心中有不少心得體會時，不如來好好地做個總結(jié),，寫一篇心得體會,，如此可以一直更新迭代自己的想法。優(yōu)質(zhì)的心得體會該怎么樣去寫呢,？那么下面我就給大家講一講心得體會怎么寫才比較好，我們一起來看一看吧。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇一

目前,，中國經(jīng)濟開展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中,，變化很快,，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信譽體系,、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰,、尚未形成先進科學(xué)的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的本錢轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理程度與國際先進的風(fēng)險管理程度有較大的差距,，在認識上也存在很大偏向,。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險,，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的平安和穩(wěn)健保障,。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信譽風(fēng)險管理程度及技術(shù)仍然較落后,，為有效改進信譽風(fēng)險管理,，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學(xué)的信譽風(fēng)險管理形式,。

(1)利用國際先進技術(shù)和經(jīng)歷盡快建立符合國際標準的銀行信譽內(nèi)部評級體系和風(fēng)險模型,。利用定量方法準確地對風(fēng)險進展定價，不僅可以進步資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險類別制定不同的資產(chǎn)價格,，這樣不僅可以減低信譽風(fēng)險,，而且可以進步銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額,。

(2)建立完善的內(nèi)控機制和鼓勵機制,，嚴格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責任和收益的關(guān)系,。

(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信譽風(fēng)險,，建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。

(1)建立內(nèi)部風(fēng)險控制文化,。

營造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為標準,，所有存在重大操作風(fēng)險的.單位員工都明晰理解本行的操作風(fēng)險管理政策，對風(fēng)險的敏感程度,、承受程度,、控制手段有足夠的理解和掌握。

(2)加強內(nèi)控制度建立,。

實行三別離制度：

(3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作別離,。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。

吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才,，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險評級專業(yè)團隊,，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類標準，來合理地識別風(fēng)險,。對該團隊構(gòu)造要做優(yōu)化調(diào)整,，通過定期培訓(xùn)，促使其知識體系及時獲得更新,，從而確保內(nèi)部評級體系的先進性和實用性,。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進展,。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營,、自擔風(fēng)險、自負盈虧,、自我約束〞的金融企業(yè),，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，追求利潤化的沖動不斷增強,。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響,，勢必會存在很大的經(jīng)營風(fēng)險。因此,，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行進步風(fēng)險管理程度首先要解決的問題,。

尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度,，在克制風(fēng)險的同時,，從風(fēng)險管理中創(chuàng)造收益,。逐步實如今業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨的風(fēng)險管理部門,，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險管理政策,，從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進展有效控制。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇二

銀行員工內(nèi)部風(fēng)險防控學(xué)習(xí)心得體會 通過對＃＃副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí),，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件,，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實,、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強,、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思,。 通過學(xué)習(xí)，我認識到,，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識,，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識,、增強對新情況,、新問題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識,，時刻保持警惕,，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生。 對于以上存在問題,，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考,，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性,。

,。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題,，應(yīng)該使大家認識到,，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的,。特別是案件專項治理的典型案例,，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度,，不僅僅是對自身的愛護,，也是對他人的負責。在這個方面,，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去,，做好人的思想工作,，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺,。

,。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理,，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價,，讓其有切身之痛，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除,。

,。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無不有作案人長期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心準備,，伺機作案,。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險,。比如,，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

,。加強制度建設(shè),，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程,，把對員工思想排查工作納入議事日程,；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài),。

,。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力,。認真履行工作職責，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去,。強化責任意識,，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè),，勤奮工作,，深思慎行，將責任心融化于血液,，體現(xiàn)于行動,，伴隨于身邊。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇三

銀行員工內(nèi)部風(fēng)險防控學(xué)習(xí)心得體會通過對xx副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí),，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件,，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位、工作措施上海不夠細和實,、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感,、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強,、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思。通過學(xué)習(xí),，我認識到,，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心,，需進一步增強危機意識,、增強對新情況、新問題的敏感性和預(yù)判力,，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識,，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生,。對于以上存在問題,，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手,，以提高案件防控的實效性,。

。

案件防控工作教育活動,，首要解決的就是一個人的意識問題,，應(yīng)該使大家認識到，制度并不是用來看的.,，而是用來指導(dǎo)實際工作的,。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度,，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。在這個方面,，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去,，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視,，從行動上自覺,。

