我們得到了一些心得體會以后,，應(yīng)該馬上記錄下來，寫一篇心得體會，這樣能夠給人努力向前的動力,。心得體會對于我們是非常有幫助的,，可是應(yīng)該怎么寫心得體會呢？下面小編給大家?guī)黻P(guān)于學(xué)習(xí)心得體會范文,，希望會對大家的工作與學(xué)習(xí)有所幫助,。

內(nèi)控合規(guī)管理 內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇一

根據(jù)總行全行開展“合規(guī)文化建設(shè)大討論”活動的要求，科技部內(nèi)部也開展了合規(guī)文化建設(shè),，重點學(xué)習(xí)了《張云同志在中國農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化暨案防制度宣講報告會上的講話》,。作為新入行的大學(xué)生員工，我感覺受益頗深,。

合規(guī)文化大討論,，是落實“基礎(chǔ)管理提升年”活動，不斷增強合規(guī)管理基礎(chǔ)的重要環(huán)節(jié),。開展合規(guī)文化大討論，就是針對合規(guī)管理中影響農(nóng)行基本面最直觀,、最突出的問題進行深刻的討論分析,，讓新型的合規(guī)文化理念深入人心，是我們真正明白只有深入開展合規(guī)文化大討論,，將合規(guī)管理理念滲透到業(yè)務(wù)經(jīng)營全過程,，努力做到時時合規(guī)、事事合規(guī),、處處合規(guī),，才能有限防控風(fēng)險，降低案件發(fā)生,；只有深入開展合規(guī)大討論,，引導(dǎo)我們樹立全新的合規(guī)文化理念，才能深入推進合規(guī)文化建設(shè),，進而將“基礎(chǔ)管理提升年”活到落到實處,，從肯本上增強合規(guī)管理基礎(chǔ)，確保農(nóng)行穩(wěn)健經(jīng)營,、長治久安和科學(xué)發(fā)展,。

作為新入行的大學(xué)生，在今后的工作中,，我要做到以下幾點：

一,、提高自身思想素質(zhì)，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念

加強自身的法律法規(guī),、規(guī)章制度學(xué)習(xí),，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段,。加強對自身的風(fēng)險防范教育,，使大家都認識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，把風(fēng)險防范放在第一位,。

每天從自己的崗位做起,，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀,、違規(guī),、違章行為，要根除以信任代替管理,，以習(xí)慣代替制度,，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯,，視制度如生命,，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,，提高規(guī)范操作,，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

在前段時間還積極參加了分行組織的參觀看守所進行警示教育活動,，對此我也感受頗深,，深深地明白了不按規(guī)章制度辦事可能帶來的嚴重后果。

二,、學(xué)習(xí)合規(guī)文化,，人人有責(zé)

合規(guī)文化的推崇目標(biāo)，是把合規(guī)理念融入每一位員工必須接受,、認同,、遵從的企業(yè)精神和價值理念之中。合規(guī)不只是專業(yè)管理人士的責(zé)任,，合規(guī)管理人人有責(zé),；對合規(guī)機制建設(shè)無一例外；對制度規(guī)范執(zhí)行一視同仁,，這是合規(guī)文化建設(shè)所追求的效果,。

企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的,，也不是某一個員工的事情,，是我們行所有員工共同的目標(biāo)。農(nóng)行作為一個企業(yè),，要合理確定發(fā)展目標(biāo),，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。而我們作為農(nóng)行的一員,，則需要不斷審視在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作,，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進,；在農(nóng)行這個大家庭中自已是什么角色,，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見,。加強學(xué)習(xí),，努力提高自身的人生觀、世界觀,、價值觀,，培訓(xùn)合規(guī)文化思想。同時,，我們要結(jié)合工作實際,，認真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款,，對一些細節(jié)問題,、難點問題要進行專項學(xué)習(xí)。對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益,，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,，以最大的限度滿足客戶需要,，提升農(nóng)行以及自身合規(guī)文化精華。

合規(guī)文化是一種嚴肅的愛,，今天對我們的嚴格要求,，是為了我們的明天更自律。今天我們嚴格要求自己,，是為了明天我們能更自由,。不要把合規(guī)文化當(dāng)成我們的負擔(dān)，制度的執(zhí)行只是為我們的工作提供了強有力的保障,，為我們的工作順利進行提供依據(jù),，是我們的“保護傘”。認真學(xué)習(xí)合規(guī)文化,，我們就能很好地利用合規(guī)文化這把“保護傘”,。

