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貸前調(diào)查報告論文篇一

包括客戶所處行業(yè),、成立時間,、注冊資本、經(jīng)營范圍,、股東情況,、客戶實際控制者、主要管理者的經(jīng)營管理能力,、誠信情況分析等,。對股東原則上應分析到終極控股股東。如客戶股東為跨國集團客戶時,，應分析其境外公司的資信情況,。如授信客戶為集團客戶，還應分析集團行業(yè)分類,、集團組織結構,、銀企關系等。

分析客戶申請授信的用途,、種類,、金額、期限,，要針對授信的具體業(yè)務進行分析，包括業(yè)務過程的具體描述,、上下家情況,、結算方式、業(yè)務周期,、進展情況,、配套資金等。

對固定資產(chǎn)貸款,，應分析項目的合規(guī)性,、項目建設的基本內(nèi)容作可行性分析。

項目產(chǎn)品供求現(xiàn)狀分析,、產(chǎn)品供需預測和價格走勢分析,、營銷能力評估,、項目產(chǎn)品市場競爭能力評估。

項目總投資評估,，包括固定資產(chǎn)投資評估與流動資金投資評估,；項目融資方案評估，是通過分析項目建設和生產(chǎn)所需全部資金的來源,、構成,、按計劃到位的可能性及與項目投資計劃的匹配性，評估項目融資方案的合理性,、可靠性及對建設銀行貸款的保障能力,。

選取財務評價基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售（營業(yè)）收入,、各項稅費,，進行利潤測評；編制財務效益評估報表,；計算財務評估指標,，進行盈利能力和償債能力分析。

包括盈虧平衡分析和敏感性分析,。盈虧平衡分析是指在一定的市場和生產(chǎn)（營業(yè)）條件下對項目成本與收益的平衡關系進行的分析,，以盈虧平衡點表示。敏感性分析是指通過定量測算項目財務效益指標隨項目建設運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度,，判斷項目的抗風險能力,。

在合理預測項目貸款收益的基礎上，就項目貸款對銀行相關效益大小進行評估,；在分析項目自身存在的風險的基礎上分析和判斷銀行貸款潛在的風險,，針對風險因素提出銀行分散、轉移,、化解或減輕貸款風險的措施和建議,。

在對項目情況進行逐項分析并分別得出分項結論的基礎上，對各分項論證結果進行全面的歸納總結,，形成總體評估結論,。總體評估結論應直接,、明確地表明是否建議給予貸款支持及貸款的金額,、期限、利率,、擔保方式,，并就需要引起注意的事項或建議作出專門說明。

貸前調(diào)查報告論文篇二

(一)全市中小企業(yè)經(jīng)濟運行情況

1-6月份,，全市中小企業(yè)完成增加值166.67億元,，同比增長13.54%;利潤總額72.09億元,，同比增長10.46%;實交稅金19.37億元，同比增長14.84%;企業(yè)個數(shù)8.09萬個,，從業(yè)人員33.31萬人,。全市非公有制經(jīng)濟增加值達到157.37億元，同比增長13.5%,。預計占生產(chǎn)總值的比重達到21.5%,。

(二)全市銀行業(yè)金融機構運行情況

截至20xx年6月末，全市金融機構本外幣各項存款余額為1186.72億元,，同比增長10.55%,，較年初增加82.25億元，同比少增3.41億元;本外幣各項貸款余額為637.68億元,，同比增長20.08%,，較年初增加70.81億元，同比多增16.65億元,。

(三)全市小額貸款公司情況

截至20xx年6月末,，xx市小額貸款公司累計發(fā)放各類貸款9820筆，金額433047.26萬元,，累計收回貸款5072筆,，金額達217168.4871萬元，貸款余233934.53萬元,。累計實現(xiàn)營業(yè)收入543195.5367萬元,，實現(xiàn)利潤25470.7395萬元，提取風險準備金5136.2722萬元,，上繳稅金3702.0962萬元,。發(fā)放貸款平均最高利率為16.77‰(月息)，最低利率為11.36‰(月息),。

