體會(huì)是指將學(xué)習(xí)的東西運(yùn)用到實(shí)踐中去,，通過(guò)實(shí)踐反思學(xué)習(xí)內(nèi)容并記錄下來(lái)的文字，近似于經(jīng)驗(yàn)總結(jié),。記錄心得體會(huì)對(duì)于我們的成長(zhǎng)和發(fā)展具有重要的意義,。下面我?guī)痛蠹艺覍げ⒄砹艘恍﹥?yōu)秀的心得體會(huì)范文，我們一起來(lái)了解一下吧,。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇一

在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)中,，銀行票據(jù)作為一種重要的金融工具,，極大地促進(jìn)了資金的流通和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,。然而，伴隨著其發(fā)展,，銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)也日益突出,，給銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定帶來(lái)了潛在威脅。因此,，銀行業(yè)應(yīng)該高度重視票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控,，建立健全的制度和管理體系，以保障金融系統(tǒng)的健康穩(wěn)定,。

（二）票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于涉及多方資金利益,、復(fù)雜交易組合和信息不對(duì)稱(chēng)等原因所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。其表現(xiàn)主要包括以下幾個(gè)方面：

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是由于市場(chǎng)變化導(dǎo)致票據(jù)價(jià)值波動(dòng)所引起的風(fēng)險(xiǎn),。如果市場(chǎng)環(huán)境惡化或政策變化,，投資者對(duì)票據(jù)的需求會(huì)減少，票據(jù)價(jià)格將下跌,。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指票據(jù)持有人因?yàn)橥顿Y對(duì)象的信用問(wèn)題而無(wú)法按時(shí)收回本息的風(fēng)險(xiǎn),。如票據(jù)持有人持有的票據(jù)是經(jīng)營(yíng)狀況不佳的發(fā)行人發(fā)行的,，則可能會(huì)出現(xiàn)違約行為，導(dǎo)致票據(jù)價(jià)值跌落,。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為操作失誤而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),。如票據(jù)持有人在交易中因操作失誤而導(dǎo)致的資金損失，或交易前期的調(diào)研不足而導(dǎo)致信息不真實(shí),，都會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的操作風(fēng)險(xiǎn),。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防控的路徑

針對(duì)以上票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，我們可以在制度和管理上進(jìn)行防控,，從而保障銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定,。具體來(lái)說(shuō)，我們可以從以下幾個(gè)方面入手：

1.建立健全的內(nèi)部控制制度

建立健全的內(nèi)部控制制度是防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的最基本措施,。銀行應(yīng)根據(jù)自身情況,，制定內(nèi)部管理制度，對(duì)于票據(jù)交易的各個(gè)環(huán)節(jié),，如投資決策,、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制、信用風(fēng)險(xiǎn)控制,、操作風(fēng)險(xiǎn)控制等,，都應(yīng)制定相應(yīng)的制度規(guī)程。

2.完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系

完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系可以有效幫助銀行監(jiān)測(cè)和控制票據(jù)風(fēng)險(xiǎn),。風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要包括以下四個(gè)方面：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和測(cè)量,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和信息披露,、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì),。

3.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

提高員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也是防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。銀行應(yīng)加強(qiáng)員工培訓(xùn),，提高員工對(duì)于票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和防控知識(shí),，以便在操作過(guò)程中更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),，銀行應(yīng)加大對(duì)于票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的宣傳和普及,，讓客戶(hù)充分意識(shí)到票據(jù)投資的風(fēng)險(xiǎn)性。

（四）結(jié)合實(shí)際,，制定科學(xué)方案

針對(duì)不同的銀行和市場(chǎng)環(huán)境,，制定科學(xué)的方案，加強(qiáng)對(duì)于票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的防控,。首先應(yīng)該從市場(chǎng)情況出發(fā),，制定投資計(jì)劃和目標(biāo)，確保風(fēng)險(xiǎn)和收益合理平衡,；其次,，應(yīng)從產(chǎn)品層面進(jìn)行考慮,，以符合客戶(hù)需求的產(chǎn)品為主，同時(shí)重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)的嚴(yán)格準(zhǔn)入要求,，確保貸款和融資的審批程序嚴(yán)格按照流程執(zhí)行,；最后，應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制,，對(duì)于發(fā)行人的債券,、票據(jù)等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

（五）結(jié)尾

票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的一種重要風(fēng)險(xiǎn),，銀行應(yīng)建立和完善票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防控制度和管理體系,，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防控方案,，以保障金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定,，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好的金融服務(wù)。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇二

銀行員工內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)通過(guò)對(duì)xx副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專(zhuān)題會(huì)議上講話(huà)深入學(xué)習(xí),，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件,，暴露出的.我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí),、內(nèi)控管理上的重大缺陷,，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng),、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思,。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到,，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí),，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí),、增強(qiáng)對(duì)新情況,、新問(wèn)題的敏感性和預(yù)判力,，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生,。對(duì)于以上存在問(wèn)題,，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手,，以提高案件防控的實(shí)效性,。

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案件防控工作教育活動(dòng),，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題,，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的,，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的,。特別是案件專(zhuān)項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度,，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù),，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé),。在這個(gè)方面,，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開(kāi)展下去,，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視,，從行動(dòng)上自覺(jué)。

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要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作,，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià),，讓其有切身之痛,，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開(kāi)除。

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道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素,。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影,，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題,，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案,。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變,，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如,，在工作機(jī)制方面,，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等,。

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加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范,，嚴(yán)格操作流程,，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài),，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài),。

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特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去,。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作,，深思慎行,，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng),，伴隨于身邊,。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇三

xx年，我國(guó)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作在的高度重視下,，以“風(fēng)險(xiǎn)管理年”和“效益優(yōu)化年”活動(dòng)為契機(jī),，認(rèn)真開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理工作,，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容和方法,。

風(fēng)險(xiǎn)管理工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范,。為此,，我們要不斷地加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機(jī)制健全,、有效地運(yùn)行并得到有效的控制。

