在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中,，報(bào)告的使用成為日常生活的常態(tài),，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。報(bào)告書寫有哪些要求呢,？我們怎樣才能寫好一篇報(bào)告呢,？下面我就給大家講一講優(yōu)秀的報(bào)告文章怎么寫，我們一起來了解一下吧,。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇一

借款申請人（姓名） ,，性別 ，年齡 ,，身份證號(hào)碼 ,，戶籍所在地 ，財(cái)產(chǎn)共有人（含配偶）為（姓名） ,，供養(yǎng)人口共 人,。本次借款用途為 ，現(xiàn)已支付首期款 元,，占所購資產(chǎn)總價(jià) 元的 %,，申請個(gè)人貸款金額為 元，期限 年,，借款額度占所購資產(chǎn)總價(jià)的 %。

1,、根據(jù)借款申請人提供的資料,，經(jīng)本人實(shí)地調(diào)查核實(shí)后，其經(jīng)濟(jì)收入（月） 元,，加上配偶收入（月） 元,，家庭月收入合計(jì)為 元，而借款申請人按月支付我行貸款本息為 元,，占月收入的 %,，因此本人認(rèn)為借款申請人經(jīng)濟(jì)狀況較好,，收入較穩(wěn)定，第一還款來源充足,。

2,、借款申請人以 作為借款的（保證□ 抵押□ 質(zhì)押□）擔(dān)保，第二還款來源充足,，有關(guān)手續(xù)合法有效,。

□保證人（姓名） ，評定得分為 分,；

□抵押物為 ,，評估價(jià)值為 元；

□質(zhì)物為 ,，質(zhì)物價(jià)值 元,；

3、借款申請人負(fù)債金額 ,，占家庭年收入的 %,，處于（過度□適度□）負(fù)債狀況。

1,、借款申請人向本行提交的購銷合同及其首期款收據(jù),，借款申請人及配偶身份證明、經(jīng)濟(jì)收入證明,、財(cái)產(chǎn)共有人出具的申明書,，經(jīng)律師協(xié)查，本人核實(shí),，均為真實(shí),、合法、有效,。

2,、本人經(jīng)電話查詢、實(shí)地走訪,，借款申請人基本情況如下：

1) 現(xiàn)居住房系：自有房□ 租住房□ 無房□

其現(xiàn)居住房詳細(xì)地址： ,，已居住 年；

2) 現(xiàn)工作單位為： ,，在現(xiàn)單位工作時(shí)間為 年,；

3) 現(xiàn)有效聯(lián)系方式：住宅電話 ；其它方式 ,；

4) 學(xué)歷（職稱）為：博士（注冊資格）□ 碩士（高級職稱）□ 本科（中級職稱）□ 大專（初級職稱或有特殊技能）□ 中專以下□

5) 信用卡：有□（卡號(hào) ） 無□,；

6) 基本生活設(shè)施有：彩電□ 冰箱□ 空調(diào)□ 電話□ 鋼琴□ 電腦□ 音響□ 洗衣機(jī)□ 其他大件耐用消費(fèi)品□

7) 身體健康狀況：良好□ 一般□ 較差□

8) 不良嗜好：有□ 無□

9) 不良信用記錄：a、有（欠水費(fèi)□ 欠電費(fèi)□ 欠煤氣費(fèi)□ 欠話費(fèi)□ 惡意透支□ ）b,、無□

根據(jù)以上調(diào)查,，經(jīng)本人核實(shí),、評定，借款申請人綜合得分為 分,，其第一和第二還款來源均有保障,，符合個(gè)人貸款條件，貸款安全性,、流動(dòng)性和效益性良好,。本人擬同意對借款申請人（姓名） 發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額） 元，貸款成數(shù)為 成,，貸款期限 年,，（自 年 月 日至 年 月 日），年利率 %,。同時(shí)在貸款審批完畢后,，本人將及時(shí)辦妥抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)，從而全面防范貸款風(fēng)險(xiǎn),。

