quán)益類的貢獻(xiàn),，是資產(chǎn)配置中的前鋒,。劉蕓在該類資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬元,。

在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結(jié)合短期,、中期和長期的理財目標(biāo),，對各類資產(chǎn)對應(yīng)的產(chǎn)品進(jìn)行選擇。現(xiàn)金類資產(chǎn)可以放在日日金,、貨幣型基金等產(chǎn)品上,。固定收益類資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達(dá)到購買信托等高收益產(chǎn)品的起點，其長期需求可以選擇分紅型,、萬能型或者財產(chǎn)型銀保類產(chǎn)品進(jìn)行配置,。由于目前劉蕓的權(quán)益類資產(chǎn)損失比較嚴(yán)重，而市場環(huán)境又不太明朗,，權(quán)益類資產(chǎn)的補(bǔ)充可以選擇對偏股類基金定投的方式進(jìn)行,。

換車：以舊換新分期購買

建議劉蕓考慮以置換購車的方式計算換車的可能。目前劉蕓家的車以購置價50%的比例售出,，獲得10萬元現(xiàn)金,，需要額外支付20萬元。在不考慮改善住房需求的前提下,，可動用存款實現(xiàn)目標(biāo),。

另一種方法可以通過銀行合作車型(如奧迪a4l)免息分期付款方式，首付20萬,，其余每年還款2萬元,，5年還清。但劉蕓夫婦應(yīng)仔細(xì)考慮換車的需要是否迫切,。因為無論日常保養(yǎng)還是油耗,，換完新車后的消費都會有所增加。

養(yǎng)老：基金定投+壽險

作為全職太太,，養(yǎng)老可能是她最需要認(rèn)真考慮的一項理財規(guī)劃,。建議她在養(yǎng)老規(guī)劃中注意好存量與流量的結(jié)合。

所謂流量是指在養(yǎng)老階段,，每月能獲取固定的現(xiàn)金收入,。劉蕓沒有三險一金，所以應(yīng)該及早投資養(yǎng)老壽險,，補(bǔ)充這部分缺口,。