心得體會(huì)是指一種讀書,、實(shí)踐后所寫的感受性文字。心得體會(huì)對(duì)于我們是非常有幫助的,，可是應(yīng)該怎么寫心得體會(huì)呢,？下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的心得體會(huì)范文，我們一起來(lái)了解一下吧。

銀行合規(guī)管理心得體會(huì)短文 銀行合規(guī)的心得體會(huì)篇一

一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀,。它的運(yùn)作機(jī)制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對(duì)合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定,，這樣,，合規(guī)行為就會(huì)使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽(yù)感,；同時(shí)讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定,，這樣，違規(guī)行為會(huì)感使人到一種難受,，人們稱它為恥辱感,。人們提倡什么，唾棄什么,，就是對(duì)正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過(guò)程,，這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過(guò)人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合,，即為文化建設(shè),。

二、違規(guī)經(jīng)營(yíng)和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關(guān),。文化建設(shè)的優(yōu)點(diǎn)是文化一旦建立就有相對(duì)的穩(wěn)定性,，難點(diǎn)是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情,、友情的犒賞情緒時(shí),，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時(shí),，違規(guī)也就悄然而至,。因此，合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會(huì)有遭遇戰(zhàn),。在開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)的時(shí)環(huán)境尤為重要,。

三。規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”

3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營(yíng)者制造壓力,。壓力的最好來(lái)源是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實(shí)時(shí)監(jiān)督

3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者,。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢,？監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任,、榮譽(yù)感,，它需要給予重托來(lái)建立。給予每一聘任級(jí)的聘任權(quán)才能建立重托,，進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感,，實(shí)現(xiàn)一個(gè)代表的職責(zé),。而相互制衡的機(jī)制是既沒(méi)有信任也沒(méi)有壓力的工作環(huán)境，它是導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中不忠實(shí)的主要原因,。

3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力,。人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的，另一個(gè)關(guān)鍵因素就是環(huán)境,。人們有這樣的經(jīng)驗(yàn),，當(dāng)人們來(lái)到一個(gè)特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點(diǎn)時(shí),，就會(huì)出現(xiàn)自覺(jué)維護(hù),，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時(shí)不是說(shuō)一個(gè)人的素質(zhì)馬上得到了提高,，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界,。

四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色,，是因?yàn)椴煌榫w能夠靈活轉(zhuǎn)換,。角色理論告訴我們，一個(gè)人在同一個(gè)范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色,，它就是情緒側(cè)抑制作用,。否則就會(huì)造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對(duì)監(jiān)督者來(lái)說(shuō),，就是要制造一個(gè)守望者的單一職能,，接受上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的重托，受到高峰體驗(yàn),，這樣才能夠像救援隊(duì)一樣奮不顧身,；對(duì)基層工作者來(lái)說(shuō)就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實(shí)時(shí)監(jiān)督，這樣相當(dāng)于上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)常駐,，保持常年的一定壓力,。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮,，改善合規(guī)文化所需的生存條件,。因此,，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。

銀行合規(guī)管理心得體會(huì)短文 銀行合規(guī)的心得體會(huì)篇二

通過(guò)對(duì)總行視頻會(huì)議和建總函x號(hào),、建總函xx號(hào)文件“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”方面的學(xué)習(xí),，使我有了很大的收獲，現(xiàn)將學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下：

首先,，我們學(xué)府分理處召開(kāi)了全體員工的專項(xiàng)會(huì)議,，對(duì)市行下發(fā)的“視頻會(huì)議和建總函xx號(hào)、建總函xx號(hào)文件”,，以及合規(guī)經(jīng)營(yíng)有關(guān)文件進(jìn)行了全面而又認(rèn)真的學(xué)習(xí),，尤其是對(duì)“合規(guī)手冊(cè)”進(jìn)行了全面的了解和掌握，為此我還認(rèn)真地做了學(xué)習(xí)筆記,，使得我和同事們對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)有了更加深刻的認(rèn)識(shí),。

