當(dāng)工作或?qū)W習(xí)進(jìn)行到一定階段或告一段落時(shí),，需要回過頭來對所做的工作認(rèn)真地分析研究一下,，肯定成績,，找出問題，歸納出經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),，提高認(rèn)識,，明確方向，以便進(jìn)一步做好工作,，并把這些用文字表述出來,，就叫做總結(jié)。那關(guān)于總結(jié)格式是怎樣的呢,？而個人總結(jié)又該怎么寫呢,？下面是小編帶來的優(yōu)秀總結(jié)范文，希望大家能夠喜歡!

銀行營運(yùn)管理工作總結(jié)篇一

當(dāng)前面臨的是一個新的環(huán)境,，結(jié)合自己以往的工作經(jīng)驗(yàn)邊學(xué)邊適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形勢,，工作中不太明白的地方積極、虛心向同事請教,，盡快掌握各崗位業(yè)務(wù)技能,，同時(shí),，認(rèn)真學(xué)習(xí)支行下達(dá)的各類業(yè)務(wù)文件，把握支行業(yè)務(wù)發(fā)展動態(tài),，以便在工作中正確處理好各種業(yè)務(wù)關(guān)系,，很快就進(jìn)入了角色。

作為一名營運(yùn)主管我嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的要求及自身的崗位職責(zé),，一絲不茍,，認(rèn)真執(zhí)行，堅(jiān)持每天晨會制度,，把短短十幾分鐘的晨會做的有聲有色,，提高了員工的士氣，振奮了員工的精神,。堅(jiān)持每天三巡檢制度,、每日碰頭會、每周匯報(bào)會,。有力調(diào)動和激發(fā)了員工營銷產(chǎn)品的積極性,。結(jié)合優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù),、營銷與簽約管理工作,。

(1)、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念,，提高柜臺服務(wù)質(zhì)量,。以網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)導(dǎo)入為契機(jī),。通過組織員工學(xué)習(xí),、觀看流程及各崗位的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)及營銷術(shù)語、技巧,，進(jìn)行討論,、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式,，使員工對優(yōu)質(zhì)服務(wù)內(nèi)涵有更進(jìn)一步的理解,，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，并將服務(wù)理念貫徹到工作中,，規(guī)范柜臺服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務(wù)技巧,，柜臺服務(wù)水平有較大的改觀,。營銷人員在大堂進(jìn)行業(yè)務(wù)分流，客戶引導(dǎo)，引導(dǎo)客戶使用自助設(shè)備;業(yè)務(wù)咨詢,，產(chǎn)品宣傳;優(yōu)質(zhì)客戶識別和推薦,，潛力客戶的拓展;個人金融產(chǎn)品營銷與服務(wù)，處理客戶異議及投訴;維護(hù)營運(yùn)環(huán)境和秩序,。各崗位協(xié)調(diào)配合，有張有弛,。多名員工因工作敬業(yè),、服務(wù)周到受到多數(shù)客戶的贊揚(yáng)。

(2),、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè),，發(fā)揮激勵機(jī)制的積極作用。為進(jìn)一步提高員工的工作積極性,員工的績效分配考核按考核標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化,、量化,，收到較明顯的效果，為體現(xiàn)考核的科學(xué)性,，按工作崗位不同設(shè)置不同的考核指標(biāo),，為每位員工設(shè)立工作臺帳，并讓所有員工參與評議,，每月將柜員評議,、營銷業(yè)績、差錯考核,、扣分情況等一一公布,，使考核更趨公平、公正,、公開,，由于通過各項(xiàng)指標(biāo)考核，使員工收入有所差距,，員工之間的工作熱情,、工作效率和對產(chǎn)品營銷的積極性有了較大的提高。

(3),、積極拓展業(yè)務(wù),，實(shí)現(xiàn)我行各項(xiàng)指標(biāo)圓滿完成。一是做好存量客戶的維護(hù)和精耕細(xì)作工作,，始終把為客戶服務(wù)作為服務(wù)宗旨,，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質(zhì)量，時(shí)時(shí)以客為先,，不斷改進(jìn)服務(wù)方式,，務(wù)求取得以舊帶新的效應(yīng)。二是積極開展各項(xiàng)宣傳、營銷工作,，開發(fā)新客戶,，并通過平日人情化的有效的溝通，增進(jìn)彼此間的了解和信任,，對待每位客戶都做到詢問,、指導(dǎo)、宣傳,、營銷,，對樹立我行業(yè)務(wù)品牌和業(yè)務(wù)拓展都起到了一定的作用。

本人在職期間,，一直響應(yīng)并貫徹執(zhí)行上級行的有關(guān)方針,、政策，認(rèn)真學(xué)習(xí)支行文件領(lǐng)會精神,，不斷轉(zhuǎn)變觀念,，提高服務(wù)水平，提高加強(qiáng)管理,、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的意識,，保持廉潔的工作作風(fēng)。作為一名營運(yùn)主管我本著團(tuán)結(jié)所有員工,，以身作則,，在處理問題上本著“公開、公平,、公正”的態(tài)度,，以事實(shí)為依據(jù)，不偏袒,，以理服人,。在工作之余，不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí),，提高自己的業(yè)務(wù)及管理水平,，努力做好一名合格的副手。

本人在一年中雖取得了不少成績,，但同時(shí)也存在諸多不足之處,，如工作創(chuàng)新能力不足，在管理上缺乏經(jīng)驗(yàn),，考慮,、處理個別問題不夠周到;綜合素質(zhì)有待提高，業(yè)務(wù)水平不夠全面,，管理能力仍需加強(qiáng),。在20xx年的工作中,，我將做到以下幾點(diǎn)：

1、采取有力措施,，加強(qiáng)服務(wù)使存款穩(wěn)步增長,。優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作要做到常抓不懈，不滑坡,，不動搖,，除須制訂和落實(shí)各項(xiàng)制度外，還必須強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制,。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)永無止境,，重在堅(jiān)持，貴在落實(shí),。小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽(yù)，廣泛征求客戶意見和建議,，解決服務(wù)工作中存在的問題,，確保規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)到每一個工作環(huán)節(jié)，樹立銀行優(yōu)質(zhì),、高效,、快捷、安全服務(wù)的良好形象,。一要充分發(fā)揮窗口作用,，強(qiáng)化柜臺服務(wù)，監(jiān)督指導(dǎo)柜員適時(shí)運(yùn)用營銷術(shù)語,，開展“三多”服務(wù),，讓顧客感覺到我所辦理業(yè)務(wù)是一種享受。二要充分發(fā)揮與客戶經(jīng)理聯(lián)系合作的作用,，依托優(yōu)質(zhì)客戶系統(tǒng),，結(jié)合柜面服務(wù)，在維護(hù)好現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)大力拓展新的優(yōu)質(zhì)客戶,，進(jìn)一步提升營銷層次,，提高營銷效率，以多樣化的金融產(chǎn)品帶動存款增長,。三要抓住節(jié)日期間個人業(yè)務(wù)綜合營銷的有利時(shí)機(jī),，加大營銷力度，促進(jìn)儲蓄存款再上新臺階,。

