學(xué)習(xí)中的快樂，產(chǎn)生于對學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入,。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的,，只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已。那么我們寫心得體會要注意的內(nèi)容有什么呢,？下面小編給大家?guī)黻P(guān)于學(xué)習(xí)心得體會范文,，希望會對大家的工作與學(xué)習(xí)有所幫助。

銀行風(fēng)險防控理念銀行風(fēng)險管理培訓(xùn)心得體會實(shí)用篇一

全面貫徹落實(shí)省委金融改革工作會議精神,，省委、省政府主要領(lǐng)導(dǎo)關(guān)于對省農(nóng)村信用社全面開展“四大戰(zhàn)役”總體要求以及全市農(nóng)村信用社改制化險推進(jìn)會議精神,，為進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,，建設(shè)“誠信孝義”，維護(hù)金融穩(wěn)定,，深入推進(jìn)地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)清收處置工作,，提升金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和水平,。按照《呂梁市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)呂梁市集中清收拖欠農(nóng)村信用社逾期貸款專項行動實(shí)施方案的通知》（呂政辦發(fā)〔20xx〕37號）精神，結(jié)合我市實(shí)際,，制定本方案,。

堅持問題導(dǎo)向、目標(biāo)導(dǎo)向,、結(jié)果導(dǎo)向,，結(jié)合全市地方法人銀行機(jī)構(gòu)貸款市場份額大、風(fēng)險資產(chǎn)占比高,、經(jīng)營風(fēng)險隱患突出的實(shí)際情況,，充分發(fā)揮政府職能部門作用，深入開展清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn),，切實(shí)防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險,，為我市在轉(zhuǎn)型發(fā)展上率先??出一條新路提供有力金融支撐。

截至20xx年7月31日前,，全市各級黨政機(jī)關(guān),、事業(yè)單位、人民團(tuán)體,、國有及國有控股企業(yè),、金融機(jī)構(gòu)工作人員（簡稱“公職人員”），孝義市人大代表,、黨代表,、政協(xié)委員（簡稱“兩代表一委員”）、農(nóng)村黨員干部在市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行逾期未還貸款和擔(dān)保逾期未還貸款,；鄉(xiāng)村集體組織在市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行逾期未還貸款,。

20xx年12月底

（一）清收處置國家公職人員等拖欠貸款,。市政府召開動員會后，各有關(guān)部門,、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）及時召開清收工作動員會議,，動員、督促有逾期貸款的特殊群體,、特殊人員在限期內(nèi)主動歸還拖欠貸款本息,。對經(jīng)過動員教育、媒體曝光仍不能還清拖欠貸款本息的,，由相關(guān)部門予以相應(yīng)的組織處理,。對經(jīng)過動員教育、媒體曝光,、組織介入仍不能還清拖欠貸款本息的,，由市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行集中向人民法院提起訴訟，依法清收,。

（二）化解鄉(xiāng)村集體組織歷史遺留不良貸款,。對鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟(jì)組織在市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行歷史遺留不良貸款,，在清理核定,、完善手續(xù)的基礎(chǔ)上，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）幫助村集體制定還款計劃,，創(chuàng)造性開展工作,，20xx年12月底前處置完畢。

（三）加快涉訴類貸款執(zhí)行力度,。司法部門要將涉訴貸款案件為重點(diǎn)集中執(zhí)行,。用足用活查封、扣押,、凍結(jié),、拘留等強(qiáng)制措施，加大對市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行勝訴案件的執(zhí)行力度,，對拒不執(zhí)行判決、裁定等行為的.要加大懲處打擊力度,。公安,、法院、檢察院等相關(guān)單位加強(qiáng)協(xié)作,，將財產(chǎn)變現(xiàn)或?qū)崿F(xiàn)債權(quán)作為突破口,，實(shí)現(xiàn)快速執(zhí)結(jié)。

（一）摸底排查,、營造氛圍階段（9月1日―9月15日）,。

1.制定工作方案，成立孝義市深入開展清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”）,，明確成員單位工作職責(zé),，組織召開動員會議；組織清欠領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位集中學(xué)習(xí)征信條例,、省市有關(guān)文件等內(nèi)容,，做好準(zhǔn)備工作。

2.各鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）,、有關(guān)單位分別召開本轄區(qū),、本系統(tǒng)、本單位動員會議,，動員相關(guān)人員,、農(nóng)村集體主動償還貸款，明確專人負(fù)責(zé)推進(jìn),。

3.市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行在現(xiàn)有不良貸款臺賬的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步核實(shí)各類欠款對象的信息,，提供確鑿的證據(jù)證明其借貸關(guān)系,；經(jīng)核實(shí)確認(rèn)后，列出明細(xì)清冊,，對屬于集中清收范圍的,，報清收領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)計匯總。

4.充分發(fā)揮電視,、網(wǎng)站等新聞媒體作用,，廣泛宣傳此次風(fēng)險資產(chǎn)專項清收意義，爭取社會各界的支持和配合,。各有關(guān)單位,、金融機(jī)構(gòu)針對不同群體深入開展多種形式的宣講活動，講解金融知識,，宣傳金融政策,，弘揚(yáng)誠信文化，增強(qiáng)誠信意識,。

（二）積極引導(dǎo),、主動還款階段（9月15日―9月30日）。

1.摸清基本情況,。市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行要準(zhǔn)確掌握欠貸主體還款能力等基本情況，配合清收領(lǐng)導(dǎo)組辦公室負(fù)責(zé)對各欠貸主體進(jìn)行分類,，對無償還能力且生活困難的,，由本人提出申請并提供相關(guān)佐證材料，多措并舉處置不良,；對有償還能力且具有償還意愿的,，制定還款計劃化解不良；對有償還能力但拒不履行還款義務(wù)的,，協(xié)同相關(guān)權(quán)責(zé)部門形成合力堅決打擊,。