其次，通過(guò)學(xué)習(xí),，糾正了我以往“重經(jīng)營(yíng),、輕管理”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。與同事們達(dá)成了一種共識(shí)：即：微小的違規(guī)行為會(huì)積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使建行經(jīng)營(yíng)遭受重創(chuàng),，甚至導(dǎo)致生存危機(jī)。而加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)而被處罰的損失,，還可以保護(hù)員工少犯錯(cuò)誤,，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價(jià)值。

最后,，由于加強(qiáng)了合規(guī)管理最終吸引到更多的優(yōu)質(zhì)客戶來(lái)我單位,，擴(kuò)大客戶回報(bào)價(jià)值，還可以增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力,，提高建行的聲譽(yù),。

通過(guò)學(xué)習(xí)，我對(duì)自己在“x年網(wǎng)銀事件”的錯(cuò)誤上有了更加深刻的認(rèn)識(shí)和領(lǐng)悟,。事情發(fā)生在##年末,，當(dāng)時(shí)我單位為了完成網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易量，動(dòng)員全單位上下人員都想辦法,，為網(wǎng)銀這一新興業(yè)務(wù)努力做營(yíng)銷工作,，力爭(zhēng)將該項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)完成。我是對(duì)工作很勤奮的人,，為此我下了很大的心血對(duì)客戶進(jìn)行了大力宣傳,，但是，由于當(dāng)時(shí)網(wǎng)上銀行是剛剛開(kāi)始發(fā)展，客戶對(duì)這項(xiàng)新興業(yè)務(wù)的心理接受能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,，加之當(dāng)時(shí)臨近年末,，距市行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)還相差甚遠(yuǎn)，為此,，我們?nèi)w員工都非常著急,。

后來(lái)大家聽(tīng)說(shuō)可以在網(wǎng)上進(jìn)行自由劃款，而且不受任何限制（當(dāng)時(shí)也沒(méi)有任何人說(shuō)這樣做是違規(guī)的）,，于是大家就商量都將自己賬戶的存款在兩個(gè)帳戶（均是本人的）之間來(lái)回劃轉(zhuǎn),。當(dāng)時(shí)我也認(rèn)為這些均是合法的帳戶，錢也都是合法的資金,，在網(wǎng)上正常的劃轉(zhuǎn),，既能熟悉網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，又能爭(zhēng)取將該項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)完成,，于是我也學(xué)著在網(wǎng)上做了幾筆這樣的劃轉(zhuǎn)。但在今年4月份,，經(jīng)過(guò)內(nèi)審檢查后才知道,，這樣做是屬于虛假的網(wǎng)上交易。當(dāng)時(shí)我還有些不理解,，存款自由,、取款自愿，這是我們一貫奉行的原則,。但是通過(guò)這次合規(guī)學(xué)習(xí),，我深深感受到了自己對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)的缺乏和對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)有很大的不足，也為自己的無(wú)知犯錯(cuò)而深深懊惱不已,。盡管辦理的筆數(shù)不多,，金額也不大，有沒(méi)給建行造成什么損失,，但畢竟也是一種網(wǎng)絡(luò)資源的浪費(fèi),。

而且更突出地體現(xiàn)出我對(duì)合規(guī)意識(shí)的淡薄與有關(guān)法規(guī)的無(wú)知。今后我將吸取這個(gè)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),，再不做這種“只顧小家而損害大家的行為,，”要在合規(guī)經(jīng)營(yíng)上，狠下工夫,，將合規(guī)合法作為網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的第一要旨來(lái)抓,，在工作中嚴(yán)格遵照建行的規(guī)章制度辦事。發(fā)生上訴事件后,，我也進(jìn)行了認(rèn)真的整改,。首先，將自己的違規(guī)賬戶進(jìn)行了全面的清理，又對(duì)本單位所有員工的賬戶以及親戚,、朋友的賬戶也進(jìn)行了認(rèn)真梳理,，將其中存在風(fēng)險(xiǎn)的可疑類賬戶進(jìn)行銷戶處理，并杜絕今后此類賬戶的發(fā)生,。其次,，牢固樹(shù)立合規(guī)人人有責(zé)，從我做起的觀念,，從現(xiàn)在做起,，員工間相互監(jiān)督，在全員認(rèn)識(shí)中形成合規(guī)有理,，違規(guī)有害,，違法有罪的思想觀念。最后,，合規(guī)經(jīng)營(yíng)需要建立長(zhǎng)效機(jī)制,，我和我單位的員工將合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)深入我們的每一天經(jīng)營(yíng)和每一筆業(yè)務(wù)當(dāng)中，將合規(guī)和監(jiān)管有效互動(dòng)起來(lái),，干部,、員工互相監(jiān)督，相互監(jiān)管,，對(duì)堅(jiān)持合規(guī)的給予表彰,，對(duì)違規(guī)行為堅(jiān)決抵制，絕不搞下不為例的姑息縱容,。