2,、加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)與營銷。網(wǎng)點(diǎn)功能轉(zhuǎn)型,，核心在于實(shí)現(xiàn)客戶分層,、業(yè)務(wù)分流,、功能分區(qū)，讓20%以上的中高端客戶享受到建行最好的服務(wù),，以此提升優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度,，進(jìn)而增進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)的銷售機(jī)會,，建立建行自己的品牌,。針對優(yōu)質(zhì)客戶在優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、提升業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量方面進(jìn)一步加強(qiáng)對優(yōu)質(zhì)客戶的服務(wù)和拓展,。在加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)規(guī)范柜面服務(wù)的基礎(chǔ)上,，結(jié)合優(yōu)質(zhì)客戶信息管理系統(tǒng)和貴賓窗口的開設(shè)，通過自助設(shè)施,、網(wǎng)上銀行何電話銀行為優(yōu)質(zhì)客戶提供多渠道,、全方位、多樣化的服務(wù),。加大優(yōu)質(zhì)客戶資產(chǎn),、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，促使優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)逐步由單一產(chǎn)品向多功能產(chǎn)品服務(wù)轉(zhuǎn)變,，讓其使用我行產(chǎn)品的種類和比例不斷提高,。

時(shí)代在變、環(huán)境在變,，銀行的工作也時(shí)時(shí)刻刻變化著,，這都需要我跟著形勢而改變,。學(xué)習(xí)新的知識,，把握新的技巧,，適應(yīng)四周環(huán)境的變化，提高自己的履職能力,，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務(wù)全面,、思想合格的營運(yùn)主任，做好上級的助手和參謀,，工作上到位不越位,。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺,，我會在今后的工作,、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己,，發(fā)揚(yáng)優(yōu)點(diǎn),，彌補(bǔ)不足。

銀行營運(yùn)管理工作總結(jié)篇二

##年度,，我社在組織資金工作中樹立起市場觀念,，增強(qiáng)競爭意識,，拓展服務(wù)深度，完善考核機(jī)制,，較好地把握了工作的主動權(quán),。截至今年11月末，全市農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款達(dá)******萬元,，比年初凈增加*****萬元,，增長率達(dá)**%，新增存款占全市金融機(jī)構(gòu)新增存款的**%,，達(dá)到了歷史較好水平,。

我社認(rèn)真貫徹落實(shí)上級有關(guān)做好信貸支農(nóng)工作的要求，以發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)為已任,，牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨,，堅(jiān)持“以農(nóng)為本，與農(nóng)共興”的經(jīng)營戰(zhàn)略,，積極拓展信貸市場,，充分發(fā)揮了農(nóng)村信用社“農(nóng)村金融主力軍”的作用。截止11月末,，全市農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額為*****萬元，比年初增加*****萬元,，其中“三農(nóng)”貸款余額為*****萬元,，比年初增加****萬元，占各項(xiàng)貸款余額的**%,，今年以來累計(jì)投放“三農(nóng)”貸款*****萬元,，基本滿足了我市農(nóng)民合理的資金需求，信貸支農(nóng)水平顯著提高,，農(nóng)民貸款難的問題基本得到了解決,。

1、采取切實(shí)措施,，完善工作制度,，推動組織資金工作上新臺階。

一是及時(shí)掌握組織資金工作的主動權(quán),。我們在元月一日就以聯(lián)社第1號文的形式下達(dá)了首季組織資金目標(biāo),，三月下旬聯(lián)社又下達(dá)了全年組織資金目標(biāo)，各單位接通知后迅速行動起來抓住春節(jié)這個組織資金的黃金時(shí)機(jī),，取得了工作主動權(quán),，到一季度末各項(xiàng)存款就比年初凈增加****萬元，完成了首季目標(biāo)任務(wù)的***%,。

二是及時(shí)落實(shí)存款目標(biāo)任務(wù),，完善獎懲辦法,。實(shí)行了按旬考核,、按季兌現(xiàn)的考核辦法，今年,，我們根據(jù)前三年工作量考核考評制度,，進(jìn)一步對《外勤工作量考核辦法》進(jìn)行了修改和完善，在原有對外勤人員信貸資產(chǎn)質(zhì)量,、基本賬戶開立,、信貸基礎(chǔ)管理等內(nèi)容的考核基礎(chǔ)上，增加了實(shí)行“存貸對應(yīng),、分別獎懲”的辦法,，外勤人員年末存款超核定基數(shù)的，且超額完成收息任務(wù)的部分,，按照不同檔次分別給予獎勵,。考核辦法的制定達(dá)到了提高服務(wù)的質(zhì)量,，拓展業(yè)務(wù)空間,，占領(lǐng)農(nóng)村市場，增加存款總量的目的,，進(jìn)一步激發(fā)了信貸員開展組織資金工作的主觀能動性,。

三是開展首季組織資金工作“開門紅”競賽活動，充分調(diào)動了廣大員工開展組織資金工作的積極性,，通過開展此項(xiàng)工作達(dá)到了預(yù)期目的,，首季競賽活動結(jié)束后，聯(lián)社對完成任務(wù)優(yōu)秀的單位和個人進(jìn)行了表彰和獎勵,。四是開展幫扶工作,，在第四季度我部每旬及時(shí)公布未按序時(shí)任務(wù)完成目標(biāo)的信用社和員工的名單，同時(shí)與他們聯(lián)系,，幫助他們出謀化策,，確保完成全年任務(wù)。

2,、加大投放力度,，積極支持“三農(nóng)”發(fā)展。

今年以來,，我們在增加信貸投入的同時(shí)，嚴(yán)格把握貸款投向和投量,，控制“五大行業(yè)”的貸款,，遵循區(qū)別對待,、優(yōu)化結(jié)構(gòu)的信貸政策，以支持“三農(nóng)”為重點(diǎn),，堅(jiān)持把廣大農(nóng)戶、個體私營經(jīng)濟(jì),、中小企業(yè)作為最基礎(chǔ)客戶,，全面支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動了農(nóng)村小康建設(shè),。

一是支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,，培育和發(fā)展縣域特色農(nóng)業(yè)和區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。我們按照“一鄉(xiāng)一品,、幾鄉(xiāng)一品”的地方區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,，并結(jié)合地方鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn),，用信貸資金的合理配置引導(dǎo)農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)部門因地制宜地開展產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?jīng)營,，重點(diǎn)支持了一批品質(zhì)好、效益高,，能發(fā)揮地方資源優(yōu)勢的特色農(nóng)業(yè)基地的建設(shè)和發(fā)展,。

通過信貸資金的有效支持，到目前,，**市以茶葉、菜鵝,、蔬菜,、奶牛、草席,、經(jīng)濟(jì)林果,、優(yōu)質(zhì)稻米等為特色的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)已初步形成，基地規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大,，并把支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)作為載體,，既促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整也促進(jìn)農(nóng)民收入的增加，轄內(nèi)**信用社根據(jù)草席生產(chǎn)商對傳統(tǒng)生產(chǎn)工藝的改造,，投放信貸資金,，支持了一批個體草席大戶生產(chǎn)藺草席、榻榻米等高檔草席產(chǎn)品,，擴(kuò)大種植席草150xxxx,，帶動了全鎮(zhèn)草席生產(chǎn)戶對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整,，使**鎮(zhèn)已成為全國三大草席生產(chǎn)基地之一。**信用社在深入調(diào)查的基礎(chǔ)上,，向農(nóng)民投放貸款***多萬元,，拓植茶園,，經(jīng)濟(jì)林果，使該鄉(xiāng)形成了“南茶北果”的格局,，也成為了“蘇中茶果之鄉(xiāng)”,。

**的***飼養(yǎng)生豬，年出欄生豬40xxxx頭,，形成了“自繁,、自養(yǎng),、自宰”的特點(diǎn)，降低了成本,，增加了經(jīng)濟(jì)效益,，從而促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到進(jìn)一步發(fā)展和提高。二是優(yōu)化信貸資金配置,，積極支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè),。一是支持了政府招商引資項(xiàng)目的發(fā)展,，**市貝斯特鑄造有限公司，落戶在**鎮(zhèn)盤古開發(fā)區(qū),，因流動資金用于固定資產(chǎn)投資，影響了企業(yè)的生產(chǎn),，信貸員得知情況主動上門服務(wù),，通過調(diào)查了解，及時(shí)發(fā)放了流動資金貸款,，至今已發(fā)放貸款****萬元,，現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益明顯提高。今年累計(jì)支持招商引資項(xiàng)目貸款達(dá)****萬元，有效促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。

