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銀監(jiān)局意見建議 對銀監(jiān)局監(jiān)管工作的意見建議篇一

今年以來,，本行按照有關(guān)合規(guī)風(fēng)險管理文件精神和部署,，狠抓各項措施的制定和落實，努力營造“安全就是效益,、違規(guī)就是風(fēng)險,、規(guī)范就是形象”的良好內(nèi)控文化氛圍。全行通過完善組織架構(gòu),，開展“合規(guī)建設(shè)年”活動,、各類風(fēng)險排查活動以及標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建活動,實施新資本管理協(xié)議，持續(xù)各類風(fēng)險監(jiān)測管控,，以及流程銀行建設(shè)等工作,，使本行各項基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實，風(fēng)險管控制能力持續(xù)提升,；切實加強(qiáng)了合規(guī)風(fēng)險管理,，推動合規(guī)文化建設(shè)，保障全行依法,、合規(guī),、穩(wěn)健經(jīng)營。

（一）風(fēng)險管理組織體系的建設(shè)情況

（二）“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展情況,。

為進(jìn)一步促進(jìn)合規(guī)建設(shè),，有效管控經(jīng)營管理過程中的風(fēng)險點，確保本行各項經(jīng)營管理工作穩(wěn)健,、可持續(xù)發(fā)展,，根據(jù)《監(jiān)管分局關(guān)于開展銀行業(yè)合規(guī)建設(shè)年活動的通知》文件要求，本行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，積極推進(jìn)合規(guī)建設(shè)年”的各項工作,，成立了以董事長為組長、各部門經(jīng)理為成員的“合規(guī)建設(shè)年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組,，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和推動全行“合規(guī)建設(shè)年”活動的開展,，并對各支行“合規(guī)建設(shè)年”活動開展情況進(jìn)行監(jiān)督。本行主要通過以下措施開展此項工作,。

1,、領(lǐng)導(dǎo)小組制定了活動實施方案和工作計劃表，明確了活動目標(biāo)和步驟，逐級召開動員大會,，進(jìn)行深入的思想發(fā)動,，全面部署工作目標(biāo)、落實措施和要求,，在全行上下營造了濃厚的合規(guī)文化氛圍,，倡導(dǎo)人人合規(guī)、主動合規(guī),、合規(guī)創(chuàng)造價值的合規(guī)理念,。

2、通過“合規(guī)建設(shè)年”活動,，加強(qiáng)教育培訓(xùn),，今年應(yīng)用“流程合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)”組織合規(guī)培訓(xùn)測試次，參加人數(shù)達(dá)人次,，通過合規(guī)測試活動,，努力傳導(dǎo)合規(guī)知識，員工對合規(guī)知識有了全新和充分的認(rèn)識和了解,，提高合規(guī)經(jīng)營管理的能力,，進(jìn)一步認(rèn)識業(yè)務(wù)薄弱環(huán)節(jié)和合規(guī)風(fēng)險隱患，對業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控意義重大,。

3,、結(jié)合本行“流程銀行”建設(shè)，梳理和完善規(guī)章制度,，建立業(yè)務(wù)合規(guī)操作機(jī)制,，提高業(yè)務(wù)合規(guī)操作水平。特別是針對案件多發(fā)領(lǐng)域,、風(fēng)險隱患環(huán)節(jié)制定切實可行的規(guī)章制度,，明晰責(zé)任分工，以制度約束行為,，推進(jìn)流程銀行建設(shè),。

4、加大各類風(fēng)險排查的范圍和力度,，特別是對貸款集中度,、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、貸款新規(guī)等執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查力度,，通過采取現(xiàn)場和非現(xiàn)場,，定期和突擊檢查相結(jié)合的方式，對業(yè)務(wù)操作流程和合規(guī)風(fēng)險隱患進(jìn)行排查,，切實堵塞操作漏洞,，防范風(fēng)險,。

（三）風(fēng)險排查及合規(guī)檢查開展情況。

根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一布置,，本行按季落實風(fēng)險排查及合規(guī)檢查的各項工作,，相關(guān)條線部門分別組織了排查小組，按照《風(fēng)險排查工作實施方案》的規(guī)定,，在各自的排查范圍內(nèi)對全行開展了排查工作,，排查結(jié)果顯示本行各項業(yè)務(wù)開展能夠較好的符合相關(guān)制度及內(nèi)控規(guī)定。對排查中發(fā)現(xiàn)的問題或隱患,，本行要求相關(guān)責(zé)任單位,、責(zé)任人,，限期整改到位,，并對責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰和通報批評。20xx年,，全行各類檢查及日常監(jiān)督涉及的違規(guī)問題共處罰人,，罰款共xx萬元。

