隨著社會(huì)不斷地進(jìn)步,，報(bào)告使用的頻率越來越高，報(bào)告具有語言陳述性的特點(diǎn),。那么,，報(bào)告到底怎么寫才合適呢？以下是我為大家搜集的報(bào)告范文,，僅供參考，一起來看看吧

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇一

1,、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。

2,、成立時(shí)間：20xx年1月。

3,、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào),。經(jīng)營地同注冊(cè)地。

4,、企業(yè)職工人數(shù)：50人,。

5、注冊(cè)資本：1000萬元,。

6,、主營業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷售公司自產(chǎn)產(chǎn)品,。(凡涉及許可經(jīng)營的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營),。

企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f元股東名稱

上海丹菱香精香料

有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計(jì)上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷售液體類,、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶,、匯源,、屈臣氏,、光明、娃哈哈,、伊利等國內(nèi)外知名的食品企業(yè),。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國,，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營銷總監(jiān),，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。

公司銷售情況良好,，20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元,。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3628萬元,，凈利潤1653萬元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬元,，凈利潤1114萬元,。企業(yè)經(jīng)營情況良好，盈利能力較強(qiáng),。

1,、法定代表人劉曉東，20xx年7月生,，學(xué)歷大學(xué)，職稱工程師，20xx年至20xx年,，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師;20xx年至20xx年任職于上海萬聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理,、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長,。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn),，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營和發(fā)展起著重要作用,。

2,、法定代表人、主要股東不存在賭博,、吸毒等違法不良記錄,。

3、法定代表人,、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好,。

銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤凈利潤銷售凈利潤率償債指標(biāo)情況：資產(chǎn)負(fù)債率%%%流動(dòng)比率速動(dòng)比率，截止20xx年末,，公司總資產(chǎn)6042萬元,，負(fù)債1872萬元,，負(fù)債率31%，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2,。17和1,。66，顯示公司短期償債能力較強(qiáng),。

(1)貨幣資金362萬元,。

(2)應(yīng)收票據(jù)62萬元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬元,，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬元,，樂天奧的利飲料公司17萬元。

(3)應(yīng)收賬款1096萬元,，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款,，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元,，光明乳業(yè)62萬元,，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元,，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款,。

(4)存貨952萬元，主要是原材料,、自制半成品和庫存商品,。

(5)固定資產(chǎn)20xx萬元，主要是廠房,、設(shè)備,、車輛和辦公用品。

(6)短期借款1480萬元,，其中我行中小企業(yè)貸款540萬元,，占比36%;農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬元，占比64%,。

(7)應(yīng)付賬款308萬元,，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經(jīng)營公司40萬元,，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬元,，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等,，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬元以內(nèi),。

企業(yè)所有者權(quán)益4171萬元，其中包括實(shí)收資本1000萬元,，盈余公積389萬元,，未分配利潤2754萬元,。

20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入3422萬元,，比20xx年略有下降,，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì),。所以,，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn),。

利潤總額1114萬元，銷售利潤率33%,，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力,。但是相比上年46%的銷售凈利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快,，平均估計(jì)漲幅在20%-30%左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無法同步上漲,，造成公司盈利能力有所下降,。

企業(yè)20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷售收入可以達(dá)到4200萬元左右,。

1,、貸款金額800萬元整。

2,、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5%,，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為a+級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求,。

3,、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金,，按月支付利息,。

4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬元,，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn),。企業(yè)作為一家專門生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對(duì)象主要是國內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司,。資金的結(jié)算方式通常是2-3個(gè)月結(jié)算一次,。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開發(fā)和增加新產(chǎn)品,，創(chuàng)造出各種不同的口味,。公司預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷售收入4200萬元,，公司現(xiàn)在的銷售對(duì)象均為國內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月,，公司和可口可樂上海分公司達(dá)成了合作意向,，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是,，由于產(chǎn)品的收款期較長,，一般為2-3個(gè)月，公司從采購到生產(chǎn)成品需要2-3個(gè)月左右,，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高,。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60%測(cè)算，總需要采購原材料資金約2500萬元,，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算,，需要1250萬元，另外,，需要管理費(fèi)用和營業(yè)費(fèi)用300萬元,。總流動(dòng)資金需求約1550萬元,，企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬元,，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬元。

5,、還款來源：

本貸款第一還款來源是企業(yè)自身銷售收入和利潤,。

上海丹菱福德公司經(jīng)過3年的發(fā)展，已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶資源,，將在20xx年取得更大的發(fā)展,。公司經(jīng)過充分的市場(chǎng)調(diào)研，決定對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分,，從20xx年開始將暫停對(duì)銷售額50萬元以下的小型客戶的供貨,，集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶配套生產(chǎn)，以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),，并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì),。各地的經(jīng)銷隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)20xx年的銷售客戶基本確定，銷售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì),。公司預(yù)計(jì)20xx年銷售收入可以達(dá)到4200萬元,，比上年3422萬元增加24%。20xx年目標(biāo)客戶中：健力寶350萬元,，光明700萬元,，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元,，蒙牛580萬元,，伊利600萬元,，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等,。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良,，市場(chǎng)反映良好，合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作,。通過篩選客戶,，公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利，公司預(yù)計(jì)20xx年利潤總額可以達(dá)到1200萬元,，銷售利潤率30%,，還款能力較強(qiáng)。

1,、企業(yè)目前銀行借款1480萬元,，其中我行小企業(yè)貸款540萬元，農(nóng)行940萬元,。

2,、企業(yè)信用記錄情況正常。

借款人貸款卡記錄沒有不良記錄;

借款人股東或法定代表人(即企業(yè)實(shí)際控制人)信用記錄沒有不良記錄;

借款人工商信息沒有不良記錄,。

3,、企業(yè)已在我行開立基本戶，日均存款300萬元左右,，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100%,。

本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔(dān)保,。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的20xx年信用評(píng)級(jí)為aa-級(jí),，授信總額為1000萬元,，在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬元，剩余可用授信額度為1000萬元,。擔(dān)保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年,，公司注冊(cè)地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號(hào)，經(jīng)營范圍是香精香料的制造加工,、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售,。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷售。主要客戶是全國各大卷煙生產(chǎn)商,，包括常德卷煙廠,、安徽卷煙廠、河北卷煙廠,、保定卷煙廠,、唐山卷煙廠等等,。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受,，就不容易改變,，一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶的合作非常穩(wěn)定,，并通過引進(jìn)國內(nèi)優(yōu)秀的香精技術(shù)人才,，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶的需求,。

截止20xx年末,，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬元，負(fù)債6070萬元,，所有者權(quán)益8392萬元,，資產(chǎn)負(fù)債率42%。銀行貸款2500萬元,，全部為農(nóng)行康橋支行的流動(dòng)資金貸款,，占比100%。公司年銷售收入4520萬元,，凈利潤2285萬元,，利潤率達(dá)到50%，盈利能力較強(qiáng),。本次擔(dān)保金額800萬元,，有擔(dān)保能力。

1,、信用等級(jí)a+(含)級(jí)以上,。

經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定，20xx年信用等級(jí)為a+級(jí),。

2,、我行開戶2年以上，貸款存續(xù)期1年以上,，銷售歸行5倍以上,。

丹菱福德在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續(xù)期2年以上,。20xx年銷售歸行率100%,，是貸款額的7倍。

3,、連續(xù)2年盈利,，無不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。

丹菱福德從20xx年至今連續(xù)盈利,，無不良記錄,，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財(cái)金賬戶等綜合業(yè)務(wù),，并是我行財(cái)務(wù)顧問客戶,。

4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期aa—級(jí),，且在我行有剩余授信額度1000萬元,。

1、企業(yè)總體經(jīng)營正常,，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定,，信譽(yù)狀況良好。

2,、擬同意貸款,，貸款金額800萬元，期限12個(gè)月,，還款方式為按季分次歸還本金,、按月支付利息，利率基準(zhǔn)上浮5%,，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔(dān)保,。請(qǐng)審查。

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇二

1,、改制與設(shè)立情況

年月日某省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)對(duì)某省公司進(jìn)行股權(quán)設(shè)置和股份制改制,，發(fā)起成立xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱“xx公司“）。

2,、借款人歷史沿革

xx有限公司位于xx市高新開發(fā)區(qū),，是科工貿(mào)一體化企業(yè)之一，成立至今已有多年歷史,，目前控股股東為xx有限公司（簡(jiǎn)稱xx信息，股票代碼：）,，第二大股東為xx有限責(zé)任公司,，xx公司注冊(cè)資本為萬元，總資產(chǎn)億元,，年總銷售收入接近億元,。主要經(jīng)營范圍：；業(yè)務(wù)類型包括：,，是某省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整,、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一。xx公司部分包含兩家企業(yè)xx有限公司(全資)和xx有限公司（參股）。公司集調(diào)撥,、批發(fā),、連鎖零售一體化，經(jīng)營品種數(shù)千個(gè),，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個(gè)地州市（縣）,，是xx省商業(yè)及物流配送的核心力量之一。公司所屬連鎖店成立于年月,，是xx省內(nèi)較早開展連鎖經(jīng)營的企業(yè)之一,，擁有余家連鎖大藥房，是xx零售業(yè)的重要組成部分,。公司先后獲得“”等榮譽(yù),。

3、發(fā)起人,、股東的出資情況

成立初期,，公司股本萬元，公司主要發(fā)起人有：

xx有限公司,，出資萬元,，占比%；

xx公司出資b萬元,，占比%,；

4、重大股權(quán)變動(dòng)情況

截止報(bào)告期,，申請(qǐng)人股本結(jié)構(gòu)為：

xx有限公司持有萬股,，占比%；

xx有限責(zé)任公司持有萬股,，占比%,；

5、主要股東情況

xx有限公司（以下簡(jiǎn)稱“xx“）成立于年月日,。公司主要發(fā)起人xx公司（以下簡(jiǎn)稱“xx集團(tuán)”）前身為xx廠成立于年,，主要從事產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售，年進(jìn)入市場(chǎng),，

公司前x大股東為：

公司注冊(cè)地址為,。辦公地址。經(jīng)營范圍有,。

6,、獨(dú)立情況

公司獨(dú)立核算、管理和納稅,。

公司資產(chǎn)無大股東挪用情況,。

關(guān)聯(lián)交易占比較低,，具備業(yè)務(wù)獨(dú)立性。

決策機(jī)構(gòu)獨(dú)立性弱,，受控股股東控制,。

7、高管持股情況

公司董事長持有萬股,，占比%,；

8、商業(yè)信用情況

公司納稅情況正常,，無合同糾紛,，經(jīng)查詢征信系統(tǒng)，企業(yè)能正常還款,、無欠息,。經(jīng)我行測(cè)評(píng)，企業(yè)信用等級(jí)得分分,，信用等級(jí)為級(jí),。

1、行業(yè)情況及競(jìng)爭(zhēng)狀況

2,、采購情況

企業(yè)采購渠道穩(wěn)定,，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為天，符合行業(yè)特點(diǎn),，采購無關(guān)聯(lián)交易,。

3、生產(chǎn)情況

公司是xx省內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈最完整,、集約化程度最高的集團(tuán)化企業(yè)之一,，技術(shù)領(lǐng)先度高。資產(chǎn)權(quán)屬明晰,，均購買保險(xiǎn),，主要產(chǎn)品凈利率%，符合行業(yè)情況,。公司通過行業(yè)認(rèn)證,，質(zhì)量、安全符合規(guī)定,。

4,、銷售情況

公司零售一體化，經(jīng)營品種數(shù)千個(gè),，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省個(gè)地州市（縣），是xx省的核心力量之一,。公司所屬零售連鎖店成立于年月,，是xx省內(nèi)較早開展零售連鎖經(jīng)營的企業(yè)之一，擁有余家連鎖，是xx零售業(yè)的重要組成部分,。

企業(yè)應(yīng)收帳款前x名分別為：

1,、高管人員任職及任職資格:

高管人員具備任職合法性。

2,、高管人員的經(jīng)歷及行為操守:

xx 男年月出生,，族，中共黨員,，學(xué)歷,，

年月至年月在xx工作，曾擔(dān)任過,；年月至年月在xx任,；

3、報(bào)告期內(nèi)高管人員變動(dòng)：

報(bào)告期內(nèi)無高管人員變動(dòng),。

4,、高管人員對(duì)外投資情況：

公司董事長除持有該公司萬股、占比%以外,，無其它對(duì)外投資情況,。

1、公司章程及其規(guī)范運(yùn)行情況：

2,、在融資人設(shè)立獨(dú)立董事制度下調(diào)查獨(dú)立董事制度及其執(zhí)行情況：

公司無獨(dú)立董事,。

3、內(nèi)部控制環(huán)境：

公司是嚴(yán)格按照公司法設(shè)立的企業(yè),，公司制度執(zhí)行情況良好,，并建立了授權(quán)及報(bào)告程序，同時(shí),，員工對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行情況良好,。