一是建立健全內(nèi)控制度,，建立健全內(nèi)部控制制度,。建立健全內(nèi)控制度,，就是要把風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,，做到“有制度,、無(wú)程序”,、“有章法、有規(guī)定”,，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確,、工作程序清晰、責(zé)任到人”,，形成一級(jí)抓一級(jí),、層層抓落實(shí)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。

二是建立健全制度,，健全內(nèi)控制度,。就是要建立健全各項(xiàng)制度和措施的有效運(yùn)行機(jī)制。制度的'完善和落實(shí),，有利于建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效開(kāi)展,，有利于促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理工作的有序開(kāi)展。因此,，我們要把風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入各個(gè)部門(mén),、各個(gè)員工的工作目標(biāo)之中，形成各項(xiàng)管理制度,，使各項(xiàng)工作有章可循,，有法可依。

三是建立健全制度,，健全內(nèi)控制度,。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度,，建立健全內(nèi)部控制制度,。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度,，建立健全內(nèi)控制度,。

一是建立健全員工風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括：?jiǎn)T工管理,、員工考勤,、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎(jiǎng)懲,、員工勞動(dòng)保護(hù),、員工安全保衛(wèi),、員工工作紀(jì)律,、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性,。建立內(nèi)控機(jī)制,，就是要建立員工管理制度,，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度,，健全各項(xiàng)規(guī)章制度,，形成一套完善的管理程序。

二是建立健全員工安全管理制度,，就是要建立健全員工安全管理制度,，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序,，完善安全監(jiān)督體系,，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎(jiǎng)懲機(jī)制。

三是建立健全員工培訓(xùn)計(jì)劃,。就是要加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn),，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機(jī)會(huì),，提高員工的業(yè)務(wù)能力,，增強(qiáng)員工的責(zé)任心。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇四

第一段：引言（150字）

銀行作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分,，承載著社會(huì)資金的流通和金融交易的安全保障,。然而，由于金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性和經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性,，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。因此,，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作變得至關(guān)重要。本文將分享一些對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的心得和體會(huì),，希望能夠?qū)︺y行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的改進(jìn)有所幫助。

第二段：明確風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型（250字）

在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控工作時(shí)，首先需要明確不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)。常見(jiàn)的銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于不同的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型,，我們可以采取不同的防控措施。例如,，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn),，需要建立完善的客戶(hù)信用評(píng)級(jí)體系和貸前貸后管理制度,；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，需要進(jìn)行有效的投資組合管理和市場(chǎng)監(jiān)控,；對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn),，需要建立健全的內(nèi)部控制體系和風(fēng)險(xiǎn)管理流程；對(duì)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),，需要進(jìn)行流動(dòng)性壓力測(cè)試和資金管理等,。明確風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型有助于有針對(duì)性地制定風(fēng)險(xiǎn)防控策略。

第三段：加強(qiáng)內(nèi)部控制（300字）

內(nèi)部控制是銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ),。強(qiáng)化內(nèi)部控制的關(guān)鍵在于建立健全的制度和流程,，并確保其有效執(zhí)行。首先,，銀行應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和規(guī)范,，明確相關(guān)的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)定各項(xiàng)制度和流程,，以確保風(fēng)險(xiǎn)防控工作的科學(xué)性和規(guī)范性,。其次，銀行應(yīng)建立健全的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn),。此外，銀行還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育,，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制，銀行可以提高風(fēng)險(xiǎn)防控的效果和水平,。

第四段：建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型（300字）

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要環(huán)節(jié),。建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型有助于準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供依據(jù),。合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型應(yīng)包括客戶(hù)評(píng)級(jí)模型,、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型等?？蛻?hù)評(píng)級(jí)模型用于評(píng)估客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn),；風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量模型用于對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)量和估計(jì)；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型用于監(jiān)控銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì),。通過(guò)建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,，銀行可以更好地預(yù)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

第五段：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管（200字）

風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管是銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段,。銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)監(jiān)管的建設(shè),，提高風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)監(jiān)管的科學(xué)性和規(guī)范性。風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管應(yīng)該融入到銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理中,，形成長(zhǎng)效機(jī)制,。此外,，銀行應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，及時(shí)了解和應(yīng)對(duì)監(jiān)管政策,、規(guī)范和要求,。只有通過(guò)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管，銀行才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,。

總結(jié)（100字）

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)，需要銀行全體員工的共同努力,。在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中,，銀行應(yīng)明確不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn),，加強(qiáng)內(nèi)部控制,，建立合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)監(jiān)管,。只有通過(guò)這些措施的合理配合和科學(xué)應(yīng)用,，銀行才能更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，確保業(yè)務(wù)安全,。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇五

11月18日上午我參加了xxxx支行組織的"合規(guī)操作,，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),，從我做起"宣講大會(huì),，大會(huì)上李科長(zhǎng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理,、制度執(zhí)行不到位,，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。

合規(guī)是一種責(zé)任,，是一種意識(shí),，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多,，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成,。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣,，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣,。每周我們都會(huì)學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩,，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩,。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對(duì)一些繁雜制度設(shè)置視而不見(jiàn),，對(duì)細(xì)小的違規(guī)操作不以為然,，心存僥幸,，認(rèn)為只要工作中無(wú)差錯(cuò)，應(yīng)付下檢查就萬(wàn)事大吉了,，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線(xiàn),。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開(kāi)始，每一次漫不經(jīng)心,，每一次麻痹大意,，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的.后果，跌入萬(wàn)丈深淵,！

回想聽(tīng)到的種種案件,，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們,。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金,，偽造客戶(hù)印鑒挪用客戶(hù)資金，只是為了滿(mǎn)足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由,；柜員對(duì)支付憑證審核不嚴(yán),，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶(hù)及銀行資金損失,；柜員與社會(huì)人員勾結(jié)騙取客戶(hù)資金,，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的存在考驗(yàn)著我們每一個(gè)人,，稍有疏忽就會(huì)釀成大禍,。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員,，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定,，從小事做起、從自身做起,、從遵章守規(guī)做起,，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì)計(jì)憑證是否合規(guī),；每次離柜是否都簽退收章,，每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無(wú)遺漏，保管好自己的重要物品及密碼,，不給他人可乘之機(jī),。