2.下達(dá)催收通知書。由清收領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)計匯總后,，與市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行聯(lián)合向欠款對象下達(dá)催收通知書，要求欠貸主體制定具體還款計劃,，明確每月還款進(jìn)度,，20xx年12月底前全部還清,；同時，向欠款人員所在單位,、鄉(xiāng)村集體所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）下達(dá)協(xié)助清收通知書,。

3.做好思想工作。市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行主動聯(lián)系欠貸主體,，深入溝通交流，解釋,、宣傳相關(guān)政策,，做好欠貸人員的思想教育工作，促使其主動歸還所欠貸款,，本人貸款由本人負(fù)責(zé)償還,，為他人擔(dān)保貸款，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)催還并承擔(dān)連帶責(zé)任,，逾期不還的,，由擔(dān)保人負(fù)責(zé)償還。

4.鼓勵主動還款,。市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行進(jìn)一步完善主動還款鼓勵政策，對在規(guī)定時間還清貸款的,，在政策允許范圍內(nèi)給予適當(dāng)利息減免優(yōu)惠,。堅持“刀刃向內(nèi)”原則，市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部職工拖欠貸款的,，20xx年9月底前全部清收完畢。

（三）多措并舉,、集中清收階段（10月1日至12月10日）,。

1.強(qiáng)化公開曝光。運(yùn)用新聞媒體的輿論監(jiān)督作用,，對公職人員,、“兩代表一委員”、農(nóng)村黨員干部不守信行為進(jìn)行曝光,，每月定期公布清收處置進(jìn)度,。

2.強(qiáng)化組織手段。對經(jīng)宣傳發(fā)動,、深入訪談,、集中催收后依然不能還清拖欠貸款本息的，按照相關(guān)規(guī)定，組織,、紀(jì)檢監(jiān)察部門綜合運(yùn)用批評教育,、函詢、約談,、下達(dá)監(jiān)察建議,、誡勉談話、公開通報,、組織處理等措施，欠款人所在單位可采取停職,、停薪,、停崗等措施，督促其盡快履行還款義務(wù),。

3.強(qiáng)化依法清收,。對經(jīng)過動員教育、媒體曝光,、組織介入仍不能還清拖欠貸款本息的,，由市農(nóng)商行、匯通村鎮(zhèn)銀行集中向人民法院提起訴訟,，依法清收,。司法機(jī)關(guān)對法律關(guān)系清晰的涉訴類貸款案件，建立快立,、快審,、快執(zhí)、快結(jié)綠色通道,，提高審結(jié),、執(zhí)結(jié)率，12月底前執(zhí)結(jié)率達(dá)到80%以上,。

（一）提高認(rèn)識,，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。開展清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)工作是防范化解金融風(fēng)險的重要舉措,，是創(chuàng)優(yōu)全市金融生態(tài)的重要內(nèi)容,。市政府已成立孝義市深入開展清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組（見附件），各級各部門和有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要高度重視,，明確專人負(fù)責(zé),，主要負(fù)責(zé)人親自部署、親自過問,、親自督導(dǎo),，精心安排部署，創(chuàng)新方法推進(jìn)，確保領(lǐng)導(dǎo)到位,、人員到位,、職責(zé)到位。

（二）密切配合,，形成攻堅合力,。清收處置地方法人銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險資產(chǎn)工作，政策性強(qiáng),，涉及面廣,，工作難度大，領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要各司其職,、密切配合,，認(rèn)真落實(shí)各階段工作要求，扎實(shí)推進(jìn)各項工作,，形成工作合力,。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位每月5日、15日,、25日向領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送工作進(jìn)展情況,、提出相關(guān)建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要加強(qiáng)調(diào)度,，及時召開會議研究解決新問題,，及時通報進(jìn)展情況、存在問題并提出相關(guān)對策,。

（三）主動作為,，激發(fā)內(nèi)生動力。市農(nóng)商行,、匯通村鎮(zhèn)銀行是服務(wù)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要力量,，要主動擔(dān)當(dāng)，積極作為,，激發(fā)內(nèi)生動力,，主動爭取各方支持。要對標(biāo)一流現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu),，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理,，完善內(nèi)控體系，強(qiáng)化風(fēng)險防控,，確保穩(wěn)健經(jīng)營,。堅持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的市場定位,，加大支農(nóng),、支小力度,，充分發(fā)揮好地方金融機(jī)構(gòu)作用，有力支持地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,。

（四）統(tǒng)籌兼顧,，建立長效機(jī)制。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗,，建立行之有效的工作機(jī)制,，形成可推廣的經(jīng)驗，用于解決其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的欠貸行為,，不斷鞏固和擴(kuò)大成果,。各單位要廣泛開展誠信教育，進(jìn)一步改善提升區(qū)域信用環(huán)境,，提高承貸企業(yè)（個人）的信用觀念和社會誠信水平,。依托人民銀行征信系統(tǒng)，加快部門間資信的互通,，努力構(gòu)建功能完備、分工明確,、運(yùn)行高效,、監(jiān)管有力的社會信用體系，加快打造“誠信孝義”,。

銀行風(fēng)險防控理念銀行風(fēng)險管理培訓(xùn)心得體會實(shí)用篇二

借全國保衛(wèi)工作會議的東風(fēng),，召開全行衛(wèi)工作會議：一、傳達(dá)上級會議精神,；二,、總結(jié)布置工作；三,、表彰三年來在完成職能工作中表現(xiàn)突出的先進(jìn)集體和先進(jìn)個人,；四、匯報介紹交流先進(jìn)經(jīng)驗,；五,、制定完成新年度工作任務(wù)的'具體措施，研究推行職能工作評選評比辦法,。

