隨著個人的素質(zhì)不斷提高,，報告的適用范圍越來越廣泛,，我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素,。相信很多朋友都對寫報告感到非?？鄲腊?，下面是可圈可點小編給大家分享的一些有關(guān)于銀行風(fēng)險防控情況報告范文12篇的內(nèi)容,，希望能對大家有所幫助,。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇1

按照xx銀監(jiān)分局轉(zhuǎn)發(fā)的《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作指導(dǎo)意見的通知》的文件的要求,，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，切實履行風(fēng)險防控主體責(zé)任,，明確董事長是案件防控第一責(zé)任人，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督的第一責(zé)任人,，行長是案防制度制定和執(zhí)行的第一責(zé)任人,，通過制定可行性、針對性強的實施方案,，細化責(zé)任分工,，明確責(zé)任，把責(zé)任落實到具體機構(gòu),、部門和人員,。針對指導(dǎo)意見中所列十大類風(fēng)險，組織開展覆蓋各個業(yè)務(wù)條線的全面自查,。對于重大違規(guī)和案件風(fēng)險,，要一查到底，對相關(guān)機構(gòu),、違規(guī)人員和領(lǐng)導(dǎo)人員嚴格問責(zé),。堅持邊查邊改，按照分類施策,、穩(wěn)妥推進,、標(biāo)本兼治的原則，關(guān)注重點風(fēng)險點并嚴查,，消除一批風(fēng)險隱患,，進一步提升風(fēng)險管理水平。報告如下：

一,、信用風(fēng)險管控方面：

（一）摸清風(fēng)險底數(shù)：我行嚴格落實信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準和操作流程,，真實、準確的反應(yīng)資產(chǎn)風(fēng)險狀況,，密切關(guān)注重點領(lǐng)域可能會產(chǎn)生的信用風(fēng)險,，我行暫未開展信用風(fēng)險壓力測試，暫計劃第三季度開展測試,。

（二）嚴控增量風(fēng)險：我行加強統(tǒng)一授信,、統(tǒng)一管理,，嚴格按照單一客戶授信不超過資本凈額的10%，集團客戶授信不超過資本凈額的15%的標(biāo)準授信,，加強授信管理,；

加強授信風(fēng)險審查，甄別高風(fēng)險客戶,，防范多度授信,、多頭授信、財務(wù)欺詐等風(fēng)險,。

（三）處置存量風(fēng)險：目前我行采用司法途徑和政府合作等方式追償,、處置存量不良貸款，通過追加擔(dān)保等措施緩釋潛在風(fēng)險,。在今后的工作中我行將結(jié)合本行實際情況綜合運用多種手段來處置存量貸款,、緩釋潛在風(fēng)險、化解擔(dān)保圈風(fēng)險,，加強債權(quán)維護,，切實遏制逃廢債行為。

（四）提升風(fēng)險緩釋能力：我行將加強資產(chǎn)質(zhì)量遷徙趨勢分析,，增加利潤留存,，及時足額計提資產(chǎn)減值準備，增強風(fēng)險緩釋能力,。

二,、流動性風(fēng)險治理體系方面：

（一）完善流動性風(fēng)險治理治理架構(gòu)。本行建立了與流動性風(fēng)險特點相適應(yīng)的組織架構(gòu),，包括董事會,、資產(chǎn)負債管理委員會、風(fēng)險合規(guī)部,、計劃財務(wù)部,。除了貸款業(yè)務(wù)外將同業(yè)業(yè)務(wù)也納入了流動性管理的范疇。

（二）關(guān)于負債穩(wěn)定性的問題,，我行作為新型農(nóng)村金融機構(gòu),，負債種類較為單一，目前為止,，主要負債業(yè)務(wù)為儲蓄存款，其中定期儲蓄存款占比在90%以上,，存款成本較高但是來源穩(wěn)定,；

我行流動性風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案已經(jīng)下發(fā)，并于上月進行了壓力測試和流動性風(fēng)險應(yīng)急演練,，目前為止尚未出現(xiàn)流動性風(fēng)險,；

我行已經(jīng)取得了央行的支農(nóng)再貸款支持，相關(guān)流程已經(jīng)熟悉，同時加強了與央行之間的溝通,，確保在流動性不足的情況下在與央行溝通上不出現(xiàn)問題,。