"萬(wàn)金手中過(guò)，合規(guī)心中留",。這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任,，更是對(duì)自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規(guī)操作的繩弦,。通過(guò)這一次學(xué)習(xí),，我的責(zé)任心更強(qiáng)了,，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己,，要做一名合格的銀行從業(yè)人員,。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇六

銀行作為金融業(yè)中的重要組成部分，在金融市場(chǎng)中發(fā)揮著不可或缺的作用,。然而,，金融風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)伴隨著銀行的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中。為了保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),，銀行風(fēng)險(xiǎn)防控成為了一項(xiàng)重要的工作,。通過(guò)多年的工作經(jīng)驗(yàn)，我深切體會(huì)到了銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性,，并總結(jié)了一些心得體會(huì),。

第二段：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的第一步是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估。在這個(gè)階段,，我們需要根據(jù)銀行的運(yùn)營(yíng)情況,，全面了解可能存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的評(píng)估,。在評(píng)估過(guò)程中，我意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)可能來(lái)自于內(nèi)外部環(huán)境,，其中包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等,。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的準(zhǔn)確識(shí)別和評(píng)估,，我們能夠更好地制定防控策略，減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響,。

第三段：完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中,，一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系是十分必要的。這包括了風(fēng)險(xiǎn)管理制度,、內(nèi)部控制體系,、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制等。通過(guò)建立科學(xué)合理的管理制度,，能夠確保銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的有序推進(jìn),；通過(guò)建立健全的內(nèi)部控制體系，能夠預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性,；通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制,，能夠及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)提前作出預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì),。我發(fā)現(xiàn),，只有建立了一個(gè)完善的風(fēng)險(xiǎn)防控體系,，才能更有效地應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。

第四段：加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育

在銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作中,，員工的素質(zhì)與意識(shí)至關(guān)重要,。因此，加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育是一個(gè)不可忽視的環(huán)節(jié),。通過(guò)定期組織培訓(xùn),，增強(qiáng)員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)和理解，讓員工掌握必要的風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)和技能,。同時(shí),，通過(guò)宣傳與教育，讓員工養(yǎng)成良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力,。我深刻認(rèn)識(shí)到,，只有員工具備了較高的素質(zhì)與意識(shí)，才能在風(fēng)險(xiǎn)面前保持冷靜的頭腦,，及時(shí),、有效地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

第五段：不斷完善與創(chuàng)新

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作是一個(gè)不斷完善與創(chuàng)新的過(guò)程,。隨著外部環(huán)境和內(nèi)部運(yùn)營(yíng)情況的變化,，新的風(fēng)險(xiǎn)因素不斷涌現(xiàn)，我們也需要不斷拓展新的防控手段與技術(shù),。我堅(jiān)信,，只有不斷完善與創(chuàng)新，才能更好地保障銀行風(fēng)險(xiǎn)防控工作的可持續(xù)發(fā)展,。

結(jié)語(yǔ)：

銀行風(fēng)險(xiǎn)防控是一個(gè)復(fù)雜而又重要的工作,，恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控措施直接關(guān)乎銀行的運(yùn)營(yíng)安全和穩(wěn)定。通過(guò)多年的實(shí)踐與總結(jié),，我深刻認(rèn)識(shí)到銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重要性,，并積累了一些心得體會(huì)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估,、完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系,、加強(qiáng)員工培訓(xùn)與意識(shí)教育，以及不斷完善與創(chuàng)新,，我們能夠更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。希望這些心得體會(huì)能為廣大銀行從業(yè)人員在風(fēng)險(xiǎn)防控工作中提供一些借鑒和參考,。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇七

20xx年11月18日上午我參加了xx支行組織的"合規(guī)操作,，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，從我做起"宣講大會(huì),，大會(huì)上李科長(zhǎng)講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件,，它們大多都是因?yàn)椴僮魇д`不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位,，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的,。

合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識(shí),，是代表一些很小的行為和事,，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成,。其實(shí),，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣,。每周我們都會(huì)學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn),，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩,。

可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài),，對(duì)一些繁雜制度設(shè)置視而不見(jiàn)，對(duì)細(xì)小的違規(guī)操作不以為然,，心存僥幸,，認(rèn)為只要工作中無(wú)差錯(cuò)，應(yīng)付下檢查就萬(wàn)事大吉了,，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線(xiàn),。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開(kāi)始，每一次漫不經(jīng)心,，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果,，跌入萬(wàn)丈深淵,！

回想聽(tīng)到的種種案件，讓我們觸目驚心,，一樁樁案件警示著我們,。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶(hù)印鑒挪用客戶(hù)資金,，只是為了滿(mǎn)足自己一時(shí)利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由,；柜員對(duì)支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用,，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶(hù)及銀行資金損失,；柜員與社會(huì)人員勾結(jié)騙取客戶(hù)資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙,，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的存在考驗(yàn)著我們每一個(gè)人,，稍有疏忽就會(huì)釀成大禍,。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員,，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定,，從小事做起、從自身做起,、從遵章守規(guī)做起,，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會(huì)計(jì)憑證是否合規(guī),；每次離柜是否都簽退收章,，每次下班前是否做到收好印章款項(xiàng)無(wú)遺漏，保管好自己的重要物品及密碼,，不給他人可乘之機(jī),。

"萬(wàn)金手中過(guò)，合規(guī)心中留",。這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任,，更是對(duì)自己的承諾，時(shí)刻緊繃合規(guī)操作的繩弦,。通過(guò)這一次學(xué)習(xí),，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的,。同時(shí)我也要時(shí)時(shí)刻刻告誡自己,，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇八

目前,，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭不錯(cuò),，正處于轉(zhuǎn)型中，變化很快,，人們的生活方式也在不斷地變化,。由于我國(guó)目前缺乏健全的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰,、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁,，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存在較大偏差,。因此,，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障,。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行,，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改善信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手,，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式,。