4、業(yè)務(wù)控制：

業(yè)務(wù)控制流程有效,，外部審計(jì)規(guī)范,、定期。

5,、信息系統(tǒng)控制：

流程和制度規(guī)范,，系統(tǒng)完整、合理,、有效,。

6、會(huì)計(jì)管理控制：

會(huì)計(jì)制度,、流程完整,、有效,、合理；

會(huì)計(jì)人員定期培訓(xùn),，并具備上崗資格,；

會(huì)計(jì)人員能夠相互制約；

執(zhí)行電子授權(quán)規(guī)定,。

7,、內(nèi)部控制的監(jiān)督：

內(nèi)部審計(jì)完整、有效,。

1.財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)財(cái)務(wù)資料：會(huì)計(jì)信息和實(shí)際情況相匹配,；

調(diào)查中關(guān)注了企業(yè)重大財(cái)務(wù)異常情況；

企業(yè)控股子公司財(cái)務(wù)信息已經(jīng)并入xx公司合并報(bào)表,；

企業(yè)在報(bào)告期前一年無收購行為,。

2、會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)：

會(huì)計(jì)政策和會(huì)計(jì)估計(jì)合規(guī),、穩(wěn)健,。

3、財(cái)務(wù)比率分析：

①資產(chǎn)負(fù)債表概要：

借款人截至年月日,，資產(chǎn)總額萬元,，負(fù)債合計(jì)萬元，所有者權(quán)益萬元,。其中,，流動(dòng)資產(chǎn)萬元，流動(dòng)負(fù)債萬元,。數(shù)值較大的幾個(gè)主要科目有：

資產(chǎn)類：貨幣資金萬元,，應(yīng)收賬款萬元。應(yīng)收賬款構(gòu)成主要是,，其中金額最大的前5家為：

以上5家共計(jì)萬元,，占應(yīng)收賬款總額的%，帳齡都在一年以內(nèi),。其余單筆金額在元不等,，較分散。xx公司的應(yīng)收賬款債務(wù)集中度不高,，欠款企業(yè)基本為,，合作時(shí)間長，應(yīng)收賬款形成壞賬的風(fēng)險(xiǎn)較低,。存貨萬元,，主要是原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品,，無不具備使用價(jià)值的存貨,。

負(fù)債類：短期借款元,。應(yīng)付賬款萬元，主要為xx公司向上游企業(yè)采購的尾款,。

②短期償債能力分析：時(shí)間指標(biāo)20xx年20xx年20xx年流動(dòng)比率

速動(dòng)比率

存貨周轉(zhuǎn)率

應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率

從上表可以看出，企業(yè)流動(dòng)比率相對(duì)穩(wěn)定,，x年的流動(dòng)比基本保持在正常水平,。公司連續(xù)x年速動(dòng)比率在%左右，相對(duì)較低,，主要由于公司涉及,，占用大量庫存。存貨周轉(zhuǎn)率保持在以上,，應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率保持在以上,，并且穩(wěn)中有增，符合行業(yè)特點(diǎn),。

總體看：企業(yè)具備一定流動(dòng)性,，資產(chǎn)營運(yùn)能力強(qiáng)，具備短期償債能力,。

③長期償債能力分析：

資產(chǎn)負(fù)債率

利息保障倍數(shù)

工業(yè)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率合理水平為65%,，借款人一直保持在行業(yè)水平之下，還可以根據(jù)主營業(yè)務(wù)的增長情況,，適當(dāng)提高資產(chǎn)負(fù)債率來提高盈利能力,。xx公司的利息保障倍數(shù)保持在以上，且較為穩(wěn)定,，隨著盈利能力的不斷增強(qiáng)后續(xù)還有繼續(xù)增加的空間,。

借款人，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理,，具備較好的長期償債能力,。

④盈利能力分析：

時(shí)間

指標(biāo)

主營業(yè)務(wù)收入

銷售利潤率

銷售凈利率

xx公司的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)呈穩(wěn)定增長的態(tài)勢(shì)，但總體盈利能力較低,，是由于行業(yè)特點(diǎn)所決定的,。環(huán)節(jié)利潤相對(duì)低，終端銷售商的利潤相對(duì)較高,。企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入逐年增加,、利潤率保持穩(wěn)定，具備一定的盈利能力,。

總體來看,，企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，流動(dòng)性好,，資產(chǎn)營運(yùn)能力強(qiáng),，具備一定的短期償債能力,、長期償債能力和一定的盈利能力。

4,、現(xiàn)金流及還款來源：

企業(yè)用主營業(yè)務(wù)收入且不限于主營業(yè)務(wù)收入作為此次借款的還款來源,。

xx公司每年的主營業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定增長，xx年計(jì)劃實(shí)現(xiàn)銷售元,，xx-xx年的平均增長率根據(jù)測(cè)算為%,，企業(yè)增值稅率為%。xx- 年現(xiàn)金流預(yù)測(cè)如下：

xx年預(yù)收帳款年凈增加為元,，應(yīng)收賬款凈增加為元,。09年經(jīng)營現(xiàn)金流入元。xxxx年企業(yè)現(xiàn)金流入合計(jì)：

根據(jù)測(cè)算可以看出,，企業(yè)從xx至謝謝xx年在借款期間內(nèi)可以形成現(xiàn)金流入億元,，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于借款金額xx萬元，并且企業(yè)采用第年各還本金人民幣萬元,，利息每季支付,，具備還款來源。

1,、發(fā)展戰(zhàn)略：

①行業(yè)分析與預(yù)測(cè)：

年,，xx行業(yè)實(shí)現(xiàn)累計(jì)工業(yè)總產(chǎn)值元，同比增長％,；實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售收入千元,，同比增長％；實(shí)現(xiàn)利潤總額為元,。

xx年月日,，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《意見》和《實(shí)施方案》，行業(yè)將有望繼續(xù)保持一定的增長,。預(yù)計(jì)未來3-5年行業(yè)的年增長率不會(huì)低于20%,。②整合預(yù)測(cè)：

公司集調(diào)撥、批發(fā),、連鎖零售一體化,，經(jīng)營藥品品種數(shù)千個(gè)，銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋xx省,，是xx省的核心力量之一,。

通過此次收購，xx公司控制了xx公司,、加上收購前控制的,，以及流通行業(yè)的優(yōu)勢(shì)，通過統(tǒng)一采購、統(tǒng)一銷售,、統(tǒng)一管理,，有利于藥業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、流通企業(yè)的做強(qiáng),，有利于降低單位生產(chǎn),、流通成本、管理成本,，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì),。因此，xx公司此次收購行為的協(xié)同性戰(zhàn)略目標(biāo)具備可行性,。

2、歷年發(fā)展計(jì)劃的執(zhí)行和實(shí)現(xiàn)情況

根據(jù)對(duì)xx公司歷年的經(jīng)營計(jì)劃和實(shí)際完成情況分析,，均能完成計(jì)劃,。企業(yè)的經(jīng)營計(jì)劃具備可行性。

3,、融資資金投向與未來發(fā)展目標(biāo)的關(guān)系

該筆業(yè)務(wù)借款用途為,。因此，本次借款全部用于,。

1,、歷次融資及還款情況調(diào)查：

經(jīng)查：xx公司在歷次資金使用過程中，能夠按時(shí)還本付息,。

2,、本次融資資金使用情況：

①xx有限公司基本情況：

②xx主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)（單位：元）：

3、目標(biāo)企業(yè)股權(quán)構(gòu)成情況：

本并購貸款業(yè)務(wù)由xx有限責(zé)任公司提供連帶責(zé)任保證,，保證期x年,。

1、保證人基本情況：

2,、保證人法人治理：

3,、發(fā)展戰(zhàn)略：

①公司定位：

②重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)板塊：③經(jīng)營思路：④發(fā)展目標(biāo)：

4、財(cái)務(wù)狀況

截止年底,，凈資產(chǎn)為億元,，對(duì)外擔(dān)保億元，本次提供萬擔(dān)保,，大幅小于企業(yè)凈資產(chǎn),，經(jīng)我行測(cè)評(píng)企業(yè)信用等級(jí)得分分，信用等級(jí)為級(jí),，具備擔(dān)保資格,。

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇三

（一） 公司概況

a公司坐落于寶山區(qū)蘊(yùn)川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年,，注冊(cè)資本為4400萬美元,。

公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條,，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條,，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭）,，給水站一座,，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座,，同時(shí)廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴(kuò)建用地,。

a公司擁有先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資

1.32億美元,，引進(jìn)了日本三菱重工beloit的高速全自動(dòng)造紙機(jī),，以進(jìn)口廢紙為原料，采用了國際先進(jìn)的廢紙脫墨技術(shù),。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后,，生產(chǎn)能力達(dá)到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘,，達(dá)到國際先進(jìn)水平,，已逐步替代了同類進(jìn)口產(chǎn)品。公司于1999年通過了iso9002質(zhì)量認(rèn)證,。

（二） 產(chǎn)品介紹

a公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙,。該產(chǎn)品是我國造紙工業(yè)“九五”計(jì)劃重點(diǎn)發(fā)展品種之一，也是上海

短缺的產(chǎn)品之一,。產(chǎn)品較國內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：

1,、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度,，減少了對(duì)印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象,，擁有良好的彩色印刷效果。

2,、 更白,。公司采用先進(jìn)的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達(dá)到國際標(biāo)準(zhǔn),，令彩印更鮮明更逼真,。

3、 更經(jīng)濟(jì),。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙,，由于采用了獨(dú)特的工藝先進(jìn)紙機(jī)，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報(bào)社可獲得更高的出報(bào)率,。

由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達(dá)到國際先進(jìn)水平,，而其價(jià)格定位于國內(nèi)新聞報(bào)業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報(bào)社如新聞文匯報(bào)業(yè)集團(tuán),、解放新聞報(bào)業(yè)集團(tuán)以及全國數(shù)十家大型報(bào)社均將其產(chǎn)品作為替代進(jìn)口紙使用,，深得用戶的贊譽(yù)。

（三） 資本結(jié)構(gòu)介紹

a公司的注冊(cè)資本為4400萬美元,，成立之初時(shí)的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% usd2332萬元 美國* * *公司 32% usd1408萬元 新加坡* * *公司5% usd220萬元 上海* * *公司 10% usd440萬元

20xx年底,，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán),。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后,，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權(quán)。因此,，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：

投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% usd2464萬元 美國* * *公司 34% usd1496萬元 上海* * *公司 10% usd440萬元

（四） 企業(yè)發(fā)展前景

近年來,，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報(bào)刊發(fā)行量的增加和擴(kuò)版帶來了對(duì)新聞紙需求量的大幅增加,。同時(shí)，由于國內(nèi)報(bào)社相繼更新了印刷設(shè)備,，對(duì)達(dá)到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴(kuò)大,。a公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價(jià)格上的優(yōu)勢(shì),，且市場(chǎng)基礎(chǔ)好,。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場(chǎng)缺口,，因此公司為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,，近期計(jì)劃增資擴(kuò)建高速彩印新聞紙工程，即二期工程,，現(xiàn)已報(bào)國家計(jì)劃委員會(huì)立項(xiàng)審批,，預(yù)計(jì)在年內(nèi)啟動(dòng)。

二期工程使用的原料與一期相同,，同時(shí)擬引進(jìn)較一期更為先進(jìn)的脫墨裝備,，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計(jì)年生產(chǎn)能力將達(dá)到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸）,，其中40%出口到東南亞以平衡外匯,，其余在國內(nèi)銷售，替代同類進(jìn)口新聞紙,。

綜合來看,，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴(kuò)大市場(chǎng)，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴(kuò)大,、原料的多樣化,、以及能源的節(jié)約、資源的保護(hù)等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益,，發(fā)展前景不可限量,。

a公司一直以來有著良好的經(jīng)營業(yè)績。自1998年開業(yè)以來,，公司就年年贏利,，并且連年被列入上海市銷售收入500強(qiáng)。20xx年企業(yè)對(duì)一期銀團(tuán)貸款進(jìn)行了重組,，在我行的積極爭(zhēng)取下,，加之與企業(yè)多年來的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團(tuán)貸款的主要參貸行,，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元,，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款中,，我行為牽頭行,，貸款額為6300萬元。流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款將于20xx年4月29日到期,，企業(yè)考慮到未來時(shí)間仍然有資金方面的需求,，但原流動(dòng)資金的銀團(tuán)貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動(dòng),，因此決定將原流動(dòng)資金銀團(tuán)貸款拆分,，而選擇一到兩家銀行單獨(dú)申請(qǐng)貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長期的良好合作關(guān)系,，將我支行作為其首選合作行,。并提出了人民幣8000萬元的流動(dòng)資金額度貸款，期限為一年,。