（四）《商業(yè)銀行資本管理辦法》的貫徹落實情況,。

20xx年年底,，本行既已按銀監(jiān)部門要求，對本行的資本情況按新的資本管理辦法進(jìn)行管理,。本行派專人分別參加銀監(jiān)局,、省聯(lián)社關(guān)于新資本管理辦法實施的培訓(xùn)，并上報了本行的資本管理規(guī)劃,。為進(jìn)一步加強(qiáng)對資本的管理,，本行還對資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率在法定值的基礎(chǔ)上,，設(shè)定了觸發(fā)值和目標(biāo)值,，并建立了《銀行股份有限公司監(jiān)管指標(biāo)層級突破處臵、糾正和恢復(fù)預(yù)案》,。20xx年,，本行組建行，為滿足資產(chǎn)的進(jìn)一步擴(kuò)張對資本的要求,，本行實行了增資擴(kuò)股xx億元,，并通過努力經(jīng)營，凈利潤達(dá)xx萬元,，增加了一級資本,；同時本行還通過逐步調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，特別是貸款結(jié)構(gòu)和同業(yè)債權(quán)的結(jié)構(gòu),，來進(jìn)一步減少信用加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn),。20xx年末,，本行的資本充足率達(dá),一級資本充足率達(dá)，并且全年連續(xù)四個季度均達(dá)到監(jiān)管要求,。為了使本行員工均能了解新資本管理辦法,，本行除派專人參加上級部門的培訓(xùn)外，還借助合規(guī)測試系統(tǒng)平臺,，對員工進(jìn)行了測試,。

（五）合規(guī)審核工作開展情況。

本行合規(guī)與風(fēng)險管理部能夠按照制度的要求,，認(rèn)真履行合同,、制度的審查職責(zé)，依法做好合規(guī)審查工作,，預(yù)防和減少可能產(chǎn)生的糾紛,。本行還聘請專門的法律顧問，對法律事務(wù),、制度合同的合法性進(jìn)一步給予審查,。20xx年，本行共審查制度及操作流程共份,，合同共份,。

（六）違規(guī)積分制度的貫徹落實情況。

為進(jìn)一步督促員工的合規(guī)操作,，增強(qiáng)員工合規(guī)意識,，本行制定了《關(guān)于印發(fā)的通知》、《關(guān)于印發(fā)的通知》和《關(guān)于印發(fā)的通知》文,，對員工違規(guī)積分的管理,、違規(guī)系統(tǒng)的運(yùn)用、各類違規(guī)問題的處罰標(biāo)準(zhǔn)和違規(guī)積分均做了明確要求,，要求全行組織學(xué)習(xí),，并要求各部門在檢查中，包括事后監(jiān)督等的日常監(jiān)督中,，發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)問題,，一律按規(guī)定給予處罰并錄入違規(guī)系統(tǒng)。在年底計算效益工資時,，將根據(jù)違規(guī)系統(tǒng)中錄入的員工違規(guī)分?jǐn)?shù)給予相應(yīng)的折扣兌現(xiàn),。

（七）信用風(fēng)險的主要管控措施。

本行作為“立足三農(nóng),、服務(wù)三農(nóng)”的地方性中小金融機(jī)構(gòu),，主要的風(fēng)險點仍為信用風(fēng)險。為確保信用風(fēng)險得到有效控制,，保持信貸資產(chǎn)良好質(zhì)量,，本行采取的主要舉措有：

1,、加強(qiáng)對表內(nèi)逾期90天以上貸款余額監(jiān)測及目標(biāo)管理，及時化解新增不良貸款,。

2,、積極扎實開展不良貸款摸底清理工作。本行于20xx年7月起再次開展了存量貸款全面摸底核查清理,，由總行統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo),，制定方案，徹底摸清“家底”,，同時外核工作中的不良貸款清收,。

3、加強(qiáng)大額貸款風(fēng)險監(jiān)測制度,，按月發(fā)布大額貸款信用風(fēng)險監(jiān)測表,，跟蹤監(jiān)測大額貸款信用風(fēng)險處臵結(jié)果，落實大額貸款風(fēng)險化解,、處臵措施,。

4,、加大對新增不良貸款責(zé)任人認(rèn)定及清收力度,，重點是對大額新增不良貸款清收，通過依法起訴等方式處臵抵質(zhì)押物,，加強(qiáng)對抵質(zhì)押大額不良貸款清收力度,。

5、設(shè)臵對長期沉淀不良貸款收回獎勵,，促進(jìn)不良貸款及表外不良貸款清收,。總行20xx年效益工資考核指標(biāo)中,，專門設(shè)臵對沉淀已久的不良貸款獎勵政策,，做到“誰清收，誰獎勵”,；同時還設(shè)臵表外不良貸款收回獎勵辦法,，根據(jù)收回表外不良貸款本息按比例獎勵清收人。通過雙重獎勵措施促進(jìn)全員對不良貸款及表外不良貸款清收工作,。

6,、加強(qiáng)對貸款分類準(zhǔn)確性現(xiàn)場檢查，扎實開展隱性不良貸款處臵工作,，真實反映不良貸款風(fēng)險,。20xx年末，本行不良貸款余額為xx萬元,不良率為xx,。

