在當(dāng)下社會(huì),，接觸并使用報(bào)告的人越來越多,，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的,。那么報(bào)告應(yīng)該怎么制定才合適呢,？下面是我給大家整理的報(bào)告范文，歡迎大家閱讀分享借鑒,，希望對(duì)大家能夠有所幫助,。

銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇一

現(xiàn)將_銀行(下稱“我行”)年度風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營分析報(bào)告如下：

一,、業(yè)務(wù)經(jīng)營基本情況分析

(一)負(fù)債情況分析

截至年末,，我行各項(xiàng)存款總額x萬元,，比年初增加x萬元，增幅x%,。其中：對(duì)公活期存款為x萬元,，比年初增加x萬元;對(duì)公定期存款為x萬元，比年初增加x萬元;個(gè)人活期存款x萬元,，比年初增加x萬元;個(gè)人定期存款為x萬元,，比年初增加了x萬元;銀行卡存款為x萬元，比年初增加x萬元,。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長,，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶,，例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶,，帶來對(duì)公定期存款一定幅度的增長;二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí),，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長;三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動(dòng);四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù),，在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時(shí)也帶來了部分新增存款;五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,，新增了x支行等x個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度,。

(二)資產(chǎn)情況分析

1,、信貸資產(chǎn)

(1)基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元,，比年初增加x萬元,，增幅x%。其中,，短期貸款x萬元,，比年初增加x萬元;中長期貸款x萬元，比年初增加x萬元,。按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì),，正常類貸款x萬元，關(guān)注類貸款x萬元,，暫無不良貸款,。

(2)貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況,，采取有保有壓,、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度,，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,，同時(shí)重點(diǎn)扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,，達(dá)到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元，力爭逐步達(dá)標(biāo),。

(3)貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開業(yè)以來,，我行一直對(duì)自身的市場定位非常明確，為此,，根據(jù)_經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn),，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”,、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì),，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo),。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,，支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2,、非信貸資產(chǎn)

截止年末,，我行非信貸資產(chǎn)x萬元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù),。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,，總金額為x萬元，委托貸款中,，委托人為企業(yè)的有x戶,，委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),，總金額為x萬元,，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶，共有x戶,。

(三)資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析

1,、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,，我行超額備付金余額x萬元,，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%;貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,，撥貸比達(dá)到x%,，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零,，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足,。

2、所有者權(quán)益,。本年度,，我行營業(yè)收入x萬元，同比增長x%,，營業(yè)利潤x萬元,，同比增長x%。其中,，凈利息收入x萬元,，中間業(yè)務(wù)收入x萬元,。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長,。

二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析：

(一)總體評(píng)價(jià),。

截至年未,，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬元;資本充足率x%，核心一級(jí)資本充足率x%;單戶貸款集中度為x%,，按五級(jí)分類口徑不良貸款率為零,，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求,。

(二)信用風(fēng)險(xiǎn)分析

1,、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn),。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬元,，其中：正常類貸款x萬元，關(guān)注類貸款x萬元,，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆,。全轄最大1戶貸款余額x萬元，該戶目前經(jīng)營正常,，效益好,。最大10戶貸款都為正常類，目前經(jīng)營正常,，風(fēng)險(xiǎn)較小,。截至年終，我行抵x貸款為x萬元,，保證貸款x萬元,，信用貸款x萬元，存量抵(質(zhì))x貸款率為x%,，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn),，抵(質(zhì))押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高,。同時(shí),，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場定位,，將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策,、產(chǎn)品科技含量高,、信用良好、管理規(guī)范,，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜,，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。

2,、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理,，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低,。委托貸款方面，采取先存后貸的方式,，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,。截至目前,，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象,，但在信貸管理人員的提醒及催收后,，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益;同時(shí),，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》,，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。

同時(shí)建立真實(shí),、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

(三)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析

截止年末,，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬元,，流動(dòng)性比例x%,。其中：超額備付金x萬元，超額備付率x%,。

由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少,，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大,，居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少,，存貸比偏高，資金頭寸分散,，流動(dòng)性管理較難,，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn),。

為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力,，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,，我行一是加大營銷力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗(yàn),，吸收更多的存款,，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款;二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問題并予以處理,，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性,，滿足客戶支付需求;三是加強(qiáng)宣傳，通過廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度,。通過上述手段,，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一,。

銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇二

現(xiàn)將xx銀行（下稱“我行”）年度風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營分析報(bào)告如下：