企業(yè)近三年來的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)具體如下：

單位：元

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇四

眾所周知,，賓館酒店業(yè)是服務(wù)性行業(yè)，其產(chǎn)品是由員工提供的服務(wù),，員工服務(wù)的對(duì)象又是需要情感的賓客,，因而其從業(yè)人員的心理素質(zhì)、職業(yè)道德,、業(yè)務(wù),、素質(zhì)和工作積極性等就直接決定著賓館酒店的服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)而關(guān)系著賓館酒店經(jīng)營的成敗,。因此,，如何調(diào)動(dòng)員工的積極性，對(duì)人力資源進(jìn)行有效管理,，對(duì)賓館酒店業(yè)的發(fā)展起著決定性的關(guān)鍵作用。那么,，前湖迎賓館的管理人員是如何對(duì)他們的人力資源進(jìn)行有效管理的呢？為此,，我于20xx年9月20日至21日對(duì)前湖迎賓館的人力資源管理情況作了調(diào)查,，報(bào)告如下：

為了能夠更好的了解該企業(yè)的人力資源狀況，讓企業(yè)能夠長期的在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的當(dāng)今社會(huì)生存及發(fā)展,。

調(diào)查對(duì)象：前湖迎賓館工作人員

一般情況：這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經(jīng)驗(yàn)者,，大部分為本科在校實(shí)習(xí)生。

本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問卷調(diào)查,，發(fā)放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機(jī)選擇工作人員當(dāng)場(chǎng)發(fā)卷填寫,，并當(dāng)場(chǎng)收回的形式。全賓館共發(fā)出調(diào)查問卷50份,，收回有效問卷46份,，回收率達(dá)92%。

20xx年9月20日xxx20xx年9月21日

作為20xx中博會(huì)主會(huì)場(chǎng)之一的前湖迎賓館,，中博會(huì)期間將迎來近千名境內(nèi)外重要來賓,，也將承擔(dān)起中部博覽會(huì)高峰論壇20xx、國際金融論壇,、20xx中國·江西（南昌）服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)合作推進(jìn)會(huì),、跨國采購說明與洽談會(huì)等一系列重要會(huì)議的接待工作。此次中博會(huì)期間,，前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員，大部分來自市內(nèi)的大中專院校,。被分配到各接待酒店的前臺(tái),、總機(jī)、大堂,、中西餐廳等崗位,，開始著正式工服上崗工作。經(jīng)過近兩個(gè)月在前湖應(yīng)賓館的工作,各員工已基本了解與適應(yīng)了各自的崗位環(huán)境及工作環(huán)境,。

（1）員工培訓(xùn)方面

員工能否勝任賓館的工作,，需要看員工自身是否具有服務(wù)工作和管理工作能力，這種能力可以由賓館酒店對(duì)他們加以培訓(xùn)而產(chǎn)生,。但是經(jīng)調(diào)查有65%的員工認(rèn)為在公司獲得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)較少,。酒店對(duì)員工的培訓(xùn)工作，是酒店的前期工程,，只有通過培訓(xùn),，采取優(yōu)勝劣汰的措施,，才能有效地保證飯店員工素質(zhì)的不斷提高。對(duì)員工的培訓(xùn)也是一個(gè)企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的關(guān)鍵,，酒店員工的素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量,，決定了酒店的長遠(yuǎn)發(fā)展。前湖迎賓館應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到對(duì)員工培訓(xùn)的重要性,，定期組織員工到各大重點(diǎn)高校進(jìn)行專業(yè)技能和自身素質(zhì)的培訓(xùn),。

（2）工資管理方面

基層員工的每月工資為七八百元，而資深的員工則每月工資可高達(dá)二千元,。目前該酒店大部分員工為大學(xué)實(shí)習(xí)生,，進(jìn)入該酒店工作時(shí)間較短，有78.3%的員工在對(duì)自己努力付出與工資回報(bào)二者公平性的感受上認(rèn)為是不公平的,。他們認(rèn)為決定工資最重要的因素主要是個(gè)人業(yè)績,，個(gè)人能力，職位高低三個(gè)方面,。并且當(dāng)員工對(duì)薪酬方面的事情提出意見和建議時(shí),，公司的態(tài)度基本沒什么改變，有時(shí)候只是聽聽而已,。圖表1工資回報(bào)度

（3）績效考核與員工激勵(lì)方面

a,、績效考核

為了及時(shí)了解員工的思想狀況、業(yè)務(wù)技術(shù)水平,、工作能力以及工作成果情況,，有效地做好培訓(xùn)、定級(jí),、晉升,、報(bào)酬分配工作，前湖迎賓館對(duì)每一位員工進(jìn)行了考核,。普通員工用評(píng)定量表進(jìn)行考核,，由主管對(duì)員工的儀表儀容、勞動(dòng)紀(jì)律,、工作態(tài)度,、工作質(zhì)量等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行評(píng)估。

b,、員工激勵(lì)

前湖迎賓館的工資待遇普遍較低,，多數(shù)人認(rèn)為如果公司提高工資，提供晉升機(jī)會(huì),，提供舒適的工作環(huán)境的話會(huì)為公司盡全力,。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因?yàn)樾劫Y問題，工作辛苦,，與上級(jí)工作不融洽等方面,，且有一半的員工認(rèn)為該酒店沒有發(fā)展前景,。

圖表二員工流失主要原因

（4）個(gè)人價(jià)值方面

有76%的'人認(rèn)為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發(fā)揮，有一半以上的人希望且有信心接受難度更大,、責(zé)任更大,，壓力更大的工作挑戰(zhàn)，并認(rèn)為自己在工作上的表現(xiàn)優(yōu)秀且滿足要求,。

（5）公司存在的問題（圖表三）

二十一世紀(jì)的競(jìng)爭(zhēng),，是知識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng),。未來飯店的經(jīng)營應(yīng)樹立“顧客第一,，員工第一?！钡慕?jīng)營理念,，使飯店成為“賓客之家，員工之家,?！本频暌⒅貑T工的培養(yǎng)，為員工創(chuàng)造寬松的人際關(guān)系,、舒適的工作環(huán)境,，較多的晉升機(jī)遇和較高的工資福利。因?yàn)閱T工是服務(wù)的實(shí)施者,，只有滿意的員工才會(huì)提供滿意的服務(wù),。通過賦予員工更大的權(quán)力和責(zé)任，使被管理者意識(shí)到自己也是管理者的一員,，進(jìn)而更好地發(fā)揮自己的自覺性,、能動(dòng)性和創(chuàng)造性，充分挖掘自己的潛能,，在實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值的同時(shí),，為企業(yè)作出更大的貢獻(xiàn)?？偨Y(jié)各優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),，我從中得出了幾點(diǎn)有利于其發(fā)展的措施,。

1,、“以人為本”為員工創(chuàng)造更好的生活環(huán)境。當(dāng)我們把“以人為本”融入管理時(shí),，就已將人力資源作為企業(yè)的最大資源和財(cái)富,。怎樣發(fā)揮人力資本的最大價(jià)值或發(fā)揮人的積極因素，“員工第一”做出了答案,。另外還應(yīng)讓員工切身感受到我與企業(yè)興衰的緊密關(guān)系,。換句話說,，只有酒店極大的昌盛，員工的個(gè)人福利才會(huì)大幅地提高,，二者成正比關(guān)系,。

2、明確晉升考核制度,，讓每一個(gè)在此長期工作的員工都放心會(huì)有一個(gè)良好的待遇,。

3、管理人員還要不斷的學(xué)習(xí),，不斷的增強(qiáng)自身素質(zhì),。只有這樣領(lǐng)導(dǎo)者才能在競(jìng)爭(zhēng)的浪潮中游刃有余，更好的管理好其他員工,。

4,、加強(qiáng)員工各方面的培訓(xùn)，努力使員工培訓(xùn)成最優(yōu)秀的員工帶給顧客最優(yōu)秀最滿意的服務(wù),。員工和管理人員的自我完善勢(shì)必會(huì)大大的促進(jìn)酒店的發(fā)展和壯大,。

5、企業(yè)應(yīng)建立一套有效的激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,，增強(qiáng)員工的工作積極性,。

6、一個(gè)明確的戰(zhàn)略目標(biāo),。告訴員工企業(yè)未來的發(fā)展計(jì)劃與目標(biāo),，并讓員工和企業(yè)共同為之奮斗。

注：調(diào)查問卷各題統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)請(qǐng)參考圖表四,、圖表五

圖表四（多項(xiàng)選擇題）

圖表五（單項(xiàng)選擇題）

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇五

x

簡(jiǎn)要說明該筆授信業(yè)務(wù)的種類,，幣種、額度,、期限,、授信的擔(dān)保方式，還款方式,、涉及的有關(guān)當(dāng)事人關(guān)系等,。

簡(jiǎn)要說明申請(qǐng)人申請(qǐng)授信的目的：貸款業(yè)務(wù)要說明是季節(jié)性、臨時(shí)性需求,，還是正常經(jīng)營中的經(jīng)營性占用,；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)商品交易情況進(jìn)行說明；保函業(yè)務(wù)應(yīng)對(duì)標(biāo)的項(xiàng)目進(jìn)行說明,。

評(píng)價(jià)：授信申請(qǐng)人產(chǎn)權(quán)構(gòu)成是否清晰,、主營業(yè)務(wù)是否突出、企業(yè)規(guī)模大小,、有無知名品牌,、所處發(fā)展階段,。

評(píng)價(jià)：主要管理層的綜合素質(zhì)、業(yè)界信譽(yù),、在經(jīng)營過程中的誠信

意識(shí)等信用狀況（了解途徑：個(gè)人征信系統(tǒng)查詢,、企業(yè)上下游客戶、與客戶初次面談）,。

調(diào)查內(nèi)容：簡(jiǎn)要介紹授信申請(qǐng)人經(jīng)營狀況,，包括：主要產(chǎn)品及產(chǎn)量；經(jīng)營區(qū)域,、原材料（商品）采購地域,、主要供應(yīng)商及年供貨量、主要結(jié)算方式,；銷售區(qū)域的網(wǎng)絡(luò)分布及收款方式,，主要的銷售商及年銷量；是否有進(jìn)出口權(quán),，如果有,，進(jìn)出口額有多大；

主要產(chǎn)品的生產(chǎn)能力,、實(shí)際產(chǎn)量和品牌,，以及各產(chǎn)品在產(chǎn)品系列中銷售所占的比例或主要商品的進(jìn)銷量、進(jìn)銷額以及各種產(chǎn)品在經(jīng)銷的商品系中所占的比重,；從供應(yīng)狀況,、采購渠道、付款方式,、價(jià)格等存在的優(yōu)勢(shì)或特點(diǎn)進(jìn)行分析供應(yīng)渠道總體評(píng)價(jià)：從市場(chǎng)需求狀況,、銷售方式、收款條件等存在的優(yōu)勢(shì)或特點(diǎn)進(jìn)行分析銷售網(wǎng)絡(luò)總體評(píng)價(jià),；

近兩年來授信申請(qǐng)人主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷率,、銷售收入增長率、銷售利潤增長率,、市場(chǎng)占有率,、出口創(chuàng)匯能力。如為續(xù)授信的,，則應(yīng)對(duì)授信前后的經(jīng)營情況進(jìn)行同比,，重點(diǎn)分析授信前后發(fā)生的變化。

評(píng)價(jià)：從產(chǎn)品的產(chǎn)量,、銷售額,、市場(chǎng)份額等方面分析申請(qǐng)人所經(jīng)營產(chǎn)

品的規(guī)模,，在國內(nèi),、地區(qū)同行業(yè)中所處的地位,。

評(píng)價(jià)：從供貨來源、供貨渠道分析企業(yè)是否具有本地資源優(yōu)勢(shì),，在材料采購中是否有價(jià)格優(yōu)勢(shì),，產(chǎn)品供應(yīng)是否充足，產(chǎn)品目前的價(jià)格走勢(shì)等,。

評(píng)價(jià)：分析產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況,，是否建立了穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品的市場(chǎng)占有情況,、授信申請(qǐng)人產(chǎn)品（商品）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,、生產(chǎn)能力利用率、對(duì)客戶的依賴程度等,。

