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中小企業(yè)融資難的原因及對策論文1 中小企業(yè)融資難的原因及對策建議外文翻譯篇一

中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著不可替代的重要作用,，卻處于融資弱勢的不對稱地位。2007年至今的國內(nèi)宏觀調(diào)控政策與美國次貸危機(jī)給我國中小企業(yè)帶來了巨大的生存壓力,，一些企業(yè)不堪重負(fù)因資金鏈斷裂而虧損甚至倒閉,。中國部分專家學(xué)者2月8日—10日在具有“中國達(dá)沃斯”之稱的中國企業(yè)家論壇第九屆年會(huì)上認(rèn)為，國家應(yīng)將中小企業(yè)納入到國家創(chuàng)新體系建設(shè)中,，本著公平的市場原則,，建立多層次支持中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系和銀行融資體系，為中小企業(yè)的融資和技術(shù)創(chuàng)新提供保障,。

---中小企業(yè)生存現(xiàn)狀堪憂

在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中,，中小企業(yè)占有舉足輕重的地位。在超過一千萬家注冊企業(yè)中,，中小企業(yè)占99.3%,，其產(chǎn)值占gdp 的55.6%，其出口占總額的62.3%,，其所創(chuàng)造的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位占總崗位的75%左右,。然而，中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位作用卻是極不相稱的,，融資難問題已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要瓶頸,。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)業(yè)主資本和內(nèi)部留存收益分別占我國中小私營企業(yè)資金來源的30%和26%,。內(nèi)源性融資比重過高,，外源性融資比重過低，從而制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強(qiáng)做大,。在外源性融資渠道中,，由于證券市場門檻高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全,，公司債發(fā)行的準(zhǔn)入障礙,，中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集資金，缺乏外部股權(quán)融資渠道,。而親友借貸,、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中占有相當(dāng)比例,，由于缺乏明確的政策引導(dǎo)、健康的信周環(huán)境和相關(guān)的法律保護(hù),，加之各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及民間信用體系建設(shè)的差異,，非正規(guī)金融在較大地支持了中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也帶來了許多民間借貸方面的法律糾紛,，同時(shí)也對國家金融秩序形成干擾,。

2008年開始的全球金融危機(jī)更使我國中小企業(yè)的生存狀況進(jìn)一步惡化，根據(jù)國家發(fā)改委統(tǒng)計(jì),，2008年全國中小企業(yè)特別是出口密集型中小企業(yè)受影響較大,，上半年，全國有6.7萬家規(guī)模以上中小企業(yè)倒閉,。其中作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過i萬多家,，2/3的紡織企業(yè)面臨虧損，1/3 的企業(yè)停產(chǎn),。該行業(yè)涉及的職工人數(shù)有2000萬,，其中有600萬來自農(nóng)村，另有一億多農(nóng)民為紡織行業(yè)提供原材料,，波及面巨大,。浙江統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2008年前5個(gè)月,，浙江規(guī)模以上企業(yè)虧損的有1.07萬家,，虧損面達(dá)l9.6%;而廣東規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)虧損數(shù)量達(dá)11006家，增長l2.7%,，企業(yè)虧損額增長49.3%,，增幅同比提高25%。

---五方面原因致使中小企業(yè)融資難

溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長郭志超在中國企業(yè)家論壇第九屆年會(huì)上認(rèn)為,，資金問題深刻地成為束縛我國中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”,，其形成原因也是多方面的:

首先，自身弱點(diǎn)導(dǎo)致多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小,，不具備貸款條件,。我國大部分中小企業(yè)分布廣而分散、規(guī)模小且成立時(shí)間短,、抗風(fēng)險(xiǎn)差,，不能提供銀行貸款所需的抵押擔(dān)保條件;企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，缺乏可信度;自有資金不足,，貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解和補(bǔ)償能力較弱,，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監(jiān)督的難度,，與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大,。據(jù)調(diào)查,，我國中小企業(yè)50%以上的財(cái)務(wù)管理不健全，信用等級60%以上都是3b或3b 以下,，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,，而銀行新增貸款80%集中在3a和2a 類企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)不符合銀行貸款基本條件,。

其次，我國資本市場不成熟,，使中小企業(yè)缺乏更多的融資渠道,。中小企業(yè)大都不具備發(fā)行股票、債券的條件,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，中小企業(yè)股票融資僅占其國內(nèi)融資總量的1%左右，中小企業(yè)主要的籌資方式還是銀行借款,。上海中小企業(yè)的外部籌資中,，銀行貸款的比例為73%，有價(jià)證券籌資僅為2%,。

第三,，我國中小企業(yè)經(jīng)營狀況不佳，造成自身“造血”不足,，形成資金匿乏,。中小企業(yè)的融資困難，并不完全在于銀行信貸或資本市場歧視,，而在于我國中小企業(yè)的整體素質(zhì)不高,。近年來，由于競爭的加劇,，使得經(jīng)營效益持續(xù)下降,，盈利能力低下，而且中小企業(yè)負(fù)債水平整體偏高,，從而使金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)過高,，加大了中小企業(yè)信貸融資的困難。

第四,，缺乏信用觀念,，不良資產(chǎn)過高，抵押擔(dān)保難落實(shí),，影響融資能力,。我國中小企業(yè)總體信用狀況較差，特別是企業(yè)破產(chǎn)兼并比例較高,，對銀行資產(chǎn)的影響較大,。我國對中小企業(yè)貸款形成的不良資產(chǎn)比例平均高達(dá)63.93%,。值得注意的是，在溫州地區(qū),，由中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)占比最低,，僅為21%。相反,，西安市中小企業(yè)在其經(jīng)濟(jì)總量中的比重不高,，但形成的不良資產(chǎn)占比反而高達(dá)90.75%。這一現(xiàn)象表明,，對中小企業(yè)的融資效率,，更多取決于中小企業(yè)自身的發(fā)展水平，而不是金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,。中小企業(yè)破產(chǎn)兼并是形成不良資產(chǎn)的主要因素,。在所調(diào)查的全部中小企業(yè)形成的不良資產(chǎn)中，破產(chǎn)占34.3%,，兼并占16%,，這既表明中小企業(yè)破產(chǎn)兼并是導(dǎo)致銀行資產(chǎn)損失的主要原因，也表明中小企業(yè)存續(xù)狀態(tài)不夠穩(wěn)定,。