（八）案件風(fēng)險的主要管控措施,。

本行近年來未發(fā)生過任何案件,，20xx年，本行仍繼續(xù)加強(qiáng)案防管控,，主要從以下幾個方面進(jìn)行：

1,、層層簽訂責(zé)任書，明確案防責(zé)任,。年初董事長與各支行行長,、部門經(jīng)理簽訂《銀行案件風(fēng)險防控責(zé)任書》，各支行行長,、部門經(jīng)理與每位員工簽訂《銀行案件風(fēng)險防控責(zé)任狀》,，實行層層負(fù)責(zé)制，使得案件防控工作深入到基層,，落實到每一個人,。

2、完善制度流程,，從源頭防堵案件,。本行按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”原則,，并結(jié)合流程銀行建設(shè),，對各類制度進(jìn)行了梳理、完善,。

銀監(jiān)局意見建議 對銀監(jiān)局監(jiān)管工作的意見建議篇二

一,、創(chuàng)新金融服務(wù)推廣公務(wù)卡利用現(xiàn)代支付手段預(yù)防和控制腐敗

公務(wù)卡，是指行政事業(yè)單位工作人員持有的,、主要用于日常公務(wù)支出和財務(wù)報銷業(yè)務(wù)的信用卡,。公務(wù)卡具有一般銀行卡所具有的授信消費(fèi)、循環(huán)信用等共同屬性,，持卡人能夠方便快捷地辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù),；同時又具有財政財務(wù)管理的獨(dú)特屬性，在防范腐敗和節(jié)省政府開支方面有著獨(dú)特的優(yōu)勢,。在我國,，傳統(tǒng)的公務(wù)小額支付采取現(xiàn)金支付的方式，大量借用,、攜帶,、使用現(xiàn)金，對財務(wù)管理和公務(wù)人員帶來極大不便,，同時,，由于現(xiàn)金支付難于監(jiān)管，這部分公務(wù)支出透明度低,，不利于管理和監(jiān)督,，甚至發(fā)生財務(wù)報銷環(huán)節(jié)出現(xiàn)湊票報銷或多開,、虛開報銷發(fā)票的現(xiàn)象，一些單位還通過各種方式套取現(xiàn)金,，設(shè)置賬外賬,，規(guī)避監(jiān)管。實施財政國庫集中支付改革后,，絕大部分行政事業(yè)預(yù)算單位的支付行為都納入了財政部門的有效監(jiān)控,。但是行政事業(yè)單位小額支出中大量使用現(xiàn)金的情況仍然沒有解決。銀行卡作為一種現(xiàn)代化支付結(jié)算工具,，不僅攜帶方便,，使用便捷，而且透明度高,，所有的支付行為都有據(jù)可查,、有跡可尋，是當(dāng)前規(guī)范現(xiàn)金管理最有效的工具和手段,。作為一種通過銀行卡實現(xiàn)財政財務(wù)管理公開和消費(fèi)透明的新型產(chǎn)品和制度創(chuàng)新,，公務(wù)卡制度以國庫單一賬戶體系為基礎(chǔ)，以銀行卡為載體的現(xiàn)代財政支付管理制度被認(rèn)為是防堵公款消費(fèi)漏洞,、預(yù)防腐敗行為的“陽光”,。隨著我國公共財政體制不斷健全，預(yù)算管理制度改革全面推進(jìn),，財政財務(wù)管理透明度逐步提高,，同時銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，銀行卡受理環(huán)境明顯改善,，這些均為全面推行公務(wù)卡制度提供了良好的基礎(chǔ)條件，推行公務(wù)卡制度的時機(jī)已經(jīng)成熟,。

2008年1月,，中央紀(jì)委、財政部,、人民銀行聯(lián)合召開了全國公務(wù)卡改革試點電視電話會議,，全面動員和部署了公務(wù)卡應(yīng)用推廣工作。公務(wù)卡制度的推行是我國財政預(yù)算制度的一項重大突破,。推行公務(wù)卡,，建立財政部門和金融部門的聯(lián)動機(jī)制，擴(kuò)大國庫集中支付信息系統(tǒng)的信息范圍,，改變對現(xiàn)金提取后使用范圍和路徑缺乏監(jiān)控的狀況,，實現(xiàn)對財政資金的動態(tài)監(jiān)控，有利于加強(qiáng)對公務(wù)消費(fèi)行為合規(guī)性,、真實性的監(jiān)督管理,，促進(jìn)公務(wù)消費(fèi)的透明化,，避免通過虛開發(fā)票套取現(xiàn)金、私設(shè)“小金庫”等違法違規(guī)行為,。通過推行公務(wù)卡,，保證預(yù)算資金安全，提高預(yù)算執(zhí)行效果,，有效預(yù)防和控制腐敗,，是人民銀行履行社會反腐敗職能的新要求。

二,、推動金融體制改革優(yōu)化金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu)健全金融機(jī)構(gòu)懲防體系

