在日常學(xué)習(xí)、工作或生活中，大家總少不了接觸作文或者范文吧,，通過文章可以把我們那些零零散散的思想,，聚集在一塊。范文怎么寫才能發(fā)揮它最大的作用呢？接下來小編就給大家介紹一下優(yōu)秀的范文該怎么寫，我們一起來看一看吧,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查篇一

20xx年是我幸運(yùn)的一年,，在這一年中我擔(dān)任的是風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理助理一職,，我慶幸我的領(lǐng)導(dǎo)是個(gè)開明的人。在這一年中,，我感謝領(lǐng)導(dǎo)的栽培和信任,，也感謝同事的幫助和配合。在這一年的工作中,，我始終跟隨領(lǐng)導(dǎo)的步伐,，每天堅(jiān)持跟客戶認(rèn)真交談，替客戶解決難處,。尤其是授信客戶的調(diào)查,，我都會(huì)認(rèn)真填寫報(bào)告，并且認(rèn)真審批放款數(shù)額,，確保資金的風(fēng)險(xiǎn)是最低的?，F(xiàn)在我把這一年多的工作進(jìn)度做出總結(jié)進(jìn)行匯報(bào)。

剛開始接觸這份工作,，我對(duì)于如何審批如何降低風(fēng)險(xiǎn)的事情并不是很熟練,，多虧了經(jīng)理的不斷帶領(lǐng)，我才逐步的學(xué)會(huì)如何工作,。在這一年多的時(shí)間內(nèi),，我時(shí)常跟隨經(jīng)理一起去辦理業(yè)務(wù)，并且處理一些繁雜的事物,，這是我的機(jī)遇,，也是我學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。通過這一年的努力,，我如今對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的各項(xiàng)細(xì)節(jié)都全部熟悉,，也知道整個(gè)流程的操作情況。如今的我對(duì)于業(yè)務(wù)非常熟悉,，已經(jīng)能夠獨(dú)立進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,。

我們在跟客戶評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)都是時(shí)候，一定要了解產(chǎn)品的特點(diǎn),，認(rèn)真的給客戶進(jìn)行講解,。只有把客戶當(dāng)成家人，認(rèn)真的對(duì)待而不是敷衍,，才能夠獲取客戶的信任,。這一年多以來,，我通過這種努力,，獲得了1000多萬金額的投資，也獲得了相當(dāng)多用戶的肯定,。這也是我今后不斷努力的方向,，增加自身的服務(wù)意識(shí),，確保客戶的資金安全,。

我的政治覺悟還不夠高,，很多領(lǐng)導(dǎo)下發(fā)的文件我都不能第一時(shí)間參悟透，經(jīng)常還要領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我解釋,。這些事情都是我的政治缺點(diǎn),，沒有認(rèn)真的鉆研造成的。今后我會(huì)不斷的提高自己的政治覺悟,，爭取做一個(gè)一點(diǎn)就通的助理,。當(dāng)然業(yè)務(wù)能力我也不會(huì)拉下，也會(huì)不斷提高自己的服務(wù)能力,，爭取明年的業(yè)績穩(wěn)步提升,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查篇二

近年來，銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展,，已成為廣大人民群眾購物消費(fèi),、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動(dòng)的重要載體,，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的`同時(shí),，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問題,。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號(hào)文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)的通知,，我社對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：

一,、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則,，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對(duì)我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程,、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容,，對(duì)于銀行卡的開卡、收回,、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核,、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合,，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn),。

二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對(duì)于銀行卡的開銷戶,、掛失,、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性,，杜絕違規(guī)操作,，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶,，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí),，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。

三,、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀

行卡自助設(shè)備,，因此我社暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

四,、關(guān)于銀聯(lián)pos業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝,、維護(hù)和管理，因此我社也暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容,。

五,、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：對(duì)于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解,，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決,，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。

六,、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡vip卡,、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù),。

七,、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。

八,、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對(duì)于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作,，包括開銷卡、掛失,、沖正,、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會(huì)不定期派人前來進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作,，務(wù)求對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求,，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡,。

信用社

20xx年3月10日

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查篇三

風(fēng)險(xiǎn)管理部xx的工作,，要更多的體現(xiàn)服務(wù)職能（為客戶做了什么、為前臺(tái)部門做了什么,，為全行做了什么）,，體現(xiàn)培訓(xùn)職能（創(chuàng)新培訓(xùn)方式）,，體現(xiàn)監(jiān)督指導(dǎo)職能（加大聯(lián)動(dòng)模式）。以精細(xì)管理提升制度執(zhí)行力,，以創(chuàng)新模式提升風(fēng)險(xiǎn)管控力、以溝通交流提升工作戰(zhàn)斗力,，以文化引領(lǐng)提升團(tuán)隊(duì)凝聚力,。

