無(wú)論是身處學(xué)校還是步入社會(huì),，大家都嘗試過(guò)寫(xiě)作吧,，借助寫(xiě)作也可以提高我們的語(yǔ)言組織能力。寫(xiě)范文的時(shí)候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢,？以下是小編為大家收集的優(yōu)秀范文，歡迎大家分享閱讀,。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇1

個(gè)案資料

我姓唐,，35歲，在一家私企工作，稅后月工資14000元,，有五險(xiǎn)一金,，每年14個(gè)月工資。先生37歲,，教師,，月薪5000元，每月房補(bǔ)900元,，有五險(xiǎn)一金,。

目前有住房一套，兩居室,，市值大概380萬(wàn),，汽車一輛，市值20萬(wàn)左右,。房,、車均無(wú)貸款。

每月基金定投1500元,，現(xiàn)在市值8萬(wàn)元;購(gòu)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品25萬(wàn)元,，年收益率6%;活期存款65萬(wàn)元。

家庭每月開(kāi)銷5000元,。只購(gòu)買(mǎi)了最基本的意外保險(xiǎn),。

財(cái)務(wù)狀況分析

唐女士家庭是一個(gè)中年的兩口之家，夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入,。目前家庭稅后年收入26.68萬(wàn)元,，家庭年支出6萬(wàn)元，自住房產(chǎn)市值380萬(wàn)元,，家用轎車市值20萬(wàn),。金融資產(chǎn)共計(jì)98萬(wàn)元，其中活期65萬(wàn)元,，定投累計(jì)的基金市值8萬(wàn)元,，銀行理財(cái)25萬(wàn)元。目前無(wú)負(fù)債,。

夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,，商業(yè)保險(xiǎn)只有意外保險(xiǎn)。資料中沒(méi)有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,，暫不做安排,。

理財(cái)目標(biāo)：打算今年要一個(gè)寶寶，需要準(zhǔn)備多少錢(qián)?

將定投增加到3000元迎接寶寶

寶寶的到來(lái)會(huì)給唐女士的家庭增加很多的歡樂(lè),，同時(shí)也會(huì)增加家庭支出,。一般情況,，家庭每月2萬(wàn)元的收入尚可負(fù)擔(dān)一家3口的生活開(kāi)支，但隨著孩子長(zhǎng)大,，教育費(fèi)用部分會(huì)逐年增加，假設(shè)小學(xué)到高中階段在國(guó)內(nèi)上學(xué),，大學(xué)階段選擇出國(guó)留學(xué)的話,，按照現(xiàn)在平均的物價(jià)水平，唐女士家庭至少要備出100萬(wàn)元的資金(暫不考慮未來(lái)通貨膨脹和匯率變化),。這部分的資金需要現(xiàn)在就開(kāi)始積少成多,，通過(guò)長(zhǎng)期積累把孩子的教育金儲(chǔ)備出來(lái)。

根據(jù)資金需求的長(zhǎng)期性和持續(xù)性,，建議由原來(lái)每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,，繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金，因?yàn)槎ㄍ缎枰x擇凈值波動(dòng)大的基金經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的積累才可以更好地達(dá)到增值的目的,。從孩子出生到大學(xué)階段堅(jiān)持定投18年,， 假設(shè)平均年化收益率達(dá)到6%，經(jīng)過(guò)測(cè)算可以攢下116萬(wàn)的教育基金,。

需要注意的是,，在股市低迷的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達(dá)到快速積累基金份額的目的，在快速上漲階段可以適當(dāng)?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當(dāng)收益達(dá)到一定目標(biāo)后可以擇機(jī)贖回,，通過(guò)調(diào)整在一定程度上降低投資風(fēng)險(xiǎn)以及提高收益,。

理財(cái)目標(biāo)：想換一套三居室的房子(預(yù)計(jì)需要480萬(wàn)元)，以便有了孩子可以住得寬敞一些,。

賣掉兩居貸款100萬(wàn)換三居

目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬(wàn)元,，想要換一套480萬(wàn)元的三居室，考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況,，只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進(jìn)行購(gòu)買(mǎi),，按照市值，資金缺口為100萬(wàn)元,。家庭目前無(wú)負(fù)債,。

由于這部分資金需要一次性支付，所以建議唐女士利用個(gè)人住房貸款的方式來(lái)補(bǔ)充資金缺口,。夫妻二人均有五險(xiǎn)一金,，可以申請(qǐng)公積金貸款共100萬(wàn)，分20年還清,。目前公積金貸款利率為4.25%,，經(jīng)過(guò)計(jì)算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準(zhǔn))，利用每月家庭收入盈余即可負(fù)擔(dān),，還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費(fèi)用,。