。

要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理,，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛,，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除,。

。

道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素,。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,，精心準備,，伺機作案。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變,，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險,。比如，在工作機制方面,，可以以制度化的形式進行崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。

,。

加強制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險防范,，嚴格操作流程,，把對員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài),，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài),。

。

特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責,，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去,。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè)，認真嚴肅對待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè),，勤奮工作，深思慎行,，將責任心融化于血液,，體現(xiàn)于行動，伴隨于身邊,。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇四

商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險,、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題,。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展,，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大,。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險,，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險管理的長效機制,，以提升銀行的競爭力，這是一門風(fēng)險管理科學(xué),。

1,、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務(wù)營銷和維系,，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象,，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任,。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系,。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會存在很大的風(fēng)險,。

2,、素質(zhì)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員,，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平,，分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低,。

3、形象風(fēng)險,。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系,，因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶,，言行粗俗等情況,，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險,。

4,、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險?？蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英,，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶,，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走,，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶,，造成客戶流失風(fēng)險。

1,、用人制度高水準,，嚴要求?？蛻艚?jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶,，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運，因此必須嚴格把好客戶經(jīng)理資格認定關(guān),，在眾多資格條件中人品和道德是首位,。

2、培訓(xùn)認證制度化,，常態(tài)化,。客戶經(jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英,，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗,，知識結(jié)構(gòu)，分工機制等因素的制約,，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距,，所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。3,、強化內(nèi)控機制建設(shè),，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。

總之,，要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手,，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念,、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化,，要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀,、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作,、生活環(huán)境,、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻,，自覺抵制各種誘惑,，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育,，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法,，增道意識和法制意識，遵章守法,；要警鐘長鳴,，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴防道風(fēng)險,。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇五

xxx,，國家注冊信用風(fēng)險管理師培訓(xùn)師，金融風(fēng)險管理師,，中國人民銀行研究生院特約風(fēng)險管理講師,，商業(yè)銀行風(fēng)險管理專家、中國管理研究院風(fēng)險管理研究所所長,，北大縱橫合伙人，全國風(fēng)險管理人才培訓(xùn)及能力測評項目事業(yè)部主任,，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué),、中國石油大學(xué)、北京郵電大學(xué),、黃埔大學(xué),、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國際教育集團專家委員會委員,，中國智慧工程研究會理事,，中國工商銀行、中國民生銀行,、光大銀行等多家銀行風(fēng)險管理顧問,。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗,，工作效果顯著,。

科學(xué)地采用"綜合素質(zhì),、專業(yè)知識、實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度"的綜合培訓(xùn)模式,，以素質(zhì)和技能提升為目標,；注重方法和工具的傳播,，注重實際操作訓(xùn)練,，擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學(xué)，通過案例教學(xué),、游戲互動等教學(xué)方式,，增強學(xué)員互動性,，教學(xué)效果明顯。

石家莊市農(nóng)村信用社,、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行,、民生銀行,、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行,、青島市商業(yè)銀行,、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行,、蘇州市商業(yè)銀行,、太原市商業(yè)銀行、臺州市商業(yè)銀行,、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理及其它培訓(xùn),。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇六

過對副行長在省分行案件和重大風(fēng)險事件防控專題會議上講話深入學(xué)習(xí)，對于最近發(fā)生的風(fēng)險事項和案件,，暴露出的我們在工作上思想認識上還沒有完全到位,、工作措施上海不夠細和實、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感,、對風(fēng)險案件揭露能力的不夠強、對突發(fā)事件的應(yīng)對和處置不夠有力這幾個方面我們得進行深刻的反思,。通過學(xué)習(xí),，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識,，不可掉以輕心,，需進一步增強危機意識、增強對新情況,、新問題的敏感性和預(yù)判力,，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識,，時刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險案件的發(fā)生,。對于以上存在問題,，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手,，以提高案件防控的實效性,。

一、樹立“以人為本”,，提高思想教育水平,。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題,，應(yīng)該使大家認識到,，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實際工作的,。特別是案件專項治理的典型案例,，對每一位員工應(yīng)該是有很強的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度,，不僅僅是對自身的愛護,，也是對他人的負責。在這個方面,，應(yīng)該將本項工作深入持久的開展下去,，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視,，從行動上自覺,。