第五,，我國現(xiàn)有金融體系不完善，不能適應(yīng)中小企業(yè)的資金需求,。一是金融政策支持不夠,。由于受過去多年來傳統(tǒng)習(xí)慣的影響較深，國有銀行基本上是國有大中型企業(yè)的資金供應(yīng)者,，沒有將中小企業(yè)列為其信貸支持的重點(diǎn)對象;經(jīng)濟(jì)體制改革以來,，政府雖然鼓勵(lì)中小企業(yè)的發(fā)展，但“抓大放小”的企業(yè)戰(zhàn)略的實(shí)施,，無形中將對中小企業(yè)的信貸支持降到次要地位,。這些因素是造成中小企業(yè)外部融資難、資金占有率與其在國民經(jīng)濟(jì)中所做的重要貢獻(xiàn)不成正比的主要原因,。二是中小企業(yè)融資環(huán)境欠佳,。就中小企業(yè)自身而言，確實(shí)存在著規(guī)模小,、經(jīng)營穩(wěn)定性差,、產(chǎn)品扶術(shù)含量低、財(cái)務(wù)制度不健全,、單筆融資數(shù)額小等特點(diǎn),，而且中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)期貨業(yè)往往產(chǎn)權(quán)不清，銀行貸款面臨企業(yè)所有制改草,、合并,、分立等諸多風(fēng)險(xiǎn),。由于商業(yè)銀行對中小企業(yè)的融資收益較小、成木較高,、風(fēng)險(xiǎn)較大,，因而產(chǎn)生了收益成本不對稱、借貸雙方無法對接的局面,，所以貸款積極性不高,。三是國內(nèi)缺乏專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。在我國目前的金融機(jī)構(gòu)體系中,，沒有專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的政策性銀行和投資公司,。隨著近幾年銀行企業(yè)化改革力度的加大，四大國有商業(yè)銀行經(jīng)營策略進(jìn)行了重大調(diào)整,，逐步由分散經(jīng)營走上了集約化經(jīng)營的道路，大幅度收攏了信貸管理權(quán)限,，因此,，極大削弱和限制了基層商業(yè)銀行向中小企業(yè)拓展業(yè)務(wù)的能力。

---解決融資難 改善中小企業(yè)創(chuàng)新環(huán)境

近年來,，我國各級政府制定出臺(tái)了不少鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的政策,，雖然相對緩解了中小企業(yè)融資難等問題，但效果并不明顯,，尤其是涉及鼓勵(lì)和支持中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的條款較少,，這與發(fā)達(dá)國家對中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的支持程度相比差距較大。為此,，溫州擔(dān)保協(xié)會(huì)會(huì)長郭志超認(rèn)為,，國家應(yīng)建立多層次的資本市場和銀

行融資體系，重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難問題,。同時(shí),，著力建設(shè)國家支持中小企業(yè)創(chuàng)新機(jī)制，營造公平競爭環(huán)境,，促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級,。他建議:

建立多層次銀行融資體系，適當(dāng)放寬信貸控制,，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),。一是建立專門針對中小企業(yè)貸款的政策性銀行，這是解決中小企業(yè)融資弱勢的最直接方式,。中小企業(yè)發(fā)展銀行可以發(fā)行低于市場利率的政策性金融債券,，為中小企業(yè)提供長期貸款資金。二是中小銀行向貸款業(yè)務(wù)相對專業(yè)化的方向發(fā)展,。由于中小銀行受到其資產(chǎn)規(guī)模小的限制,，不可能從事“金融百貨公司”式的綜合業(yè)務(wù),，它在為中小企業(yè)金融服務(wù)方面扮演重要角色，具有與中小企業(yè)的近距離,、貼身服務(wù)等特點(diǎn),。

建立多層次的資本市場。一是建立多層次的,、專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小資本市場體系,。中小資本市場體系應(yīng)主要包括創(chuàng)業(yè)板市場和區(qū)域性小額資本市場。二是積極發(fā)展企業(yè)債券市場和長期票據(jù)市場,，豐富資本市場的交易品種,。

不斷健全和完善有利于中小企業(yè)健康發(fā)展的政策法律環(huán)境，為中小企業(yè)的發(fā)展提供保障,。應(yīng)落實(shí)行業(yè)準(zhǔn)入等相關(guān)政策,，實(shí)現(xiàn)市場公平競爭，除國家明確禁入的領(lǐng)域外，其他行業(yè)都應(yīng)逐步對民營資本開放,，對外資開放的行業(yè)要堅(jiān)定不移地對民營資本開放,。

將中小企業(yè)納入國家創(chuàng)新政策體系。對中小企業(yè)的高新技術(shù)研發(fā),、技術(shù)創(chuàng)新成果的推廣應(yīng)用和市場開拓給予大力扶持，同時(shí)制定和落實(shí)促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的稅收政策,。支持建立中小企業(yè)公共技術(shù)服務(wù)平臺(tái),。在中小企業(yè)相對集中、產(chǎn)業(yè)集群和具有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的地區(qū),，重點(diǎn)建設(shè)一批為中小企業(yè)創(chuàng)新提供設(shè)計(jì),、信息、研發(fā),、試驗(yàn),、檢測、咨詢,、培訓(xùn)等服務(wù)的公共服務(wù)平臺(tái),。鼓勵(lì)中小企業(yè)通過委托開發(fā)、聯(lián)合開發(fā),、共建研發(fā)機(jī)構(gòu),、創(chuàng)辦經(jīng)濟(jì)實(shí)體等多種形式，與大學(xué),、科研院所,、專業(yè)技術(shù)服務(wù)企業(yè)建立技術(shù)合作聯(lián)盟，開展聯(lián)合創(chuàng)新。

中小企業(yè)也應(yīng)提高自身的經(jīng)營管理素質(zhì),，尤其是財(cái)務(wù)管理水平,，使得擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行所需要的企業(yè)發(fā)展相關(guān)信息能夠在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中得到真實(shí)和準(zhǔn)確地反映。

中小企業(yè)融資難的原因及對策論文1 中小企業(yè)融資難的原因及對策建議外文翻譯篇二

中小企業(yè)融資難的原因及對策

摘要：隨著中小企業(yè)的增多以及在國民經(jīng)濟(jì)中所處地位的重要性,，中小企業(yè)的發(fā)展已受到了越來越多的關(guān)注,。但其融資難的問題卻一直存在，并制約著中小企業(yè)的發(fā)展,。究其原因,，主要針對中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀以及在融資過程中所遇到的問題進(jìn)行探討，并通過多方面來找出解決其融資難的方法及對策,，使中小企業(yè)能夠不斷的發(fā)展下去,。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)融資發(fā)展現(xiàn)狀分析

中小企業(yè)的存在和發(fā)展是一種不容忽視的現(xiàn)象。伴隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展,，中小企業(yè)都曾經(jīng)歷著從被輕視與否定到被重視與肯定的過程,。如今，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中具有十分重要的地位和作用,。它們是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要增長點(diǎn),，在緩解就業(yè)壓力、保持社會(huì)穩(wěn)定方面有突出的貢獻(xiàn),，并在擴(kuò)大出口、增加財(cái)政收入等方面都發(fā)揮著十分重要的作用,。但隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變,，企業(yè)競爭的激烈，使許多中小企業(yè)的發(fā)展面臨著較大的困難,。其中,，中小企業(yè)的融資難題使最主要的因素，不解決中小企業(yè)融資難的問題,，其發(fā)展就陷于瓶頸難以突破,。因此，我們必須對這個(gè)問題給予足夠的重視,。本文試圖從中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀這一實(shí)際情況出發(fā),，分別從企業(yè)自身、金融機(jī)制以及政府這三個(gè)角度入手,，將這三者有機(jī)的聯(lián)系起來進(jìn)行分析,，從而正確、徹底的認(rèn)識和解決問題,。

一,、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

中小企業(yè)的融資方式主要有內(nèi)源融資和外源融資，股權(quán)融資和債權(quán)融資,。內(nèi)源融資①是指企業(yè)不依賴外部資金,，而在本單位內(nèi)部籌集