理財(cái)目標(biāo)：錢(qián)大部分都存在銀行活期,，覺(jué)得沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)，除了基金和理財(cái)產(chǎn)品,，不知道應(yīng)該買(mǎi)什么比較好,。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下,。

100萬(wàn)資產(chǎn)分3部分進(jìn)行配置

目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬(wàn)元,，銀行理財(cái)25萬(wàn)元，基金市值8萬(wàn)元,。唐女士有一些理財(cái)意識(shí),，但是活期存款占比較大，影響了整體資產(chǎn)的收益,。而且家庭成員除了意外保險(xiǎn)沒(méi)有其他商業(yè)保險(xiǎn),，保障明顯不足。

根據(jù)平衡型客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置原則,，要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn),、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn),，所以對(duì)應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財(cái)?shù)?0萬(wàn)元分成3部分,，首先應(yīng)該備出3個(gè)月家庭緊急備用金約3萬(wàn)元，可以投資在貨幣基金上,，目前收益率在4%左右,。

第一部分核心資產(chǎn)50萬(wàn)元，可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右,、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品,，這樣每年獲得的收益約為3萬(wàn)元。其中的2萬(wàn)元可以用于每年的旅游基金,，剩余的1萬(wàn)元給夫妻二人各自上一份終身壽險(xiǎn),，終身壽險(xiǎn)既提供保險(xiǎn)保障，又包含儲(chǔ)蓄成分適合長(zhǎng)期配置,，兩個(gè)人每年交5000元,，交20年，各自的保額大約在20萬(wàn)左右,，用來(lái)增加家庭保障,。

第二部分次核心資產(chǎn)30萬(wàn)元，投資在債券型基金上,，根據(jù)現(xiàn)在的市場(chǎng)行情,，可以選擇一些激進(jìn)型的債券型基金進(jìn)行長(zhǎng)期配置，達(dá)到資產(chǎn)增值的目的,。

第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬(wàn)元,，可以階段性配置一部分大盤(pán)藍(lán)籌股票或者QDII基金,，享受A股上漲與美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇帶來(lái)的收益。

這樣的理財(cái)規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限,、不同收益,、不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，提高資產(chǎn)總體收益率,，用來(lái)改善家庭生活質(zhì)量。

以上就是針對(duì)中年家庭有00萬(wàn)存款的理財(cái)方案,，總的理財(cái)原則是，在不降低唐女士家庭生活水準(zhǔn)的情況下,，把每月工資收入盈余用于子女教育金的準(zhǔn)備和房貸的支出,，把家庭存量金融資產(chǎn)進(jìn)行投資規(guī)劃，得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量,。通過(guò)上述規(guī)劃,，可以基本實(shí)現(xiàn)唐女士的家庭理財(cái)目標(biāo)。所需要注意的是,，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境,、金融市場(chǎng)的不斷變化，資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,，這樣才能有效地降低風(fēng)險(xiǎn),，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇2

家庭狀況

老張今年50歲,，是一家國(guó)有公司經(jīng)理,，妻子是一名中學(xué)教師，48歲,，自有住房,，老兩平均月收入6000元，每月家庭花銷在3000元左右,，已有銀行活期和定期存款各10萬(wàn)元,，國(guó)債3萬(wàn)元。夫妻倆除了參加社保外,，自己沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn),。獨(dú)生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入，未婚,，生活開(kāi)銷不需要家人負(fù)擔(dān),。

目標(biāo)：

老張夫婦希望購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行一定的投資,，使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年,，同時(shí)能給兒子一筆結(jié)婚用的錢(qián),。

財(cái)務(wù)狀況分析：

老張家庭具有一定的積蓄，月收入穩(wěn)定,，且有相當(dāng)盈余,，生活負(fù)擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險(xiǎn)保障不足，難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險(xiǎn),，除儲(chǔ)蓄與國(guó)債外并無(wú)其他投資,，投資收益率偏低，資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用,。

理財(cái)建議

1,、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟(jì)保障,，萬(wàn)一發(fā)生意外,，可能會(huì)給家庭財(cái)務(wù)造成巨大的損失;另一方面，社保醫(yī)療保障有限,，只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi),，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn),，或是購(gòu)買(mǎi)兩全險(xiǎn)(分紅性),。

2、孩子結(jié)婚,。預(yù)計(jì)孩子將于五年后成家,，屆時(shí)為孩子準(zhǔn)備5萬(wàn)元的婚宴費(fèi)用和20萬(wàn)元的購(gòu)房首期款及裝修費(fèi)。這部分資金可以通過(guò)投資于貨幣市場(chǎng)基金來(lái)籌備,。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險(xiǎn)型的話,，可以適量選擇近來(lái)業(yè)績(jī)較好的股票基金。

