學(xué)習(xí)中的快樂，產(chǎn)生于對(duì)學(xué)習(xí)內(nèi)容的興趣和深入,。世上所有的人都是喜歡學(xué)習(xí)的,，只是學(xué)習(xí)的方法和內(nèi)容不同而已。記錄心得體會(huì)對(duì)于我們的成長(zhǎng)和發(fā)展具有重要的意義。下面是小編幫大家整理的優(yōu)秀心得體會(huì)范文，供大家參考借鑒,，希望可以幫助到有需要的朋友。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇一

銀行作為金融業(yè)中的重要組成部分,，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著不可或缺的作用。然而,，金融風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)伴隨著銀行的運(yùn)營(yíng)過程中,。為了保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控成為了一項(xiàng)重要的工作,。通過多年的工作經(jīng)驗(yàn),，我深切體會(huì)到了銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性,，并總結(jié)了一些心得體會(huì)。

第二段：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的第一步是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估,。在這個(gè)階段，我們需要根據(jù)銀行的運(yùn)營(yíng)情況,，全面了解可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素,，并對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估。在評(píng)估過程中,，我意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)可能來自于內(nèi)外部環(huán)境,，其中包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)等,。通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估,，我們能夠更好地制定防控策略,，減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中,，一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系是十分必要的,。這包括了風(fēng)險(xiǎn)管理制度、內(nèi)部控制體系,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制等,。通過建立科學(xué)合理的管理制度，能夠確保銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的有序推進(jìn),；通過建立健全的內(nèi)部控制體系,，能夠預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；通過建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制,，能夠及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài),，對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)提前作出預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì)。我發(fā)現(xiàn),，只有建立了一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系,，才能更有效地應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。

第四段：加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育,。

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中,，員工的素質(zhì)與意識(shí)至關(guān)重要。因此,，加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育是一個(gè)不可忽視的環(huán)節(jié),。通過定期組織培訓(xùn)，增強(qiáng)員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)和理解,，讓員工掌握必要的風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)和技能,。同時(shí),，通過宣傳與教育，讓員工養(yǎng)成良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力,。我深刻認(rèn)識(shí)到,，只有員工具備了較高的素質(zhì)與意識(shí)，才能在風(fēng)險(xiǎn)面前保持冷靜的頭腦,，及時(shí),、有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

第五段：不斷完善與創(chuàng)新,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作是一個(gè)不斷完善與創(chuàng)新的過程,。隨著外部環(huán)境和內(nèi)部運(yùn)營(yíng)情況的變化，新的風(fēng)險(xiǎn)因素不斷涌現(xiàn),，我們也需要不斷拓展新的防控手段與技術(shù),。我堅(jiān)信，只有不斷完善與創(chuàng)新,，才能更好地保障銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的可持續(xù)發(fā)展,。

結(jié)語：

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控是一個(gè)復(fù)雜而又重要的工作，恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施直接關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)安全和穩(wěn)定,。通過多年的實(shí)踐與總結(jié),，我深刻認(rèn)識(shí)到銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性，并積累了一些心得體會(huì),。通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估,、完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系、加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育,，以及不斷完善與創(chuàng)新,，我們能夠更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),。希望這些心得體會(huì)能為廣大銀行從業(yè)人員在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中提供一些借鑒和參考,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇二

招商銀行一直以來都是國(guó)內(nèi)各個(gè)銀行中的佼佼者，成功的核心之一就是其世界領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中,，風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行核心能力的體現(xiàn)，而招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)和心得,，無疑是其他銀行值得借鑒的,。筆者通過對(duì)招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，總結(jié)出以下幾點(diǎn)心得體會(huì),。

首先,，風(fēng)險(xiǎn)管理要從戰(zhàn)略層面上進(jìn)行規(guī)劃。招商銀行非常注重戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)管理,，將其納入到公司整體戰(zhàn)略的規(guī)劃與實(shí)施中,。銀行的業(yè)務(wù)覆蓋各個(gè)領(lǐng)域,，涉及到的風(fēng)險(xiǎn)也非常復(fù)雜。只有從戰(zhàn)略的高度對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,，才能發(fā)揮整體效益,。招商銀行對(duì)不同領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)都制定了相應(yīng)的策略和政策，并將其融入到公司業(yè)務(wù)中,，確保公司整體風(fēng)險(xiǎn)水平可控,。這種戰(zhàn)略性的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，讓招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面能夠穩(wěn)步發(fā)展,。