內(nèi)控合規(guī)管理 內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇二

內(nèi)控合規(guī)記心間

——規(guī)范和自律

古代商鞅立木為信，確保了新法的順利實施,；包公剛正執(zhí)法,，促進了北宋的綱紀嚴明；人民解放軍的三大紀律、八項注意,，贏得了群眾的全力支持,，取得了抗戰(zhàn)的勝利。作為國有控股四大銀行之一的中國銀行,，秉承著“追求卓越,，誠信，績效,，責(zé)任,，創(chuàng)新，和諧”的核心價值觀,，走過了百年輝煌,，作為承載這榮耀的基石，內(nèi)控和合規(guī)對于銀行業(yè)的發(fā)展有著舉足輕重的作用,。

內(nèi)控,、合規(guī)是風(fēng)險管理的要求，是銀行工作者永恒的準繩,。對于銀行業(yè)而言,，就是要使我們所有的經(jīng)營活動符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。對于遵法守紀的員工,，合規(guī)是一扇屏障,，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護；而對于違規(guī)操作的人,，合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈,，使他們無法在這個社會中胡作非為。合規(guī)文化建設(shè),，就是要告誡我們,，無論身處哪個崗位，負責(zé)何種工作,，都不能沒有法律的約束,，無論何時何地都不能脫離制度的規(guī)范。一個企業(yè)要持續(xù)的經(jīng)營下去,，風(fēng)險控制便也要持續(xù)下去,，尤其是銀行業(yè)，更要把風(fēng)險控制做好,。所以對一線員工的而言,學(xué)習(xí)和遵守《雙十禁》和《八不得》也是我們首先要做到的,。

最近通過認真學(xué)習(xí)文件，我更進一步認識到依法合規(guī)操作的必要性和緊迫性,，深刻認識到違規(guī)操作導(dǎo)致高發(fā)案件的危害性,。作為一名綜合柜員,，銀行業(yè)的“雙十禁”和銀監(jiān)會的“八不得”是合規(guī)操作的基礎(chǔ)，也是我們必須遵守的制度?，F(xiàn)就此次內(nèi)控與合規(guī)的學(xué)習(xí)心得總結(jié)出以下幾點,，也是我對此次學(xué)習(xí)活動的一個理性的認識。

一,、學(xué)習(xí)相關(guān)制度內(nèi)容,，增強依法合規(guī)操作的理念。

身為一名銀行員工,，加強自身對法律法規(guī),、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防范意識是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要方法,。銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè),，在獲得的利潤的同時也面臨著巨大的風(fēng)險，如果風(fēng)險不注意控制,，那么很可能對企業(yè)的發(fā)展甚至生存造成不可估量的影響,，從而也阻礙我們自身的前途、發(fā)展,，甚至生活生存,，所以我們必須把風(fēng)險防范擺在重要的位置上。從自身的崗位做起,，自覺遵守銀行的“鐵算盤”,、“鐵規(guī)章”“鐵賬本”、《雙十禁》和銀監(jiān)會的《八不得》中對于綜合柜員的基本要求,，嚴禁違規(guī)代客保管存單,、折、卡,、證等；嚴禁使用他人名章業(yè)務(wù)印章,、有價單證,；不得以各種形式參加非法集資活動；不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財?shù)鹊?，抵制各種違紀,、違規(guī)、違章行為,，珍惜自己的職業(yè)生涯,。視制度如生命，糾違章如排雷,，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識,，提高規(guī)范操作,，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。因此要切實防范金融風(fēng)險,，就必須注意加強平時法律法規(guī)的學(xué)習(xí),，通過警示教育，提高法律合規(guī)意識,，打牢思想防線,。

