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銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇一

(一)《中華人民共和國民法通則》

(二)《中華人民共和國合同法》

(三)《中華人民共和國擔保法》

(四)《中華人民共和國物權法》

(五)《貸款通則》

二,、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

(一)《個人貸款管理暫行辦法》

(二)《汽車貸款管理辦法》

(三)與個人住房貸款相關的政策和法規(guī)

(四)與個人教育貸款相關的政策和法規(guī)

(五)與下崗失業(yè)貸款相關的政策和法規(guī)

(六)《農(nóng)戶貸款管理辦法》

(七)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法

(八)關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見

(九)《征信業(yè)管理條例》

如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準,。

本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料,，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi),，但不局限于教材內(nèi)容。

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銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇二

個人貸款,，又稱零售貸款業(yè)務,，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務,。下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》命題點,，希望對大家有所幫助。

市場環(huán)境是影響銀行市場營銷活動的內(nèi)外部因素和條件的總和,。環(huán)境力量的變化,，既可能給銀行的市場營銷帶來機會，也可能對銀行形成某種風險威脅,。因此,，銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求,、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析,。

(一)銀行進行市場環(huán)境分析的意義

全面、正確地認識市場環(huán)境,，監(jiān)測,、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢,、趨利避害地開展營銷活動具有重要意義,。

①銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢;②銀行進行市場環(huán)境分析,，有利于掌握微觀情況;③銀行進行市場環(huán)境分析,，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會;④銀行進行市場環(huán)境分析,，有利于規(guī)避市場風險;⑤銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢,。

由于營銷環(huán)境中大部分因素都是銀行的不可控制因素,，它們不同程度地影響著銀行的發(fā)展方向和具體行為，有的因素還直接影響著銀行組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理,。因此,，了解這些因素對于規(guī)避市場風險是十分必要的。

(二)銀行市場環(huán)境分析的主要任務

銀行市場環(huán)境分析的主要任務如圖2—1所示：

銀行在完成“購買行為,、市場細分,、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上應做到“四化”。

1.經(jīng)?；?/p>

就是要把銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待,，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調(diào)查分析。

2.系統(tǒng)化

就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程,，而不是零星的,、無序的隨意研究。每家銀行可以在實踐中根據(jù)自己的情況與經(jīng)驗來加以確定,。

3.科學化

就是要用科學的方法來收集資料,、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響,。

4.制度化

就是要從資料的收集,、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度,。

(三)銀行市場環(huán)境分析的內(nèi)容

1.外部環(huán)境

外部環(huán)境包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境,。

(1)宏觀環(huán)境

宏觀環(huán)境具體可分為：①經(jīng)濟與技術環(huán)境。包括當?shù)?、本國和世界的?jīng)濟形勢,，政府各項經(jīng)濟政策，技術變革和應用狀況,。②政治與法律環(huán)境,。包括政治穩(wěn)定程度，政治對經(jīng)濟的影響程度,，政府的施政綱領,，各級政府機構(gòu)的運行程序，政府官員的辦事作風,，社會集團或群體利益矛盾的協(xié)調(diào)方式,，法律建設，具體法律規(guī)范及其司法程序等。③社會與文化環(huán)境,。包括信貸客戶的分布與構(gòu)成,，購買金融產(chǎn)品的模式與習慣，勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì),，社會思潮和社會習慣,，主流理論和價值等。

(2)微觀環(huán)境

2.內(nèi)部環(huán)境

內(nèi)部環(huán)境包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析,。

(1)銀行內(nèi)部資源分析

通過了解銀行的重要資源及其利用程度,，將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優(yōu)勢和劣勢,，將銀行自身的優(yōu)勢和劣勢與主要競爭對手進行比較,，以確定自身在哪些范圍內(nèi)具有比較大的營銷優(yōu)勢。內(nèi)部資源分析涉及人力資源,、資訊資源,、市場營銷部門的能力、經(jīng)營績效和研究開發(fā),。

(2)銀行自身實力分析

將導致銀行業(yè)務的萎縮,。

(四)市場環(huán)境分析的基本方法

銀行主要采用swot分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中,，表示優(yōu)勢，w(weak)表示劣勢,，o(opportunity)表示機遇,，,。運用這種方法可以制定出切合銀行實際的經(jīng)營目標和戰(zhàn)略,。