按照總行風(fēng)險(xiǎn)管理部的指導(dǎo)意見，結(jié)合xx的實(shí)際,，對(duì)內(nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì)的相關(guān)職能進(jìn)一步細(xì)分,，將原有五大中心重新設(shè)置為集中作業(yè)中心（清算中心和出納中心）、xx風(fēng)險(xiǎn)控制中心和xx質(zhì)量管理中心,，并分別指定相應(yīng)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人員履行相關(guān)管理職責(zé),。建立一套精干的xx管理體系及科學(xué)的xx管理模式，達(dá)到“流程順暢,、風(fēng)險(xiǎn)可控”的工作目標(biāo),，提高分行xx管理能力，有效發(fā)揮xx管理的支持保障作用,。

編制分行風(fēng)險(xiǎn)管理部管理手冊,，通過闡述風(fēng)險(xiǎn)管理部部門文化和警訓(xùn)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部部門定位和職責(zé),，建立風(fēng)險(xiǎn)管理部部門架構(gòu),、輪崗機(jī)制和考核機(jī)制等八方面的要求，科學(xué)規(guī)范的建立一支高效的xx團(tuán)隊(duì),，提高組織機(jī)構(gòu)整體運(yùn)作和執(zhí)行能力,，更好的為前臺(tái)經(jīng)營部門和客戶服務(wù)。

根據(jù)學(xué)什么補(bǔ)什么的要求,，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管,，并嚴(yán)格執(zhí)行。

（一）培訓(xùn)+考核,，提高員工業(yè)務(wù)知識(shí)水平,，規(guī)范員工操作行為。一是改變對(duì)管理人員（中心主管和xx主管）的培訓(xùn)模式,，加入管理元素,，提升主管管理水平；二是改變內(nèi)容,，用圖片代替文字,，用圖表代替數(shù)字，使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂,，提高員工的業(yè)務(wù)認(rèn)知度,。

（二）監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范,，促使?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一，員工操作驅(qū)于規(guī)范,。

改變檢查模式,，加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現(xiàn)場告知,、原因分析,、持續(xù)跟蹤、落實(shí)整改一條龍的檢查方式,。

改善監(jiān)督方式,，事后監(jiān)督崗做好賬務(wù)監(jiān)督的同時(shí)，開展每周一個(gè)業(yè)務(wù)種類,，討論業(yè)務(wù)操作,、憑證擺放等，逐步將全行業(yè)務(wù)統(tǒng)一,、規(guī)范,。

（三）風(fēng)險(xiǎn)刊物+數(shù)據(jù)分析，努力提高營業(yè)機(jī)構(gòu)和xx人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力,。為機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展,、組織規(guī)劃、人員調(diào)配,、機(jī)具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業(yè)務(wù)等方面起到一定的指導(dǎo)作用,。

（四）科技+業(yè)務(wù)，省時(shí)省力,，改善客戶及員工業(yè)務(wù)辦理時(shí)效,。加大與科技部門的合作，深入網(wǎng)點(diǎn)一線,，用風(fēng)險(xiǎn)管理部和科技部融合的視角,，挖掘潛在的業(yè)務(wù)優(yōu)化和便捷方式的開發(fā)，旨在進(jìn)一步提高客戶服務(wù)能力和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的防范,。

一季度開展各條線部門問題的對(duì)照梳理,，由各業(yè)務(wù)主管對(duì)照問題匯總，查找本中心或委派行存在的問題并加以整改,；二季度“人人挖遺漏,，處處防風(fēng)險(xiǎn)”的百條風(fēng)險(xiǎn)建議活動(dòng)，組織所有xx人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn),，組織評(píng)選“慧眼獎(jiǎng)”,，涌現(xiàn)有一些有價(jià)值的防風(fēng)險(xiǎn)建議。三季度xx主管案例大會(huì)演,，對(duì)實(shí)際工作中發(fā)生的具體案例進(jìn)行生動(dòng)形象的剖析,，以點(diǎn)促面,，進(jìn)一步加強(qiáng)“合規(guī)文化”建設(shè)，切實(shí)強(qiáng)化員工工作責(zé)任意識(shí),、制度執(zhí)行意識(shí)和內(nèi)控主動(dòng)意識(shí),；四季度舉辦業(yè)務(wù)主管座談會(huì)，對(duì)全年風(fēng)險(xiǎn)性業(yè)務(wù)差錯(cuò)進(jìn)行逐一分析討論,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查篇四

