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個人理財論文選題篇一

關(guān)鍵詞：人才培養(yǎng)；個人理財,；教學研究

中圖分類號：g712 文獻標識碼：a 文章編號：1671-0568（2013）17-0131-04

針對高職高專金融專業(yè)學生的基礎(chǔ)和特點,，《個人理財實務》作為金融專業(yè)的優(yōu)質(zhì)核心課程、職業(yè)核心能力的主要支撐,、拓展課程和現(xiàn)代大學生通識人生技能課程,，對提高高職學生的職業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)，實現(xiàn)高職學生畢業(yè)上崗的“零距離”具有重要意義,。筆者結(jié)合多年來的教學實踐,，主要從“為什么學”、“學什么”以及“怎么學”等,，對《個人理財實務》課程的教學進行了積極的研究探討,。

一、為什么學

1.從金融機構(gòu)主要就業(yè)崗位要求來看

《個人理財實務》是形成金融管理與實務專業(yè)學生職業(yè)核心能力的主要支撐和拓展課程,，是學生為通過銀行,、證券及保險從業(yè)資格考試奠定基礎(chǔ)的課程，同時也是現(xiàn)代大學生應該掌握的人生基本技能課程,。

2.從金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標看

《個人理財實務》主要培養(yǎng)面向各商業(yè)銀行及非銀行金融機構(gòu)的一線客戶理財崗位群,。通過各類銀行和非銀行類理財產(chǎn)品的市場調(diào)查、仿真式理財規(guī)劃,、理財營銷的情景模擬和角色互換訓練等學習,，使學生了解主要的理財產(chǎn)品及其收益,、風險、特點以及當前市場狀況，學會與客戶溝通的技巧,，能夠運用相關(guān)的理財分析規(guī)劃知識,，按照理財規(guī)劃的業(yè)務操作流程順序設(shè)計理財規(guī)劃,；同時,，培養(yǎng)學生的敬業(yè)精神、團隊精神,、求索精神,，使其具有良好的人際溝通能力和職業(yè)道德品格，為上崗就業(yè)成為一名優(yōu)秀的理財服務人員奠定良好的理論和實踐基礎(chǔ),。

3.從課程培養(yǎng)目標來看

《個人理財實務》是一門實踐性和現(xiàn)實性非常強的課程,，課程旨在培養(yǎng)學生能夠綜合運用理財知識對處于經(jīng)濟社會中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。因此，傳授的不僅是個人理財?shù)闹R與技巧,，還要培養(yǎng)學生的綜合觀察問題,、思考問題、分析問題及解決問題的能力,。這些能力的培養(yǎng),，除了在實施教學活動的過程中，應該給學生提供實際應用性教學和實踐性教育的平臺外,，還需要學生主動置身于學習情景當中,，通過典型的工作任務為導向的“項目化”的教學設(shè)計和“師生互動式”的教學組織，讓學生在以職業(yè)能力為導向的前提下,，通過“做中學,，學中做”的教學方式，自主發(fā)現(xiàn)問題,、提出問題,、分析問題及解決問題，從而構(gòu)建知識經(jīng)驗,，形成自己的見解和知識經(jīng)驗的積累,，培養(yǎng)綜合理財能力，達成培養(yǎng)綜合理財素質(zhì)的目的,。

4.從課程的作用來看

（1）綜合運用專業(yè)所學知識，學會專業(yè)理財,。本課程在專業(yè)人才培養(yǎng)中占有重要地位,，是對專業(yè)學習的綜合檢驗。因此,，本課程的教學,，將針對目標客戶，在全面的財務,、風險偏好和理財需求分析基礎(chǔ)上,，就客戶的人生規(guī)劃、客戶的不同階段的需求以及產(chǎn)品的認知等情況,，對客戶進行現(xiàn)金與消費規(guī)劃,、住房按揭規(guī)劃、保障規(guī)劃,、投資規(guī)劃等全方位的設(shè)計,，形成可執(zhí)行的綜合理財方案，并監(jiān)控方案的執(zhí)行,，在執(zhí)行中動態(tài)完善理財方案,。