市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾·斯密首先提出來的一個概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展,，順應了賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變這一新的市場形勢,，是企業(yè)經(jīng)營慣用市場導向這一營銷觀念的自然產(chǎn)物。

所謂市場細分,，就是營銷者通過市場調(diào)研,，根據(jù)整體市場上顧客需求的差異性，以影響顧客需求和欲望的某些因素為依據(jù),，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程,。每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”,，不同細分市場的消費者對同一產(chǎn)品的需求與欲望存在著明顯差別,，而屬于同一細分市場的消費者，其需求與欲望則非常相似。

對于銀行來說;由于市場具有不確定性,，銀行經(jīng)營者不可能一成不變地在一個區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務,，同時，不同的金融產(chǎn)品也有不同的服務對象,，這就要求銀行必須把市場和客戶再分成若干個區(qū)域和群體,，一對一地把銀行產(chǎn)品和服務投放到適合的位置。

①有利于選擇目標市場和制定營銷策略,。針對較小的目標市場,，便于制定特殊的營銷策略，同時,，在細分的市場上信息容易了解和反饋,，一旦客戶的需求發(fā)生變化，銀行可迅速改變營銷策略,，制定相應的對策,，以適應市場需求的變化，從而提高銀行的應變能力和競爭力,。

②有利于發(fā)掘市場機會,，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求,。③有利于集中人力,、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益,。

1.市場細分的原則

①可衡量性原則,。即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化,，這也是市場細分的基礎,。

②可進入性原則,。即細分市場后,，能通過合理的市場營銷組合戰(zhàn)略打入細分市場,。

③差異性原則。即每個細分市場的差別是很明顯的,，細分市場的標準必須能讓銀行明確劃分客戶市場和市場范圍,，每個細分市場應對不同的營銷活動有不同的反應。

④經(jīng)濟性原則,。即所選定的細分市場的營銷成本是經(jīng)濟的,，市場規(guī)模是合理的，并且商業(yè)銀行在這一市場是有利可圖,、可以盈利的,。

2.市場細分的標準

個人貸款市場細分的標準主要有人口因素,、地理因素、心理因素,、行為因素和利益因素等,。

①人口因素是指人口變數(shù)，包括年齡,、性別,、家庭人數(shù)、收入,、職業(yè),、文化程度和宗教信仰等。

②地理因素是指客戶所在地的地理位置,。按地理因素細分市場,，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法。

③心理因素是指客戶的生活方式,、個性等心理變數(shù),。對單個客戶而言，個性不同,、對金融產(chǎn)品的需求就會有很大差異：個性保守的客戶選擇金融產(chǎn)品時,，總是以安全、可靠和風險小的品種為主;反之,，個性激進的客戶,，則甘愿冒險，追求較大利益,。

④行為因素是指客戶的行為變數(shù),，如客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等。

⑤利益因素,，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產(chǎn)品時所追求的利益是不同的,。

3.市場細分的策略

銀行市場細分策略,，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種,。

①集中策略,。即銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作.為目標市場,，針對這一目標市場,，只設計一種營銷組合，集中人力,、物力和財力投入到這一目標市場,。

②差異性策略,。即銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場,，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合,。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素,。其缺點是成本費用較高,，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

(一)市場選擇

1.市場選擇的意義

①市場選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢并實現(xiàn)其經(jīng)營目標和戰(zhàn)略,。

②市場選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強于競爭對手的地方,，從而獲得最大回報并將優(yōu)勢保持下去。

③市場選擇構(gòu)成銀行營銷風險管理策略的一部分,。一旦銀行確定其所能承擔的營銷風險水平,，就可以在此基礎上選擇目標市場。

④市場選擇使銀行可以充分利用它的資源,，將時間,、金錢和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上。⑤市場選擇使銀行可以針對外部影響作出反應,。

2.市場選擇標準

在選擇目標市場時,，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮以下幾個因素：①符合銀行的目標和能力;②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?③細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力,。

銀行在選擇目標市場時,，應在綜合考慮上述因素的基礎上，選擇既符合自身資源和競爭優(yōu)勢又具備良好的市場盈利前景的細分市場作為目標市場,。

(二)市場定位

1.銀行市場定位的含義

所謂銀行市場定位就是找位置,，就是銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當前客戶的'需求特點,，設計表達銀行特定形象的服務和產(chǎn)品,，展示銀行的鮮明個性，從而在目標市場上確立恰當?shù)奈恢谩?/p>

