報(bào)告，漢語詞語,，公文的一種格式,，是指對(duì)上級(jí)有所陳請或匯報(bào)時(shí)所作的口頭或書面的陳述。寫報(bào)告的時(shí)候需要注意什么呢,？有哪些格式需要注意呢？下面是小編為大家?guī)淼膱?bào)告優(yōu)秀范文，希望大家可以喜歡,。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇一

支行營業(yè)部：

鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足,，向我部申請貸款5萬元，期限二年,，由村一組村民擔(dān)保,，經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：

一,、借款人基本情況：

在外打工,，兒子平，現(xiàn)年14歲,，在中學(xué)上中學(xué),。

二、借款事由及還款資金來源：

在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房,，現(xiàn)已完工,，投資約15萬元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬元,，向我部申請貸款伍萬元,，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬元,，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬,，年收入5000元，其女兒在外打工,，年工資收入3萬元,，全家年收入約5萬元。還款資金來源是家庭收入,。在外無負(fù)債,，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。

三,、擔(dān)保人基本情況：xxxx

四,、調(diào)查結(jié)論：

綜上所述，借款人長年在外打工,，吃苦耐勞,，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工,，現(xiàn)房已完工,，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬元,，還款資金有保障,，擔(dān)保人有資產(chǎn),，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬元,，期限二年,，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行,，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行,。

以上意見妥否,，請批示,。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇二

我社收悉xxxx向我社申請貸款500萬元用于酒店裝飾裝修及設(shè)施購置的申請材料后，依據(jù)信貸相關(guān)規(guī)定要求,，經(jīng)我社社務(wù)會(huì)研究決定,，由xxxxxx四同志負(fù)責(zé)調(diào)查，對(duì)xxx實(shí)際情況進(jìn)行了實(shí)地初步調(diào)查,，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一：借款人基本情況,、信用等級(jí)：

二：貸款種類、用途,、期限,、利率：

該貸款為短期貸款，用途：酒店裝飾裝修及設(shè)施購置,，貸款金額500萬元,，期限24個(gè)月，年利率11.97%,。

三：借款人經(jīng)營項(xiàng)目背景及基本情況,、資金狀況、用款計(jì)劃,、還款來源及計(jì)劃：

該借款人近幾年主要從事住宿,、餐飲業(yè)、房屋租賃,。在多年的經(jīng)營中,，該借款人誠信守信，在同行業(yè)中獲得了較高的信譽(yù),，自己也在不斷的經(jīng)營發(fā)展中壯大了自己的資金和資產(chǎn)實(shí)力,。今年由于酒店裝飾裝潢及設(shè)施購置，經(jīng)預(yù)算缺部分流動(dòng)資金,，特向我社申請貸款500萬元,，借款期限24個(gè)月，還款來源為客房和酒店收入,，xxxx市場租賃收入,，借款人計(jì)劃于20xx年3月前歸還清全部借款本息,。

四：借款人經(jīng)營預(yù)測及分析經(jīng)調(diào)查了解，借款人近幾年主要從事住宿餐飲業(yè),、房屋租賃和市場開發(fā),，在經(jīng)營中積累了較豐富的經(jīng)驗(yàn)，社會(huì)人脈關(guān)系較好,，市場洞察力敏銳,，近三年年收入均在300萬元以上，目前從事的住宿餐飲業(yè),、房屋租賃盈利水平較好,，具有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。由此分析,，借款人完全有能力在貸款期限內(nèi)還清借款本息,。

五：擔(dān)保、抵押情況：

該筆貸款屬于抵押貸款：

1,、抵押物為位于北關(guān)十字東南角綜合樓一座,、該大樓坐落面積及大樓周邊占地面積。

2,、抵押土地的土地使用權(quán)證號(hào)：武國用xxxx第xxxx號(hào),；抵押土地范圍和面積：包括大樓面積1753平方米，和大樓門前廣場占地1536平方米,，抵押土地的總面積為3289平方米,。

3、抵押大樓的房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)：046132,；抵押大樓的范圍及面積：包括大樓門前廣場面積1536平方米,、大樓負(fù)一層面積664平方米、一層營業(yè)大廳面積169平方米,、二層,、三層、四層,、五層,、六層、七層,、八層面積為4217平方米,、抵押總面積為5922平方米。抵押物價(jià)值約為1800萬元,。

4,、抵押物狀況良好，充足有效,。

六：借款人,、擔(dān)保人與信用社合作關(guān)系,、貸款情況及對(duì)外融資、擔(dān)保情況：

借款人xxxxx信用度較高,，誠實(shí)守信,，無不良記錄。對(duì)外再無擔(dān)保及投融資行為,。抵押人xxxxx在我社無貸款,，無擔(dān)保，無對(duì)外投融資行為及不良信用記錄,。

七：收入來源和還款來源分析

收入來源：

1,、借款人住宿餐飲業(yè)年收入240余萬元：

2、借款人房屋租賃收入約60萬元,。

八：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及防范措施該借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng),，有多渠道的收入來源,，現(xiàn)所從事的行業(yè)發(fā)展前景看較好,，盈利較高、具有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，能實(shí)現(xiàn)按時(shí)償還借款本息的能力,。風(fēng)險(xiǎn)防范措施：

1、貸款時(shí),，辦妥借款人意外傷害保險(xiǎn),，

2、嚴(yán)格堅(jiān)持貸款的“三查制度”加強(qiáng)對(duì)借款人,、擔(dān)保人資產(chǎn),、資金的有效監(jiān)管。

3,、抵押物充足,，變現(xiàn)能力強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn),，能及時(shí)處置抵押品收回貸款,，

4、加強(qiáng)貸后管理,，隨時(shí)提示借款人謹(jǐn)慎經(jīng)營,。及時(shí)掌握借款人經(jīng)營狀況，確保我社信貸資金絕對(duì)安全,。