其次,，風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系。在風(fēng)險(xiǎn)管理中,，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控是非常重要的環(huán)節(jié),。招商銀行充分重視這一方面，建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系,。通過對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估,，確定其風(fēng)險(xiǎn)影響和可能發(fā)生的概率，從而制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,。同時(shí),，招商銀行還對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控,，確保風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警和處理,。科學(xué)的評(píng)估和監(jiān)控體系,，使招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中能夠做到及時(shí)發(fā)現(xiàn),、迅速應(yīng)對(duì)。

再次,，風(fēng)險(xiǎn)管理需要做好人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè),。招商銀行深知，風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性在于人,。優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)管理人員是成功風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵,。因此，招商銀行重視人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè),，通過各種培訓(xùn)和學(xué)習(xí)機(jī)制,，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)管理素質(zhì)和能力。同時(shí),，招商銀行也注重建立風(fēng)險(xiǎn)管理的組織和流程體系,，明確各個(gè)層級(jí)的職責(zé)和權(quán)利，確保風(fēng)險(xiǎn)管理工作的高效進(jìn)行,。這種人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)的方式,，使招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到不斷提升,。

最后，風(fēng)險(xiǎn)管理需要注重創(chuàng)新和科技應(yīng)用,。招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中不斷創(chuàng)新,，積極引進(jìn)和應(yīng)用前沿的科技手段。例如,，招商銀行引入了人工智能,、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)和管理,。通過創(chuàng)新和科技應(yīng)用,，招商銀行能夠更好地應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜和多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的精準(zhǔn)性和效率性,。

總之,，招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)和寶貴的心得，這些心得對(duì)其他銀行來說都是非常寶貴的借鑒,。從關(guān)注戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃,，到科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控體系，再到人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè),，以及創(chuàng)新和科技應(yīng)用的發(fā)展,，招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中不斷創(chuàng)新，為行業(yè)樹立了標(biāo)桿,。對(duì)于其他銀行來說,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)招商銀行的經(jīng)驗(yàn)，不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，以應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜和多變的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境,，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇三

銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改是銀行管理的重中之重,，同時(shí)也是一個(gè)長(zhǎng)期的工程,。銀行作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融體系的組成部分，其安全運(yùn)行是舉國(guó)之事,。全面開展銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改,，對(duì)于維系金融領(lǐng)域的穩(wěn)定和安全，保護(hù)銀行投資者的利益,，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平都具有重要意義,。

銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信貸風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等,。銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，所以，整改銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)主要從完善內(nèi)部控制制度,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任等方面入手,。通過建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系,、評(píng)估公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、完善風(fēng)險(xiǎn)防范措施,、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

整改風(fēng)險(xiǎn)主要是針對(duì)銀行的非貸款業(yè)務(wù),、自營(yíng)投資,、委托理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)開展的。我們銀行在實(shí)施整改風(fēng)險(xiǎn)的過程中,，積極提升自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，借鑒外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)策略,，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系,，提高內(nèi)部控制能力和合規(guī)管理水平，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,。同時(shí),，我們?cè)谡倪^程中還發(fā)現(xiàn)，跨部門溝通不暢,、職責(zé)不清等情況,，往往會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。因此,，我們加強(qiáng)了不同部門之間的協(xié)調(diào),，明確各自職責(zé)，形成合力,，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

經(jīng)過一年多的整改,，我們銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平有了較大的提高,。我們建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的自主性和有效性,。同時(shí),，通過加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、防范和處置機(jī)制,，公司整體業(yè)務(wù)質(zhì)量和管理水平穩(wěn)步提高。這是我們?cè)谡闹腥〉玫某尚А?/p>

第五部分：總結(jié),。

“管好自己的風(fēng)險(xiǎn),，同時(shí)也管好風(fēng)險(xiǎn)的影響,，這是銀行一定要認(rèn)真面對(duì)的問題?！便y行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改是銀行管理中的重要一環(huán),，其重點(diǎn)在于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高管理能力,，避免風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生,。我們銀行在整改過程中，通過完善內(nèi)部控制制度,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、加強(qiáng)社會(huì)責(zé)任等方面不斷提高,，不斷完善,，最終達(dá)到了取得成效的目的。明白了風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì),，掌握了風(fēng)險(xiǎn)的控制方法,，才能在銀行的運(yùn)營(yíng)中得到更好的效果。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇四