調(diào)查內(nèi)容：授信申請(qǐng)人所屬行業(yè)目前狀況（是否符合國家政策）,、主要原材料或產(chǎn)品（商品）的價(jià)格走勢(shì)、市場(chǎng)占比,、規(guī)模實(shí)力,、技術(shù)力量、行業(yè)進(jìn)入障礙,、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等進(jìn)行說明,，以及企業(yè)未來的發(fā)展規(guī)劃及落實(shí)措施。

評(píng)價(jià)：企業(yè)的產(chǎn)品優(yōu)劣勢(shì),、產(chǎn)品價(jià)格變動(dòng)對(duì)企業(yè)的影響,、分析企業(yè)的產(chǎn)品生命周期（投入期、成長期,、成熟期和衰退期）,、行業(yè)發(fā)展前景（受國家政策及國際市場(chǎng)變化的影響）。

調(diào)查內(nèi)容：集團(tuán)企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)的主導(dǎo)產(chǎn)品,、管理模式,、經(jīng)營情況（采購、生產(chǎn),、銷售）,、融資模式、與申請(qǐng)人的組織關(guān)系,、關(guān)聯(lián)公司在我行授信融資狀況,。

評(píng)價(jià)：關(guān)聯(lián)企業(yè)與申請(qǐng)人之間有無資金占用情況、關(guān)聯(lián)交易對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營的影響等,。

調(diào)查內(nèi)容：截止本次申請(qǐng)授信前一個(gè)月,，授信申請(qǐng)人在開戶銀行及其他銀行融資、我行現(xiàn)有授信在企業(yè)整體銀行負(fù)債中的比例、為其他企業(yè)提供擔(dān)保狀況以及或有負(fù)債情況,。

評(píng)價(jià)：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進(jìn)行對(duì)比,，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄；分析申請(qǐng)人的或有負(fù)債可能產(chǎn)生的損失,；分析他行或我行授信前后申請(qǐng)人經(jīng)營情況發(fā)生的變化（負(fù)債變化,、主營業(yè)務(wù)變化、運(yùn)營資金變化和經(jīng)營規(guī)模變化及其原因）,、反映貸后檢查中存在的主要問題,。

經(jīng)多方面了解核實(shí)，該公司銀行信譽(yù)良好,，在銀行融資無墊款,，無逾期，無欠息等不良情況出現(xiàn),。

1,、列表說明授信申請(qǐng)人近三年（新成立企業(yè)除外）及近月財(cái)務(wù)狀況（屬于集團(tuán)合并報(bào)表要列明合并報(bào)表數(shù)據(jù)和單列報(bào)表數(shù)據(jù)），分析財(cái)務(wù)狀況及其變化的主要原因,，尤其要說明主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及主要科目異常變化的情況和原因（會(huì)計(jì)報(bào)表附注中所涉及的重大事項(xiàng)在相應(yīng)的科目中反映）,。

該公司近三年、最近一期和去年同期的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)摘要見下表：

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇六

自xx年9月以來,，xxx信用社對(duì)本轄區(qū)的奶牛養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行貸款的重點(diǎn)扶持,，截止xx年2月末，信用社存量貸款中養(yǎng)牛業(yè)貸款余額達(dá)1.2億元,。xxx鎮(zhèn)的奶牛存欄量從xx年的3000多頭,，達(dá)到目前的16000頭，500頭以上規(guī)模的養(yǎng)牛小區(qū)11個(gè),，xx年高峰期奶牛的存欄量甚至達(dá)到了18000多頭,。信用社對(duì)xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)的資金投入，受到了當(dāng)?shù)卣娃r(nóng)民的歡迎,，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民的增收,、信用社的增效起到了積極的促進(jìn)作用。

但xx年以來,，xxx信用社的不良貸款大幅攀升,，xx年末和xx年頭兩個(gè)月，信用社的新增不良貸款達(dá)3000多萬元,，新增不良貸款中絕大部分的貸款用途為：奶牛養(yǎng)殖,。因此，xxx鎮(zhèn)奶牛養(yǎng)殖業(yè)整體經(jīng)濟(jì)效益的大滑坡,、奶牛養(yǎng)殖戶的大面積虧損造成了信用社不良貸款的猛增,，通過調(diào)查,，形成養(yǎng)牛業(yè)不景氣的主要原因有以下幾個(gè)方面：

從xx年3月，我縣奶牛飼料的平均價(jià)格從0.6元左右/斤持續(xù)上漲,，并上升到0.85元-0.90元/斤,，漲幅高達(dá)42%，造成養(yǎng)牛業(yè)的飼養(yǎng)成本大幅度提高,；作為養(yǎng)牛業(yè)一項(xiàng)主要經(jīng)濟(jì)來源的牛奶銷售收入，幾年來牛奶的價(jià)格一直維持在0.8元-0.9元/斤這一區(qū)間,，與飼料價(jià)格上漲的趨勢(shì)不成正比,。而經(jīng)過測(cè)算，只有當(dāng)牛奶價(jià)格高于飼料價(jià)格0.25元/斤以上時(shí),，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入,，再減去飼料、雇工費(fèi),、水電費(fèi),、獸藥、消毒費(fèi)和貸款利息等費(fèi)用支出,，才能夠在保本的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)利潤,，就是說0.25元的牛奶和飼料的差價(jià)是奶牛養(yǎng)殖的保本價(jià)格。因此,，xx年3月份以來飼料和牛奶的市場(chǎng)價(jià)格變化,，直接造成養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損。

飼料價(jià)格的持續(xù)走高的市場(chǎng)形勢(shì),，使養(yǎng)牛業(yè)陷入了困境,，由此產(chǎn)生的負(fù)作用使奶牛的價(jià)格大幅度下滑：優(yōu)質(zhì)成年奶牛的價(jià)格從高峰期(xx年)的每頭1.8萬元到2萬元，下降到目前的8000元到1萬元,，差價(jià)達(dá)1萬元左右,；小母牛犢的價(jià)格從高峰期的每頭6000-8000元，下降到目前的500元左右,；淘汰奶牛的價(jià)格從高峰期的每頭3500元左右,，下降到目前的1500元左右。目前已經(jīng)出現(xiàn)了牛犢待賣但無人問津的現(xiàn)象,。由此造成的影響體現(xiàn)在以下二個(gè)方面：

1,、成年奶牛價(jià)格下滑雖然目前對(duì)養(yǎng)牛戶的經(jīng)營不會(huì)產(chǎn)生直接的不利因素，也不是造成目前養(yǎng)牛業(yè)虧損的主要原因,，但目前存欄的奶牛是信用社金額巨大的信貸資產(chǎn)之一,，其價(jià)格的貶值，直接造成養(yǎng)牛戶的資不抵債,，使信用社的信貸資產(chǎn)形成了巨大的風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí)其價(jià)格的走低與飼料價(jià)格的攀升的現(xiàn)實(shí)，直接形成牛犢和淘汰奶牛價(jià)格的下滑；

2,、xx年以前,，養(yǎng)牛戶通過銷售牛奶獲得銷售收入，已經(jīng)基本可以與各項(xiàng)支出和相關(guān)費(fèi)用相抵,，部分自有資金比例高,、養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn)豐富的養(yǎng)牛戶在這一環(huán)節(jié)已經(jīng)取得了一定的利潤。并且,，養(yǎng)牛戶流動(dòng)資金充足,，配方科學(xué)、質(zhì)量良好,、投量合理的飼料喂養(yǎng),，使得奶牛的產(chǎn)奶量多、奶質(zhì)好,，并且產(chǎn)犢率高,。由于牛犢數(shù)量充裕，養(yǎng)牛戶在保留一定數(shù)量牛犢繼續(xù)喂養(yǎng),、擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模以外,，可以對(duì)剩余的牛犢進(jìn)行銷售，每頭6000-8000元的銷售收入也是實(shí)現(xiàn)利潤的根本保障,。同時(shí),，一部分年齡大、產(chǎn)奶低的淘汰奶牛也可以較高的價(jià)格進(jìn)行變現(xiàn),。因此奶頭養(yǎng)殖業(yè)的行情曾經(jīng)是”一片大好”,。但是xx年3月以來，飼料價(jià)格的居高不下,，已經(jīng)讓養(yǎng)牛戶入不敷出,，而由此帶動(dòng)的牛犢和淘汰牛價(jià)格滑坡的負(fù)面市場(chǎng)效應(yīng)，更讓奶牛養(yǎng)殖業(yè)的經(jīng)營雪上加霜,，微薄的銷售收入解決不了養(yǎng)牛戶資金緊張的根本問題,。

由于上述原因，部分養(yǎng)牛戶在銷售收入減少的情況下,，流動(dòng)資金短缺,，但仍必須投入資金，進(jìn)行必要的飼料投量,，因此只能四處借錢舉債來養(yǎng)活奶牛,。但由于短期內(nèi)資金支出大于收入的現(xiàn)象難以改變，其流動(dòng)資金日益減少,，只能縮減資金投入,，靠減少飼料的投入量或降低飼料的營養(yǎng)含量進(jìn)行維持,，而這又勢(shì)必造成奶牛體質(zhì)的下降、產(chǎn)奶量的降低,，所以牛奶和牛犢銷售收入的減少的結(jié)果又在所難免,，奶牛業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營出現(xiàn)了惡性的循環(huán)。更令人擔(dān)憂的是：部分養(yǎng)牛戶已經(jīng)私自變賣,、轉(zhuǎn)讓奶牛來養(yǎng)活其它的奶牛,，這種”以牛養(yǎng)牛”的現(xiàn)象,，將給信用社的信貸資產(chǎn)造成直接的風(fēng)險(xiǎn),。

xx年奶牛和牛奶市場(chǎng)待續(xù)升溫，在政府的大力號(hào)召下,，大量農(nóng)戶選擇從事奶牛養(yǎng)殖,。同時(shí),，過熱的市場(chǎng)造成了奶牛的價(jià)格膨脹,，xx年7-12月份，成年奶牛的市場(chǎng)價(jià)格高達(dá)2萬多元,。由于部分農(nóng)戶缺乏市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和必要的養(yǎng)殖經(jīng)驗(yàn),，在其從事養(yǎng)殖的起步階段，就出現(xiàn)了只重?cái)?shù)量,、不顧價(jià)格,、不重質(zhì)量的現(xiàn)象，盲目地購進(jìn)大量的奶牛,。據(jù)統(tǒng)計(jì)：xx年下半年,，xxx鎮(zhèn)農(nóng)戶以2萬元左右的高價(jià)，新增存欄奶牛5000余頭,，人為地造成養(yǎng)殖成本過高,。而且由于部分養(yǎng)牛戶缺乏必要的選牛經(jīng)驗(yàn)，部分奶牛品種不純,、體質(zhì)差,、產(chǎn)奶量低，有的甚至根本就不是奶牛,。在飼養(yǎng)過程中,，部分養(yǎng)牛戶也沒有掌握科學(xué)的養(yǎng)牛方法，病牛和死牛的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,。因此,，在奶牛市場(chǎng)剛剛趨于平穩(wěn)的xx年初，其經(jīng)營就已經(jīng)出現(xiàn)了虧損,，使信用社的貸款過早地出現(xiàn)了不良,。勉強(qiáng)維持經(jīng)營的養(yǎng)牛戶也由于較高養(yǎng)殖成本和質(zhì)量較差的奶牛等因素,，在日常同樣多資金投入的情況下，目前的經(jīng)營也已經(jīng)陷入了困境,，無法正常歸還信用社的貸款,。

東棘鎮(zhèn)的大部分養(yǎng)牛戶搞專業(yè)養(yǎng)殖，放棄了農(nóng)業(yè)種植,，沒有其他的收入來源,，因此經(jīng)營一旦出現(xiàn)虧損，在無法獲得信用社的資金支持的情況下,，就無法正常經(jīng)營,，這也是信用社不良貸款居高不下的客觀原因之一。

由于養(yǎng)牛業(yè)的大面積虧損,，以及xxx信用社xx年全年基本停止發(fā)放養(yǎng)牛貸款的現(xiàn)實(shí),，部分養(yǎng)牛戶失去了繼續(xù)經(jīng)營的信心，對(duì)還貸和結(jié)息有抵觸情緒,。一些養(yǎng)牛戶持攀比,、觀望態(tài)度，以至一些原本信用意識(shí)良好的養(yǎng)殖戶也不能主動(dòng)歸還信用社的貸款,，加大