2.銀行市場定位的原則

①發(fā)揮優(yōu)勢,。銀行進行市場定位的目的之一是提升優(yōu)勢,，因此定位時應堅持優(yōu)勢原則。

②圍繞目標,。銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標,，并且銀行的定位應該略高手銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅(qū)動,，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力,，并不斷使這種潛力達到最大化。

③突出特色,。銀行在進行市場定位時,，一方面要突出外部特色,，即銀行根據(jù)自己的資本實力、服務和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個與其他銀行不同的定位;另一方面要突出內(nèi)部特色,，在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行,，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務等特點，區(qū)分出不同的特色設置分支機構(gòu),。

3.銀行市場定位的步驟

銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上,。具體地說，銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性,、制作定位圖,、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。

①識別重要屬性,。銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素,，包括所要定位的個人貸款產(chǎn)品應該或者必須具備的屬性，以及目標市場客戶具有的某些重要的共同表征,。在識別重要屬性時,，首先需要研究的是識別突出表征和目標市場要求的特殊利益，然后可用這些表征制作定位圖,。其中,，最重要的是客戶對這些相關特征所提供利益的感覺。

②制作定位圖,。具體的定位圖制作過程涉及統(tǒng)計程序,，即在認定表征之后，將這些表征集合到幾何維度的統(tǒng)計程序中去,，由程序得出所需要的定位圖,。變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性,，但必須都是“重要屬性”,。

由于銀行個人貸款產(chǎn)品的同構(gòu)性越來越強，在產(chǎn)品功能上,，銀行即使能通過金融創(chuàng)新發(fā)明一種產(chǎn)品來滿足客戶的某種需求,，但是銀行產(chǎn)品的易模仿性使其很難保持這種產(chǎn)品的功能優(yōu)勢。因此,，銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持，銀行在制作市場定位圖時,，可選擇的維度可以是銀行的實力,、服務質(zhì)量和信譽等因素。

③定位選擇,。按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模,、產(chǎn)品類型和技術手段等因素,，可將定位方式分為三種：a.主導式定位。有些銀行在市場上占有極大的份額,，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,，同時，可以憑借資金規(guī)模充足,、產(chǎn)品創(chuàng)新,、反應速度快和營銷網(wǎng)點的廣泛優(yōu)勢，不斷保持主導的地位,，這類銀行可以采用主導式定位,。b.追隨式定位。某些銀行可能由于某種原因,，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場,，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多,，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭,。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。c.補缺式定位,。處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小,，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷,。

④執(zhí)行定位,。銀行如何定位需要貫徹到所有與客戶的內(nèi)在和外在聯(lián)系中，這就要求銀行的所有元素——員工,、政策與形象,，都能夠反映一個相似的并能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。

4.銀行市場定位策略根據(jù)發(fā)展需要,，銀行可以有多種市場定位策略,，這些定位策略涉及銀行經(jīng)營的不同方面，但它們之間并不矛盾,，可以同時并存,。

①客戶定位策略。這是目前各家銀行使用較多的一種定位策略,。根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模,、業(yè)務需求和個性偏好定位，可以與客戶快速達成一致,。這種定位要求銀行必須有較多的產(chǎn)品品種可提供,，或者適用于開發(fā)創(chuàng)新成本低的某類產(chǎn)品，否則將增加產(chǎn)品開發(fā)成本,，減少利潤空間,。

②產(chǎn)品定位策略,。雖然銀行產(chǎn)品具有同質(zhì)性，但有可能表現(xiàn)出價值含量的不同,。抓住產(chǎn)品屬性的特點,，進行產(chǎn)品優(yōu)勢定位，可以節(jié)省成本,，提高收益,。

③形象定位策略。這是銀行的一種整體定位,。根據(jù)銀行自身的特點,，區(qū)別于其他金融機構(gòu)而設計自身形象。力圖通過種形象獲取大眾的注意力,。

⑤競爭定位策略,。面對競爭對手，要認真加以分析,，多作對比宣傳,。與對方相比，找出差異并確定自己的定位,。

⑥聯(lián)盟定位策略,。共贏的聯(lián)盟伙伴能夠共享客戶資源，實現(xiàn)優(yōu)勢互補,，為目標客戶提供增值服務,，提供客戶消費相關信息，擴展銀行對客戶服務的功能,，增強競爭能力,。