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的問題,。作為建行的一員,，時(shí)刻應(yīng)該謹(jǐn)記“我的微小忽略，可能給客戶帶來很大的費(fèi)事;我的微小失誤,，都可能給建行帶來宏大的損失〞,。銀行柜員在最前線工作，直接跟客戶接觸,，是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線,，如何減少柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是柜員們的一項(xiàng)重要工作。在柜面效勞工作中,，我也理解到了一些柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深化所帶來的.問題：

一,、柜員忽略大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),，造成記賬過失,。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)往往容易一味追求效率，而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性,。存在如開戶時(shí)客戶信息錄入錯(cuò)誤;存款操作成取款,，取款操作成存款;定期利率上浮操作錯(cuò)誤等一系列業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。躲避這種風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑就是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中要熟悉業(yè)務(wù)知識(shí),，在進(jìn)步效率的同時(shí)也必須在思想上做到嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真,。

二、柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)。如柜員在分開柜臺(tái)時(shí)忘記鎖錢,、鎖章,、所單證、鎖憑證,、鎖屏;在幫客戶新開戶時(shí)不仔細(xì)核查客戶身份,，不確定是不是本人就幫其開戶;代客戶填寫單據(jù);客戶代別人辦業(yè)務(wù)代理人信息不完善等。這些都是由于柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)所造成的,?；蛟S是一些看似微小的事情，但都有可能產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn),。進(jìn)步自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),，合規(guī)操作，實(shí)那么也是柜員的一種自我保護(hù),。

以上這些問題都是銀行柜員在平時(shí)辦理業(yè)務(wù)的過程中所能遇到的,，也是我上柜以來所學(xué)習(xí)到的一些東西。在很多方面自己還存在許多缺乏,，通過網(wǎng)點(diǎn)的這次風(fēng)險(xiǎn)座談會(huì),，讓我深化體會(huì)到必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，標(biāo)準(zhǔn)日常業(yè)務(wù)操作,，進(jìn)步自身的業(yè)務(wù)技能程度,，才能有效的控制以上風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，減少不必要的費(fèi)事,，這樣才能更好的為客戶提供優(yōu)質(zhì)的效勞,，提升建行在客戶心中的地位。同時(shí)也只有將風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處,，才能確保建行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù),、安康的開展。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇五

第一段：引言（150字）,。

風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代銀行業(yè)最重要的一環(huán),，招商銀行作為中國(guó)領(lǐng)先的商業(yè)銀行，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)和成功案例,。本文將從公司治理,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)五個(gè)方面，深入探討招商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理心得體會(huì),。

第二段：公司治理（250字）,。

招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一大亮點(diǎn)是健全的公司治理體系。招行秉持一切從客戶需求出發(fā)的原則，注重內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的整體優(yōu)化,，確保決策者在關(guān)鍵時(shí)刻做出正確的決策,。公司設(shè)立了獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)策略和流程的執(zhí)行,、監(jiān)測(cè)和評(píng)估,。此外，招商銀行還注重員工的職業(yè)操守和道德建設(shè),，通過培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制,，確保員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和踐行。

第三段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（300字）,。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié),。招行通過完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和工具，準(zhǔn)確地識(shí)別,、測(cè)量和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),。銀行制定了嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)，包括信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。通過定期的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量和評(píng)估,，招行能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn),。此外，招行還注重外部環(huán)境,、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和政策法規(guī)等因素對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的影響,，進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)控制（300字）,。

招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面做出了許多創(chuàng)新嘗試,。首先，招行通過建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理指引,、流程和制度,，確保各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。其次,，招銀行加強(qiáng)了對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理,，通過建立風(fēng)險(xiǎn)警示系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和客戶信用評(píng)級(jí)等手段,，實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)的快速,、精確的評(píng)估和控制。此外,，招行還積極引入科技手段,，如人工智能和大數(shù)據(jù)分析,，提高了風(fēng)險(xiǎn)控制的效率和準(zhǔn)確性。