(四)擔保公司運行情況

截止20xx年6月末,，xx市共有12家擔保機構，注冊資本金共計41800萬元,，其中：注冊資金15000萬元的1家;3000萬元至6000萬元的4家;3000萬元以下的7家,。資產(chǎn)總額為49956.4萬元，凈資產(chǎn)43984.92萬元,，提取擔保準備金2535.08萬元，為20xx戶中小企業(yè)和個體工商戶提供擔保105477.7萬元,，擔保放大倍數(shù)2.39倍,。

(五)調(diào)研融資需求情況

經(jīng)我們走訪調(diào)研有融資需求的102戶企業(yè)，目前共需要融資185110萬元,，其中：流動資金107890萬元,，固定資產(chǎn)投資70140萬元,，科技研發(fā)7080萬元。企業(yè)主要需求銀行部門給予貸款解決,，企業(yè)可提供不動產(chǎn)抵押,、專利質押、設備抵押和其他保證方式進行融資,。

一是融資渠道進一步拓寬,。市政府成立了九大融資平臺、建立了四大基金,，成立了村鎮(zhèn)銀行3家,，引進股份合作銀行2家，上半年,，銀行業(yè)金融機構共為155戶企業(yè)發(fā)放貸款15.81億元,，累計為1295戶企業(yè)發(fā)放貸款96.31億元。

二是銀企對接活動扎實開展,。6月12日,，由我局與人行(西安分行、xx中支)在xx棗園賓館共同舉辦了陜西省征信和社會信用體系建設專題宣傳活動啟動儀式暨“信用,、融資與發(fā)展”銀企對接會,，我局制作了《xx市中小企業(yè)融資項目推薦冊》，推薦融資企業(yè)46戶,，融資項目65個,。建行xx分行、長安銀行xx分行分別與xx市中小企業(yè)融資擔保有限責任公司簽訂了擔保合作協(xié)議,。農(nóng)發(fā)行xx市分行,、工行xx分行等銀行業(yè)機構與xx合力集團等10多家企業(yè)簽訂了意向貸款協(xié)議。

三是人行xx中支積極推出十六項措施支持xx經(jīng)濟較快增長,。8月8日,，人行xx中支出臺了《關于金融支持xx市經(jīng)濟較快增長的實施意見》(延銀發(fā)〔20xx〕67號)，《實施意見》提出8項措施加大對實體經(jīng)濟的信貸支持力度,。第七項是加大對小微企業(yè)的支持力度,，力爭全市下半年向小微企業(yè)提供信貸資金13億元，年末小微企業(yè)貸款余額達到110億元,。

四是五大行業(yè)信貸投向集中度較高,。上半年，xx市新增貸款投向排名前五位的行業(yè)分別是：采礦業(yè),，批發(fā)和零售業(yè),，制造業(yè),，交通運輸,、倉儲和郵政業(yè),，電力,、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè),，這五大行業(yè)貸款合計較年初增加32.98億元，占全部行業(yè)新增貸款的93.98%，高于上年同期45.51個百分點，行業(yè)集中度較高。從貸款投向余額占比來看，采礦業(yè)以31.21%的占比穩(wěn)居首位,，這與xx當前促石油工業(yè),、能源行業(yè)企穩(wěn)回升，保持總體經(jīng)濟“穩(wěn)增長”的形勢是吻合的,。

1.思想觀念的制約,。一是政府在某種程度上注重的是大型企業(yè)的發(fā)展，從而忽視了對中小企業(yè)的關注,。二是銀行對中小企業(yè)始終存在“惜貸”心理,。中小企業(yè)有相當數(shù)量的非公有制企業(yè)，銀行以所有制劃線的觀念對待非公有制企業(yè)顯失公平,。相對大企業(yè),、國有企業(yè)而言，中小企業(yè)要求的每筆貸款數(shù)額不大,，但每筆貸款的發(fā)放程序,、經(jīng)辦環(huán)節(jié)，如調(diào)查、評估,、監(jiān)督等都大致相同，結果銀行貸款的經(jīng)營成本和監(jiān)督費用上升,。商業(yè)銀行出于對收益與風險考慮導致的惜貸行為,，使得中小企業(yè)通過銀行進行間接融資的渠道也極不穩(wěn)定和通暢,。