人民銀行應(yīng)積極促進(jìn)商業(yè)銀行完善公司治理結(jié)構(gòu),，健全內(nèi)控體系，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制,，實施全面風(fēng)險管理,，為深化國有商業(yè)銀行內(nèi)部改革創(chuàng)造良好的條件。同時,，應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革,，逐步化解農(nóng)村信用社金融風(fēng)險，穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革,，按照“因地制宜,、區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的原則,，根據(jù)實際情況建立新的內(nèi)部管理體制框架和運(yùn)行機(jī)制,。首先，應(yīng)密切關(guān)注國有商業(yè)銀行股份制改革對轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)的影響,，了解和掌握國有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)改革動向,；重點分析國有商業(yè)銀行改革后，其分支機(jī)構(gòu)在運(yùn)營和內(nèi)部風(fēng)險控制等方面的變化及存在問題,，及時向上級行報告改革運(yùn)作中出現(xiàn)的新問題,、新情況以及轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)突發(fā)的一些，維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定,。其次,，應(yīng)認(rèn)真貫徹落實^v^、中國人民銀行關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行,、政策性銀行改革的相關(guān)部署,，對轄區(qū)農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營情況進(jìn)行深入研究。根據(jù)本地實際對農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營管理情況,、開展農(nóng)村金融服務(wù)的情況,，進(jìn)行調(diào)查和了解，為農(nóng)業(yè)銀行的改革工作做好信息儲備。在農(nóng)業(yè)銀行改革啟動后,，配合上級行做好轄區(qū)農(nóng)業(yè)銀行不良資產(chǎn)調(diào)查及處置工作,。第三，應(yīng)掌握轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社的經(jīng)營情況,，分析排查風(fēng)險隱患,；了解存款人對存款保險問題的認(rèn)識和看法，組織開展與構(gòu)建存款保險制度相關(guān)問題的調(diào)研活動,，對存款保險制度可能對轄區(qū)產(chǎn)生的影響進(jìn)行研究,。第四，扎實開展農(nóng)信社央行票據(jù)兌付考核工作,。認(rèn)真落實《云南省農(nóng)村信用社改革試點資金支持方案實施與考核細(xì)則》,，加強(qiáng)對農(nóng)信社改革情況的動態(tài)監(jiān)測，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行專項票據(jù)發(fā)行兌付條件,，監(jiān)測農(nóng)村信用社新增貸款投向,，督促建立健全授權(quán)授信管理制度和責(zé)任追究制度，促進(jìn)農(nóng)村信用社完善法人治理結(jié)構(gòu),，強(qiáng)化約束機(jī)制,，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

通過推動金融體制改革,、健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度,，從組織結(jié)構(gòu)、制度設(shè)計,、業(yè)務(wù)經(jīng)營,、隊伍素質(zhì)、內(nèi)部管理等方面優(yōu)化金融企業(yè)的治理結(jié)構(gòu),，提高金融業(yè)的透明度,，形成健全的內(nèi)部管理和權(quán)力制衡機(jī)制，健全金融機(jī)構(gòu)懲防體系,，從源頭上預(yù)防和治理腐敗,，是人民銀行履行社會反腐敗職能的一項基礎(chǔ)性措施。

三,、加快征信體系建設(shè)建立社會信用體系營造廉潔自律社會環(huán)境

信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的基石。社會信用體系建設(shè)涉及社會經(jīng)濟(jì)生活的各個方面,，包含法律,、制度、管理,、信息共享服務(wù)和道德文化等內(nèi)容,。其中，金融信用是社會信用體系的重要組成部分。社會信用水平的提高離不開征信體系的建立,。征信,，即“征之以信”，是專業(yè)化的,、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)依法采集,、保存、整理企業(yè)和個人的信用信息,，并依法對外提供信用信息服務(wù)的行為的總稱,。具體的作用是為企業(yè)和個人建立信用檔案，幫助人們積累信用財富,，擴(kuò)展經(jīng)濟(jì)活動的地域空間,；提供有效傳播信息的平臺，緩解信用交易中信息不對稱的問題,；建立獎勵守信,、懲戒失信的內(nèi)在機(jī)制，引導(dǎo)人們養(yǎng)成守信履約的行為習(xí)慣,，改善社會信用環(huán)境,。可以說,，有無健全的征信體系是市場經(jīng)濟(jì)能否穩(wěn)健運(yùn)行和走向成熟的標(biāo)志,。

建設(shè)征信體系是人民銀行的一項新職能。人民銀行于年組織建成了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,。到2007年年底,，該數(shù)據(jù)庫分別為全國1300多萬戶企業(yè)和近6億自然人建立了信用檔案。目前,，信用報告正逐漸成為企業(yè)和個人的“經(jīng)濟(jì)身份證”,，日益滲透到人們?nèi)粘５慕?jīng)濟(jì)活動中，開局良好,。人民銀行基層行應(yīng)當(dāng)積極推動金融征信體系建設(shè),，不斷改善社會信用環(huán)境，為構(gòu)建全社會信用體系打下堅實基礎(chǔ),。一是加強(qiáng)對征信體系建設(shè)的組織管理,。進(jìn)一步明確和增強(qiáng)人民銀行管理和建設(shè)征信體系、發(fā)展征信市場的職能,，把征信體系建設(shè)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為一項密不可分,、相輔相成的重要工作。二是應(yīng)提高政府部門和社會機(jī)構(gòu)對發(fā)展征信事業(yè),、創(chuàng)建誠信文化,、建設(shè)社會信用體系的認(rèn)識,，提高社會各界對企業(yè)和個人征信體系建設(shè)的支持度。三是積極開展征信和金融知識宣傳教育,，營造誠實守信的社會信用環(huán)境,，增強(qiáng)全社會信用意識，積極培育國內(nèi)信用市場,，將征信及相關(guān)金融知識帶進(jìn)百姓生活,，教育社會成員牢固樹立誠信守法意識。四是加快企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)步伐,。進(jìn)一步完善個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)查詢,、異議處理、統(tǒng)計,、糾錯等功能,，提高數(shù)據(jù)處理效率。提高數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)質(zhì)量,，建立多渠道的數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查制度和快捷的糾錯機(jī)制,，充分挖掘數(shù)據(jù)庫的統(tǒng)計分析和監(jiān)測功能，加大數(shù)據(jù)庫的非銀行信息采集工作力度,，以不斷提高數(shù)據(jù)庫的應(yīng)用水平