第五段：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)（200字）,。

招商銀行注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制建設(shè),。銀行建立了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，定期對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和分析,，確保風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性,。同時(shí)，招行還采取了多種應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段,，如建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,、購買風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和制定靈活的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略等。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí),，招行能夠迅速做出應(yīng)對(duì)措施,，最大限度地減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響。

結(jié)論：（200字）,。

招商銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面做出了卓越的成就,，主要?dú)w因于其健全的公司治理、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和全面的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與應(yīng)對(duì)機(jī)制,。在未來的發(fā)展中，招商銀行將繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,，保持技術(shù)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì),，以應(yīng)對(duì)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境和新興的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

（總字?jǐn)?shù)：1200字）,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇六

目前,，中國(guó)經(jīng)濟(jì)開展勢(shì)頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中,，變化很快,，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信譽(yù)體系,、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰,、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的本錢轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理程度與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理程度有較大的差距,，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏向,。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn),，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的平安和穩(wěn)健保障,。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理程度及技術(shù)仍然較落后,，為有效改進(jìn)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理,，可從以下幾個(gè)方面入手,，逐步建立起科學(xué)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理形式,。

(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)歷盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信譽(yù)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型,。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展定價(jià)，不僅可以進(jìn)步資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格,，這樣不僅可以減低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，而且可以進(jìn)步銀行利潤(rùn),，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額,。

(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和鼓勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,，明確責(zé)任和收益的關(guān)系,。

(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系,。

(1)建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化,。

營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為標(biāo)準(zhǔn)，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的.單位員工都明晰理解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度,、承受程度、控制手段有足夠的理解和掌握,。

(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建立,。

實(shí)行三別離制度：

(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作別離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作,。

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才,，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn),，來合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)該團(tuán)隊(duì)構(gòu)造要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn),，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新,，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架,，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)展,。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),、自負(fù)盈虧,、自我約束〞的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中,，追求利潤(rùn)化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng),。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響,，勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行進(jìn)步風(fēng)險(xiǎn)管理程度首先要解決的問題,。

尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度,，在克制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)如今業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)展有效控制。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇七

銀行業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分,，承擔(dān)著金融中介職能,，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供重要的金融支持。然而,，銀行在運(yùn)營(yíng)過程中也存在運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),，如不當(dāng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制不力等問題,。為此,，近年來銀行不斷進(jìn)行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改，本文就作者在銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改過程中的體會(huì)和心得進(jìn)行分享,。

第二段：認(rèn)識(shí)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),。

在銀行業(yè)中，運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)一般指因機(jī)構(gòu)內(nèi)控制,、工作程序及系統(tǒng)失誤,、內(nèi)部人員過失或犯罪行為、外部因素的影響等原因而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失或財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。要認(rèn)真對(duì)待運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn),，就必須在日常運(yùn)營(yíng)中注重內(nèi)部控制措施的建立和落實(shí)，并及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和監(jiān)控,。

銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)整改是指通過對(duì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,、評(píng)估和治理等措施來減少銀行風(fēng)險(xiǎn)并提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力的過程。它一般由風(fēng)險(xiǎn)自查和評(píng)估,、制定整改計(jì)劃,、整改落實(shí)、檢查驗(yàn)收等幾個(gè)步驟組成,。

在整改中,，要注重于以下幾個(gè)方面：首先，在風(fēng)險(xiǎn)自查評(píng)估階段,，通過制定科學(xué)的檢查標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估模型來確保自查的全面性和準(zhǔn)確性,；其次,，在制定整改計(jì)劃的過程中，應(yīng)合理設(shè)置整改目標(biāo)并制定可行的整改方案,，要根據(jù)實(shí)際情況制定措施和時(shí)間表,；最后，在整改落實(shí)和檢查驗(yàn)收環(huán)節(jié),，要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)力和責(zé)任合力,，保證整改措施的完整性和有效性。

第五段：結(jié)論,。

銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)實(shí)屬復(fù)雜而又難以預(yù)測(cè)的挑戰(zhàn)，銀行通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自查,、評(píng)估和治理等措施不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和落實(shí),，才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)并提高業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性和可持續(xù)性。在實(shí)踐中,，我們需要時(shí)刻保持風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管理理念，不斷學(xué)習(xí),，不斷進(jìn)步,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇八