3,、準(zhǔn)備養(yǎng)老金,。老張夫妻倆10年后退休，預(yù)計(jì)將過(guò)25年退休生活,。為保證退休后的生活質(zhì)量,，加上通貨膨脹的影響，預(yù)計(jì)屆時(shí)每月生活費(fèi)開(kāi)支仍保持在3000元,，另外每年還花費(fèi)旅游或探親費(fèi)用1萬(wàn)元,。由于社保退休金較低，老張夫妻倆在退休時(shí)應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬(wàn)元養(yǎng)老金,。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬(wàn)元,，可以保持1萬(wàn)元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金，其余4萬(wàn)元投資于電子記賬式國(guó)債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。整體年投資收益率在5%左右,，10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金,。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國(guó)債，防止資金因通貨膨脹而貶值,。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇3

抱怨工資低,，每個(gè)月月光光的人不在少數(shù)。但是無(wú)奈之下,，月光族的將來(lái)打算也成為一種羈絆,，談戀愛(ài)，結(jié)婚生子,。所有的一切似乎困擾這月光族們,。所以，做好理財(cái)規(guī)劃對(duì)月光族們是迫在眉睫,，你不理財(cái) 才不理你,，存一塊錢(qián)也是理財(cái)

(一)背景分析

單身基本情況介紹：郭小姐，27歲,，本科學(xué)歷，研究生在讀,，公關(guān)部經(jīng)理,，月薪5000元左右，獎(jiǎng)金浮動(dòng)在每月1500元,，各種福利累積每月平均500元,。感覺(jué)自己的收入還可以，但每月幾乎存不下錢(qián),，有時(shí)還要向父母臨時(shí)借錢(qián)周轉(zhuǎn),。

1.單身基本情況介紹

2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)要分析

(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況,。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資,，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。

(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%,，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多,，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。

(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%,，偏低,，你的投資借貸太多。

(4)長(zhǎng)期比率分析：長(zhǎng)期比率為136.89%,，理想水平,。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%,，已低于50%這一安全的水平,。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí),，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。

(二)收支規(guī)劃

1.現(xiàn)金規(guī)劃 現(xiàn)金支出表

其中：貸款支出高于40%的臨界水平,，目前達(dá)到50%,，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應(yīng)考慮通過(guò)提前還貸,、延長(zhǎng)債務(wù)償還期限等方式,，降低月供水平。同時(shí),，對(duì)于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元,。

2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開(kāi)支-消費(fèi)管理)

支出前后對(duì)比表(月)

結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中,，家庭的收入來(lái)源較為單一,。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元,，占家庭年總收入的6.125%,。這一比率稱為儲(chǔ)蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力,。

3.支出規(guī)劃

生活支出,、信用卡支出、娛樂(lè)消費(fèi)支出,、汽車和其他支出,、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后,，減少不必要的開(kāi)支,，可以節(jié)約共計(jì)20110元。

結(jié)論：對(duì)于這些節(jié)余資金,，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金,。通過(guò)精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%,。是原來(lái)的6倍,。可以利用這筆錢(qián)進(jìn)行投資理財(cái),。

目前,，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%,，低于5%-15%的合理水平,。

(三)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃

經(jīng)過(guò)測(cè)試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中

你屬于:中庸型投資者。(略)

(四)債務(wù)規(guī)劃(債務(wù)管理)

分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房,、汽車貸款),，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸,。減少利息支出,。

(五)投資規(guī)劃(根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定理財(cái)規(guī)劃)

1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投,。目前市場(chǎng)處于相對(duì)底部,，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少,，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣,。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變,，每個(gè)月投1000元,，經(jīng)過(guò)20年就可達(dá)到近99萬(wàn)元的凈收益，共計(jì)123萬(wàn)元的本金收益,。

2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少,。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象,，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過(guò)投保消費(fèi)型的`重大疾病保險(xiǎn)來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;,，從而為自己的未來(lái)構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。

(六)月光族理財(cái)方案實(shí)施的預(yù)期效果分析:效果對(duì)比(理財(cái)前后)

現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化,，投資靈活。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇4