二是發(fā)放了****萬元貸款,，支持城市建設(shè)和開發(fā)。主要是支持了一批為萬博房產(chǎn)公司,、汽車工業(yè)園安置房等成片建設(shè)工程提供配套服務(wù)的私營個體戶，目前為提供砂石等原材料的個體老板已有8xxxx與我們發(fā)生了信貸關(guān)系,，累計(jì)投入資金***萬元,。三是發(fā)放了***多萬元的貸款，為沿江高等級公路和通村公路的建設(shè)添磚加瓦,。隨著工程的開工，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)充分利用當(dāng)?shù)氐馁Y源優(yōu)勢,，為其提供沙石等原材料供應(yīng),，我們主動與砂石礦業(yè)主和運(yùn)輸經(jīng)營戶聯(lián)系，深入調(diào)查及時(shí)解決他們運(yùn)營的流動資金,，促進(jìn)了工程的順利施工,。

三是集中信貸資金規(guī)模,，積極支持個私經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。今年以來,，我們牢固樹立“得私營個體經(jīng)濟(jì)市場得天下”的理念，對我市私營個體經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出的產(chǎn)業(yè)化,、區(qū)域化生產(chǎn)模式因地制宜，合理調(diào)整投向，突出投放重點(diǎn)，支持了已形成一定規(guī)模,、經(jīng)營平穩(wěn)的私營個體大戶的發(fā)展,。對科技含量高,、附加值高,、前景好的新科技項(xiàng)目，積極給予支持,。

今年以來,，全市農(nóng)村信用社累計(jì)發(fā)放個體私營經(jīng)濟(jì)貸款**億元,，私營業(yè)主***是**市樂榮玩具廠的老板,，我們看到了他為人誠信,，懂經(jīng)營,、善管理的特點(diǎn),，幫助他進(jìn)行產(chǎn)品論證，給予資金支持,，累計(jì)投入資金****萬元,，促使其上規(guī)模、上水平,，目前其年產(chǎn)值已突破****萬元,，成為全市的玩具大戶，也成了我們的“黃金客戶”,。重點(diǎn)支持了玩具加工業(yè),、服裝加工業(yè)、化工制造業(yè),、船舶修造業(yè),、化纖貿(mào)易等私營個體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，極大調(diào)動了廣大農(nóng)民發(fā)展個私經(jīng)濟(jì)的積極性,，為農(nóng)民致富和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)揮了積極作用,。

四是創(chuàng)新金融產(chǎn)品,，促進(jìn)農(nóng)民增收。我們積極響應(yīng)和配合市委,、市政府“三爭”活動的開展,，把服務(wù)“三農(nóng)”和支持“三爭”緊密結(jié)合起來，在思想上進(jìn)一步增強(qiáng)支持“三爭”的光榮感,，在經(jīng)營上進(jìn)一步增強(qiáng)支持“三爭”的責(zé)任感,，努力為轄區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)村黨員干部和農(nóng)民群眾提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù),，大力扶持黨員農(nóng)戶,、專業(yè)大戶、個私工商戶的發(fā)展,，培植發(fā)家致富能手,，發(fā)展經(jīng)濟(jì)能人，帶領(lǐng)農(nóng)民走上脫貧致富奔小康的道路,。

##年11月末,，**市*****戶黨員農(nóng)戶中，有****戶與我社發(fā)生了信貸關(guān)系,，貸款余額達(dá)****萬元,，大力支持黨員干部率先致富。**鎮(zhèn)的**宏達(dá)旅游用品有限公司法人代表,、黨支部書記***,，在信用社先后投入近千萬元的大力扶持下，該公司得到了迅速發(fā)展,，經(jīng)濟(jì)效益良好,，不僅解決了周邊地區(qū)45xxxx農(nóng)村富余勞動力的就業(yè)問題，職工平均年收入超過800xxxx,，而且每年向國家上繳稅款百萬元,。

我社竭盡全力支持廣大農(nóng)村黨員干部帶頭致富，帶領(lǐng)群眾共同富裕,，為**全面建設(shè)小康社會做出了自己應(yīng)有的貢獻(xiàn),。和共青團(tuán)**市委聯(lián)合舉辦了“信合杯”青年創(chuàng)業(yè)大賽，推出了“青年農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款”新品種,，有效激發(fā)了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)熱情,，把全民創(chuàng)業(yè)推向了高潮。

3,、加強(qiáng)信貸檢查,，嚴(yán)格考核獎懲，切實(shí)提高信貸管理質(zhì)量,。

一是完善部門資料管理,，及時(shí)上報(bào)相關(guān)報(bào)表,。首先，年初對基層上報(bào)信貸部門的報(bào)表進(jìn)行了梳理,，增加了貸款用途表,，明確了填報(bào)責(zé)任人和上報(bào)時(shí)間，提高了報(bào)表的質(zhì)量和效率,，在短期內(nèi)為領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。第二,，建立個體私企業(yè)檔案,，關(guān)注企業(yè)經(jīng)營情況，目前已建立***萬元以上的企業(yè)檔案**戶,，通過建立企業(yè)檔案,，掌握了企業(yè)的資產(chǎn)、負(fù)債,、利潤等情況,，降低了貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，提高了信貸資金的安全性,。第三,，按時(shí)裝訂各類檔案和報(bào)表，在每月初裝訂會辦通過的調(diào)查報(bào)告,、月報(bào),、季報(bào)，并及時(shí)移交檔案室管理以便查閱,。第四,，及時(shí)上報(bào)人民銀行、銀監(jiān)局,、省聯(lián)社的調(diào)查報(bào)告和相關(guān)報(bào)表,，全年累計(jì)上報(bào)各類資料達(dá)**份。

二是完善信貸管理制度,，信貸工作有法可依,，有章可循。首先,，我們根據(jù)合并法人后新的管理體制和日常工作中遇到的新問題,，重新修訂了《**市農(nóng)村信用社貸款管理辦法》，系統(tǒng)詳細(xì)地闡述了信貸工作中的操作步驟,、應(yīng)注意的問題,、貸款審批的權(quán)限以及各種違規(guī)情況處置的處罰措施。第二,，是出臺了《支農(nóng)工作意見》,，要求信貸人員牢固樹立為農(nóng)服務(wù)意識,，切實(shí)改進(jìn)工作作風(fēng)。第三是對《外勤業(yè)務(wù)量考核辦法》進(jìn)了修改和完善,，在原有對外勤人員信貸資產(chǎn)質(zhì)量,、基本賬戶開立、信貸基礎(chǔ)管理等內(nèi)容的考核基礎(chǔ)上,，增加了實(shí)行“存貸對應(yīng),、分別獎懲”的辦法，調(diào)動了信貸人員工作的積極性,。

三是加大信貸檢查力度,、切實(shí)提高信貸基礎(chǔ)管理水平。今年以來,，我們對全轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了信貸檢查,，檢查中我們通過翻閱貸款的借據(jù)、合同,，信貸人員的經(jīng)濟(jì)檔案,、工作日志、貸后檢查簿等基礎(chǔ)資料,，重點(diǎn)檢查抵押貸款手續(xù)和公司擔(dān)保貸款出具董事會決議的合法性,，檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)糾正，檢查后并形成書面報(bào)告,，要求被查網(wǎng)點(diǎn)限期整改,，有效促進(jìn)了信貸基礎(chǔ)管理水平的提高。從今年三月份開始要求全轄農(nóng)村信用社更換農(nóng)貸賬頁,，統(tǒng)一使用新的農(nóng)貸賬,，切實(shí)提高信貸基礎(chǔ)管理水平。