所需的資金,。它的來源主要有兩方面，一方面是企業(yè)自身的積累,，另一方面是某些短暫閑置的可用來周轉(zhuǎn)的資金,。由于中小企業(yè)在內(nèi)源融資上相對容易一些且融資成本低，因而內(nèi)源融資是中小企業(yè)融資的主要渠道和基礎(chǔ)方法,。在中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期以及初創(chuàng)業(yè)期過后都是以內(nèi)源融資為主,，但由于我國中小企業(yè)自有資金少、自身積累嚴(yán)重不足已成為不爭的事實(shí),，所以有大多數(shù)中小企業(yè)認(rèn)為資金困難已嚴(yán)重阻礙了企業(yè)的發(fā)展,，這種通過自身資本積累方式尋求發(fā)展的模式也已不能適應(yīng)發(fā)展的要求。外源融資又分為直接融資和間接融資,。直接融資②是中小企業(yè)直接進(jìn)入證券市場通過發(fā)行債券和股票等方式籌集資金,。但無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，中小企業(yè)進(jìn)入證券市場都面臨著重重困難,。這是由于只有組織完善,、規(guī)模巨大的公司才能進(jìn)入證券市場為其經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行融資。而中小企業(yè)規(guī)模相對小,，且不夠成熟,，投資者在市場上也不容易獲得有關(guān)該公司的信息，因此,，中小企業(yè)很難通過發(fā)行可流通的證券來籌集資金,。間接融資③則主要是指向商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請貸款?？墒怯捎谥行∑髽I(yè)很難找到符合條件的抵押物或保證單位,，銀行債權(quán)難以得到保障，銀行自然對中小企業(yè)發(fā)放貸款的審查及限制更加嚴(yán)格,。

二,、中小企業(yè)融資難的原因

造成中小企業(yè)融資難有多方面的因素。以下進(jìn)行詳細(xì)分析,。

（一）中小企業(yè)自身的特殊性,。由于中小企業(yè)的自身特點(diǎn)以及它所面對的獨(dú)特的外部環(huán)境，他們的財(cái)務(wù)管理工作相應(yīng)也有自身的特點(diǎn),。第一,，企業(yè)財(cái)務(wù)管理人才缺乏，管理力量薄弱,，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作質(zhì)

量差,，這些問題普遍存在于中小企業(yè)之中。由于受生產(chǎn)資源和人力資源等方面的限制，使得許多中小企業(yè)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工作人員短缺,、專業(yè)性不強(qiáng),、管理機(jī)制簡單、無法實(shí)現(xiàn)內(nèi)部牽制,，這些導(dǎo)致了中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理,，這一作為企業(yè)內(nèi)部管理的一個(gè)重要組成部分無法有效進(jìn)行。第二,，中小企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,，信用等級較低也制約著中小企業(yè)的發(fā)展，給企業(yè)融資帶來困難,。中小企業(yè)的資產(chǎn)少,、底子薄，當(dāng)外部環(huán)境發(fā)生變化是,，其抵抗外部風(fēng)險(xiǎn)的能力差,。例如在這次全球性的金融危機(jī)就突顯了中小企業(yè)的生存壓力和弱勢地位，隨著國際金融危機(jī)對世界經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響的進(jìn)一步擴(kuò)大,，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊越來越明顯,，很多中小企業(yè)陷入成本升高、產(chǎn)品銷售困難,、外貿(mào)出口受阻的困境,，尤其是受國外貿(mào)易保護(hù)主義和匯率波動(dòng)的影響，使很多中小企業(yè)都無法承受,，因此一些出口型的中小企業(yè)面臨倒閉,。當(dāng)然，對于其他一些中小企業(yè)已面臨著這樣的危機(jī),。除此之外還有由于企業(yè)自身累計(jì)不足,，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,，導(dǎo)致企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)增大,。當(dāng)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈時(shí)，稍有經(jīng)營不慎就可能帶來破產(chǎn)的后果,。因此,，債權(quán)人往往會(huì)對中小企業(yè)的借貸制定更為嚴(yán)格的條款，這也增大了中小企業(yè)取得貸款的難度,。第三,，中小企業(yè)管理模式落后。中小企業(yè)在成長階段,，雖然生產(chǎn)經(jīng)營達(dá)到了一定的規(guī)模,，但仍缺乏一套有效的、現(xiàn)代的管理機(jī)制。給企業(yè)在市場開發(fā),、財(cái)務(wù)分析等方面帶來了一些困難,。許多事情都必須由管理者親自去做，這樣就無效率可談,。而且不可能事事都考慮周全,，這樣就會(huì)使企業(yè)在經(jīng)營時(shí)遇到困難，也容易導(dǎo)致財(cái)務(wù)管理方面的混亂,，而對這樣的企業(yè),，可想而知它的融資環(huán)境是

不會(huì)好的。第四,，中小企業(yè)的融資要素不足,。在貸款時(shí)都需要提供抵押或擔(dān)保，只有提供可被金融機(jī)構(gòu)接受的抵押和擔(dān)保的中小企業(yè)才會(huì)取得貸款并獲得相應(yīng)的優(yōu)惠,。但大多數(shù)中小企業(yè)都存在可用于貸款抵押的固定資產(chǎn)少等融資要素欠缺的問題,，因此很難獲得貸款。第五,，以目前大多數(shù)中小企業(yè)自身的狀況來講,，由于其實(shí)力與規(guī)模等各方面都不是特別龐大，要想通過發(fā)行股票或債券來進(jìn)行直接融資,，也是很不容易的,。

（二）銀行也在中小企業(yè)的融資過程中起到了關(guān)鍵的作用。由于中小企業(yè)規(guī)模小,、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較高,，而且企業(yè)壽命沒有保障，使得銀行對中小企業(yè)的貸款十分謹(jǐn)慎和嚴(yán)苛,?？墒浅似髽I(yè)的自身原因以外，銀行方面也有需要改進(jìn)的地方,。銀行一向鐘情于向大企業(yè)貸款,，而對待中小企業(yè)就十分保守。這主要是由銀行的性質(zhì)決定的,。因?yàn)殂y行經(jīng)營的是資金這種特殊產(chǎn)品,，因此銀行十分注重其安全性、有效性和流動(dòng)性,，為避免帶來損失乃至給國民經(jīng)濟(jì)帶來不良后果,，銀行在發(fā)放貸款時(shí)，對一些風(fēng)險(xiǎn)較高的中小企業(yè)尤為嚴(yán)格,。而這也是一些非常具有發(fā)展前途的中小企業(yè)喪失了絕佳的發(fā)展機(jī)會(huì),。除此之外,，還有銀行的辦貸手續(xù)復(fù)雜、信貸激勵(lì)機(jī)制弱,、缺乏對中小企業(yè)發(fā)放貸款的靈活性以及嚴(yán)格的責(zé)任追究制度等這些問題,，都影響著中小企業(yè)獲得貸款，也使得信貸人員不愿涉及中小企業(yè)這個(gè)領(lǐng)域,。

（三）政府也應(yīng)為中小企業(yè)提供相對的優(yōu)惠政策,。中小企業(yè)長期以來一直掙扎在不公平的政策環(huán)境中，其發(fā)展也面臨著挑戰(zhàn),。作為競爭弱者的中小企業(yè),，要想使其健康發(fā)展，政府支持是必不可少的,。其

中最為直接的就是在稅收上給中小企業(yè)一些優(yōu)惠,，而目前這一點(diǎn)做得還不夠。還有,，政府可以對一些有發(fā)展?jié)摿?、有前景的企業(yè)做一些擔(dān)保，可以使其在向銀行貸款時(shí)更容易獲得,。