1 貨幣兌換類似于定投基金

換匯是每個(gè)留學(xué)生都必須考慮的問(wèn)題,，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國(guó)家留學(xué)生政策的影響,，出國(guó)留學(xué)的總費(fèi)用也在不斷變化。如何根據(jù)外匯匯率的變動(dòng)合理購(gòu)匯,、降低留學(xué)的成本也是不得不考慮的問(wèn)題,。其實(shí)這個(gè)問(wèn)題有點(diǎn)類似于在投資上的定投基金，只不過(guò)投資基金是為了穩(wěn)定收益,，而定投外匯是為了穩(wěn)定留學(xué)成本,。如果要長(zhǎng)期以一定量購(gòu)進(jìn)外匯，這就要求留學(xué)生持續(xù)關(guān)注外匯走勢(shì),，為自己的留學(xué)費(fèi)用做預(yù)算,。中國(guó)銀行太原某支行一負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)人民幣的持續(xù)升值導(dǎo)致去美,、英,、澳、加等國(guó)的留學(xué)費(fèi)用相對(duì)降低，這或許也是留學(xué)人數(shù)不斷攀升的原因之一,，因?yàn)榇蠹叶加X(jué)得現(xiàn)在留學(xué)很劃算。

2 確保簽證存款應(yīng)在一年前啟動(dòng)

留學(xué)是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學(xué)專家夏甜告訴記者,，為留學(xué)預(yù)備的存款,，不只是留學(xué)期間在國(guó)外的花費(fèi)，部分國(guó)外學(xué)校在申請(qǐng)時(shí)就會(huì)要求留學(xué)生遞交一定的存款證明,，通常對(duì)存款時(shí)間的要求為半年,。如果沒(méi)有提前完成必要的資金準(zhǔn)備，將會(huì)影響最終的留學(xué)，盡早做好資金規(guī)劃就顯得很有必要了。

在獲得錄取通知書(shū)之后,，進(jìn)入申請(qǐng)簽證的階段,，存款證明對(duì)于簽證的通過(guò)至關(guān)重要,。一般情況下，留學(xué)生需要提供6個(gè)月至1年的銀行存款證明資料，根據(jù)要求存入銀行,，包括定期,、活期儲(chǔ)蓄存款及憑證式國(guó)債,。因此，夏甜建議,，最好在申請(qǐng)簽證的一年前就啟動(dòng)用于留學(xué)的存折,，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬(wàn)的大額存入,。因?yàn)榇笠?guī)模的資金注入不免讓簽證官覺(jué)得刺眼,，簽證的動(dòng)機(jī)也顯得過(guò)于急躁,。

3 留學(xué)決定倉(cāng)促申請(qǐng)留學(xué)貸款過(guò)關(guān)

如果留學(xué)決定做得比較倉(cāng)促,，沒(méi)有足夠的存款時(shí)長(zhǎng)或者數(shù)額不足,，又該如何過(guò)關(guān)?可以通過(guò)辦理留學(xué)貸款的方式來(lái)彌補(bǔ),。留學(xué)專家夏甜介紹，一般來(lái)說(shuō),，留學(xué)貸款的額度不能超過(guò)學(xué)校的報(bào)名費(fèi),、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和,，最高不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣,，貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6年。澳大利亞,、新西蘭等國(guó)家都比較認(rèn)可貸款證明,，很多銀行也都推出了專門(mén)的出國(guó)留學(xué)貸款產(chǎn)品。夏甜提醒,，如果要申請(qǐng)留學(xué)貸款,，最好要從申請(qǐng)學(xué)校的時(shí)候就開(kāi)始準(zhǔn)備，這樣可以幫助留學(xué)生順利申辦簽證,。

4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失

現(xiàn)在不少銀行都推出了留學(xué)生雙幣信用卡,，這種卡多以美元結(jié)算,，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國(guó)內(nèi)用人民幣還款,。

這類信用卡大多有主副兩張卡,，留學(xué)生持副卡在境外消費(fèi)，父母在國(guó)內(nèi)直接用主卡人民幣自動(dòng)購(gòu)匯還款,，還可以設(shè)定附屬卡的消費(fèi)額度,，每筆消費(fèi)都有短信提醒。另外,，留學(xué)生們?cè)趪?guó)外消費(fèi)的賬單,，銀行會(huì)每月按時(shí)寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國(guó)外的消費(fèi)情況,。需要提醒的是,，在國(guó)外取現(xiàn)不劃算，銀行會(huì)按取款金額收取一定的手續(xù)費(fèi),。

5 預(yù)設(shè)境外賬戶解決國(guó)外取現(xiàn)

留學(xué)生們還可以在境內(nèi)預(yù)先開(kāi)設(shè)一個(gè)海外賬戶,，將留學(xué)期間所需要的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等資金提前匯到這個(gè)賬戶,，到境外激活一下就可以直接使用了,。留學(xué)專家郭梅介紹。