九：貸款結(jié)論

通過調(diào)查,，借款人經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)，誠信狀況良好,，經(jīng)信用社貸審小組審查,，該戶從事行業(yè)明確,，借款用途真實(shí)、經(jīng)營項(xiàng)目發(fā)展前景態(tài)勢良好,，符合產(chǎn)業(yè)政策及貸款管理的有關(guān)規(guī)定,，同意貸款500萬元，借款期限24個(gè)月,，年利率11.97%,，按季清息，辦理借款人意外傷害保險(xiǎn),，報(bào)請聯(lián)社審批,。

調(diào)查人：

xxxxxx信用社

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇三

（一）學(xué)校類貸款概況

截止年 月末，我支行各類學(xué)校貸款14戶,，共計(jì)貸款余額 萬元,，比年初增加 萬元，占各項(xiàng)貸款總額萬元的 %,。按學(xué)校等級(jí)性質(zhì)劃分,，大學(xué) 戶，貸款余額 萬元,；普通中學(xué) 戶,，貸款余額萬元；職業(yè)中學(xué) 戶,，貸款余額 萬元,。

經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**,，其貸款余額為8000萬元,，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項(xiàng)貸款總額的2.05%,。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué),，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院,、管理學(xué)院,、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院,、外國語言學(xué)院,、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系,，32個(gè)本?？茖I(yè)。截止**年**月**日,，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人,，其中本科學(xué)生7048人,，專科學(xué)生4106人,。教職工521人（外聘教師133人）,。 ***年學(xué)院收入12358萬元，***年學(xué)院收入15692萬元,。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理,，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定,，第一還款來源較有保障,。

（二）醫(yī)院類貸款概況

截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類貸款 戶,，共計(jì)貸款余額 萬元,，比年初增加 萬元。其中按醫(yī)院等級(jí)分,，二級(jí)乙等醫(yī)院 戶,，貸款余額 萬元，二級(jí)甲等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元,。

（一）學(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1,、政策風(fēng)險(xiǎn),。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi),。我支行貸款支持的學(xué)校中，***戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校,，貸款余額***萬元，經(jīng)費(fèi)來源全部為財(cái)政撥款,。從國家政策因素來看，其計(jì)劃用于還款的收入受到影響,，貸款的第一還款來源難以保障,。

2,、市場風(fēng)險(xiǎn),。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大,，若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況,，其收入將達(dá)不到預(yù)測收入，難以承受較大的負(fù)債,。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期,，以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì)，各學(xué)校的競爭日趨激烈,，其收入的穩(wěn)定性受到影響,，存在一定的市場風(fēng)險(xiǎn)。

3,、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn)，保障度較低,，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）,；二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。

（二）醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長，形成品牌的周期長,，其收入能否

達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素,。

2,、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn),，如管理流程出現(xiàn)漏洞,，造成醫(yī)療事故,，將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。

3,、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),；

5、我支行醫(yī)院貸款客戶中,，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人,，這類醫(yī)院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大,，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大,，不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。

（一）選準(zhǔn)對(duì)象,，適當(dāng)介入,。學(xué)校貸款的對(duì)象限于高等學(xué)校或省級(jí)重點(diǎn)中級(jí)學(xué)校,，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定,，絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi),，其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對(duì)象限于等級(jí)在二級(jí)甲等及以上的醫(yī)院,，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻，降低貸款風(fēng)險(xiǎn),。

（二）嚴(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保,。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對(duì)《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍,，從源頭上杜絕第二還款來源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象,。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇四

如果事先缺乏周密的準(zhǔn)備，機(jī)遇也會(huì)毫無用處,。當(dāng)我們面臨各種各樣的項(xiàng)目建設(shè),，我們必須將方案給準(zhǔn)備得當(dāng)，方案中必須妥善安排好我們每個(gè)人的行動(dòng),，什么樣的方案比較高質(zhì)量,？下面是小編幫大家編輯的《今日報(bào)告推薦：企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告其七》，但愿對(duì)您的學(xué)習(xí)工作帶來幫助,。

（一）概況

近年來,，面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢，我市在上級(jí)政府和金融部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下,，始終堅(jiān)持把金融產(chǎn)業(yè)納入縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局,，努力增加信貸收入，改善金融服務(wù),，促進(jìn)金融改革,，實(shí)現(xiàn)了金融實(shí)力增強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展“雙贏”的有利局面。

（二）農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的占比和發(fā)展情況

改革開放30多年特別是近幾年來,，龍口走過了波瀾壯闊的發(fā)展歷程,，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生了翻天覆地的巨大變化，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣到現(xiàn)代工業(yè)強(qiáng)市的宏偉跨越,。中小企業(yè)的異軍突起對(duì)促進(jìn)我市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展起到了關(guān)鍵的助推作用,。可以說中小企業(yè)已經(jīng)成為我市縣域經(jīng)濟(jì)的主體,，成為城鄉(xiāng)居民就業(yè)和收入的主要渠道,，成為地方財(cái)政收入的主要來源。

一是有力地拉動(dòng)了全市國民經(jīng)濟(jì)的快速增長,。近幾年來,，全市中小企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟(jì)持續(xù)保持了快速增長的態(tài)勢。上繳地方級(jí)稅收也逐年增加,，占當(dāng)年財(cái)政收入的份額也不斷遞增,，中小企業(yè)已成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍和最具活力的新的增長點(diǎn),。

二是有效增加了城鄉(xiāng)居民的收入。中小企業(yè)的爭先發(fā)展,，勇于創(chuàng)業(yè),，提供了大量的就業(yè)崗位，安排轉(zhuǎn)移了大量的城鄉(xiāng)剩余勞動(dòng)力,。目前,，全市絕大多數(shù)新增勞動(dòng)力和下崗失業(yè)人員在中小企業(yè)企業(yè)就業(yè)。中小企業(yè),、民營經(jīng)濟(jì)的迅速崛起,，極大增加了城鄉(xiāng)居民的收入。特別是近幾年來在商貿(mào),、餐飲,、房地產(chǎn)、交通運(yùn)輸,、服務(wù)等第三產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中小企業(yè)快速膨脹,，為城鄉(xiāng)居民提供的收入也逐年增加。