完善的社會信用體系有利于形成社會管理的長效機(jī)制,，特別是對以“信用”為根本的銀行業(yè)來說，推動征信系統(tǒng)建設(shè),，防止金融欺詐,、惡意逃廢金融債務(wù)、防范金融風(fēng)險具有重大作用,。通過加快征信體系建設(shè),，改善社會信用環(huán)境，發(fā)揮個人信用記錄在就業(yè),、融資,、經(jīng)營活動、事業(yè)發(fā)展甚至人際交往中的重要作用,，使缺乏契約意識,、不守信用、違規(guī)違紀(jì)者付出代價,，讓人們倍加珍惜和愛護(hù)個人信用,，大力營造廉潔自律的社會環(huán)境，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要職責(zé),。

四,、依法履行反^v^職責(zé)維護(hù)金融秩序遏制^v^犯罪及相關(guān)犯罪

反^v^，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾,、隱瞞犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪,、走私犯罪,、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪,、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的^v^活動,，依法采取相關(guān)措施的行為。人民銀行是我國反^v^行政主管部門,，負(fù)責(zé)組織,、協(xié)調(diào)全國的反^v^工作。人民銀行依法開展反^v^活動,，對于促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展,、懲治腐敗行為、維護(hù)社會穩(wěn)定都具有十分重要的意義,?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)深入研究轄區(qū)反^v^工作特點，不斷健全反^v^工作組織和制度,，著力完善以預(yù)防為主的反^v^監(jiān)管體系,，提高反^v^工作的有效性，加大打擊^v^犯罪力度,，維護(hù)良好經(jīng)濟(jì)金融秩序,。

不斷完善協(xié)調(diào)機(jī)制，進(jìn)一步明確職責(zé)定位和工作權(quán)限,?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)從規(guī)范、完善部門聯(lián)席會議制度入手,，進(jìn)一步明確相關(guān)部門的職責(zé)定位和工作權(quán)限,，充分發(fā)揮其在整合社會力量，加強(qiáng)部門溝通,、協(xié)作等方面的作用,。應(yīng)結(jié)合實際，有計劃,、有選擇,、有重點地完善部門間的協(xié)作關(guān)系，細(xì)化工作職責(zé),，加強(qiáng)深度合作,。積極探索與公安等司法部門有效的合作方式；加強(qiáng)與檢察院,、法院的溝通,、協(xié)調(diào),，主動尋求法律支持。力戒形式主義,，努力提高工作實效,。

廣泛宣傳貫徹反^v^“一法四規(guī)”。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)積極行動,，廣泛開展《反^v^法》和《金融機(jī)構(gòu)反^v^規(guī)定》,、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》以及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的宣傳活動,，提高金融機(jī)構(gòu)及全社會反^v^意識,。

銀監(jiān)局意見建議 對銀監(jiān)局監(jiān)管工作的意見建議篇三

全年來，縣食品藥品監(jiān)管部門積極有序開展了一系列餐飲服務(wù)食品安全監(jiān)管工作,，取得了一定成效,。但從全州的食品安全形勢來看,，整體質(zhì)量管理水平還不高,，還存在著一定的安全風(fēng)險,，餐飲服務(wù)食品安全風(fēng)險不容忽視，現(xiàn)就餐飲服務(wù)環(huán)節(jié)食品安全風(fēng)險進(jìn)行評估以下：

餐飲服務(wù)環(huán)節(jié)的食品安全風(fēng)險信息主要來源于餐飲服務(wù)食品安全日常監(jiān)督,、檢驗檢測,、基層報告等途徑。

通過日常監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)一部分餐飲服務(wù)單位食品安全意識淡薄,，從業(yè)人員流動性大,；清洗消毒設(shè)備配置率較低，特別是小型餐館和小吃店,，忽視食品安全問題,。二小型及其以下餐飲服務(wù)單位多為家庭式經(jīng)營、經(jīng)營場所小,、流動性大,、功能分區(qū)達(dá)不到要求，不具備《食品經(jīng)營許可證》發(fā)放條件,，現(xiàn)根據(jù)“三小”條例完成備案登記,。三燒烤店普遍存在常將肉串烤制半熟、售賣時再加工,，生食品,、半成品和成品混放，易造成二次污染,。此外,，烤制食品時間短，中心溫度可能達(dá)不到殺菌的溫度,，容易引發(fā)食源性疾病等風(fēng)險,，暫無報告,。