二、嚴肅工作紀律,，提高違章違紀的代價,。要加強各項內(nèi)控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內(nèi)控制度的要嚴厲予以處理,，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛,，嚴重的更應(yīng)嚴肅處理至開除,。

三、完善工作機制,，防范道德風(fēng)險,。道德風(fēng)險是各項案件發(fā)生的一個重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無不有作案人長期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題,，精心準備，伺機作案,。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變,，來防范道德風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險。比如,，在工作機制方面,，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。

四、建立健全好各種規(guī)章制度,。加強制度建設(shè),，重視員工道德風(fēng)險防范，嚴格操作流程,，把對員工思想排查工作納入議事日程,；并做到密切關(guān)注員工思想動態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài),。五,、切實加強自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。特別是加強規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認真履行工作職責,，將各項制度落實到業(yè)務(wù)活動中去,。強化責任意識，要求自己愛崗敬業(yè),，認真嚴肅對待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作,，深思慎行,，將責任心融化于血液，體現(xiàn)于行動,，伴隨于身邊,。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇七

自1998年郵政獨立運營以來,中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運營的模式,尋找郵政業(yè)務(wù)契機和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點超過36000個,，其中2/3以上網(wǎng)點分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū),，已成為我國連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。

中國郵政儲蓄銀行掛牌成立,，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事,，具有重要的里程碑意義,。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,，金融體制改革取得的又一項新的重要成就,。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始,，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù),，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認同,。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系,，成為各家銀行的當務(wù)之急,。淮南子有訓(xùn)：“矩不正,，不可為方;規(guī)不正,，不可為圓”。因此,，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險,，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險,、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視,。

一、正確理解合規(guī)風(fēng)險與銀行三大風(fēng)險

合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī),、監(jiān)管要求,、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則,、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則,，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險,。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動,，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制,，是實施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ),。

銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險,。

二、建立合規(guī)風(fēng)險管理機制的必要性

(一)樹立主動合規(guī)意識,，克服被動合規(guī)心理,。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責",、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念,，要將績效考核機制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。

(二)制定合規(guī)政策,，組建合規(guī)部門,。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn),、調(diào)查問題,，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工,。

合規(guī)作為一門獨特的銀行風(fēng)險管理技術(shù),，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險,、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險,，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當前的重要研究課題,。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務(wù),。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇八

20__年11月18日上午我參加了__支行組織的"合規(guī)操作,，按規(guī)矩辦事,，嚴控風(fēng)險，從我做起"宣講大會,，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件,，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位,，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的,。

合規(guī)是一種責任，是一種意識,，是代表一些很小的行為和事,，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成,。其實,，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣,。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準,，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴格遵守的規(guī)矩。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài),，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見,，對細小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸,，認為只要工作中無差錯,，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線,。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍毿〉倪`規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始,，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意,，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴重的后果,，跌入萬丈深淵！

回想聽到的種種案件,，讓我們觸目驚心,，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金,，偽造客戶印鑒挪用客戶資金,，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴,，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用,，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金,，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙,，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍,。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊,，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴格執(zhí)行制度規(guī)定,，從小事做起,、從自身做起、從遵章守規(guī)做起,，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位,，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章,，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏,，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機,。

"萬金手中過,，合規(guī)心中留",。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾,，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦,。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責任心更強了,，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己,，要做一名合格的銀行從業(yè)人員,。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇九

__年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動的學(xué)習(xí)總動員會。通過我們深入學(xué)習(xí),，把理論具體化,，根據(jù)實際建章立制，以規(guī)章制度管理人,，以規(guī)章制度約束人,，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅決遵循合規(guī)守紀的行為習(xí)慣,。從“嚴”開始,，抓實抓細，增強自己遵章守紀,、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力,。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此,，我將自己的心得體會寫下來勉勵自己日后更加時刻提醒自己的主動合規(guī)“意識,。

這雖是一則笑話，卻道出了一個事實,，就是一些人對法律,、規(guī)則的漠視。事實上,，在我們的身邊,，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈,、軋黃線,、隨地吐痰、亂丟垃圾,，大到隨意違約,、坑蒙拐騙、違法亂紀,。對這些現(xiàn)象,，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知,，個人意志高于社會規(guī)則,，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。