（三）三農(nóng)和中小企業(yè)融資需求情況

目前,，我市中小企業(yè)正處于快速發(fā)展和壯大時(shí)期,，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低,，企業(yè)貸款難,。經(jīng)與部分企業(yè)和銀行機(jī)構(gòu)溝通了解，絕大多數(shù)企業(yè)表示“有較大資金缺口”,，表示“沒有資金缺口”的企業(yè)占的份額很少,。同時(shí)有相當(dāng)一部分企業(yè)認(rèn)為現(xiàn)在貸款“比較難”，突出表現(xiàn)在：一是新上項(xiàng)目建設(shè)需要大量資金,；二是企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的同時(shí)需要資金進(jìn)行技術(shù)改造和開發(fā)新產(chǎn)品,；三是企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)需要大量流動(dòng)資金。這些都造成企業(yè)資金缺口依然較大,。

（一）管理制度和監(jiān)管體制情況

為進(jìn)一步支持規(guī)范本區(qū)小額貸款公司經(jīng)營運(yùn)行,，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司監(jiān)督管理，建立健全監(jiān)管機(jī)制,，防范和化解風(fēng)險(xiǎn),，指導(dǎo)小額貸款公司開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)小額信貸業(yè)務(wù)規(guī)范,、健康,、可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮小額貸款公司為本地“三農(nóng)”和小企業(yè)提供金融服務(wù)的作用。根據(jù)《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（魯政辦發(fā)〔20xx〕46號(hào)）的要求,，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門,，承擔(dān)日常的管理和監(jiān)督工作。負(fù)責(zé)組織現(xiàn)場檢查,，定期接收小額貸款公司財(cái)務(wù),、經(jīng)營、融資等信息,，每年度對(duì)小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績,、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià),，對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)情況進(jìn)行測評(píng)等。建立健全貸款管理制度,。明確貸前調(diào)查,、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業(yè)財(cái)會(huì)制度,，真實(shí)全面反映企業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)活動(dòng),，無違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。

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（二）企業(yè)發(fā)展,、定位及支農(nóng)支小的做法

自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦,、銀監(jiān),、工商、財(cái)稅等有關(guān)部門,，在指導(dǎo)企業(yè)開展業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營,，維持健康發(fā)展、支持三農(nóng)及小企業(yè)等方面做了大量工作,。主要特點(diǎn)一是公司治理完善,，操作流程簡約規(guī)范。我市小額貸款公司的主要發(fā)起人均是當(dāng)?shù)貙?shí)力雄厚,、管理規(guī)范,、信用優(yōu)良的民營骨干企業(yè)，如南山集團(tuán),、郎源股份有限公司等,，小額貸款公司所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離，設(shè)立董事會(huì),、股東大會(huì),、監(jiān)事會(huì)，實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制,。貸款調(diào)查,、審查,、審批相對(duì)分離，操作流程簡約,、快捷,，在放貸效率上遠(yuǎn)高于其他銀行。二是服務(wù)方向正確,，社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益初顯,。小額貸款公司是“正規(guī)銀行”的補(bǔ)充，其業(yè)務(wù)發(fā)展的基本目標(biāo)就是為‘三農(nóng)’和小企業(yè)提供量身定做的融資服務(wù),。其客戶對(duì)象主要是縣域經(jīng)濟(jì)中銀行機(jī)構(gòu)不愿提供服務(wù)的小客戶,，如小規(guī)模種養(yǎng)殖的農(nóng)戶、農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營（加工）戶,，有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)小企業(yè)等,。

（三）存在問題。

我市小額貸款公司正處于發(fā)展初期,，還存在一些制約穩(wěn)健發(fā)展的問題,，主要有：

一是后續(xù)資金不足，制約功能發(fā)揮,。銀監(jiān)會(huì)規(guī)定,，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%,。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制,，目前，我市已運(yùn)營的1家小額貸款公司20xx年貸款發(fā)放額僅為16909萬元,，對(duì)緩解小企業(yè)資金也只是起到杯水車薪的作用,。

二是經(jīng)營范圍狹窄，盈利能力受限,。目前小額貸款公司業(yè)務(wù)品種單一,，只能從事貸款業(yè)務(wù)，利息收入是企業(yè)的唯一來源,，盈利能力十分有限,。

三是機(jī)構(gòu)名份尷尬，監(jiān)管有待完善,。小額貸款公司雖然在初期按金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式來規(guī)劃,，但短期內(nèi)獲得“金融機(jī)構(gòu)”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機(jī)構(gòu)的要求監(jiān)管,，但又享受不到金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策的尷尬境地,。

四是運(yùn)營成本偏高，扶持力度不一。稅收負(fù)擔(dān)較重,，管理費(fèi)用高,，使得資金年回報(bào)率偏低，在這方面給企業(yè)發(fā)展造成了一定程度上的負(fù)面影響,。

小貸公司貸款主要發(fā)放方向?yàn)檗r(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款,，農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款，利率按照要求都控制在基準(zhǔn)利率的0,。9倍到4倍之間,，從前期已發(fā)生的款項(xiàng)分析，農(nóng)戶消費(fèi)級(jí)其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款貸款利率水平相對(duì)較低,，年利率在6—8%之間,，而農(nóng)村企業(yè)及各類組織其他生產(chǎn)貸款、小企業(yè)貸款利率水平相對(duì)較高,，年利率基本為20%左右,。同時(shí)，和普通銀行貸款相比較,，貸款期限主要集中在6個(gè)月以內(nèi)。