調(diào)查人（簽字）：

年 月

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇二

xx年xx月xx日,，借款申請人評級授信人xx向我社申請貸款x x萬元，期限 xx年 ,，用途為xx,。我社安排xx和xx客戶經(jīng)理進(jìn)行了評級授信貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

（一）申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：

1,、申請人評級授信人基本情況：

申請人評級授信人姓名,、性別、年齡,、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）,、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷,、職業(yè),、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等,。

2,、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請人評級授信人關(guān)系、姓名,、性別,、年齡、居住情況,、有效身份證號(hào)碼、學(xué)歷,、職業(yè),、婚姻狀況,、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

（二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請人評級授信人的人民銀行征信信用報(bào)告簡述,。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,，同時(shí)調(diào)查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄,。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況,，從社會(huì)調(diào)查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質(zhì)狀況，申請人評級授信人是否有賭博,、吸毒等不良嗜好,，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等。

家庭主要成員的人民銀行征信信用報(bào)告簡述,。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料,，同時(shí)調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄,。申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況,，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好,，是否涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和經(jīng)濟(jì)處罰等,。通過調(diào)查了解后綜合評價(jià)家庭主要成員的信用狀況。

結(jié)論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報(bào)告反映的信用狀況以及社會(huì)評價(jià),，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度,，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。

調(diào)查人員要描述申請人評級授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價(jià)值形態(tài)（即是實(shí)物還是貨幣形態(tài)）,，對調(diào)查確認(rèn)的資產(chǎn)要有佐證資料,，并根據(jù)資產(chǎn)取得時(shí)的價(jià)值或市場行情對資產(chǎn)價(jià)值量化，通過調(diào)查描述申請人評級授信人總資產(chǎn)情況,。資產(chǎn)

主要包括：房產(chǎn),、有價(jià)證券（股票、交通工具,、現(xiàn)金,、銀行存款、應(yīng)收賬款）等

調(diào)查申請人評級授信人的負(fù)債情況,，要描述申請人評級授信人在金融機(jī)構(gòu)或其他形式下的負(fù)債情況,。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款,、民間借貸,、其他借款等）。

結(jié)論：通過對申請人評級授信人資產(chǎn)及負(fù)債的調(diào)查，測算申請人評級授信人的資產(chǎn)負(fù)債率,、分析申請人評級授信人的償債能力,。判斷申請人評級授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債率是否合理,，申請人評級授信人的長期償債能力如何,。

從事經(jīng)營活動(dòng)名稱、經(jīng)營時(shí)間,、經(jīng)營地址,、營業(yè)期限、經(jīng)營類型,、經(jīng)營范圍,，合規(guī)經(jīng)營證照（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的經(jīng)營證照）,。描述申請人評級授信人經(jīng)營規(guī)模,、經(jīng)營面積、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預(yù)測,。調(diào)查分析申請人評級授信人從事經(jīng)營活動(dòng)所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績（經(jīng)營收支,、利潤以及現(xiàn)金流等情況）

結(jié)論：通過對申請人評級授信人經(jīng)營狀況的調(diào)查分析，判斷申請人評級授信人經(jīng)營能力,，對申請人評級授信人經(jīng)營狀況是否正常進(jìn)行整體評價(jià),，測算該項(xiàng)清償貸款的能力算。（附表）

（一）貸款用途分析：

要詳細(xì)描述貸款的用途,，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨,、銷售、結(jié)算等情況）,，分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質(zhì)范圍內(nèi),，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合申請人評級授信人的經(jīng)營規(guī)模及特點(diǎn),、發(fā)展計(jì)劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實(shí),、合理；

如在本縣聯(lián)社內(nèi)（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài),，到期日,，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定,。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請人評級授信人資金需求量,，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理,。