三、債券投資業(yè)務(wù)管理方面：

我行暫無債券投資業(yè)務(wù),。

四,、同業(yè)業(yè)務(wù)方面：

（一）控制業(yè)務(wù)增量方面，我行同業(yè)業(yè)務(wù)較為單一,，只涉及存放同業(yè)業(yè)務(wù),，我行同業(yè)業(yè)務(wù)不下放，由總行統(tǒng)一管理,，具體合作機構(gòu)由總行統(tǒng)一授信,。

（二）我行暫不涉及交叉金融業(yè)務(wù)。

（三）我行暫無存量同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險暴露,。

（四）我行不涉及同業(yè)業(yè)務(wù)多層嵌套,、特定目的載體投資業(yè)務(wù)。

五,、銀行理財和代銷業(yè)務(wù)方面：

我將暫無理財和代銷業(yè)務(wù),。

六、防范房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險方面：

我行將加強對房地產(chǎn)貸款的監(jiān)測,，將房地產(chǎn)企業(yè),、以房為抵押的貸款納入監(jiān)測范圍，將開展房地產(chǎn)壓力測試,，加強房地產(chǎn)業(yè)合規(guī)性管理,。我行暫未開展個人按揭貸款業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)企業(yè)債券業(yè)務(wù),，房地產(chǎn)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)存量為1家企業(yè),，之后我行未向房地產(chǎn)企業(yè)貸款。

七,、地方政府債務(wù)風(fēng)險管控方面：

我行暫未發(fā)放地方政府融資平臺貸款,；

暫未開展專項建設(shè)資金、政府與社會資本合作,、政府購買服務(wù)等業(yè)務(wù)模式,。

八、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險治理方面：

我行無相關(guān)業(yè)務(wù),。

九,、防范民間金融風(fēng)險方面：

（一）防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險：我行暫無跨境業(yè)務(wù)。

（二）防范社會金融風(fēng)險：我行暫未向交易所提供開戶,、托管,、資金劃轉(zhuǎn),、代理買賣、資金劃轉(zhuǎn),、代理買賣等業(yè)務(wù),。

（三）防范非法集資風(fēng)險：我行結(jié)合不同時期的經(jīng)濟形勢和監(jiān)管要求，未向非法集資提供任何金融服務(wù),，能夠及時發(fā)現(xiàn)異常交易,，同事勸阻客戶防止受騙參與非法集資。在全體員工中開展民間融資,、非法集資,、員工賬戶異動、騙貸,、員工經(jīng)商辦企業(yè),、涉賭涉毒等內(nèi)容開展專項排查，突出重點領(lǐng)域和重點行為,。在排查方法上,，從工作和生活兩方面入手，采取日常觀察,、考勤檢查,、調(diào)閱監(jiān)控、員工賬戶異動排查,、業(yè)務(wù)檢查,、崗位談話、家訪及相關(guān)部門外調(diào),、核查信訪舉報,、上網(wǎng)監(jiān)測等多種方法防范非法集資風(fēng)險十、維護銀行業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定方面：

（一）加強案件風(fēng)險防控：我行通過交談會,、業(yè)務(wù)培訓(xùn),、警示教育等多種形式，組織員工學(xué)法規(guī),、解讀新頒布法律法規(guī),，全面增強全員法律意識和法制觀念，有效防范內(nèi)外勾結(jié),、利益輸出等案件,；

通過加強崗位禁止性規(guī)定的學(xué)習(xí)和測試，做到對全部員工的測試每兩年至少覆蓋一次,，重點崗位每年覆蓋一次,，對測試不合格人員采取離崗學(xué)習(xí)、調(diào)離原工作崗位等必要措施直到測試達標(biāo),。加強重點環(huán)節(jié)管理,，通過下發(fā)合規(guī)提示、現(xiàn)場檢查,、調(diào)閱監(jiān)控等方式對授權(quán)卡,、業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證等物品管理全流程控制防范風(fēng)險,。落實票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定,，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，我行未與非法票據(jù)中介等機構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作,。目前我行無案件發(fā)生,。

（二）加強信息科技風(fēng)險防控：我行加強網(wǎng)絡(luò)信息安全管理，制定IT系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案,，未將信息科技管理責(zé)任外包,。

（三）加強預(yù)期管理：我行將強化主動服務(wù)意識和溝通意識，提高信息披露頻率和透明度,，積極研判社會輿情走勢,，重點關(guān)注可能導(dǎo)致聲譽風(fēng)險的各類隱患，提前準備應(yīng)對預(yù)案,，提升應(yīng)對能力,。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇2