四是堅(jiān)持以人為本,，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),，不斷提高信貸服務(wù)水。首先,，強(qiáng)化信貸隊(duì)伍建設(shè),，優(yōu)化人員組合。一支什么樣的信貸隊(duì)伍,，也就決定著什么樣的信貸資產(chǎn)質(zhì)量,，我們堅(jiān)持“以人為本”，優(yōu)化人員組合,，精心調(diào)選了一批綜合素質(zhì)好的內(nèi)勤骨干充實(shí)到信貸隊(duì)伍,，強(qiáng)化從業(yè)人員職業(yè)道德，用市場營銷理念推動服務(wù)水平的提高,，要求信貸人員發(fā)揚(yáng)傳統(tǒng)的背包下鄉(xiāng),、密切聯(lián)系群眾的精神,，主動幫助客戶解決一些難題，以情感人,，營造一個較為寬松的業(yè)務(wù)空間,。

其次舉辦培訓(xùn)*期，參加人員達(dá)***人次,，編寫信貸知識資料,，邀請高校教授作專題講座，對新上崗信貸員進(jìn)行崗前培訓(xùn),，及時(shí)補(bǔ)充和學(xué)習(xí)新知識,、新技能，著力提高從業(yè)人員素質(zhì);第三,，做好新程序上線操作的培訓(xùn)，培訓(xùn)前編寫了新程序的操作步驟,，分別對主辦會計(jì),、記賬員、信貸員分批進(jìn)行了培訓(xùn),，培訓(xùn)的人員熟練掌握了連線后操作,。第四是積極推行貸款操作“陽光工程”，在全轄發(fā)放信貸服務(wù)征求意見調(diào)查問卷,，真實(shí)了解信貸服務(wù)質(zhì)量,、信貸服務(wù)存在問題，并采納有關(guān)調(diào)查問卷中的合理化建議,，避免“暗箱操作”,，方便群眾了解信貸政策。

4,、大力清收不良貸款,，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

截至今年11月末，全轄不良貸款余額為****萬元,，比年初下降了****萬元,，不良貸款占比為*%，比年初下降了*個百分點(diǎn),，不良貸款余額,、占比在揚(yáng)州信合系統(tǒng)中最低。一年多來我們的主要做法是：

第一,、結(jié)合實(shí)際,，合理下達(dá)任務(wù)，實(shí)行獎勵辦法,。年初,，我們根據(jù)基層信用社不良貸款的現(xiàn)狀,，走訪了大部分信用社，對已形成的不良貸款逐筆過堂和摸底,，切實(shí)了解不良貸款形成的原因,，根據(jù)實(shí)際情況確定了不良貸款收回的金額和期限，科學(xué)合理下達(dá)了全年不良貸款清收任務(wù),，讓基層信用社在清收不良貸款工作中,，做到有目標(biāo)、有計(jì)劃,、有壓力,。為調(diào)動轄內(nèi)員工清收不良貸的積極性，強(qiáng)化清收不良貸款力度,，聯(lián)社實(shí)行獎勵辦法,，凡收回超額完成任務(wù)的呆賬貸款給予2xxxx比例的獎勵、已核銷呆賬貸款給予4xxxx比例的獎勵,。

第二,、抓好新增貸款的源頭管理，防范新的不良貸款的形成,。對新增貸款,，我們?nèi)嫱菩锌茖W(xué)、適度的授權(quán)授信制度,，進(jìn)一步強(qiáng)化貸款程序和制約機(jī)制,。一是本著“區(qū)別對待、分別權(quán)限”的原則,，科學(xué)合理確定基層社貸款授權(quán)額度,，不搞一刀切。二是全面考慮貸款企業(yè)的規(guī)模,、財(cái)務(wù)狀況,、發(fā)展前景和信譽(yù)狀況，對企業(yè)進(jìn)行綜合授信,。三是授權(quán)管理制度全面推開后,，我們進(jìn)一步強(qiáng)化了貸款的發(fā)放、管理和收回等各個環(huán)節(jié)工作,。嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理規(guī)章制度,，加強(qiáng)貸款的“三查”，實(shí)行“三崗”運(yùn)作,，突出貸后檢查,，對大額貸款嚴(yán)格審批程序，有效杜絕了貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象的發(fā)生,，提高了信貸資金的安全性,。

第三、加大依法清收的力度,，嚴(yán)厲打擊逃廢債行為,。依法收貸是我們清收不良貸款的重要途徑之一。今年以來我們已經(jīng)訴訟案件**件,，金額***萬元,，申請執(zhí)行案件**件，金額***萬元,。如**金店在***營業(yè)部貸款***萬元已形成不良,，前期雖經(jīng)法院執(zhí)行催要多次，執(zhí)行效果不大,，但信貸員并沒有放棄而是主動與一些熟人聯(lián)系,，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)多次與法院領(lǐng)導(dǎo)溝通，積極落實(shí)執(zhí)行措施,，加大執(zhí)行力度,，最終收回了貸款本金***萬元及利息。

第四,，完善清收不良貸款的辦法和制度,，增強(qiáng)清收盤活工作的緊迫感和責(zé)任心,。我們一是重點(diǎn)針對少數(shù)社對崗位清收貸款存在著責(zé)任心不強(qiáng),、工作不力等現(xiàn)象，加強(qiáng)了對崗位清收不良貸款的管理,，督促信用社主任親自抓,，落實(shí)崗位清收不良貸款責(zé)任人，并實(shí)行嚴(yán)格考核,。

對信用社內(nèi)部職工自己貸款,、親屬貸款、介紹擔(dān)保貸款形成不良的以及違規(guī)違紀(jì)貸款,，采取處罰性,，強(qiáng)制性措施，限期收回,。目前全轄信用社責(zé)任清收貸款共計(jì)***萬元,，涉及責(zé)任人員**人，今年以來已清收盤活***萬元,。對于未能按計(jì)劃完成任務(wù)的我們按xxxx的比例進(jìn)行了扣罰,，已累計(jì)扣罰***人次，扣罰金額****元。我們除實(shí)行“掛鉤考核”外,，還實(shí)行了清收告誡制度,，發(fā)出清收告誡書、清收通知**份,。

5,、加強(qiáng)誠信建設(shè)，大力推廣小額農(nóng)貸,。

一是##年我們結(jié)合農(nóng)戶小額信用貸款的推廣,，繼續(xù)開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)、信用戶工作,，進(jìn)一步完善了小額信用貸款管理辦法,，擴(kuò)大小額農(nóng)貸服務(wù)面，推創(chuàng)工作取得了階段性成果,。截至##年11月末,，全市信用社評定信用戶**萬戶，占有效農(nóng)戶的**%,，核發(fā)“信用戶證”**萬本,，目前有***個信用村，全轄農(nóng)戶小額信用貸款余額為****元,。

創(chuàng)建信用戶,、信用村(鎮(zhèn))工作，從根本上解決了農(nóng)民貸款難問題,，優(yōu)化了農(nóng)村信用環(huán)境,，密切了社群，銀政關(guān)系,，促進(jìn)了信用社自身發(fā)展,，是一項(xiàng)“利國、利民,、利社”的“民心工程”,，廣大農(nóng)民從小額農(nóng)貸中充分體會到了黨的富民政策的溫暖，推創(chuàng)工作的開展被廣大農(nóng)戶譽(yù)為看得見的“三個代表”,。