1）利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià),，不但可以提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不但可以減低信用風(fēng)險(xiǎn),，而且可以提升銀行利潤(rùn),，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

2）建立健全的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。

3）利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn),，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系,。

1）建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。

營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范,，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平,、控制手段有足夠的理解和掌握,。

2）加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。

實(shí)行三分離制度：

3）程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離,。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作,。

吸收優(yōu)秀的'專(zhuān)業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì),，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整,，通過(guò)定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而保證內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性,。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行,。

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng),、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧,、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤(rùn)化的沖動(dòng)不斷加強(qiáng),。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響,，勢(shì)必會(huì)存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問(wèn)題,。

尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度,，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益,。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制,。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇九

自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái),，中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的最佳模式,，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè),，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū),，已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立,，是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事,，具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,，也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下,，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束,，中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始,，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),。

合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化,，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正,，不可為方,；規(guī)不正，不可為圓”,。因此,，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來(lái)重視。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī),、監(jiān)管要求,、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰,、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn),。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全,、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),。

（一）樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí),，克服被動(dòng)合規(guī)心理。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,，也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,，在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)",、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念,，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀(guān)念。

（二）制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門(mén),。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專(zhuān)職的合規(guī)部門(mén),，并要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題,，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。

合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),，因此,，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題,。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù),。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇十

目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好,，正處于轉(zhuǎn)型之中,，變化很快,，人們的生活方式也在持續(xù)地變化。因?yàn)槲覈?guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系,、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰,、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距,，在認(rèn)識(shí)上也存有很大偏差,。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn),，銀行需要建立專(zhuān)門(mén)的特別框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障,。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后,，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,，可從以下幾個(gè)方面入手,，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

一,、如何增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控

(1)利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型,。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提升資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,，而且可以依據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格,，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提升銀行利潤(rùn),，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額,。

(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,，明確責(zé)任和收益的關(guān)系,。

(3)利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系,。

二.如何增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控

(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化,。

營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存有重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感水準(zhǔn),、承受水平、控制手段有充足的理解和掌握,。

(2)增強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè),。

實(shí)行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員,、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作,，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶(hù)分離，銀行為方便客戶(hù),，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，但客戶(hù)經(jīng)理不能代客戶(hù)辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離,。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作,。

三、堅(jiān)持以人才為本,，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)

吸收優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì),，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn),，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)定期培訓(xùn),，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架,，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行,。

四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念

商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng),、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè),，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,，追求利潤(rùn)化的沖動(dòng)持續(xù)增強(qiáng)。因?yàn)槭艿絻?nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢(shì)必會(huì)存有很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此,，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問(wèn)題。

五,、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制

尋尋業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度,，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益,。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門(mén)設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，通過(guò)它在各部門(mén)之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制,。

銀行員工風(fēng)險(xiǎn)防控心得體會(huì)【2】

自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái),中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的模式,尋尋郵政業(yè)務(wù)契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè),，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū),，已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的金融網(wǎng)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立,，是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事,，具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果,，也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下,，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束,，中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始,，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),。

合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化,，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系,，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急?；茨献佑杏?xùn)：“矩不正,，不可為方;規(guī)不正,，不可為圓”。因此,，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn),，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的水準(zhǔn)來(lái)重視,。

一、準(zhǔn)確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī),、監(jiān)管要求,、規(guī)則、自律性組織制定的相關(guān)準(zhǔn)則,、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則,，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn),。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ),。

銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn),。

二,、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性

(一)樹(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理,。

合規(guī)是銀行文化的重要組成部分,也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求,在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)",、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念,，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分,，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀(guān)念。

(二)制定合規(guī)政策,，組建合規(guī)部門(mén),。

構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專(zhuān)職的合規(guī)部門(mén)，并要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)覺(jué),、調(diào)查問(wèn)題,，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工,。

合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn),、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),，因此,，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù),。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措,。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇十一

銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求,，也是防范金融案件的基本前提,。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線(xiàn),、各部門(mén)，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié),，滲透到銀行每一個(gè)員工,。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差,，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在,。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來(lái)聲譽(yù)影響,、管理影響和發(fā)展影響,。因此，對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理,，已變得刻不容緩,。

銀行操作風(fēng)險(xiǎn),，是指由于內(nèi)部程序,、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng),，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn),。客觀(guān)地講,，農(nóng)村信用社近年來(lái)不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理,，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線(xiàn)的執(zhí)行,、監(jiān)督,、考核及問(wèn)責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn),，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人,、管章、管賬,、管庫(kù),。

首先,，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，加強(qiáng)人員管理,。高層人員要以身作則,，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力,，在行動(dòng)上付諸實(shí)施,。一要樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值,，安全就是效益”的理念,，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事,、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí),。二要樹(shù)立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì),、按章辦事的基礎(chǔ)上,，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動(dòng)提示、制止,，并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告,，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。

其次,，對(duì)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的監(jiān)督控制,。對(duì)柜面業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程要實(shí)行事前、事中,、事后監(jiān)督,，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對(duì)業(yè)務(wù)的合法性,、真實(shí)性,、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對(duì)會(huì)計(jì)處理的憑證,、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核,，對(duì)經(jīng)辦的一切帳、簿,、證,、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核,，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款,，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā),。事后監(jiān)督——對(duì)已經(jīng)處理過(guò)的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對(duì),，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查,，檢查中對(duì)重要業(yè)務(wù)的處理過(guò)程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正,。

最后,，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制,，如崗位責(zé)任制,、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等,，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分,，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué),，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo),，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé),，每一崗位必須對(duì)內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任,，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇十二

這雖是一則笑話(huà),，卻道出了一個(gè)事實(shí),，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視,。事實(shí)上,，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的現(xiàn)象隨處可見(jiàn),。小到闖紅燈,、軋黃線(xiàn)、隨地吐痰,、亂丟垃圾,，大到隨意違約,、坑蒙拐騙,、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象,，有的人似乎已是習(xí)以為常,、司空見(jiàn)慣。殊不知,，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則,，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非?？膳碌氖虑?。