綜觀整個餐飲服務(wù)環(huán)節(jié)，按照區(qū)域分,，風(fēng)險點主要在鄉(xiāng)鎮(zhèn),、學(xué)校周邊和建筑工地；按照主體分,，風(fēng)險點主要在學(xué)校食堂、群體性自辦宴席,、建筑工地食堂,、燒烤店；按照環(huán)節(jié)分,，風(fēng)險點主要在管理制度,、原料采購和加工制作；按照食品品種分,，風(fēng)險點主要在冷食類食品,、野生菌等。

可以看出餐飲服務(wù)環(huán)節(jié)食品安全風(fēng)險點和風(fēng)險程度為：

一是部分餐飲服務(wù)單位食品安全意識淡薄,，從業(yè)人員流動性大,；（一般風(fēng)險）

二是燒烤店加工操作環(huán)境差，食品在儲存,、加工等過程中發(fā)生交叉污染,；（中等風(fēng)險）

三是小餐飲加工操作環(huán)境差，食品在儲存,、加工等過程中發(fā)生交叉污染,；（嚴(yán)重風(fēng)險）

四是誤采、食用不認(rèn)識的野生菌,；（嚴(yán)重風(fēng)險）

根據(jù)上述情況,，建議消費(fèi)者、餐飲單位和監(jiān)管部門采取以下對策和措施,，消除或降低食品不安全導(dǎo)致的風(fēng)險隱患,，堅決防控食品安全事故發(fā)生。

（一）消費(fèi)者,。

1,。就餐前要注意查看食物感官性是否異常、是否新鮮,、是否燒熟煮透,。

2．不采、食用不認(rèn)識的野菜,、野生菌等,，慎重選擇高風(fēng)險食品,。

（二）餐飲單位。

1．加強(qiáng)燒烤,、冷食類食品制作過程的危險因素進(jìn)行控制,，保持加工操作環(huán)境清潔，避免食品在儲存,、加工等過程中發(fā)生交叉污染,，防止環(huán)境中細(xì)菌對食品的污染。

2．嚴(yán)把加工制作關(guān),，不得加工制作野生菌,，嚴(yán)格按照《餐飲服務(wù)食品安全操作規(guī)范》的要求加工制作食品，燒熟煮透,。

（三）監(jiān)管部門,。

1．將預(yù)防有毒野生蘑菇中毒的宣傳工作與食品安全日常監(jiān)管工作相結(jié)合，通過播放公益廣告,、印發(fā)宣傳材料,、開展專家訪談等形式，大力宣傳食用野生蘑菇風(fēng)險,，重點宣傳誤采,、誤食有毒野生蘑菇帶來的嚴(yán)重后果，提示廣大群眾勿采,、勿食,、不買、不賣不明品種野生蘑菇,。

2．監(jiān)管務(wù)必做到痕跡化,。在日常監(jiān)管中一定要留下監(jiān)管痕跡，這樣在非常時刻至少還可以證明我們?nèi)スぷ髁?，要求了,。若餐飲單位不按照法律法?guī)和我們要求的去做，出了問題,，到時我們“瀆職”的風(fēng)險可能就會小一點,。

銀監(jiān)局意見建議 對銀監(jiān)局監(jiān)管工作的意見建議篇四

我校認(rèn)真貫徹落實上級工作精神和部署，堅持“治標(biāo)兼治本,、綜合治理,、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針,，嚴(yán)格按照要求,，結(jié)合自身情況認(rèn)真開展了廉政風(fēng)險防控工作。通過學(xué)習(xí)傳達(dá)上級文件精神，以崗位廉政教育為基礎(chǔ),，以重點崗位監(jiān)控為重點,，以制度機(jī)制建設(shè)為保障，著力構(gòu)建我校懲治和預(yù)防腐敗體系,，統(tǒng)一了教職工思想,，進(jìn)一步深化了校務(wù)公開制度，為深入推進(jìn)廉政風(fēng)險防控工作打下了優(yōu)良的思想基礎(chǔ),，推動我校各項工作又好又快發(fā)展,。

(一)廉政風(fēng)險防控工作五項規(guī)定動作即梳理職權(quán)、編繪權(quán)利(主要業(yè)務(wù)程序)運(yùn)行流程圖,、排查廉政風(fēng)險點,、劃分風(fēng)險等級、制定防控措施的開展和完成情況

1.嚴(yán)格按照廉政風(fēng)險防控工作五項規(guī)定動作開展工作

注重預(yù)防原則,，重視預(yù)防為先，重視廉政教育和制度建設(shè),，加強(qiáng)監(jiān)督,，弘揚(yáng)正氣，自上而下形成廉政光榮,、腐敗可恥的思想觀念和廉政氛圍,。