通過(guò)正確認(rèn)識(shí)和整改后,，這段時(shí)間我們單位的合規(guī)工作取到了一些可喜的效果。首先,，合規(guī)經(jīng)營(yíng)最大限度地減少了員工在業(yè)務(wù)操作中易犯的工作失誤和瀆職,，保護(hù)了員工工作的積極性。自從進(jìn)行合規(guī)要求以來(lái),，我單位的柜面業(yè)務(wù)差錯(cuò)率下降了62.5%,，一些由于工作疏忽而易犯的小毛病，在員工互相監(jiān)督下,，得到明顯改善,。成功堵截了用假身份證開(kāi)戶事件5起，婉拒因證件不齊而要求違規(guī)存取款事件35起,，人情違規(guī)辦業(yè)務(wù)43起,，截獲假幣65筆，金額達(dá)4865元,。

現(xiàn)金庫(kù)存超限額情況預(yù)警通報(bào)也再也看不到我單位的身影了,。盡管在剛開(kāi)始執(zhí)行合規(guī)管理的時(shí)候遇到個(gè)別客戶的不理解,，甚至發(fā)生投訴事件，但最終都得到了客戶的認(rèn)可,。合規(guī)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造價(jià)值,。我們做過(guò)調(diào)查，問(wèn)客戶為什么我單位人很多,，還需要排隊(duì),，而不去別的人少的單位辦理業(yè)務(wù)？得到的回答都比較一致：“你們單位比較正規(guī),?！蔽覀?cè)谧龌饦I(yè)務(wù)宣傳的時(shí)候，也從不給客戶許諾,，更不做某某基金買了會(huì)有多少,、多少的回報(bào)的誤導(dǎo)性宣傳，相反,，總是在委婉地告戒客戶注意防范風(fēng)險(xiǎn),。

但我單位的基金銷售量并沒(méi)有因此而減少，相反還在遞增,。這就應(yīng)了一句俗語(yǔ)：“黃金有價(jià),，誠(chéng)信無(wú)價(jià)”。所以我的感覺(jué)在建行更應(yīng)該遵從“黃金有價(jià)合規(guī)無(wú)價(jià)”的服務(wù)原則,。因?yàn)榇蠖鄶?shù)客戶是不會(huì)青睞那些經(jīng)常違規(guī)或被處罰的銀行的,，他們更會(huì)忠誠(chéng)地選擇對(duì)他們服務(wù)周到又有安全感的銀行,，只有合規(guī)的銀行才能增強(qiáng)其持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力,，而這種競(jìng)爭(zhēng)力恰恰是給我們銀行帶來(lái)財(cái)富收入和剩余價(jià)值的不懈源泉，更能夠提升了我們建行在客戶中的信譽(yù)和社會(huì)地位,。

以上是我對(duì)合規(guī)學(xué)習(xí)的一點(diǎn)點(diǎn)淺薄認(rèn)識(shí),，不當(dāng)?shù)牡胤綒g迎批評(píng)指正。

銀行合規(guī)管理心得體會(huì)短文 銀行合規(guī)的心得體會(huì)篇三

“細(xì)節(jié)決定成敗,，細(xì)節(jié)決定存亡”,，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤,，潰于蟻穴”,。從巴林銀行對(duì)一個(gè)基層交易員，一個(gè)88888帳戶的管理失控,，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下,，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”,。在此,，郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)對(duì)于增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化,，促進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的健康成長(zhǎng),，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。我漢陰縣現(xiàn)實(shí)儲(chǔ)蓄銀行精心組織并積極開(kāi)展了金融合規(guī)上活動(dòng)方案學(xué)習(xí)會(huì),，領(lǐng)導(dǎo)和職員通過(guò)這次認(rèn)真學(xué)習(xí),，都感悟頗多。現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下：