相比較傳統(tǒng)的銀行貸款,，小額貸款公司一般具有以下特點(diǎn)：放款時(shí)間較銀行快,，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續(xù)相比較銀行來說較為簡易,。他的出現(xiàn),，對(duì)改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)、解決微小企業(yè)融資困難,、促進(jìn)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、培育競爭性農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行比較,，二者既有相同之處,，也存在巨大差異，首先是經(jīng)營宗旨和市場定位基本相同,，都是服務(wù)于微小企業(yè)與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)體,。但由于兩類機(jī)構(gòu)在股權(quán)結(jié)構(gòu)、法律地位和企業(yè)性質(zhì)的不同,，使其在經(jīng)營模式,、經(jīng)營理念、服務(wù)意識(shí),、客戶群體,、人力資源配置等方面存在較大區(qū)別。從經(jīng)營模式上看，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起人必須為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),，其高管人員和業(yè)務(wù)骨干均由發(fā)起銀行派遣,，經(jīng)營方式,、操作流程,、內(nèi)部管理制度沿用主發(fā)起銀行的業(yè)務(wù)模式,，可以說是大銀行“克隆”一個(gè)小銀行,，由于股權(quán)結(jié)構(gòu)所限,，村鎮(zhèn)銀行是在主發(fā)起銀行完全控制下經(jīng)營,，很難改變主發(fā)起銀行固有的經(jīng)營模式,。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業(yè),，最高權(quán)力完全歸屬于全體股東,，董事會(huì),、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營團(tuán)隊(duì)分工明確,，實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)兩權(quán)分離的經(jīng)營模式,，公司法人治理結(jié)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立，在運(yùn)營上存在一定的靈活性,。從服務(wù)模式上看,，（村鎮(zhèn)銀行在客戶服務(wù)上借鑒主發(fā)起銀行的一整套規(guī)范化的服務(wù)體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業(yè)化,、流程化,、職業(yè)化。小額貸款公司在服務(wù)方面更能體現(xiàn)人性化,、平等化特性,，作為扎根于農(nóng)村的新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，面對(duì)廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和村民,，在服務(wù)過程中更直接,、手續(xù)更簡單。從服務(wù)對(duì)象看,，村鎮(zhèn)銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額,、分散，服務(wù)對(duì)象為微小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì),，但是由于經(jīng)營模式和經(jīng)營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區(qū)別,。小額貸款公司在利率定價(jià)方面也比村鎮(zhèn)銀行高出很多,，客戶群體主要是短期急需資金周轉(zhuǎn)或者新創(chuàng)辦的微小企業(yè)，貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大,，相比傳統(tǒng)商業(yè)銀行,，“小額,、分散、靈活”是其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的主要特征,。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇五

自xx年9月以來,，xxx信用社對(duì)本轄區(qū)的奶牛養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行貸款的重點(diǎn)扶持，截止xx年2月末,，信用社存量貸款中養(yǎng)牛業(yè)貸款余額達(dá)1.2億元。xxx鎮(zhèn)的奶牛存欄量從xx年的3000多頭,，達(dá)到目前的16000頭,，500頭以上規(guī)模的養(yǎng)牛小區(qū)11個(gè),，xx年高峰期奶牛的存欄量甚至達(dá)到了18000多頭,。信用社對(duì)xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)的資金投入，受到了當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)民的歡迎,，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民的增收,、信用社的增效起到了積極的促進(jìn)作用。

但xx年以來,，xxx信用社的不良貸款大幅攀升，xx年末和xx年頭兩個(gè)月,，信用社的新增不良貸款達(dá)3000多萬元，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養(yǎng)殖,。因此,，xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)整體經(jīng)濟(jì)效益的大滑坡、奶牛養(yǎng)殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增,，通過調(diào)查,，形成養(yǎng)牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個(gè)方面：

從xx年3月，我縣奶牛飼料的平均價(jià)格從0.6元左右/斤持續(xù)上漲,，并上升到0.85元-0.90元/斤,，漲幅高達(dá)42%，造成養(yǎng)牛業(yè)的飼養(yǎng)成本大幅度提高,；作為養(yǎng)牛業(yè)一項(xiàng)主要經(jīng)濟(jì)來源的牛奶銷售收入,，幾年來牛奶的價(jià)格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區(qū)間，與飼料價(jià)格上漲的趨勢不成正比,。而經(jīng)過測算,，只有當(dāng)牛奶價(jià)格高于飼料價(jià)格0.25元/斤以上時(shí),，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，再減去飼料,、雇工費(fèi),、水電費(fèi)、獸藥,、消毒費(fèi)和貸款利息等費(fèi)用支出,，才能夠在保本的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)利潤，就是說0.25元的牛奶和飼料的差價(jià)是奶牛養(yǎng)殖的保本價(jià)格,。因此,，xx年3月份以來飼料和牛奶的市場價(jià)格變化，直接造成養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損,。

飼料價(jià)格的持續(xù)走高的市場形勢,，使養(yǎng)牛業(yè)陷入了困境，由此產(chǎn)生的負(fù)作用使奶牛的價(jià)格大幅度下滑：優(yōu)質(zhì)成年奶牛的價(jià)格從高峰期(xx年)的每頭1.8萬元到2萬元,，下降到目前的8000元到1萬元,，差價(jià)達(dá)1萬元左右；小母牛犢的價(jià)格從高峰期的每頭6000-8000元,，下降到目前的500元左右,；淘汰奶牛的價(jià)格從高峰期的每頭3500元左右，下降到目前的1500元左右,。目前已經(jīng)出現(xiàn)了牛犢待賣但無人問津的現(xiàn)象,。由此造成的影響體現(xiàn)在以下二個(gè)方面：