會議之后,，接著進(jìn)行以技能競賽為主要內(nèi)容的針對性培訓(xùn)，達(dá)到統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),、統(tǒng)一內(nèi)容,、統(tǒng)一動作、統(tǒng)一要求,，便于順利實(shí)施安保工作,。

為適應(yīng)現(xiàn)代條件下安保工作的需要，提高職能工作者的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)，迫在眉睫,。針對目前守押人員,，經(jīng)安保科業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的實(shí)際狀況,，20xx年要在全聯(lián)社掀起轟轟烈烈的愛武習(xí)武練兵熱潮,，通過考核、比武競賽一定的形式,，激發(fā)全轄保衛(wèi)人員努力練就應(yīng)付突然情況,、突發(fā)事件的過硬本領(lǐng)，真正能夠勝任本職工作,，完成各行交給的任務(wù),。比武競賽時間初步確定在七、八月份,。

（一）進(jìn)行以安全防護(hù)設(shè)施建設(shè)為重點(diǎn)內(nèi)容的全面檢查,。

以安保科為主,，并抽調(diào)會計,、監(jiān)察等相關(guān)部門對各級行在貫徹執(zhí)行農(nóng)信銀新發(fā)[20xx]21號《關(guān)于安防建設(shè)工程中標(biāo)單位及有關(guān)規(guī)定的通知》情況進(jìn)行跟蹤檢查，從根本上消除和糾正那些不執(zhí)行《規(guī)定》的個人主義行為,，旨在規(guī)范工作操作程序,，整頓全聯(lián)社安防設(shè)施建設(shè)秩序。

（二）進(jìn)行系統(tǒng)安全工作大檢查,。目的是督促檢查全年工作任務(wù)落實(shí)情況，完成總行會議精神貫徹情況，安全防范常規(guī)工作檢查，鼓勁加油，善始善終做好后每月工作。

與此同時，還將進(jìn)行深入細(xì)致的調(diào)查研究，幫助基層守押人員真實(shí)反映解決工作和生活中的實(shí)際困難，落實(shí)應(yīng)有的待遇,。通過以上努力,，確保全年全行保衛(wèi)工作萬無一失,。

銀行風(fēng)險防控理念銀行風(fēng)險管理培訓(xùn)心得體會實(shí)用篇三

為貫徹落實(shí)中央和省市縣決策部署，鼓勵和保護(hù)真正有價值的金融領(lǐng)域創(chuàng)新,，凈化金融領(lǐng)域業(yè)態(tài)，規(guī)范金融領(lǐng)域發(fā)展,，有效防范金融領(lǐng)域風(fēng)險，根據(jù)《獻(xiàn)縣人民政府辦公室關(guān)于做好金融領(lǐng)域巡視整改工作的通知》（縣政辦傳〔20xx〕72號）文件精神,，結(jié)合我鄉(xiāng)實(shí)際,，制定本方案,。

通過對金融領(lǐng)域領(lǐng)域違法違規(guī)行為的清理整治,，有效防范和化解金融領(lǐng)域風(fēng)險，規(guī)范金融領(lǐng)域業(yè)態(tài),，優(yōu)化市場競爭環(huán)境,，遏制金融領(lǐng)域案件及非法集資高發(fā)頻發(fā)勢頭；建立和完善長效機(jī)制,，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉,，金融領(lǐng)域創(chuàng)新與風(fēng)險防范并重,，充分發(fā)揮金融領(lǐng)域的積極作用,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融領(lǐng)域風(fēng)險的底線。

1,、打擊非法,，保護(hù)合法。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī),，明確各項業(yè)務(wù)合法與非法,、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險底線,。對合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持,，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊，絕不手軟,，絕不姑息,。

2、積極穩(wěn)妥,，有序化解,。堅持穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟,，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域,，明確重點(diǎn)問題，分類施策,。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度,，做好風(fēng)險評估，依法、有序,、穩(wěn)妥防范和處置風(fēng)險,。同時堅持公平公正依法依規(guī)開展整治，不搞例外,。

3,、明確分工，強(qiáng)化協(xié)作,。按照各部門職能職責(zé)和本方案要求,，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任分工,。堅持問題導(dǎo)向,，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，密切溝通配合,，強(qiáng)化信息共享,，突出部門聯(lián)動，集中力量對當(dāng)前金融領(lǐng)域主要風(fēng)險領(lǐng)域開展整治,，有效整治各類違法違規(guī)活動,。充分考慮金融領(lǐng)域活動特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門,、跨區(qū)域協(xié)作,，真正把整治任務(wù)和整治責(zé)任落到實(shí)處。

4,、遠(yuǎn)近結(jié)合,，邊整邊改。立足當(dāng)前,，切實(shí)防范化解金融領(lǐng)域領(lǐng)域存在的風(fēng)險,，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠(yuǎn),，以此次專項整治為契機(jī),，堅持邊排查邊清理邊整改，及時總結(jié)經(jīng)驗,，形成制度,，建立健全金融領(lǐng)域及民間融資監(jiān)管長效機(jī)制。

（一）p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù),。

1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得設(shè)立資金池,，不得發(fā)放貸款,，不得非法集資,，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息,、期限錯配,、期限拆分,、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的,，不得通過虛構(gòu),、夸大融資項目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人,，除信用信息采集及核實(shí),、貸后跟蹤,、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外,，不得從事線下營銷。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺應(yīng)嚴(yán)格遵守法律和政策要求,，真正體現(xiàn)信息中介性質(zhì),。

2、股權(quán)眾籌平臺不得發(fā)布虛假標(biāo)的,，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資,，平臺上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn),，不得擅自公開或變相公開發(fā)行股票，強(qiáng)化對融資者,、股權(quán)眾籌平臺的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求,，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。