了信用社信貸人員的工作量,，致使信用社的不良貸款出現(xiàn)了”前清后增”。xx年以來,，xxx鎮(zhèn)作為xx市”信用工程”的試點(diǎn),，初步建立的信用環(huán)境受到污染，廣大農(nóng)戶初步形成的信用意識(shí)面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),。

由于xxx信用社的貸款筆數(shù)多,、xxx鎮(zhèn)的地域較為分散、養(yǎng)牛戶主動(dòng)還貸的比例偏低,、信用社信貸人員少,、貸款管理力度不強(qiáng)等方面的原因，信用社的貸后檢查工作跟不上,，對(duì)到期貸款的催收工作不到位,，使信用社的信貸工作只停留在對(duì)新增不良貸款的被動(dòng)清收上，信貸管理工作嚴(yán)重脫節(jié),。這也是信用社不良貸款”前清后增”的主要原因之一,。

xx年政府為了鼓勵(lì)和推廣奶牛畜牧養(yǎng)殖，采取了一系列優(yōu)惠政策,，其中主要的一條就是對(duì)農(nóng)戶xx年至xx年的小額畜牧養(yǎng)殖貸款進(jìn)行貼息,，并做出了承諾。目前市政府承諾的貼息款已經(jīng)到位,，及時(shí)發(fā)放到農(nóng)民的手中,，但縣政府應(yīng)該拔付的貼息款150余萬元未能按時(shí)兌現(xiàn),。由于xxx鎮(zhèn)的貼息對(duì)象主要是養(yǎng)牛戶，因此貼息款的拖欠,，對(duì)養(yǎng)牛戶的還息還貸造成了一定的影響,，部分養(yǎng)牛戶對(duì)歸還貸款本息甚至出現(xiàn)了抵觸情緒。

針對(duì)xxx信用社不良貸款大幅攀升,、養(yǎng)牛業(yè)貸款集中出現(xiàn)不良的不利局面,，縣聯(lián)社已經(jīng)對(duì)xxx信用社的領(lǐng)導(dǎo)班子進(jìn)行了調(diào)整，縣聯(lián)社和信用社有關(guān)人員正積極采取措施,，夜以繼日地清收,、盤活不良貸款，盡力扼制新增不良貸款的出現(xiàn),。

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇七

借款人姓名,、性別、年齡,、身份證號(hào),、學(xué)歷、職稱,、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式,、家庭成員、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債,、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病,、有無賭博、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證,、未婚者提供未婚證明、

離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師,、會(huì)計(jì)

師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生,、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格,。

3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話

費(fèi)單,、物業(yè)管理費(fèi)單等,，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,，借款人移動(dòng)電話,，借

款人單位固定電話，借款人配偶移動(dòng)電話,，借款人配偶工作固定電話,。

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)（從親戚，鄰居,，以往合作關(guān)聯(lián)人）：,，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,，恪守信用等情況,。有無犯罪記錄及糾紛。

個(gè)人及家庭總收入及來源,，上家庭總支出及去向,，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證,、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）。

1,、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),，平方面積、座落位置,、購建時(shí)間,、變現(xiàn)價(jià)值；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值,。

2,、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）、機(jī)械設(shè)備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值,；

（2）、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（3）,、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值；

（4）,、存貨及變現(xiàn)價(jià)值,；

（5）、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等,；

（6）,、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

寫清原貸款金額,，貸款金融機(jī)構(gòu),，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例,。

借款主要用于干什么,？是否符合國家政策，市場(chǎng)前景如何,？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何,？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何？生產(chǎn)技術(shù)水平,、原材料供貨及銷售情況,，結(jié)算方

式，預(yù)計(jì)效益如何,？借款人的自有資金多少,，尚缺資金多少，多長時(shí)能收回成本,，什么時(shí)間能還清貸款,。

屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài),、分析評(píng)估擔(dān)保資格,，擔(dān)保人的資金來源等；屬于抵押擔(dān)保的貸款,，要寫 清抵押物的名稱,，存放具體地點(diǎn)、數(shù)量,、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu),、間數(shù),、層數(shù),、平方面積，寫清占地和建筑面積,、附簡(jiǎn)易平面圖）估價(jià),、變現(xiàn)能力等。

通過對(duì)借款人基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營情況個(gè)效益情況的分析,，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過分析,，測(cè)試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上，總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、生產(chǎn)經(jīng)營,，信用,，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：1,、貸與不貸,；2貸款方式；3貸款金額,；4貸款期限,；5貸款利率；6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等,。

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇八

根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于開展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求,，結(jié)合我支行的實(shí)際情況，現(xiàn)將情況匯報(bào)如下：

個(gè)人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準(zhǔn),，我支行目前未得到這一批準(zhǔn),。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)，但這類客戶不多,，需求也不是很強(qiáng)烈,。

個(gè)人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對(duì)較晚,與發(fā)達(dá)國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達(dá)國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān),，信用貸款創(chuàng)造了個(gè)人提前消費(fèi),、提前享受的可能性,為提高個(gè)人生活質(zhì)量,搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。

1,、我行的個(gè)人信用貸款門檻高

通過調(diào)查了解,，我行的個(gè)人信用貸款的門檻很高，客戶職業(yè)要求很高,，對(duì)于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大,，同時(shí)授信額度小，很難滿足高中端客戶貸款需求,。

2,、我國的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險(xiǎn)

我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達(dá)到真正

意義上的“不計(jì)后果”的貸款，可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約,，致使銀行機(jī)構(gòu)遭受很大的損失,。

1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系

對(duì)于信用貸款客戶,，要有一套適合的征信體系,，對(duì)于申請(qǐng)信用貸款的條件、額度,、能否審批,，讓客戶“一目了然”，這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度，有方向,。

2,、加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，防止道德風(fēng)險(xiǎn)

加強(qiáng)信用貸款營銷人員,、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),，防止道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時(shí)完成任務(wù),，實(shí)現(xiàn)自己的利益,，往往會(huì)利用自己對(duì)銀行內(nèi)容政策的了解，指導(dǎo)客戶提供不符合其真實(shí)信息的材料,，從而達(dá)到為不合格客戶獲取貸款,，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后果很嚴(yán)重。

3,、建立信用貸款貸后管理體系

個(gè)人信用貸款客戶分散,、數(shù)量多，貸款投放后,，如不及時(shí)關(guān)注客戶經(jīng)濟(jì)狀況,、家庭環(huán)境等變化，很有可能出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn),。由于個(gè)人信用貸款沒有抵押物,，依靠客戶信用作為擔(dān)保，因此如何有效跟蹤每個(gè)客戶的經(jīng)濟(jì)及家庭變化情況成為一項(xiàng)至關(guān)重要的工作,。

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇九

貸款調(diào)查報(bào)告

申請(qǐng)單位：

調(diào) 查 人：報(bào)告日期：

目錄

第一章 借款人情況 ................................ 1

1.1借款人簡(jiǎn)要介紹 .................................................. 1

1.2行業(yè)情況及地位 .................................................. 1

1.3投資情況 ........................................................... 2

1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià) .................................................. 2

第二章 借款人財(cái)務(wù)狀況 ............................. 3

2.1三年及近期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)比 ................................. 3

2.2財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 ..................................................... 4

2.2.1償債能力 ........................................................ 4

2.2.2獲利能力 ........................................................ 5

2.2.3經(jīng)營管理能力................................................... 6

2.2.4發(fā)展?jié)摿?........................................................ 7

第三章 借款人產(chǎn)品,、技術(shù)與市場(chǎng)分析 ................. 8

3.1行業(yè)和產(chǎn)品概況 .................................................. 8

3.2產(chǎn)品市場(chǎng)分析 ..................................................... 8

3.3借款人技術(shù)水平分析 ............................................. 9

3.4借款人營銷能力評(píng)估 ............................................. 9

第四章 貸款用途及使用計(jì)劃 ........................ 13

4.1借款用途分析（詳細(xì)描述資金用途） ....................... 13

4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13

4.3資金使用計(jì)劃（將被列入借款合同里，作為放款依據(jù),，請(qǐng)慎重） .................................................................... 13

第五章 貸款評(píng)估結(jié)論及建議 ................................... 14

第一章 借款人情況

1.1借款人簡(jiǎn)要介紹

本小節(jié)是對(duì)借款人基本情況進(jìn)行的簡(jiǎn)要介紹,，主要涉及以下內(nèi)容：

1.1.1借款人的歷史沿革與股權(quán)構(gòu)成

借款人的名稱、成立日期,、歷史沿革（合資企業(yè)需說明合資年限）,、上級(jí)主管部門或股東情況；重點(diǎn)說明借款人所處的關(guān)聯(lián)企業(yè)系統(tǒng),，借款人是獨(dú)立公司還是集團(tuán)公司,、是股份制企業(yè)還是獨(dú)資企業(yè)，是母公司還是子公司等等,；進(jìn)而了解借款人的上下級(jí)關(guān)系、集團(tuán)構(gòu)成,、主要股東,、控股子公司的管理體制。

1.1.2借款人的資本情況

借款人的注冊(cè)資本、實(shí)收資本及合資企業(yè)的中外方股本到位情況（是否足額,、及時(shí)到位）,，未到位的應(yīng)列出到位計(jì)劃，并對(duì)未到位原因作出簡(jiǎn)要說明,。

1.1.3借款人的職工構(gòu)成情況

包括工人,、技術(shù)人員和管理人員所占比例，各自的年齡結(jié)構(gòu),，學(xué)歷水平等,，對(duì)人員構(gòu)成狀況的合理性進(jìn)行評(píng)價(jià)；企業(yè)是否擁有一群素質(zhì)較高,、能力較強(qiáng)的技術(shù)開發(fā)人員,，在新產(chǎn)品的開發(fā)上相對(duì)于同行業(yè)是否有較強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。

1.1.4借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

介紹借款人的生產(chǎn)能力及生產(chǎn)規(guī)模,、主要產(chǎn)品,、行業(yè)狀況，產(chǎn)品銷售,、出口情況,；生產(chǎn)是否具有季節(jié)性，是原材料供應(yīng)的季節(jié)性還是產(chǎn)品銷售的季節(jié)性,；廠房和設(shè)備的基本情況,，是否陳舊過時(shí)；現(xiàn)有生產(chǎn)能力,、生產(chǎn)規(guī)模是否合理,。

1.2行業(yè)情況及地位

本小節(jié)是對(duì)借款人在行業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的位臵和作用進(jìn)行的

分析說明，主要涉及以下內(nèi)容：

1.2.1行業(yè)特點(diǎn)分析

分析借款人所處的行業(yè)是新興行業(yè),、成熟行業(yè)還是夕陽行業(yè),；受經(jīng)濟(jì)周期的影響是否顯著；該行業(yè)是否容易進(jìn)入或退出,；同行業(yè)公司之間是否有比較明顯的不同點(diǎn),。

1.2.2產(chǎn)品生命周期分析

借款人的主導(dǎo)產(chǎn)品處于產(chǎn)品生命周期的哪一個(gè)階段（投入期、成長期,、成熟期,、衰退期），在本行業(yè)中是否處于領(lǐng)先地位,，與國外同類產(chǎn)品相比較有何優(yōu)劣,，其出口形勢(shì)如何，在地區(qū)是否具有較強(qiáng)的社會(huì)影響力,。

1.3投資情況

本小節(jié)是對(duì)借款人各項(xiàng)投資及收益情況,、是否涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛等的說明,，主要涉及以下內(nèi)容；

1.3.1借款人投資及收益情況

了解公司投資情況,，分析經(jīng)營過程是否具有連續(xù)性以及對(duì)外投資收益的情況,。需要注意的是除國務(wù)院規(guī)定以外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股東本權(quán)益性投資累計(jì)不能超過其凈資產(chǎn)總額的50%,。

1.3.2借款人涉及的重大事項(xiàng)

借款人是否涉及轉(zhuǎn)制,、合資、分立,、重大訴訟,、破產(chǎn)等事項(xiàng)。借款人或其前身是否曾有借轉(zhuǎn)制,、分立等名義故意逃廢銀行債務(wù)的行為,，

1.4管理者素質(zhì)評(píng)價(jià)

本小節(jié)主要是介紹借款人法定代表人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員的人員構(gòu)成、學(xué)歷水平,、經(jīng)歷,、業(yè)績、信譽(yù),、品行等,，分析其經(jīng)營管理能力。

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇十

尊敬的xx領(lǐng)導(dǎo)：

一,、借款人基本情況

1,、借款人身份介紹

借款人xxx，女,，42歲,，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室,。配偶：xxx,，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來,，夫妻關(guān)系和睦,，家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在xxxxxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意,，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶,。

借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù),。持有,、我行雙幣貸記卡、借記卡,，存有定期儲(chǔ)蓄存款,。