遠的不說，從近年來,，郵政儲蓄所發(fā)生的資金案件,，在社會上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑,，員工法紀意識,、道德水準遭到否定。究其原因來講非常簡單,，“十案十違章”,，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因,。

以案為鑒,，以過為鏡，防微杜漸,。勿以善小而不為,，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績,，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分,，切實強化案件防控的重要性,、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié),。旨在提倡高標準的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范,，弘揚誠信、合規(guī),、盡職等職業(yè)價值理念,，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。應(yīng)該意識到,，規(guī)矩不是阻礙個性發(fā)展的枷鎖,，卻恰恰是個人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動力,。

誠然,，我們誰也不希望,，一場運動式的教育活動之后，違規(guī)操作的問題卷土重來;不希望因為個別人的隨意操作和小問題不斷,，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動地的案件發(fā)生,，卻只能在事后感慨萬千。因此,，凡事堅持以人為本,，建立起防范“人”險的長效機制，最為一名信貸員,，我應(yīng)該從自身做起,，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起,，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀的信貸員,，關(guān)健要樹立四種意識,、做到兩個加強。四種意識為：一樹立合規(guī)辦事意識,，堅決剔除憑感覺辦事,、憑經(jīng)驗辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí),，摒棄片面強調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展,，忽視風(fēng)險管理;片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念,，從管理的結(jié)構(gòu)和細節(jié)中加強風(fēng)險管理和防控,。二樹立責任意識，信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負責任,、對領(lǐng)導(dǎo)負責任,、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度,，處理業(yè)務(wù)要認真審核各項要素,。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終,，杜絕風(fēng)險控制“盲區(qū)”,，有效防范操作風(fēng)險。

工作

銀行風(fēng)險防控心得體會范文5

風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法,。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生,，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn)。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認識不夠深刻的表現(xiàn),。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：

1)柜員疏忽大意,，處理業(yè)務(wù)操作不當，造成大額記賬差錯,。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因,，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性,。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額,，日期，姓名,，賬號,，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號碼,，出生年月和有效期等極易錄入錯誤,，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,，如能及時發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的,。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交,。

2)原始憑證保管不善,，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險隱患,。

原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù),。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛,。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票,，不跳票，保證憑證上的要素齊全,，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù),，而引起經(jīng)濟糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,，應(yīng)該使用碎紙機作廢，不能隨手扔進垃圾桶,。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料,。

3)柜員風(fēng)險防范意識不強，代客填寫單據(jù),。

代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險,。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫,，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作,，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù),。

銀行風(fēng)險防控心得體會范文

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇十

當前，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的`認識和管理依然停留在“案件防范”,、“加強檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式,，防控的范圍和重點依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件，對于來自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險,、系統(tǒng)風(fēng)險,、人員風(fēng)險及銀行外部事件風(fēng)險的關(guān)注還不充分。本文認為,，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理,，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風(fēng)險信息,，主動追蹤,、處理操作風(fēng)險事件，借助科技之力,，打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺,，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的動態(tài)管理與自我完善,。

商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險主要可分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險,、操作風(fēng)險三類,。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序,、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險,。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險，主要是指業(yè)務(wù)運管過程中由于管理體制和制度的缺失,、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險,；人員因素引起的操作風(fēng)險，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來的風(fēng)險,。具體到業(yè)務(wù)運行工作當中,，可以分為操作失誤風(fēng)險、違法行為風(fēng)險以及核心人員流失帶來的風(fēng)險,；系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險,，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間,，因設(shè)計缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險,，分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險和系統(tǒng)失靈風(fēng)險這兩個方面；外部事件引起的操作風(fēng)險,，主要是指因外部欺詐,、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險,。

目前,，國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認識和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險管理體系框架尚未建立,，即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行,，其操作風(fēng)險管理的思路亦不例外：識別（根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風(fēng)險事件類型）、評估（定期進行操作風(fēng)險自我評估）,、計量（損失數(shù)據(jù)收集）,、控制（根據(jù)自我評估存在的問題并進行糾正）、監(jiān)測（審計部門持續(xù)監(jiān)測）,。但是,，按照上述思路進行操作風(fēng)險管理，實際效果卻不盡理想,，其主要原因在于：