（一）負(fù)債情況分析

截至年末,，我行各項(xiàng)存款總額x萬元，比年初增加x萬元,，增幅x%,。其中：對(duì)公活期存款為x萬元，比年初增加x萬元,；對(duì)公定期存款為x萬元,，比年初增加x萬元；個(gè)人活期存款x萬元,，比年初增加x萬元,；個(gè)人定期存款為x萬元，比年初增加了x萬元,；銀行卡存款為x萬元,，比年初增加x萬元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長,，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力,，爭取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶，例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶,，帶來對(duì)公定期存款一定幅度的增長,；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí),，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長,；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動(dòng)；四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù),，在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時(shí)也帶來了部分新增存款,；五是我行在年初原有總行營業(yè)部,、x支行2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),，延伸了我行的服務(wù)半徑,，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。

（二）資產(chǎn)情況分析

1,、信貸資產(chǎn)

（1）基本情況：截至年末,，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬元,，增幅x%,。其中，短期貸款x萬元,，比年初增加x萬元,；中長期貸款x萬元，比年初增加x萬元,。按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì),，正常類貸款x萬元，關(guān)注類貸款x萬元,，暫無不良貸款,。

（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況,，我行根據(jù)實(shí)際情況,，采取有保有壓,、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度,，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,，壓縮產(chǎn)品落后,、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,，同時(shí)重點(diǎn)扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè),。截至x年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,，達(dá)到監(jiān)管要求,；“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元，力爭逐步達(dá)標(biāo),。

（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開業(yè)以來,，我行一直對(duì)自身的市場定位非常明確，為此,，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn),，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”,、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì),，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中,，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元,，支持小微企業(yè)貸款金額x萬元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%,，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。

2,、非信貸資產(chǎn)

截止年末,，我行非信貸資產(chǎn)x萬元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù),。本年度共發(fā)放委托貸款x筆,，總金額為x萬元，委托貸款中,，委托人為企業(yè)的有x戶,，委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬元,，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶,，共有x戶。

（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析

1,、資產(chǎn)負(fù)債比例,。本年度，我行超額備付金余額x萬元,，超額備付金比例為x%,，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,，撥貸比達(dá)到x%,，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零,，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足,。

2、所有者權(quán)益,。本年度,，我行營業(yè)收入x萬元，同比增長x%,，營業(yè)利潤x萬元,，同比增長x%。其中,，凈利息收入x萬元,，中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長,。

（一）總體評(píng)價(jià),。

截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬元,；資本充足率x%,，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶貸款集中度為x%,，按五級(jí)分類口徑不良貸款率為零,，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求,。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析

1,、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn),。截至年未,，我行各項(xiàng)貸款余額x萬元，其中：正常類貸款x萬元,，關(guān)注類貸款x萬元,，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元,，該戶目前經(jīng)營正常,，效益好。最大10戶貸款都為正常類,，目前經(jīng)營正常,，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終,，我行抵x貸款為x萬元,，保證貸款x萬元，信用貸款x萬元,，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%,，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低,，有待進(jìn)一步提高,。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng),，服務(wù)小微”的市場定位,，將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高,、信用良好,、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜,，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

2,、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn),，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低,。委托貸款方面,，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任,。截至目前,，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象,，但在信貸管理人員的提醒及催收后,，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益,；同時(shí),，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理,，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。

同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系,，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析

截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬元,，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬元,，流動(dòng)性比例x％,。其中：超額備付金x萬元,，超額備付率x%,。

由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少，吸收存款一直比較困難,，存款總額變動(dòng)幅度較大,，居民儲(chǔ)蓄存款相對(duì)較少，存貸比偏高,，資金頭寸分散,，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn),。

為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理,，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力,，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營銷力度,，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗(yàn)，吸收更多的存款,，尤其是相對(duì)穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款,；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測(cè)算,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問題并予以處理,，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿足客戶支付需求,；三是加強(qiáng)宣傳,，通過廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過上述手段,，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一,。

銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇三

引言

企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，由于外部市場以及企業(yè)經(jīng)營管理中的各種不確定因素所造成的企業(yè)實(shí)際財(cái)務(wù)收益與目標(biāo)預(yù)期之間出現(xiàn)了較大的偏差。企業(yè)參與到市場環(huán)境中,，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就是客觀存在的,，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有不確定性，在發(fā)生時(shí)間,、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果等方面都存在不確定性,，而且財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)貫穿于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的全過程。如果企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理不當(dāng),，出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題,，極易影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)安全性,，甚至造成企業(yè)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī),。