（三）還款來源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來源,，根據(jù)經(jīng)營收支,、利潤以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實(shí)還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易,，要重點(diǎn)調(diào)查這筆交易順利完成的可能性,，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個(gè)經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金收入,，要重點(diǎn)調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠,。通過對還款來源及其可靠性分析，

判斷借款期限與還款來源是否匹配,，確認(rèn)申請人評級授信人還款期限的合理性,。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務(wù)收入，還可以其他收入,，家庭成員收入,，家庭支出與收入。多項(xiàng)來源要分別進(jìn)行闡述,。

結(jié)論：通過上述調(diào)查分析,，客戶經(jīng)理綜合評價(jià)該筆貸款用途、金額,、期限的合理性,，并根據(jù)信用社貸款利率定價(jià)辦法合理確定貸款利率。

（一）抵押擔(dān)保評價(jià)

1,、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：

主要包括抵押人是否具備主體資格,，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押,，抵押人為公司法人的,，是否經(jīng)其股東會(huì)同意；抵押人為合伙企業(yè)的,，是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定,。

2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權(quán)屬,、名稱,、面積、數(shù)量,、產(chǎn)權(quán)證號(hào),、性質(zhì)、地理位置,、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵押物清單）,、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時(shí)間,、租金數(shù)量,、支付方式）,、租賃權(quán)時(shí)間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述,。

3,、抵押物價(jià)值的合理性及變現(xiàn)能力：

主要包括抵押物取得時(shí)間、價(jià)格,、方式及抵押物現(xiàn)狀,，抵押物的調(diào)查估價(jià)、抵押率,、綜合可貸金額,、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。

（二）質(zhì)押擔(dān)保評價(jià)：

權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明,，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗(yàn)證并出具蓋章證明的《有價(jià)證券質(zhì)押聲明》,，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章,，權(quán)利憑證票面價(jià)值,、實(shí)際價(jià)值、打折系數(shù),、可貸金額,；動(dòng)產(chǎn)：入帳價(jià)值、折舊率,、抵押率,、可貸金額。

（三）保證擔(dān)保評價(jià)：

對保證人的基本情況和財(cái)務(wù)狀況要詳細(xì)調(diào)查與分析,，根據(jù)保證人的財(cái)務(wù)狀況,，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力；保證人是否符合保證擔(dān)保條件,，有無代為清償能力和清償意愿,，保證人對外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔(dān)保公司作為保證人的，按照信用社相關(guān)規(guī)定對擔(dān)保公司進(jìn)行調(diào)查分析）,。 （■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進(jìn)行描述）

調(diào)查人員通過調(diào)查分析,，客觀地評價(jià)授信風(fēng)險(xiǎn)，并逐一提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施,。

根據(jù)對借款申請人評級授信人的調(diào)查,、了解、分析,，從客戶經(jīng)理角度綜合考

量其效益及風(fēng)險(xiǎn)情況,，對其作出總體評價(jià)（根據(jù)信用等級評分指標(biāo)，xx分,，個(gè)人授信xx萬元,，有存量貸款xx萬元,，納入統(tǒng)一授信xx萬元。

調(diào)查人員對是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù),，貸款金額,、期限、利率,、擔(dān)保方式,、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見,。 以上是我本人及協(xié)辦客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查意見,，貸款用途真實(shí)、合法,、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實(shí)有效,，調(diào)查內(nèi)容真實(shí),、準(zhǔn)確反映，我們保證無隱瞞,，對真實(shí)性合法合規(guī)性負(fù)責(zé),。