一是操作風(fēng)險識別“以點概面”,。操作風(fēng)險點無所不在、數(shù)量龐大,、層出不窮,，現(xiàn)有的分類其實只是滄海一粟,。理論上說，操作風(fēng)險點當然是可以動態(tài)擴張的,，但由于局部私利,、信息不對稱、操作風(fēng)險隱蔽性等原因,，不可能全部列出,。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險，應(yīng)做到“實時報告蟻穴狀況,，確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”,。

二是操作風(fēng)險控制“職責不清”、“執(zhí)行不力”,。由于操作風(fēng)險涉及面廣,，風(fēng)險類型復(fù)雜，專業(yè)能力要求較高,，目前國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險模式實際上多為各職能部門分散管理,，有些銀行雖聲稱將操作風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理統(tǒng)一管理，實際上全面風(fēng)險管理部門僅是進行形式上的牽頭管理,，實際管理職責仍落相關(guān)職能部門,。涉及人員的操作風(fēng)險主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險主要由科技部門管理,，涉及外部事件的操作風(fēng)險主要由安全保衛(wèi),、后勤服務(wù)等部門管理，涉及流程的操作風(fēng)險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門共同管理,。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者,，導(dǎo)致政出多門,、各自為政。

三是操作風(fēng)險監(jiān)測“形同虛設(shè)”,。國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風(fēng)險部門負責,，風(fēng)險監(jiān)測主要依靠各級風(fēng)險監(jiān)測人員的經(jīng)驗和直覺，往往是發(fā)生案件后,，才開始突擊檢查,、查找漏洞、處理有關(guān)責任人,，風(fēng)險監(jiān)測人員主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力不強,，被動式、運動式,、臨時性的監(jiān)測活動占據(jù)主流,。此外,，由于考核激勵機制的原因，部分銀行分支機構(gòu)對大量損失較小的操作風(fēng)險采取“就地消化”的策略,，對損失較大的操作風(fēng)險采取“過濾加工”的策略,，形成“隱瞞文化”，導(dǎo)致操作風(fēng)險信息在銀行內(nèi)部不能真實,、全面,、及時上傳，風(fēng)險監(jiān)測形同虛設(shè),。

操作風(fēng)險實際上是一種全流程風(fēng)險,，只要有業(yè)務(wù)、有行動,，就會存在人員誤操作或流程設(shè)計不當或系統(tǒng)出錯等風(fēng)險,，而且，操作風(fēng)險還會隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實時變化,。操作風(fēng)險的這種特性,，決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”,。因此,，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理,。真實的風(fēng)險信息,，最權(quán)威、最及時,、最有效的來源途徑,，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員,，商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險管理扁平化,，直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風(fēng)險信息，主動追蹤,、處理操作風(fēng)險事件,。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下：

（一）操作風(fēng)險信息收集

商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺，對全行所有人員開放,，允許任何與工作相關(guān)的不滿意見或完善建議,，直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選,、處理,、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動力,。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式,，系統(tǒng)應(yīng)默認匿名方式，以保護信息提交人員的人身安全,，防止打擊報復(fù),。提交信息人員應(yīng)填寫基本信息，必填項包括：姓名,、銀行卡號,。其中：商業(yè)銀行應(yīng)確保“姓名”項真實,，以防止惡意人身攻擊,、無中生有的舉報等，但是,，商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密,。

（二）操作風(fēng)險信息有效性判斷

商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險管理部設(shè)置操作風(fēng)險管理崗對風(fēng)險信息進行有效性判斷，過濾掉與工作無關(guān)的,、已處理過的風(fēng)險信息,，將有價值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時通訊工具,，對信息提交者未表述明確的風(fēng)險信息進行溝通明確,。總行風(fēng)險管理部門設(shè)置操作風(fēng)險崗應(yīng)判斷風(fēng)險信息職責所屬,，交主辦部門或相關(guān)分支機構(gòu)處理,，并應(yīng)將風(fēng)險信息進行分類，為后續(xù)統(tǒng)計分析,、風(fēng)險評估作準備,。