（2）課證融合，幫助學生取得相應的職業(yè)資格證書。本課程與銀行業(yè)從業(yè)資格以及證券從業(yè)資格考證進行“課證融合”,。課程教學內(nèi)容的組織既吸收兩大職業(yè)資格考證的核心內(nèi)容,，又充分考慮金融類專業(yè)（專業(yè)群）專業(yè)的崗位發(fā)展與素質(zhì)養(yǎng)成教育的需要。因此,，本課程的學習,，將較好地指導學生參加上述兩個職業(yè)資格考評，并取得相應的職業(yè)資格證書,，促進學生良好就業(yè),。

（3）幫助學生規(guī)劃美好的理財人生?！澳悴焕碡?，財不理你”，現(xiàn)代大學生都應學習理財技術(shù),，養(yǎng)成理財風險意識與理財習慣,。本課程的學了幫助學生更好地找到工作崗位，實現(xiàn)良好就業(yè)外,，還有助于學生自身建立良好的理財意識和習慣,，為自身的美好人生打好基礎(chǔ)。理財應該是現(xiàn)代大學生的通識人生技能課程,，已將此課程列入課程建設(shè)規(guī)劃之中,，通過開放式、立體式和組合式的課程內(nèi)容體系建設(shè),，讓本課程服務于全體大學生,。

二、學什么

1.教學內(nèi)容的選取

《個人理財實務》的教學內(nèi)容主要是針對商業(yè)銀行及非銀行金融機構(gòu)一線理財服務崗位,?；趯W生在理財?shù)墓ぷ魅蝿罩行枰邆涞闹R、素質(zhì)和能力的要求,，并結(jié)合高職學生的特點和要求,，設(shè)計和安排教學內(nèi)容，同時兼顧銀行,、證券,、保險等從業(yè)資格考試大綱以及國家助理理財規(guī)劃師考試所要求的教學內(nèi)容，選取本課程的教學內(nèi)容和實施教學,。

設(shè)計理念上主要基于職業(yè)崗位分析和具體工作過程相結(jié)合的原則,，設(shè)計和選取教學內(nèi)容，突出實踐教學在學生職業(yè)能力構(gòu)建中的作用,，以如何進行個人理財為課程基本知識和基本理論的基本素質(zhì)培養(yǎng)為切入點,，通過學生對不同的理財產(chǎn)品的把握,，以培養(yǎng)學生能夠根據(jù)客戶的不同情況進行專項個人理財規(guī)劃的能力為核心目標，使學生通過掌握個人理財?shù)幕A(chǔ)知識,、基本理論以及規(guī)劃方法,，能夠聯(lián)系實際，分析個人理財目標,，能夠聯(lián)系實際應用財務指標進行個人財務診斷,，能夠聯(lián)系個人情況進行各專項的個人理財規(guī)劃，能夠聯(lián)系個人情況編寫個人理財規(guī)劃書,，通過分組對個人理財專項問題的調(diào)查,，訓練學生的敬業(yè)精神、求索精神,，使其具有良好的職業(yè)道德品質(zhì),，為上崗就業(yè)成為一名優(yōu)秀的理財服務人員奠定良好的理論和實踐基礎(chǔ)，通過綜合性的理財規(guī)劃設(shè)計檢驗學生的綜合理財能力,，見圖1,。

2.教學內(nèi)容的組織與安排

教學內(nèi)容的組織以個人理財?shù)乃刭|(zhì)培養(yǎng)為主線，從基本素質(zhì)培養(yǎng)為切入點,，通過學生對不同的理財產(chǎn)品的把握,，通過綜合性的理財規(guī)劃設(shè)計，檢驗學生的綜合理財能力,。

具體的安排以理財崗位真實工作任務及其工作過程為依據(jù),，整合、細化教學內(nèi)容,，科學設(shè)計學習性工作任務,，形成了以“工作項目”為統(tǒng)領(lǐng)、以“工作模塊”和“活動”為載體的教學內(nèi)容體系,。在教學內(nèi)容的安排上，遵循學生職業(yè)能力培養(yǎng)的基本規(guī)律,，強調(diào)學生的實際動手能力的培養(yǎng)訓練,，課堂教學完全安排在實訓室進行，真正實現(xiàn)“教,、學,、做”結(jié)合，理論與實踐“一體化”,，根據(jù)工作任務驅(qū)動的要求,，合理設(shè)計實訓、實習等教學環(huán)節(jié),，通過學習和反復實操,，從而使他們畢業(yè)時能夠適應金融機構(gòu)業(yè)務崗位的基本要求,。