一、新時(shí)期企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題主要表現(xiàn)

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,，特別是今年以來,，外部宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)對(duì)企業(yè)的影響較大，中國經(jīng)濟(jì)增長趨勢(shì)短期內(nèi)放緩,，對(duì)企業(yè)所產(chǎn)生的負(fù)面影響仍將比較明顯,，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題更加突出,，特別是與以往相比,，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也出現(xiàn)了一些新的變化，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

(一)企業(yè)籌資困難問題加劇

企業(yè)在籌資的具體運(yùn)作過程中,，如果籌資方式不當(dāng),，負(fù)債比例控制不合理，權(quán)益收益無法達(dá)到預(yù)期,，很有可能造成企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題,。特別是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行信貸政策進(jìn)一步收縮,，企業(yè)融資通過貸款門檻限制不斷提高,，貸款難度越來越大，而證券市場波動(dòng)較為劇烈,，上市融資更是難上加難,，加劇了企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)問題。

(二)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險(xiǎn)問題加劇

一些企業(yè)在經(jīng)營策略上注重信用銷售,，因而應(yīng)收賬款比例較高,，特別是一些交易結(jié)算周期較長的企業(yè)，由于應(yīng)收賬款基數(shù)大,、回款時(shí)間相對(duì)較長,，因此占用了企業(yè)非常多的營運(yùn)資金，如果企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)發(fā)生大額呆壞賬,，將給企業(yè)帶來較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),，造成企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)狀況惡化,。

(三)投資過程中凈資產(chǎn)收益率下降風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)的一些長期投資項(xiàng)目，像證券,、固定資產(chǎn),、項(xiàng)目建設(shè)等，雖然投資回報(bào)率比短期投資要高一些,，但是存在著不確定性較大,、資本投入較高的風(fēng)險(xiǎn)，管理不善極易造成嚴(yán)重財(cái)務(wù)虧損,。尤其是當(dāng)前外部金融市場頻繁調(diào)整,，經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體不容樂觀，如果企業(yè)的利潤的增長在短期內(nèi)不能與公司凈資產(chǎn)增長保持同步,，將會(huì)直接造成企業(yè)凈資產(chǎn)收益率下降,；同時(shí)，對(duì)于企業(yè)的一些募集資金投資項(xiàng)目,，如果不能很快產(chǎn)生效益以彌補(bǔ)新增固定資產(chǎn)折舊,，同樣會(huì)影響公司的凈利潤和凈資產(chǎn)收益率。

(四)資金運(yùn)作過程中存貨規(guī)?？刂埔鸬娘L(fēng)險(xiǎn)問題

企業(yè)資金運(yùn)作過程中會(huì)涉及到較多的環(huán)節(jié)問題,，例如貨幣資金管理、存貨控制以及應(yīng)收賬款管理等一系列的內(nèi)容,。特別是在存貨管理方面,，一些企業(yè)受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，銷量有所降低,，造成了企業(yè)的原材料及產(chǎn)品存貨規(guī)模增加,，如果出現(xiàn)存貨跌價(jià)的因素，出現(xiàn)存貨損失風(fēng)險(xiǎn),。

(五)利潤收益分配過程中的風(fēng)險(xiǎn)問題

在企業(yè)內(nèi)部完成了利潤核算以后,，利潤收益的具體分配對(duì)企業(yè)的內(nèi)部管理也有著非常重要的影響，如何確定盈余公積用于企業(yè)發(fā)展的資本保障,，如何確定股利分配確保股東預(yù)期收益等,，都是需要企業(yè)慎重考慮決定的，如果利潤收益分配管理不善,，容易成為影響企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的財(cái)務(wù)危機(jī)問題,。

二、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理創(chuàng)新措施

(一)準(zhǔn)確界定企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)