今年以來，我們監(jiān)管辦事處在分局,、縣委,、縣人大、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，認真貫徹落實分局年初工作會議精神,，緊緊圍繞著分局確定的工作思路和目標(biāo)，更新理念,，落實責(zé)任,，依法開展監(jiān)管，促進轄區(qū)經(jīng)濟金融平穩(wěn)健康發(fā)展,。

一,、主要工作情況

1、認真貫徹分局工作會議精神

年初分局工作會議結(jié)束后,，我辦事處組織全體人員認真學(xué)習(xí)會議精神,，簽訂工作目標(biāo)責(zé)任書，并向縣政府領(lǐng)導(dǎo)進行了匯報,，向被監(jiān)管機構(gòu)傳達了會議精神,，根據(jù)分局總體部署和轄區(qū)實際情況，我們主要采取的監(jiān)管措施：

一是全面落實監(jiān)管責(zé)任制,，進一步完善監(jiān)管長效機制,，加大案件專項治理和風(fēng)險防控工作,，確保轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健運行。

二是進一步加強銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管,，指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展,，提升準入監(jiān)管的科學(xué)性。

三是進一步加強高管人員的監(jiān)管,，促使高管人員遵紀守法,，依法合規(guī)經(jīng)營。

四是著力改進監(jiān)管工作方法,，推行分類監(jiān)管,，認真開展現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管效能,。

2,、認真落實監(jiān)管責(zé)任制

一是健全監(jiān)管責(zé)任制，落實“責(zé)任到人,，加強考核,，嚴格問責(zé)”的監(jiān)管責(zé)任制，做到權(quán)責(zé)對等,，分工明確,，責(zé)任到人，將每一個監(jiān)管對象,、每一項監(jiān)管業(yè)務(wù)分解落實到具體的監(jiān)管人員,，明確監(jiān)管人員的監(jiān)管職責(zé)，監(jiān)管任務(wù),。二是實行分類監(jiān)管,，根據(jù)每個被監(jiān)管機構(gòu)情況不同、風(fēng)險狀況不同,，采取分類監(jiān)管措施,，對癥下藥、持續(xù)監(jiān)管,，確保風(fēng)險隱患得到有效化解,。

3、開展高管人員的年度履職考核和日常監(jiān)管

為切實加強對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員準入,、履職,、退出全過程連續(xù)動態(tài)的監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營,、穩(wěn)健發(fā)展,。我們辦事處根據(jù)分局考核方案，嚴格對全轄農(nóng)商銀行18名，商業(yè)銀行4名,，郵政銀行5名高管人員20xx年度履職情況進行了考評,，進一步促使其認真履行職責(zé)、依法合規(guī)經(jīng)營,；對轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員進行了監(jiān)管談話,，針對性的提出監(jiān)管意見。嚴格執(zhí)行銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員動態(tài)全程管理暫行辦法和履職積分暫行管理辦法,，進一步加強了對高管人員日常履職行為的監(jiān)管。

4,、認真搞好非現(xiàn)場監(jiān)管,，提高非現(xiàn)場監(jiān)管有效性

在非現(xiàn)場監(jiān)管工作中，我們辦事處針對機構(gòu)多,，監(jiān)管人員少的實際情況,，采取分工負責(zé)，責(zé)任到人的辦法,。

一是嚴格實行非現(xiàn)場監(jiān)管資料專收制度,，做好報表的收集、匯總,、分析等工作,，強化數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，對數(shù)據(jù)重要變化情況及時分析,，發(fā)現(xiàn)有突出問題的及時提出改進措施和建議,，不斷提高監(jiān)測分析質(zhì)量和水平，努力做到識別風(fēng)險早,，判斷風(fēng)險準,，提示風(fēng)險快，切實增強非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性,。

二是認真做好監(jiān)管評級工作,，重點做好貸款偏離度、不良貸款率,、資本充足率,、備覆蓋率等指標(biāo)的評價。

三是嚴格實行監(jiān)管人員列席被監(jiān)管機構(gòu)董事會會議,，定期或不定期與高管人員進行監(jiān)管談話,，使非現(xiàn)場監(jiān)管更具有針對性、指導(dǎo)性和有效性,。