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇三

導語：個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現(xiàn)個人生活目標的一個過程，是一個為實現(xiàn)整體理財目標設計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃,。大家跟著百分網(wǎng)小編來看看相關的考試真題內(nèi)容吧,。

1.()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在,。

a.規(guī)劃性原則

b.綜合性原則

c.合法性原則

d.目的性原則

[答案]c

[解析]合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則,。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在,。

2.個人理財業(yè)務是建立在()基礎上的銀行業(yè)務,。

a.資金借貸關系

b.產(chǎn)品買賣關系

c.委托代理關系

d.以上都不是

[答案]c

[解析]個人理財業(yè)務是受托性質(zhì)，是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務,，是一種個性化,、綜合化的服務活動。

3.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是(),。

a.國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升

b.在股市低迷時期,，提高印花稅可以刺激股市反彈

c.法定存款準備金率下調(diào),，有助于刺激投資需求增長

[答案]c

[解析]國家減少財政預算屬于緊縮的財政政策，會使得資產(chǎn)價格降低,，a選項錯誤;在股市低迷時期,，可通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈,，b選項錯誤;偏緊的收入分配政策會抑制當?shù)氐耐顿Y需求,，造成相應的資產(chǎn)價格下跌，d選項錯誤,。

4.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括(),。

a.財務分析

b.財務規(guī)劃

c.投資建議

d.儲蓄存款產(chǎn)品推介

[答案]d

[解析]理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議,、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務,。

5.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%,，項目投資期限為3年,，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為(),。

a.13000元

b.13210元

c.13310元

d.13500元

[答案]c

[解析]第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元),。

6.下列關于綜合理財服務的說法,，不正確的是()。

[答案]b

[解析]b選項應改為：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十條規(guī)定,，商業(yè)銀行在綜合理財服務活動中,，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

7.下列關于基金認購的表述中,，錯誤的是(),。

a.認購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

b.認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

c.基金認購有一定期限

d.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

[答案]d

[解析]d選項應改為：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為,。

8.通貨膨脹會對個人理財產(chǎn)生一定的影響,，下列說法錯誤的是()。

a.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

b.儲蓄投資的實際利率可能是負值

c.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

d.股票是浮動收益的,，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

[答案]d

[解析]預期未來會發(fā)生通貨膨脹,，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置;但當通貨膨脹較嚴重時,，經(jīng)濟會發(fā)生蕭條,，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。

9.下列對于客戶財務分析的表述中,，錯誤的是(),。

a.臨時性收入需計入現(xiàn)金流量表

b.對客戶未來現(xiàn)金流量預測和分析后，產(chǎn)生未來現(xiàn)金流量表

c.現(xiàn)金流量表用來說明過去一段時間內(nèi)個人的資產(chǎn)負債情況

d.預測客戶未來收入時,，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時性收入

[答案]c

[解析]c選項應改為：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況,。

10.某投資者年初以10元/股的價格購買股票l000股，年末該股票的價格上漲到11元/股,，在這一年內(nèi),，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么,，該投資者年度的持有期收益率是(),。

a.10.1%

b.20.1%

c.30.2%

d.40.5%

[答案]a

[解析]持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率,。股票價格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元),，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當期總收益=1000+10=1010(元),，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%,。

11.某銀行理財人員在向客戶銷售產(chǎn)品時，下列做法中不正確的是(),。

a.評估客戶的財務狀況

b.考慮客戶所處的理財生命周期

c.提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇

d.因時間安排緊張,，未進行風險偏好測試

[答案]d

[解析]風險偏好測試是向客戶銷售理財產(chǎn)品的必要步驟

12.年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用()的形式。

a.折現(xiàn)

b.單利

c.復利

d.貼現(xiàn)

[答案]c

[解析]年金的利息具有時間價值,，因此,，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用的是復利的形式。

13.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是()

a.政府購買增加

b.政府引入銷售稅

c.再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%

d.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)

[答案]a

[解析]積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長,，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇,。b選項屬于緊縮性的.財政政策;c、d選項屬于貨幣政策的范疇,。

14.某客戶有一筆資金收入,，若目前領取可得10000元，3年后領取則可得15000元;此時該客戶有一次投資機會,，年復利收益率為20%,，下列說法正確的是()。

a.3年后領取更有利

b.無法比較何時領取更有利

c.目前領取并進行投資更有利

d.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

[答案]a

[解析]積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長,，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇,。b選項屬于緊縮性的財政政策;c,、d選項屬于貨幣政策的范疇。