受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,，自己參與工作半年多時(shí)間來,。工作上亦受到無微不至的指導(dǎo),，協(xié)助我快速的勝任崗位,。

監(jiān)測、評(píng)價(jià)和控制的綜合管理部門,，風(fēng)險(xiǎn)管理部是負(fù)責(zé)支行全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策的落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門,。自己任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗,，主要負(fù)責(zé)對(duì)本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分類的統(tǒng)計(jì)、分析和管理,；負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)管理,、分析。

據(jù)報(bào)表,。此外,，行新設(shè)了信息平安員一崗，自己即任風(fēng)險(xiǎn)管理部信息平安員,，負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息平安的維護(hù),。

領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，進(jìn)入銀行半年多時(shí)間來,。自己抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、掌握操作技能,、適應(yīng)工作崗位,，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。自己是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生,，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作,，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個(gè)過程不只是專業(yè)的換位,，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,，綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識(shí)到嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度,、正確的方法,、積極的溝通,、努力的思考，才干獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率,。也正是銀行業(yè)這種對(duì)我而言全新的工作,，提供給我一個(gè)全新的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，優(yōu)良的生長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不時(shí)學(xué)習(xí)和獲取新的知識(shí),，努力了解銀行業(yè),、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中,。

自己在過去的半年時(shí)間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí),，正是由于以上的認(rèn)識(shí)。嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作,，做到及時(shí),、準(zhǔn)確、完整的反映支行信貸業(yè)務(wù)情況,。認(rèn)真的完成了信息平安員的工作,，做好了信息平安的日常維護(hù)并建立了平安員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法,，近來的工作使自己越來越深刻的認(rèn)識(shí)到良好的工作習(xí)慣是互通的特別是工作的條理性上,，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查篇五

根據(jù)總,、分行的統(tǒng)一部署和當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境,，城西支行在四季度對(duì)支行員工例行開展了可疑行為排查工作。主要分為約談,、走訪客戶,、家訪等排查方式 。

一,、結(jié)合排查治理員工參與民間融資活動(dòng),，排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

我行員工行內(nèi)工作期間的行為基本可控,，對(duì)于行外的個(gè)人行為,，支行通過高度關(guān)注其工作動(dòng)態(tài)、不定期走訪其服務(wù)客戶等手段多方面了解,，另外也通過輪崗等手段防范風(fēng)險(xiǎn),。支行認(rèn)真組織排查治理員工參與非法集資、違規(guī)擔(dān)保以及違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)活動(dòng),，深入各小額貸款公司,、擔(dān)保公司、有信貸關(guān)系的企業(yè)多方打聽,，了解有無我行員工參與高利貸,、違規(guī)擔(dān)保,、參與社會(huì)集資，以及充當(dāng)資金掮客等行為,，以排查違規(guī)人員,、保持隊(duì)伍穩(wěn)定。

通過自查,，未發(fā)現(xiàn)我行員工有高息放貸,、民間融資、兼職和經(jīng)商辦企業(yè)等行為,，也未發(fā)現(xiàn)存在博彩及異常消費(fèi)行為,。

二、強(qiáng)化警示教育,，促進(jìn)員工行為動(dòng)態(tài)管理常態(tài)化,。

支行通(轉(zhuǎn) 載于: 寫 論文 網(wǎng):)過晨會(huì)、座談,、約談等方式,，教育員工珍惜職業(yè)生涯,，提高自律意識(shí),，專心工作，遵紀(jì)守法,。注重“關(guān)注”和“關(guān)懷”相結(jié)合,，打造和諧環(huán)境，助力案件防范,。對(duì)于員工的工作表現(xiàn),、經(jīng)濟(jì)往來、社會(huì)交往,、家庭狀況等事項(xiàng),，支行通過個(gè)人約談及側(cè)面了解，及時(shí)掌握情況,，挖掘思想根源,，消除不良動(dòng)機(jī)。同時(shí)組織各種集體活動(dòng),，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力,，打造團(tuán)結(jié)拼搏、積極向上的企業(yè)文化,，為案件防范工作營造強(qiáng)大的支撐,。