通過對(duì)xx副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件,，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒有完全到位,、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感,、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思,。通過學(xué)習(xí),，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí),，不可掉以輕心,，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況,、新問題的敏感性和預(yù)判力,，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕,，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生,。對(duì)于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考,，本人覺得可以從以下幾方面入手,，以提高案件防控的實(shí)效性,。

案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問題,，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到,，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的,。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例,，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度,，不僅僅是對(duì)自身的愛護(hù),，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面,，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的.開展下去,，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視,，從行動(dòng)上自覺,。

要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià),，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除,。

道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素,。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題,，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案,。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變,，來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如,，在工作機(jī)制方面,，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇九

作為一家國(guó)有商業(yè)銀行，興業(yè)銀行一直以來都將風(fēng)險(xiǎn)防范放在重要位置,。在長(zhǎng)期的發(fā)展中,，興業(yè)銀行積累了豐富的風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)。本文將從興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì),、信息共享與內(nèi)控體系以及員工教育與培訓(xùn)等方面總結(jié)興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的心得體會(huì)。

興業(yè)銀行建立了一套完善的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,，形成了以風(fēng)險(xiǎn)部門為核心的風(fēng)險(xiǎn)防范框架,。興業(yè)銀行將風(fēng)險(xiǎn)分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)等,，通過設(shè)立專職風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的全面管理,。此外,，興業(yè)銀行還建立了風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，由高級(jí)管理人員組成,，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)策略制定與審核,，確保風(fēng)險(xiǎn)防范的高效運(yùn)行。

第三段：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控,。

興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控方面下了很多功夫。通過建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,，興業(yè)銀行能夠?qū)蛻舻娘L(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估,，進(jìn)而制定相應(yīng)的貸款額度和利率。此外,，興業(yè)銀行注重風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,，通過建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素,，并采取相應(yīng)措施進(jìn)行應(yīng)對(duì),。這些措施使得興業(yè)銀行能夠快速調(diào)整業(yè)務(wù)方向，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響,。

第四段：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì),。

興業(yè)銀行非常重視風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，通過建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn),，做出相應(yīng)預(yù)案。興業(yè)銀行與相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切合作,，及時(shí)獲取行業(yè)動(dòng)態(tài)和最新風(fēng)險(xiǎn)信息,，與此同時(shí)，興業(yè)銀行也積極開展自身的風(fēng)險(xiǎn)研究和評(píng)估工作,，以預(yù)測(cè)未來的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì),。在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行制定了一系列應(yīng)對(duì)措施，從業(yè)務(wù)調(diào)整,、資本管理,、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等方面進(jìn)行防范和化解。

第五段：信息共享與內(nèi)控體系,、員工教育與培訓(xùn),。

興業(yè)銀行注重信息共享與內(nèi)控體系的建設(shè)。興業(yè)銀行通過建立信息共享平臺(tái),，加強(qiáng)內(nèi)外部信息交流,，及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和風(fēng)險(xiǎn)信息，并以此為依據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制,。同時(shí),，興業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)員工的教育與培訓(xùn)，提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，營(yíng)造全員參與風(fēng)險(xiǎn)防范的良好氛圍,。此外，興業(yè)銀行還加強(qiáng)了內(nèi)部控制的建設(shè),，明確各部門責(zé)任,，健全內(nèi)部控制制度，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作的全面有序進(jìn)行,。

結(jié)尾段：總結(jié),。

通過對(duì)興業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)控,、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與應(yīng)對(duì),、信息共享與內(nèi)控體系以及員工教育與培訓(xùn)等方面的總結(jié)，我們可以看到興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面的成果,。興業(yè)銀行以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心,，始終將風(fēng)險(xiǎn)防范作為一項(xiàng)重要工作來抓。同時(shí),，興業(yè)銀行注重信息共享與內(nèi)控體系的建設(shè),，加強(qiáng)了對(duì)員工的教育與培訓(xùn)，形成了一個(gè)相對(duì)完善的風(fēng)險(xiǎn)防范體系,。這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)于其他銀行乃至企業(yè)都具有一定的借鑒意義,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇十