新時(shí)期加強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理,，首先應(yīng)該對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行準(zhǔn)確的界定,，當(dāng)下對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)確定主要是基于企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債以及企業(yè)的實(shí)際收益情況等。具體而言，在企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債狀況上分析判斷財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，主要是將企業(yè)的資產(chǎn)按照流動(dòng)負(fù)債與長期負(fù)債等劃分為保守,、風(fēng)險(xiǎn)以及中庸等資產(chǎn)類型，并重點(diǎn)分析企業(yè)利潤科目余額以及應(yīng)收應(yīng)付賬款往來科目等,，通過全面分析資本結(jié)構(gòu)狀況,，初步界定財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患情況。在企業(yè)收益狀況上分析財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，主要是分析企業(yè)的盈利利潤并與企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)進(jìn)行對(duì)照,，分析企業(yè)的利潤總額來衡量企業(yè)的經(jīng)營狀況，同時(shí)確定企業(yè)的凈利潤以及留存收益等,，整體把握企業(yè)的收益狀況,，進(jìn)而對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面準(zhǔn)確的分析與判定。

(二)加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的具體應(yīng)對(duì)管理

在企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方面,，首先應(yīng)該結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況在內(nèi)部構(gòu)建較為完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng),，按照企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)實(shí)際情況,，綜合選擇盈利能力,、發(fā)展能力、償債能力,、財(cái)務(wù)彈性以及經(jīng)濟(jì)效率等作為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo),，明確風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警閾值。其次,，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè),，重點(diǎn)以企業(yè)的現(xiàn)金流量作為監(jiān)控的重點(diǎn)，合理均衡流動(dòng)資產(chǎn),、現(xiàn)金流量,，避免企業(yè)經(jīng)營過程中出現(xiàn)嚴(yán)重的`資金缺口，嚴(yán)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題的發(fā)生,。第三,，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理的基礎(chǔ)保障，完善企業(yè)的內(nèi)部控制管理制度,，特別是建立基于風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的企業(yè)內(nèi)部審計(jì)體系,，強(qiáng)化財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高企業(yè)財(cái)務(wù)決策的科學(xué)性,，并按照企業(yè)的實(shí)際情況保持穩(wěn)定合理的資本結(jié)構(gòu),，賀禮控制企業(yè)的應(yīng)收賬款管理，以便于有效地控制企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題,。此外,，在企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理中，應(yīng)該重點(diǎn)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理體系的優(yōu)化，特別是將有助于防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題發(fā)生的財(cái)務(wù)預(yù)算管理制度,、內(nèi)部會(huì)計(jì)控制,、財(cái)務(wù)管理崗位職責(zé)管理等制度健全完善，夯實(shí)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理基礎(chǔ),。

(三)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)管理

現(xiàn)階段很多企業(yè)對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題往往還是停留在事后處理上,，而對(duì)于發(fā)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)缺少及時(shí)有效的應(yīng)對(duì)處理，這也是新時(shí)期企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制需要重點(diǎn)強(qiáng)化的內(nèi)容,。首先,，企業(yè)應(yīng)該未雨綢繆，在內(nèi)部建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備資金制度,，當(dāng)在企業(yè)內(nèi)部發(fā)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí),，及時(shí)以預(yù)備金作為后備補(bǔ)充確保生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常開展。其次,，系統(tǒng)的完善企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施,，尤其是針對(duì)企業(yè)的籌資、投資,、資金管理以及收益分配等,，全面的制定財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)回避管理措施，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題對(duì)企業(yè)整體經(jīng)營管理的影響,。第三,，應(yīng)該改變企業(yè)的經(jīng)營管理策略，特別是通過多元化經(jīng)營的手段,，優(yōu)化企業(yè)的各種投資組合,，盡可能以集團(tuán)化經(jīng)營的模式，分散企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題,；同時(shí),，注重財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以及非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移管理措施的應(yīng)用，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能造成的企業(yè)損失,。

結(jié)語

在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,，企業(yè)經(jīng)營發(fā)展所面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題既有共性，同時(shí)又因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營行業(yè)領(lǐng)域,、企業(yè)規(guī)模,、內(nèi)部管理等因素存在著獨(dú)特性。在企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理中,，財(cái)務(wù)管理部門應(yīng)該結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況,，有針對(duì)性的在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、加強(qiáng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理以及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)管理等幾方面,，全面提高新時(shí)期企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平,。

銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇四

(一)資金供求矛盾突出,。目前，我縣經(jīng)濟(jì)主要以蜜桔,、臍橙的種植業(yè)作為龍頭產(chǎn)業(yè),，全縣90%以上的資金投向于果業(yè)，但由于果業(yè)生產(chǎn)周期長,，特別是去年受黃龍病災(zāi)害影響,，收入明顯減少，需要大量資金投入,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，全縣共有果園面積約有52萬畝，按每年0.3萬元/畝計(jì)算,，每年全縣果業(yè)資金需求量為15.6億元,，如果從貸款增量來分析，上半年全縣銀行機(jī)構(gòu)凈增貸款3.5億元(不剔除其他因素),，與果業(yè)資金需求量相比,，資金缺口達(dá)12.1億元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了果業(yè)資金需求,。同時(shí),，我縣工業(yè)基礎(chǔ)薄弱，今年又提出發(fā)展83個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目,，需要大量資金啟動(dòng),，導(dǎo)致資金供求更加吃緊，矛盾也更為突出,。

(二)信貸結(jié)構(gòu)過于單一。由于受產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響和信貸資金的限制,，我縣信貸結(jié)構(gòu)較為單一,，全縣銀行機(jī)構(gòu)大部分資金投向于果業(yè)，特別是近幾年全縣掀起種果熱潮,，90%以上的貸款投向于果業(yè),，而工業(yè)貸款明顯不足，信貸結(jié)構(gòu)極為單一,，給我縣銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營帶來貸款集中度風(fēng)險(xiǎn),，將會(huì)出現(xiàn)一損俱損、一榮俱榮的畸形局面,，如去年因受黃龍病影響,，一部分果農(nóng)收入減少，無法接濟(jì),，導(dǎo)致我縣房地產(chǎn)市場疲軟,。

(三)信貸權(quán)限過于集中。多年來,，國有商業(yè)銀行實(shí)行了集約化管理,。我縣國有商業(yè)銀行屬低類機(jī)構(gòu)，信貸權(quán)大多集中于上級(jí)分行,，基層支行要發(fā)放貸款需要層層申報(bào)和諸多環(huán)節(jié),，一些好的項(xiàng)目也因?yàn)闄?quán)力過于集中帶來的時(shí)效滯后而未能及時(shí)得到貸款支持。同時(shí),，因我縣屬山區(qū)小縣,，經(jīng)濟(jì)總量小，相對(duì)于其他大縣(市),，上級(jí)下達(dá)的信貸規(guī)模相對(duì)更小,，如農(nóng)村信用社本是法人機(jī)構(gòu)可以資產(chǎn)負(fù)債比例管理，但因上半年人民銀行下達(dá)的信貸規(guī)模1.56萬元限制而無法發(fā)放貸款,，滿足農(nóng)村強(qiáng)大的資金需求,，一定程度上抑制了我縣銀行機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)拓展。

(四)民間借貸異?；钴S,。近年來，隨著國家實(shí)行穩(wěn)健貨幣政策,，國有商業(yè)銀行貸款投入相對(duì)趨緩,，信貸投放量愈來愈少，結(jié)果助長了我縣民間借貸的活躍,，主要以賒銷物資為基礎(chǔ)的間接資金融通和以信用為基礎(chǔ)的直接資金融通兩種方式,，集中在果業(yè)發(fā)展較快的中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，如吉潭和澄江,，均在1000萬元以上,。據(jù)測(cè)算，目前我縣民間借貸資金約有3億元,，利率高達(dá)25‰不等,。

(五)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)沖擊大。目前,，我縣已經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司有1家,，資本金0.6億元，另有一家在申報(bào)籌建之中,，其注冊(cè)資本1.3億元,，而擔(dān)保公司、典當(dāng)公司等卻有20多家,，不同程度地從事地下融資活動(dòng),，高利率回報(bào)吸引了大量民間資金從銀行體內(nèi)分流到體外,，銀行存款上不了，信貸資金趨于吃緊,。同時(shí),，一部分信貸資金也通過不同方式流入到這些從事融資的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)之中，融資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)嫁到銀行機(jī)構(gòu),。

(六)資金異地分流突出,。我縣毗鄰廣東和福建，交通便利,，資金分流現(xiàn)象較為明顯,。據(jù)估計(jì)，近幾年,，我縣資金分流達(dá)到15億元之多,，約占全縣銀行存款24.6%。一是因日常生活而分流,。我縣緊鄰廣東梅縣,，大多群眾看病、購買日常物品等直接到梅縣而不去,，以致一部分日常生活資金流入廣東,。二是因購置房屋而分流。多年來,，我縣群眾到廣東梅縣購買的房屋達(dá)到2000多套,，如果按每套房屋50萬元計(jì)算，因購買房屋流入廣東的資金達(dá)10多億元,。三是因購買小車而分流,。近幾年，我縣群眾購買小車的熱情逐年高漲,，到廣東購車并掛牌的達(dá)2000多輛,，如果按每輛小車15萬元計(jì)算，因購車分流的資金也達(dá)到3億多,。四是因受執(zhí)法嚴(yán)打而分流。去年,，因當(dāng)?shù)卣哟蟠驌魺o證開采稀土的力度,，有部分人因怕露富或被引起注意，將部分資金轉(zhuǎn)移到附近廣東平遠(yuǎn)和梅州,、福建武平等縣市,，分流到廣東、福建等地的資金達(dá)到1億多,。