15.王先生投資某項目初始投入10000元,，年利率10%,，期限為一年，每季度付息一次,，按復利計算,，則其l年后本息和為()元。

a.11000

b.11038

c.11214

d.14641

[答案]b

[解析]一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元),。

16.a和b兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，均付年息120美元,，a債券5年到期,，b債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%,，下列表述正確的是(),。

a.兩種債券都會貶值，a債券貶值得較多

b.兩種債券都會升值,，b債券升值得較多

c.兩種債券都會貶值,，b債券貶值得較多

d.兩種債券都會升值，a債券升值得較多

[答案]b

[解析]一般來說,，債券價格與到期收益率成反比,，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結(jié)合題中信息可知,。當?shù)狡谑找媛蕪?2%下降到10%時,，可知兩種債券價格都會上升，且b債券價格上升較多,。

17.一般而言,，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導致(),。

a.利率上升,、金融資產(chǎn)價格上升

b.利率下跌、金融資產(chǎn)價格上升

c.利率上升,、金融資產(chǎn)價格下跌

d.利率下跌,、金融資產(chǎn)價格下跌

[答案]b

[解析]寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導致利率下跌,、金融資產(chǎn)價格上升;緊縮的貨幣政策會抑制投資需求,，導致利率上升和金融資產(chǎn)價格下跌。

18.未來經(jīng)濟增長較快,、處于景氣周期時,，相應的理財措施是()。

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇四

個人貸款就是貸款人(一般商業(yè)銀行)向消費者個人或者居民家庭提供的，用于個人消費,、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款,，并規(guī)定貸款利息，并約定按期還本付息的,，用于購買自用住房,、消費或者小額投資經(jīng)營的貸款。接下來小編為大家編輯整理了銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》考點歸納,，想了解更多相關內(nèi)容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

①電子虛擬服務方式。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務數(shù)據(jù)的輸入,、輸出和傳輸都以電子方式進行,，而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式,。

。③模糊的業(yè)務時空界限,。隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸，客戶可以在世界的任何地方,、任何時間獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務,，銀行在技術上獲得了將其業(yè)務自然延伸至世界各個角落的能力，不再受地域的局限,。

④業(yè)務實時處理,，服務效率高。實時處理業(yè)務,，是網(wǎng)上銀行同傳統(tǒng)銀行的一個重要區(qū)別,。

⑤設立成本低，降低了銀行成本,。

⑥嚴密的安全系統(tǒng),，保證交易安全。

(1)信息服務功能通過銀行網(wǎng)站,，銀行員工和客戶之間可以通過電子郵件相互聯(lián)絡,。銀行可以將信息發(fā)送給瀏覽者,，使上網(wǎng)的客戶了解更多銀行信息,。客戶可以在任何時候,、任何地點向銀行咨詢有關信息,。

(2)展示與查詢功能現(xiàn)在全世界大部分銀行都有自己的主頁，內(nèi)容涵蓋銀行的各個方面,，用戶可以通過查詢了解銀行的情況,，也可以查詢自己的賬戶和交易情況,。

(3)綜合業(yè)務功能網(wǎng)上銀行可以提供各種個人、企業(yè)傳統(tǒng)金融服務,，能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等,。對于個人貸款營銷而言,，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢,、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查,。

3. 網(wǎng)上銀行營銷途

徑(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站;

(2)利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度;

(3)利用網(wǎng)絡廣告開展銀行形象,、產(chǎn)品和服務的宣傳;

(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢;

(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量;

(6)利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理,。

總之,，營銷渠道的選擇非常重要，它關系到銀行能否及時將資金籌集進來并快速運用出去,，關系到資金成本,、中間業(yè)務收入和盈利水平,，與銀行業(yè)務的`拓展有密切的關系。營銷渠道是銀行競爭制勝的武器之一,。因此,，銀行在確定營銷戰(zhàn)略時要根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展,、科技進步以及客戶需求的變化適當調(diào)整營銷渠道，形成合理的渠道組合,，以便將產(chǎn)品和服務快捷地送到客戶手中,，使客戶感到銀行所提供的產(chǎn)品和服務具有可接受性，又具有便捷性,，從而達到維持現(xiàn)有客戶,、增加新客戶和提高營銷效益的目的。