要加強(qiáng)法律法規(guī),、規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，提高思想素質(zhì)，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí),，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位,。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,，自覺(jué)抵制各種違紀(jì),、違規(guī)、違章行為,。要根除以信任代替管理,，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端,，視制度為生命,，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí),，規(guī)范操作,，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

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一要“防”,。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變,。要發(fā)動(dòng)全員力量,，共同參與，齊抓共管,，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度,，杜絕有章不循違規(guī)操作,，工作中責(zé)權(quán)不分,，職責(zé)不明，授權(quán)不清,，反程序操作等現(xiàn)象,。

二要“查”。建立監(jiān)督檢查長(zhǎng)效機(jī)制,。從集中檢查向制度化經(jīng)?；D(zhuǎn)變?；说认嚓P(guān)檢查部門要注重實(shí)效,，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合,，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合,，對(duì)違規(guī)問(wèn)題查實(shí)、查清,、查準(zhǔn),，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈,。被查部門要加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核,，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。

三要“建”,。建立制度及時(shí)更新機(jī)制,。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果,，超前規(guī)劃,，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞,，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員參加,，出臺(tái)的制度要易操作,，易檢查,，易評(píng)價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐,，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理,，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

四要“糾”,，實(shí)行屬地,、屬下、屬權(quán)管理,，違規(guī)必糾,，對(duì)于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,，絕不搞“下不為例”，對(duì)直接管理者要問(wèn)責(zé),，對(duì)檢查者要問(wèn)責(zé),，對(duì)用人者也要問(wèn)責(zé)。通過(guò)加強(qiáng)教育,，加強(qiáng)檢查,，及時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用,，培養(yǎng)全行員工合,、規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程,，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境,。

我縣郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開(kāi)辦已經(jīng)年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn),。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距,。

一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，經(jīng)營(yíng)銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn),，只有采取識(shí)別、計(jì)量,、監(jiān)測(cè),、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。

二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重,。當(dāng)前郵政儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄中最易出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn),、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患,。

三是一,、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。

四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠,。

一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系,。各部門、各業(yè)務(wù)線,、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)應(yīng)的措施和方法,。

二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前,、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查,，及時(shí)整改責(zé)任體系；第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前,、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督,、檢查,、指導(dǎo)、幫促整改的體系,；第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善,。

三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核。將責(zé),、權(quán),、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線,、管理線“雙線”問(wèn)責(zé),。

四是銀企密切配合。按照國(guó)家有關(guān)法規(guī),，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則,，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任,，不僅不能削弱管理的職能,，還要落實(shí)稽查檢查人員，對(duì)稽查檢查提供有力的支持和保障,。如此,，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。

通過(guò)這次局里組織的合規(guī)管理學(xué)習(xí),，讓我樹(shù)立起了“合規(guī)人人有責(zé)”,、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念,。作為一名普遍員工,，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng),，規(guī)范操作,，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來(lái)培養(yǎng),，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,，為創(chuàng)造我們漢陰縣郵政儲(chǔ)蓄銀行更美好的明天貢獻(xiàn)我的一份力量！

銀行合規(guī)管理心得體會(huì)短文 銀行合規(guī)的心得體會(huì)篇四

為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),培育良好的合規(guī)文化,，20xx年被確定為郵政儲(chǔ)蓄銀行的“合規(guī)管理年”,，當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,開(kāi)展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性,。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng),，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),，必將為郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,，也使得風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)治久安的工作局面成為了可能,。下面，就如何提高銀行效益,，降低金融風(fēng)險(xiǎn),，我談幾點(diǎn)粗淺見(jiàn)解。

郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開(kāi)辦已經(jīng)二十二年,，逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn),，但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距：一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn),，只有采取識(shí)別、計(jì)量,、監(jiān)測(cè),、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效釋。二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重,。無(wú)數(shù)案例表明,，當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn),，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患,，出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),、合規(guī)意識(shí)不強(qiáng),，不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè),，引發(fā)了各種各樣的事件和案件,。三是一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式,。前臺(tái)本身沒(méi)有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定,，出現(xiàn)差錯(cuò)和問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)整改，老問(wèn)題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生,；業(yè)務(wù)部門缺乏對(duì)業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性地檢查,、督促、整改,、落實(shí),。四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對(duì)二級(jí)支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上,，出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象,。針對(duì)這些差距應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施：一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，各部門,、各業(yè)務(wù)線,、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)揭示以及對(duì)應(yīng)的措施和辦法,；二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系：一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查,、及時(shí)整改責(zé)任體系,；第二條是業(yè)務(wù)部門對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督,、檢查,，指導(dǎo)、幫促整改的體系,，第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善,。三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核，將責(zé),、權(quán),、利捆綁在一起，按照銀監(jiān)會(huì)提出“賠罰,、走人,、移送”的原則，實(shí)行業(yè)務(wù)線,、管理線“雙線”問(wèn)責(zé),，上追兩級(jí)。四是銀企密切配合,，按照國(guó)家有關(guān)法規(guī),，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任,，而不僅僅是某一方面的責(zé)任,，不僅不能削弱管理的職能，還要充實(shí)稽查檢查的人員,，為稽查檢查提供有力的支撐和保障,。如此，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道,。

銀行號(hào)稱三鐵 ：“鐵制度,、鐵算盤、鐵帳本”,。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”,，銀行在百姓心中才是可以信賴的，我們的郵政銀行,，在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣,。

1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對(duì)無(wú)章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的,，相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究,，及時(shí)制訂或修訂,；對(duì)于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問(wèn)題,，要認(rèn)真研究，及時(shí)解決,。目前省分行建立的83項(xiàng)制度,，就是我們工作的依據(jù)和指南，如果不知道或不懂得如何去做,，就在83項(xiàng)制度中去尋找答案,。

2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度,。就柜員而言,，要從自己做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù),，認(rèn)真審核每張票據(jù),，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行檢查,，落實(shí)檢查要求,。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言，要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)控,，定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查,。此外，特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜,、雙人管庫(kù),、雙人押運(yùn)、雙線核算,、雙人復(fù)核,；支票印鑒分管、錢賬分管,、章證分管的“五雙三分管”制度,、三級(jí)密碼權(quán)限制度、大額核保制度,、日終互盤制度,、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度,、異常情況報(bào)告制度,、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約,，相互監(jiān)督,。

3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠,。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線,，誰(shuí)踩了這根線，誰(shuí)就要受到懲罰,。特別是要經(jīng)常對(duì)“十種人”（ 涉嫌“黃,、賭、毒”的人員,、經(jīng)商辦企業(yè)的人員,、大額資金炒股的人員、個(gè)人負(fù)債嚴(yán)重的人員,、無(wú)故經(jīng)常不上班的人員,、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員,、累查累犯的人員,、貸*收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控和排查,，對(duì)有章不循的員工,，要將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理,。推行管理問(wèn)責(zé)制,，建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，做到約束和激勵(lì)并舉,。

合規(guī),，它是銀行內(nèi)部一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，即：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī),、監(jiān)管規(guī)定,、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致,。構(gòu)建郵政銀行特色的合規(guī)文化需要不斷培育錘煉。

1,、加強(qiáng)從業(yè)人員全方位教育,。一是要建立員工教育培訓(xùn)制度和短、中,、長(zhǎng)期的教育培訓(xùn)計(jì)劃,；二是要定期組織員工進(jìn)行學(xué)習(xí),、輔導(dǎo)，請(qǐng)專家,、教授講課,，主要內(nèi)容是：國(guó)家的方針政策、銀行業(yè)的有關(guān)法律法規(guī),、業(yè)務(wù)理論知識(shí),、業(yè)務(wù)操作知識(shí)、新業(yè)務(wù)知識(shí)(),、有關(guān)業(yè)務(wù)的流程等等,；三是定期組織崗位培訓(xùn)和崗位練兵活動(dòng),，組織各種考試,、測(cè)試，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍和積極向上的合規(guī)文化環(huán)境,。四是建立健全員工的教育培訓(xùn)獎(jiǎng)懲機(jī)制,。