2,、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬元,每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元,。本市xx區(qū)別墅一套,，占地面積208平方米，價(jià)值230萬元（附房產(chǎn)證,、土地證）,；xx道步行街有商業(yè)門市房1套，建筑面積180平方米,，價(jià)值220萬元,，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1-20xx.8.31）,，年租金收入18萬元(附產(chǎn)權(quán)證,、土地證、租賃合同),。

經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》,，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬元,，期限5年,，現(xiàn)已結(jié)清，無不良紀(jì)錄,。

二,、借款人的經(jīng)營狀況

借款人從20xx年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦,、去頭蝦,、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔,。在十幾年的經(jīng)營過程中,，借款人誠信經(jīng)營，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模,，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道,。其中批發(fā)客戶35個(gè)，主要有大連的xxxxxx,、xxxxxxx,，沈陽的xxxxxx，秦皇島的xxxxxxx,。零售客戶38個(gè),，主要有xx、xxx,、xxx,、xxx等,。在xxx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬元（詳見庫存清單）,。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折,、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷售額為120萬元,，月凈利潤為10萬元左右,，現(xiàn)有職工8人。今年1-7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元,，實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元,。

其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地,。這些產(chǎn)品銷往我市xx,、xxx、xxx,、xxxxx等大型飯店,、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大,，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額,，具有良好的信譽(yù)。

三,、借款人的財(cái)務(wù)狀況

借款人自90年代初在我行開立賬戶,，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有違約記錄,。由于借款人為個(gè)體工商戶,，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元,。故無法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析,，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來分析其具體經(jīng)營狀況。通過票據(jù)的具體查看,，借款人依法經(jīng)營,，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來看,，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元,，實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看,，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元,，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外,，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查,，存貨量約200多萬元,，結(jié)合經(jīng)營水產(chǎn)品收益、租金收入,，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右,。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng)，具備還款能力,。

四,、借款用途和原因

借款主要用于采購水產(chǎn)品,，增加商品庫存量,。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng)?！笆弧鼻昂笠呀?jīng)進(jìn)入銷售旺季,。老客戶的需求量穩(wěn)定增長，新客戶不斷增加,。20xx年新增客戶有xxx,、xx等大、中型飯店,、酒店,。隨著新客戶的增加，需要增加購貨量和庫存量,，計(jì)劃采購各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬元左右,，借款人已自籌資金60萬元，其余90萬元從我行貸款解決,，期限一年,，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息。

五,、抵押物狀況

借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物,。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年,，建筑面積180平方米,。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè),，產(chǎn)別：私有房產(chǎn),。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國用（20xx）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米,，用途：商業(yè),，使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx年8月16日,。抵押物臨近xx道,，地理位置優(yōu)越,，交通十分便利，升值速度較快,，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,。經(jīng)xxxxxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬元,，平均單價(jià)為10550元/平方米,；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬元，平均單價(jià)為4900元/平方米,，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬元,，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定,。

該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xxx使用,，承租人用于經(jīng)營xx醫(yī)院。租期10年（20xx年9月1日至20xx年8月31日）,，年租金18萬元,，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。

六,、結(jié)論

經(jīng)調(diào)查,，借款人xxx經(jīng)營穩(wěn)定、銷售良好,、為人正直,、品德良好、具備償還能力,、第二還款來源也較為充足,，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營性貸款條件,，同意向其發(fā)放貸款90萬元,，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%,，即10.458％,，按月付息、到期一次性償還本金,。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元,，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物,。

客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理,，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶身份,、借款意愿,、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí),，并告知借款人貸款責(zé)任,，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí),、準(zhǔn)確,、有效，所作評(píng)估遵循客觀,、公正的原則,，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠,。同時(shí),，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。

妥否,，請(qǐng)零貸會(huì)審批。

特此報(bào)告

xx

xxxx年xx月xx日

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇十一

1,、借款人身份介紹

借款人xx,，女，42歲,，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxx,，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門201室。配偶：xx,，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx,。二人自結(jié)婚以來，夫妻關(guān)系和睦,，家庭生活穩(wěn)定?，F(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶,。

借款人較早在我行開立結(jié)算賬戶,，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有,、我行雙幣貸記卡,、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款,。

2,、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬元，每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元,。

本市xx區(qū)別墅一套,，占地面積208平方米,，價(jià)值230萬元；（附房產(chǎn)證,、土地證）

xx道步行街有商業(yè)門市房1套,，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬元,，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用,，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬元（附產(chǎn)權(quán)證,、土地證,、租賃合同）。

經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》,，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆,，金額80萬元，期限5年,，現(xiàn)已結(jié)清,，無不良紀(jì)錄。

借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營冷凍水產(chǎn)品生意,，主要以批發(fā)帶頭蝦,、去頭蝦、蝦肉為主,，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔,。在十幾年的經(jīng)營過程中，借款人誠信經(jīng)營,，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模,，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè),，主要有大連的xx,、xx，沈陽的xx,，秦皇島的xxx,。零售客戶38個(gè)，主要有xx,、xxx,、xx、xxx等,。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫兩處,，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬元（詳見庫存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算,，平均每月銷售額為120萬元,，月凈利潤為10萬元左右，現(xiàn)有職工8人,。今年1—7月份已實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元,，實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元。

其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京,、廣東等地,。這些產(chǎn)品銷往我市xx、xxx,、xxx,、xxxx等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商,。借款人所經(jīng)營的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大,，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的信譽(yù),。

借款人自90年代初在我行開立賬戶,，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒有違約記錄,。由于借款人為個(gè)體工商戶,，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬元,。故無法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來分析其具體經(jīng)營狀況,。通過票據(jù)的具體查看,，借款人依法經(jīng)營，納稅及時(shí),。首先從今年前7個(gè)月的銷售情況來看,，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入800萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤70萬元,。其次從借款人簽訂的商業(yè)門市租賃合同查看,，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入,。另外,，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬元,，結(jié)合經(jīng)營水產(chǎn)品收益,、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷售能力較強(qiáng),，具備還款能力,。

借款主要用于采購水產(chǎn)品，增加商品庫存量,。由于水產(chǎn)品銷售旺季較強(qiáng),。“十一”前后已經(jīng)進(jìn)入銷售旺季,。老客戶的需求量穩(wěn)定增長,，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx,、xx等大,、中型飯店、酒店,。隨著新客戶的增加,，需要增加購貨量和庫存量，計(jì)劃采購各類水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬元左右,，借款人已自籌資金60萬元,，其余90萬元從我行貸款解決，期限一年,，以銷售收入和利潤償還銀行貸款本息,。

借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn),，建成于20xx年,，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào),；設(shè)計(jì)用途：商業(yè),，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國用（20xx）第0028號(hào),；使用權(quán)面積：62平方米,，用途：商業(yè)，使用權(quán)類型：出讓,，終止日期：20xx年x月xx日,。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越,，交通十分便利,，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力,。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估,，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬元,，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬元,，平均單價(jià)為4900元/平方米,，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬元，抵押率40,。86%,，符合我行的貸款規(guī)定。

該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用,，承租人用于經(jīng)營xx醫(yī)院,。租期10年

（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬元,，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán),。

經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營穩(wěn)定,、銷售良好,、為人正直、品德良好,、具備償還能力,、第二還款來源也較為充足，并已在我行開立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶,，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營性貸款條件,，同意向其發(fā)放貸款90萬元,，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%,，即10.458％,，按月付息,、到期一次性償還本金,。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬元×10.458％=9.4萬元,，以商品銷售收入及利潤償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物,。

客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽,、筆錄工作,，對(duì)該客戶身份、借款意愿,、借款用途,、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任,，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解,，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí),、準(zhǔn)確、有效,，所作評(píng)估遵循客觀,、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí),，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠,。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人,。

妥否,，請(qǐng)零貸會(huì)審批。

xxxx支行

客戶經(jīng)理：xxx

20xx年x月xx日

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇十二

據(jù)對(duì)省內(nèi)各市縣問卷調(diào)查反饋的數(shù)據(jù)顯示,，截至20xx年3月末,，海南省17個(gè)市縣（不含海口市）家庭承包經(jīng)營耕地面積427萬畝,，耕地流轉(zhuǎn)面積50萬畝,。截至20xx年7月末，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款余額8754萬元,。尚未開展農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù),。

（一）“兩權(quán)”確權(quán)、流轉(zhuǎn)情況

一是確權(quán)工作陸續(xù)開展,。有9個(gè)市縣（三亞,、昌江、東方,、瓊中,、儋州、白沙,、五指山,、文昌和屯昌）已開展土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)工作。2個(gè)市縣（三亞市和儋州市）開展了農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記工作,。二是抵押登記工作處于起步階段,。有6個(gè)市縣（澄邁、儋州,、白沙,、保亭、樂東和屯昌）明確了土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押登記機(jī)關(guān),，僅屯昌縣出臺(tái)了鼓勵(lì)政策,。三是逐步建立流轉(zhuǎn)交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心,，截至20xx年3月末,，共促成1238宗,、3.87萬畝的土地流轉(zhuǎn)交易。部分市縣也正積極籌建,。

（二）“兩權(quán)”抵押貸款開展情況

1.貸款規(guī)模,、分布和貸款機(jī)構(gòu)。截至20xx年7月末,，全省土地承包經(jīng)營權(quán)貸款余額為8754萬元,，同比增長134.82%，比年初增加2275萬元;不良貸款余額118萬元,，不良率為13.48%,。從貸款用途看，投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款余額為1569萬元,，個(gè)人消費(fèi)貸款余額185萬元,，其他用途貸款余額7000萬元;從貸款方式看，僅以承包土地經(jīng)營權(quán)抵押的貸款余額為1386萬元,，承包土地經(jīng)營權(quán)抵押占主導(dǎo)作用的貸款余額為368萬元,，承包土地經(jīng)營權(quán)抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬元。

2.貸款流程,、額度,、利率、用途和期限,?！皟蓹?quán)”抵押貸款辦理一般流程為：客戶申請(qǐng)→受理→調(diào)查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發(fā)放。部分市縣由于未明確“兩權(quán)”抵押登記機(jī)關(guān),，因此金融機(jī)構(gòu)采取公證的方式來替代抵押登記,。貸款額度一般由抵押物價(jià)值確定，一般抵押率不超過40%,。利率偏高,，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)營,。貸款期限以一年期短期貸款為主,。

（一）法律障礙

法律上對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)一般不允許抵押。唯一例外,，只允許荒山,、荒溝、荒丘,、荒灘等“四荒”地的承包經(jīng)營權(quán)抵押，主要是為了鼓勵(lì)承包開發(fā)“四荒”地,，解決承包開發(fā)荒地的資金短缺,。法律雖然沒有明確禁止抵押農(nóng)房,，但由于抵押農(nóng)房時(shí)宅基地應(yīng)當(dāng)一并抵押，故農(nóng)房抵押亦被法律所禁止,。我國法律體系一貫采用“房地一體”模式,，如《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》第三十二條規(guī)定：“房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時(shí),，房屋的所有權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓,、抵押”，故農(nóng)房抵押受制于宅基地使用權(quán),，而農(nóng)村宅基地抵押為我國現(xiàn)行法律所禁止,。

（二）“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)程度低、存在私下交易

1.我省耕地流轉(zhuǎn)面積僅占家庭承包經(jīng)營耕地面積的11.7%,，流轉(zhuǎn)程度低,。據(jù)了解，相當(dāng)一部分耕地流轉(zhuǎn)通過私下協(xié)商進(jìn)行,，不僅對(duì)官方統(tǒng)計(jì)的交易量產(chǎn)生影響,，而且容易產(chǎn)生權(quán)益糾紛。

2.被調(diào)查市縣中暫未發(fā)生農(nóng)房流轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)情況,。

（三）“兩權(quán)”配套制度建設(shè)滯后

1.確權(quán)登記難度大,。從全省情況來看，部分市縣已逐步開展土地承包經(jīng)營權(quán)登記,，但土地承包經(jīng)營權(quán)的確定,、土地邊界的劃定爭(zhēng)議較大，導(dǎo)致確權(quán)時(shí)間長,。

2.地方政府重視不夠,，人員、經(jīng)費(fèi)安排不足,。相關(guān)人員工作積極性不高,，呈“無人管”、“無人干”的狀況,，導(dǎo)致確權(quán)登記,、流轉(zhuǎn)中心建設(shè)推進(jìn)緩慢。

（一）多重?fù)?dān)保模式規(guī)避“兩權(quán)”抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)