1,、貸款的受理和調(diào)查

銀行要先和公積金管理中心簽訂“住房公積金貸款業(yè)務委托協(xié)議書”,，聯(lián)得公積金個人住房貸款業(yè)務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務。

2.貸款的審查和審批

(1)貸前審查本文

管理中心收到申請材料后,，先由業(yè)務部門經(jīng)辦人員對借款人的資信狀況.進行考察,、測算、核實,，簽署意見,，經(jīng)業(yè)務部門負責人審查后，報管理中心分管負責人批準,。

(2)貸款審批

①登記臺賬,。

②貸款審批。

③核對或登記臺賬,。

3.貸款的簽約和發(fā)放

(1)貸款簽約

①合同簽約,。

②擔保落實。

③申領和存撥基金,。

(2)貸款的發(fā)放

4,、貸后與檔案管理

(1)貸款檢查

(2)協(xié)助不良貸款催收

(3)對賬工作

(4)基金清退和利息劃回

(5)貸款手續(xù)費的結(jié)算

(6)擔保貸后管理

(7)貸款數(shù)據(jù)的報送

(8)委托協(xié)議終止

(9)檔案管理

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇五

導語：在銀行從業(yè)資格考試中，關于貸款流程的相關內(nèi)容大家都知道嗎?如果不是特別清楚的話我們一起來看看關于這方面的相關內(nèi)容吧,。

貸款流程：個人住房貸款業(yè)務操作包括貸款的受理和調(diào)查,、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié),。

(1)貸前咨詢

(2)貸款的受理程序

①接受申請

貸款受理人應要求借款申請人填寫“個人住房借款申請書”,，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人,，應同時要求共同申請人提交有關申請材料,。

②初審,。

貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性,。

貸前調(diào)查是對住房樓盤項目和借款人提供的全部文件,、材料的真實性、合法性,、完整性,、可行性以及對借款人的品行、信譽,、償債能力,、擔保手環(huán)球,網(wǎng)校段落實情況等進行的調(diào)查和評估。

(1)對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查

(2)對借款人的調(diào)查本文

貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查,，對貸前調(diào)查人提交的“個人住房貸款調(diào)查審批表”,、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。

貸款審查人審查完畢后,，應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理,、合規(guī)等在“個人住房貸款調(diào)查審查表”上簽署審查意見，連同環(huán)球,網(wǎng)校申請材料,、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批,。

(1)組織報批材料

(2)審批

(3)提出審批意見

①同意

②否決表示不同意按申報的方案辦理該筆業(yè)務。

(4)審批意見落實

業(yè)務部門應根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：

③對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款,，信貸經(jīng)辦人員應及時通知借款申請人并按要求落實有關條件,、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。

(1)填寫合同

(2)審核合同

合同填寫完畢后,，填寫人員應及時將有關合同文本交合同復核人員進行復核,。同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

(3)簽訂合同

合同填寫并復核無誤后,，貸款發(fā)放環(huán)球,網(wǎng)校人應負責與借款人(包括共同借款人),、擔保人(抵押人,、出質(zhì)人,、保證人)簽訂合同。

(1)落實貸款發(fā)放條件

貸款發(fā)放前,，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件,。

(2)貸款劃付

個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸款本息回收,、合同變更,、貸后檢查、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作,。它關系到信貸資產(chǎn)能否安全收回,，是個人住房貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一,。

銀行根據(jù)借款合同的約定進行貸款的回收。借款人與銀行應在借款合同中約定借款人歸還借款采取的支付方式,、還款方式和還款計劃等,。借款人按借款合同約定償還貸款本息，銀行則將還款情況定期告知借款人,。

(1)貸款支付方式

貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式,。

(2)還款方式本文

借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款。常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種,。

(1)基本規(guī)定

(2)合同主體變更

(3)借款期限調(diào)整

期限調(diào)整指借款人因某種特殊原因,，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限,、縮短期限等,。借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書,，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金,，本期本金已歸還。期限調(diào)整后,，銀行將重新為借款人計算分期還款額,。

延長期限是指借款人申請在原來借款期限的基礎上延長一定的期限，借款合同到期日則相應延長,。原借款期限與延長期限之和不得超過有關期限規(guī)定的要求;原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時,，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,。已計收的利息不再調(diào)整,。如遇法定利率調(diào)整，從延長之日起,，貸款利率按新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行,。