遠(yuǎn)的不說(shuō),，從近年來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件,，在社會(huì)上造成不良的影響,，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí),、道德水準(zhǔn)遭到否定,。究其原因來(lái)講非常簡(jiǎn)單，“十案十違章”,，有章不循,，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。

以案為鑒,，以過(guò)為鏡,，防微杜漸。勿以善小而不為,，勿以惡小而為之,。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí),，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念,，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性,、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié),。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范,，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī),、盡職等職業(yè)價(jià)值理念,，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到,，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖,，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力,。

誠(chéng)然,，我們誰(shuí)也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后,，違規(guī)操作的問(wèn)題卷土重來(lái);不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問(wèn)題不斷,，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬(wàn)千。因此,，凡事堅(jiān)持以人為本,，建立起防范“人”險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，最為一名信貸員,，我應(yīng)該從自身做起,，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起,，從這一分鐘做起,。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹(shù)立四種意識(shí),、做到兩個(gè)加強(qiáng),。四種意識(shí)為：一樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事,、憑經(jīng)驗(yàn)辦事,、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展,，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理;片面重視市場(chǎng)開(kāi)拓,，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀(guān)念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控,。二樹(shù)立責(zé)任意識(shí),，信貸員應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任,、對(duì)自己負(fù)責(zé)任,，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素,。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作,，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”,，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn),。

三樹(shù)立監(jiān)督意識(shí)，員工相互之間不能盲目信任,，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì),、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱?wèn)題的時(shí)候一定要形成自覺(jué)監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣,。四樹(shù)立保密意識(shí)，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶(hù)的保密工作,。兩個(gè)加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度,，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失,，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則,、艱苦樸素,、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé),。主動(dòng)熱情的為廣大客戶(hù)及周?chē)屡艖n(yōu)解難,，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù),。在日常工作中,，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手,，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè),，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長(zhǎng)鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺(jué)防堵不良貸款案件的發(fā)生,。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇十三

過(guò)對(duì)副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專(zhuān)題會(huì)議上講話(huà)深化學(xué)習(xí),，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒(méi)有完全到位,、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí),、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感,、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露才能的不夠強(qiáng),、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)展深化的反思。

通過(guò)學(xué)習(xí),，我認(rèn)識(shí)到,，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心,，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí),、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問(wèn)題的敏感性和預(yù)判力,，摒棄各種麻木大意的`思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),，時(shí)刻保持警覺(jué)，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生,。

對(duì)于以上存在問(wèn)題,，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與考慮，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手,，以進(jìn)步案件防控的實(shí)效性,。

一,、樹(shù)立“以人為本〞，進(jìn)步思想教育程度,。案件防控工作教育活動(dòng),，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到,，制度并不是用來(lái)看的,，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項(xiàng)治理的典型案例,，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾,，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的保護(hù),，也是對(duì)別人的負(fù)責(zé),。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深化持久的開(kāi)展下去,，做好人的思想工作,，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué),。

二,、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，進(jìn)步違章違紀(jì)的代價(jià),。要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)視工作,，對(duì)于嚴(yán)重違背內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià),，讓其有切身之痛,，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開(kāi)除。

三,、完善工作機(jī)制,，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素,。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后,，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題,，精心準(zhǔn)備,，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變,，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn),。比方，在工作機(jī)制方面,，可以以制度化的形式進(jìn)展崗位輪換,，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作,，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

四,、建立健全好各種規(guī)章制度,。加強(qiáng)迫度建立,，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范,，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程;并做到親密關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài),，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài),。

五、實(shí)在加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí),。特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，進(jìn)步自身的綜合素質(zhì)和分析才能,。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí),，要求自己愛(ài)崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè),，勤奮工作,，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液,，表達(dá)于行動(dòng),，伴隨于身邊。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇十四

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話(huà)題,，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法,。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn),。近期逸景翠園支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻的表現(xiàn),。

該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的問(wèn)題有：

1)柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),，造成大額記賬差錯(cuò),。

疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳抹帳交易,，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性,。開(kāi)戶(hù)時(shí)戶(hù)名錄入錯(cuò)誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期,，姓名,，賬號(hào),，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號(hào)碼,，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤,，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的,。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地核對(duì)確保正確的情況下才提交,。

2)原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù),，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患,。

原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶(hù)的憑證隨意亂丟,，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛,。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票,，保證憑證上的要素齊全,，沒(méi)有遺漏客戶(hù)簽名以防止某些有心的客戶(hù)回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛,。填寫(xiě)錯(cuò)誤的憑證交回客戶(hù)自行作廢,，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢,，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶,。對(duì)客戶(hù)資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶(hù)的資料。

3)柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng),，代客填寫(xiě)單據(jù),。

代客戶(hù)填寫(xiě)單據(jù)極易引起客戶(hù)糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn),。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶(hù)抱怨自己填寫(xiě)單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫(xiě)該單據(jù)要求柜員幫忙填寫(xiě),，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶(hù)填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶(hù)的解釋工作,，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶(hù)填寫(xiě)單據(jù)確認(rèn)客戶(hù)本人簽字后才能為該客戶(hù)辦理該筆業(yè)務(wù),。

銀行防控風(fēng)險(xiǎn)心得體會(huì)篇十五

風(fēng)險(xiǎn)防控心得

隨著2011年物價(jià)水平的不斷上漲，cpi指數(shù)屢創(chuàng)新高,。國(guó)家為了穩(wěn)定物價(jià)和打壓房?jī)r(jià),，大幅提高銀行存款準(zhǔn)備金率和貸款利息，銀根大幅緊縮,。在這種大背景下,，溫州作為全國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的地方之一,，民間資本就變得非常活躍,，民間借貸的主體,，逐漸從熟人過(guò)渡到陌生人之間。由于缺乏相互了解,，導(dǎo)致借貸資金給對(duì)方必然會(huì)要求提高借款利率以彌補(bǔ)自己這部分風(fēng)險(xiǎn),。民間借貸的市場(chǎng)化造就了民間資本成本也急劇上升。在高額利息收入的引誘下,，溫州大批企業(yè)陷入了民間借貸的泥潭,，近期不斷傳出企業(yè)老總出逃的信息,。與此相對(duì)應(yīng),，銀行的大量信貸資產(chǎn)也存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)。