隨著2011年物價(jià)水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高,。國(guó)家為了穩(wěn)定物價(jià)和打壓房?jī)r(jià),，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮,。在這種大背景下,，溫州作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的地方之一，民間資本就變得非常活躍,，民間借貸的主體,，逐漸從熟人過渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解,，導(dǎo)致借貸資金給對(duì)方必然會(huì)要求提高借款利率以彌補(bǔ)自己這部分風(fēng)險(xiǎn),。民間借貸的市場(chǎng)化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下,，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭,，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息。與此相對(duì)應(yīng),，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn),。

在保持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，更應(yīng)加大部門營(yíng)銷力度,，爭(zhēng)取早日完成分行給我部門的任務(wù)指標(biāo),，通過部門已有的優(yōu)質(zhì)客戶去拓展新客戶，越是在銀根緊縮的背景下,，越是要加大營(yíng)銷力度,，通過和優(yōu)質(zhì)客戶合作，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶,。在部門老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力,，共同營(yíng)銷，利用我行授信效率高,，公銀線產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問題,，以此為契機(jī)開展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶的合作,。爭(zhēng)取提前完成今年分行給我們部門的營(yíng)銷任務(wù)，同時(shí)也是為我部門完成明年的營(yíng)銷任務(wù)打下良好的基礎(chǔ),。

風(fēng)險(xiǎn)并不可怕,，可怕的是我們對(duì)于客戶風(fēng)險(xiǎn)的失控。我們銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),，如果談風(fēng)險(xiǎn)色變,，那么這將會(huì)極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn),，只要我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是可控的比如客戶提供了足值且變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物,，或者客戶向我行提供強(qiáng)有力的保證，在客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常的前提下,，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶合作,。并不能因?yàn)樽罱欢螘r(shí)間銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，而對(duì)拓展新客戶心有余悸。

在具體操作業(yè)務(wù)流程上,，客戶經(jīng)理更要樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，因?yàn)閷?duì)于企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的控制，法律合同風(fēng)險(xiǎn)和程序風(fēng)險(xiǎn)都是企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn),，雖然客戶的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶經(jīng)理掌握,，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時(shí)也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險(xiǎn),。在合同的簽訂時(shí),，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認(rèn)識(shí)對(duì)方的前提下,，一定要通過身份證來進(jìn)行核實(shí),，避免人情世故代簽或在客戶經(jīng)理不在場(chǎng)的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況,，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門的銜接下,，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險(xiǎn)，在具體業(yè)務(wù)辦理,，比如客戶提供的購銷合同和各種發(fā)票,，客戶經(jīng)理必須核實(shí)其真實(shí)性，在抵押登記方面更要親自把關(guān),，在他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取,，避免客戶帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時(shí)候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時(shí),，會(huì)出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻粢环矫婕庇诜趴?，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒有落實(shí)到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會(huì)向客戶解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度,，讓客戶意識(shí)到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門一個(gè)人的事情,，只有我們業(yè)務(wù)部門和客戶相互合作才能真正快速的辦理。

行的信貸業(yè)務(wù)從實(shí)質(zhì)上來看就是在風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)中左右搖擺,。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，銀行業(yè)作為一個(gè)理性的經(jīng)濟(jì)人，必然有追求利益最大化的欲望,。

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題,。每個(gè)銀行員工都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺(tái)里直接跟顧客接觸的銀行員工,。銀行柜員在最前線工作,。這是因?yàn)轭櫩瓦M(jìn)入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線,，柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置,，如何減少這一風(fēng)險(xiǎn)就成為柜員們的一項(xiàng)重要工作,。對(duì)進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個(gè)問題,，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來的問題：

一,、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),，造成大額記賬差,。

錯(cuò)。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因,，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳交易,，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤,；匯款業(yè)務(wù)金額,，日期，姓名,，賬號(hào),，匯款收款人姓名，身份證號(hào)碼,，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤,，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的,。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對(duì)確保正確的情況下才提交,。

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二,、原始憑證保管不善,，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟,，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛,。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后勾兌流水時(shí)，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票,，不跳票,，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全,，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù),，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛,。填寫錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,，應(yīng)柜員自行作廢,，不能隨手丟棄。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料,。