近年來我們主要抓了以下幾個方面：首先,，進(jìn)一步提高對發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款工作的認(rèn)識，切實(shí)提高推廣農(nóng)戶小額信用貸款的使命感和責(zé)任感,。其次,，不斷拓展小額信用貸款用途，在主要解決農(nóng)戶生產(chǎn)資金運(yùn)行的同時(shí),，積極發(fā)放農(nóng)民助學(xué)貸款,、勞務(wù)輸出貸款、家庭消費(fèi)貸款、專業(yè)技能培訓(xùn)貸款等等,，切實(shí)提高小額信用貸款的資金配置效率,，促進(jìn)農(nóng)村信用社資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，降低小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn),，使農(nóng)村信用社和農(nóng)戶通過小額信用貸款獲得“雙贏”的效果,。第三，是對農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)實(shí)行動態(tài)管理,，定期審核,，不斷充實(shí)完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案。

對已評定的信用戶等級實(shí)行兩年審核一次,，對信用等級下降的農(nóng)戶及時(shí)給予降級,、取消等措施，以確保信用品牌的含金量,。第四,，開展信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))評審考核工作,，目前已申報(bào)***個“信用村”,，對申報(bào)的信用村考核資料進(jìn)行初審和驗(yàn)收，“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”評審考核資料正在上報(bào),，我們將嚴(yán)格按照評審考核條件進(jìn)行評定,，凈化鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用環(huán)境。第五,，是完善管理手段,，實(shí)施憑證放貸，建立了憑證放貸登記簿,，讓“信用戶證”成為農(nóng)戶的貸款證,、信譽(yù)證,、資信證,，積極培養(yǎng)農(nóng)戶憑證辦貸習(xí)慣，增強(qiáng)農(nóng)戶信用意識,。

二是積極開展誠信企業(yè)評定和企業(yè)資信等級評估工作,。近年來，我們根據(jù)人民銀行關(guān)于誠信企業(yè)評定標(biāo)準(zhǔn),，認(rèn)真篩選,，嚴(yán)格把關(guān)，累計(jì)有*家企業(yè)成功入選,。對于誠信企業(yè),，我們在信貸政策和利率政策上給予較多的優(yōu)惠，讓廣大企業(yè)看到了講誠信所帶來的實(shí)效。我們?yōu)榱烁玫募訌?qiáng)社會信用制度建設(shè),，利用社會中介評估機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行資信評估,，同時(shí)將評估結(jié)果與我們信貸工作中的授權(quán)授信相結(jié)合。

通過評估,，企業(yè)充分認(rèn)識到資信度在經(jīng)濟(jì)活動中的巨大作用,，形成了企業(yè)通過自身努力要求我們論證資信度的良好氛圍，也為我們信貸資金的投放提供了一個誠信空間,。同時(shí)將評估結(jié)果與我們信貸工作中的授權(quán)授信相結(jié)合,，##年全年共評定a級企業(yè)**家，2a級企業(yè)**家,，3a級企業(yè)**家,。通過評估，企業(yè)充分認(rèn)識到資信度在經(jīng)濟(jì)活動中的巨大作用,，形成了企業(yè)通過自身努力要求我們論證資信度的良好氛圍,，也為我們信貸資金的投放提供了一個誠信空間。

6,、參與信貸調(diào)查,，為客戶提高了辦貸效率。

授權(quán)管理制度全面推開后,，我們貸款的發(fā)放,、管理和收回，仍然嚴(yán)格執(zhí)行原有的規(guī)章制度,，繼續(xù)執(zhí)行貸款的“三查”制度,，實(shí)行“三崗”運(yùn)作，對大額貸款嚴(yán)審貸款手續(xù),，嚴(yán)格審批程序,，堅(jiān)決杜絕貸款“一枝筆、一口清”現(xiàn)象的發(fā)生,。同時(shí)進(jìn)一步加大信貸內(nèi)部管理,，明確了信用社主任不得直接發(fā)放貸款，1xxxx元以上主任必須參與調(diào)查,，嚴(yán)格執(zhí)行會辦操作規(guī)程,。

我們在嚴(yán)把貸款審批關(guān)的同時(shí)，克服部室人少事多的困難,，積極參加基層信用社大額貸款的調(diào)查,，深入到企業(yè)的生產(chǎn)車間，了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營情況,，并幫助他們分析論證和尋找銷售市場,，調(diào)查結(jié)束后,，及時(shí)向聯(lián)社審貸委提供企業(yè)可靠的信息，減少調(diào)查失誤,，全年累計(jì)參加貸款調(diào)查近***次,，減少了到企業(yè)重復(fù)調(diào)查次數(shù)，在最短時(shí)間內(nèi)給予了信貸支持,，進(jìn)一步提高了辦貸效率,，改善了信貸服務(wù)質(zhì)量。

回顧全年資金營運(yùn)工作,，我們也看到了工作中存在的一些不足之處,，主要表現(xiàn)在以下幾方面：

一是存款在穩(wěn)步增長的同時(shí)，地區(qū)間存在著明顯的不平衡性,，有**家單位超額完成全年任務(wù),，但有**家未完成序時(shí)任務(wù)。

二是不良貸款不斷上升,，資產(chǎn)質(zhì)量有待提高,，我們圍繞防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，盡管做了很多工作,，下了很大力氣,，但由于歷史積累包袱較重，不良貸款逐步暴露,，特別是鄉(xiāng)工不良貸款呈現(xiàn)上升態(tài)勢,。

三是信貸管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)，管理制度和考核獎懲機(jī)制雖逐步完善,，但部分員工不能及時(shí),、準(zhǔn)確、完整的貫徹執(zhí)行各項(xiàng)制度,，使得管理的效能未能得到充分發(fā)揮,，在經(jīng)常性的信貸工作檢查中，仍發(fā)現(xiàn)了不少違規(guī)違章現(xiàn)象,。對基層社信貸工作檢查,、指導(dǎo)的廣度和深度還不夠，完成上級管理部門的調(diào)查報(bào)告,，內(nèi)容不夠全面,、具體,。

鑒于以上總結(jié),，##年度資金營運(yùn)工作將本著市場需求和自身能力，以擴(kuò)大資金規(guī)模搶占市場份額為主線,，完善信貸工作量考核機(jī)制,，切實(shí)改進(jìn)金融服務(wù),，加大支農(nóng)力度，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),，努力提高自身經(jīng)營效益,。

銀行營運(yùn)管理工作總結(jié)篇三

（一）商業(yè)銀行延伸控制存在的問題

1.商業(yè)銀行個別代理服務(wù)業(yè)務(wù)的諸多操作環(huán)節(jié)存在嚴(yán)重缺失

據(jù)對x商業(yè)銀行的調(diào)查，20xx年5月,，該商業(yè)銀行與其所屬x支行的開戶企業(yè)x市蔬菜有限公司蔬菜副食品有限公司簽訂了清點(diǎn)零鈔的服務(wù)協(xié)議,，雙方就清點(diǎn)零鈔的服務(wù)時(shí)間、地點(diǎn),、方式,、款項(xiàng)交接以及記賬約定等內(nèi)容做了明確要求，清點(diǎn)零鈔的地點(diǎn)約定在該支行,；該支行為該客戶提供封包及卡封鎖,。存在的問題如下：

（1）尚未清點(diǎn)的封包寄庫手續(xù)不合規(guī)。20xx年10月x日下午x時(shí),，該商業(yè)銀行中心庫存放寄庫款包17個,，從該中心庫的款包交接記錄看，當(dāng)日x線路款包出庫后,，剩余款包17個,，但是不能確定款包歸屬，管庫員稱是該支行寄庫封包,。但是從核心賬務(wù)系統(tǒng)中錄入的款箱交接記錄看,，當(dāng)日該支行日終發(fā)出、該商業(yè)銀行金庫接收的寄庫款包共計(jì)22個,，第二天,，該商業(yè)銀行中心庫將上日該支行寄庫的款包全部發(fā)出，該支行也全部進(jìn)行了接收,，系統(tǒng)顯示無留存款包,。