支行長期注重廉政建設(shè)，對(duì)各部門負(fù)責(zé)人嚴(yán)格管理,，不斷要求其增強(qiáng)廉潔自律意識(shí),。對(duì)于支行重要崗位人員,，如主辦信貸人員、小微業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理等,，支行規(guī)定其認(rèn)真履行其職責(zé),，明令禁止在辦理業(yè)務(wù)過程中收受客戶任何財(cái)物。支行堅(jiān)持營銷與案防同步推進(jìn),，開好每周例會(huì),、加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，查找管理漏洞,。通過案件傳達(dá),、學(xué)習(xí)案防合規(guī)的相關(guān)文件，努力打造合規(guī)文化,，將合規(guī)經(jīng)營理念和風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)滲透到員工思想深處,，培養(yǎng)員工養(yǎng)成合規(guī)經(jīng)營的習(xí)慣。支行初步形成了制度至上,、管理有序的合規(guī)文化,，員工的執(zhí)行意識(shí)和執(zhí)行能力得到了同步提升。

經(jīng)過此次排查,，我行員工各項(xiàng)情況和表現(xiàn)均屬正常,，未發(fā)現(xiàn)可能誘發(fā)案件隱患的行為。支行將嚴(yán)格按照分行的各項(xiàng)制度開展工作,，有效防范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn),。在接下來的工作中，我們將繼續(xù)高度重視員工的案防工作,，不斷總結(jié)提高,，保證各項(xiàng)工作的順利開展，為全行業(yè)務(wù)的快速穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造有利條件,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查篇六

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí),，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行,，接下來是小編為大家收集了關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)排查

自查報(bào)告

今年以來,，xx市xx區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持 標(biāo)本兼治,、重在治本 的原則，緊緊抓住 制度、執(zhí)行,、監(jiān)督 三個(gè)環(huán)節(jié),，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手,，狠抓 五個(gè)到位 ,，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為,，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展,。我們的主要做法是：

自年初一開始,，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容,，堅(jiān)持常抓不懈,。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,，紀(jì)委書記,、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的 制度執(zhí)行年 合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作管理年 活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組,，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,。二是分別制定了 制度執(zhí)行年 活動(dòng)和 合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作 自查自糾工作實(shí)施方案,，明確了工作步驟,、方法和要求，做到了有的放矢,。三是實(shí)行 一把手 負(fù)責(zé)制,，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂 合規(guī)經(jīng)營,、合規(guī)操作 自查自糾工作

責(zé)任書

為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí),，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范,、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度,，強(qiáng)化 學(xué)法,、懂規(guī)、遵紀(jì),、守制 意識(shí),。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則,，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班x期,，參訓(xùn)人員達(dá)xxx人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,，使大家真正認(rèn)識(shí)到 內(nèi)控優(yōu)先,制度先行 的重要性,，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),。三是是采取了自學(xué),、集中學(xué)、分散學(xué),、崗位交流學(xué),、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》,、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍,。同時(shí)，結(jié)合案件防控實(shí)際,，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中,，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn),，標(biāo)本兼治,。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因,，定期以文件形式予以通報(bào),，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和

心得體會(huì)

加強(qiáng)基礎(chǔ)管理,，規(guī)范臨柜操作,，是提高工作效率、減少差錯(cuò),、防范事故案件的永恒主題,。年初，針對(duì)我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足,、

規(guī)章制度

崗位職責(zé)

重點(diǎn)人員xx人，仍有xx名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的監(jiān)控,，對(duì)超過3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調(diào)整;x名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對(duì)員工的行為,，較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn),。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢查,、突擊檢查與重點(diǎn)抽查,、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查xxx社次,。同時(shí)本著安全堅(jiān)固,、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則，對(duì)頂山,、恩陽等11個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報(bào)警器x臺(tái),、維修警器具xx社次。通過開展各類檢查,，加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù),、信貸、重空,、內(nèi)控重點(diǎn)管理,，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生,。

我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手,，限制、批評(píng),、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí),，對(duì)違規(guī)失德的人和事,，不姑息遷就,，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件 一把手 負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度,，做到發(fā)案必查,、有案必報(bào)、查必問則,、有責(zé)必究,。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上,，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,，及時(shí)予以立案，并迅速上報(bào),，不搞瞞案不報(bào),。三是建立 雙向 問責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng),，經(jīng)濟(jì)處罰,、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10月,，受誡勉談話的信用社班子x社次,，通報(bào)批評(píng)的xx社次(含分社、儲(chǔ)蓄所),，經(jīng)濟(jì)處罰xx人次,、罰款金額xx元，待崗x人,，免職x人,，除名x人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人,。向妄存僥幸心理的人員亮起了 紅牌 ,，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展,。

為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識(shí),，降低案件風(fēng)險(xiǎn)隱患,，確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行,。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動(dòng),。

第一，按照制度要求,，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定,、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中 應(yīng)知,、應(yīng)會(huì),、應(yīng)做、應(yīng)遵 制度,、知識(shí),、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料,。