三,、解決融資難題的對策

既然找出了中小企業(yè)融資難的原因，那就要找出破解這一難題的對策,。

（一）要提高企業(yè)自身實(shí)力,。中小企業(yè)要想長足的發(fā)展下去，就必須在市場中準(zhǔn)確的定位自己,，并通過合理經(jīng)營,、有效的管理來不斷壯大自己的實(shí)力。要認(rèn)清自己在市場中的優(yōu)勢,，并不斷保持這種優(yōu)勢,，這樣才能使企業(yè)發(fā)展下去。除此之外,，要聘用在財(cái)務(wù)管理方,、人力資源管理等方面的專業(yè)人員，這樣才能對企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行正確的分析,，對企業(yè)的人員管理,、團(tuán)隊(duì)合作起到重要的作用,。同時(shí),，還要加強(qiáng)內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理制度以及人事管理制度,，是企業(yè)在生產(chǎn),、經(jīng)營,、銷售中都符合國家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定,。只有這樣奠定了好的基礎(chǔ),，企業(yè)才會(huì)在今后發(fā)展中不斷積累、不斷進(jìn)步,、發(fā)展壯大,。在以后籌集資金時(shí)，可以使金融機(jī)構(gòu)看到其發(fā)展前途以及有能夠償還債務(wù)的能力,，從而愿意為其融資,。當(dāng)然還有中小企業(yè)要想獲得更多的融資方式，其創(chuàng)新經(jīng)營也是不可或缺的,。在眾多企業(yè)中,，要想脫穎而出，沒有創(chuàng)意是不可能的,。創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在技術(shù),、產(chǎn)品上，還體現(xiàn)在經(jīng)營管理上,。結(jié)合中小企業(yè)自身的特點(diǎn),，合理利用資源，使企業(yè)達(dá)到一個(gè)最佳的狀態(tài),。

（二）現(xiàn)在一些風(fēng)險(xiǎn)投資的出現(xiàn),，第二板市場的存在都為中小企

業(yè)融資帶來了新渠道。風(fēng)險(xiǎn)投資⑤主要由風(fēng)險(xiǎn)投資公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)判斷,、資金投入,、經(jīng)營管理的綜合工程，它的投資對象一般為高新技術(shù)項(xiàng)目,、起步不久,、急需資金的新中小企業(yè)。這樣,，一些新型高科技的中小企業(yè)就會(huì)吸引一些風(fēng)險(xiǎn)投資公司為其投資,。當(dāng)然，中小企業(yè)要想獲得風(fēng)險(xiǎn)投資,，也要滿足一些條件才可,。如，這些企業(yè)要具有領(lǐng)先優(yōu)勢的技術(shù)或產(chǎn)品,，并且能夠容易的進(jìn)入市場,；技術(shù)創(chuàng)新效率高，適應(yīng)市場的變化,；管理者有成功的經(jīng)驗(yàn)等,。只有滿足了這些條件,，中小企業(yè)才可獲得風(fēng)險(xiǎn)投資。因此,，企業(yè)要想獲得風(fēng)險(xiǎn)投資,，就必須有異于其它企業(yè)且其它方面過硬的地方才可。而第二板市場是指主板市場以外的融資市場,，也稱創(chuàng)業(yè)板市場,，是為高科技領(lǐng)域中運(yùn)作良好、成長性強(qiáng)的新興中小企業(yè)提供的融資場所,。對于想要在創(chuàng)業(yè)板上市的企業(yè),，證監(jiān)會(huì)有明確的規(guī)定：第一，公司必須最近兩年連續(xù)盈利,，最近兩年凈利潤累計(jì)不少于1000萬元,，且持續(xù)增長；或者是最近一年盈利,，且凈利潤不少于500萬元,，最近一年?duì)I業(yè)收入不少于5000萬元，最近兩年?duì)I業(yè)收入增長率均不低于30%,。第二,，必須是持續(xù)經(jīng)營三年以上的股份有限公司，最近一期末凈資產(chǎn)不少于2000萬元,，發(fā)行后股本不少于3000萬元,。第三，公司必須主營業(yè)務(wù)突出,，主要經(jīng)營一種業(yè)務(wù),，并符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境政策。只有滿足了這些條件,，才可以在第二板市場上市,。雖然其股本規(guī)模要求比主板上市公司低，但對于初創(chuàng)型企業(yè)來說,，還是很難達(dá)到的,，這使一些中小企業(yè)止步，可是,，創(chuàng)業(yè)板的出現(xiàn),，還是為一些有實(shí)力、有潛力的中小企業(yè)帶來了曙光和一種新的融資渠道,。

中小企業(yè)融資難的原因及對策論文1 中小企業(yè)融資難的原因及對策建議外文翻譯篇三

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淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策

作者：汪杰珍

中圖分類號：f832 文獻(xiàn)標(biāo)識：a 文章編號：1009-4202（2013）10-000-0

2摘 要 資金對于任何一個(gè)企業(yè)都是生存發(fā)展的重要基礎(chǔ),，因而在生產(chǎn)經(jīng)營中就需要不斷的提高自身的融資能力，以保持企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展,，但是當(dāng)前我國中小企業(yè)在融資問題卻處于一個(gè)困境之中,。本也就中小企業(yè)融資難的問題進(jìn)行分析并提出一些淺顯的建議，以希望對促進(jìn)中小企業(yè)的融資發(fā)展有所幫助,。

關(guān)鍵詞 中小企業(yè) 融資 原因 對策

經(jīng)過改革開放30多年的發(fā)展,，我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，已成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分,，每年提供的就業(yè)崗位數(shù)以百萬計(jì),，為社會(huì)穩(wěn)定、地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、國家稅收增長等做出了巨大貢獻(xiàn),。然而，在中小企業(yè)數(shù)量不斷增長的同時(shí),，中小企業(yè)融資卻舉步維艱,。

一、中小企業(yè)融資難的原因

（一）中小企業(yè)自身的原因

1,、規(guī)模小,、效益不穩(wěn)定。

中小企業(yè)因規(guī)模小,、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大,、信用程度較低，誠信意識缺乏,，很難獲得信用貸款,；中小企業(yè)本身無多少固定資產(chǎn)，用于提供抵押的資產(chǎn)較少,，所以無法滿足金融企業(yè)關(guān)于抵押貸款的條件或要求,，也很難找到合適的擔(dān)保人。種種原因,，使得金融企業(yè)對于中小企業(yè)的融資問題采取回避態(tài)度,，將更多的融資業(yè)務(wù)投向了上市企業(yè)、國企等,。

2,、財(cái)務(wù)制度不健全，管理不規(guī)范,。

中小企業(yè)大多是由于個(gè)人或多人合伙創(chuàng)業(yè)而至,，大多數(shù)企業(yè)管理者并沒有認(rèn)識到內(nèi)部管理的重要性。在管理上停留在口頭管理,，即使建立相關(guān)制度往往流于形式并沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用,。此外，在財(cái)務(wù)管理上,，沒有配備專業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員或財(cái)務(wù)制度不健全或執(zhí)行不到位,。有些甚至?xí)霈F(xiàn)一名會(huì)計(jì)同時(shí)兼職出納,、人事等崗位，大大影響了企業(yè)財(cái)務(wù)管理的獨(dú)立性,，難免會(huì)在財(cái)務(wù)管理中出現(xiàn)疏忽,，使得財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)缺乏準(zhǔn)確性、完整性,、系統(tǒng)性,，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)重大問題，從而影響企業(yè)融資的困難,。