3,、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理,、股票承銷、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）,、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)以及債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓,、高風(fēng)險證券市場配資等金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理,，遵循專業(yè)化運(yùn)營原則,，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求,，選擇符合條件的銀行業(yè)金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全,，不得挪用或占用客戶資金,。

4、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè),、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融領(lǐng)域資質(zhì),，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和股權(quán)眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融領(lǐng)域資質(zhì)的,，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融領(lǐng)域相關(guān)業(yè)務(wù),。從事房地產(chǎn)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融領(lǐng)域管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范“眾籌買房”等行為,，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù),。

（二）通過開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)。

1,、企業(yè)未取得相關(guān)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托開展相應(yīng)業(yè)務(wù),，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。企業(yè)和傳統(tǒng)金融領(lǐng)域企業(yè)平等競爭,，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致,。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性,。

2,、未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融領(lǐng)域產(chǎn)品通過打包,、拆分等形式向公眾銷售,。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的`監(jiān)管規(guī)定,。銷售金融領(lǐng)域產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn),，披露信息和提示風(fēng)險，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險承受能力不相匹配的客戶,。

3,、金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)不得依托通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求,。應(yīng)綜合資金來源,、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法,，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性,、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。

4,、同一集團(tuán)內(nèi)取得多項金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)資質(zhì)的,，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范,。按照與傳統(tǒng)金融領(lǐng)域企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度,，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定,，切實(shí)防范風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

5、各類商品交易場所,、文化藝術(shù)品交易場所不得從事違反法律法規(guī)和政策規(guī)定的金融領(lǐng)域活動,。

（三）第三方支付業(yè)務(wù)。

1,、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用,、占用客戶備付金,，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行,。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式,，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機(jī)制,，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷,、便民小微支付服務(wù)的宗旨,。

2、非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng),，變相開展跨行清算業(yè)務(wù),。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

3,、開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì),，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算,、個人pos機(jī)收付款,、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù),。

（四）金融領(lǐng)域領(lǐng)域廣告等行為,。

金融領(lǐng)域領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確,，不得對金融領(lǐng)域產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳,。未取得相關(guān)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳,。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的,，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的,，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合,，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性,、虛假違法宣傳。

1,、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理,。設(shè)立金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)、從事金融領(lǐng)域活動,，必須依法接受準(zhǔn)入管理,。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融領(lǐng)域活動的，由縣金融領(lǐng)域管理部門會同縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理部門予以認(rèn)定和查處,，情節(jié)嚴(yán)重的,，予以取締?？h市場和質(zhì)量監(jiān)督管理部門根據(jù)金融領(lǐng)域管理部門的認(rèn)定意見,，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的,，縣公安機(jī)關(guān)依法查處,。非金融領(lǐng)域機(jī)構(gòu)、不從事金融領(lǐng)域活動的企業(yè),，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”,、“交易中心”、“金融領(lǐng)域”,、“資產(chǎn)管理”,、“理財”、“基金”,、“基金管理”,、“投資管理”、“財富管理”,、“股權(quán)投資基金”,、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”,、“p2p”,、“股權(quán)眾籌”、“私募股權(quán)眾籌”,、“保險”,、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)）,，縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理部門將注冊信息及時告知縣金融領(lǐng)域管理部門,，縣金融領(lǐng)域管理部門、縣市場和質(zhì)量監(jiān)督管理部門予以重點(diǎn)關(guān)注,，從嚴(yán)監(jiān)管,，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通,，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融領(lǐng)域活動的風(fēng)險，視情采取整治措施,。

2,、強(qiáng)化資金監(jiān)測,。加強(qiáng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理,，對金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶,、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測,。嚴(yán)格要求金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度,，存管銀行要加強(qiáng)對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中,，特別要做好對客戶資金的保護(hù)工作,。

3、建立舉報和“重獎重罰”制度,。針對金融領(lǐng)域違法違規(guī)活動隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn),，發(fā)揮社會監(jiān)督作用,，根據(jù)屬地原則,，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則,，縣金融領(lǐng)域辦和潭溪鄉(xiāng)人民政府設(shè)立舉報平臺,，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度,，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰,，提高違法成本，對提供線索的舉報人提供法律保護(hù)并給予適當(dāng)獎勵,，獎勵資金由縣財政予以安排,，強(qiáng)化正面激勵。加強(qiáng)失信,、投訴和舉報信息共享,。

4、加大整治不正當(dāng)競爭工作力度,。對金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補(bǔ)償?shù)炔徽?dāng)競爭行為予以清理規(guī)范,。高風(fēng)險高收益金融領(lǐng)域產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求,。明確金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式,，通過自有資金補(bǔ)償、交叉補(bǔ)償或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融領(lǐng)域產(chǎn)品,。高度關(guān)注金融領(lǐng)域產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況,。

5,、加強(qiáng)內(nèi)控管理?？h金融領(lǐng)域辦對機(jī)構(gòu)自身與平臺合作開展業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查,，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī),，不得與未取得相應(yīng)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)資質(zhì)的企業(yè)開展合作,，不得通過開展跨界金融領(lǐng)域活動進(jìn)行監(jiān)管套利?？h金融領(lǐng)域辦和鄉(xiāng)鄉(xiāng)人民政府在分領(lǐng)域,、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓,。

6,、用好技術(shù)手段。利用思維做好金融領(lǐng)域監(jiān)管工作,。研究建立金融領(lǐng)域監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng),，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接,、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段,，摸底金融領(lǐng)域總體情況，采集和報送相關(guān)輿情信息,，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件,，及時發(fā)現(xiàn)金融領(lǐng)域異常事件和可疑網(wǎng)站，提供金融領(lǐng)域平臺安全防護(hù)服務(wù),。