（三）操作風(fēng)險事件處理

接受交辦的機構(gòu)提出處理或整改意見，交具體經(jīng)辦處理,；具體經(jīng)辦經(jīng)機構(gòu)負責人同意后及時填寫處理結(jié)果,。系統(tǒng)設(shè)置辦理時間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒,，超過48小時收到催辦提醒,。若接受交辦的機構(gòu)對部門職責有異議,，認為不應(yīng)由其主辦的,，應(yīng)說明理由，并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門,。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭議的,，提交商業(yè)銀行機構(gòu)職責管理部門裁定，若仍不明確或有爭議的，提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定,。

上述處理流程均應(yīng)公開透明,，借助公眾的監(jiān)督評價，可以切實提高相關(guān)處理人員及機構(gòu)的重視程度,，確保處理的效率及質(zhì)量,，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象,。

（四）操作風(fēng)險成果運用

商業(yè)銀行意見建議的主辦機構(gòu)對意見建議的處理,，不應(yīng)就事論事、簡單整改了事,，而應(yīng)舉一反三,，根據(jù)風(fēng)險處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化,、政策制度適時調(diào)整,、操作規(guī)范簡明展現(xiàn)的目的。因此,，操作風(fēng)險管理平臺應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”,，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進建議形成良性映射,，不斷循環(huán)優(yōu)化,。

操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢,、制度制定及制度修訂功能,，主辦機構(gòu)對建議意見進行處理，形成處理方案后,，需要以制度形式對管理要求進行固化的,，可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權(quán)人批準后,，系統(tǒng)自動將新舊制度進行替換,，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。

“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用,，將零散,、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求,，每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱,，系統(tǒng)就自動提示崗位職責、操作規(guī)范,、風(fēng)控要點,。主辦機構(gòu)修訂或制定制度后,，即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求,、操作規(guī)范實時有效,。

（五）操作風(fēng)險事件后臺分析處理

1、操作風(fēng)險事件庫管理,。操作風(fēng)險種類繁多,，為實現(xiàn)操作風(fēng)險的針對性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型,，對操作風(fēng)險進行三級細分,，確保所有風(fēng)險信息對應(yīng)的風(fēng)險問題得到準確分類。由于操作風(fēng)險事件繁雜,、操作風(fēng)險分類需要統(tǒng)一標準,，分類專業(yè)性要求較高，因此,，該項分類工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險管理崗負責,。商業(yè)銀行進行操作風(fēng)險分類后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié),，為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險管理,，提供明確指向。

2,、操作風(fēng)險評估,。商業(yè)銀行應(yīng)定期評估銀行操作風(fēng)險情況，提交總行決策管理層審議,，為管理層采取操作風(fēng)險控制措施,、配置操作風(fēng)險管理資源提供決策依據(jù)。

3,、操作風(fēng)險計量,。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)測指標,，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”,、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”,、“百萬元以上案件發(fā)案件數(shù)”,，對操作風(fēng)險事件進行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險指標異動,，應(yīng)立即采取針對性的措施,，追查異動深層次原因，加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險的關(guān)注及防控,。

雖然操作風(fēng)險事件紛繁復(fù)雜,，但管理并非沒有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實際出發(fā),，透過現(xiàn)象看本質(zhì),。無論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷,，還是違規(guī)操作,、貪污受賄，都是操作風(fēng)險事件的表現(xiàn)形式,，核心問題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善,。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度,，商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵操作風(fēng)險問題的暴露和糾正,。實際上，任何個體都不會獨立存在,，任何行動也都會與他人產(chǎn)生聯(lián)系,，操作風(fēng)險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險苗頭,、風(fēng)險信息能夠及時傳導(dǎo)到操作風(fēng)險管理機構(gòu),，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么,，勢必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險,，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險損失。展望未來,，若國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠打造高效實用的操作風(fēng)險管理平臺,，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險的動態(tài)管理,，實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的標本兼治,。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇十一

風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題，每個行員都必須深刻的認識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的,。方法,。幾乎每天網(wǎng)點早會都會向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險以及如何防范風(fēng)險發(fā)生,，同時像行員介紹一些案例讓每個行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險出現(xiàn),。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險防范認識不夠深刻的表現(xiàn)。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中存在的問題有：