3,、對融資產(chǎn)品了解不多。

從目前實(shí)際情況來看,，多數(shù)中小企業(yè)創(chuàng)立者文化水平偏低,，聘用專業(yè)人才較少，導(dǎo)致其對現(xiàn)代化的市場融資產(chǎn)品缺乏足夠的了解,，在融資渠道上依舊采用的是向銀行或信用社貸款,。據(jù)相關(guān)調(diào)查，51%的被調(diào)查企業(yè)目前補(bǔ)充資金的渠道仍是銀行及信用社的貸款,，企業(yè)對融資可能的渠道了解不夠,，而導(dǎo)致單一的融資方式也是造成其融資難的一個(gè)原因。

（二）外部原因

1,、銀行體系結(jié)構(gòu)不合理

國有商業(yè)銀行是大多數(shù)中小企業(yè)選擇融資的重要渠道,，而現(xiàn)實(shí)卻是地方國有商業(yè)銀行資金有限，加上近年來國有銀行撤銷了部分基層網(wǎng)點(diǎn)更加劇了其融資難的局面,。雖然當(dāng)前民營銀行開始嶄露頭角,，但保護(hù)自身利益不受損失的理念下，業(yè)務(wù)對象還是傾向于大企業(yè),，中小企業(yè)獲取融資渠道并沒有因此得以拓展,。

2、服務(wù)中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)少

不論是大企業(yè)還是中小企業(yè)在融資渠道上青睞于國有商業(yè)銀行,，而中小企業(yè)對國有銀行依賴性更大,。民營銀行、民間借貸,、地方中小金融機(jī)構(gòu)等雖然可為中小企業(yè)提供貸款,，但由于風(fēng)險(xiǎn)大，利息高等因素,，往往使中小企業(yè)止步,，因此導(dǎo)致了中小企業(yè)可獲取貸款的機(jī)構(gòu)屈指可數(shù)。

3、政府支持力度不夠,。

地方政府應(yīng)為市場引導(dǎo)者,、管理者、服務(wù)者,，但在政治體制下長期的地方保護(hù)主義和追求政績的思想影響下,，片面追求稅收的增長和加大金融機(jī)構(gòu)信貸投入。此舉其一造成金融機(jī)構(gòu)放貸風(fēng)險(xiǎn)增加,；其二增加了中小企業(yè)的負(fù)擔(dān),，在地方政府財(cái)力有限的情況下,，中小企業(yè)獲取政府幫扶的可能性微乎其微,。

4、信用機(jī)制不健全

目前社會(huì)信用體系尚未形成,，與企業(yè)有關(guān)的公開信息難以取得,，銀行無法對除自己客戶以外的企業(yè)進(jìn)行信用評估。加上目前我國還沒有建立一種有效的中小企業(yè)財(cái)務(wù)信息披露途徑,，商業(yè)銀行難以獲得真實(shí)有效的企業(yè)信息,，而企業(yè)自身提供的財(cái)務(wù)報(bào)表等資料的真實(shí)性往往存在令人質(zhì)疑的地方，因此形成了銀行難以準(zhǔn)確對中小企業(yè)做出科學(xué)的信用評價(jià)的局面,。

二,、解決中小企業(yè)融資難的對策

（一）企業(yè)應(yīng)當(dāng)采取的措施

1、提高自身實(shí)力

銀行設(shè)計(jì)的融資產(chǎn)品再好,，準(zhǔn)入條件再優(yōu)越,，也畢竟在控制風(fēng)險(xiǎn)的要求下十分審慎，這個(gè)時(shí)候重要的是企業(yè)自身,。企業(yè)經(jīng)營者要有良好的道德素質(zhì),，講求誠信，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理,，提高財(cái)務(wù)信息透明度,，不斷的完善財(cái)務(wù)制度，改善財(cái)務(wù)狀況,，實(shí)事求是的反映財(cái)務(wù)成果,，提高企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的透明度，保證會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和合法性,。鑒于中小企業(yè)家族式管理模式帶來的不良影響,，中小企業(yè)應(yīng)真正建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)競爭需要的、具有自我積累能力的企業(yè)制度,，走自主創(chuàng)新道路,，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，實(shí)行公司制改革。

2,、提升自身信用度

首先是提高中小企業(yè)自身素質(zhì),，加強(qiáng)信用制度建設(shè)。提高企業(yè)內(nèi)源融資能力能為外源融資創(chuàng)造更為有力的融資條件,。企業(yè)不僅要加強(qiáng)自身發(fā)展,、制度建設(shè)還要強(qiáng)化企業(yè)的資金管理機(jī)制，特別要提的就是信用機(jī)制,，良好的信用是贏得融資的必要條件,，不僅會(huì)獲得金融機(jī)構(gòu)低門檻的貸款優(yōu)惠而且還能利用信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，打造擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的利益共同體,。

3,、提高中小企業(yè)從業(yè)人員及財(cái)務(wù)人員的素質(zhì)

中小企業(yè)要想成功的獲得銀行的貿(mào)易融資支持，首先就要充分了解銀行,，了解銀行的融資產(chǎn)品,，了解這些產(chǎn)品的審批過程，才能在提交申請時(shí)做到無懈可擊,，保證順利通過,。并在了解銀行的融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，針對本企業(yè)的實(shí)際情況及業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需要,，篩選出自己需要的融資產(chǎn)品,，有針對性的進(jìn)行申請。這就要求中小企業(yè)財(cái)務(wù)人員或其他管理人員具備銀行融資和各類融資產(chǎn)品的特性與條件,，并根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的融資產(chǎn)品,。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取的措施

銀行作為資金的供給方，決定著對企業(yè)的放款,，但商業(yè)銀行也要追求利潤,，不可能放棄具有風(fēng)險(xiǎn)相對小，收益較豐的貿(mào)易融資業(yè)務(wù),。與中小企業(yè)的順利合作需做好以下幾點(diǎn)：

1,、建立和完善中小企業(yè)信用評估體系

針對大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短,、融資需求旺,、頻率高、額度小的特點(diǎn),，銀行應(yīng)制訂適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評估辦法,，使信用評級科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力。銀行應(yīng)根據(jù)客戶正常貿(mào)易產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為第一還款來源這一特點(diǎn)制訂專門的信用評級制度,。為客戶建立業(yè)務(wù)往來檔案,，根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級。而當(dāng)前我國銀行的信用評估體系較為粗糙,，缺乏科學(xué)性,，同時(shí)又沒有一個(gè)權(quán)威性的第三方評價(jià)機(jī)構(gòu)來進(jìn)行科學(xué)有效評價(jià)，使得企業(yè)與銀行產(chǎn)生了一定的信任危機(jī),。

2,、建立完善的融資風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

對于銀行而言首先要培育優(yōu)質(zhì)的客戶群，在避免融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理上可以制定一個(gè)企業(yè)評價(jià)機(jī)制,，以確定企業(yè)是否可以取得貸款的資格,。可通過考察客戶的結(jié)算量,、客戶業(yè)務(wù)能