2、加強(qiáng)企業(yè)文化多元化建設(shè),。一要繼續(xù)保持傳統(tǒng)的做法,，不因體制變化而變化。二要建立健全內(nèi)控體系,、授權(quán)授信體系,、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別監(jiān)測(cè)體系、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)

,、持續(xù)監(jiān)控。三要加強(qiáng)稽查檢查,，提高檢查的質(zhì)量和效果,。四要加強(qiáng)溝通聯(lián)系，與郵政企業(yè)形成管控合力,，切實(shí)抓好案件防控工作,，提高各類資金案件的控制防范能力。

3,、打造郵儲(chǔ)銀行特色的合規(guī)文化,。合規(guī)作為一種文化，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī),。合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程,、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。要讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中,，樹(shù)立“從高層做起,，合規(guī)人人有責(zé),，主動(dòng)合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”四種理念,，在全體員工中逐步形成時(shí)時(shí)事事處處 “行興我榮,，行衰我恥”的榮辱觀，成為業(yè)務(wù)的尖兵,，發(fā)展的高手,，營(yíng)銷的能手。

4,、提高合規(guī)執(zhí)行力度,。首先，要使各崗位人員真正做到明職責(zé),、細(xì)制度,、嚴(yán)操作；其次,，可采取定期或不定期的自檢自查,、上級(jí)檢查、交差互查等方法,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差,；第三，從涉及銀行整體的企業(yè)文化,、組織機(jī)構(gòu)扁平化,、流程管理、崗責(zé)體系,、績(jī)效管理等方面入手,，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，梳理,、整合和優(yōu)化銀行的管理體系,。

5、培育合規(guī) “四種意識(shí)”,、“兩個(gè)加強(qiáng)”,。四種意識(shí)：一是合規(guī)辦事意識(shí)，努力消除憑感覺(jué)辦事,，憑經(jīng)驗(yàn)辦事,、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)；二是責(zé)任意識(shí),，對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé),、對(duì)同志負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé),；三是監(jiān)督意識(shí),，形成自覺(jué)監(jiān)督的意識(shí),，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣；四是保密意識(shí),，既要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作,，更要做好為客戶保密工作。兩個(gè)加強(qiáng)：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度,；二是加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè),。

6，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于我們工作的始終,?！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山,；基礎(chǔ)不牢,，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制,，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用,，客戶創(chuàng)造市場(chǎng),，客戶創(chuàng)造價(jià)值,，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母,，有了客戶,，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn),。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求,、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn),、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度,，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo),、深入宣傳價(jià)值最大化,、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理,、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡,、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值,、與薪酬分配的關(guān)系,，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中,，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作,，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍,，真正把為前臺(tái)、為基層,、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿,，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī),、制度的執(zhí)行和落實(shí),，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。要更新服務(wù)意識(shí)?，F(xiàn)實(shí)看,，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行,，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展,，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看,，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變,，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘,。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下,，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù),，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地,。這就要求我們必須樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng),，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng),，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,。特別是要準(zhǔn)客戶定位,，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來(lái)80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn),。

7,，要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面,，從我行自身來(lái)看,，在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本,、稅務(wù)成本,、撥備成本、資本金成本,、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等,。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下,，我們很長(zhǎng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模,，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi),。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞,，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施,，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒(méi)有很好地樹(shù)立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明,，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng),，就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng),，重規(guī)模、輕效益,，重發(fā)展,、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入,、輕產(chǎn)出,，重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面,，要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層,，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理,，每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例,，追求效益的最大化,。另一方面，國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚?。作為一名員工,，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠,，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能,。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，讓員工明確那些該做那些不該做,，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度,、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則,，把合規(guī)管理,、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處,，使警惕風(fēng)險(xiǎn),、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn),、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中,，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力,，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障,。

8，要樹(shù)立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念,。目前,，我行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求,。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展,，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道,。利率市場(chǎng)化的推進(jìn),、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題,，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí),，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn),、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充,，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘,，要求商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展,。同時(shí),，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制,，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn),、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求,，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求,。為上經(jīng)，我們郵儲(chǔ)銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心,、面向業(yè)務(wù),、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè),，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn),、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系,、優(yōu)化流程,、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展,，讓合規(guī)人人有責(zé),、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策,、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理,，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng),。切實(shí)整治有章不循,、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥,，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到,，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件,。