2、xx年以前,，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入,，已經(jīng)基本可以與各項(xiàng)支出和相關(guān)費(fèi)用相抵，部分自有資金比例高,、養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)豐富的養(yǎng)牛戶在這一環(huán)節(jié)已經(jīng)取得了一定的利潤,。并且，養(yǎng)牛戶流動(dòng)資金充足,，配方科學(xué),、質(zhì)量良好、投量合理的飼料喂養(yǎng),，使得奶牛的產(chǎn)奶量多,、奶質(zhì)好，并且產(chǎn)犢率高,。由于牛犢數(shù)量充裕,，養(yǎng)牛戶在保留一定數(shù)量牛犢繼續(xù)喂養(yǎng)、擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模以外,，可以對(duì)剩余的牛犢進(jìn)行銷售,，每頭6000-8000元的銷售收入也是實(shí)現(xiàn)利潤的根本保障,。同時(shí)，一部分年齡大,、產(chǎn)奶低的淘汰奶牛也可以較高的價(jià)格進(jìn)行變現(xiàn),。因此奶頭養(yǎng)殖業(yè)的行情曾經(jīng)是”一片大好”。但是xx年3月以來,，飼料價(jià)格的居高不下,，已經(jīng)讓養(yǎng)牛戶入不敷出，而由此帶動(dòng)的牛犢和淘汰牛價(jià)格滑坡的負(fù)面市場效應(yīng),，更讓奶牛養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營雪上加霜,，微薄的銷售收入解決不了養(yǎng)牛戶資金緊張的根本問題。

由于上述原因,，部分養(yǎng)牛戶在銷售收入減少的情況下,，流動(dòng)資金短缺，但仍必須投入資金,，進(jìn)行必要的飼料投量,，因此只能四處借錢舉債來養(yǎng)活奶牛。但由于短期內(nèi)資金支出大于收入的現(xiàn)象難以改變,，其流動(dòng)資金日益減少,，只能縮減資金投入，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養(yǎng)含量進(jìn)行維持,，而這又勢必造成奶牛體質(zhì)的下降,、產(chǎn)奶量的降低，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結(jié)果又在所難免,，奶牛業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營出現(xiàn)了惡性的循環(huán),。更令人擔(dān)憂的是：部分養(yǎng)牛戶已經(jīng)私自變賣、轉(zhuǎn)讓奶牛來養(yǎng)活其它的奶牛,，這種”以牛養(yǎng)?！钡默F(xiàn)象，將給信用社的信貸資產(chǎn)造成直接的風(fēng)險(xiǎn),。

xx年奶牛和牛奶市場待續(xù)升溫，在政府的大力號(hào)召下,，大量農(nóng)戶選擇從事奶牛養(yǎng)殖,。同時(shí)，過熱的市場造成了奶牛的價(jià)格膨脹,，xx年7-12月份,，成年奶牛的市場價(jià)格高達(dá)2萬多元。由于部分農(nóng)戶缺乏市場風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和必要的養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn),，在其從事養(yǎng)殖的起步階段,，就出現(xiàn)了只重?cái)?shù)量,、不顧價(jià)格、不重質(zhì)量的現(xiàn)象,，盲目地購進(jìn)大量的奶牛,。據(jù)統(tǒng)計(jì)：xx年下半年，xxx鎮(zhèn)農(nóng)戶以2萬元左右的高價(jià),，新增存欄奶牛5000余頭,，人為地造成養(yǎng)殖成本過高。而且由于部分養(yǎng)牛戶缺乏必要的選牛經(jīng)驗(yàn),，部分奶牛品種不純,、體質(zhì)差、產(chǎn)奶量低,，有的甚至根本就不是奶牛,。在飼養(yǎng)過程中，部分養(yǎng)牛戶也沒有掌握科學(xué)的養(yǎng)牛方法,，病牛和死牛的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,。因此，在奶牛市場剛剛趨于平穩(wěn)的xx年初,，其經(jīng)營就已經(jīng)出現(xiàn)了虧損,，使信用社的貸款過早地出現(xiàn)了不良。勉強(qiáng)維持經(jīng)營的養(yǎng)牛戶也由于較高養(yǎng)殖成本和質(zhì)量較差的奶牛等因素,，在日常同樣多資金投入的情況下,，目前的經(jīng)營也已經(jīng)陷入了困境，無法正常歸還信用社的貸款,。

東棘鎮(zhèn)的大部分養(yǎng)牛戶搞專業(yè)養(yǎng)殖,，放棄了農(nóng)業(yè)種植，沒有其他的收入來源,，因此經(jīng)營一旦出現(xiàn)虧損,，在無法獲得信用社的資金支持的情況下，就無法正常經(jīng)營,，這也是信用社不良貸款居高不下的客觀原因之一,。

了信用社信貸人員的工作量，致使信用社的不良貸款出現(xiàn)了”前清后增”,。xx年以來,，xxx鎮(zhèn)作為xx市”信用工程”的試點(diǎn)，初步建立的信用環(huán)境受到污染,，廣大農(nóng)戶初步形成的信用意識(shí)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),。

由于xxx信用社的貸款筆數(shù)多、xxx鎮(zhèn)的地域較為分散,、養(yǎng)牛戶主動(dòng)還貸的比例偏低,、信用社信貸人員少,、貸款管理力度不強(qiáng)等方面的原因，信用社的貸后檢查工作跟不上,，對(duì)到期貸款的催收工作不到位,，使信用社的信貸工作只停留在對(duì)新增不良貸款的被動(dòng)清收上，信貸管理工作嚴(yán)重脫節(jié),。這也是信用社不良貸款”前清后增”的主要原因之一,。

xx年政府為了鼓勵(lì)和推廣奶牛畜牧養(yǎng)殖，采取了一系列優(yōu)惠政策,，其中主要的一條就是對(duì)農(nóng)戶xx年至xx年的小額畜牧養(yǎng)殖貸款進(jìn)行貼息,，并做出了承諾。目前市政府承諾的貼息款已經(jīng)到位,，及時(shí)發(fā)放到農(nóng)民的手中,，但縣政府應(yīng)該拔付的貼息款150余萬元未能按時(shí)兌現(xiàn)。由于xxx鎮(zhèn)的貼息對(duì)象主要是養(yǎng)牛戶,，因此貼息款的拖欠,，對(duì)養(yǎng)牛戶的還息還貸造成了一定的影響，部分養(yǎng)牛戶對(duì)歸還貸款本息甚至出現(xiàn)了抵觸情緒,。