這項(xiàng)業(yè)務(wù)主要是由境內(nèi)銀行與海外分支機(jī)構(gòu)合作,，幫助留學(xué)生提前辦理境外銀行賬戶,。一般來(lái)說(shuō)，只要在出境前通過(guò)境內(nèi)銀行向境外分支機(jī)構(gòu)遞交開(kāi)戶申請(qǐng)材料,，海外行審核通過(guò)后,，就會(huì)預(yù)先開(kāi)設(shè)在境外銀行的賬戶。這種海外留學(xué)生賬戶沒(méi)有最低存款要求,，也不會(huì)收取賬戶管理費(fèi),。對(duì)于初次出國(guó)留學(xué)的學(xué)生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國(guó)外人生地疏,，再尋找銀行開(kāi)戶的困擾,。郭梅說(shuō)。

6 外幣現(xiàn)金適量攜帶為妙

中國(guó)出入境管理局規(guī)定,，中國(guó)公民出境最多攜帶1萬(wàn)美元的等值外幣,，并且只要超過(guò)5000美元，就要申領(lǐng)外幣攜帶證,。帶過(guò)多的外幣現(xiàn)鈔也會(huì)有較大的遺失風(fēng)險(xiǎn),，現(xiàn)金數(shù)量大概在學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)總和的10%左右比較合適。在很多留學(xué)機(jī)構(gòu)的出國(guó)指南上都有這樣的提醒，建議留學(xué)生們,，如果準(zhǔn)備出國(guó)后才開(kāi)賬戶,，那就需要攜帶適量的現(xiàn)金以備過(guò)渡階段使用，因?yàn)橘~戶往往需要兩到三周才能順利開(kāi)通,。

除了上述的匯款方式外，還有幾種即時(shí)匯款的渠道,，例如西聯(lián)匯款,、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時(shí)間內(nèi)到賬,，匯款人在匯款時(shí)指定一個(gè)代理此項(xiàng)業(yè)務(wù)的取款點(diǎn),，取款人則可以根據(jù)密碼到指定取款點(diǎn)取款。

7 留學(xué)保險(xiǎn)為留學(xué)多做一份保障

另外,，辦理相關(guān)金融服務(wù)后,，留學(xué)生們最好能夠購(gòu)買(mǎi)留學(xué)保險(xiǎn)。在美國(guó)做一個(gè)簡(jiǎn)單的闌尾炎手術(shù)就需要3000多美金,，比國(guó)內(nèi)要高很多,。所以保險(xiǎn)必不可少，可以為留學(xué)期間的健康和財(cái)產(chǎn)多做一份保障,。留學(xué)專家劉飛介紹,，一般情況下醫(yī)療保險(xiǎn)需要在就讀地購(gòu)買(mǎi);人身保險(xiǎn)則可以在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)，這樣父母在國(guó)內(nèi)與保險(xiǎn)公司溝通也方便,。在孩子出國(guó)前,，家長(zhǎng)需要梳理已購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，例如長(zhǎng)期的保終身的險(xiǎn)種,、分紅險(xiǎn)以及投資類的保險(xiǎn)需要繼續(xù)付下去,。而短期的意外醫(yī)療、住院補(bǔ)貼,、意外傷害等一次性的保險(xiǎn),，可以退掉。因?yàn)檫@類保險(xiǎn)一般保期是一年,，而且對(duì)于國(guó)外發(fā)生的事件無(wú)法保障,。劉飛介紹，有些學(xué)校在留學(xué)計(jì)劃中就為留學(xué)生提供了代購(gòu)當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)的服務(wù),，而有些國(guó)家在辦理留學(xué)簽證時(shí)就要求出國(guó)人員先行購(gòu)買(mǎi)規(guī)定數(shù)額的保險(xiǎn),。所以家長(zhǎng)及留學(xué)生在辦理手續(xù)前，需要詳細(xì)了解目的地國(guó)家的簽證要求,。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇5

夫妻倆加起來(lái)月收入1萬(wàn)元多元,，雙方公積金一共1200元/月左右，單位交五險(xiǎn)一金。現(xiàn)有一套90平方米的住房,，每月還貸純商業(yè)貸款1000多元,，20年期限，已還5年,，沒(méi)有用住房公積金,。車一輛，12萬(wàn)元左右,，每月花費(fèi)約1000元,。每月花銷不定，基本;月光;無(wú)存款,。一年內(nèi)計(jì)劃生寶寶,，眼下情況該如何理財(cái)?