第二,，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查,。對(duì)庫存現(xiàn)金情況,，重要空白憑證、印章,、有價(jià)單證使用管理,，股金管理，反洗錢等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì),、開戶業(yè)務(wù),、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,，找出了存在問題的原因,，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),，提高工作質(zhì)量,，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患,。同時(shí),，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾,。承諾真實(shí),、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告,，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,，并積極配合檢查組檢查,，保證不再出現(xiàn)類似問題,。

自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社 統(tǒng)一著裝,，樹立新形象 的要求,，對(duì)各柜員 統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù) 執(zhí)崗情況進(jìn)行自查,，同時(shí)在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話,，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象,，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,，真正實(shí)現(xiàn) 合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共 ,。防,，和諧共贏 通過全面清查，找準(zhǔn)問題,，統(tǒng)籌兼顧,，綜合施治，形成相互制約,、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制,，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

第三,，加強(qiáng)學(xué)習(xí),，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力 為使活動(dòng)不走過場，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來,，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí),。同時(shí),，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程,、反洗錢操作規(guī)程等等,，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。 全員行動(dòng),，按照 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展 的整體目標(biāo),，多措并舉,，從全員著裝、工作作風(fēng),、考勤會(huì)風(fēng),、優(yōu)質(zhì)服務(wù),、工作效率等方面樹立信用社新形象，為 推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作,，逐步建立案件防控工作長效機(jī)制,，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面,、精細(xì)嚴(yán)密,、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 做足準(zhǔn)備。

四.整改措施及今后工作思路 今后,，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育,，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔,、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)學(xué)習(xí),，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,，定期集中學(xué)習(xí),，通過學(xué)習(xí)sc600系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊,、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能,。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人,、落實(shí)到崗,，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn),。

加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度,，財(cái)經(jīng)紀(jì)律,、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行,，加強(qiáng)對(duì) 九種人 實(shí)行不定期排查,，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及 九種人 定期實(shí)行交心談心，樹立正確的世界觀,、人生觀,、價(jià)值觀,，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí),，消除麻痹思想,，使大家真正認(rèn)識(shí)到 合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展 的重要性,。

積極參加全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論,，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和防范能力,。

以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,，組織好本社的內(nèi)控制度,、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù),、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作,。

按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作評(píng)估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,，充分認(rèn)識(shí)案件防控,、風(fēng)險(xiǎn)排查工作的重要性，根據(jù)行長的指導(dǎo)和部署結(jié)合我行實(shí)際情況,，積極做好我行案件防控,、風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

計(jì)財(cái)部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：

1,、庫存現(xiàn)金：定時(shí)與不定時(shí)核對(duì)盤點(diǎn)庫存現(xiàn)金,。建立清晰的出納賬，做到賬實(shí)賬賬相符,。

2,、各類銀行賬戶資金：隨時(shí)核對(duì)我行各類賬戶資金總額，做好資金的管理,，避免流動(dòng)性資金的過多閑置和不足,。

3、大額款項(xiàng)：對(duì)大額現(xiàn)金收支,，銀行大額轉(zhuǎn)賬嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,，審核授權(quán)通過。大額備用金提取需兩人同行,。避免案件發(fā)生,。

4、賬務(wù)處理方面：各賬務(wù)處理要符合《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》與稅收部門的規(guī)定。

財(cái)務(wù)部現(xiàn)有三位員工,，其中兩位員工為試用學(xué)習(xí)階段,，生活作風(fēng)、工作作風(fēng),、學(xué)習(xí)作風(fēng)上都嚴(yán)格遵守相關(guān)管理規(guī)定,，都能做到"愛崗敬業(yè)、誠實(shí)守信,、勤勉盡職,、依法合規(guī)"。

通過此次認(rèn)真自查工作,，財(cái)務(wù)部在今后工作過程中,，將加強(qiáng)防范,，提高自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),，樹立"違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)，安全就是效益"的風(fēng)險(xiǎn)理念,，主動(dòng),、有效地防范風(fēng)險(xiǎn)，確保一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)存在,，能及時(shí)在向上級(jí)匯報(bào)的同時(shí)積極進(jìn)行多方面,、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解風(fēng)險(xiǎn),。強(qiáng)化內(nèi)控案防管理,，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查篇七

依據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于開展銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查的通知》,、《關(guān)于繼續(xù)開展信用風(fēng)險(xiǎn)排查的重要通知》要求,，結(jié)合《銀監(jiān)會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查方案》，我行迅速組織相關(guān)業(yè)務(wù)部門認(rèn)真學(xué)習(xí)通知文件精神,，積極開展全面細(xì)致的信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作?，F(xiàn)將我行此次信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作情況匯報(bào)如下：

