報(bào)告是指向上級(jí)機(jī)關(guān)匯報(bào)本單位,、本部門,、本地區(qū)工作情況,、做法、經(jīng)驗(yàn)以及問題的報(bào)告,，那么,，報(bào)告到底怎么寫才合適呢,？下面是我給大家整理的報(bào)告范文,，歡迎大家閱讀分享借鑒,，希望對(duì)大家能夠有所幫助,。

銀行貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇一

借款申請(qǐng)人（姓名） ，性別 ,，年齡 ,，身份證號(hào)碼 ，戶籍所在地 ,，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ,，供養(yǎng)人口共 人，個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告,。本次借款用途為 ,，現(xiàn)已支付首期款 元，占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %,，申請(qǐng)個(gè)人貸款金額為 元,，期限 年，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %,。

二,、 借款申請(qǐng)人還款保障狀況

1、根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的資料,，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后,，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元，加上配偶收入（月） 元,，家庭月收入合計(jì)為 元,，而借款申請(qǐng)人按月支付我行貸款本息為 元，占月收入的 %,，因此本人認(rèn)為借款申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)狀況較好,，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足,。

2,、借款申請(qǐng)人以 作為借款的擔(dān)保，第二還款來源充足,，有關(guān)手續(xù)合法有效,。

3、借款申請(qǐng)人負(fù)債金額 ,，占家庭年收入的 %,，處于（過度□適度□）負(fù)債狀況。

三、 借款人綜合分析

1,、借款申請(qǐng)人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù),，借款申請(qǐng)人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明,、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書,，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí),，均為真實(shí),、合法、有效,，調(diào)查報(bào)告《個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告》,。

2、本人經(jīng)電話查詢,、實(shí)地走訪,，借款申請(qǐng)人基本情況如下：

五、 綜合意見

根據(jù)以上調(diào)查,，經(jīng)本人核實(shí),、評(píng)定，借款申請(qǐng)人綜合得分為 分,，其第一和第二還款來源均有保障,，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性,、流動(dòng)性和效益性良好,。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成,，貸款期限 年,，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %,。同時(shí)在貸款審批完畢后,，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn),。

銀行貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇二

（一） 、基本情況

借款人姓名,、性別,、年齡、身份證號(hào),、學(xué)歷,、職稱、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式,、家庭成員、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債,、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病,、有無賭博、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證,、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師,、會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生,、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格,。

3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單,、物業(yè)管理費(fèi)單等,，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,，借款人移動(dòng)電話，借款人單位固定電話,，借款人配偶移動(dòng)電話,，借款人配偶工作固定電話。

（二） ,、信用情況

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚,，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：,，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況,。有無犯罪記錄及糾紛,。

（三） 、收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來源,，上家庭總支出及去向,，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證,、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

（四） 、資產(chǎn)負(fù)債情況

1,、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),，平方面積、座落位置,、購建時(shí)間,、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值,。

2,、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）、機(jī)械設(shè)備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值,；

（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（3）,、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；

（4）,、存貨及變現(xiàn)價(jià)值,；

（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等,；

（6）,、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

3,、負(fù)債情況

寫清原貸款金額,，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等,，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

借款主要用于干什么,？是否符合國(guó)家政策,，市場(chǎng)前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何,？借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何,？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況,，結(jié)算方式,，預(yù)計(jì)效益如何？借款人的自有資金多少,，尚缺資金多少，多長(zhǎng)時(shí)能收回成本，什么時(shí)間能還清貸款,。

三,、 調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài),、分析評(píng)估擔(dān)保資格,，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款,，要寫 清抵押物的名稱,，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量,、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu),、間數(shù)、層數(shù),、平方面積,，寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià),、變現(xiàn)能力等,。

四、 總訴

1,、貸與不貸,；

2貸款方式；

3貸款金額,；

4貸款期限,；

5貸款利率；

6還款方式

7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等,。

銀行貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇三

有的員工說柜員是銀行最重要的崗位,，每天接待客戶的現(xiàn)金和資金的來去；但也有人認(rèn)為信貸員是為銀行創(chuàng)造利潤(rùn)的群體,，沒有信貸員日曬雨淋的調(diào)查和催收貸款,，哪里來的銀行利潤(rùn)。其實(shí),，存貸款工作一并重要,。

存款是銀行生存之基礎(chǔ)，貸款是銀行發(fā)展之本,。銀行內(nèi)每一個(gè)崗位都有其固有的重要性和特殊性,，或許存在接觸存款業(yè)務(wù)的客戶很多，但是對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)的還是比較陌生,，現(xiàn)在就信貸業(yè)務(wù)做個(gè)簡(jiǎn)單了解,。

盡管在信貸業(yè)務(wù)品種不同,、對(duì)象各異上，但都有其內(nèi)在的,、本質(zhì)的,、共同的管理流程?？茖W(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)質(zhì)上是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),、獲取收益，以確保信貸資金的安全性,、流動(dòng)性,、盈利性的過程。

每一筆信貸業(yè)務(wù)都會(huì)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn),，基本操作流程就是要通過既定的操作程序,，通過每一個(gè)環(huán)節(jié)的層層控制達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)收益的目的,。一般來說,，一筆貸款的管理流程分為九個(gè)環(huán)節(jié)，分別是：貸款申請(qǐng),、受理與調(diào)查,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批,、合同簽訂,、貸款發(fā)放、貸款支付,、貸后管理,、回收與處置。