答：該客戶家庭的支出情況除了養(yǎng)護(hù)車輛和房貸的費(fèi)用外，其余基本用于日常開(kāi)支,，且無(wú)存款,，未來(lái)打算生小孩會(huì)產(chǎn)生一塊不小的開(kāi)支，由此看來(lái),，開(kāi)源節(jié)流對(duì)于該客戶家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的,。建議利用住房公積金償還房貸，提高資金利用率,。其次,，可選擇一份年繳的分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，每年交1-2萬(wàn),，保障的同時(shí)也是一種穩(wěn)健的增值保值產(chǎn)品,，并可以附加重大疾病險(xiǎn)。

夫妻每月收入除了必要的日常開(kāi)支外,，可以選擇做一些基金定投產(chǎn)品,，20__-3000元為宜，挑一些評(píng)級(jí)較高的基金如華夏紅利,，嘉實(shí)主題等等,，為孩子今后的培育成長(zhǎng)積累資金。同時(shí),，對(duì)每月的開(kāi)銷做一些規(guī)劃,，減少不必要支出，留存足夠的家庭備用金,，隨著收入的增長(zhǎng),，可以投資一些潛力較大的基金產(chǎn)品，獲得長(zhǎng)期收益,。

剛剛踏入職場(chǎng)不久的會(huì)計(jì)新人,，一般收入都不會(huì)太高，需要花銷的地方還不少，一不小心就變;月光族;,，銀行理財(cái)師認(rèn)為只要樹(shù)立正確理財(cái)觀,，選擇適合自己的理財(cái)方式，;從無(wú)到有;,，未來(lái)總會(huì)收獲理財(cái)?shù)呢S碩果實(shí),。

以下推薦三個(gè)省錢(qián)技巧，大家可以現(xiàn)學(xué)現(xiàn)用：

■技巧一 購(gòu)物先砍三分之二的價(jià)格

職場(chǎng)新人手頭的錢(qián)不多,，但也希望自己穿得時(shí)尚,。那么，首先要摸清哪些消費(fèi)場(chǎng)所最便宜同時(shí)又能買(mǎi)到時(shí)尚商品,。

另外,，購(gòu)物時(shí)一定要學(xué)會(huì)砍價(jià),。一般先砍下三分之二的價(jià)格,，再慢慢和店主磨。不要表現(xiàn)得非常喜歡那種商品,，砍不下也可以走開(kāi)再去別的店看看,，也許就能拿到最心儀的價(jià)格，一般比大的百貨商場(chǎng)要便宜一半以上,。

■技巧二 專柜先試穿 然后再網(wǎng)購(gòu)

職場(chǎng)新人可能需要置辦些;家當(dāng);,，網(wǎng)購(gòu)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

不過(guò),，不少人會(huì)擔(dān)心在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物貨不對(duì)板,。網(wǎng)友給出妙招可以先在商場(chǎng)的專柜里試穿試用，記下自己喜歡的牌子,、貨號(hào),、尺碼、型號(hào)等,，再到網(wǎng)上尋找代購(gòu),，這樣不僅可以省下至少三成的費(fèi)用，貨品的質(zhì)量也有了保證,。

另外,，在網(wǎng)上組織團(tuán)購(gòu)也是省錢(qián)消費(fèi)的一種好方法。

■技巧三 換季時(shí)節(jié)才出手 折扣誘人

建議職場(chǎng)新人本著省錢(qián)和環(huán)保的理念,，不要給自己買(mǎi)太多的穿戴類產(chǎn)品,，最好摸準(zhǔn)真正的打折季才出手。

特別是每年的兩次換季時(shí)節(jié)的折扣,，在七八月和12月左右,，可以說(shuō)是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一樣，如自己需要購(gòu)買(mǎi)的東西不多,，可以選擇直接打折或者是滿額減現(xiàn)的折扣方式,，而如果需要購(gòu)物的種類較多則選擇滿額送券比較劃算。

另一種打折是指超市的指定打折時(shí)間,，比如有些超市每天晚上8時(shí)后有很多生鮮產(chǎn)品是五折至八折,。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇6

活動(dòng)主題：黃金投資的優(yōu)勢(shì)

活動(dòng)目的：本次活動(dòng)旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)意向客戶參與黃金投資的積極性,，展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力,，為今后的營(yíng)銷打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí),，樹(shù)立公司在意向客戶心目中的品牌形象,，加深客戶的品牌忠誠(chéng)度。 活動(dòng)時(shí)間：20__年10月日

活動(dòng)地點(diǎn)：萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)20層

參加人員：公司員工,、意向客戶

預(yù)計(jì)到場(chǎng)人數(shù)：

活動(dòng)要素：珠寶展示,、紅酒品鑒、黃金講座,、禮品發(fā)放

合作商家：SPA會(huì)所,、誠(chéng)誠(chéng)酒城

活動(dòng)總協(xié)調(diào)：王慶賓

前期準(zhǔn)備

一、 禮品

1,、金恒豐DIY紅包：內(nèi)含SPA會(huì)所體驗(yàn)卡,、健身卡、萃華金店VIP卡,、金恒豐和渤海的介紹單頁(yè),。(每個(gè)信封做好編號(hào)，方便抽獎(jiǎng),，成本約2元/個(gè))