（2）商業(yè)銀行的后續(xù)檢查監(jiān)督管理不到位。自從上述業(yè)務(wù)開辦以來,，該商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理部門沒有針對此項(xiàng)特殊業(yè)務(wù)制定管理辦法和操作細(xì)則,，該客戶的日均余額在數(shù)千萬元，該商業(yè)銀行沒有將客戶納入重點(diǎn)賬戶管理,，沒有實(shí)行按月對賬,，檢查輔導(dǎo)員也沒有在日常檢查中給予重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)督檢查，導(dǎo)致該支行無序操作,，存在著比較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

（3）商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)與協(xié)議內(nèi)容不符。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，前述商業(yè)銀行支行為其客戶清點(diǎn)的券種不只是零鈔,，如20xx年10月x日的27號封包以及款箱中的現(xiàn)金全部為百元面額,，金額合計(jì)為數(shù)百萬元；清點(diǎn)的地點(diǎn)在該支行所屬中心支行本部及其管轄的4家二級支行,；多數(shù)現(xiàn)金封包沒有能夠在接收次日清點(diǎn)入賬,；現(xiàn)金解款回單沒有能夠在入賬次日與客戶辦理交接。上述業(yè)務(wù)操作均與協(xié)議中雙方約定的內(nèi)容不符,。

（4）商業(yè)銀行跨網(wǎng)點(diǎn)調(diào)劑封包沒有任何交接手續(xù),。由于前述商業(yè)銀行支行無法及時(shí)清點(diǎn)款項(xiàng)，為了減少現(xiàn)金封包積壓,，加快清點(diǎn)速度,，根據(jù)其中心支行的協(xié)調(diào)結(jié)果，該支行將其客戶的現(xiàn)金封包調(diào)劑到中心支行本部及其所屬的4家二級支行進(jìn)行清點(diǎn),，但是該支行與被調(diào)劑網(wǎng)點(diǎn)沒有任何交接手續(xù),，僅通過外包押運(yùn)公司押運(yùn)人員的口口相傳，被調(diào)劑支行不知曉封包卡封鎖編號,，也無法確認(rèn)卡封鎖是否被調(diào)換,。

（5）商業(yè)銀行款項(xiàng)清點(diǎn)不及時(shí)，并且交接手續(xù)混亂,。第一,，數(shù)目不清。前述商業(yè)銀行支行沒有設(shè)立臺賬或者登記簿進(jìn)行明細(xì)記錄,，現(xiàn)金封包交接清單上也沒有對封包出庫情況進(jìn)行標(biāo)注,，導(dǎo)致現(xiàn)金封包交接清單上沒有清點(diǎn)的封包數(shù)量與實(shí)際寄庫的封包數(shù)量不相符。第二,，清點(diǎn)順序混亂,。前述商業(yè)銀行支行沒有按照客戶送達(dá)封包的時(shí)間順序進(jìn)行出庫清點(diǎn)。如10月8日的封包尚未出庫,，而10月21日的封包已經(jīng)于22日上午出庫清點(diǎn),。第三，清點(diǎn)不及時(shí),。由于該客戶送交的封包數(shù)量比較多并且金額比較大,，前述商業(yè)銀行支行沒有能夠及時(shí)清點(diǎn)現(xiàn)金，導(dǎo)致封包大量積壓,。如10月8日,、9日的封包至10月22日才清點(diǎn)完畢（上級分行組織人員集中加班清點(diǎn)）。

2.商業(yè)銀行員工的異常交易行為仍然存在

這方面的問題主要表現(xiàn)在如下三個方面：

（1）商業(yè)銀行的個別員工借用客戶的借記卡辦理交易,；

（2）商業(yè)銀行的個別員工以現(xiàn)金交易方式與開戶企業(yè)發(fā)生資金往來,；

（3）商業(yè)銀行的個別員工個人賬戶與商業(yè)銀行小企業(yè)授信客戶存在資金交易。

3.商業(yè)銀行對行政印章的使用控制不到位

按照商業(yè)銀行的有關(guān)要求,，各單位與客戶簽署的合同類協(xié)議和文本,、出具各類執(zhí)行證明,、擔(dān)保證明,、貸款承諾,、協(xié)定存款，以及其他對外業(yè)務(wù)經(jīng)營類文件,，應(yīng)該加蓋合同專用章或者業(yè)務(wù)用章,。但是調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，20xx年以來,，前述商業(yè)銀行的各支行仍然存在使用行政印章簽署上述對外業(yè)務(wù)經(jīng)營類文件的情況,，特別是各業(yè)務(wù)條線印章管理辦法開始實(shí)施以后，仍然存在上述問題,。例如20xx年8月末x日,，前述商業(yè)銀行的x個支行使用行政印章簽訂了上門服務(wù)協(xié)議、與信用合作社的合作合同和擔(dān)保中心協(xié)作協(xié)議,；8月中的x日,，前述商業(yè)銀行的x個支行在xx科技的資信證明上加蓋了行政印章；9月初x日,，前述商業(yè)銀行的x個支行使用行政印章簽訂了x產(chǎn)業(yè)鏈合作協(xié)議,。

（二）商業(yè)銀行會計(jì)營運(yùn)存在的問題

1.個別支付環(huán)節(jié)的控制措施沒有有效落實(shí)

這一問題主要表現(xiàn)在如下三個方面：

（1）商業(yè)銀行核心系統(tǒng)、防偽系統(tǒng)中票據(jù)種類的設(shè)定不合規(guī),。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，20xx年4月至9月，前述商業(yè)銀行各支行柜員在核心系統(tǒng)使用x憑證類型記賬支付的交易有數(shù)萬筆,，在防偽系統(tǒng)中使用該憑證類型驗(yàn)印支付類憑證的也有數(shù)萬筆,，目前前述商業(yè)銀行防偽系統(tǒng)中的票據(jù)種類有數(shù)十種（含x憑證類型），但是該行沒有在核心系統(tǒng)與防偽系統(tǒng)中對非稅收入專用繳款單,、財(cái)政授權(quán)支付憑證,、托收憑證、特種轉(zhuǎn)賬傳票以及支取憑條等需要驗(yàn)印的票據(jù)設(shè)定相應(yīng)票據(jù)憑證種類,，與商業(yè)銀行“所有需要進(jìn)行驗(yàn)印的票據(jù),，必須在核心賬務(wù)系統(tǒng)和防偽系統(tǒng)中設(shè)定相應(yīng)的票據(jù)憑證種類”的規(guī)定不符。

（2）商業(yè)銀行對防偽系統(tǒng)的管理控制存在缺失,。第一,，抽查20xx年10月x五天前述商業(yè)銀行防偽系統(tǒng)驗(yàn)印日志發(fā)現(xiàn)，各支行營運(yùn)主管或者授權(quán)柜員沒有在營業(yè)結(jié)束前進(jìn)入防偽系統(tǒng)檢查空白印鑒卡和印鑒核驗(yàn)情況,；第二,，商業(yè)銀行票據(jù)印鑒防偽系統(tǒng)柜員設(shè)置控制存在缺失。例如,，前述商業(yè)銀行的幾個支行以及分行營業(yè)部的非營運(yùn)業(yè)務(wù)人員,，在防偽系統(tǒng)中均設(shè)有柜員,，并且擁有建檔開戶、票據(jù)識別等交易權(quán)限,。