2.信貸政策的制約。一是信貸管理范圍限制。現(xiàn)在的信貸政策缺少適合不同類型中小企業(yè)的信貸管理方法,，造成金融機構服務于中小企業(yè)時無法可依,、無序可循，基層部門無權,、審批復雜,，對中小企業(yè)的信貸支持力度被削弱。二是信貸運作方式限制,?？h級的中小企業(yè)申請貸款時銀行不僅要求其資產(chǎn)抵押,，而且要求尋找擔保人。而中,、小企業(yè)往往是資產(chǎn)負債率較高,，已無多少可用于抵押(或擔保)的資產(chǎn),，這使得中小企業(yè)獲得信貸資金的可能性大打折扣,。三是信貸服務水準限制,。突出表現(xiàn)在：服務的品種少，僅能提供一些開立賬戶,、結算,、貸款等常規(guī)服務;服務的層次低，大多是一些小額,、零散的業(yè)務,，常年性、經(jīng)常性的服務少;服務的范圍窄,，銀行對其他所有制形式中小企業(yè)的貸款市場開拓不夠,。

3.信用度的缺乏。從某種程度上說,，當前中小企業(yè)最缺乏的不是資金,，而是信用。中小企業(yè)自身信用程度不高是客觀現(xiàn)實,，需要重新塑造信用形象，主要包括產(chǎn)品質量信用,、商業(yè)購銷信用程度等.有必要通過中介組織的形式建立信用評價體系,，對企業(yè)和企業(yè)經(jīng)營者建立信用檔案，作為企業(yè)申請信貸的依據(jù),，引導中小企業(yè)發(fā)展建立在高度信用的可靠基礎之上,。

中小微企業(yè)是我市經(jīng)濟發(fā)展的主體,，盡管在經(jīng)濟中的重要地位逐漸為社會認識，但融資困難始終是制約其發(fā)展的主要因素,。如何解決中小微企業(yè)的融資難問題,，必須從政府、金融機構,、企業(yè)和社會等多方面共同努力尋找解決辦法,。

1.發(fā)揮政府職能作用，建立中小企業(yè)融資推進機制,。由政府主要領導牽頭協(xié)調(diào)金融,、銀行、擔保,，以及財政,、土地、房產(chǎn),、中小企業(yè)管理部門定期協(xié)商解決中小企業(yè)融資中的具體問題,，制定促進融資的具體措施，使企業(yè)與金融機構建立長期的合作機制,。政府對扶持的企業(yè)實行準入制度,，擔保公司能為金融機構提供擔保，從而為中小企業(yè)放貸,。政府協(xié)助金融機構加大清收不良貸款,，金融機構無后顧之憂,，確保金融機構能夠在總的授信額度內(nèi)使企業(yè)隨時使用資金,、歸還資金。9月底,，我局擬與市工信委,、市金融辦、人行等單位召開全市政銀企融資暨企業(yè)產(chǎn)品互采互用產(chǎn)銷對接會,。

2.搞好中小企業(yè)經(jīng)營管理培訓,，為融資創(chuàng)造有利條件。首先,，做好企業(yè)會計基礎工作,，實施規(guī)范的企業(yè)財務制度，嚴格按照中小微企業(yè)會計制度作出會計處理及編制財務報表,，保證會計信息的真實性,，為申請貸款提供可靠的基礎依據(jù);其次，要加快產(chǎn)權制度改革,，建立明晰的法人治理結構,，以現(xiàn)代企業(yè)制度推動企業(yè)管理水平;第三,，督促企業(yè)建立與銀行日常的信息溝通機制，主動提供企業(yè)情況,，以便增進商業(yè)銀行對企業(yè)的了解,，為取得良好的信用評價創(chuàng)造有利條件。