1,、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。為確保金融領(lǐng)域風(fēng)險專項整治工作扎實(shí)有效開展,，鄉(xiāng)成立由黨委書記陳繼祥為組長,，黨委副書記、政府鄉(xiāng)長林現(xiàn)升,，人大主席高雙喜為常副務(wù)組長,，其他黨政班子成員為副組長，相關(guān)部門主要負(fù)責(zé)人為成員的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組）,，總體推進(jìn)整治工作,。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公地點(diǎn)設(shè)鄉(xiāng)財政所,，由高雙喜同志兼任辦公室主任,。辦公室負(fù)責(zé)專項整治工作方案制定及協(xié)調(diào)實(shí)施，負(fù)責(zé)專項整治工作情況調(diào)度、督查督辦,、綜合反饋,、信息收集和報送等工作。辦公室工作人員從黨政綜合辦公室,、統(tǒng)計站,、農(nóng)經(jīng)站、財政所,、派出所、司法所,、農(nóng)商銀行、郵政局等部門單位各抽調(diào)1人參與辦公室日常工作,。

2,、明確各村、各相關(guān)部門單位職責(zé),。各村要認(rèn)真落實(shí)屬地管理職責(zé)，定期向鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組報告工作進(jìn)展情況,，及時報告重大風(fēng)險隱患，完成鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的各項工作,。各村應(yīng)充分利用基層一線優(yōu)勢,，落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，做好本村摸底排查工作,，按照注冊地對從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，積極預(yù)防,、全力化解,、妥善處置金融領(lǐng)域領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu),，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策,、分類處置，切實(shí)承擔(dān)起專項整治責(zé)任,，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定,。

3、明確部門職責(zé),。

各相關(guān)部門應(yīng)積極配合鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組開展工作,。

黨政綜合辦公室：負(fù)責(zé)鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作。配合,、協(xié)助上級有關(guān)部門開展工作,，并負(fù)責(zé)專項整治期間協(xié)調(diào)實(shí)施,、情況調(diào)度、督查督辦,、綜合反饋,、信息收集和報送等工作。

文化站：做好信息發(fā)布和輿論引導(dǎo)工作,，加強(qiáng)宣傳報道,，并協(xié)助上級文化部門對文化藝術(shù)品交易場所開展金融領(lǐng)域活動進(jìn)行整治。

綜治辦：在專項整治工作期間做好對全鄉(xiāng)信訪,、維穩(wěn)的協(xié)調(diào)工作,，負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項的接待受理。

財政所：負(fù)責(zé)對涉及其監(jiān)管職責(zé)領(lǐng)域的非法金融領(lǐng)域風(fēng)險進(jìn)行排查處置,、信息收集和報送工作,。

統(tǒng)計站：負(fù)責(zé)對涉及其監(jiān)管職責(zé)領(lǐng)域的非法金融領(lǐng)域風(fēng)險進(jìn)行排查處置,、信息收集和報送工作；在整治期間,，根據(jù)實(shí)際需要暫停重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域的企業(yè)登記注冊,，為專項整治工作提供企業(yè)注冊信息等資料,。

派出所：協(xié)助上級部門依法查處專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題,，強(qiáng)化防逃、控贓,、追贓,、挽損工作,；指導(dǎo),、監(jiān)督,、檢查金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動,；會同相關(guān)部門共同做好群體性的事件的預(yù)防和處置工作,，維護(hù)社會穩(wěn)定。

文辦室：協(xié)助上級教育部門加強(qiáng)金融領(lǐng)域經(jīng)營活動風(fēng)險防范的指導(dǎo)和教育,，指導(dǎo)所轄地區(qū)學(xué)校開展相關(guān)項目的風(fēng)險排查,，著力提高學(xué)生的風(fēng)險防范意識和識別能力。

司法所：通過法制學(xué)校課等途徑做好普法宣傳,，提供法律支持,。

其他各成員部門單位要按照職能職責(zé)分工，配合做好相關(guān)的整治工作,，并及時將情況報鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,。

1、動員部署階段,。各村,、鄉(xiāng)直各相關(guān)部門單位按照要求，結(jié)合實(shí)際,，配合鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組廣泛宣傳動員,，部署開展相關(guān)工作。

2,、摸底排查階段,。各村、各相關(guān)部門單位根據(jù)整治內(nèi)容,，對本村,、本分管領(lǐng)域的情況進(jìn)行摸底排查，配合鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組開展專項排查工作,。被調(diào)查的單位和個人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查,，如實(shí)說明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料,，不得拒絕,、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄,、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù),。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下,，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù),。對于涉及資金量大,、人數(shù)眾多的大型金融領(lǐng)域平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的金融領(lǐng)域平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為,，馬上報告鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組,。各村、各相關(guān)部門單位將排查匯總的相關(guān)信息,，于20xx年1月15日前報鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,。

3、清理整頓階段,。各村,、各有關(guān)部門單位配合鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組對本鄉(xiāng)的金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題,，將上報縣專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組,，交由縣行政主管部門依法依規(guī)采取責(zé)令整改、停業(yè)整頓,、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方式進(jìn)行綜合整治,，涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行處理,，對情節(jié)嚴(yán)重,、給投資人帶來巨大損失、攪亂金融領(lǐng)域秩序,、社會影響惡劣的非法集資行為進(jìn)行重點(diǎn)打擊,。20xx年1月底前基本完成本鄉(xiāng)的清理整頓工作。

4,、督查評估階段,。各村、各相關(guān)部門單位分別組織自查,。領(lǐng)導(dǎo)小組適時組織開展對重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和評估,，總結(jié)推廣好的經(jīng)驗做法，對于整治工作落實(shí)不力,，整治一批又出一批的,，應(yīng)查找問題、及時糾偏,，并建立問責(zé)機(jī)制,。此項工作同步于20xx年1月底前完成。