二、堅決執(zhí)行各項規(guī)章制度,，從自身做起,，增強規(guī)章制度的執(zhí)行。我認為作為銀行服務(wù)窗口的員工應(yīng)從小事做起,，一點一滴,，合規(guī)操作。在一個風(fēng)險無時不在的行業(yè)中,，無規(guī)矩不成方圓,。我會堅守規(guī)章制度，熟悉各項業(yè)務(wù)流程,，做到防范風(fēng)險,，人人有責(zé)，合規(guī)操作,，從我做起,。工作處處有風(fēng)險，謹慎認真最重要,。作為一名前臺員工,，我深深的感受到合規(guī)操作的重要性，我們一定要在自己的職責(zé)與權(quán)限范圍內(nèi)辦理每一筆業(yè)務(wù),，認真做好每一件事,，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)，牢記“客戶至上”,、“以客戶為中心”的宗旨,，嚴格按照規(guī)范化服務(wù)的標(biāo)準來對待每一位客戶。比如在實際工作中,，我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶,，不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn)，票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算,，要求柜員幫忙保管存折,、存單憑證等現(xiàn)象，對于這些現(xiàn)實生活中經(jīng)常遇到的情況,，我們要在保證合規(guī)的前提下為客戶提供服務(wù),，這就需要提高與客戶溝通的技巧和提供多種解決方案的能力,，在客戶的要求不符合銀行規(guī)章制度的時候，我們不能直截了當(dāng)?shù)鼗卮稹安弧?，而是要用良好的態(tài)度和合理的解釋向客戶說明不能辦理的原因,，在防范風(fēng)險的同時依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

三,、持續(xù)不斷學(xué)習(xí),，做到與時俱進

銀行法律法規(guī)和規(guī)章制度的學(xué)習(xí)不是一蹴而蹴的，關(guān)鍵要靠長期的學(xué)習(xí)和積累,，要養(yǎng)成長期學(xué)習(xí)的習(xí)慣,。要將學(xué)習(xí)與實踐結(jié)合起來，學(xué)以致用,，持之以恒,。運用到工作中去，嚴格按照規(guī)定辦理每一筆業(yè)務(wù),每一次蓋章,，每一次簽退,，甚至與客戶的言行都做到有據(jù)可依，嚴格要求自己,，養(yǎng)成嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L(fēng),，只有這樣，企業(yè)和個人才有發(fā)展的動力,。與此同時,，要通過典型案例剖析，運用反面的教訓(xùn)警醒人,，不斷提高綜合柜員遵守法律法規(guī)的自覺性,。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章,、不違紀,，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工,。

四,、廉潔自律，嚴格要求自己

由于我們是剛剛步入銀行業(yè)的新人,，對規(guī)章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作,、遵守紀律的想法,，而忽視了對規(guī)章制度和相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，時間長了可能會產(chǎn)生一些自由散漫的思想,，導(dǎo)致違規(guī)違紀的情況發(fā)生,。通過這次《雙十禁》和《八不得》的學(xué)習(xí),，使我深刻認識到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)的有關(guān)條文,，不熟悉規(guī)章制度對各環(huán)節(jié)的具體要求,，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，也不可能成為一名合格的中行員工,。因此,，掌握法律法規(guī)基本知識，學(xué)好內(nèi)部的各項規(guī)章制度,，對我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實意義,。

“合規(guī)成習(xí)慣，業(yè)務(wù)少風(fēng)險”,。讓我們從現(xiàn)在做起,，把愛崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作常留心間,。做平凡崗位上的專家,，做合規(guī)文化的踐行者。

內(nèi)控合規(guī)管理 內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇三

內(nèi)控合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會

合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求,，是每一個員工必須履行的職責(zé),，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器，通過全行開展的內(nèi)控制度學(xué)習(xí),，是我對合規(guī)有了更加深刻的認識：合規(guī)操作涉及銀行各條線,、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié),，作為中國銀行的老員工,，我深刻體會到合規(guī)經(jīng)營意思重大。現(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會：

一,、愛崗敬業(yè),、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神,，它看似平凡,，實則偉大。作為農(nóng)行人,，為了農(nóng)行的前途,，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人,，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì),，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德,，如果路走得不對就會犯錯誤,，就會迷失方向,；如果沒有德，就難于為人民服務(wù),，就談不上自己的事業(yè),，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展,，也就失去了人身存在的社會價值,。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè),，也是我唯一的職業(yè),，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè),，也一直熱愛這個職業(yè),，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的,。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn),。

二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí),、提升合規(guī)操作意識,。“沒有規(guī)矩何成方圓”,，身為網(wǎng)點一線員工,，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù),，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù),。因

此，在臨柜工作中,，我始終堅持要做一個“有心人”,。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能,，耐心辦理業(yè)務(wù),，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下,，我們都很清楚地意識到：只有更耐心,、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶,，贏得更好的社會形象,。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時,，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,，細細想來,，其實不然，各項規(guī)章制度的建立,，不是憑空想象出來產(chǎn)物,，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事,，我們才有保護自己的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力,。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件,，如果我們不按程序去操作維護它,，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失,，各項制度的維護和貫徹是要靠我們廣大的員工嚴格執(zhí)行,，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是靠某一人來執(zhí)行的,，而是要靠一個集體相互制約,、監(jiān)督來實施的。