一、信貸資產(chǎn)基本情況

截止xx年x月x日,，我行各項(xiàng)貸款余額xx萬元,，較上月新增xx萬元，較年初新增xx萬元,。其中公司類貸款余額xx萬元,，較上月下降xx萬元，較年初下降xx萬元,，占比xx%,；個(gè)人類貸款余額xxx萬元，較年初新增xx萬元，較上月新增學(xué)習(xí)萬元,，占比xx%,。不良貸款余額為xxx萬元，較上月下降xx 萬元,，不良貸款占比xx%,，較上月上升xx%，整體信用風(fēng)險(xiǎn)把控狀況良好,。

二,、信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況

（一）成立信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作小組

自查工作小組統(tǒng)籌調(diào)度及推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作的開展，全行客戶經(jīng)理全部參與,，部室之間緊密配合,，保證此次自查工作的全面性、準(zhǔn)確性,。

組 長：xx 副組長：xx 成 員：xx（二）確定信用風(fēng)險(xiǎn)自查工作目標(biāo)

本次自查工作,，以銀監(jiān)會(huì)排查方案為基礎(chǔ)和指導(dǎo)，我行擬通過嚴(yán)

1 密排查,，切實(shí)摸清包括我行當(dāng)前顯性或隱性承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)貸款,、債券、投資,、同業(yè),、表外、通道業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)敞口的信用風(fēng)險(xiǎn)底數(shù),，為有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)奠定基礎(chǔ),。具體分為以下三個(gè)目標(biāo)：

一是摸清信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平。嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》要求,，對(duì)我行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況進(jìn)行全面排查,，確保貸款分類準(zhǔn)確性。

二是把握重大信用風(fēng)險(xiǎn)分布,。系統(tǒng)排查重點(diǎn)行業(yè),、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種以及客戶的信用風(fēng)險(xiǎn),，準(zhǔn)確把握各類風(fēng)險(xiǎn)特征和分布情況,，識(shí)別可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

三是找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)引爆點(diǎn)及傳導(dǎo)路徑,。排查可能引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn),，理清重大風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)鏈條,，制定切斷鏈條的預(yù)案,。

四是形成風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告。將此次信用風(fēng)險(xiǎn)排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)匯總,，及時(shí)制定對(duì)應(yīng)處置措施,，形成信用風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告及時(shí)上報(bào)對(duì)口監(jiān)管科室。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)自查結(jié)果 （1）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平

通過此次自查,，我行對(duì)當(dāng)前所有信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了逐筆排查,，摸清了當(dāng)前信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平：

2.截止2019年年末，我行不存在逃廢債務(wù)且本金或利息逾期的正常類或關(guān)注類貸款,；

3.截止2019年年末,，我行無6個(gè)月觀察期內(nèi)重組貸款中的關(guān)注類貸款。

6.截止2019年年末,，我行不存在應(yīng)一筆應(yīng)劃分為關(guān)注類而實(shí)際劃分為正常類的貸款,。

7.我行暫不存在其他分類不準(zhǔn)確的情況。（2）重大信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況

根據(jù)排查方案要求,，我行從行業(yè),、區(qū)域、業(yè)務(wù)品種,、客戶等維度全面排查了信用風(fēng)險(xiǎn),。因我行當(dāng)前各項(xiàng)貸款余額中無不良貸款，故我行重點(diǎn)分析了頻繁出現(xiàn)欠息和逾期的關(guān)注類風(fēng)險(xiǎn)客戶分布情況：

1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：我行自成立以來,，就一直堅(jiān)持不對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)、“兩高一?！毙袠I(yè)做準(zhǔn)入的原則,，也未對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)進(jìn)行大規(guī)模的項(xiàng)目貸款授信。

2.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)排查方案要求,，我行對(duì)縣域內(nèi)的重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)園區(qū)進(jìn)行了走訪,，經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、民營工業(yè)園等園區(qū)內(nèi)大部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常,，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),、產(chǎn)業(yè)鏈條相對(duì)比較完整，信用環(huán)境良好,，未出現(xiàn)大規(guī)模集中性違約情況發(fā)生,。