5,、認真開展現(xiàn)場檢查工作

今年，我們辦事處要根據(jù)分局的安排,，重點做好表外業(yè)務(wù),、集中度和偏離度檢查,，開展對近三年來監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場提出的意見、建議等落實情況的檢查,，進一步落實整改情況,。加強現(xiàn)場檢查質(zhì)量控制，進一步規(guī)范現(xiàn)場檢查行為,。

6,、加強轄區(qū)機構(gòu)管理工作

一是加強機構(gòu)的日常管理和監(jiān)管巡查，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格按照《金融許可證管理辦法》的要求,，切實做好金融許可證保管和信息公示工作,。

二是按照“先規(guī)劃、再論證,、后準入”的工作程序,，切實加強市場準入的初審工作，重點做好農(nóng)商銀行譚坪和尉莊的機構(gòu)規(guī)范管理工作和城郊支行的遷址工作,。

7,、加強綜合工作管理

一是積極組織全辦人員開展了政治理論學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，開展“監(jiān)管大課堂”和“三大模塊測試”學(xué)習(xí),，不斷提高員工政治覺悟,、道德水平、政策水平和業(yè)務(wù)能力,。

二是加強黨風(fēng)廉政建設(shè),，簽訂了目標(biāo)責(zé)任書，嚴格執(zhí)行“約法三章”,，規(guī)范行為,，樹立務(wù)實、高效,、廉潔,、勤政的良好形象。

三是嚴格落實《保密工作責(zé)任書》和《互聯(lián)網(wǎng)管理制度》,、《計算機保密安全管理制度》,，認真做好保密工作，加強計算機安全管理,，全年未發(fā)生任何失泄密事件,。

四是積極開展調(diào)研和信息工作，針對轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟金融運行中出現(xiàn)的新情況,、新問題及時了解分析,，開展了對縣域小微型企業(yè)和農(nóng)戶借貸需求的調(diào)查，分別撰寫了《對xxx縣小微型企業(yè)生存經(jīng)營狀況的調(diào)查報告》、《縣域不同收入層農(nóng)戶借貸需求分析》,、《縣城小額貸款公司業(yè)務(wù)發(fā)展值得關(guān)注》,、《縣域煤炭價格大幅波動對銀行信貸資金影響的一些思考》的調(diào)研文章，其中三篇被采用,，為上級提供參考依據(jù),。

二、工作不足

2012年,，通過全辦人員的努力工作,，各項工作進展順利，內(nèi)部管理得到加強,，全面提高了年初確定的奮斗目標(biāo),，在認真總結(jié)工作的同時，我們也清醒的認識到工作存在的差距和不足,，主要表現(xiàn)在：

一是人員少，工作頭緒多,，顧此失彼的現(xiàn)象,；

二是非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查之間的聯(lián)動效應(yīng)還有有待進一步提升。

三,、明年工作打算

一是認真學(xué)習(xí)貫徹銀監(jiān)會,、山西銀監(jiān)局、臨汾銀監(jiān)分局工作會議精神,，結(jié)合我縣實際,，加強自身建設(shè)，繼續(xù)落實監(jiān)管責(zé)任制,，認真履行監(jiān)管職責(zé),，完成監(jiān)管工作任務(wù)。

二是繼續(xù)深入開展風(fēng)險防控和案件專項治理,，確保轄區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)不發(fā)生金融案件,。

三是進一步加強高管人員的監(jiān)管，促使高管人員遵紀守法,，依法合規(guī)經(jīng)營,。

四是進一步改進監(jiān)管工作方法，認真開展現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管,，不斷提高監(jiān)管效能,。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇3

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭,、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望,，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力,，認真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗,，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步,，通過不斷加強銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力,，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟效益。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀,，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點和方向,，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實好培訓(xùn)計劃,，積極引進商業(yè)銀行先進的經(jīng)營理念,、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu),，全面提高員工整體素質(zhì),，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險,，主要采取了以下幾方面措施：

1.加強領(lǐng)導(dǎo),。

內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度,，提高網(wǎng)點的營銷服務(wù)能力和核心競爭力,，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓,。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容,、步驟、目標(biāo)和要求都進行明確,，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù),。

2.堅持原則。

堅持優(yōu)化布控,、提高效益原則,。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識,，提高網(wǎng)點的創(chuàng)效能力,。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟條件，加強對基礎(chǔ)網(wǎng)點和自助網(wǎng)點的安全風(fēng)險進行建設(shè),，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進行全面檢查,、監(jiān)督和評價考核，對執(zhí)行不力的要嚴肅追究責(zé)任,，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果,，通過網(wǎng)點形象建設(shè)工作促進網(wǎng)點全方位功能的提升,。