力,、交易對手資源及客戶履約的信用記錄等，因地制宜地建立科學(xué),、客觀的評級標(biāo)準(zhǔn),。其次,，建立產(chǎn)品評價(jià)系統(tǒng),。不同種類的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保、質(zhì)押或抵押品不同,，所帶來的風(fēng)險(xiǎn)也不同,，因此對每一業(yè)務(wù)種類的融資業(yè)務(wù)，需研究其各自系統(tǒng)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)因素,，盡量使用定量分析與定性分析相結(jié)合的辦法,。最后，要完善內(nèi)控機(jī)制,。制定覆蓋所有國際結(jié)算,、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)崗位和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的內(nèi)控制度體系，全方位加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范,。

（三）政府應(yīng)當(dāng)采取的措施

1,、增加政府扶持力度

中小企業(yè)的融資必須得到政府的大力支持和幫助，政府須建立一套行之有效的評估體系,。在建立完善的評估體系過程中,，應(yīng)由銀行、工商,、稅務(wù),、質(zhì)監(jiān)等部門共同參與，把中小企業(yè)年檢,、納稅,、經(jīng)營等情況匯總在一起，使銀行能方便地了解企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營信息，降低信息搜集和處理成本,，盡可能消除信息不對稱,，并以此為基礎(chǔ)形成信用評估體系。在中小企業(yè)信用信息征集和評價(jià)基礎(chǔ)上逐步建立基本信息數(shù)據(jù)庫,、物權(quán)登記信息數(shù)據(jù)庫,、財(cái)務(wù)信息數(shù)據(jù)庫、信用行為信息數(shù)據(jù)庫和征信評價(jià)報(bào)告數(shù)據(jù)庫,。進(jìn)而建立中小企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫,，為企業(yè)融資與信用交易提供查詢服務(wù)。

不論是當(dāng)前還是未來,，中小企業(yè)依舊是我國市場經(jīng)濟(jì)的主力軍,，在推動(dòng)社會(huì)發(fā)展與穩(wěn)定、活躍市場經(jīng)濟(jì),、增加國家稅收,、穩(wěn)定就業(yè)等方面發(fā)揮著重要功能。而中小企業(yè)融資難問題也亟待解決,，需要金融機(jī)構(gòu),、政府、中小企業(yè)三方面共同努力,，從各自角度出發(fā),，制定相應(yīng)的改革舉措，促進(jìn)雙方的發(fā)展,。

參考資料：

[1]呂香茹.商業(yè)銀行貿(mào)易融資.中國金融出版社.2009.12.[2]李心愉,，馮旭南.公司融資.中國發(fā)展出版社.2007.[3]林毅夫等.中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資.2001.[4]鄧敏.國際貿(mào)易實(shí)務(wù)與融資.西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社.2005.

中小企業(yè)融資難的原因及對策論文1 中小企業(yè)融資難的原因及對策建議外文翻譯篇四

中小企業(yè)融資難的原因及對策

中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題，就我國目前的發(fā)展?fàn)顩r來看,，中小企業(yè)融資情況不容樂觀,。究竟中小企業(yè)融資難的原因有哪些呢？我們?nèi)绾尾拍芨玫慕鉀Q中小企業(yè)融資難的問題呢,？

一,、中小企業(yè)融資難的原因

對于中小企業(yè)融資難的原因有很多探討，但總的來說,，我們可以從企業(yè)本身,、金融機(jī)構(gòu)以及社會(huì)環(huán)境三個(gè)方面考慮：

(一)、從中小企業(yè)本身來看：

1,、多數(shù)中小企業(yè)成立時(shí)間短,，規(guī)模較小，自有資本偏少,，其自身薄弱的積累不能滿足其擴(kuò)大再生產(chǎn)的需要,。自改革開放以來,，中小企業(yè)的發(fā)展只經(jīng)過了30年的時(shí)間，無論管理經(jīng)驗(yàn)還是資金積累都顯得不足,，在面臨市場變化的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí),，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很差，加之經(jīng)營的不確定性,，使得其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很大,，倒閉率很高，銀行不敢向它們放款,。

2,、中小企業(yè)通常不能按照銀行規(guī)定提供擔(dān)保或其他抵押資產(chǎn),。銀行在商業(yè)化經(jīng)營和資產(chǎn)負(fù)債管理制度的約束下,，為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，一般要求貸款企業(yè)提供連帶擔(dān)?；蜇?cái)產(chǎn)抵押,，其對中小企業(yè)申請貸款的條件則更為嚴(yán)格。而相當(dāng)一部分中小企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中都不同程度地存在著機(jī)器設(shè)備,、房屋等固定資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明晰,、法律障礙多，無法用作貸款抵押品,。

3,、中小企業(yè)的規(guī)模和信用水平低下,，尤其是中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,，運(yùn)作不規(guī)范，造成銀行與企業(yè)之間信息不對稱,，使銀行難以控制信貸風(fēng)險(xiǎn),。目前有相當(dāng)部分中小企業(yè)由于客觀和人為因素沒有建立起完整的財(cái)務(wù)制度，會(huì)計(jì)核算不健全,，缺乏足夠的經(jīng)財(cái)務(wù)審計(jì)部門承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表和良好連續(xù)的經(jīng)營業(yè)績,，銀行對這些企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)績及發(fā)展前景等情況難以了解,，故不敢輕易提供信貸支持,。

(二)、從我國的金融機(jī)構(gòu)來看

1,、金融資源分布與中小企業(yè)布局不匹配,，政策力度不強(qiáng)。為防范金融風(fēng)險(xiǎn),，國有商業(yè)銀行一律實(shí)施“大城市,、大企業(yè),、大項(xiàng)目”戰(zhàn)略，大規(guī)模撤并基層網(wǎng)點(diǎn),，上收貸款權(quán)限,，使那些與中小企業(yè)資金供應(yīng)相匹配的中小金融機(jī)構(gòu)有責(zé)無權(quán)、有

心無力,。

2,、銀行的商業(yè)化改革致使銀行信貸投入量不足。雖然國家采取了積極的財(cái)政政策,，各商業(yè)銀行貸款額有所增加,，但總量仍不足。在“清理不良資產(chǎn),，化解金融風(fēng)險(xiǎn)”的情況下,，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部清理整頓，迫使銀行收縮信貸規(guī)模,，尤其是減少了對中小企業(yè)的信貸規(guī)模,。

3、信用擔(dān)保制度不健全,，抵押擔(dān)保難落實(shí),。為防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，各金融機(jī)構(gòu)基本停辦了信用貸款,，普遍實(shí)行資產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款制度,。由于中小企業(yè)關(guān)系簡單，一般沒有上級部門和相關(guān)單位為其解決擔(dān)保問題,。另外,，在我國企業(yè)信用低下、中小企業(yè)融資的要素不完全時(shí),，靠中小企業(yè)自身所具有的信用擔(dān)保條件,，難以順利完成融資任務(wù)。

（三）從社會(huì)環(huán)境來看

1,、政府的政策支持力度不夠是造成中小企業(yè)融資困難的重要原因,。政府對中小企業(yè)融資支持力度不夠。迄今為止我國還未出臺(tái)一部完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律,，導(dǎo)致各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)在法律和權(quán)利上的不平等,。許多發(fā)達(dá)國家都建立了中小企業(yè)特殊融資機(jī)制。如韓國的中小企業(yè)銀行,、日本的中小企業(yè)融資庫等,，這些機(jī)構(gòu)一般由政府設(shè)立，并在不同程度上依靠政府資金來扶持中小企業(yè)的發(fā)展,。而在我國,，目前還是大企業(yè)受到政府更多的重視和政策方面傾斜,，中小企業(yè)得不到資金上的便利和優(yōu)惠。