3.業(yè)務(wù)品種：當(dāng)前我行開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)相對(duì)比較單一，貸款業(yè)務(wù)分為個(gè)人類和企業(yè)類22個(gè)信貸產(chǎn)品,，表外業(yè)務(wù)主要是銀行承兌匯票業(yè)務(wù),，暫未開展債券、投資等業(yè)務(wù),，目前各項(xiàng)信貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)都處于可 3 控范圍內(nèi),，但公司類貸款產(chǎn)品出現(xiàn)逾期及欠息等風(fēng)險(xiǎn)因素的情況要遠(yuǎn)高于個(gè)人類貸款產(chǎn)品,。我行年末辦理的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)余額xx萬元，共計(jì)xx筆,，票據(jù)張數(shù)為xxx張,，我行當(dāng)前的票據(jù)業(yè)務(wù)均合法合規(guī)操作，不存在違規(guī)操作行為,。在貸款五級(jí)分類上,，我行嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，未出現(xiàn)錯(cuò)分,、誤分等情況,。

4.客戶風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)排查方案，結(jié)合《xx銀行關(guān)于大額授信風(fēng)險(xiǎn)及復(fù)雜擔(dān)保圈熔斷方案》,，我們對(duì)當(dāng)前信貸業(yè)務(wù)中單戶在全市銀行業(yè)內(nèi)授信1億元以上的借款企業(yè),、對(duì)外擔(dān)保或被擔(dān)保超過5戶的借款企業(yè)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,；暫無對(duì)外擔(dān)?；虮粨?dān)保超過5戶的擔(dān)保圈企業(yè)，無互保及循環(huán)保的情況,；我行當(dāng)前業(yè)務(wù)暫不涉及未劃分為不良的產(chǎn)能過剩行業(yè)債務(wù)人授信,、債券發(fā)生違約的債務(wù)人授信、正在進(jìn)行債務(wù)重組的債務(wù)人授信等情況,。

（3）風(fēng)險(xiǎn)引爆點(diǎn)及傳導(dǎo)路徑,。

通過此次信用風(fēng)險(xiǎn)排查，我行認(rèn)為有可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)及傳導(dǎo)路徑集中體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1.近期引爆點(diǎn)：我們認(rèn)為近期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性,、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)為大額授信,、擔(dān)保圈。一旦大額授信客戶及擔(dān)保圈企業(yè)出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn),，很可能形成跟風(fēng)效應(yīng),，導(dǎo)致系統(tǒng)性、區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā),。

中長期引爆點(diǎn)：我們認(rèn)為中長期內(nèi)可能引發(fā)系統(tǒng)性,、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的引爆點(diǎn)為房地產(chǎn)行業(yè)。當(dāng)前縣域內(nèi)不斷攀升的房價(jià),，在推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)高速發(fā)展的同時(shí),，也帶來了相應(yīng)的高位風(fēng)險(xiǎn)，在房價(jià)高位無人接盤的情況下,，房地產(chǎn)行業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)會(huì)波及到一系列的上下游產(chǎn)業(yè),，形成區(qū)域性的大面積違約風(fēng)險(xiǎn)。

4 2.傳導(dǎo)路徑及處置預(yù)案：以上風(fēng)險(xiǎn)引爆點(diǎn)的傳道路徑我們認(rèn)為有兩條,，一是通過擔(dān)保圈,、擔(dān)保鏈條迅速傳播,；二是通過上下游業(yè)務(wù)、債務(wù)關(guān)系迅速傳播,。因此必須堅(jiān)持按照大額授信及擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案,，穩(wěn)步推進(jìn)大額授信企業(yè)授信壓降或退出，強(qiáng)化擔(dān)保圈化解及擔(dān)保鏈條熔斷,，避免信用風(fēng)險(xiǎn)通過傳導(dǎo)路徑迅速擴(kuò)大,；另外，政府相關(guān)部門,、金融同行業(yè),、企業(yè)之間共同營造良好的社會(huì)信用環(huán)境，避免長期拖欠債務(wù)關(guān)務(wù),，形成良好的財(cái)務(wù)合作關(guān)系,，斬?cái)嗔硪粭l傳導(dǎo)路徑。

三,、下一步防控信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃措施

（1）建立重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機(jī)制,。針對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶，我行將根據(jù)自身情況,，盡快建立重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)客戶包干處置和高管人員掛牌督辦機(jī)制,，加大對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)領(lǐng)域,、重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查力度,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案,。同時(shí)定期,、有針對(duì)性的開展信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，分析相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素,，制定行之有效的處置預(yù)案。

（2）真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量,。下一步我行將繼續(xù)嚴(yán)格遵循資產(chǎn)質(zhì)量劃分原則,，在全面掌握借款人綜合信用狀況的基礎(chǔ)上，完善內(nèi)部管理和監(jiān)測制度,，保證貸款分類的真實(shí)性和準(zhǔn)確性,，切實(shí)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》等相關(guān)規(guī)定真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，做到“不隱瞞,、不虛報(bào)”,。