在保持風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,，更應(yīng)加大部門(mén)營(yíng)銷(xiāo)力度,，爭(zhēng)取早日完成分行給我部門(mén)的任務(wù)指標(biāo)，通過(guò)部門(mén)已有的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)去拓展新客戶(hù),，越是在銀根緊縮的背景下,，越是要加大營(yíng)銷(xiāo)力度，通過(guò)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)合作,，在其關(guān)系網(wǎng)中再尋找?guī)准覂?yōu)質(zhì)客戶(hù),。在部門(mén)老總的帶領(lǐng)下齊心協(xié)力，共同營(yíng)銷(xiāo),，利用我行授信效率高,，公銀線(xiàn)產(chǎn)品較為豐富的特色，為企業(yè)解決融資難的問(wèn)題,，以此為契機(jī)開(kāi)展我行和這些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的合作,。爭(zhēng)取提前完成今年分行給我們部門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)，同時(shí)也是為我部門(mén)完成明年的營(yíng)銷(xiāo)任務(wù)打下良好的基礎(chǔ),。

風(fēng)險(xiǎn)并不可怕,，可怕的是我們對(duì)于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的失控。我們銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu),，如果談風(fēng)險(xiǎn)色變,，那么這將會(huì)極大的約束我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。我們應(yīng)該以一種科學(xué)發(fā)展的態(tài)度來(lái)認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn),，只要我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是可控的比如客戶(hù)提供了足值且變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物,，或者 客戶(hù)向我行提供強(qiáng)有力的保證，在客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況正常的前提下,，我們當(dāng)然可以大膽的和客戶(hù)合作,。并不能因?yàn)樽罱欢螘r(shí)間銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大,，而對(duì)拓展新客戶(hù)心有余悸。

在具體操作業(yè)務(wù)流程上,，客戶(hù)經(jīng)理更要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，因?yàn)閷?duì)于企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的控制，法律合同風(fēng)險(xiǎn)和程序風(fēng)險(xiǎn)都是企業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn),，雖然客戶(hù)的實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)主要有客戶(hù)經(jīng)理掌握,，但是在經(jīng)手具體合同、具體業(yè)務(wù)時(shí)也存在很多內(nèi)控的風(fēng)險(xiǎn),。在合同的簽訂時(shí),，一定要確保當(dāng)事人當(dāng)面簽字，在不認(rèn)識(shí)對(duì)方的前提下,，一定要通過(guò)身份證來(lái)進(jìn)行核實(shí),，避免人情世故代簽或在客戶(hù)經(jīng)理不在場(chǎng)的情況下簽字和蓋章，以免產(chǎn)生脫保的情況,，關(guān)于合同的簽訂在和有關(guān)部門(mén)的銜接下,，一定要最大限度的保障我行的風(fēng)險(xiǎn)，在具體業(yè)務(wù)辦理,，比如客戶(hù)提供的購(gòu)銷(xiāo)合同和各種發(fā)票,，客戶(hù)經(jīng)理必須核實(shí)其真實(shí)性，在抵押登記方面更要親自把關(guān),，在他項(xiàng)權(quán)證的領(lǐng)取上更要親自領(lǐng)取,，避免客戶(hù)帶領(lǐng)而導(dǎo)致抵押失效的情況，有時(shí)候在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時(shí),，會(huì)出現(xiàn)由于各種原因?qū)е驴蛻?hù)一方面急于放款,，而另一方面公司法人的簽字或者保證公司的簽字蓋章沒(méi)有落實(shí)到位的情況，在這種情況下要如何學(xué)會(huì)向客戶(hù)解釋我行內(nèi)控規(guī)章制度,，讓客戶(hù)意識(shí)到一筆業(yè)務(wù)的快慢并不是我們業(yè)務(wù)部門(mén)一個(gè)人的事情,，只有我們業(yè)務(wù)部門(mén)和客戶(hù)相互合作才能真正快速的辦理。

行的信貸業(yè)務(wù)從實(shí)質(zhì)上來(lái)看就是在風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)中左右搖擺,。在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下,，銀行業(yè)作為一個(gè)理性的經(jīng)濟(jì)人，必然有追求利益最大化的欲望,。

銀行柜員風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話(huà)題,。每個(gè)銀行員工都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。

銀行柜員一般指在銀行分行柜臺(tái)里直接跟顧客接觸的銀行員工,。銀行柜員在最前線(xiàn)工作,。這是因?yàn)轭櫩瓦M(jìn)入銀行第一類(lèi)人就是柜員。作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的第一線(xiàn)，柜員占到了一個(gè)舉足輕重的位置,，如何減少這一風(fēng)險(xiǎn)就成為柜員們的一項(xiàng)重要工作,。對(duì)進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來(lái)說(shuō)，工作之余也是我考慮的一個(gè)問(wèn)題,，同時(shí)也了解到一些柜員風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻所帶來(lái)的問(wèn)題：

一,、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng),，造成大額記賬差

錯(cuò),。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳交易,，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性,。開(kāi)戶(hù)時(shí)戶(hù)名錄入錯(cuò)誤；匯款業(yè)務(wù)金額,，日期,，姓名，賬號(hào),，匯款收款人姓名,，身份證號(hào)碼,，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤,，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款,，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好,，待客戶(hù)離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的,。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對(duì)確保正確的情況下才提交,。