針對(duì)xxx信用社不良貸款大幅攀升,、養(yǎng)牛業(yè)貸款集中出現(xiàn)不良的不利局面，縣聯(lián)社已經(jīng)對(duì)xxx信用社的領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行了調(diào)整,，縣聯(lián)社和信用社有關(guān)人員正積極采取措施,，夜以繼日地清收、盤活不良貸款,，盡力扼制新增不良貸款的出現(xiàn),。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇六

為了xxxx小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn),、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作,。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià),。近期,，我們對(duì)分析了此貸款申請的可行性。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

本次調(diào)查的目的,，確定 信用貸款申請是否批準(zhǔn),。

采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查,、實(shí)際考察三種方式，已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符,，真實(shí)有效,。

于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查,。

1、貸款人實(shí)際情況的核查,。身份證,、個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實(shí)有效,。（請參閱附件）

人信譽(yù)良好,，無逾期記錄。（請參閱附件）

3,、貸款人的實(shí)際用途的核查,。已由調(diào)查人xx、xx前往貸款人經(jīng)營場所實(shí)地考察,，店鋪經(jīng)營狀況良好,，貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí),。

4,、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來源,，已提供收入證明,，真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力,，且信譽(yù)佳,。（請參閱附件）

5、貸款人的負(fù)債情況的核查,。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí),，貸款人無借款無其他負(fù)債。

6,、貸款人生活習(xí)性的核查,。貸款人沒有涉及黃、賭,、毒相關(guān)活動(dòng),，且無不良嗜好。

7,、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表,、水電費(fèi)報(bào)表情況。

本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實(shí)情況,，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源,，無負(fù)債無不良記錄，不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈,，對(duì)貸款情況了解細(xì)致,、清晰。綜合以上情況,，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請,。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇七

在大學(xué)校園里，各種校園貸的廣告無處不見,。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭奪的陣地,。目前行業(yè)正處在野蠻生長期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度,，監(jiān)管力度不夠,，校園貸存在著無經(jīng)營許可、利息過高,、涉嫌詐騙,、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足,，往往在購買欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款,。我就這一問題，對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問卷調(diào)查,，希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法,。

調(diào)查目的：近年，校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā),。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問題提出實(shí)質(zhì)性的建議,，并減少校園貸的悲劇事件。

調(diào)查內(nèi)容：主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分,。

調(diào)查時(shí)間：12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)

調(diào)查對(duì)象：在校大學(xué)生,，其中主要為大二學(xué)生，占48.3%,，其次為大三學(xué)生,，占31.7%，大一,、大四學(xué)生較少,。大部分為山東大學(xué)生。

調(diào)查方法：在騰訊問卷上發(fā)出問卷調(diào)查,，并在網(wǎng)絡(luò)上公開,。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在qq等軟件進(jìn)行填寫。

題目設(shè)計(jì)思路：首先,，了解大學(xué)生的生活費(fèi)來源和多少,，再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)，如何解決,。并引入校園貸的相關(guān)問題,，例如，聽說過的校園貸平臺(tái),、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn),、性質(zhì),，最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后，無力償還校園貸的解決方法和看法,。

問卷發(fā)放和回收情況：一共有132訪問量,，問卷回收量是60，平均完成時(shí)間為1分4秒,。

調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析：（問卷上部分問題未具體顯示）

1,、生活費(fèi)來源情況

家庭提供，49人,，占 81.7% 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供,，少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金?；緵]有人用校園貸款,。

2、生活費(fèi)數(shù)量情況

600——1000,，32人,，占53.3% 1000——1500，14人,，占23.3% 生活費(fèi)處于600-1000元的學(xué)生占大部分,，其次是1000-1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些,，可見大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的,。

3、生活費(fèi)花費(fèi)方向（多選）

伙食,，54人,，占90%

書籍，22人,，占36.7%

化妝品,，22人，占36.7%

服飾,，33人,，占55%

聚餐、請同學(xué)吃飯，28人,，占46.7%

娛樂（看電影,、唱k、網(wǎng)吧等）,，33人,，占55%

基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上，而用在娛樂和服飾上的也過半,。用在聚餐,、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂,、服飾,、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高，相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一,。

4,、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法

向父母要，37人,，占61.7% 打工賺錢,，19人，占31.7% 大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要,，有部分去打工賺錢,更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢,。基本沒有人用校園貸,。

5,、是否使用過校園貸

是，15人,，占25%

否,，45人，占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過校園貸的,。

6,、是否了解風(fēng)險(xiǎn)

是，32人,，占53.3%

否,，28人，占46.7% 了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多,，說明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的,。

7、超額消費(fèi)后,，無力償還的解決方式

問家長要,，42人,，占70%

勤工儉學(xué)，24人,，占40%

借新還舊,，9人，占15%

逾期有錢再還,，6人,，占10%

大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長索要來償還，也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué),。但也有一部分會(huì)借新還舊,、逾期。

8,、對(duì)校園貸使用的支持與否

經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持，22人,，占36.7% 無所謂,，6人，占10%

支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半,，有極少部分覺得無所謂,，與自己無關(guān)。

由此可見,，大學(xué)生生活費(fèi)來源較單一,，大部分來源于父母，且生活費(fèi)不算高,，只能維持基本的生活支出,，不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽說過校園貸,，很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn),，而且未使用過校園貸，也有一些同學(xué)使用過校園貸,。還款基本還是靠父母,，也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi),，不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi),，并且貸款基本不會(huì)超過自己的承擔(dān)范圍，往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用,，不會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而出現(xiàn)極端事件,。

發(fā)現(xiàn)問題與解決方法：

1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活,，但是維持不了持久的娛樂,。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí),。作為在校學(xué)生來說，學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù),，其次就是就業(yè),，學(xué)生應(yīng)該明確自己的理想和信念，少一些攀比,，少一些對(duì)物質(zhì)的需求,，少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái),，掌握好每月的開銷,。

2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款,，也有部分人使用,，但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí),，對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù),，學(xué)校無疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程,，實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài),，避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。