2,、金恒豐DIY茶杯：在杯子上印上我公司的logo和主題語(yǔ)，旨在讓客戶加深對(duì)金恒豐的印象,。(成本約18元/個(gè))

3,、金恒豐DIY筆記本：印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本(成本約21.8元/本)

二、活動(dòng)設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人

1,、現(xiàn)場(chǎng)簽單所需硬件(攝像機(jī),，照相機(jī)，掃描儀等) 負(fù)責(zé)人：

2,、會(huì)議記錄所需硬件(攝像機(jī),，照相機(jī)，收集會(huì)場(chǎng)記錄,，剪接并儲(chǔ)備二次營(yíng)銷使用)負(fù)責(zé)人：

3,、音響設(shè)備,，金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人：

4、X展架的擺放(金恒豐和渤海的X展架擺在會(huì)議室內(nèi),，其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口)負(fù)責(zé)人：

5,、條幅(上次的條幅可以繼續(xù)使用) 負(fù)責(zé)人：

6、奢華展臺(tái),，珠寶展示以及紅酒的擺放,。負(fù)責(zé)人：

7、會(huì)場(chǎng)所需資料(公司介紹,，投資資料展示,，產(chǎn)品資料) 安放及講解負(fù)責(zé)人：

8、記錄紙,，筆(辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,，客戶到來(lái)之后直接登記資料和信息。(表格內(nèi)容包括：客戶的信息記錄,，手機(jī)號(hào)碼,，QQ，電子郵箱,，投資理念,，曾做過(guò)的投資項(xiàng)目等資料,。)會(huì)場(chǎng)入口登記負(fù)責(zé)人：

9,、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人：

10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人：

11,、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人：

12,、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人：

三、會(huì)場(chǎng)布置

A,、桌椅擺放,，中間以及兩邊留著過(guò)道

B、場(chǎng)內(nèi)條幅：“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

2,、寫(xiě)字樓入口(X展架：天交所簡(jiǎn)介,，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容)

3,、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)(X展架：天交所簡(jiǎn)介,，金恒豐簡(jiǎn)介，黃金投資優(yōu)勢(shì)介紹,，投資產(chǎn)品對(duì)比圖,，產(chǎn)品介紹，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)介紹)

4,、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方,。

活動(dòng)流程：

1,、客戶到達(dá)萬(wàn)利財(cái)富廣場(chǎng)樓下時(shí)，由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,，在等電梯的過(guò)程中,，簡(jiǎn)單為客戶介紹理財(cái)會(huì)的情況，調(diào)動(dòng)客戶積極性,。

2,、當(dāng)客戶抵達(dá)20層，先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示,。

3,、由我公司員工安排客戶登記入場(chǎng)，并及時(shí)倒水,，送宣傳頁(yè),。。

4,、在客戶入場(chǎng)等待活動(dòng)開(kāi)始的過(guò)程中,，播放金恒豐的宣傳廣告片。

5,、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解,。

6、嘉賓差不多到齊之后,，主持人進(jìn)場(chǎng),，宣布理財(cái)會(huì)開(kāi)始。

7,、會(huì)議由丁磊主持,，張明、王慶賓分別做黃金投資講座,。期間穿插紅酒品鑒,、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

附：主持詞

主持人臺(tái)詞：女士們,，先生們,，大家好!我是主持人__。首先,，我代表金恒豐全體員工對(duì)大家的到來(lái)表示歡迎和感謝!今天我們歡聚一堂,，要來(lái)聊錢(qián)啦，跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道,，在座的不是白坐的,，坐久了就能坐出錢(qián)來(lái)。當(dāng)然不是隨隨便便誰(shuí)都能做的,。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位,，也許您會(huì)收獲一部黃金印鈔機(jī),。下面有請(qǐng)我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來(lái)告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)!

(張明講話)

主持人進(jìn)場(chǎng)：感謝張總監(jiān)給我們帶來(lái)的理財(cái)思路!我們平時(shí)多理財(cái)，“財(cái)”自然就會(huì)來(lái)“理”我們了,。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇,，還要有一些運(yùn)氣來(lái)助我們一臂之力。今天就來(lái)比一比,，看誰(shuí)的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬(wàn)丈光芒?下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié),，抽獎(jiǎng)。請(qǐng)大家注意您的紅包上面的數(shù)字,，會(huì)不會(huì)是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢?!關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人,，我們?cè)撨x誰(shuí)呢?!我想有請(qǐng)現(xiàn)場(chǎng)嘉賓來(lái)幫這個(gè)忙，有自告奮勇的嗎???好!有請(qǐng)這位女士!