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二、原始憑證保管不善,，喪失記賬憑證,，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據(jù),。如果我們隨意的把客戶(hù)的憑證隨意亂丟,，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后勾兌流水時(shí),，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票,，不跳票，與流水上保持一致,，并且保證憑證上的要素齊全,，沒(méi)有遺漏客戶(hù)簽名以防止某些有心的客戶(hù)回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛,。填寫(xiě)錯(cuò)誤的憑證交回客戶(hù)自行作廢,，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的,，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄,。對(duì)客戶(hù)資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶(hù)的資料,。

50從幾個(gè)案例看銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范

從幾個(gè)案例看柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范 1、柜員挪用現(xiàn)金案件（2006）

如果不是建行山東德州分行對(duì)所轄的德州市平原縣支行（下稱(chēng)平原支行）進(jìn)行突擊檢查,，營(yíng)業(yè)室綜合柜員刁娜挪用,、盜用銀行資金逾2000萬(wàn)元一案，也許根本無(wú)人知曉,。

涉案人員為年僅23歲的普通臨柜人員,。她繞開(kāi)銀行內(nèi)部各監(jiān)管環(huán)節(jié)，從容盜取銀行資金,，前后49天,，歷經(jīng)例行檢查未被發(fā)現(xiàn)。

日前,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)此案件進(jìn)行了業(yè)內(nèi)通報(bào)和警示,。

彩票中特等獎(jiǎng)的概率大約在千萬(wàn)分之一。以“七星彩”為例,，購(gòu)買(mǎi)全部排列組合（1000萬(wàn)種）需要2000萬(wàn)元,，必然包含可以中得500萬(wàn)元的特等獎(jiǎng)號(hào)碼。

這個(gè)概率,，與刁娜“投資”彩票的成本收益比剛好吻合,。

督導(dǎo)組的調(diào)查表明，刁娜的手法有二：一為空存現(xiàn)金,，二為直接盜取現(xiàn)金,。所謂“空存現(xiàn)金”，即在沒(méi)有資金進(jìn)入銀行的情況下,，通過(guò)更改賬戶(hù)信息,，虛增存款。由于存單本身是真實(shí)的,，所以盡管事實(shí)上并沒(méi)有資金入賬,，但還是可以將虛增的“存款”提取或者轉(zhuǎn)賬出來(lái)，成為自己可以支配的資金,。

為了獲取資金購(gòu)買(mǎi)彩票,，刁娜向李順剛（刁娜男友李順?lè)逯郑⒅軙?huì)玲（德州衛(wèi)校體彩投注站業(yè)主）,、馮麗麗（德州保龍倉(cāng)體彩投注站業(yè)主）三人開(kāi)立的四個(gè)賬戶(hù)虛存資金52筆,，共計(jì)2126萬(wàn)元。

在實(shí)際操作中，刁娜將其中的1954萬(wàn)元分54次轉(zhuǎn)入體彩中心賬戶(hù),，提現(xiàn)的172萬(wàn)元也均用于購(gòu)買(mǎi)彩票,。

相對(duì)而言，直接盜取銀行現(xiàn)金更為困難,。因?yàn)殂y行每天下班前都要軋賬,。但由于管理漏洞重重，刁娜得意輕易得手,。調(diào)查表明,，刁娜在作案期間，多次直接拿出現(xiàn)金,，或在中午閑暇時(shí)直接交給柜臺(tái)外的男友李順?lè)?，或下班后自行夾帶現(xiàn)金離開(kāi)，或?qū)F(xiàn)金交其他柜員存入李順剛賬戶(hù),；如此這般,，盜取現(xiàn)金總計(jì)54萬(wàn)元。

2006年9月17日,，在刁娜購(gòu)買(mǎi)彩票中得500萬(wàn)獎(jiǎng)金時(shí),，她選擇以“空取現(xiàn)金”（與空存現(xiàn)金相反）的方式歸還了部分庫(kù)款，但最終留給建行1680萬(wàn)元的現(xiàn)金空庫(kù),；扣除公安部門(mén)追繳凍結(jié)的資金74萬(wàn)元之后,，建行涉案風(fēng)險(xiǎn)資金為1606萬(wàn)元。

目前,，刁娜,、李順?lè)逡驯徽脚丁Ｖ軙?huì)玲,、馮麗麗等其他人員是否直接涉案，公安機(jī)關(guān)還在偵察之中,。

預(yù)警失效

刁娜案事發(fā)前躲避了多次內(nèi)部核查程序,，但最終在第50天時(shí)露了馬腳。

2006年10月13日,，建行德州分行計(jì)劃財(cái)務(wù)部監(jiān)控資金頭寸時(shí),，發(fā)現(xiàn)平原支行現(xiàn)金庫(kù)存達(dá)2152萬(wàn)元（大部分為空存現(xiàn)金，即有賬無(wú)款）,，超過(guò)上級(jí)行核定現(xiàn)金庫(kù)存200萬(wàn)元近10倍,。經(jīng)突擊檢查，刁娜的案件才浮出水面,。

此前的近50天里,，該行每天的現(xiàn)金庫(kù)存都嚴(yán)重超標(biāo)。調(diào)查顯示，刁娜作案期間,，營(yíng)業(yè)

室日均庫(kù)存現(xiàn)金達(dá)1540萬(wàn)元（最高時(shí)達(dá)2988萬(wàn)元）,，相當(dāng)于正常現(xiàn)金備付率近8倍（最高時(shí)近15倍）,。但如此嚴(yán)重的超標(biāo),，并沒(méi)有在當(dāng)時(shí)引發(fā)銀行的注意。

如果不是10月13日德州分行需要進(jìn)行季度考核而監(jiān)控到這一問(wèn)題,，可能刁娜的作案時(shí)間會(huì)更久,，造成的損失也會(huì)更大。調(diào)查結(jié)果表明,，由于建行德州分行,、平原支行和營(yíng)業(yè)室相關(guān)管理人員不認(rèn)真履職甚至嚴(yán)重失職，使得刁娜輕松越過(guò)授權(quán),、查庫(kù),、事后監(jiān)督檢查、庫(kù)存現(xiàn)金限額管理控制和安全管理等“五道關(guān)口”和至少十二個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制閘門(mén),，從容作案,。