本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法,，并提出我們自己的想法和思路,。不足的是：問卷回收量不多，在反映問題中難免有誤差,。也有些問題,。

這次的問卷調(diào)查讓我收獲頗多，這是我第一次設(shè)計(jì)問卷,。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái),，在實(shí)踐中開拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí),，多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西,，而不能停留在自我的，純粹的理論中,，盡可能拓展自己的知識(shí)面,，為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇八

一,、貸款用途： ***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬戶,，目前貸款余額***萬元，貸款方式擔(dān)保（抵押）,，今年第***季度貸款五級(jí)分類為正?！,，F(xiàn)因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元,，由****擔(dān)保（抵押）,。

二、借款人概況： 1,、基本情況：***公司（廠）地處**鎮(zhèn)**村（**路邊）,，企業(yè)成立于***年*月*日，營業(yè)執(zhí)照有效期止**年*月*日,，企業(yè)性質(zhì)***,，注冊資本**萬元，以***方式出資（調(diào)查營業(yè)執(zhí)照,、章程及驗(yàn)資報(bào)告）,，其中：***出資**萬元，占注冊資本的*%,，***出資**萬元,，占注冊資本的*%，***出資**萬元,，占注冊資本的*%，資本金已全部到位,。該企業(yè)現(xiàn)有職工**人,，其中工程技術(shù)人員**人，管理人員**人,，業(yè)務(wù)人員**人,。企業(yè)占地**畝，企業(yè)廠區(qū)面積**平方米,，其中已辦權(quán)證土地面積**畝,，房產(chǎn)面積**平方米。20xx年度貸款信用等級(jí)a級(jí),， 2,、企業(yè)生產(chǎn)情況：該企業(yè)為****（企業(yè)行業(yè)類型）企業(yè)，主要生產(chǎn)（加工）**,、**,、**，已擁有**系列**種產(chǎn)品,，產(chǎn)品以出口（內(nèi)銷,、出口及內(nèi)銷并重）為主，目前主導(dǎo)產(chǎn)品為****,，年銷量在***萬元,，占全部銷售的***%,，企業(yè)產(chǎn)品*******（簡述企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展前途）。該企業(yè)主要業(yè)務(wù)單位為：****,、****,、***等，這幾家業(yè)務(wù)單位*********（從銷售,、實(shí)力方面分析一下）,。 該企業(yè)自成立以來，發(fā)展情況良好,，200*年銷售收入****萬元,，實(shí)現(xiàn)利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元,，實(shí)現(xiàn)利潤***萬元,，200*年銷售收入****萬元，實(shí)現(xiàn)利潤***萬元（往前推三年）,，近三年的銷售增長率為***%,、***%、***%,，利潤增長率為***%,、***%、***%,，從企業(yè)銷售及利潤情況來分析,，該企業(yè)******，主要是因?yàn)?******,。 3,、管理者素質(zhì)：該企業(yè)法人代表（負(fù)責(zé)人）****，今年**歲,，學(xué)歷***,，從事該行業(yè)管理經(jīng)營已有**年，該人品行*******（簡單分析）,。該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)共**人,，班子成員****（簡介班子成員的能力）。

三,、 企業(yè)財(cái)務(wù)： 該企業(yè)自從***年與我支行建立信貸關(guān)系以來,，資信狀況良好，未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,，去年全年匯入款***萬元,，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元,，日均存款***萬元,，從匯入款及日均存款來分析,，企業(yè)****（如匯入款及日均較少，請分析原因）,。 該企業(yè)總資產(chǎn)***萬元,，總負(fù)債***萬元，所有者權(quán)益***萬元,，無資本金抽逃現(xiàn)象,，其中流動(dòng)資產(chǎn)***萬元，流動(dòng)負(fù)債***萬元,，資產(chǎn)負(fù)債率***%,，流動(dòng)比率***%。具體情況：1,、企業(yè)目前存貨***萬元,，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元,，存貨****（分析有無積壓情況,，存貨及銷售比率情況）；2,、企業(yè)應(yīng)收賬款***萬元,，共有應(yīng)收款單位*家，主要應(yīng)收款單位為：****公司（應(yīng)收**萬元）,，****公司（應(yīng)收**萬元）,，****公司（應(yīng)收**萬元），****公司（應(yīng)收**萬元）,，這幾家應(yīng)收款單位******（分析應(yīng)收款風(fēng)險(xiǎn)情況,，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營影響）,，經(jīng)測算,，應(yīng)收款周轉(zhuǎn)天數(shù)**天，貨款收回****（及時(shí)或不及時(shí),，如不及時(shí),，請分析原因）；3,、企業(yè)短期借款***萬元,，其中我支行借款**萬元；4,、應(yīng)付賬款**萬元,，企業(yè)貨款支付情況正常；（短期借款,、應(yīng)付賬款,、及其他應(yīng)付款數(shù)據(jù)明顯異常,，請說明情況）。5,、經(jīng)調(diào)查,，該戶目前對(duì)外擔(dān)保**萬元，被擔(dān)保單位經(jīng)營情況良好,，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較?。?,、經(jīng)測算,，該企業(yè)有效資產(chǎn)***萬元，貸款空間***萬元,；今年1-*月現(xiàn)金流量為****萬元,。通過以上數(shù)據(jù)分析，該借款人實(shí)力雄厚（一般或具有償貸能力）,，我支行如授信,，風(fēng)險(xiǎn)較小。

,。 對(duì)以上調(diào)查情況,，本人愿負(fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé)。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告篇九

1,、借款人主體的.合法性,、注冊資本金到位情況、高級(jí)管理層信用記錄,、能力和經(jīng)驗(yàn)是否適應(yīng)項(xiàng)目建設(shè)管理需要,、法人治理結(jié)構(gòu)等。

該公司最高權(quán)利機(jī)構(gòu)為股東會(huì),，下設(shè)主要五個(gè)職能部門：市場部,、財(cái)務(wù)部、行政部,、設(shè)計(jì)和研發(fā)中心及生產(chǎn)部,，實(shí)行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負(fù)責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下：