2.認(rèn)真編繪權(quán)利(主要業(yè)務(wù)程序)運(yùn)行流程圖

進(jìn)一步建立和完善各項廉潔從政的規(guī)章制度，在領(lǐng)導(dǎo)決策,、中層干部任免,、財務(wù)管理、初高中招生考試,、基建維修,、政府物

資采購等方面做到凡事有制度，制度抓落實,，落實有監(jiān)管,。

3.切實排查廉政風(fēng)險點

主動探索學(xué)校黨風(fēng)廉政建設(shè)工作的特點和規(guī)律，根據(jù)不同崗位,、不同層面,、不同職級的工作實際，不斷改進(jìn)方法,，規(guī)范工作流程,，強(qiáng)化權(quán)力在陽光下操作。

4.劃分風(fēng)險等級

突出抓好重點崗位,、重點人員和重點環(huán)節(jié)的管理,，規(guī)范廉潔從政的制度建設(shè)，樹立嚴(yán)于律已,、廉潔從政的干部隊伍形象,，努力構(gòu)建全面覆蓋,、層層管理、重點防控,、責(zé)任到人的廉政風(fēng)險預(yù)警防控體系,。

5.制定防控措施

在大額資金使用、基建維修,、人員招聘,、學(xué)校招生考試、中層干部任用等方面做到亮制度,、講落實,、重監(jiān)督，最大限制地減少不廉潔行為,。

(二)廉政風(fēng)險三個方面(思想道德,、權(quán)利運(yùn)行、制度機(jī)制)和三個層次(單位部門,、領(lǐng)導(dǎo)干部,、崗位個人)對廉政風(fēng)險高的的單位和環(huán)節(jié)的防控情況，包括三重一大決策制度,，考試招生考試,、員工人士、招標(biāo)采購,、基建工程,、財務(wù)管理、研究經(jīng)費(fèi),、學(xué)術(shù)道德等

1.加強(qiáng)政策學(xué)習(xí)

校黨支部和行政班子召開會議,，認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于中國^v^黨員干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《關(guān)于實行黨政領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)的暫行規(guī)定》等黨內(nèi)法規(guī),，讓全體黨員干部掌握廉政風(fēng)險預(yù)警防控的基本要求,、主要內(nèi)容、方法步驟,，達(dá)到統(tǒng)一認(rèn)識,，形成氛圍，增

強(qiáng)做好廉政風(fēng)險點查找的自覺性,，為廉政風(fēng)險管理奠定優(yōu)良的思想基礎(chǔ)和工作基礎(chǔ),。

2.制定防控方案

按照上級文件要求，召開推進(jìn)廉政風(fēng)險預(yù)警防控機(jī)制建設(shè)動員會,，從廉政風(fēng)險三個方面(思想道德,、權(quán)利運(yùn)行、制度機(jī)制)和三個層次(單位部門、領(lǐng)導(dǎo)干部,、崗位個人)對廉政風(fēng)險高的的單位和環(huán)節(jié)的防控,，包括三重一大決策制度，考試招生考試,、員工人士,、招標(biāo)采購、基建工程,、財務(wù)管理,、研究經(jīng)費(fèi)、學(xué)術(shù)道德等方面研究并制定《北海五中深入強(qiáng)化廉政風(fēng)險防控工作實施方案》,。

3.查找風(fēng)險點

根據(jù)自治區(qū)高校工委,、教育廳《關(guān)于開展教育系統(tǒng)廉政風(fēng)險防控工作檢查的通知》(桂黨高工紀(jì)?20xx?17號)要求，對照每個工作崗位,、工作職責(zé)和工作流程上履行職責(zé),、執(zhí)行制度情況，全員參與,，從領(lǐng)導(dǎo)干部開始,，認(rèn)真查找和梳理個人職責(zé)范圍內(nèi)可能存在的廉政風(fēng)險點和監(jiān)管風(fēng)險點。

(三)干部教師工作崗位因知識,、能力不足造成廉政風(fēng)險的情況和單位采取的防控措施

1.查找崗位風(fēng)險點

每個領(lǐng)導(dǎo)干部和相關(guān)工作人員結(jié)合自身崗位職責(zé)，本著對組織,、對工作,、對自己負(fù)責(zé)的態(tài)度，采取自己找,、相互幫,、領(lǐng)導(dǎo)提、組織審四個程序,，認(rèn)真查找和分析個人在履行崗位職責(zé)等方面存在的廉政風(fēng)險點和監(jiān)管風(fēng)險點,。

2.查找科室風(fēng)險點

結(jié)合年級、科室工作重點,，對照職責(zé)定位和履行情況,，分別查找出業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制等方面存在或可能存在的廉政風(fēng)險點,，并認(rèn)真分析和細(xì)化風(fēng)險的內(nèi)容與表現(xiàn)形式,，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審定后，報校黨總支和行政審核,。

3.查找單位風(fēng)險點

學(xué)校黨政領(lǐng)導(dǎo)班子成員結(jié)合自身崗位工作特點,，重點查找在落實“三重一大”規(guī)定等方面容易產(chǎn)生腐敗行為的風(fēng)險內(nèi)容及其表現(xiàn)形式，查找學(xué)校風(fēng)險，并把實踐中的有效做法從制度上固定下來,。