通過“內(nèi)控制度活動”的學(xué)習(xí),，增強了本人遵紀守法的自覺性,，顯示了遵紀守法的必要性，激發(fā)了遵紀守法的熱情,，提高了工作中的自律意識,，使我們廣大職工在日常的工作中“細到項目，認真到成因”,，自發(fā)地以“自重,、自省、自警自勵”嚴格要求自己,，并做到遵紀守法,，嚴以律己，盡職盡責(zé),，恪守職業(yè)道德,，爭做遵規(guī)守紀的農(nóng)行人，為實現(xiàn)中國農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營,、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻力量,！

內(nèi)控合規(guī)管理 內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇四

中國工商銀行股份有限公司江蘇省揚州分行征文

題

目：

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 姓

名： 余加強 單

位： 儀征白沙支行

內(nèi)控提升品質(zhì)，合規(guī)創(chuàng)造價值 內(nèi)部合規(guī)管理的主要內(nèi)容

1.1 內(nèi)部環(huán)境

內(nèi)部環(huán)境是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),，一般包括智力結(jié)構(gòu),、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計,、人力資源政策,、企業(yè)文化等。

1.2 風(fēng)險評估

風(fēng)險評估是銀行及時識別,、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動中與現(xiàn)實內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險,，合理確定風(fēng)險應(yīng)對策略。銀行開展風(fēng)險評估,，應(yīng)當(dāng)準確識別與現(xiàn)實目標(biāo)相關(guān)的內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險,，確定相應(yīng)的風(fēng)險承受度。銀行應(yīng)根據(jù)風(fēng)險分析的結(jié)果,，結(jié)合風(fēng)險承受度,，權(quán)衡風(fēng)險與收益，綜合運用風(fēng)險規(guī)避,、風(fēng)險降低,、風(fēng)險分擔(dān)和風(fēng)險承受等應(yīng)對策略，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制,。

1.3 控制活動

控制活動是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi),?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑?wù)分離控制、授權(quán)審批控制,、會計系統(tǒng)控制,、財產(chǎn)保護控制、預(yù)算控制,、運營分析控制和績效考評控制等,。同時，銀行應(yīng)當(dāng)建立重大風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急處理機制,，明確風(fēng)險預(yù)警標(biāo)準,，對可能發(fā)生的重大風(fēng)險或突發(fā)事件，制定應(yīng)急預(yù)案,、明確責(zé)任人員,、規(guī)范處置程序，確保突發(fā)事件得到及時妥善處理,。

1.4 信息與溝通

信息與溝通是銀行及時,、準確地收集,、傳遞與內(nèi)部控制相關(guān)的信息，確保信息在銀行內(nèi)部,、銀行與外部之間進行有效溝通,。

銀行應(yīng)當(dāng)利用信息技術(shù)出盡信息的集成與共享，充分發(fā)揮信息技術(shù)在信息與溝通中的作用,，并加強對信息系統(tǒng)開發(fā)與維護,、訪問與變更、數(shù)據(jù)輸入與輸出,、文件儲存與保管、網(wǎng)絡(luò)安全等方面的控制,，保證信息系統(tǒng)安全,、穩(wěn)定運行。

銀行應(yīng)當(dāng)建立反舞弊機制,，堅持懲防并舉,、重在預(yù)防的原則，明確反舞弊工作的重點領(lǐng)域,、關(guān)鍵環(huán)節(jié)和有關(guān)機構(gòu)在反舞弊工作中的職責(zé)權(quán)限,，規(guī)范舞弊案件的舉報、調(diào)查,、處理,、報告和補救程序。

1.5 內(nèi)部監(jiān)督

銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部監(jiān)督制度,，明確內(nèi)部審計機構(gòu)和其他內(nèi)部機構(gòu)在內(nèi)部監(jiān)督中的職責(zé)權(quán)限,，規(guī)范內(nèi)部監(jiān)督的程序、方法和要求,，并制定內(nèi)部控制缺陷認定標(biāo)準,，對監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，應(yīng)當(dāng)分析缺陷的性質(zhì)和產(chǎn)生的原因,，提出整改的方案,，采取適當(dāng)?shù)男问郊皶r向董事會、監(jiān)事會或者經(jīng)理層報告,。銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合內(nèi)部監(jiān)督情況,，定期對內(nèi)部控制的有效性進行自我評價，出具內(nèi)部控制自我評價報告,。我行當(dāng)前內(nèi)控合規(guī)的問題