主辦客戶經(jīng)理（簽章）：

協(xié)辦客戶經(jīng)理（簽章）

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇三

借款人羅xx，男,，現(xiàn)年51歲,，尹集鎮(zhèn)埂上 村王莊村民組人。

一,、基本情況

羅xx現(xiàn)在平頂山做木桿生意,，xx王莊村有三層八間樓房一套，配房兩間的一個(gè)小院,，價(jià)值肆萬元左右,，另在寺坡碧和園二排東樓二樓東戶有住房一套，面積140平方米,，現(xiàn)值貳拾萬元,。由于在平頂山做生意，羅國存現(xiàn)在平頂山沁園小區(qū)有三室二廳住房一套,，面積180平方,，價(jià)值30多萬元。并有寶 萊轎車一輛,，價(jià)值15萬元左右,。由于做木材生意，各種型號(hào)的木桿必須存貨,，已占壓大量 ,，而送給各個(gè)礦的木桿,，又是上搭下付款，若付款不及時(shí),，就會(huì)造成緊張,。由于近段緊張，貸款到期后不能按時(shí)償還,，申請展期,。

二、效益情況

羅xx木桿主要賣給平煤集團(tuán),，主要型號(hào)有1.2米×3cm小方木,；2米×1.4cm；2.2米×1.6cm,，2.4米×1.8cm,，2.8米×2.0cm坑木和4cm ×8cm×80cm雜木板。付款方式為上搭下付款,，即這次送貨用完后下次送貨時(shí)付上次貨款,。每月銷量500方左右，每方利潤50元,，月利潤貳萬伍仟元左右,，效益較好。

三,、擔(dān)保人情況

擔(dān)保人李xx,，男，現(xiàn)年41 歲,，住楊莊鄉(xiāng)長嶺頭村,。李石凡也做有木桿生意，主要是收購各種型號(hào)的木桿,，然后賣給經(jīng)營木桿的大戶,，有貳拾萬元，有一定的擔(dān)保實(shí)力,，同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任,。

擔(dān)保人羅xx，男,，現(xiàn)年24歲,，尹集鎮(zhèn)埂上 村人，羅文華現(xiàn)在鄭州做飼料生意,，主要經(jīng)營各種豬用,、魚用、雞用預(yù)混料,、全價(jià)料及棉粕,、豆粕等原料,，有拾伍萬元，有一定擔(dān)保能力,。同意給羅國存擔(dān)保并愿負(fù)連帶責(zé)任,。

四、調(diào)查結(jié)論

通過調(diào)查,，羅xx有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,，生意效益較好，能夠做到逐月清息,，擔(dān)保人李xx,、羅xx兩人有擔(dān)保能力，同意貸款展期并愿負(fù)連帶責(zé),。同意該筆貸款展期,。

調(diào)查人：

年 月 日

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇四

借款人姓名、性別,、年齡,、身份證號(hào)、學(xué)歷,、職稱、婚姻狀況,、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式、家庭成員,、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債,、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博,、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明,、

離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)

師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師,、醫(yī)生,、注冊會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單,、固定電話

費(fèi)單,、物業(yè)管理費(fèi)單等，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,，是否存在拖欠等相關(guān)情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,，借款人移動(dòng)電話，借

款人單位固定電話,，借款人配偶移動(dòng)電話,，借款人配偶工作固定電話。

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價(jià)（從親戚,，鄰居,，以往合作關(guān)聯(lián)人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛,。

個(gè)人及家庭總收入及來源,，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折,、房屋出租租賃合同協(xié)議,、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）,。

1,、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積,、座落位置,、購建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值,；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值,。

2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）,、機(jī)械設(shè)備名稱,、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值；

（2）,、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（3）、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（4）,、存貨及變現(xiàn)價(jià)值；

（5）,、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等,；

（6）、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

寫清原貸款金額,，貸款金融機(jī)構(gòu),，貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等,，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例,。

借款主要用于干什么？是否符合國家政策,，市場前景如何,？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何,？生產(chǎn)技術(shù)水平,、原材料供貨及銷售情況，結(jié)算方

式,，預(yù)計(jì)效益如何,？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少,，多長時(shí)能收回成本,，什么時(shí)間能還清貸款。

屬于保證擔(dān)保方式的貸款,，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài),、分析評估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等,；屬于抵押擔(dān)保的貸款,，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu),、間數(shù),、層數(shù)、平方面積,，寫清占地和建筑面積,、附簡易平面圖）估價(jià)、變現(xiàn)能力等,。