50從幾個(gè)案例看銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范,。

從幾個(gè)案例看柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）,。

如果不是建行山東德州分行對(duì)所轄的德州市平原縣支行（下稱平原支行）進(jìn)行突擊檢查,，營(yíng)業(yè)室綜合柜員刁娜挪用、盜用銀行資金逾2000萬元一案,，也許根本無人知曉,。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員。她繞開銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié),，從容盜取銀行資金,，前后49天，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn),。

日前,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此案件進(jìn)行了業(yè)內(nèi)通報(bào)和警示。

彩票中特等獎(jiǎng)的概率大約在千萬分之一,。以“七星彩”為例,，購買全部排列組合（1000萬種）需要2000萬元，必然包含可以中得500萬元的特等獎(jiǎng)號(hào)碼,。

這個(gè)概率,，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合。

督導(dǎo)組的調(diào)查表明,，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金,，二為直接盜取現(xiàn)金。所謂“空存現(xiàn)金”,，即在沒有資金進(jìn)入銀行的情況下,，通過更改賬戶信息，虛增存款,。由于存單本身是真實(shí)的,，所以盡管事實(shí)上并沒有資金入賬，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來,，成為自己可以支配的資金,。

為了獲取資金購買彩票，刁娜向李順剛（刁娜男友李順峰之兄）,、周會(huì)玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）,、馮麗麗（德州保龍倉體彩投注站業(yè)主）三人開立的四個(gè)賬戶虛存資金52筆,，共計(jì)2126萬元。

在實(shí)際操作中,，刁娜將其中的1954萬元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶,，提現(xiàn)的172萬元也均用于購買彩票。

相對(duì)而言,，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難,。因?yàn)殂y行每天下班前都要軋賬。但由于管理漏洞重重,，刁娜得意輕易得手,。調(diào)查表明，刁娜在作案期間,，多次直接拿出現(xiàn)金,，或在中午閑暇時(shí)直接交給柜臺(tái)外的男友李順峰，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開,，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶,；如此這般，盜取現(xiàn)金總計(jì)54萬元,。

2006年9月17日,，在刁娜購買彩票中得500萬獎(jiǎng)金時(shí)，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫款,，但最終留給建行1680萬元的現(xiàn)金空庫,；扣除公安部門追繳凍結(jié)的資金74萬元之后，建行涉案風(fēng)險(xiǎn)資金為1606萬元,。

目前,，刁娜、李順峰已被正式批捕,。周會(huì)玲,、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機(jī)關(guān)還在偵察之中,。

預(yù)警失效,。

刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序，但最終在第50天時(shí)露了馬腳,。

2006年10月13日,，建行德州分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時(shí)，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫存達(dá)2152萬元（大部分為空存現(xiàn)金,，即有賬無款），超過上級(jí)行核定現(xiàn)金庫存200萬元近10倍,。經(jīng)突擊檢查,，刁娜的案件才浮出水面,。

此前的近50天里，該行每天的現(xiàn)金庫存都嚴(yán)重超標(biāo),。調(diào)查顯示,，刁娜作案期間，營(yíng)業(yè),。

室日均庫存現(xiàn)金達(dá)1540萬元（最高時(shí)達(dá)2988萬元）,，相當(dāng)于正?，F(xiàn)金備付率近8倍（最高時(shí)近15倍）,。但如此嚴(yán)重的超標(biāo),，并沒有在當(dāng)時(shí)引發(fā)銀行的注意,。

如果不是10月13日德州分行需要進(jìn)行季度考核而監(jiān)控到這一問題,，可能刁娜的作案時(shí)間會(huì)更久,，造成的損失也會(huì)更大,。調(diào)查結(jié)果表明,，由于建行德州分行,、平原支行和營(yíng)業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職,，使得刁娜輕松越過授權(quán)、查庫,、事后監(jiān)督檢查,、庫存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制閘門，從容作案,。

例如,，營(yíng)業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫六次，但每次都不實(shí)際盤查庫款,，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》,，結(jié)論是“賬實(shí)相符”。同樣是刁娜作案期間的9月12日,，德州分行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查組對(duì)平原支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行檢查,，刁娜僅以生病為由就逃避了庫存的檢查。