2.1 內(nèi)控觀念認識有偏差,。

商業(yè)銀行內(nèi)控機制作為一種自律行為，必然受內(nèi)控觀念影響和支配,，而在實際工作中,，對內(nèi)控觀念的認識存在許多偏差：一是許多人往往簡單地認為內(nèi)控機制就是各種規(guī)章制度的匯總，而忽視內(nèi)控機制是業(yè)務(wù)運作過程中環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的一種動態(tài)機制,；二是誤解內(nèi)控是對同事,、員工的不信任；三是片面地理解業(yè)務(wù)開拓和內(nèi)控的關(guān)系,，認為內(nèi)控嚴則業(yè)務(wù)損,；四是誤認為內(nèi)控只是決策層和職能部門的職責(zé)，從而在思想上沒有形成嚴格執(zhí)制的意識,。這種認識偏差必然導(dǎo)致在問題發(fā)生后只能采取事后補救的辦法,，從而違背內(nèi)控機制事前控制的特點，埋下風(fēng)險隱患,。

2.2 內(nèi)控機制不健全,。

目前，我國商業(yè)銀行的內(nèi)控機制從總體上有了很大的進步,，但實效性還不是很理想,，突出表現(xiàn)在：一是制度貫徹不力。許多規(guī)章制度流于形式,，抓落實的力度不夠,，遇到具體問題，靈活性講得多,，原則性講得少,。二是制度不完整。一些新業(yè)務(wù)和計算機業(yè)務(wù)的管理制度滯后,，無法適應(yīng)新業(yè)務(wù)的正常開展需要,；一些新業(yè)務(wù)還沒有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度，存在無章可循的空檔,。三是制度不系統(tǒng),。制度建設(shè)中重此輕彼，缺乏統(tǒng)一的考慮,，影響了制度整體作用的發(fā)揮,。四是制度條文不夠嚴謹。

2.3 內(nèi)控運行機制失調(diào),。

在實際工作中,，業(yè)務(wù)主管部門既是業(yè)務(wù)活動的組織者，又是業(yè)務(wù)經(jīng)營自身監(jiān)督的責(zé)任者,，這種對自己行為進行所謂的“自我監(jiān)督”本身就不可靠,。同時，銀行內(nèi)部各業(yè)務(wù)部門在具體行使監(jiān)控職能時職責(zé)不明確,，或政出多門,、或相互推諉,，不能形成協(xié)調(diào)和制約機制。

2.4 權(quán)力制約失衡,。

突出表現(xiàn)在業(yè)務(wù)人員,、管理人員的業(yè)務(wù)行為、決策行為,、責(zé)任行為缺乏可操作的規(guī)范制度予以制約,。一把手負責(zé)制的經(jīng)營管理模式雖然有利于經(jīng)營管理水平的提高，但由于權(quán)力沒有受到約束,，缺乏規(guī)范有效的監(jiān)督機制,，權(quán)責(zé)失衡，導(dǎo)致個別負責(zé)人越權(quán)行事,、濫用職權(quán),、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生,，嚴重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

2.5 稽核部門監(jiān)督職能弱化,。

目前,，各商業(yè)銀行都實行了系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)的稽核管理體制或者總稽核負責(zé)制，但稽核部門作為內(nèi)部機構(gòu),，地位不超脫,，職能不獨立，難以對領(lǐng)導(dǎo)決策失誤造成的損失進行有效的監(jiān)督,，并且稽核部門對稽查出的問題不經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)同意就不能上報,，不能獨立作出決定?；吮O(jiān)督的滯后性以及稽核手段落后,，都影響了稽核監(jiān)督功能的發(fā)揮。對內(nèi)控合規(guī)管理的幾點建議 3.1 完善銀行組織管理體系,，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境,。

銀行業(yè)應(yīng)注重宏觀金融背景之下，如何提升自身的風(fēng)險管理能力的問題,，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境,。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的要求,，實行董事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負責(zé)制,，保證董事會是全行最高權(quán)力機構(gòu)，切實發(fā)揮董事會在銀行發(fā)展方向,、重大業(yè)務(wù)決策和宏觀管理方面的職能作用,。在此基礎(chǔ)上,，改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的內(nèi)部稽核體制，實行對總行法人負責(zé)的內(nèi)部稽核制度,，加強總行對稽核工作的垂直領(lǐng)導(dǎo),。