5,、驗收總結(jié)階段,。鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組組織對各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗收,。各村,、各有關(guān)部門單位要認(rèn)真總結(jié)專項整治情況,，匯總數(shù)據(jù)，總結(jié)經(jīng)驗,，分析問題,，形成整治報告，報鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室,，此項工作應(yīng)于20xx年1月底前完成,。

1、高度重視,，抓緊行動,。各村、各有關(guān)部門單位要充分認(rèn)識形式的嚴(yán)峻性和整治的重要性,，增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感,，迅速行動起來；要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),，落實(shí)職責(zé)分工,，明確工作目標(biāo)，突出工作重點(diǎn),，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào),，確保工作落實(shí)。

2,、落實(shí)責(zé)任,，形成合力。落實(shí)職責(zé)分工,，明確工作目標(biāo),、工作重點(diǎn)、工作進(jìn)度,，按照部門統(tǒng)籌,、屬地組織、條塊結(jié)合,、共同負(fù)責(zé)的原則,，做好組織領(lǐng)導(dǎo)、推進(jìn)協(xié)調(diào)配合,、落實(shí)督促指導(dǎo),。

3、積極穩(wěn)妥,，講究方法,。各村、各有關(guān)部門單位在整治過程中要充分考慮市場反應(yīng),，防止被市場誤讀,、公眾誤解，防止媒體逆向反映,、過度反映,。要堅持分類施策、分類處置,，按照不同情況,，差別化處置。要穩(wěn)扎穩(wěn)打,，有序可控,，把握進(jìn)度，有張有弛,，留有余地,，防范處置風(fēng)險。落實(shí)源頭維穩(wěn)措施,，妥善處置整治過程中發(fā)生的不穩(wěn)定問題,，維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

4,、加強(qiáng)指導(dǎo),，督促落實(shí)。建立督導(dǎo)巡查工作機(jī)制,，加強(qiáng)專項整治工作的督促指導(dǎo),。鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組將組織督導(dǎo)組，對各村及相關(guān)部門單位進(jìn)行督查,，及時發(fā)現(xiàn)問題,，層層壓實(shí)責(zé)任，提升專項整治工作的實(shí)效,。

5,、加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，信息互通共享,。做好信息報送工作,，加強(qiáng)信息互通與共享。各村,、各相關(guān)部門要認(rèn)真研究解決專項整治工作中出現(xiàn)的新情況,、新問題，及時總結(jié)工作經(jīng)驗,，每月月底前向鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送專項整治工作進(jìn)展情況,，突發(fā)情況隨時上報，鄉(xiāng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將定期對有關(guān)情況進(jìn)行通報,。

銀行風(fēng)險防控理念銀行風(fēng)險管理培訓(xùn)心得體會實(shí)用篇四

為健全銀行內(nèi)部控制體系框架,，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險的運(yùn)行機(jī)制,，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系的建立，才能確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行,，但要促進(jìn)銀行依法合規(guī)經(jīng)營,，銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理體制建設(shè)刻不容緩。

合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循合規(guī)法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則,，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險,。

合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制是指,，銀行有效識別合規(guī)風(fēng)險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生,，主動采取各項糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險的周而復(fù)始的循環(huán)過程,。合規(guī)風(fēng)險管理的任務(wù)正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險產(chǎn)生以及由此造成的破壞,。隨著監(jiān)管環(huán)境的變化，銀行內(nèi)部合規(guī)經(jīng)營與合規(guī)性監(jiān)督檢查的重要性日益突出,，合規(guī)風(fēng)險管理對于銀行具有特別重要的意義,。因此，必須建立健全合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè),。

（一）合規(guī)從高層做起,，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。

合規(guī)應(yīng)從高層做起,，通過不斷完善治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險管理,，高層的言行應(yīng)與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由于合規(guī)文化體現(xiàn)在每一個銀行職員對合規(guī)理念的認(rèn)識及其日常的行為規(guī)范和準(zhǔn)則之中,，這不但需要董事會及高級管理層在全行推行誠實(shí)與正直和“合規(guī)創(chuàng)造價值”觀念,，還需要制定和執(zhí)行清晰的員工行為準(zhǔn)則和規(guī)范。只有當(dāng)銀行的員工恪守高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范,，人人都能有效履行自身合規(guī)職責(zé),，銀行合規(guī)風(fēng)險管理才會有效。

強(qiáng)化合規(guī)理念,、意識和行為準(zhǔn)則,，合規(guī)是銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量的基本保障，是減少案件的必要前提,，是銀行企業(yè)合規(guī)文化的核心要素,，合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任,，樹立“合規(guī)人人有責(zé)”,、“主動合規(guī)”,、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、等理念,，只有合規(guī)成為銀行每一員工的行為準(zhǔn)則,，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規(guī)培訓(xùn),，主動尋求合規(guī)部門的建議，才能共同保證有關(guān)法律,、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)管理部門精神得到遵循和貫徹落實(shí),。

（二）倡導(dǎo)“主動合規(guī)”的文化氛圍。

加強(qiáng)對員工的政治思想教育和法制教育,，規(guī)范員工的職業(yè)道德行為,，增強(qiáng)員工合規(guī)意識、法制觀念和自覺遵守制度能力,，增強(qiáng)主動合規(guī)和對風(fēng)險識別能力的意識,，能將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)合規(guī)文化教育,，是提高經(jīng)營管理水平的需要,，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要,，使其能從“要我合規(guī)”向“我要合規(guī)”轉(zhuǎn)變,。在全行內(nèi)倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策,、行為手冊和操作程序,，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件，營造“主動合規(guī)”的企業(yè)合規(guī)文化氛圍,。