（3）商業(yè)銀行對單位定期存款的支取控制失當(dāng),。第一，前述商業(yè)銀行的部分支行和營業(yè)部在辦理有結(jié)算賬戶的單位定期存款支取業(yè)務(wù)時(shí),，也存在沒有在防偽系統(tǒng)中核驗(yàn)預(yù)留印鑒的情況,；第二，沒有將無結(jié)算賬戶的單位定期存款賬戶在防偽系統(tǒng)中建檔,，前述商業(yè)銀行支行經(jīng)辦員在辦理定期存款支取業(yè)務(wù)時(shí),，采用手工折角的方式與預(yù)留的印鑒卡核驗(yàn)印鑒。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，前述商業(yè)銀行個別支行的經(jīng)辦員在辦理上述業(yè)務(wù)時(shí),，僅是將單位存款證實(shí)書上的預(yù)留印鑒折角，但是沒有與印鑒卡進(jìn)行比對核驗(yàn),，驗(yàn)印環(huán)節(jié)流于形式,。

2.商業(yè)銀行的現(xiàn)金查庫管理制度執(zhí)行不到位

（1）商業(yè)銀行個別支行負(fù)責(zé)人的查庫工作流于形式。調(diào)閱前述商業(yè)銀行的監(jiān)控錄像資料發(fā)現(xiàn),，異地支行負(fù)責(zé)人在查庫工作中,，只在一旁觀看，沒有參與對支行現(xiàn)金,、自助設(shè)備以及重要空白憑證的檢查,。

（2）商業(yè)銀行查庫覆蓋面不全。在前述商業(yè)銀行的全面查庫工作中,，款箱入分行中心庫網(wǎng)點(diǎn)的款箱由分行組織人員進(jìn)行檢查,，而在行式自助設(shè)備以及重要空白憑證則由網(wǎng)點(diǎn)自行檢查，商業(yè)銀行組織的全面查庫沒有覆蓋全部現(xiàn)金和重要空白憑證,。

（3）商業(yè)銀行的查庫工作缺乏突擊性,。調(diào)查期間內(nèi)，前述商業(yè)銀行僅在20xx年9月中的x三日,，對營業(yè)部和兩家支行組織進(jìn)行了日終突擊查庫,，沒有按照商業(yè)銀行有關(guān)通知的要求，在常規(guī)性查庫的基礎(chǔ)上,，對金庫,、柜員款箱以及自助設(shè)備等其中一項(xiàng)或幾項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行抽查，查庫工作缺乏突擊性,。

（4）商業(yè)銀行的查庫方式固化,，缺少威懾力。20xx年以來，前述商業(yè)銀行組織的全面查庫分別在春節(jié)前后,、年中,、國慶節(jié)前后和年終。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，在全面查庫工作中,，前述商業(yè)銀行均采取固定的方式，即款箱入分行中心庫的網(wǎng)點(diǎn),，營業(yè)結(jié)束后將款箱集中至分行三樓指定區(qū)域接受檢查,，異地各二級支行（含直屬支行）將款箱集中至異地支行本部,，由支行分管行長組織進(jìn)行檢查,；并且長假后的查庫工作均由業(yè)務(wù)處理中心和各網(wǎng)點(diǎn)組織自查，查庫方式以及查庫時(shí)間都相對固定,，缺少威懾力,。

（一）商業(yè)銀行延伸控制的改進(jìn)對策

1.總體思路

（1）商業(yè)銀行應(yīng)該從管理精細(xì)化的角度，重新審視營運(yùn)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)環(huán)節(jié),，加強(qiáng)對各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管理,，對具有潛在風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)該予以充分關(guān)注，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)督檢查,，從流程控制角度消除會計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

（2）商業(yè)銀行應(yīng)該將防范員工與客戶發(fā)生違規(guī)交易的工作納入日常管理范圍，關(guān)注員工違規(guī)交易行為的新形式,；同時(shí)應(yīng)該建立健全員工異常交易行為監(jiān)督機(jī)制,，逐步形成長效治理機(jī)制。

（3）商業(yè)銀行應(yīng)該嚴(yán)格按照有關(guān)通知的要求使用行政印章,。

2.具體對策

（1）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)定中已經(jīng)明確在客戶寄存封包過多導(dǎo)致支行無法及時(shí)清點(diǎn)需由其他支行承接時(shí)的相關(guān)手續(xù),，確保交接各環(huán)節(jié)嚴(yán)謹(jǐn)、安全和有效,；商業(yè)銀行已經(jīng)與客戶重新簽訂協(xié)議,，就清點(diǎn)券種、地點(diǎn),、入賬時(shí)間以及回單交接等方面作了明確的約定,。

（2）商業(yè)銀行營運(yùn)管理部已經(jīng)著手制定特殊業(yè)務(wù)的相關(guān)管理辦法和操作細(xì)則，并將客戶納入重點(diǎn)賬戶管理,，實(shí)行按月對賬,，同時(shí)，要求商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理員在日常檢查中給予重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)督檢查,，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)準(zhǔn)確,，避免出現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患；商業(yè)銀行營運(yùn)管理部已經(jīng)重新認(rèn)真梳理款項(xiàng)清理、交接業(yè)務(wù)辦理的各個重要環(huán)節(jié)和步驟,，制定了相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)定,，確保該項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的合規(guī)及安全性。

（3）商業(yè)銀行今后應(yīng)該加強(qiáng)對員工合規(guī)意識的教育和制度學(xué)習(xí),，做到舉一反三,，杜絕前述事件的發(fā)生；要求發(fā)生違規(guī)交易的員工立即停止相關(guān)交易,，糾正錯誤行為,；同時(shí)要求員工所在支行（部）做好對其錯誤行為的批評教育工作，對存在的違規(guī)行為進(jìn)行處理,。

（4）商業(yè)銀行加大檢查督導(dǎo)力度,，按月對各異地支行用印登記情況進(jìn)行檢查，全年組織一到兩次的實(shí)地檢查,；商業(yè)銀行舉辦支行辦公室負(fù)責(zé)人印章管理培訓(xùn),，指出存在的問題，并對總行和分行的規(guī)定進(jìn)行再一次強(qiáng)調(diào),；協(xié)同合規(guī)部開展印章使用范圍的梳理,，對各印章使用范圍和相應(yīng)審批流程作進(jìn)一步明確。

（5）針對部分業(yè)務(wù)協(xié)議,，商業(yè)銀行支行沒有業(yè)務(wù)印章可以使用的情況,，商業(yè)銀行規(guī)定其市區(qū)支行所涉業(yè)務(wù)，以分行名義簽訂,，加蓋分行業(yè)務(wù)合同章,，授權(quán)的異地支行則由合規(guī)部牽頭刻制支行業(yè)務(wù)合同專用章。

（二）商業(yè)銀行會計(jì)營運(yùn)的改進(jìn)對策

1.總體思路

（1）商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)對規(guī)章制度,、基礎(chǔ)管理規(guī)定及業(yè)務(wù)流程的傳導(dǎo),、學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，幫助柜面操作人員充分理解,、掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的管理制度和操作流程,，建立強(qiáng)化監(jiān)督、檢查和考核機(jī)制,，消除支付結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

（2）商業(yè)銀行同時(shí)應(yīng)該認(rèn)真開展查庫工作，切實(shí)發(fā)揮突擊查庫的威懾作用,。

2.具體對策

（1）商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)相關(guān)規(guī)定,，在印鑒防偽系統(tǒng)中增設(shè)需要驗(yàn)印的票據(jù)種類。

（2）商業(yè)銀行應(yīng)該再次要求各網(wǎng)點(diǎn)的營運(yùn)主管對已經(jīng)離職或者調(diào)崗的營運(yùn)人員及時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)作刪除,；同時(shí),，重申各網(wǎng)點(diǎn)的營運(yùn)主管或授權(quán)柜員務(wù)必每日在營業(yè)結(jié)束前進(jìn)入防偽系統(tǒng)檢查空白印鑒卡和印鑒核驗(yàn)情況,。