衡量一個(gè)從事信貸業(yè)務(wù)的專業(yè)人員工作效能,，關(guān)鍵在于看他對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)的盡職調(diào)查程度,。因?yàn)楸M職調(diào)查作為貸款全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有重要的意義,。首先,，全面深入、細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn),、高質(zhì)量的盡職調(diào)查工作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù),、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障，其工作質(zhì)量直接決定了貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平,。其次,，盡職調(diào)查是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段,。最后,，通過揭示可能影響貸款安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,，有助于銀行也金融機(jī)構(gòu)作出正確的決策。

勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù),，盡可能掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況,，揭示分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，是信貸員盡職調(diào)查工作的基本要求,。信貸員必須遵循真實(shí)、準(zhǔn)確,、完整,、有效的原則，通過各種途徑開展調(diào)查工作,，全面掌握客戶及項(xiàng)目信息,。

信貸員可以通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合的方式展開調(diào)查。現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察,，非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)差和委托調(diào)查等方式,。

盡職調(diào)查最終體現(xiàn)在調(diào)查報(bào)告中，個(gè)人貸款盡職,、調(diào)查報(bào)告?zhèn)戎赜趯?duì)借款人的資信水平,、償債能力，貸款具體用途及還款來源等請(qǐng)款的分析,，確保借款人交易,、借款用途、還款意愿和還款能力真實(shí),，防范虛假按揭等現(xiàn)象的發(fā)生,。

信貸員的盡職調(diào)查，是對(duì)貸款人和借款人雙方負(fù)責(zé)任的重要體現(xiàn),，借款人能清晰了解到自己的貸款能力,，貸款人能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，雙贏的模式下將有助于銀行也健康有序的發(fā)展,。

銀行貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇四

小額信貸風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)際就是信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說是對(duì)借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),。

目前,，我們只能通過客戶提供的一些基本資料、征信報(bào)告,、貸前調(diào)查來了解借款人,。只有通過貸前調(diào)查，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性,，才能較清晰了解客戶的基本情況,、單位經(jīng)營(yíng)狀況,、人品、道德,。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,，是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié)，其質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否,。

二,、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

1,、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

通過客戶提供的一些基本資料,、銀行征信報(bào)告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng),、電話,、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集,、分析等檢查,。

2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

住址：電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元,，是否有疑問,，實(shí)際居住地址？

單位：申請(qǐng)表填寫的是公司注冊(cè)地址,、實(shí)際工作地址在其他地方,，造成無法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪，或者單位名稱與申請(qǐng)表不一致,，入件前應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位信息,，以免造成誤會(huì)。

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理,。

2,、貸款用途、還款計(jì)劃,。

（1）貸款基本是用于消費(fèi),、周轉(zhuǎn)、投資,、救急等幾個(gè)方面,。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi)、周轉(zhuǎn)貸款,。投資本身具有不確定性,，且投資周期與貸款期限有可能不匹配，容易造成貸款逾期或損失,。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會(huì)逾期違約,，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。

對(duì)于借款人所說的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”,，謊言是沒有細(xì)節(jié)的,，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途，他就無法提供各種細(xì)致化的東西做佐證,，無法自圓其說,。比如說貸款用于裝修，我們?cè)趯?shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度,、裝修情況,、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等。如果是用于備貨,，那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量,、存貨周轉(zhuǎn)周期,、行業(yè)淡旺季情況等等。對(duì)于細(xì)節(jié)不符合常理的情況,，要大膽詢問實(shí)際貸款用途,。

（2）還款計(jì)劃，是客戶對(duì)借款之后,，如何償還借款的打算,，是客戶誠(chéng)信度的一個(gè)表現(xiàn)。如果一個(gè)客戶連借款之后都不明確用何種收入,、何時(shí)償還貸款,，該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式,，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入,。

3、單位規(guī)模,。

不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者,，所從事的單位規(guī)模，是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面,。雖然規(guī)模不代表盈利,，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。

4,、個(gè)人的基本情況,。

全面衡量借款人的基本情況對(duì)于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶,、親戚,、員工,、同行、上下游客戶）獲得,。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景,、婚姻狀況、個(gè)人愛好,、社會(huì)關(guān)系等,。

個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式,、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等,。

（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對(duì)事業(yè)是一個(gè)助推器,；不良的婚姻不但對(duì)個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響（離婚財(cái)產(chǎn)分割）,，有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。

（3）個(gè)人愛好,，往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān),，也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德。譬如,，一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng),、經(jīng)常打球的人，他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康,；一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人,，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為，而是一種賭博行為,。有不良嗜好的人,，特別是賭博、打架,、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所,、吸毒，是我們必須關(guān)注的對(duì)象,。

（4）社會(huì)關(guān)系,。個(gè)人取得貸款后，其償還款項(xiàng)的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金,，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款,。

5、資產(chǎn)規(guī)模,、負(fù)債情況,。

資產(chǎn)規(guī)模，主要包括現(xiàn)金、銀行存款,、保險(xiǎn)單,、車輛、房產(chǎn),、其它經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí),，如果一個(gè)借款人所述收入豐厚,，但財(cái)富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,，那么其對(duì)于收入的描述可信程度較低,。

負(fù)債情況，主要了解有沒有銀行負(fù)債,、有沒有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款,、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過收入,，應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,，深入了解借款人的還款來源。