3.建立機制。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù),，增加產(chǎn)品銷售,，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實和風(fēng)險理念的教育,，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性,，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此,，加強員工思想道德教育和風(fēng)險意識,，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化,，督促網(wǎng)點整改,，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。

4.完善措施,。

通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進行企業(yè)改革,，用統(tǒng)一的標(biāo)準，規(guī)范網(wǎng)點的營銷模式,，實現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準化和客戶體驗的一致性,，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度,。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高,。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇4

自1998年郵政獨立運營以來,，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機和途徑,。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個,，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng),。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立,，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義,。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就,。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束,，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險,。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù),，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化,，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系,，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正,，不可為方；規(guī)不正,，不可為圓”,。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險,，即信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視,。

一,、正確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險

合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求,、規(guī)則,、自律性組織制定的有關(guān)準則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則,，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰,、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動,，健全,、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ),。

銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

二,、建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性

（一）樹立主動合規(guī)意識,，克服被動合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,，在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識",、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念,，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念,。

(二)制定合規(guī)政策,，組建合規(guī)部門,。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn),、調(diào)查問題,，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工,。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù),，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險,，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題,。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù),。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇5

銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè),，合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求,，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險包含的范圍非常廣泛,，每個業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個微小的風(fēng)險點,，操作風(fēng)險涉及銀行各條線、各部門,，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié),，滲透到銀行每一個員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營中風(fēng)險案件的高發(fā)部位,，如果在治理中出現(xiàn)偏差,，風(fēng)險隱患將無處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制不好,就可能帶來聲譽影響,、管理影響和發(fā)展影響。因此,，對柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效的管理,，已變得刻不容緩。

銀行操作風(fēng)險,，是指由于內(nèi)部程序,、人員、系統(tǒng)不充足或者運行適當(dāng),，以及因為外部事件的沖擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險,。客觀地講,，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理,，建立和完善了一系列管理制度,，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督,、考核及問責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié),。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險，要從以下幾個方面進行控制：管人,、管章,、管賬、管庫,。

首先,，要建立良好的風(fēng)險防控文化氛圍，加強人員管理,。高層人員要以身作則,，積極培育柜員養(yǎng)成主動合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力,，在行動上付諸實施,。一要樹立合規(guī)辦事意識。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值,，安全就是效益”的理念,，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事,、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí),。二要樹立相互監(jiān)督意識。同事之間的信任必須建立在遵章守紀,、按章辦事的基礎(chǔ)上,，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止,，并視情況向所在機構(gòu)報告,，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

其次,，對柜臺的業(yè)務(wù)操作要進行全流程的監(jiān)督控制,。對柜面業(yè)務(wù)辦理的全過程要實行事前、事中,、事后監(jiān)督,，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時，臨柜人員要對業(yè)務(wù)的合法性,、真實性,、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準確性進行認真審查；事中監(jiān)督——對會計處理的憑證,、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進行復(fù)核,，對經(jīng)辦的一切帳,、簿、證,、據(jù),、表要進行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款,，報表不得上報,、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對已經(jīng)處理過的會計帳務(wù)實行再核對,，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進行序時的不間斷審查,，檢查中對重要業(yè)務(wù)的處理過程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正,。

最后,，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴密完善的內(nèi)控機制,，如崗位責(zé)任制,、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等,，將內(nèi)部崗位進行職責(zé)細分,，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué),，體現(xiàn)相互制約的.目標(biāo),，使每個員工在其崗，明其責(zé),，每一崗位必須對內(nèi)控措施的落實承擔(dān)責(zé)任,，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇6

商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險,、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè),，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展,，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時,，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險,，如何采取多種防控措施,，建立風(fēng)險管理的長效機制,，以提升銀行的競爭力,，這是一門風(fēng)險管理科學(xué)。

一,、商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險

1,、道德風(fēng)險,。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務(wù)營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象,，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時,，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系,。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差,，將會存在很大的風(fēng)險。

2,、素質(zhì)風(fēng)險,。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員,，因此他們的業(yè)務(wù)水平,，政策水平，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低,。

3,、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系,，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象,。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶,，言行粗俗等情況,，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險,。