從20xx年開始,，我國已在福建明溪,、重慶開縣、寧夏平羅,、遼寧法庫等地開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn),，其中引入基金擔(dān)保、保險(xiǎn)擔(dān)保等與信貸相結(jié)合的多重?fù)?dān)保模式,，避免擔(dān)保物單一,，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn),，值得借鑒與推廣。

（二）完善制度和組織機(jī)構(gòu)建設(shè)

一是政府進(jìn)一步明確“兩權(quán)”管理部門的職能責(zé)任,，賦予工作權(quán)力,，在“兩權(quán)”管理和服務(wù)上實(shí)施人員、經(jīng)費(fèi)政策傾斜,。二是建立仲裁機(jī)制,，設(shè)立縣、鄉(xiāng),、村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu),，推動(dòng)“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)盡快實(shí)現(xiàn)由自發(fā)到自覺、由無序到規(guī)范轉(zhuǎn)變,。三是完善“兩權(quán)”價(jià)值評(píng)估市場(chǎng)建設(shè),。建立專業(yè)評(píng)估機(jī)制、設(shè)立專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估人才,，出臺(tái)評(píng)估管理,、技術(shù)規(guī)范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準(zhǔn)則，為開展“兩權(quán)”抵押貸款提供評(píng)估服務(wù),。

（三）規(guī)范“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)行為,，創(chuàng)新流轉(zhuǎn)方式

在鄉(xiāng)鎮(zhèn)加快建立“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)試驗(yàn)、示范點(diǎn)和服務(wù)體系樣板,。搭建高質(zhì)量服務(wù)平臺(tái),，免費(fèi)開展土地流轉(zhuǎn)咨詢、登記,、變更,、仲裁、法律援助等服務(wù);逐步建立規(guī)范的“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)程序,，采用統(tǒng)一格式的文書檔案資料,，加強(qiáng)規(guī)范化管理;進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)村土地集體所有的觀念，支持鄉(xiāng)村干部依法管理集體土地,，增強(qiáng)農(nóng)民群眾依法流轉(zhuǎn)“兩權(quán)”的法律意識(shí),，查處違法流轉(zhuǎn)行為。積極探索以土地信用合作杜,、土地銀行,、土地托管等形式促進(jìn)土地高效流轉(zhuǎn)。

（四）加大對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款的扶持政策

相關(guān)政府機(jī)關(guān)應(yīng)盡快農(nóng)戶出臺(tái)針對(duì)性的惠農(nóng)補(bǔ)貼政策,，減少農(nóng)民負(fù)擔(dān);金融監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)增加“兩權(quán)”抵押貸款不良貸款率容忍度,，消除金融機(jī)構(gòu)“懼貸”心理，使“兩權(quán)”貸款更加良性發(fā)展。

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇十三

信用社：

于x年xx月xx日向我社申請(qǐng)抵押貸款x萬元,，我們對(duì)申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性,、抵押擔(dān)保的合規(guī)性、貸款的可行性進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查?，F(xiàn)就調(diào)查的有關(guān)情況報(bào)告如下：

，男,，x年xx月xx日出生,，現(xiàn)年xx歲，其身份證編號(hào)為：,，組人,，現(xiàn)住。家庭人口x人,，愛人名叫,，女，x年xx月xx日出生,，現(xiàn)年xx歲,，其身份證編號(hào)為：x；結(jié)婚證：x號(hào),，兒子xx,，xx年xx月xx日出生，現(xiàn)年xx歲,，其身份證編號(hào)為,，在讀書。*20xx年以來在開辦幼園,，中華人民共和國社會(huì)力量辦學(xué)許可證是以妹妹名字登記的,，x年xx月xx日教育局頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱：xx,；地址：xx,；舉辦者：xx；辦學(xué)層次：學(xué)前教育,；辦學(xué)形式：全日制,；辦學(xué)范圍：及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)；招生對(duì)象：學(xué)齡前兒童,；批準(zhǔn)文號(hào)：xx號(hào),；有效期：四年；主管機(jī)關(guān)：教育局,。

夫婦同信用社保持著良好的合作關(guān)系,，在信用社開立了新的存款賬戶。帳號(hào)為：x號(hào)。

調(diào)查意見：有完全民事行為能力,，有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場(chǎng)所,，有合法有效的身份證件、中華人民共和國社會(huì)力量辦學(xué)許可證,，借款用途明確合法,，在信用社開立個(gè)人結(jié)算賬戶，有穩(wěn)定的收入和還本付息能力,，無不良信用記錄,，符合貸款的準(zhǔn)入條件規(guī)定。

申請(qǐng)人向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說明,，我們對(duì)該戶的資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查查詢：

1,、房屋一棟，價(jià)值xx萬元,。位于,，房屋建筑面積㎡，無房產(chǎn)證,，已交土地費(fèi)x萬元,，按照x鄉(xiāng)的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理,。

2,、幼兒園各種游樂設(shè)備xx萬元；經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)盤點(diǎn)和查看,，情況屬實(shí),。

各項(xiàng)資產(chǎn)合計(jì)x萬元。家庭財(cái)產(chǎn)真實(shí),，情況說明價(jià)格合理,。

提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說明表述對(duì)外無負(fù)債，經(jīng)外圍調(diào)查,，婦沒有外部借款,，也沒有為他人提供擔(dān)保，對(duì)外無負(fù)債,，情況說明真實(shí),，沒有遺漏和隱瞞的情況。

自xx年租房開辦幼兒園以來,，經(jīng)過xx年的精心經(jīng)營,，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗(yàn)和原始資金，并通過良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源,。由于幼兒人數(shù)的增長,，x年在x街新建了x幼兒園，幼兒園占地面積約㎡，房屋建筑面積約㎡,，聘有位幼教師,，位司機(jī)，位廚師,。

教育局x年x月x日頒發(fā)了中華人民共和國社會(huì)力量辦學(xué)許可證,，名稱為x幼兒園，批準(zhǔn)文號(hào)為號(hào),，有效期：四年,，目前已開辦四個(gè)班，有學(xué)前班,、大班、中班,、小班,，有幼兒x人。

本次申請(qǐng)抵押貸款x萬元,，主要用于幼兒擴(kuò)班所需的流動(dòng)資金,。其中：用于支付教職工工資x萬元，幼兒生活費(fèi)及教材x萬元,。其貸款申請(qǐng)用途真實(shí)合法,，不會(huì)危及貸款安全。

開辦幼兒園位于,，占地面積約㎡,，建筑面積約㎡，招生范圍為及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),，x年春季招收幼兒x人,，每人收費(fèi)x元，學(xué)費(fèi)收入約x萬元,，位幼師工資支出x萬元,，位司機(jī)工資支出x萬元，位廚師工資支出x萬元,，教材支出x萬元,，水電支出x萬元，生活費(fèi)支出x萬元,，一學(xué)期支出合計(jì)x萬元,，一學(xué)期可實(shí)現(xiàn)利潤約x萬元，年利潤x萬元,，借款期限兩年內(nèi)第一還款來源充足,。

用其哥哥位于自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號(hào)國用第x號(hào)，土地使用權(quán)人,，土地坐落于南,，地類（用途）為住宅，使用權(quán)類型為出讓,，土地使用終止日期為x年x月xx日,，使用權(quán)面積㎡，其中分?jǐn)偯娣e㎡,。

該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號(hào)為：號(hào),，房屋所有權(quán)人，產(chǎn)別為私,，房屋坐落于x街,，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu),，戶屋總層數(shù)層,，所在層數(shù)層，建筑面積㎡,，房屋東與路交匯,，西與交匯，臨近xx學(xué)校和超市,，設(shè)計(jì)用途為住宅,，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現(xiàn),。

按城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價(jià),，x元/㎡估算，初步評(píng)估價(jià)x萬元,。

根據(jù)《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》第x條關(guān)于抵押率的規(guī)定,，“個(gè)人住房（含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)）的抵押率不得超過%，商業(yè)用房的抵押率不得超過%”,，可抵押貸款x萬元（x萬元%）,，抵押物合法、足值,，房屋所有人及財(cái)產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書,，第二還款來源有保障。

已向信用社遞交了購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)申請(qǐng)書,，愿意投足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),，可以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來源。

經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢,，借款人,、抵押人及全家成員在全縣信用社無歷欠貸款,。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢，借款人,、抵押人及全家成員無不良信用記錄,，其道德品行良好，有良好的還款意愿,。

（一）主要風(fēng)險(xiǎn)因素：

1,、政策性風(fēng)險(xiǎn)：目前計(jì)劃生育政策允許農(nóng)村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國家計(jì)劃生育政策調(diào)整,，嚴(yán)禁生育第二胎,，將直接導(dǎo)致生源不足，從而影響經(jīng)濟(jì)效益,。

2,、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：x街如再新開辦幼園，將導(dǎo)致生源的減少,，特別是當(dāng)前流感的發(fā)生期,，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課,，經(jīng)營上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

3,、土地使用出讓年限已到期,。

（二）主要風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：

1、加強(qiáng)各項(xiàng)監(jiān)控,。指定專人負(fù)責(zé)對(duì)該戶資金回籠,、運(yùn)用等方面進(jìn)行監(jiān)控，全面掌握其經(jīng)營情況,。

2,、要求借款人足額辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在抵押合同簽訂后,，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)足額辦理抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù),，保險(xiǎn)的期限不低于貸款期限，保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息,，并明確農(nóng)村信用合作聯(lián)社信用社為第一順序受償人,。

3、按照《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定,，信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù),，抵押終止日期應(yīng)明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復(fù)制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管,。

4,、加強(qiáng)貸后管理,。按照《農(nóng)村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定，加強(qiáng)貸后管理,，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn),。

5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期,，貸款前該戶必須到土地局交足土地出讓金,，土地出讓年限應(yīng)明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款,。

根據(jù)以上調(diào)查情況,，我們認(rèn)為借款人符合貸款的準(zhǔn)入條件，經(jīng)營活動(dòng)正常,，有一定的防御風(fēng)險(xiǎn)能力,，第一還款來源充足，有合法足值的擔(dān)保抵押,，有良好的還款意愿,。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款x萬元，本次貸款期限x個(gè)月,，利率按‰執(zhí)行,，貸款按月付息，分期還本,，即x年x月還x萬元,，x年x月貸款到期前還x萬元。

特此報(bào)告

x年xx月xx日

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇十四

貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,，也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié),，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查,，規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報(bào)告?按信貸管理規(guī)章制度,，農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有：

1、客戶基本情況及主體資格,；

2,、申貸金額、用途,、期限,、種類、利率,、還款方式及限制性條款,；

3、客戶財(cái)務(wù)狀況,、經(jīng)營效益和市場(chǎng)分析,；

4,、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

5,、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析,；

6、貸款調(diào)查意見,。

圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容,，企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點(diǎn)是：

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表,、企業(yè)性質(zhì)（國有,、集體、股份,、私營等）,、法定地址、注冊(cè)資金總額,、股份的主要構(gòu)成,、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式,、成立時(shí)間,、所屬行業(yè)、職工人數(shù),、演變過程,、老企業(yè)名稱、收購（拍買,、轉(zhuǎn)讓）總價(jià)格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等,，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況,。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項(xiàng)目,、年產(chǎn)值,、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債,、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況,、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等,。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu),、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性,、國家政策等,。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照,、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性,；企業(yè)組織形式,、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況,、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況,；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢,；管理人員,、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià)，對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度,；安保,、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等,。

企業(yè)申請(qǐng)貸款的原因,、用途、用款計(jì)劃,，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社信貸政策,，市場(chǎng)前景如何？預(yù)計(jì)效益如何,？自有資金多少,，尚缺資金多少，多長時(shí)能收回成本,，什么時(shí)間能還清貸款等,。

這是貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。一是分析申請(qǐng)貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng),、生產(chǎn)經(jīng)營有效益,、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行,、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史,、恪守信用等情況。二是借款申請(qǐng)人從事的經(jīng)營活動(dòng)是否合規(guī)合法,、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求,。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況,、產(chǎn)品價(jià)格變化（與原材料變動(dòng)幅度比）,、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式,、貨款回籠情況,。具體內(nèi)容為：

（一）產(chǎn),、供、銷情況分析

對(duì)借款單位生產(chǎn)能力,、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查,。調(diào)查借款單位材料采購落實(shí)情況，分析判斷原材料是否有來源,，調(diào)查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況,、主要供貨單位、購貨與銷售的方式,。

（二）財(cái)務(wù)和信用分析

據(jù)調(diào)查了解,，目前，某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表,，交給銀行,、財(cái)稅部門和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣。因此,，我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本,、存貨、資本金,、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個(gè)大項(xiàng)來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表,、其他會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標(biāo)：