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銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇五

2,、逐個(gè)解剖個(gè)案,，分析形成不良的原因，增強(qiáng)從業(yè)人員防范能力,；

3,、強(qiáng)化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營責(zé)任和自我約束意識(shí),；

5,、實(shí)行“四包一掛”，增加包賠條款,；

6,、加大貸后力度，包括定期檢查,、帳戶監(jiān)管,、客戶回訪、催收管理,、押品管理,、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行,。

7,、加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就,。

8,、加大對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進(jìn)行考核,。

9,、接受單證抵押、商品房抵押,，以強(qiáng)化客戶的自我約束力,。

10、深入開展貸前調(diào)查,，防止多人承貸一人使用,。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國+農(nóng)戶，更要放防控的重點(diǎn),。

11,、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平增加的機(jī)構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施,，并限期糾正,。對(duì)不不良貸款達(dá)到一定比例的，啟動(dòng)問責(zé)機(jī)制,。

12,、提前謀劃,，預(yù)案清收。對(duì)即將到期貸款,，務(wù)必提前1個(gè)月催收,，對(duì)不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案,，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán),、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力,、依法訴訟,、先還款后循環(huán)等等。

銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇六

1__年安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控工作總體情況

要求：

(1)介紹公司和本單位年度風(fēng)險(xiǎn)控制措施任務(wù)完成情況,，未完成的要說明原因,。

(2)總結(jié)提煉本單位安全生產(chǎn)五大類風(fēng)險(xiǎn)管控工作取得的成效與存在的不足，特別是總結(jié)提煉電網(wǎng),、設(shè)備,、人身(作業(yè))風(fēng)險(xiǎn)控制工作中形成的管控模式。

2__年安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控工作情況及成效

2.1加強(qiáng)電網(wǎng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)管控,，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定

2.2落實(shí)設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)控制,，確保重要設(shè)備安全可靠運(yùn)行

2.3加強(qiáng)人身風(fēng)險(xiǎn)控制，積極防范人身死亡事故風(fēng)險(xiǎn)

2.4落實(shí)社會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施,，維護(hù)公司良好形象

2.5落實(shí)環(huán)境與職業(yè)健康控制措施,，確保員工身心健康

2.6強(qiáng)化應(yīng)急管理，提高抗災(zāi)保電能力

3__年安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析

3.1電網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)

3.2設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)

3.3人身安全風(fēng)險(xiǎn)

3.4社會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)

3.5環(huán)境與職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)

4__年安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制建議措施

有關(guān)要求：

(1)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施應(yīng)盡量具有可操作性,，列出具體實(shí)施項(xiàng)目,，明確責(zé)任單位和部門、監(jiān)督檢查單位和部門,、完成時(shí)間,。

(2)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控措施應(yīng)根據(jù)評(píng)估出來的風(fēng)險(xiǎn)逐一對(duì)照編制。

4.1電網(wǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4.2設(shè)備安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4.3人身安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4.4社會(huì)影響風(fēng)險(xiǎn)控制措施

4.5環(huán)境與職業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)控制措施

銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇七

截止20xx年3月底,，我行各項(xiàng)貸款余額萬元,，不良貸款余額萬元，不良率2.3%,，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元,，占比為0.12%。

縱向來看,，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個(gè)百分點(diǎn)，但絕對(duì)額不降反升,，增加2萬元,?？紤]一年來清收57萬元（207-150）因素，實(shí)際上我行不良貸款還在增長,。致所以不良率下降,，是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說,，我行目前貸款風(fēng)險(xiǎn)還在加大,。

下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖

（二）欠息情況

截止3月底，我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加,，達(dá)225筆,，金額9.91萬元，占新發(fā)貸款4.6%,。