3.立足我市中小企業(yè)服務平臺,，切實搞好協(xié)調(diào)與服務,。為了解和掌握中小企業(yè)需求，我們廣泛吸納企業(yè)成為市中小企業(yè)服務中心會員單位,，并向各縣區(qū),、各有關單位印發(fā)了《關于征集xx市中小企業(yè)服務中心會員企業(yè)的通知》，建立平臺與中小企業(yè)服務直通車,。即由各種規(guī)范運作的社會中介機構組成,，具體服務內(nèi)容有政策咨詢、法律咨詢,、信息服務,、人才培訓、投融資服務,、資信評估,、市場開發(fā)和國內(nèi)外技術交流服務等類型。

4.制定《意見》實施細則,，加大財政支持力度,。《xx市人民政府關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的意見》(延政發(fā)〔20xx〕10號)要求：“從20xx年起市財政每年預算內(nèi)安排一億元資金作為扶持中小企業(yè)發(fā)展的專項資金和創(chuàng)投資金,，并根據(jù)財力增長情況逐年擴大規(guī)模,。”我們要根據(jù)《意見》要求,，制訂實施細則,，確保一億資金有效兌現(xiàn)。

5.培育“專精特新”中小企業(yè),，為企業(yè)提供融資服務,。根據(jù)《陜西省培育“專精特新”中小企業(yè)試行辦法(陜中企技發(fā)〔20xx〕71號)的通知》精神，組織企業(yè)參加省知識產(chǎn)權貸款對接會,，推薦金融,、擔保機構為企業(yè)提供融資服務。

貸前調(diào)查報告論文篇三

查報告

借款申請人,，黎嘉穎,，身份證號：44010319910207xxxx 性別： 女 年齡：20 歲，家庭人口 3 人,，家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號,，家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術學院現(xiàn)任大二學生,，目前有固定兼職工作，未婚,，電話：137607262xx,。

1、該戶個人資產(chǎn)總額8000元,，為多年積蓄與兼職收入,，無任何固定資產(chǎn)。負債情況：無,。年收入6500 元,，分別為：兼職工資收入6000元 ，其他收入500元,。

2,、該戶個人品質良好 ，信譽情況良好,，在我行曾經(jīng)貸款0 次,，無不良記錄。

該客戶無穩(wěn)定正職工作,，有固定兼職工作,。兼職工作穩(wěn)定，兼職工作為必勝客服務生,，一個月外出兼職10日左右,。兼職收入穩(wěn)定，一個月兼職平均收入為400至500元,，具有一定的工作能力和經(jīng)驗,。

該客戶申請小額消費貸款主要用于學習與生活上的花費。

1,、擔保情況：

保證人1為黎遠東,，與申請人是父女關系?，F(xiàn)任廣州遠洋賓館司機一名,，年收入為65000元。個人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層,，共110平方米,，價值250萬元人民幣 ，貨幣資產(chǎn)15元萬人民幣,，是自有產(chǎn)權,，負債情況，無 ,。

擔保人2為吳錦珍, 與申請人是母女關系,現(xiàn)任廣鋼集團工人一名,，年收入：38000元,。個人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn)，價值34萬元人民幣,負債情況,，無,。

2、抵押情況：無抵押品,。

申請類型為：個人小額消費貸款,，申請貸款金額：500元人民幣，申請期限：9個月,，幣種:人民幣,還款類型：按月還款,。貸款利率：同期貸款利率。

第一還款來源,；客戶本身的兼職收入與其資產(chǎn)

第二還款來源：擔保人1的工作收入

第三還款來源：擔保人2的工作收入

鑒于該戶的信用程度良好,、擔保人擔保能力良好，符合法律要求,，本崗建議發(fā)放擔保貸款400元,，期限 6個月，按月還款,，利率按基準利率上浮,，月執(zhí)行利率為4.9‰，信貸員張三到期負責收回,。