在教學模式中，將課程的教學和理財崗位實際的工作職責結(jié)合起來,。通過模擬的項目教學,、真實的項目操作和后續(xù)的頂崗實習的完整的教學過程，較好地保持了學生在校學習與實際工作的一致性,，形成以任務驅(qū)動為核心的教學模式：即按照崗位工作內(nèi)容確定教學內(nèi)容——根據(jù)實際個人理財業(yè)務的工作項目確定教學項目,；按照完成崗位工作任務的過程確定教學過程——即以實際工作中從客戶風險的調(diào)查、客戶財務的分析,、客戶的理財目標的確定,、理財產(chǎn)品的認知和選擇、理財目標方案的設(shè)計,、理財規(guī)劃書的編寫以及理財方案的執(zhí)行和反饋等全過程,，設(shè)計教學項目，同時以具體細化的活動為載體,，以任務為驅(qū)動,，推進教學進行，根據(jù)實際工作中完成工作任務的成果來確定完成教學任務的成果,；按照實際工作中個人理財業(yè)務工作場景模擬教學場景——學生學習的場所,，即是模擬個人理財規(guī)劃的場景的金融實務實訓室。

三,、怎么學

1.理,、實一體化開展項目課程教學

本課程打破了傳統(tǒng)的說教為主的理論教學模式，而是將理論與實踐有機結(jié)合,，實現(xiàn)教學和實踐的零距離對接,，實現(xiàn)了理論教學與實踐教學的“一體化”。同時,，課程教學以就業(yè)為導向,，以銀行和金融機構(gòu)一線客戶理財服務等崗位群業(yè)務流程中涉及的基本業(yè)務為主線，以客戶理財崗位群工作任務為驅(qū)動,，以教學實踐為紐帶,，實施將知識、方法和技能有機融合,，教,、學、做相結(jié)合的教學模式,，利用校內(nèi)金融實訓場所,，采用產(chǎn)品認知與規(guī)劃流程相結(jié)合的方式展示教學內(nèi)容，讓學生在完成具體項目的過程中來掌握相關(guān)專業(yè)基礎(chǔ)知識,，并發(fā)展職業(yè)能力,。

2.教學項目設(shè)計

教學整體項目以及子項目的設(shè)計見圖2,、圖3。

3.學習過程5步驟,，見圖4

第一步,，在導入學習情境的任務之前，教師先明確本學習情境的學習目標和能力目標,；明確學習情境里學生需要完成的工作任務,，并提出執(zhí)行工作任務過程的具體要求。

第二步,，教師對任務進行分析,，引導和啟發(fā)學生，讓學生通過具體的工作任務的執(zhí)行過程中導出應知,、應會的知識點,；并且在教師的引導、指導和督導下實施任務,；通過分組學習的方式,，讓小組成員在互相協(xié)作的過程中共同完成工作任務，教師在學生實施項目任務的過程根據(jù)需要進行指導和提供幫助,。

第三步,，學生在既定的時間內(nèi)完成工作任務后，每一學習小組通過ppt方式展示和軟件操作展示所在小組成果,；展示過程中,，其它小組的成員交叉互評，并提出問題要求展示所在小組成員解答,。同時,，教師也參加點評，引導學生思考和討論,，并為后面的理論導入做鋪墊,。

第四步，學生在完成工作任務后,，應根據(jù)自己的觀點寫出理財規(guī)劃分析報告,，對以前的分析與討論工作進行歸納總結(jié)，在報告中,，提出自己的設(shè)計方案,，再圍繞結(jié)論展開分析,，并用大量的數(shù)據(jù)和事實來支持自己的觀點,。此外，在每個小組發(fā)言演示完成后,，教師對小組完成的工作任務以及學習的成果作簡短的總結(jié)：對諸如學習討論情況或是完成的工作過程中學習的效果進行評價,，分析討論問題是否深入透徹,，指出不足之處以及小組的團隊協(xié)作能力強弱，等等,。

第五步,，在成果展示和評價反饋的鋪墊下，教師根據(jù)學生通過任務的完成過程中的具體情況,，導入學習情境應掌握的專業(yè)理論知識以及該部分理論知識在實際工作過程中應用時的注意事項,；同時，通過大量舉例和專業(yè)理論知識系統(tǒng)介紹,，強化專業(yè)理論知識在實際操作過程的應用,。并要求學生根據(jù)所學專業(yè)知識對結(jié)果進行修訂，然后提交給教師審核,。