銀行合規(guī)管理心得體會(huì)短文 銀行合規(guī)的心得體會(huì)篇五

為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí),，培育良好的合規(guī)文化，xx年被確定為我行的“合規(guī)管理年”,，當(dāng)前正值郵儲(chǔ)體制改革的關(guān)鍵時(shí)期,，開(kāi)展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動(dòng)有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲(chǔ)蓄事業(yè)的成長(zhǎng)離不開(kāi)合規(guī)經(jīng)營(yíng),，更與防控金融風(fēng)險(xiǎn)相伴,。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為我行經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,。

通過(guò)參加市行組織的以“合規(guī)建設(shè)、規(guī)范流程,、夯實(shí)基礎(chǔ)”為主題的“合規(guī)管理年”的學(xué)習(xí),，使我對(duì)合規(guī)管理有了更加深刻的認(rèn)識(shí)，合規(guī)管理工作的第一步是要在全行范圍內(nèi)確立全員合規(guī),、合規(guī)從高層做起,、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等的合規(guī)文化氛圍,，這次學(xué)習(xí)正是一個(gè)很好的機(jī)會(huì),。

本次學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容是：“合規(guī)管理年”活動(dòng)的指導(dǎo)思想,、組織領(lǐng)導(dǎo)成立情況、活動(dòng)階段安排以及“合規(guī)管理年”的重點(diǎn)內(nèi)容,，包括開(kāi)展“四項(xiàng)評(píng)價(jià)”和發(fā)布實(shí)施“四個(gè)辦法等,。”

通過(guò)學(xué)習(xí)使我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性,，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng),，案件高發(fā)的危害性。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則,，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證,，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此,，在經(jīng)營(yíng)管理工作中,，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展,。

加強(qiáng)員工的法律法規(guī),、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育,，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。加強(qiáng)對(duì)我行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性,，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè),，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī),、違章行為,，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度,，以情面代替紀(jì)律,，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命,，糾違章如排雷,，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作,，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作,，檢查不細(xì),，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源,，無(wú)數(shù)案件,、事故、教訓(xùn),，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞,。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子,，從而給國(guó)家資金造成損失,。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度,，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件,，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善,，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理,，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行,。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理,，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證,。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn),，組織學(xué)習(xí),，通過(guò)學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé),、細(xì)制度,、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié),，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的,；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查,、交互檢查等方法,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約,。此外，我行還要求收集、整理了一些基礎(chǔ)管理工作的臺(tái)帳內(nèi)容,，我們主要負(fù)責(zé)整理了職工花名,、考勤登記、獎(jiǎng)金分配等臺(tái)帳,，這是加強(qiáng)基礎(chǔ)管理的一個(gè)很好的方法,。

銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤,、鐵帳本”,。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的,。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵,，有章不遁是各行業(yè)之大忌,，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行,，就一線柜員而言,，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù),，認(rèn)真審核每張票據(jù),，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,，做好相互制約，相互監(jiān)督,，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧,。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái),，我們的制度才得于實(shí)施,，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,，如果不能得到好的執(zhí)行,，那也將走向它的反面。

近年來(lái),，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件,，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù),。采取相應(yīng)措施,，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防,，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì),，其中重要一條是忽視了思想方面的教育,，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè),，沒(méi)有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育,，使干部職工加固思想防線,，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”,，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),，自覺(jué)做到常在河邊走，就是不濕鞋,。

正向激勵(lì)措施是保證各種規(guī)章制度得以執(zhí)行的必要措施,，但是一定的處罰機(jī)制也是必不可少的。只有兩者相結(jié)合,，才能成為規(guī)章制度有效執(zhí)行的保障,。

通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，使我找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn),，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求,，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,，樹(shù)立對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革的信心,，增強(qiáng)維護(hù)郵政儲(chǔ)蓄銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助，真心希望此后還有更多這樣的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),。