該案的爆發(fā),，對(duì)銀行的制度設(shè)計(jì)和系統(tǒng)控制提出了更高的要求,。督導(dǎo)組通過對(duì)刁娜案件和建行北京分行的實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒有完全實(shí)現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運(yùn)行和即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控這兩項(xiàng)功能的同時(shí)在線控制,。例如,，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫存近兩個(gè)月超出正常水平近8倍，但該系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)預(yù)警,，只能通過事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問題,。

對(duì)此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求,，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機(jī)控”雙重防線,，從制度層面和技術(shù)層面加強(qiáng)異常業(yè)務(wù)預(yù)警,，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的即時(shí)監(jiān)控，使違規(guī)行為無處可藏,。

2,、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）。

3,、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4,、中國(guó)銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）。

近日,，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證,、票據(jù)詐騙案。此案中,，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣,，非法出具大量的承兌匯票，造成重大損失,。金融界人士認(rèn)為,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn)，強(qiáng)化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè),，避免此類案件再次發(fā)生,。

據(jù)雙鴨山警方查明，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行原行長(zhǎng)胡偉東,、原副行長(zhǎng)王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤,、楊曉平、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序,，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強(qiáng)糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開具空白銀行承兌匯票45張,。朱德權(quán)在沒有足額保證金的情況下，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn),，票面金額合計(jì)4.325億元,。

此案引起黑龍江省公安廳、雙鴨山市委市政府的高度重視,。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京,、上海、大連等10多個(gè)城市調(diào)查取證,。近日,，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕。

雙鴨山市公安局副局長(zhǎng)王杰和經(jīng)偵支隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)鄧福才介紹,，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后,，用來做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京、上海等地炒作棉花,、豆粕,、大豆、銅等期貨,，賺少賠多。他相繼在北京損失1.2億元,，在其他城市損失8000萬,，共計(jì)損失2億元左右。朱德權(quán)采取拆東墻補(bǔ)西墻的辦法,，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上,。

目前，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號(hào),、保證金賬號(hào)等處凍結(jié)8000余萬元,，扣押汽車5輛，房產(chǎn)三處,，尚有1億多元正在調(diào)查,、追繳中。

據(jù)中國(guó)銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹,，這是一起銀行的“窩案”,，有關(guān)銀行工作人員集體“下水”，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效,。

這幾天,，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上的講話，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯(cuò)誤,，作如下心得體會(huì),，引以為戒。再回想起前段時(shí)間看的警示教育片,，我的心情久久不能平靜。影片中講述的是幾個(gè)具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路,，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對(duì)自由和生活的渴望,，給我們敲響了警鐘，沉思之后,，頗多感慨。

“天網(wǎng)恢恢,，疏而不漏”,，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”,，“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn),，鋌而走險(xiǎn),。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入痛苦的深淵,。

作為一名北銀的員工,，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì),、保質(zhì)保量地做好每一天的工作,，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦,，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度,，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,，才能有效地抑制案件發(fā)生,。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清,，一方面,，讓自己的工作更加完善,；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉,。

此外，要加強(qiáng)學(xué)習(xí),，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力,。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去,。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),，要求自己愛崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè),，勤奮工作,，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，在自己的崗位上要堅(jiān)定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì)走向犯罪的深淵，樹立正確的價(jià)值觀，人生觀，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路。

農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷部。

2012年9月14日,。

銀行風(fēng)控心得體會(huì)總結(jié)篇十一

銀行員工內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì) 通過對(duì)＃＃副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí),，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件,，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒有完全到位,、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感,、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思,。 通過學(xué)習(xí),，我認(rèn)識(shí)到,，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí),，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí),、增強(qiáng)對(duì)新情況,、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),，時(shí)刻保持警惕,，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生,。 對(duì)于以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考,，本人覺得可以從以下幾方面入手,，以提高案件防控的實(shí)效性。

,。案件防控工作教育活動(dòng),，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到,，制度并不是用來看的,，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例,，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛護(hù),，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé),。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去,，做好人的思想工作,，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺,。

,。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理,，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià),，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開除,。

,。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備,，伺機(jī)作案,。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn),。比如,，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。

。加強(qiáng)制度建設(shè),，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范,，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程,；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài),，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

,。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力,。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),，要求自己愛崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè),，勤奮工作,，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液,，體現(xiàn)于行動(dòng),，伴隨于身邊。