1,、償債能力

①資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%

一般認(rèn)為,，該比率不得超過70%，比率越低越好,，說明企業(yè)償債有保證,。

②流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為2:1的流動(dòng)比率較好。若該比率過低,，說明企業(yè)償還能力較差,，若該比率過高，說明企業(yè)的部分資金閑置,。

③速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)總額-存貨）/流動(dòng)負(fù)債總額×100%

一般認(rèn)為，該比率為1:1較好,。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動(dòng)負(fù)債

該指標(biāo)比率越大越好,，表明短期償債能力越強(qiáng)

2、營業(yè)狀況

貸款調(diào)查報(bào)告 經(jīng)營飯店貸款調(diào)查報(bào)告篇十五

1,、姓名：xxx,，年齡：44，戶籍：慶陽市,，家庭現(xiàn)住址：蘭州市城關(guān)區(qū)和平人家x區(qū)x號(hào)樓x單元x室,。學(xué)歷：大學(xué)本科（專升本）,，于20xx年7月畢業(yè)于甘肅xxx大學(xué)金融系工商管理專業(yè)，職業(yè)及任職情況：xxxx公司總經(jīng)理,，工作穩(wěn)定,，月工資收入約7500元左右，借款人誠實(shí)守信,、做人厚道,、交際面廣泛、清正廉潔,。

2,、配偶：段xo，年齡：46,，戶籍：蘭州市,，學(xué)歷：大學(xué)本科，職業(yè)及任職情況：xx大學(xué)教師,。工作穩(wěn)定,，月工資收入約3700元左右。

3,、子女：段oo,，年齡：18，戶籍：蘭州市,，職業(yè)及任職情況：學(xué)生,。

3、資信情況調(diào)查：人民銀行“個(gè)人信用報(bào)告”顯示借款人自20xx年起,，申請(qǐng)過1筆個(gè)人住房貸款,、1筆汽車貸款，共計(jì)金額人民幣萬元,，上述2筆貸款均已提前（到期）結(jié)清,。其中，于20xx年申請(qǐng)的1筆中長期個(gè)人住房貸款共計(jì)215萬元,，在還款期間出現(xiàn)累計(jì)17次逾期還款,，最高逾期期數(shù)1期還款記錄，經(jīng)向借款人核實(shí),，系還款期間央行利率調(diào)整未能及時(shí)更新還款金額,，且對(duì)按時(shí)還款認(rèn)識(shí)不足所致，綜合分析借款人的整體貸款金額與還款狀況,，可以排除惡意逾期的情況,。（先逾期后正常還款表示客戶非逾期）借款人配偶于20xx年申請(qǐng)1筆31萬元個(gè)人經(jīng)營貸款，已于20xx年提前結(jié)清貸款。還款期間均正常還款,。

1,、借款人公司概況：借款人所經(jīng)營的公司在蘭州市工商行政管理局城關(guān)分局注冊(cè)登記，注冊(cè)號(hào)：6201022xxxxxxx（1-xx）,，注冊(cè)地址為蘭州市城關(guān)區(qū)慶陽路xx號(hào),，成立于20xx年9月，營業(yè)期限自20xx年12月11日至20xx年12月11日,。公司注冊(cè)資本人民幣400萬元整,，出資比例為借款人以貨幣出資150萬元整（50％）；張xx以貨幣出資100萬元整（50％）,，借款人與股東之間系合作關(guān)系,，公司日常經(jīng)營管理主要由借款人負(fù)責(zé)，合伙人主管公司財(cái)務(wù)與行政事務(wù),，因合伙人目前不具備房產(chǎn)抵押條件（兩人只是合作伙伴,，非親屬關(guān)系，且占股一樣,，要有分工問題）,，故此次經(jīng)股東間協(xié)商一致，由借款人向我行申請(qǐng)貸款（表示兩人都知道貸款的事）,。公司屬于有限公司,，資金來源為自籌。

2,、借款人公司經(jīng)營簡(jiǎn)介：借款人公司專營神經(jīng)外科醫(yī)療器械,、神經(jīng)外科手術(shù)器械、神經(jīng)外科耗材產(chǎn)品,、及消毒產(chǎn)品等,。公司持有甘肅省食品藥品監(jiān)督管理局頒發(fā)的“中華人民共和國醫(yī)療器械經(jīng)營企業(yè)許可證”，借款人從事醫(yī)療器械,，醫(yī)療耗材產(chǎn)品代理行業(yè)近10年時(shí)間,，積累了一定的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和人脈資源，公司成立后與一些醫(yī)療器械公司建立了長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系,，是該類企業(yè)生產(chǎn)的神經(jīng)外科產(chǎn)品在甘肅地區(qū)的一級(jí)經(jīng)銷商,。該公司與xx有限公司建立了長期穩(wěn)定業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是該企業(yè)在甘肅地區(qū)的一級(jí)經(jīng)銷商,，公司多年來開發(fā)并確定了一批優(yōu)質(zhì)合作客戶,，包括：天津xx醫(yī)療器械有限公司、辛xxx醫(yī)療器械貿(mào)易有限公司,、德國xx公司等,。近年來，借款人公司逐步豐富經(jīng)營（代理）種類以提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,，銷售渠道穩(wěn)定性得以增強(qiáng),，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力不斷提高。公司在我行20xx年4月開立對(duì)公一般結(jié)算賬戶,，開戶至今未有不良結(jié)算記錄,，與我行有著良好的合作關(guān)系。同時(shí)借款人公司積極開拓渠道銷售,，有穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)合作客戶,，如：武威市xx醫(yī)院、蘭州xxx醫(yī)院,、甘肅xx醫(yī)院,、天水xx醫(yī)院、張掖xx醫(yī)院等,。（上游供貨商具體做銷售什么產(chǎn)品,，用作干什么的，下游銷售對(duì)象所用的產(chǎn)品與借款人公司供應(yīng)的產(chǎn)品用途一致）注：xx有限公司創(chuàng)建于1974年,，是國內(nèi)生產(chǎn)醫(yī)療器械的廠家,，也是全國最早的幾家醫(yī)療器械批發(fā)公司之一，專業(yè)生產(chǎn)各種醫(yī)療器械設(shè)備,。研制生產(chǎn)的多種設(shè)備,在國內(nèi)市場(chǎng)都享有較高口碑,。

3、借款人收入來源分析：

第一,、借款人公司向醫(yī)院銷售代理產(chǎn)品的銷售收入,。

第二、借款人從事該行業(yè)較長時(shí)間,，由于醫(yī)院對(duì)供應(yīng)商采取單類產(chǎn)品的準(zhǔn)入制度,，借款人公司所代理的其他醫(yī)療耗材，如北京xxx公司生產(chǎn)的人工硬腦膜產(chǎn)品,、汕頭保稅區(qū)xxxx有限公司生產(chǎn)的“xxx清”系列消毒產(chǎn)品,、美國xx公司醫(yī)療耗材產(chǎn)品等，前期都是以具有準(zhǔn)入資格的其他公司代為銷售,，銷售利潤直接返還借款人個(gè)人銀行卡中,。隨著借款人公司與各家醫(yī)院的深入合作，公司已于20xx年底取得了所有代理產(chǎn)品在各家醫(yī)院的準(zhǔn)入資格,，20xx年1月已由借款人公司直接銷售,。

第三、公司成立之前借款人作為廠商駐甘肅市場(chǎng)的銷售代表開拓市場(chǎng),，20xx年3月正式成立公司后一直從事兼職廠商銷售代表工作,，20xx利潤率約7%直接由廠商匯入借款人個(gè)人銀行卡中。借款人配偶租賃經(jīng)營的土地面積50畝，種植的各種樹類及所養(yǎng)家禽牲畜的年盈利情況良好,?？偨?jīng)營收入年凈利率35萬元左右。

1,、借款人家庭生活消費(fèi)支出每年約萬元,。

2、借款人子女年教育支出約萬元,。

3,、借款人家庭用于經(jīng)營投資支出約為10w元。

因借款人公司已了解到合作客戶已初步擬定了20xx年部分采購計(jì)劃（下游銷售對(duì)象有采購需求,，所以公司才購貨,，備貨），故借款人公司分別已于20xx年2月,、3月與上游供貨商簽訂了采購合同,，以確保后期銷售順利。由此形成的公司短期內(nèi)資金周轉(zhuǎn)緊張,，為彌補(bǔ)流動(dòng)資金不足,，特向我行申請(qǐng)經(jīng)營性循環(huán)授信額度人民幣90萬元整。

注：借款人公司與上游供貨商公司之間授權(quán)證書有效期為一年或兩年,，20xx年初已經(jīng)簽訂新的授權(quán)書,，現(xiàn)已返回北京，上海供貨商公司進(jìn)行確認(rèn),，因此提供上年度的授權(quán)書,。

借款人公司的營業(yè)收入主要通過調(diào)閱對(duì)公結(jié)算賬戶銀行賬單及增值稅票反映，統(tǒng)計(jì)對(duì)公結(jié)算賬戶20xx年5月至12月的營業(yè)性現(xiàn)金流入合計(jì)640萬元,，配套核算了公司20xx年9月至12月的開具的增值稅票,，合計(jì)萬元。二者相較,，營業(yè)收入相差19%,，主要是部分銷售未開具稅票。由此測(cè)算該公司年?duì)I業(yè)額800萬左右,，現(xiàn)金流覆蓋倍數(shù)約為,。借款人合作客戶多為大型國企，議價(jià)空間較大,，毛利潤率約為23%,，剔除經(jīng)營成本后凈利潤率約為13%左右。由此測(cè)算借款人年紅利收入52萬元左右,。由于本次調(diào)查只統(tǒng)計(jì)借款人公司對(duì)公一般結(jié)算戶,，得出的數(shù)據(jù)較為保守可信,。借款人單位為我行對(duì)公往來客戶，借款人本人在我行名下有個(gè)人儲(chǔ)蓄存款43萬元,，財(cái)富類產(chǎn)品30萬元,，三方存款托管賬戶內(nèi)上月月均余額70w元，我行個(gè)人名下總資產(chǎn)約為143萬元,。另，借款人在其他銀行亦有個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,，合計(jì)約為40w萬元,。

抵押物是蘭州市城關(guān)區(qū)xx街道xx路xx號(hào)東樓12層1203室，證載建筑面積平方米,，建成于20xx年,。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，房屋結(jié)構(gòu)完好,，水,、電、暖,、天然氣,、物管等各項(xiàng)配套設(shè)施和服務(wù)齊全，變現(xiàn)能力強(qiáng),。經(jīng)蘭州中瑞房地產(chǎn)咨詢估價(jià)有限公司評(píng)估,，評(píng)估總價(jià)萬元，評(píng)估單價(jià)9650元/平方米,，現(xiàn)作為借款人公司辦公使用,。

借款人配偶于20xx年承包土地50畝，已在經(jīng)營用地上投資約130萬元,。土地的主要使用用途為生態(tài)農(nóng)業(yè),，承包期限為20xx年11月28日至20xx年11月27日。地上種植有價(jià)值30萬的銀杏樹,，價(jià)值10萬的楊樹,。地上蓋的房屋價(jià)值約40萬元，院內(nèi)養(yǎng)有各類名犬,，價(jià)值約40萬元,，各類家禽牲畜：豬，價(jià)值約4萬元,；雞,，價(jià)值約6萬元；鴨,，價(jià)值約5萬元,。該買機(jī)械設(shè)備價(jià)值約10萬元,，土地已繳納租金8萬元。

夫妻雙方三金齊全,，截至目前xxx公積金賬戶余額為萬元,。借款人家庭負(fù)債情況良好，未向他人借款,，也無其他債務(wù),。

根據(jù)對(duì)借款人公司及抵押物實(shí)地調(diào)查以及相關(guān)資料說明

蘭州市xx有限公司經(jīng)營模式穩(wěn)健，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理,。同意給予借款人經(jīng)營性循環(huán)授信額度人民幣90萬元,，期限120個(gè)月，以借款人名下產(chǎn)權(quán)證號(hào)為蘭房（城私）字第xx號(hào)的住宅抵押,，抵押率％,，抵押?jiǎn)蝺r(jià)為元/平方米，開通周轉(zhuǎn)易定向墊付額度90萬元,，賬單周期為1天,，轉(zhuǎn)貸款期限1年，利率為%（上浮40%）,，貸款按月結(jié)息,，到期還本。

經(jīng)調(diào)查,，借款申請(qǐng)人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式,，約定在取得貸款后以自主方式進(jìn)行貸款使用，并向我行通報(bào)資金使用情況,。