通過對借款人基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià),。通過分析,，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,，總體評價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、生產(chǎn)經(jīng)營,，信用，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途,、還款來源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：1,、貸與不貸；2貸款方式,；3貸款金額,；4貸款期限；5貸款利率,；6還款方式7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等,。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇五

一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

小額信貸風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)際就是信息不對稱風(fēng)險(xiǎn),，簡單來說是對借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

目前,，我們只能通過客戶提供的一些基本資料,、征信報(bào)告、貸前調(diào)查來了解借款人,。只有通過貸前調(diào)查,，我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性，才能較清晰了解客戶的基本情況,、單位經(jīng)營狀況,、人品、道德,。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,，是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié)，其質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否,。

二,、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

貸前調(diào)查的種類主要分為兩種：非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查。

１,、非現(xiàn)場調(diào)查

通過客戶提供的一些基本資料,、銀行征信報(bào)告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng),、電話,、網(wǎng)絡(luò)媒體（如工商網(wǎng)、社保網(wǎng)）等工具或渠道進(jìn)行信息收集,、分析等檢查,。

２、現(xiàn)場調(diào)查

住址：電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元，是否有疑問,，實(shí)際居住地址,？

單位：申請表填寫的是公司注冊地址、實(shí)際工作地址在其他地方,，造成無法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪,，或者單位名稱與申請表不一致，入件前應(yīng)核實(shí)申請人工作單位信息,，以免造成誤會(huì),。

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

２,、貸款用途,、還款計(jì)劃。

（１）貸款基本是用于消費(fèi),、周轉(zhuǎn),、投資、救急等幾個(gè)方面,。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi),、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,，且投資周期與貸款期限有可能不匹配,，容易造成貸款逾期或損失。

核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),，不是所有沒有按照約定使用貸款的客戶都會(huì)逾期違約,，但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒有按照約定使用貸款。

對于借款人所說的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”,，謊言是沒有細(xì)節(jié)的,，如果借款人虛構(gòu)了貸款用途，他就無法提供各種細(xì)致化的東西做佐證,，無法自圓其說,。比如說貸款用于裝修，我們在實(shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度,、裝修情況、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等,。如果是用于備貨,，那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量,、存貨周轉(zhuǎn)周期,、行業(yè)淡旺季情況等等。對于細(xì)節(jié)不符合常理的情況，要大膽詢問實(shí)際貸款用途,。

（２）還款計(jì)劃,，是客戶對借款之后，如何償還借款的打算,，是客戶誠信度的一個(gè)表現(xiàn),。如果一個(gè)客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款,，該筆借款的安全性可想而知,。我司采取等額還本付息的還款方式，還款來源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入,。

３,、單位規(guī)模。

不管是打工一族還是經(jīng)營者,，所從事的單位規(guī)模,，是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,，但一定程度上反映了工作或經(jīng)營的穩(wěn)定性,。

４、個(gè)人的基本情況,。

全面衡量借款人的基本情況對于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用,。這些信息可以在與借款人的聊天過程中和通過第三方（如配偶、親戚,、員工,、同行、上下游客戶）獲得,。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景,、婚姻狀況、個(gè)人愛好,、社會(huì)關(guān)系等,。

個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營理念和管理模式,、經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等,。

（2）婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對事業(yè)是一個(gè)助推器,；不良的婚姻不但對個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響（離婚財(cái)產(chǎn)分割）,，有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。

（3）個(gè)人愛好,，往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān),，也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德,。譬如，一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng),、經(jīng)常打球的人,，他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康；一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人,，打麻將已經(jīng)不是娛樂行為,，而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,，特別是賭博,、打架、經(jīng)常出入高檔場所,、吸毒,，是我們必須關(guān)注的對象。