貸前調(diào)查報告論文篇四

身份證號碼：xxxxxx

家庭住址：xxxxxx

關于張某申請抵押貸款的調(diào)查報告：

關于xx申請個人經(jīng)營性貸款xx萬元的調(diào)查報告：

一借款人基本情況張某男土家族已婚,，今年xx歲，身份證號碼：xxxxx,，戶籍所在地是：xxxx,，經(jīng)過調(diào)查，該借款人現(xiàn)有位于xx別墅區(qū)xx棟的別墅一棟,。

二借款人負債情況：

六貸款風險分析：通過走訪及詢問了解所知,，借款人為人誠實，注重信用,，信譽度較高,，能重合同守信用，將來會是我司的長期往來客戶,。除此之外,，我們要加倍關注其經(jīng)營狀況及變動情況，關注其貸款用途,。

綜上,，我們認為借款人收益較高，并且信用狀況良好，有一定的償還能力,。我們擬同意給予借款申請人xx萬元貸款,，期限x個月，月利率按13執(zhí)行,。對以上調(diào)查情況,，我們愿意負調(diào)查之責，請審查人員審查,。

調(diào)查人：xxx

貸前調(diào)查報告論文篇五

1,、客戶基本情況及主體資格；

2,、申貸金額,、用途、期限,、種類,、利率、還款方式及限制性條款,；

3,、客戶財務狀況、經(jīng)營效益和市場分析,；

4,、擔保情況和信貸風險評價；

5,、本次信貸業(yè)務的綜合效益分析,；

（一）企業(yè)概況：

主要包括企業(yè)名稱、法人代表,、企業(yè)性質（國有,、集體、股份,、私營等）,、法定地址、注冊資金總額,、股份的主要構成,、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式,、成立時間,、所屬行業(yè),、職工人數(shù),、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買,、轉讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）,、債務轉讓金額等，屬關聯(lián)企業(yè)的還要說明關聯(lián)企業(yè)的有關情況,。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模,、主營項目、年產(chǎn)值,、上年利稅,、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況,、市場占有率,、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結構,、行業(yè)的經(jīng)濟周期性,、行業(yè)贏利性、國家政策等,。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照,、企業(yè)代碼證、稅務登記證等有關證件的合法有效性,；企業(yè)組織形式,、管理體制、法人代表及財務負責人情況,、財務制度以及關聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況,；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否通暢,；管理人員,、員工對企業(yè)領導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的了解程度,；安保,、環(huán)保、員工保險工作是否正常等,。

一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場,、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金,、無惡意拖欠信用社及其它銀行,、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況,。

二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法,、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求,。

（一）產(chǎn)、供,、銷情況分析

對借款單位生產(chǎn)能力,、產(chǎn)品質量與供銷情況進行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實情況,，分析判斷原材料是否有來源,，調(diào)查原料市場價格變化情況、主要供貨單位,、購貨與銷售的方式,。

（二）財務和信用分析

一般來說，企業(yè)資本金利潤率越高越好,，如果高于同期銀行利率,，則適度負債對投資者來說是有利的，反之,，如果資本金利潤率低于同期銀行利率,，則過高的負債率會損害投資者的利潤。另外,，借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶,，以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務及未來一段時間情況的預測,。當應收應付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負債的15%（或一定比例）時,，應注意分析帳齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析分析貸款項目生產(chǎn)周期,、預計利潤水平,、現(xiàn)金流量，調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源,，確定借款期限等,。四、借款擔保方式屬于抵押擔保的貸款,，寫清抵押物的名稱,、所在具體地點、權屬情況,、租賃情況,、數(shù)量和質量狀況、評估價值,、價值是否穩(wěn)定,、變現(xiàn)能力等 ；屬于保證擔保方式的貸款,，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）,、資產(chǎn)負債狀況,，分析評估擔保資格、保證人的代償能力,、擔保人的資金來源等,。通過借款單位的基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析,，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。

1,、貸與不貸,；

2、貸款方式,；

3,、貸款金額；

4,、貸款期限,；

5、貸款利率,；

6,、還款方式等。

企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加,，調(diào)查報告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名,，并寫清調(diào)查時間，將調(diào)查報告交信用社主任審查,，信用社主任審查完后簽署姓名及時間,。