（3）謹(jǐn)慎退出風(fēng)險(xiǎn)客戶。針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的企業(yè),，我行將區(qū)分情況,，一戶一策,，不抽貸壓貸，幫助企業(yè)渡過難關(guān),，對(duì)于長期虧損,、已經(jīng)出現(xiàn)影響信貸資產(chǎn)安全的企業(yè)，我行將通過積極的聯(lián)系和協(xié)商,，為其制定切實(shí)有效的資產(chǎn)保全計(jì)劃,，穩(wěn)妥有效推動(dòng)企業(yè)重組整合或推出市場。

xx銀行

2018年6月30日

銀行風(fēng)險(xiǎn)排查篇八

根據(jù)《河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于在全省農(nóng)信社開展眼里打擊非法集資專項(xiàng)整治活動(dòng)有關(guān)工作的通知》要求,，xxx總行高度重視,，按照通知要求，結(jié)合我縣實(shí)際,，持續(xù)組織開展了打擊非法集資排查工作,，現(xiàn)將20xx年第x季度工作開展情況報(bào)告如下：

為確保非法集資專項(xiàng)整治工作扎實(shí)開展，總行成立以xx為組長,，xxx為副組長,，xxx為成員的的非法集資風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,，辦公室設(shè)在稽核監(jiān)察部,，由稽核監(jiān)察部經(jīng)理兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)排查工作的組織,、檢查,、協(xié)調(diào)和匯總上報(bào)工作。

為了使排查工作取得實(shí)效,，xx與日常業(yè)務(wù)相結(jié)合,，建立了定期非法集資排查制度，抽調(diào)相關(guān)的稽核監(jiān)察部,、信貸管理部,、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：

一是將非法集資專項(xiàng)整治活動(dòng)與柜面業(yè)務(wù)及員工日常行為風(fēng)險(xiǎn)排查工作緊密結(jié)合，堅(jiān)持全覆蓋,、抓重點(diǎn),，橫到邊、縱到底,，確保排查到“每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn),、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié),、每一位員工”,。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害，摸清聯(lián)社當(dāng)前非法集資風(fēng)險(xiǎn)底子,，教育員工遠(yuǎn)離非法集資,，不參與非法集資,。

二是加強(qiáng)營業(yè)場所宣傳教育。認(rèn)真落實(shí)營業(yè)場所管理規(guī)定,，嚴(yán)禁外部人員在信用社營業(yè)場所進(jìn)行正常業(yè)務(wù)之外的商品營銷和資金交易活動(dòng),；加強(qiáng)對(duì)客戶不參與和遠(yuǎn)離非法集資教育，提醒客戶保護(hù)賬戶信息和資金安全,。

三是建立貸前涉非調(diào)查承諾制度,。對(duì)現(xiàn)有的授信客戶名單進(jìn)行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除,；對(duì)新增的授信客戶,，在貸前調(diào)查中加入民間借貸的調(diào)查內(nèi)容，與客戶簽訂“嚴(yán)禁將信貸資金用于非法集資承諾書”,。

通過以上各類方式排查,，未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動(dòng)；未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動(dòng),；未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資,。

xx通過開展多種形式的社會(huì)宣傳活動(dòng)及內(nèi)部員工排查，及時(shí)向社會(huì)公眾,、員工,、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農(nóng)信社資金帶來的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。通過扎實(shí)排查,，及時(shí)了解員工風(fēng)險(xiǎn)隱患,，規(guī)范員工行為，加強(qiáng)營業(yè)場所和銀行賬戶管理監(jiān)測及信貸資金風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測,，避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經(jīng)濟(jì)損失,，收到了很好的警示效果。

（一）持續(xù)加強(qiáng)員工思想教育工作,，深入貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)要求,，使員工深刻認(rèn)識(shí)非法集資的危害性。

（二）持續(xù)關(guān)注員工涉嫌非法集資問題苗頭,，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題,，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置,。

（三）持續(xù)建立排查工作長效機(jī)制，時(shí)刻關(guān)注員工動(dòng)向,，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務(wù)發(fā)展之中,。

（四）持續(xù)建立處非內(nèi)控防范監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測和貸前涉非調(diào)查,。

（五）持續(xù)建立類金融機(jī)構(gòu)合作準(zhǔn)入機(jī)制,，加強(qiáng)對(duì)各類有合作關(guān)系的類金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查,，對(duì)于不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)不予進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。

（六）持續(xù)建立員工涉非內(nèi)部約束機(jī)制,，將涉非案件及涉非行為納入考核中,，明確責(zé)任追究辦法，加大處罰力度,。