2,、政府對中小企業(yè)融資渠道的開啟不足,，政策支持力度也不夠。政府采取“抓大放小”的政策,，對大中型企業(yè)出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策,，但在搞活中小企業(yè)，加強(qiáng)資金融通方面卻沒有采取優(yōu)惠的扶持政策,，缺少公平競爭的環(huán)境,，這就在客觀上限制了中小企業(yè)的融資渠道和融資能力。

二,、解決中小企業(yè)融資難的對策

從以上分析可以看出,，中小企業(yè)融資難，既有企業(yè)自身經(jīng)營管理上存在的先天不足,，也有金融機(jī)構(gòu)定位偏差,、貸款權(quán)上收等不匹配因素。同時(shí),，社會(huì)信用環(huán)境差等因素也是制約中小企業(yè)融資的重要原因,。因此，解決中小企業(yè)融資難的問題,，需要企業(yè),、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)的共同努力,，實(shí)行綜合治理,。

（一）企業(yè)方面

1、中小企業(yè)要轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y觀念,，逐步降低對間接融資的依賴,，加大直接融資的比重。尋找合適的市場切入點(diǎn),，積極有效地開展業(yè)務(wù)。努力吸收社會(huì)資本進(jìn)入,，吸引大企業(yè),、大公司參股、壯大擔(dān)保公司實(shí)力,。同時(shí),，要改進(jìn)現(xiàn)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)作辦法，按股份制,、市場化原則規(guī)范運(yùn)作,，堅(jiān)持經(jīng)營的非盈利性和服務(wù)性,。

2、加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),。運(yùn)用必要的政策扶持,，創(chuàng)造條件重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營業(yè)績突出、制度健全,、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu),，加快組建中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

3,、推進(jìn)信用體系建設(shè),。由于在現(xiàn)階段，中小企業(yè)融資的主要途徑是來自銀行的貸款,，因此,，中小企業(yè)信用體系未建立是造成融資難的原因之一。中小企業(yè)自身應(yīng)提高其信用度,，構(gòu)建融資信譽(yù),。中小企業(yè)為取得融資信譽(yù)，必須比一些大中企業(yè)多付出成本,，即可稱為信譽(yù)成本,，為取得銀行的金融支持而做好自身的努力。

（二）金融機(jī)構(gòu)方面

1,、金融機(jī)構(gòu)要完善信貸管理機(jī)制,，加強(qiáng)對中小企業(yè)的信貸服務(wù)。改進(jìn)貸款授權(quán)授信制度,，下放貸款權(quán)限,，要允許基層行、社在核定的額度內(nèi)自主審查發(fā)放貸款,。對有市場,、信譽(yù)好、效益高的中小企業(yè)適當(dāng)放寬貸款條件,，擴(kuò)大授權(quán)額度,。

2、要在落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范措施的基礎(chǔ)上,，進(jìn)一步完善信貸激勵(lì)機(jī)制,，調(diào)動(dòng)信貸人員營銷貸款的積極性，做到責(zé)權(quán)分明,、獎(jiǎng)懲兌現(xiàn),。同時(shí)可以償試實(shí)行企業(yè)法人代表和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人連帶責(zé)任辦法，從內(nèi)部和外部共同防范信貸風(fēng)險(xiǎn),。

（三）社會(huì)方面

1,、加快社會(huì)信用體系建設(shè),，完善多層次的中小企業(yè)融資體系。切實(shí)發(fā)揮中小企業(yè)服務(wù)指導(dǎo)機(jī)構(gòu)的作用,。各級政府要切實(shí)發(fā)揮中小企業(yè)服務(wù)中心的作用,，為中小企業(yè)提供市場、資金,、人才培訓(xùn),、技術(shù)更新、科技成果轉(zhuǎn)化,、金融等全方位的服務(wù),，使其成為溝通中小企業(yè)、政府和有關(guān)部門的橋梁和紐帶,。

2,、鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)信貸投放力度。要改變抵押的登記,、評估,、公證等收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，綜合收費(fèi)率高的狀況,，減輕中小企業(yè)的收費(fèi)負(fù)擔(dān),，使有抵押物的中小企業(yè)及時(shí)得到銀行融資支持。應(yīng)對商業(yè)銀行中小企業(yè)貸款的營業(yè)收入免征或降低營業(yè)稅,，或允許商業(yè)銀行對中小企業(yè)損失貸款自主核銷,，提高商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受和處置能力。同時(shí),，中央銀行在再貸款方面向城市商業(yè)銀行,、城市信用社、農(nóng)村信用社予以傾斜,，增強(qiáng)它們支持中小企業(yè)發(fā)展的資金能力,。

中小企業(yè)融資難的原因及對策論文1 中小企業(yè)融資難的原因及對策建議外文翻譯篇五

淺析中小企業(yè)融資難的原因及對策

摘 要

改革開放以來，我國中小企業(yè)得到了迅猛的發(fā)展,，對我國國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率不斷提高,，中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì),、增加農(nóng)民收入,、轉(zhuǎn)移農(nóng)村富余勞動(dòng)力等方面發(fā)揮越來越重要的作用。但是,，最近幾年，我國中小企業(yè)的發(fā)展面臨著很大的困難,。尤其影響我國中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的最重要的因素是中小企業(yè)融資渠道狹窄,、融資數(shù)量少,、融資結(jié)構(gòu)不合理、融資成本高,。如對工業(yè)增加值貢獻(xiàn)率不到30%的國有企業(yè)占用了70%以上的銀行貸款,，但創(chuàng)造了70%的國民生產(chǎn)總值的非國有企業(yè)只獲得30%的銀行貸款。如果這種現(xiàn)象得不到充分改善,，中小企業(yè)將難以持續(xù)快速發(fā)展,，會(huì)直接影響整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 現(xiàn)狀 原因 對策

abstract since the reform and opening up, china's small and medium-sized enterprises get rapid development of china's national economy, the contribution of constantly improve, small and medium-sized enterprises in promoting economic growth, create jobs, increasing the income of peasants, the transfer of rural surplus labor force is playing a more and more important aspects of the , in recent years, the development of small and medium-sized enterprises facing great ally influence further development of small and medium-sized enterprises in china is the most important factor to small and medium-sized enterprise financing channel is narrow, financing quantity, less financing structure unreasonable, financing cost is the industrial sector contribution to less than 30 per cent of the state-owned enterprise occupy more than 70% of bank loans, but created 70 percent of gnp non-state enterprises only get 30% of bank this phenomenon is not fully improve, small and medium-sized enterprises will be hard pressed to the sustained and rapid development, it will directly affect the entire national economy national economy ds: enterprise financing status reason countermeasures

云南大學(xué)旅游文化學(xué)院08級學(xué)年論文

目 錄

緒論……………………………………………………………………………………… 2

一,、中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀 …………………………………………………??.2

（一）融資渠道變化 ???????????????????????? 2

（二）融資成本提高 ????????????????????????? 2

（三）中小企業(yè)獲得的銀行信貸支持少 ????????????????? 3

二,、中小企業(yè)融資難的原因分析

???????????????????? 3

（一）內(nèi)部條件導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的成因 ??????????????? 3