例如，營(yíng)業(yè)室副主任尹光輝在刁娜作案期間查庫(kù)六次,，但每次都不實(shí)際盤(pán)查庫(kù)款,，只是登記《現(xiàn)金單證核查登記簿》，結(jié)論是“賬實(shí)相符”,。同樣是刁娜作案期間的9月12日,，德州分行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)檢查組對(duì)平原支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行檢查，刁娜僅以生病為由就逃避了庫(kù)存的檢查,。

該案的爆發(fā),，對(duì)銀行的制度設(shè)計(jì)和系統(tǒng)控制提出了更高的要求。督導(dǎo)組通過(guò)對(duì)刁娜案件和建行北京分行的實(shí)地調(diào)研,，發(fā)現(xiàn)建行目前的數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（dcc）沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)支持業(yè)務(wù)運(yùn)行和即時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控這兩項(xiàng)功能的同時(shí)在線(xiàn)控制,。例如，是次刁娜案件的現(xiàn)金庫(kù)存近兩個(gè)月超出正常水平近8倍,，但該系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)預(yù)警,，只能通過(guò)事后的稽核系統(tǒng)才能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

對(duì)此,，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求,，銀行應(yīng)構(gòu)建“人控”與“機(jī)控”雙重防線(xiàn)，從制度層面和技術(shù)層面加強(qiáng)異常業(yè)務(wù)預(yù)警,，強(qiáng)化業(yè)務(wù)的即時(shí)監(jiān)控,，使違規(guī)行為無(wú)處可藏,。

2、柜員盜用現(xiàn)金案件（2009）

3,、東亞銀行成功防范假外幣案例（2009）4,、中國(guó)銀行內(nèi)部欺詐案例（2006）

近日，黑龍江省雙鴨山市警方破獲一起特大非法出具票證,、票據(jù)詐騙案,。此案中，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行的5名工作人員沆瀣一氣,，非法出具大量的承兌匯票,，造成重大損失。金融界人士認(rèn)為,，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真從該案吸取教訓(xùn),，強(qiáng)化銀行內(nèi)外監(jiān)控體系建設(shè)，避免此類(lèi)案件再次發(fā)生,。

據(jù)雙鴨山警方查明,，中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行原行長(zhǎng)胡偉東、原副行長(zhǎng)王林以及業(yè)務(wù)員沈洪澤,、楊曉平,、趙偉澤5人未經(jīng)任何審批程序，從2005年8月至12月,先后為犯罪嫌疑人黑龍江省集賢縣富強(qiáng)糧油貿(mào)易有限公司經(jīng)理朱德權(quán)(又名朱德全)開(kāi)具空白銀行承兌匯票45張,。朱德權(quán)在沒(méi)有足額保證金的情況下,，在山東四家銀行陸續(xù)將45張承兌匯票貼現(xiàn)，票面金額合計(jì)4.325億元,。

此案引起黑龍江省公安廳,、雙鴨山市委市政府的高度重視。黑龍江警方輾轉(zhuǎn)北京,、上海,、大連等10多個(gè)城市調(diào)查取證。近日,，6名涉案的犯罪嫌疑人已被批準(zhǔn)逮捕,。

雙鴨山市公安局副局長(zhǎng)王杰和經(jīng)偵支隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)鄧福才介紹，朱德權(quán)將承兌匯票貼現(xiàn)后,，用來(lái)做生意和炒作期貨。朱德權(quán)在北京,、上海等地炒作棉花,、豆粕、大豆,、銅等期貨,，賺少賠多,。他相繼在北京損失1.2億元，在其他城市損失8000萬(wàn),，共計(jì)損失2億元左右,。朱德權(quán)采取拆東墻補(bǔ)西墻的辦法，后一筆承兌匯票貼現(xiàn)之后將前一筆還上,。

目前,，警方已在朱德權(quán)的期貨賬號(hào)、保證金賬號(hào)等處凍結(jié)8000余萬(wàn)元,，扣押汽車(chē)5輛,，房產(chǎn)三處，尚有1億多元正在調(diào)查,、追繳中,。

據(jù)中國(guó)銀行雙鴨山分行有關(guān)人員介紹，這是一起銀行的“窩案”,，有關(guān)銀行工作人員集體“下水”,，導(dǎo)致事中監(jiān)督失效。

案件防范心得體會(huì)

這幾天,，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專(zhuān)題會(huì)議上的講話(huà),，并結(jié)合最近發(fā)生在周邊人身上的錯(cuò)誤，作如下心得體會(huì),，引以為戒,。再回想起前段時(shí)間看的警示教育片，我的心情久久不能平靜,。影片中講述的是幾個(gè)具有影響力的領(lǐng)導(dǎo)如何走向了不歸路,，他們用聲淚俱下的懺悔，用他們對(duì)自由和生活的渴望,，給我們敲響了警鐘,，沉思之后，頗多感慨,。

“天網(wǎng)恢恢,，疏而不漏”，“任何作奸犯科的人要想在現(xiàn)場(chǎng)不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”,，“要想人不知,，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑?huà)歷經(jīng)了無(wú)數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理,，認(rèn)為自己高明,，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn),。然而最終還是難以逃脫法律的制裁,，而最終陷入痛苦的深淵,。

作為一名北銀的員工，在自己的崗位上不僅要盡職盡責(zé),、安份守紀(jì),、保質(zhì)保量地做好每一天的工作，還應(yīng)該具有敏銳的觀(guān)察力,，智慧的頭腦,，在工作中和一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,，才能有效地抑制案件發(fā)生,。按規(guī)定程序辦理業(yè)務(wù)做到一筆一清，一方面,，讓自己的工作更加完善,；另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉(cāng),。

此外,，要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求,，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé),，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去,。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè),，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè),，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作,，深思慎行,，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng),，在自己的崗位上要堅(jiān)定信念,，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì)走向犯罪的深淵,，樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān),，人生觀(guān)，在本職工作中把握自己,，管住自己,，走好人生路。

農(nóng)安北銀村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部

2012年9月14日