（三）貸款向下遷徙情況

1-3月,，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元,，其中向下遷徙2105筆,、金額6704萬元；向上遷徙1657筆,、金額5344萬元,；向下遷徙存量為216筆、金額630萬元,。其中關(guān)注貸款209筆,，609萬元，次級(jí)貸款7筆21萬元,?？梢钥闯觯?-3月份,，我行貸款遷徙率很高,，達(dá)43%。

橫向比較,，我行新發(fā)貸款不良率,、欠息率和遷徙率均居全市之首。

（四）到期貸款收回率

1季度我行到期貸款648筆,，金額2770萬元,，收回634筆，金額2725萬元,，未收回14筆,，45萬元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平,。

（五）貸款集中度

截止20xx年3月底,，我行最大5戶貸款890萬元，占我行實(shí)收資本的xx%,。風(fēng)險(xiǎn)集中底很低,。

（六）擔(dān)保情況分析

截止20xx年3月底，我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為,，信用貸款81萬元,，占經(jīng)不到0.01%；保證貸款15068萬元,，占比82%,；抵押貸款3197.6萬元，占比約0.17%,，62萬元,，占比不到0.01%。

從擔(dān)保方式上看,，我行貸款的風(fēng)險(xiǎn)敞口很大,，達(dá)99%以上，風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大,。

銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告篇八

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)xx監(jiān)管分局：

現(xiàn)將xx銀行（下稱“我行”）年度風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營分析報(bào)告如下：

(一)負(fù)債情況分析

（二）資產(chǎn)情況分析

1,、信貸資產(chǎn)

（1）基本情況：截至年末,，我行各項(xiàng)貸款余額x元,，比年初增加x萬元,，增幅x%。其中,，短期貸款x萬元,，比年初增加x萬元；中長期貸款x萬元,，比年初增加x萬元,。按五級(jí)分類口徑統(tǒng)計(jì)，正常類貸款x萬元,，關(guān)注類貸款x萬元,，暫無不良貸款。

（2）貸款集中度情況：針對(duì)貸款集中度偏高的情況,，我行根據(jù)實(shí)際情況,，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度,，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,，同時(shí)重點(diǎn)扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè),。截至x年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%,，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元,，力爭逐步達(dá)標(biāo),。

（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開業(yè)以來，我行一直對(duì)自身的市場定位非常明確,，為此,，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”,、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo),。其中,，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬元,，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%,，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位,。

2,、非信貸資產(chǎn)

截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬元,，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù),。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬元,，委托貸款中,，委托人為企業(yè)的有x戶，委托人為自然人的有x戶,。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),，總金額為x萬元，擔(dān)保對(duì)象均為企業(yè)客戶,，共有x戶,。

（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析

1、資產(chǎn)負(fù)債比例,。本年度,，我行超額備付金余額x萬元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%,；貸款損失準(zhǔn)備金x萬元,，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%,，不良貸款率為零,，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。

2,、所有者權(quán)益,。本年度，我行營業(yè)收入x萬元,，同比增長x%,，營業(yè)利潤x萬元，同比增長x%,。其中,，凈利息收入x萬元，中間業(yè)務(wù)收入x萬元,。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長,。

(一)總體評(píng)價(jià),。

截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬元,；資本充足率x%,，核心一級(jí)資本充足率x%；單戶貸款集中度為x%,，按五級(jí)分類口徑不良貸款率為零,，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求,。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析

1,、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn),。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬元,，其中：正常類貸款x萬元,，關(guān)注類貸款x萬元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆,。全轄最大1戶貸款余額x萬元,，該戶目前經(jīng)營正常,，效益好。最大10戶貸款都為正常類,，目前經(jīng)營正常,，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終,，我行抵x貸款為x萬元,，保證貸款x萬元，信用貸款x萬元,，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%,，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低,，有待進(jìn)一步提高。同時(shí),，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng),，服務(wù)小微”的市場定位，將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策,、產(chǎn)品科技含量高,、信用良好、管理規(guī)范,，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜,，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,。

2,、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查和貸后管理,，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低,。委托貸款方面，采取先存后貸的方式,，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前,，委托貸款借款人基本都能按期還本付息,，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后,，都能盡快還本付息,，保障了委托貸款人的利益；同時(shí),，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》,，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理,，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

同時(shí)建立真實(shí),、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系,，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析

截止年末,，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬元,，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬元，流動(dòng)性比例x％,。其中：超額備付金x萬元,，超額備付率x%。