縮短期限是指借款人申請在原來借款的基礎上縮短一定的借款期限,，借款合同到期日則相應提前,。對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后,，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi),，即剩余有效還款期數(shù)不能為零,。對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限,?？s短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,。已計收的利息不再調(diào)整,。如遇法定利率調(diào)整，從縮短之日起,，貸款利率將按照合同約定的利率執(zhí)行或按國家有關規(guī)定執(zhí)行,。

(4)分期還款額的調(diào)整

(5)還款方式變更

按照個人住房貸款的還款方式劃分為分期還款方式和到期一次還本付息方式兩大類。

(6)擔保變更

貸后檢查是以借款人,、抵(質(zhì))押物,、擔保人、擔保物,、合作開發(fā)商及項目為對象,，通過客戶提供、訪談,、實地檢查,、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進行持續(xù)跟蹤調(diào)查,、分析,，并采取相應補救措施的過程，判斷借款人的風險狀況,，提出相應的預防或補救措施,。

(1)對借款人的檢查

(2)對保證人的檢查

(3)對抵押物的檢查

(4)對質(zhì)押權利的檢查

(5)對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點

(1)貸款風險分類

貸款風險分類指按規(guī)定的標準和程序?qū)J款資產(chǎn)進行分類。貸款風險分類一般先進行定量分類,，即先根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類,，再進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風險程度對定量分類結(jié)果進行必要的.修正和調(diào)整,。

貸款風險分類應遵循不可拆分原則,，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài),。貸款形態(tài)分正常,、關注、次級,、可疑和損失五類,。

正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時,、全額償還的不良因素,，或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的,。

關注貸款：借款人雖能還本付息,，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

次級貸款：借款人的正常收入已不能保證及時,、全額償還貸款本息,，需要通過出售、變賣資產(chǎn),、對外借款,、保證人、保險人履行保證,、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息,。

可疑貸款：貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任,、處理抵(質(zhì))押物,，預計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定,。

損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證,、保險責任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定,，宣告失蹤或死亡,，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款,。

(2)不良貸款的認定

按照五級分類方式,，不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級,、可疑和損失類貸款,。銀行應按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。

銀行要適時對不良貸款進行分析,，建立不良個人住房貸款臺賬,，落實不良貸款清收責任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況,。

(3)不良貸款的催收

對不同拖欠期限的不良個人住房貸款的催收可采取不同的方式,，如電話催收、信函催收,、上門催收,、通過中介機構(gòu)催收，以及采取法律手段催收等方式,。同時,，應利用信息技術對不良貸款催收情況進行登記管理，實現(xiàn)不良貸款催收管理的自動化,。個人住房貸款出現(xiàn)違約后,，銀行的經(jīng)辦人員或相關管理人員應該按照規(guī)定程序,，對未按期還款的借款人發(fā)出催收提示和催收通知，督促借款人清償違約貸款,。

(4)不良貸款的處置

個人住房貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術材料的總稱,。個人住房貸款檔案管理是指個人住房貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記,、保存,、借(查)閱管理、移交及管理,、退回和銷毀的全過程,。它是根據(jù)《中華人民共和國檔案法》(以下簡稱《檔案法》)及有關制度的規(guī)定和要求，對貸款檔案進行規(guī)范的管理,，以保證貸款檔案的安全,、完整與有效利用。

(1)貸款檔案的內(nèi)容采集者退散

貸款檔案可以是原件,，也可以是具有法律效力的復印件,。

①借款人的相關資料

②貸后管理的相關資料

(2)檔案的收集整理和歸檔登記

銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求,，在貸款發(fā)放后,，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記,。

(3)檔案的借(查)閱管理

個人住房貸款檔案借閱是指對已登記的個人住房貸款檔案資料的查閱,、借出、歸還等進行管理,，并保留全部交易的歷史信息,，可以實現(xiàn)對借閱已歸檔資料情況的登記及監(jiān)控。檔案的借(查)閱可以利用計算機系統(tǒng)或人工進行,。

當已歸檔保存的個人住房貸款檔案發(fā)生借出,、借閱、歸還時,，檔案管理員應根據(jù)有關的檔案管理規(guī)定,，要求借閱、查詢?nèi)藛T填寫有關的登記表并簽字,，對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權人員的審批同意,。檔案管理員還應對借閱,、歸還等進行登記。