4,、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英,，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶,，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走,，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶,，造成客戶流失風(fēng)險。

二,、對客戶經(jīng)理風(fēng)險管理的建議

1,、用人制度高水準，嚴要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶,，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關(guān),，在眾多資格條件中人品和道德是首位,。

2、培訓(xùn)認證制度化,，常態(tài)化,。客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英,，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗,，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約,，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距,，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。

3,、強化內(nèi)控機制建設(shè),，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。

總之,，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手,，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育,，建立良好的合規(guī)文化,，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀,，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作,、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè),，樂于奉獻,，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀,；要加強職業(yè)道教育,，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識和法制意識,，遵章守法,；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育,，嚴防道風(fēng)險,。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇7

近年來,，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮，涉案的金額也越來越大,，極大的影響了銀行的信譽和業(yè)務(wù)的發(fā)展。

提高員工合規(guī)意識,、完善相關(guān)規(guī)章制度,，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循、有章可依,。首先應(yīng)加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育,，認真組織學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習(xí)慣代替制度,，以感情代替規(guī)章,，以信任代替紀律的陋習(xí)，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),，不斷強化員工風(fēng)險防范意識,，從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的合規(guī)意識,。讓員工樹立細節(jié)決定成敗,，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。

其次,，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補充和修正,，管理制度的頻繁波動使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨，業(yè)務(wù)操作不當(dāng),，規(guī)章執(zhí)行力度不夠,。在實際工作中，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī),，到底怎樣做才算合規(guī),。有的為了保險起見，干脆拒絕辦理,；有的柜員在斟酌之后,，還是給客戶辦了。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一,，造成了客戶的不滿,，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現(xiàn)象,，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求,、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合,，使之更為科學(xué)合理,，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí)。再次,，關(guān)注員工的自身利益,，尊重員工，發(fā)揮員工的“主體作用”,。切實站在一線員工的立場上,，考慮員工的各方面需求。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法,，注重員工長遠人生規(guī)劃和發(fā)展,，通過組織各項學(xué)習(xí)和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力，提高員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能力,。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇8

20XX年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規(guī)操作,，按規(guī)矩辦事，嚴控風(fēng)險,，從我做起"宣講大會,，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理,、制度執(zhí)行不到位,，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責(zé)任,，是一種意識,，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多,，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成,。其實，他還是一種習(xí)慣,，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣,。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩,，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩,。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見,，對細小的違規(guī)操作不以為然,，心存僥幸，認為只要工作中無差錯,，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了,，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍毿〉倪`規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始,，每一次漫不經(jīng)心,，每一次麻痹大意,，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果，跌入萬丈深淵,！

回想聽到的種種案件,，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們,。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金,，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由,；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用,，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失,；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙,，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人,，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊,，作為農(nóng)商行基層的一名柜員,，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起,、從自身做起,、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位,，檢查每一張會計憑證是否合規(guī),；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏,，保管好自己的重要物品及密碼,，不給他人可乘之機。

"萬金手中過,，合規(guī)心中留",。這是我們對社會的責(zé)任，更是對自己的承諾,，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦,。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強了,，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的,。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員,。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇9

通過對xx副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí),，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件,，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實,、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強,、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思,。通過學(xué)習(xí)，我認識到,，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識,，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識,、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力,，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識,，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生,。對于以上存在問題,，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手,，以提高案件防控的實效性,。

一、樹立“以人為本”,，提高思想教育水平,。

案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題,，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的,，而是用來指導(dǎo)實際工作的,。特別是案件專項治理的典型案例,，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度,，不僅僅是對自身的愛護,，也是對他人的負責(zé),。在這個方面，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去,，做好人的思想工作,，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺,。

二、嚴肅工作紀律,，提高違章違紀的代價,。

要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理,，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除,。

三,、完善工作機制,，防范道德風(fēng)險,。

道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無不有作案人長期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備,，伺機作案,。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險,。比如,，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

四,、建立健全好各種規(guī)章制度,。

加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范,，嚴格操作流程,，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài),，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài),。

五,、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。

特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責(zé),，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去,。強化責(zé)任意識，要求自己愛崗敬業(yè),，認真嚴肅對待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作,，深思慎行,，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動,，伴隨于身邊,。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇10