3.2 加強崗位內(nèi)部控制機制建設(shè)，實現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約,。

一是按照責(zé)任分離,、相互制約的原則建立會計崗位責(zé)任制，堅持現(xiàn)金,、有價單證保管與賬務(wù)記錄相分離,，重要空白憑證保管與使用相分離，賬務(wù)收支審批與會計核算相分離,，呆賬準備金的確認與銷核相分離,，賬務(wù)處理與后續(xù)稽核相分離的準則，按照會計制度,、業(yè)務(wù)性質(zhì)和合理負擔(dān)的要求設(shè)置記賬,、復(fù)核、事后監(jiān)督等崗位,，明確每個崗位的職責(zé)和權(quán)限,，并相互制衡。嚴禁會計人員一人從事兩個以上重要崗位的工作和越崗越權(quán)處理業(yè)務(wù),。二是按照每一項業(yè)務(wù)至少必須有兩個崗位或兩人以上參與記錄,、核算和管理的要求，明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分,，按各自的工作性質(zhì),、權(quán)限承擔(dān)相應(yīng)的工作責(zé)任；三是加強業(yè)務(wù)操作的事后檢查,，每項業(yè)務(wù)要求有一名業(yè)務(wù)主管或?qū)ｉT崗位對該項業(yè)務(wù)處理的整個流程進行綜合把關(guān)和全過程的檢查,，確保各崗位按職責(zé)要求正確處理同一業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題,，及時糾正,。

3.3健全銀行內(nèi)部責(zé)任機制，保證資產(chǎn)運用的安全性和盈利性,。

一方面要解決好銀行內(nèi)部審批程序和分段授權(quán)問題,，防止分支機構(gòu)權(quán)力過大，資產(chǎn)風(fēng)險不易控制,。另一方面狠抓內(nèi)部崗位責(zé)任的落實,。建立會計內(nèi)部控制負責(zé)制，主管會計的副行長向行長負責(zé),，應(yīng)定期檢查會計工作,；會計主管對主管行長負責(zé),，具體組織和管理各項會計工作，監(jiān)督各項規(guī)章制度的落實,，處理重要會計事項,，定期抽查重要會計業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時解決,，定期向主管行長匯報工作,，但不參與具體事務(wù)；一般會計人員對會計主管負責(zé),，執(zhí)行各項會計制度和操作規(guī)程,，履行所承擔(dān)職責(zé)；下級行對上級行負責(zé),，并接受總機構(gòu)的監(jiān)督和指導(dǎo),。

3.4加強銀行內(nèi)控電子化管理，保障銀行業(yè)務(wù)的正常運行,。

銀行業(yè)務(wù)的日益現(xiàn)代化,，要求銀行內(nèi)控手段更加有效率、更加安全可靠,。而我國銀行業(yè)目前還未形成一套有效的內(nèi)部電子監(jiān)管系統(tǒng)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),，影響了內(nèi)控的質(zhì)量和效率，有必要在銀行電腦內(nèi)部控制方面繼續(xù)完善,。

3.5加強業(yè)務(wù)崗位的交叉檢查，防范員工舞弊行為,。

交叉檢查是銀行實施內(nèi)部控制,、防范員工舞弊行為的一個基本措施，也是銀行會計控制體系和業(yè)務(wù)分工設(shè)計的基本出發(fā)點,，因此要正確應(yīng)用交叉檢查原則,，實行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等,，使銀行每個人,、每項業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi),。

3.6創(chuàng)建重視知識和人才的機制,。

首先，改革銀行用人制度,。在引入競爭機制,，實行平等、公開的競聘上崗的制度的基礎(chǔ)上,，進一步完善企業(yè)人才等級制度,。管理者要知人善任,，創(chuàng)造讓優(yōu)秀創(chuàng)新人才脫穎而出人才機制，讓相應(yīng)才能的人才處于相應(yīng)的能級崗位,，注意發(fā)現(xiàn)和使用那些具有信息意識,、競爭意識,、風(fēng)險意識,、創(chuàng)新能力、管理能力和公關(guān)能力的一批人,，要揚長避短，量才為用,，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一,，也是優(yōu)化人才配置,，提高銀行業(yè)風(fēng)險防范水平的必備條件。其次,，創(chuàng)造良好的吸引人才的環(huán)境。如工資待遇,、獎金制度,、職位聘任、崗位責(zé)任制、成果評定與獎勵等整套政策和辦法，千方百計吸引優(yōu)秀人才從事銀行工作，成為企業(yè)學(xué)術(shù)帶頭人,、業(yè)務(wù)骨干和管理創(chuàng)新骨干。第三，加大人才投資力度,。采取送出去和請進來的辦法，加強員工再教育和再培訓(xùn),，促進員工知識更新，使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風(fēng)險管理型人才,。