（一）建立合規(guī)責(zé)任體系,，明確各級管理層的合規(guī)工作職責(zé)。

建立健全合規(guī)責(zé)任體系,，明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實(shí)施合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門,，董事會和高管層對銀行合規(guī)經(jīng)營負(fù)最終責(zé)任，業(yè)務(wù)部門對合規(guī)風(fēng)險負(fù)直接責(zé)任,，每位員工對其業(yè)務(wù)活動的合規(guī)性負(fù)責(zé),，合規(guī)部門承擔(dān)合規(guī)管理責(zé)任。對于合規(guī)風(fēng)險及違規(guī)問題,，要迅速作出處理,。明確合規(guī)部門的職能定位，合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控的介入時機(jī),，落實(shí)合規(guī)管理職能,；業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測與評估,，合規(guī)部門應(yīng)促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險，業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動地進(jìn)行動態(tài)合規(guī)自我評估,，建立合規(guī)部門與其他部門在合規(guī)管理中的溝通與合作機(jī)制,。

（二）設(shè)置合理的合規(guī)部門。

根據(jù)自身經(jīng)營特點(diǎn),，組建一個與自身風(fēng)險管理戰(zhàn)略和組織結(jié)構(gòu)相一致的合規(guī)部門,，設(shè)立獨(dú)立或相對獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)可設(shè)立合規(guī)崗位,。還應(yīng)配備足夠的,、素質(zhì)較高的合規(guī)人員，負(fù)責(zé)合規(guī)工作具體組織實(shí)施,，制定科學(xué),、合理的`各級機(jī)構(gòu)績效考核辦法等。

合規(guī)部門應(yīng)履行崗位職責(zé),，就合規(guī)法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則向高級管理層提出建議；協(xié)助高級管理層就合規(guī)問題對員工進(jìn)行教育,，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門,；通過政策、內(nèi)部行為準(zhǔn)則和各項操作指引等其他文件,，為員工恰當(dāng)執(zhí)行合規(guī)法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則提供書面指引；有效識別,、量化,、評估內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險。

（三）創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制,。

許多案件的形成,，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個“規(guī)”在建立好后能夠被大家持續(xù)地遵守,，并且保證這個“規(guī)”自身還能夠被及時加以修改和完善,，必須有一套機(jī)制作保證。

首先,，要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制,，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織構(gòu)扁平化,、流程管理,、崗責(zé)體系、績效管理等方面入手，梳理,、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度,，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責(zé)制,、舉報制等,，真正在銀行日常經(jīng)營管理活動中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在風(fēng)險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。

其次,，要通過設(shè)立合規(guī)部門或?qū)Ｂ毢弦?guī)崗位,，界定其功能和職責(zé)，獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動,，對發(fā)現(xiàn)有違反法律,、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正,，確保從業(yè)人員的行為自覺服從既定的“規(guī)”。

再次,，要通過一定方式對所有新上任的部門和各級負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn),，通過培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握各項主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，達(dá)到對工作中可能涉及到的“規(guī)”了如指掌,。而對那些經(jīng)過培訓(xùn)不合格的,，則不能讓其上崗作業(yè)。

密切跟蹤銀行適用的法律,、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展,，認(rèn)真領(lǐng)會行業(yè)管理部門的管理意見，對照合規(guī)風(fēng)險點(diǎn),，本單位的合規(guī)機(jī)制建設(shè)情況進(jìn)行調(diào)查摸底,，清理現(xiàn)有的規(guī)章制度，梳理各項業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險點(diǎn),，提出如何防范和控制風(fēng)險的措施和辦法,。

（一）清理現(xiàn)行規(guī)章制度。

對銀行現(xiàn)行的規(guī)章制度全面進(jìn)行清理,，清理工作必須橫向到邊,，縱向到底，從上至下,，各級管理層負(fù)責(zé)對各自修訂的制度進(jìn)行清理,，對每項制度、每條規(guī)定是否適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要逐一進(jìn)行清理,，對不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度,，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監(jiān)督的業(yè)務(wù)要及時進(jìn)行補(bǔ)充完善,，確保不留真空,。

（二）梳理業(yè)務(wù)流程風(fēng)險點(diǎn)。

梳理各項業(yè)務(wù)流程,，排查各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié),，對可能會導(dǎo)致發(fā)生操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)流程、環(huán)節(jié),，或存在的風(fēng)險點(diǎn)一一記錄在案,，組織一線業(yè)務(wù)人員進(jìn)行討論，以業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和操作流程風(fēng)險為主題進(jìn)行討論,，收集和掌握一線業(yè)務(wù)人員對各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險了解的程度,，管理層能更清晰地知道各業(yè)務(wù)流程所存在的風(fēng)險點(diǎn)，并能促使員工熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程,，同時知道相關(guān)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險,，使其在業(yè)務(wù)操作過程中能加以防范，只有查找出各項業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險點(diǎn)并制定防范措施,，才能有效防范和化解銀行內(nèi)部風(fēng)險,。

（三）制定完善適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

根據(jù)清理結(jié)果和梳理,、排查情況,，結(jié)合內(nèi)外審計發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險隱患和監(jiān)管部門的合規(guī)風(fēng)險提示等，開發(fā)完善能適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)管要求的制度,，完善相應(yīng)的合規(guī)操作程序,，建立有效防范和控制風(fēng)險的合規(guī)機(jī)制，,。

銀行合規(guī)工作只有通過以上各環(huán)節(jié)每一年度周而復(fù)始的循環(huán)并能持續(xù)下去,，銀行內(nèi)部有效的合規(guī)機(jī)制才可能形成，合規(guī)風(fēng)險才能得到有效的控制,，其他金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)過的違規(guī)事件才不會重現(xiàn),，操作風(fēng)險才能從根本上得到有效遏制。