作為銀行的一線員工,，銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷,、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過程中,，由于風(fēng)險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險,，是銀行操作風(fēng)險的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序,、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險,。在實際工作中，操作風(fēng)險可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險,，包括操作失誤,、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況,。柜面操作風(fēng)險一旦發(fā)生，損失將是巨大的,。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險的主觀因素,。

一是風(fēng)險意識淡薄,。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念,、忽視制度約束,，管理者對風(fēng)險文化培育不夠,，銀行風(fēng)險文化沒有成型。

二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高,。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化,，導(dǎo)致部分員工操作起來力不從心，風(fēng)險識別和預(yù)防能力下降,。

三是責(zé)任意識不強,。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作,，柜面管理人員對柜員管理不嚴,，柜員違規(guī)違章操作。

四是僥幸心理作祟,。柜員如有僥幸心理,，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風(fēng)險,。

為有效防范操作風(fēng)險,，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心,，以健全的內(nèi)部控制制度為保障,，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系,，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生,。

一是確立風(fēng)險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化,。理念是行動的先導(dǎo),，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動,，觸動促成行為,，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化,。文化一旦形成,，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo),、激勵和約束著員工的行為,。如果周圍的人都恪守制度，按章行事,，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范,，這就是文化的力量,。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制,，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長方式,，引入經(jīng)濟增加值指標(biāo)考核，通過風(fēng)險資本的計量與分配以及投資風(fēng)險的彌補,，從績效考核方面引導(dǎo)各級行關(guān)注風(fēng)險防范,，實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險控制和效益增長的有機統(tǒng)一,。

三是加強對各類問題的查處和整改,，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本,。對于理性人來說,，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高,，那么沒有人會選擇違規(guī),，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰,。

四是借助科技手段,，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案,。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng),、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風(fēng)險中的作用。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇11

“細節(jié)決定成敗,，細節(jié)決定存亡”,，這一點對高風(fēng)險的金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤,，潰于蟻穴”,。從巴林銀行的一個基層交易員對一個帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下,，銀行放松的每一個小細節(jié),，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時期,，開展合規(guī)管理年活動對于增強農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,，培育良好合規(guī)文化，促進農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長,，提高防控金融風(fēng)險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性,。通過這次認真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個人的學(xué)習(xí)心得匯報如下:

一,、認真學(xué)習(xí),，提高思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念,。

要加強法律法規(guī),、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì),，1/11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。銀行員工加強對風(fēng)險防范知識的學(xué)習(xí)，就能認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,，認識到銀行本身是高風(fēng)險行業(yè),，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,，自覺遵守各項規(guī)章制度,，自覺抵制各種違紀、違規(guī),、違章行為,。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度,，以情面代替紀律的弊端,，視制度為生命，糾違章如排雷,，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生,。

二,、從嚴治行，加強內(nèi)控,，把細節(jié)管理融入長效機制建設(shè)中,。

抓住“防,、查,、建、糾”四個關(guān)鍵點,，建立四種機制,，實現(xiàn)四個轉(zhuǎn)變。

一要“防”,。建立群防群治機制,。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動全員力量，共同參與,，齊抓共管,，切實提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，增強執(zhí)行力,，嚴格落實內(nèi)控制度,，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分,，職責(zé)不明,，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象,。

二要“查”,。建立監(jiān)督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經(jīng)?；D(zhuǎn)變,。稽核等相關(guān)檢查部門要注重實效,，提高科技手段在檢查中的運用,，實行重點檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合,，對違規(guī)問題查實,、查清、查準,，檢查不能三天打魚兩天曬網(wǎng),，要常抓不懈。被查部門要2/11加強事后監(jiān)督和事中復(fù)核,，使“查”落實到每筆業(yè)務(wù)始終,。

三要“建”。建立制度及時更新機制,。從被動防向主動堵轉(zhuǎn)變,，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃,，及時查補,，及時堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時要由具有一定實踐經(jīng)驗的人員參加,，出臺的制度要易操作,，易檢查，易評價,。要加快機構(gòu)扁平化改革步伐,，切實解決基層機構(gòu)多頭管理,，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。

四要“糾”,。實行屬地,、屬下、屬權(quán)管理,。違規(guī)必糾,，對于發(fā)現(xiàn)問題，絕不搞“下不為例”,，對直接管理者要問責(zé),，對責(zé)任人要問責(zé)。通過加強教育,，加強檢查,，及時糾錯，嚴格問責(zé)等多手段的綜合運用,，培養(yǎng)全行員工合,、規(guī)經(jīng)營意識，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程,，營造業(yè)務(wù)發(fā)展的.良好內(nèi)部環(huán)境,。