(抽獎(jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí))

非常感謝這位女士的幫助,，也祝賀__號(hào)嘉賓,，幸運(yùn)的您將獲得誠(chéng)誠(chéng)酒城為我們提供的價(jià)值__X元的法國(guó)紅酒一瓶，恭喜!請(qǐng)我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎(jiǎng)品,。 對(duì)于他的好運(yùn),，真是羨慕嫉妒恨啊!不過(guò)，沒(méi)關(guān)系,，我們今天也非常幸運(yùn)的請(qǐng)來(lái)黃金理財(cái)師：王先生來(lái)和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn),。有請(qǐng)??

(王慶斌講話)

感謝專家團(tuán)隊(duì)給我們帶來(lái)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)!希望今天的相聚是有收獲的，您不僅認(rèn)識(shí)了這么多的朋友,，還了解了最新的理財(cái)概念,。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī)，可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通,。如果對(duì)理財(cái)還有什么疑問(wèn),，請(qǐng)繼續(xù)請(qǐng)教我們的專家團(tuán)隊(duì),。

8,、最后環(huán)節(jié)為自由提問(wèn)，每位金恒豐員工在過(guò)道中巡回,，積極為客戶答疑,。 附：金恒豐員工講解過(guò)程中的一些建議：

核心理財(cái)會(huì)思想之一、營(yíng)銷不是賣,，而是和客戶一起買(mǎi)!當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品,，并且讓客戶感覺(jué)你是在幫他賺錢(qián)的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn),，客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員,。

核心理財(cái)會(huì)思想之二：沒(méi)有同質(zhì)化的產(chǎn)品，只有找不到需求差異的銷售,。再往深里說(shuō),，其實(shí)客戶不是在找“黃金日”,、“維財(cái)金”與我們的差異，而是在找差異給他帶來(lái)的價(jià)值,。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候,，才真正有力量。所以說(shuō)差異不是在說(shuō)產(chǎn)品,，而是在說(shuō)需求,。

核心理財(cái)會(huì)思想之三：在你不知道客戶想買(mǎi)什么之前，你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道你能賣什么!在復(fù)雜銷售中,，沒(méi)有任何兩個(gè)客戶會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買(mǎi)同樣的東西,。而客戶又是基于對(duì)個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購(gòu)買(mǎi)的，所以對(duì)客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多,、越清晰,，就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開(kāi)戶。

核心理財(cái)會(huì)思想之四：客戶重視自己說(shuō)的話,，和自己所得出的結(jié)論,，而不重視被告知的東西。對(duì)自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi),，所以top sales要學(xué)會(huì)把自己想說(shuō)的話,，讓客戶說(shuō)出來(lái)，并變成客戶得出的結(jié)論,。這需要行業(yè)知識(shí),、銷售技巧和對(duì)自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

家庭理財(cái)規(guī)劃篇7

月收入3000元如何理財(cái)?首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣,，將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來(lái),，然后可以將剩下的部分，有選擇性的購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品,。

投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的,，包括債券、銀行定期存款,、信用卡,、股票投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?。通常而言,，投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，適合您的投資理財(cái)才是最好的,。

建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,，依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮。

月收入3000元投資理財(cái)要考慮的問(wèn)題：

1,、明確理財(cái)目標(biāo),，找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo),，明確和目標(biāo)的差距，同時(shí)兼顧短期及長(zhǎng)期目標(biāo),。

2,、自測(cè)風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合,，風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為：存款,，銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券,、基金,，股票。

3,、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例,。

月收入3000，按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20__元,，一年2萬(wàn)4,，加上年終獎(jiǎng)最多3W左右，月薪3000理財(cái)方案如下：

1,、每年定期存款12000,，每月存1000。存5年的定期,，零存整取那種建議放股份銀行,，年利率3.3 %左右，大約5年后本息得6萬(wàn)5左右,。

2,、一年留8000千為活期，也是每月6百多,，以備不時(shí)之需,。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬(wàn)元

3、 一年用1萬(wàn)元用來(lái)投資理財(cái),，每月800多元做定投,，回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票，保守點(diǎn)定投黃金證券,，推薦后者。等3~4年后投資類資金超過(guò)5W了,，就取出來(lái)買(mǎi)保本理財(cái),。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢(qián)養(yǎng)錢(qián),，把你這5年的日常開(kāi)銷掙回來(lái)了,。