1)柜員疏忽大意,，處理業(yè)務(wù)操作不當,，造成大額記賬差錯。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因,，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳抹帳交易,，一味地追求效率而不認真審核輸入內(nèi)容的準確性。開戶時戶名錄入錯誤,；匯款業(yè)務(wù)金額，日期,，姓名，賬號,，西聯(lián)匯款收匯人姓名,，身份證號碼,，出生年月和有效期等極易錄入錯誤,，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,，如能及時發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴重的后果，這些都是有實際的案例的,。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認真地核對確保正確的情況下才提交,。

2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù),，存在風(fēng)險隱患,。

原始憑證是記載經(jīng)濟業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟,，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛,。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票,，保證憑證上的要素齊全,，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟糾紛,。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢,，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機作廢,，不能隨手扔進垃圾桶,。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。

3)柜員風(fēng)險防范意識不強,，代客填寫單據(jù),。

代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛,，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫,，這時作為臨柜人員我們必須嚴格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果,，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù),。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇十二

近年來，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮,，涉案的金額也越來越大,，極大的。影響了銀行的信譽和業(yè)務(wù)的發(fā)展,。

提高員工合規(guī)意識,、完善相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循,、有章可依,。首先應(yīng)加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育，認真組織學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度,，堅決杜絕以習(xí)慣代替制度,，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀律的陋習(xí),，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),，不斷強化員工風(fēng)險防范意識，從思想,、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的合規(guī)意識,。讓員工樹立細節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念,。

其次,，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補充和修正，管理制度的頻繁波動使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨,，業(yè)務(wù)操作不當,，規(guī)章執(zhí)行力度不夠。在實際工作中,，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī),，到底怎樣做才算合規(guī)。有的為了保險起見,，干脆拒絕辦理,；有的柜員在斟酌之后，還是給客戶辦了,。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一,，造成了客戶的不滿,，影響銀行的形象和聲譽。針對上述現(xiàn)象,，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求,、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合,，使之更為科學(xué)合理,，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí),。再次,，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工,，發(fā)揮員工的“主體作用”,。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求,。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法,，注重員工長遠人生規(guī)劃和發(fā)展，通過組織各項學(xué)習(xí)和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力,，提高員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能力,。

銀行防控風(fēng)險心得體會總結(jié)篇十三

近年來，因商業(yè)銀行柜面風(fēng)險所引發(fā)的案件層出不窮,，涉案的金額也越來越大,，極大的影響了銀行的信譽和業(yè)務(wù)的發(fā)展。

提高員工合規(guī)意識,、完善相關(guān)規(guī)章制度,，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循、有章可依,。首先應(yīng)加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育,，認真組織學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習(xí)慣代替制度,，以感情代替規(guī)章,，以信任代替紀律的陋習(xí)，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù),，不斷強化員工風(fēng)險防范意識,，從思想、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的合規(guī)意識,。讓員工樹立細節(jié)決定成敗,，合規(guī)創(chuàng)造價值的理念。

其次，銀行柜面管理規(guī)章制度隨著柜面業(yè)務(wù)的調(diào)整和拓展經(jīng)常做補充和修正,，管理制度的頻繁波動使柜員難以領(lǐng)悟其宗旨,，業(yè)務(wù)操作不當，規(guī)章執(zhí)行力度不夠,。在實際工作中,，有些業(yè)務(wù)柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī),。有的為了保險起見,，干脆拒絕辦理；有的柜員在斟酌之后,，還是給客戶辦了,。業(yè)務(wù)辦理和制度要求的不統(tǒng)一，造成了客戶的不滿,，影響銀行的形象和聲譽,。針對上述現(xiàn)象,，建議有關(guān)部門科室每季或每月將下發(fā)的有關(guān)業(yè)務(wù)辦理要求,、規(guī)章制度的郵件統(tǒng)一整理，對現(xiàn)有規(guī)章制度大幅度清理整合,，使之更為科學(xué)合理,，再下發(fā)，并組織員工學(xué)習(xí),。再次,，關(guān)注員工的自身利益，尊重員工,，發(fā)揮員工的“主體作用”,。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求,。銀行要拋開只講效益不要質(zhì)量的做法,，注重員工長遠人生規(guī)劃和發(fā)展，通過組織各項學(xué)習(xí)和競賽來提高員工的綜合素質(zhì)和能力,，提高員工識別柜面風(fēng)險的意識和抵抗柜面風(fēng)險的能《www．》力,。