（3）商業(yè)銀行應(yīng)該要求各網(wǎng)點(diǎn)對無結(jié)算賬戶的單位定期存款賬戶在防偽系統(tǒng)中建檔。

（4）商業(yè)銀行應(yīng)該改進(jìn)查庫方式,，改變節(jié)前節(jié)后相對固定的查庫模式,，增加突擊查庫的范圍與形式，確保查庫工作的完整性與突擊性,。

銀行營運(yùn)管理工作總結(jié)篇四

銀行是金融機(jī)構(gòu)中最為關(guān)鍵的組成部分,，其對外提供了存款、貸款,、匯兌,、儲蓄等多項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，為企業(yè)或個人提供了全面的經(jīng)濟(jì)服務(wù)項(xiàng)目,。銀行混業(yè)經(jīng)營改革之后,，更應(yīng)及時(shí)調(diào)整對中小企業(yè)的服務(wù)模式，以更好地指導(dǎo)企業(yè)規(guī)劃與經(jīng)營,。

從當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展局勢看,，中小企業(yè)與大型企業(yè)相比,，存在的弊端越來越明顯,。這不僅與國家支持政策缺乏相關(guān)，也與中小企業(yè)本身經(jīng)營體系存在著密切的聯(lián)系,，制約了其占據(jù)更大的市場規(guī)模,。種種因素造成了中小企業(yè)的滯后性，其發(fā)展存在的問題：

一是資金問題,。我國中小企業(yè)屬于私營性質(zhì),，所有資金、技術(shù),、設(shè)備,、人員等條件都由經(jīng)營者自行解決。其中,，中小企業(yè)經(jīng)營最大的困難在于籌集資金,，若收支周轉(zhuǎn)不及時(shí)將耽誤了生產(chǎn)、經(jīng)營方案的有序進(jìn)行,。例如,，中小企業(yè)市場籌集資金的渠道狹窄，僅少部分投資者愿意參與私企建設(shè),，阻礙了企業(yè)籌集資金的順利進(jìn)行,。經(jīng)濟(jì)報(bào)告顯示，僅x一省,，每年約82家中小企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)問題而倒閉,。

二是管理問題。中小企業(yè)內(nèi)控管理體系落后，影響了經(jīng)營者市場戰(zhàn)略決策的執(zhí)行與實(shí)施,，未能抓住最佳商機(jī)創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)收益[1],。例如，中小企業(yè)缺乏先進(jìn)的經(jīng)濟(jì)理論為指導(dǎo),，編制的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略方案相對不足,，正式實(shí)施后易引起不同的市場風(fēng)險(xiǎn)。例如,，經(jīng)營者對外擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模時(shí),，未考慮項(xiàng)目資金的預(yù)算額度，超額度投資直接造成企業(yè)資金空缺,，資金補(bǔ)充不足而中斷了生產(chǎn)與經(jīng)營流程,。

所謂混業(yè)經(jīng)營是指商業(yè)銀行及其他金融企業(yè)以科學(xué)的組織方式在貨幣和資本市場進(jìn)行多業(yè)務(wù)、多品種,、多方式的交叉經(jīng)營和服務(wù)的總稱,。對于銀行來說，其作為金融機(jī)構(gòu)的核心組成,，銀行發(fā)展成就關(guān)系著金融產(chǎn)業(yè)的改革進(jìn)步,。

一是合理利用資金。全能銀行同時(shí)從事經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù),，可以使兩種業(yè)務(wù)相互促進(jìn),，相互支持，做到優(yōu)勢互補(bǔ),。由于業(yè)務(wù)品種的增加,，中小企業(yè)借貸資金時(shí)可根據(jù)實(shí)際償還情況，選擇最佳借貸方式籌集資金,，維持了經(jīng)營流程的有序開展,，提高了資金的有效利用率。

二是降低借貸風(fēng)險(xiǎn),?；鞓I(yè)經(jīng)營使全能銀行充分掌握企業(yè)經(jīng)營狀況，降低貸款和證券承銷的風(fēng)險(xiǎn),。當(dāng)中小企業(yè)向銀行提出貸款申請后,，隱患可利用混業(yè)經(jīng)營模式對其考核，并且把貸款資金分?jǐn)偨o其他金融機(jī)構(gòu),，共同承擔(dān)貸款期間可能發(fā)生的償還風(fēng)險(xiǎn),，降低了風(fēng)險(xiǎn)后的經(jīng)濟(jì)損失。

三是提高經(jīng)濟(jì)收益,。實(shí)行混業(yè)經(jīng)營,，任何一家銀行都可以兼營商業(yè)銀行與證券公司業(yè)務(wù),，這樣便加強(qiáng)了銀行業(yè)的競爭，有利于優(yōu)勝劣汰,，提高效益,，促進(jìn)社會總效用的上升[2]。就中小企業(yè)來說,，當(dāng)其籌集到足夠的資金,，各種業(yè)務(wù)項(xiàng)目便能夠按照預(yù)期的方案執(zhí)行，全面發(fā)揮了混業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢,。

中小企業(yè)是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物,，早期為中國經(jīng)濟(jì)提供了小規(guī)模營運(yùn)平臺，帶動了一批企業(yè)的快速發(fā)展,。銀行朝著混業(yè)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變期間,，同樣要重視中小企業(yè)的服務(wù)工作，以免因戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型而耽誤了中小企業(yè)的規(guī)劃發(fā)展,。

一是指導(dǎo)經(jīng)營,。混業(yè)經(jīng)營是基于經(jīng)濟(jì)學(xué)理論指導(dǎo)下,，研究出來的新經(jīng)營模式,，其能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)經(jīng)營提供多方面的保護(hù)。實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)可以利用多樣化經(jīng)營模式,，借助所形成的規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)的效用來降低成本,，指導(dǎo)中小企業(yè)加快內(nèi)部經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，指導(dǎo)了小規(guī)模企業(yè)的科學(xué)經(jīng)營,。

二是技術(shù)創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模大小,、業(yè)務(wù)范圍的寬窄等決定其在競爭中所處的地位,，經(jīng)濟(jì)金融全球化的加強(qiáng)促使世界各國紛紛調(diào)整對中小企業(yè)的服務(wù)方式。以計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)為特征的信息技術(shù)的發(fā)展極大地降低了金融通訊與金融數(shù)據(jù)處理成本,，使信息科技開始融入中小企業(yè)的日常經(jīng)營中,，這本質(zhì)上是企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的一種方式。

三是業(yè)務(wù)調(diào)整,。金融工程,、金融衍生產(chǎn)品等金融創(chuàng)新為混業(yè)經(jīng)營提供了新的通道，20世紀(jì)五十年代以來,，金融創(chuàng)新工具和創(chuàng)新組織形式得到極大發(fā)展,。面對良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，中小企業(yè)也改變了傳統(tǒng)營運(yùn)方式,，借助銀行改革而采取了新措施[3],。例如,，銀行可以通過資產(chǎn)證券化進(jìn)軍證券領(lǐng)域，而證券機(jī)構(gòu)則可以通過創(chuàng)建共同基金的方式擴(kuò)大業(yè)務(wù),，方便了中小企業(yè)的借貸申請,。

中小企業(yè)是市場經(jīng)營的小規(guī)模群體，因其缺乏國家資金方面的支持,，常需向銀行借貸資金以維持周轉(zhuǎn),。銀行是金融產(chǎn)業(yè)的核心構(gòu)成，通過內(nèi)部管理機(jī)制運(yùn)作對資金流通實(shí)施調(diào)控,，滿足了中小企業(yè)經(jīng)營期間的`資金服務(wù)要求,。