內(nèi)控合規(guī)管理 內(nèi)控合規(guī)的心得體會篇五

內(nèi)控與合規(guī)學(xué)習(xí)心得體會

通過前一階段的學(xué)習(xí),，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有金融特點的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經(jīng)驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)發(fā)展,。

信合員工的價值準則,、經(jīng)營觀念,、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力,、凝聚力,、戰(zhàn)斗力，是推動信合改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證,?？梢哉f,，這次活動的開展,，讓我進一步認清了崗位職責(zé)、凈化了了思想,、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力,。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點我的見解。

一、加強合規(guī)文化教育,，是提高經(jīng)營管理水平的需要,。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義,。一方面,，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者,，策劃者,、推動者。當(dāng)今社會是一個知識經(jīng)濟社會,，各種新事物不斷涌現(xiàn),，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮,。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí),，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù),、法律法規(guī)等各方面的知識,，不斷更新知識結(jié)構(gòu),，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要,。

按照“一崗雙責(zé)”的要求,，認真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強對政治理論,、經(jīng)濟金融,、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì),，增強明辯事非和拒腐防變的能力,，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒,。同時,，要進一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識,，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道,，推進各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行業(yè)內(nèi)部大興求真務(wù)實之風(fēng),，形成講實話,，報實情，出實招,，辦實事,，務(wù)實效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境,，提升管理水平,，嚴明紀律，嚴格責(zé)任,，狠抓落實,，嚴格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險,，維護和提升農(nóng)行形象,。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識,，全轄干部職工是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體,，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與,，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè),，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看,，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認識和理解,，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來,，以為提幾句口號，組織一些文體活動,，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè),。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓(xùn),、考核,，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達到綜合性、系統(tǒng)性,、專業(yè)性,、實用性,、提升性,，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員,，要強化財會人員政

治,、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實際情況,，采取以會代訓(xùn),、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級,。通過系列活動,，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去,，增強內(nèi)控管理意識,，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營,。

二,、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要,。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程,，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo),，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo),，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看,，他應(yīng)該包括企業(yè)精神,、價值觀念、企業(yè)目標(biāo),、企業(yè)制度,、企業(yè)環(huán)境,、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀,、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容,，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去,、請進來等形式,，通過學(xué)習(xí)、交流,、研討使全體員工認識到信合應(yīng)如何發(fā)展,，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大,，應(yīng)如何改進;在信合這個大家庭中自已是什么角色,，自已出了多少力，對行業(yè)的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見,。要通過談?wù)J識,，談個人的人生觀、世界觀,、價值觀,，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的凝聚力,、戰(zhàn)斗力,。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧,，合理安排,，加強對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研

究，突出重點,，有的放矢地開展專項治理,，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為,，依法查處商業(yè)賄賂案件,。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事,，提供案件線索,，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化,。最后要結(jié)合工作實際,，認真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題,、難點問題要進行專項學(xué)習(xí),。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認真總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務(wù)需要,，整合有限資源,，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路,，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華,。

三,、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要,。加強合規(guī)文化教育的主要目的,，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力,，降低金融風(fēng)險,，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化,。工作中,，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想,。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性,，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想,。一個項目必然會引起多家銀行競爭,，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險，要很好權(quán)衡利弊,，切忌為了

為此,，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度,，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程,，確保有章可循，切實堵住

各種漏洞,，防止違規(guī)行為的發(fā)生,，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經(jīng)驗,，積極運用現(xiàn)代科技手段,，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng),，要重視貸款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示,，重視早期預(yù)警,，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度,，保證經(jīng)營的安全性,、流動性、效益性,，建立自我調(diào)整,，自我約束、自我控制的制衡機制,，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度,，加強操作風(fēng)險防范。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié),，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，有針對性地進行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識,，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法,，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕,。