銀行風(fēng)險防控理念銀行風(fēng)險管理培訓(xùn)心得體會實(shí)用篇五

風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題,。每個銀行員工都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法,。

一、柜員疏忽大意,，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),，造成大額記賬差

錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因,，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易,，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤；匯款業(yè)務(wù)金額,，日期,，姓名，賬號,，匯款收款人姓名,，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤,，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn),。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果,，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對確保正確的情況下才提交,。

二,、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證,，存在風(fēng)險隱患,。原

始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟,，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時,，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票,，不跳票，與流水上保持一致,，并且保證憑證上的要素齊全,，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的'客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛,。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢,，不能隨手丟棄,。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

三,、柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng),，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛,，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險,。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作,，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù),。

戶提供良好服務(wù)，提升我們工行在客戶心里服務(wù)質(zhì)量,，為工行的成長獻(xiàn)出自己的一份力量,！

銀行風(fēng)險防控理念銀行風(fēng)險管理培訓(xùn)心得體會實(shí)用篇六

近年來，各家銀行都在不斷加強(qiáng)和完善內(nèi)部控制制度,。建行的零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型已經(jīng)推進(jìn)了一段時間,，通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn),，大家都能深刻地認(rèn)識到網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性,，但在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，在國內(nèi)多家商業(yè)銀行發(fā)生了不同特點(diǎn)的風(fēng)險案例,，柜面操作風(fēng)險的防范引起業(yè)界廣泛重視,。如何在實(shí)際工作中有效防范風(fēng)險是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后需要長期思考的一個問題，現(xiàn)僅結(jié)合我行的一些有效措施做些探討,。

一是嚴(yán)守規(guī)章,，預(yù)防風(fēng)險。銀行要倡導(dǎo)依法合規(guī)文化,，守法遵章光榮,，違法違章可恥，使網(wǎng)點(diǎn)操作人員牢固樹立依法合規(guī)意識,，遵章守法,。

二是嚴(yán)格操作，防范風(fēng)險,。只有嚴(yán)格的操作規(guī)范,，才能把好第一道防線。在日常的業(yè)務(wù)操作中員工很多知道規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求,，但在具體的執(zhí)行中,，一些員工隨意操作，造成事故或案件,。如“克隆”匯票也貼現(xiàn),、更換印鑒審查不嚴(yán)資金被騙、錢箱在網(wǎng)點(diǎn)過夜,、大額可疑交易不報告等等,，這些都是不嚴(yán)格操作造成的風(fēng)險或損失。

經(jīng)理,、熟悉自己的客戶,、熟悉客戶單位的經(jīng)辦人,、客戶單位的基本情況，從嚴(yán)控制柜面服務(wù),，嚴(yán)密關(guān)注大額資金走向,。

四是嚴(yán)格整改，消除風(fēng)險,。不論是自行組織的檢查,，還是上級的檢查以及審計和外部監(jiān)管的檢查，都要充分利用其檢查結(jié)果,，保證問題切實(shí)整改,。在整改的時候，不但要認(rèn)真整改存在的問題,，還要舉一反三,，從中吸取教訓(xùn)，堵塞內(nèi)控漏洞,，嚴(yán)防相同錯誤重復(fù)出現(xiàn),。

五是嚴(yán)格問責(zé)，防再犯風(fēng)險,。對網(wǎng)點(diǎn)人員,、主管部門和相關(guān)的檢查都必須建立問責(zé)制，對違規(guī)違章操作的責(zé)任人,，要加大違規(guī)處罰力度,，保證制度執(zhí)行嚴(yán)肅性，警示全行,、震懾違規(guī)人員,，有效解決有章不循、違章操作,、屢查屢犯的問題。 六是建立典型案例庫,，進(jìn)行警示教育,。我行在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料,，配以點(diǎn)評,、說明，建立起案例庫,。以業(yè)務(wù)培訓(xùn)或經(jīng)驗交流的形式,，組織網(wǎng)點(diǎn)柜員主管及一線柜員學(xué)習(xí)、討論,，使各級管理和操作人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認(rèn)識,，柜員們紛紛自我對照,，自覺糾正違章操作行為，達(dá)到警示教育,、強(qiáng)化風(fēng)險意識,、提高風(fēng)險防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果,。

七是注重員工行為,，做好風(fēng)險排查。要抓好全體員工的思想教育,，提高遵紀(jì)守法意識,，定期組織重要崗位人員進(jìn)行風(fēng)險排查，分析他們的思想動態(tài),，發(fā)現(xiàn)問題和不良苗頭及時制止,，把風(fēng)險控制在萌芽狀態(tài)。只要人員的風(fēng)險控制了,，那么我們的風(fēng)險防范工作就完成一大半了,。

激勵與約束并重，充分調(diào)動個人業(yè)務(wù)條線人員積極性,。為促進(jìn)個人業(yè)務(wù)工作協(xié)調(diào)有序開展,，我行實(shí)行考核、評比,、獎罰相結(jié)合,，建立起一套相互聯(lián)系、有效的激勵約束機(jī)制,，充分發(fā)揮個人業(yè)務(wù)人員的主觀能動性,。樹立典型，發(fā)揮示范作用,，不斷激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性,，形成團(tuán)結(jié)向上、積極進(jìn)取的高素質(zhì)個人業(yè)務(wù)團(tuán)隊,。對風(fēng)險防控的先進(jìn)柜員在全行范圍內(nèi)進(jìn)行表彰,、獎勵，以激勵個人業(yè)務(wù)人員強(qiáng)化風(fēng)險意識,，盡職盡責(zé),，自覺提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，為我們各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展把好關(guān)口,，牢筑防線,。

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