（二）外部環(huán)境造成中小企業(yè)融資難的成因 ???????????????3

三、解決我國中小企業(yè)融資難問題的對策 ???????????????5

（一）企業(yè)的對策 ????????????????????????5

（二）金融機(jī)構(gòu)的對策 ????????????????????5

（三）政府的對策

????????????????????????5 結(jié)論 ??????????????????????????????? 6 參考文獻(xiàn)

???????????????????????????7 致謝 ????????????????????????????????8

云南大學(xué)旅游文化學(xué)院08級學(xué)年論文

利性是銀行貸款的基本要求,，而中小企業(yè)存在過高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),，使得銀行加強(qiáng)對中小企業(yè)的貸款支持存在天然的困難。國內(nèi)外研究表明,，中小企業(yè)具有較高的失敗率,。如美國的中小企業(yè)，在成立2年內(nèi),，有23.7％的失敗,，4年內(nèi)有51.7％的失敗，6年內(nèi)有62.7％的失敗,。由于中小企業(yè)具有較高的失敗率,，對中小企業(yè)的貸款必然是高風(fēng)險(xiǎn)的，這不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的原則,，用行政命令的辦法強(qiáng)迫銀行對中小企業(yè)貸款將進(jìn)一步加大銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),，得不償失。由于“跑腿成本”的存在,，小企業(yè)一般只能在距離較近的范圍內(nèi)尋找金融服務(wù),，這就決定了為小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)必須具備較多的分支機(jī)構(gòu)，而建立專門為中小企業(yè)提供資金支持的金融機(jī)構(gòu)存在資金籌措,、信息收集,、強(qiáng)化監(jiān)管等方面的諸多困難。中小企業(yè)的貸款準(zhǔn)入門檻過高,，貸款方式設(shè)計(jì)單一,，手續(xù)繁雜。而且,，小額信貸發(fā)放存在諸多法律障礙,，主要表現(xiàn)為過分注重?fù)?dān)保物、抵押物和第三方擔(dān)保，而忽略了對借款人本身的現(xiàn)金流量這個(gè)第一償還能力的審視,。

2.從政府方面看配套的法律政策缺失,，使中小企業(yè)融資難上加難。我國沒有從法律上確認(rèn)中小企業(yè)的相對特殊地位,。中小企業(yè)需要國家專門立法來保障其利益,，確定扶持中小企業(yè)的方面和領(lǐng)域，同時(shí)為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)提供法律依據(jù),。目前的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》和《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》尚缺乏配套的法律,、法規(guī)，沒有形成一個(gè)有效的法律體系,。國家對商業(yè)銀行的管理,、考核中，沒有專門為中小企業(yè)服務(wù)的制度和規(guī)范,，沒有把企業(yè)客戶按大,、小區(qū)別開來，而是把大,、小企業(yè)籠統(tǒng)對待,。因此，商業(yè)銀行自然就更青睞大型企業(yè),。

3.從資本市場看我國資本市場還很不完善,，大部分企業(yè)尤其中小企業(yè)難以通過直接融資渠道獲得所需資金。從股權(quán)融資來看,，企業(yè)發(fā)行股票上市的唯一市場證券交易所都設(shè)置了很高的門檻,，絕非一般中小企業(yè)所能問津。目前我國企業(yè)債券市場的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股票市場的發(fā)展,，大企業(yè)都難以通過發(fā)行債券的方式融通資金,，規(guī)模小、信譽(yù)等級相對較差的中小企業(yè)就更不用說了,。不過,，即使將來債券市場發(fā)展了，能夠進(jìn)入債券市場融資的也僅限于具備發(fā)行債券條件的大企業(yè)和部分中小企業(yè),。

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三,、解決我國中小企業(yè)融資難問題的對策

（一）企業(yè)的對策

中小企業(yè)要通過改革轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制，通過改組優(yōu)化企業(yè)結(jié)構(gòu),，通過改造增強(qiáng)企業(yè)后勁,，同時(shí)引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)管理，面向市場,，樹立競爭意識,，加快企業(yè)技術(shù)改造和產(chǎn)品的更新,。要強(qiáng)化信用觀念，構(gòu)筑良好的銀企關(guān)系,。中小企業(yè)必須強(qiáng)化信用意識,，保全銀行債權(quán),，按時(shí)還本付息,，有困難時(shí)與銀行協(xié)商解決，建立良好的銀企關(guān)系,，為企業(yè)融資創(chuàng)造條件,。中小企業(yè)除應(yīng)建立起規(guī)范的產(chǎn)權(quán)制度外,，還必須建立起與企業(yè)法律地位適應(yīng)的有效的財(cái)務(wù)制度,，提高信用水平和資信質(zhì)量,。

（二）金融機(jī)構(gòu)的對策

金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹國家相關(guān)法律,，改善金融服務(wù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》第15條規(guī)定：“各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對中小企業(yè)提供金融支持,，努力改進(jìn)金融服務(wù),，轉(zhuǎn)變服務(wù)作風(fēng),，增強(qiáng)服務(wù)意識,，提高服務(wù)質(zhì)量,。各商業(yè)銀行和信用社應(yīng)當(dāng)改善信貸管理,，擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域，開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品,，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),，為中小企業(yè)提供信貸、結(jié)算,、財(cái)務(wù)咨詢,、投資管理等方面的服務(wù)。國家政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi),，采取多種形式,，為中小企業(yè)提供金融服務(wù)”。金融機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)融資的主渠道,，改善中小企業(yè)融資難的問題,，金融機(jī)構(gòu)責(zé)無旁貸，對大企業(yè)和中小企業(yè)貸款融資要一視同仁,、公平一律,，通過提高效率降低為中小企業(yè)融資的成本，盡可能控制中小企業(yè)貸款利率上浮幅度,，減輕中小企業(yè)還貸壓力,。建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵(lì)機(jī)制、約束機(jī)制和銀企合作的直接信息渠道,，健全中小企業(yè)融資及信用檔案,，強(qiáng)化金融內(nèi)部監(jiān)管，確保資金投放合理。

（三）政府的對策

政府來要通過制定相應(yīng)的政策,，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題放松準(zhǔn)入管制,，適當(dāng)增設(shè)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。一方面要允許民間資本按照標(biāo)準(zhǔn)組建商業(yè)銀行,；另一方面要加快城市合作銀行,、城鄉(xiāng)信用合作社的改制工作，充分發(fā)揮這些區(qū)域性銀行對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況比較熟悉的優(yōu)勢,，為中小企業(yè)提供融資服務(wù),。充分發(fā)揮融資租賃機(jī)構(gòu)的作用，對中小企業(yè)來說,，融資租賃是一種特別有效的融資手段,。目前在一些國家，融資租賃業(yè)已經(jīng)相當(dāng)發(fā)達(dá),，美國企業(yè)設(shè)備投資的1/3是通過融資租賃進(jìn)行的,。但在我國，融資租賃業(yè)發(fā)展還受到諸多因素的限制,，發(fā)展十分緩慢,，整個(gè)行業(yè)規(guī)模偏小，對各類租賃公司的經(jīng)營活動(dòng)還不夠規(guī)范,。盡快建立中小企業(yè)信用評級體系,。