(四)廉政風(fēng)險防控中采取的創(chuàng)新思路及做法,。舉例說明

1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

學(xué)校成立了“廉政風(fēng)險防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，學(xué)校黨支部書記為組長,，學(xué)校副校級領(lǐng)導(dǎo)為副組長,，黨總支書記、各部門主要負(fù)責(zé)人為領(lǐng)導(dǎo)組成員,。為加強(qiáng)對廉政風(fēng)險防控工作的工作指導(dǎo)和督促檢查,，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，主任由校辦公室主任兼任,，以便保證辦公室工作的高效運(yùn)行,。

2.強(qiáng)化制度建設(shè)

結(jié)合學(xué)校實際情況，經(jīng)校黨總支討論研究制定了《廉政風(fēng)險防控工作實施方案》,，明確了廉政風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)思想,、目標(biāo)要求、主要內(nèi)容,、工作重點和實施步驟,，作為全校開展廉政風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)性文件，進(jìn)一步落實和修訂完善現(xiàn)有規(guī)章制度,，規(guī)范權(quán)力運(yùn)行,，提高制度執(zhí)行力，切實加強(qiáng)制度建設(shè),，真正形成用制度管權(quán),、管人、管事的長效機(jī)制,。

3.廣泛發(fā)動動員

組織召開了校廉政風(fēng)險防控工作動員會,，校長結(jié)合學(xué)校《廉政風(fēng)險防控工作實施方案》,，介紹了防控工作的指導(dǎo)思想和目標(biāo),，對我校開展廉政風(fēng)險防控工作進(jìn)行動員和部署，教育和引導(dǎo)廣大教職員工全面掌握開展廉政風(fēng)險防控工作的重要意義,、基本要求,、主要內(nèi)容和政策辦法，增強(qiáng)風(fēng)險認(rèn)識,，克服畏難情緒,，消除抵觸心理，改變錯誤認(rèn)識,，扎實開展好廉政風(fēng)險防控各項工作,。

4.加強(qiáng)宣傳報道

銀監(jiān)局意見建議 對銀監(jiān)局監(jiān)管工作的意見建議篇五

根據(jù)文件相關(guān)要求,，公司高度重視，立即組織專題會議部署本次涉眾型非法經(jīng)營活動穩(wěn)定風(fēng)險集中排查工作,，認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)文件精神,，進(jìn)行責(zé)任分工。公司成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室,，由中支公司一把手擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長,，分管總?cè)胃苯M長，各支公司負(fù)責(zé)人及機(jī)關(guān)各部門經(jīng)理擔(dān)任組員,。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)于綜合管理部,，主任由綜合部經(jīng)理兼任。領(lǐng)導(dǎo)小組建立工作聯(lián)動機(jī)制,，要求所有成員要提高思想認(rèn)識,，把思想高度統(tǒng)一，堅決打擊重大風(fēng)險,。

（一）加強(qiáng)內(nèi)部員工和業(yè)務(wù)排查

公司嚴(yán)格按照“全覆蓋,、無盲區(qū)、無死角”的目標(biāo)要求,，堅持點面結(jié)合,、全面覆蓋，最大限度發(fā)現(xiàn),、識別風(fēng)險,。根據(jù)公司統(tǒng)一安排和部署，由綜合管理部負(fù)責(zé)公司內(nèi)部員工風(fēng)險排查,，由銷售管理部負(fù)責(zé)牽頭各業(yè)務(wù)部門進(jìn)行業(yè)務(wù)自查,，經(jīng)排查，我司內(nèi)部員工及業(yè)務(wù)未發(fā)現(xiàn)存在涉眾型非法經(jīng)營活動風(fēng)險,。

（二）加強(qiáng)客戶核查和資金異動監(jiān)測

為確保排查工作落地公司安排由各業(yè)務(wù)部門和理賠客服部負(fù)責(zé)公司客戶核查，由財務(wù)會計部負(fù)責(zé)資金異動監(jiān)測工作,；經(jīng)核查,，未發(fā)現(xiàn)存在風(fēng)險隱患線索。

公司結(jié)合工作實際建立了宣傳教育,、監(jiān)測預(yù)警,、信息共享、綜合聯(lián)動,、會商研判,、激勵獎懲、督導(dǎo)調(diào)度等機(jī)制,；通過工作會議和工作群,，對員工進(jìn)行宣傳教育,，圍繞當(dāng)前形勢、涉眾型犯罪特點及怎樣防范化解穩(wěn)定風(fēng)險等方面,，通過案例解析,，加深員工的風(fēng)險防范意識和風(fēng)險識別技能。中支公司建立健全舉報獎勵,、績效考核等激勵獎懲機(jī)制,，推動工作責(zé)任落實，促進(jìn)全體員工積極參與防治,。

接下來,，我司將繼續(xù)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，壓實責(zé)任,，落實措施,，以此次集中排查為契機(jī)，切實履行職責(zé),，有效防范風(fēng)險,。

特此報告。