三、正視問題,，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系,。

農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點,。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距,。

一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是運營風(fēng)險,，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險,，只有采取識別、計量,、監(jiān)測,、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效規(guī)避。

二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴重,。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問題和案件的最多點,、最難控制點，莫過于前臺操作中存在的問題和隱患,。

一,、二級條線風(fēng)險防范流于形式。檢查走馬觀花,，盡責(zé)不實。

四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進行整改落實不夠。針對這些差距,，應(yīng)該采取積極的對策和措施,。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系。各部門,、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險提示以及對應(yīng)的措施和方法,。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前,、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查,，及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督,、檢查,、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善;三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核,。將責(zé),、權(quán)、利捆綁在一起,，實行業(yè)務(wù)線,、管理線“雙線”問責(zé);四是銀企密切配合。按照國家有關(guān)法規(guī),，誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則,，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任,，不僅不能削弱管理的職能,，還要落實稽查檢查人員，對稽查檢查提供有力的支持和保障,。如此,，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

銀行風(fēng)險防控情況報告 篇12

我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習(xí),并結(jié)合郵政金融機構(gòu)風(fēng)險管控實際,認真按照《xx銀行業(yè)金融機構(gòu)案件防控工作必備指引》做好自查工作,，現(xiàn)將自查的情況匯報如下:

一,、堅持按照《xx省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《xx省郵政儲匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》以及《xx州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實施有效監(jiān)控,，促進郵政金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定,、健康發(fā)展。

二,、認真開展省,、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對代發(fā)工資業(yè)務(wù)進行排查”,、“防范銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”,、“中間業(yè)務(wù)專項檢查”,、“排雷行動”、“金秋行動”,，以確保郵政儲匯資金安全,，捍衛(wèi)經(jīng)營成果。

三,、認真落實資金票款安全局長負責(zé)制,，實行儲匯資金安全管理責(zé)任制，年初層層簽訂《xx縣郵政局金融資金安全責(zé)任書》,。成立有專門的案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組,，明確工作職責(zé)，實行績效考核制度和問責(zé)制度,。認真執(zhí)行人員排查制度,，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度,，每個職工均發(fā)有舉報卡,。

四、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內(nèi)容開展儲匯稽查工作,，采取突擊檢查,、專項檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，對查出的問題和資金安全隱患進行追蹤整改,、督促落實,。

五、認真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt,；xx州郵政金融內(nèi)部控制評價試行辦法%26gt,；的通知》(x郵金管〔20xx〕105號)和《xx州郵政金融內(nèi)控制度評價、現(xiàn)場處罰標(biāo)準及打分表》要求,，積極開展郵政金融內(nèi)控評價活動,。在開展內(nèi)控評價的同時，對中間業(yè)務(wù)管理,、網(wǎng)點三級權(quán)限管理,、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管,、出納庫存現(xiàn)金,、銀行賬戶、大額權(quán)限審批,、特殊業(yè)務(wù)處理,、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”,、押運鈔管理,、營銷排查等高風(fēng)險環(huán)節(jié)開展經(jīng)常性的檢查,，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全,。

六,、為強化郵政金融管理,，結(jié)合本局實際,，先后修定了《xx縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對郵政儲蓄大額現(xiàn)金支付實行分級審批制度管理的通知》,、《調(diào)整20xx年儲匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》,、《金庫管理考核辦法》、《xx縣郵政局金庫管理,、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應(yīng)急預(yù)案,。

七、不足之處:

一是部分班組,、支局長以及相關(guān)管理人員未認真履行檢查職責(zé),；

二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達到要求,，稽查深度,、力度不夠。

三是操作風(fēng)險管理制度不夠完善,，制度執(zhí)行不力,。

四是安防設(shè)施不達標(biāo)，網(wǎng)點人員配備不足,。

五是代理保險業(yè)務(wù)管理較混亂,，缺乏相互監(jiān)督和制約機制。

通過開展此次自查活動,，認真對照《指引》和相關(guān)案件防控規(guī)定要求,，努力做到進一步加強案件防控工作，建立案件防控長效機制,，進一步做好案件防控基礎(chǔ)工作,，完善制度和措施并提高執(zhí)行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續(xù),、快速,、健康發(fā)展。

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