(4)檔案的移交和接管

根據(jù)業(yè)務需要,，有關個人住房貸款檔案需要移交給其他檔案管理機構(gòu)或部門時,，進行檔案的移交和接管工作,，移交和接管雙方應根據(jù)有關規(guī)定填寫移交和接管有關清單，雙方簽字,，并進行有關信息的登記工作,。

(5)檔案的退回

借款人還清貸款本息后,，一些檔案材料需要退還借款人,。

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇六

導語：2017年銀行從業(yè)資格考試個人貸款章節(jié)重點中的其他貸款的內(nèi)容你清楚嗎?下面是百分網(wǎng)小編整理的相關考試知識點需要了解學習的小伙伴們一起來看看吧。

擔保貸款,。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款,、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。

開辦住房裝修貸款業(yè)務的銀行有些簽訂有特約的裝修公司,，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款;有些銀行則沒有作此項規(guī)定,。

1.貸款對象來源：考試大

2.貸款利率：按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。

3.貸款期限：一般為1~3年,，最長不超過5年(含5年),，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

4.貸款額度：各銀行規(guī)定有所區(qū)別,。有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元,。

個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款,。

所謂耐用消費品通常是指價值較大,、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車,、住房外的家用電器,、電腦、家具,、健身器材,、樂器等。

1.貸款對象

2.貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率,。

3.貸款期限：一般在1年以內(nèi),，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人,，貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲,，男性為60歲)。

4.貸款額度：個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元,，最高額不超過10萬元,。

借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%~30%，各家銀行規(guī)定有所不同,。

個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的,、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款,。

個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請書,，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明,，到開展此業(yè)務的銀行機構(gòu)申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證,，到特約醫(yī)院就醫(yī),、結(jié)賬。

1.貸款對象

2.貸款利率：按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行,。

3.貸款期限：一般情況下期限最短為半年,，最長可達3年。

4.貸款額度：個人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定,。

個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的,、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi),、外旅游所需費用的貸款,。

1.貸款對象

2.貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率。

3.貸款期限：各銀行對個人旅游消費貸款的'貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別,，一般為1-3年,，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定,。

4.貸款額度：個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款,，通常為旅游費用的20%以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別,。具體貸款額度可根據(jù)各地實際消費水平及擔保情況確定,，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保的前提下,，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港,、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款,。

政府指定的擔保機構(gòu)是指中國人民銀行《下崗失業(yè)人員小額擔保貸款管理辦法》中規(guī)定的,，下崗失業(yè)人員小額擔保貸款擔保基金會委托的各省(自治區(qū),、直轄市),、市政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)或其他信用擔保機構(gòu)。

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放,、微利貼息,、專款專用,、按期償還”的原則,。對象特殊,，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。

1.貸款對象

2.貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率,，不上浮,。

3.貸款期限：期限最長不超過2年，借款人提出延長期限,，經(jīng)擔保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔保的,，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延,，最長不得超過1年,。

4.貸款額度：貸款額度起點一般為人民幣2000元,，單戶貸款額度最高不超過2萬元(含2萬元),。

銀行從業(yè)資格中級個人貸款真題篇七

個人貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用住房和城鎮(zhèn)居民修,、建自用住房(不含外銷房)的貸款,。接下來小編為大家精心整理了銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》精華要點，想了解更多精彩內(nèi)容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

擔保方式和貸款額度,。

萬別的特點,。

1.3. 1 貸款對象

民事行為能力的自然人。

1.3.2 貸款利率

合同利率,。

業(yè)原則確定,，可在合同期間按月、按季,、按年調(diào)整,，也可采用固定利率的確定方式。

1.3.3 貸款期限

定貸款期限,。

種規(guī)定的`最長貸款期限

1.3.4 還款方式

多種方法,。客戶可以根據(jù)自己的收入情況,，與銀行協(xié)商,，轉(zhuǎn)換不同的還款方法。

1.到期一次還本付息法

清,。此種方式一般適用于期限在1 年以內(nèi)(含1 年)的貸款,。

2. 等額本息還款法

公式為

每月還款額=

遇到利率調(diào)整及提前還款時，應根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)計算每期還款額,。

是逐月變化的,，利息逐月遞減，本金逐月遞增,。

3. 等額本金還款法

月還款額計算公式如下:

每月還款額= + (貸款本金-已歸還貸款本金累計額)月利率

額逐漸減少,，每月付款及每月貸款余額也定額減少,。