（4）社會(huì)關(guān)系,。個(gè)人取得貸款后,，其償還款項(xiàng)的來源一般是他的收入或通過其他途徑獲得的資金，其他途徑獲得的資金無非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款,。

5,、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況,。

資產(chǎn)規(guī)模,，主要包括現(xiàn)金、銀行存款,、保險(xiǎn)單,、車輛、房產(chǎn),、其它經(jīng)營項(xiàng)目,。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外，還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí),，如果一個(gè)借款人所述收入豐厚,，但財(cái)富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,，那么其對于收入的描述可信程度較低,。

負(fù)債情況，主要了解有沒有銀行負(fù)債,、有沒有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款,、有沒有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過收入,，應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,，深入了解借款人的還款來源。

個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告財(cái)務(wù)分析篇六

一,、 借款人情況

（一） ,、基本情況

借款人姓名、性別,、年齡,、身份證號(hào)、學(xué)歷,、職稱,、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址,、聯(lián)系方式,、家庭成員、個(gè)人及家庭有無不合理大額負(fù)債,、個(gè)人及家庭成員有無重大慢性疾病,、有無賭博、吸毒等不良嗜好,。

備注：

1. 婚姻狀況說明（已婚者提供結(jié)婚證,、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證） ,。

2. 職稱：自然人客戶具有的重要專業(yè)資格（包括經(jīng)濟(jì)師,、會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格）與職業(yè)資格（包括律師、醫(yī)生,、注冊會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格,。

3. 居住地址通過查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單,、物業(yè)管理費(fèi)單等,，并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關(guān)情況,。

4. 聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,，借款人移動(dòng)電話，借款人單位固定電話,，借款人配偶移動(dòng)電話,，借款人配偶工作固定電話。

（二） ,、信用情況

通過人民銀行征信系統(tǒng)和有無利害關(guān)系第三方評價(jià)（從親戚,，鄰居，以往合作關(guān)聯(lián)人）：,，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行,、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛,。

（三） ,、收入支出情況

個(gè)人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向,，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件（如工資存折,、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證,、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件）,。

（四） ,、資產(chǎn)負(fù)債情況

1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)：房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu)，平方面積,、座落位置,、購建時(shí)間,、變現(xiàn)價(jià)值,；其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

2,、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn) ：

（1）,、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值,；

（2）,、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值；

（3）,、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值,；

（4）、存貨及變現(xiàn)價(jià)值,；

（5）,、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等；

（6）,、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

3,、負(fù)債情況

寫清原貸款金額,，貸款金融機(jī)構(gòu)，貸款形態(tài),、欠息金額和其它負(fù)債（比如私人借款）等,，計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

二,、 調(diào)查貸款用途及還款情況

借款主要用于干什么,？是否符合國家政策,，市場前景如何？項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何,？借款人的經(jīng)營理念及管理模式如何,？生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況,，結(jié)算方式，預(yù)計(jì)效益如何,？借款人的自有資金多少,，尚缺資金多少，多長時(shí)能收回成本,，什么時(shí)間能還清貸款,。

三、 調(diào)查抵押物情況

屬于保證擔(dān)保方式的貸款,，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài),、分析評估擔(dān)保資格，擔(dān)保人的資金來源等,；屬于抵押擔(dān)保的貸款,，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點(diǎn),、數(shù)量,、（房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù),、層數(shù),、平方面積，寫清占地和建筑面積,、附簡易平面圖）估價(jià),、變現(xiàn)能力等。

四,、 總訴

通過對借款人基本情況,、生產(chǎn)經(jīng)營情況個(gè)效益情況的分析，結(jié)合抵押擔(dān)保情況對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評價(jià),。通過分析,，測試本筆貸款給公司帶來的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力，調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,，總體評價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力,、生產(chǎn)經(jīng)營，信用,，風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途,、還款來源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng)：

1,、貸與不貸；

2貸款方式,；

3貸款金額,；

4貸款期限；

5貸款利率,；

6還款方式

7. 出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等,。