股東會(huì)

董事會(huì)

總經(jīng)理

部門經(jīng)理

財(cái)務(wù)部

行政部

部門經(jīng)理

市場部

人力資源

后勤保障

設(shè)計(jì)和研發(fā)中心

部門經(jīng)理

生產(chǎn)部

售后服務(wù)

市場企劃

銷售

大客戶部

采購

儲(chǔ)運(yùn)

生產(chǎn)車間

質(zhì)檢

產(chǎn)品研發(fā)

工藝研發(fā)

2,、項(xiàng)目控股股東或主要股東的行業(yè)背景,、高級(jí)管理人員的經(jīng)營管理能力等，對(duì)工藝復(fù)雜,、技術(shù)含量高,、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項(xiàng)目，還應(yīng)重點(diǎn)了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)力量。

(二)項(xiàng)目資本金,、負(fù)債性資金的來源及到位的可靠性,，了解是否存在因股東投資意愿、資金實(shí)力等下降引發(fā)的項(xiàng)目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險(xiǎn),、金融機(jī)構(gòu)等負(fù)債性資金供給方不能按計(jì)劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險(xiǎn),。

(三)項(xiàng)目總成本及融資計(jì)劃

1、說明項(xiàng)目總成本及其分類,、融資方案,，自有資金比例，占各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貸款比重;

2,、資本金到位情況,，借款及其他資金的落實(shí)情況和到位情況;

3、已完成的投資額,、投資總概算的可靠性;

4,、項(xiàng)目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負(fù)債比，達(dá)產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動(dòng)資金額及意向性貸款單位等,。

簡單介紹：

(一)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績,。產(chǎn)值、利潤及年增長率;

(二)主要產(chǎn)品市場占有率及變化;

(三)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)異常變動(dòng)情況及簡單說明;

(四)借款人/主要項(xiàng)目發(fā)起人的資信狀況(如本息償還率),，有無欠債,、逃債行為等。

(二)貸款品種,、貸款金額,、貸款期限、利率及還款方式,、擔(dān)保方式,。對(duì)擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式,，擔(dān)保人資格,、能力，抵(質(zhì))押物是否足值有效,、產(chǎn)權(quán)是否明晰,、證件是否齊全,、抵押物是否為整體資產(chǎn),，是否存在部分資產(chǎn)已對(duì)外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度,、抵質(zhì)押率等,。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財(cái)務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對(duì)其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾。

(三)是否為社團(tuán)貸款,，利率的浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定;

(四)是否考慮了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)籌資成本,、綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)因素。

簡要說明該項(xiàng)目的立項(xiàng)依據(jù),，如根據(jù)項(xiàng)目有權(quán)審批部門批文xx號(hào),，項(xiàng)目審批情況，等等,。

簡要說明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,，并分析投資該項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，等等,。

如果是工業(yè)項(xiàng)目應(yīng)做簡要的國際,、國內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場結(jié)構(gòu),，如是壟斷還是競爭性行業(yè),，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷;過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預(yù)測;價(jià)格變化情況和預(yù)測,，價(jià)格預(yù)測是否有授權(quán)物價(jià)部門批準(zhǔn)為依據(jù);項(xiàng)目市場定位和市場開發(fā)計(jì)劃;競爭對(duì)手及競價(jià)力分析,，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目,，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析(如公路項(xiàng)目應(yīng)分析和預(yù)測流量及通行費(fèi)價(jià)格,，分析與鐵路，航空,，水運(yùn)等其它運(yùn)輸途徑的競爭相對(duì)優(yōu)勢),。

參照流動(dòng)資金貸款財(cái)務(wù)分析，并分析該投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)效益,。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財(cái)務(wù)收益率,，年稅后利潤，盈虧平衡點(diǎn),，敏感性分析,，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素,，貸款還款來源,，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期,，等等,。

簡要分析該投資項(xiàng)目能產(chǎn)生的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益，內(nèi)容可包括為國家增加稅收,，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì),，節(jié)省外匯，保護(hù)環(huán)境，等等,。項(xiàng)目是否享受特殊優(yōu)惠政策,、補(bǔ)貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護(hù),，項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)與國際市場價(jià)格是否存在悖離,。

簡單分析該項(xiàng)目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國際上/國內(nèi)屬先進(jìn)技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù),，是正在實(shí)驗(yàn)推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù),，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識(shí)產(chǎn)權(quán)方面的問題;借款人/項(xiàng)目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機(jī)器設(shè)備的經(jīng)驗(yàn),，有無把握掌握和使用該技術(shù);主要機(jī)器設(shè)備選型是否合理,，是否需要進(jìn)口等等。

簡要分析該項(xiàng)目在法律方面的問題,。在貸款合同,、抵押、保證,、承諾,、土地使用權(quán)、外匯許可,、項(xiàng)目法律文件的審批,，政府政策、法規(guī),、稅收,、環(huán)保、勞動(dòng)用工等方面是否存在有待澄清,，解決的法律問題?借款人/項(xiàng)目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決,、清算的重大法律糾紛?簡要介紹項(xiàng)目所在地地方法律環(huán)境。

簡要分析該項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)方面的問題,。該項(xiàng)目的建設(shè)和投產(chǎn)會(huì)對(duì)生態(tài)環(huán)境會(huì)產(chǎn)生什么影響(包括廢水,、廢氣、廢渣,、生態(tài)平衡,、拆遷等等)?準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護(hù)措施?環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。

指出并簡要分析該項(xiàng)目本身以及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險(xiǎn),，計(jì)劃怎樣(采取什么樣的措施)降低,、規(guī)避、和分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn),。如有展期,，也要分析展期風(fēng)險(xiǎn)。

調(diào)查報(bào)告應(yīng)明確調(diào)查意見,，包括項(xiàng)目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件,，是否同意辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)，并對(duì)擬提供融資的額度,、期限,、擔(dān)保方式等基本要素提出意見。