四,、結(jié)束語

培養(yǎng)具備“一技之長+綜合素質(zhì)”的有職業(yè)生涯發(fā)展基礎(chǔ)的高素質(zhì)技能型金融人才，適應海南國際旅游島建設(shè)對復合型應用性金融人才的需求,，讓學生未來就業(yè)時與崗位實現(xiàn)零距離,。只有讓學生真刀真槍地動起來，讓他們了解分析實際問題的思路,，探求解決實際問題的方法,，確保技能訓練到位，才能達到培養(yǎng)的目標,。

參考文獻：

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個人理財論文選題篇二

個人投資理財是個人(或家庭)為了實現(xiàn)各自的愿望,，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標,。個人理財在我國是一個新興領(lǐng)域,，雖然專業(yè)金融服務業(yè)中出現(xiàn)了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營,，分業(yè)管理的模式,，理財師們往往只是在自己專業(yè)的方面有所擅長,，這與個人理財是全方位服務的要求出現(xiàn)了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶,，收取相對較高的傭金,，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到了很大的限制。

對于普通人如何進行個人理財,，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現(xiàn),，隨著個人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關(guān)的指導,，以幫助他們能夠安全地進行理財活動,。本文正是希望通過引出個人理財這個話題，試圖總結(jié)和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為,，通過大家所熟知的一些理財工具入手進行分析,，幫助和加深個人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關(guān)的理財建議供其參考,。

(一)目標不明確影響理財計劃制定

1.投資理財目標不明確

投資理財首先需要確定好一個理財目標,，我們?yōu)槭裁匆M行理財?確定好了目標，結(jié)果也就成功了一半,。而對于理財目標,，很多人都會這么說，我要存一筆錢結(jié)婚用,，我要給孩子籌集一份教育基金,，我要買一套房子和一輛車子，我要給自己退休留些養(yǎng)老保障,。確實,，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標,。您是否想過,，如果您想買一套房子，您是想買兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買多層,、小高層還是高層?您是準備買在內(nèi)環(huán),、中環(huán)還是外環(huán)?您準備什么時候買房子呢?我們在選定理財目標的時候，很多時候只給出一個較為模糊的概念,，其理財結(jié)果往往不能用貨幣精確計算,，也沒有具體實現(xiàn)目標的期限，而這樣一個模糊的概念往往只能使我們處于空想狀態(tài),，無法制定出合適的理財計劃,，即使有理財計劃也會使該計劃顯得相當?shù)拿つ亢涂斩础?/p>

2.個人目標收益期望過高

每個理財人都會制定出自己的理財目標，都希望通過一定的理財手段和時間的積累來實現(xiàn)夢想。但并非所有目標都是可以實現(xiàn)的,，有些目標對于許多人來說卻是遙不可及。比如一個月收入只有2000多元的小職員,，計劃在5年內(nèi)買一套價值200多萬的房子和一輛20萬元的轎車,。雖然這些都是他的夢想，但要在短短5年中實現(xiàn)它其可操作性的概率卻幾乎為零,。之所以理財人在制定理財目標時會過高的預期收益是因為每個人心中都有欲望,，欲望會隨著不切實際的想法膨脹。但這對于投資理財來說并不是一件好事,，過高的目標期望首先不符合實際,，會造成理財者一直處于空想狀態(tài)，沒有與之相對應的計劃能夠去實現(xiàn)這個目標,，其次它會使人們在理財計劃中更多的使用風險大的工具以博取更大的收益,，這并不符合理財活動一貫遵循的安全穩(wěn)健，保值增值的原則,。

3.經(jīng)常僅為單一目標進行理財

理財目標有各種各樣,，有為了結(jié)婚買房買車，有為了小孩教育培養(yǎng),，有為了退休后養(yǎng)老生活等等,，這些最基本的理財目標是我們一生中都會遇到的問題。然而在一般的理財過程中,，往往會將這些目標獨立分開,，即僅僅為單一目標進行理財，這也是理財人在制定理財目標時經(jīng)常犯的一個錯誤,。因為這些目標都處于我們生命周期的不同階段,，在某一階段，我們的理財活動只是因為該階段有某種特殊的需要,，而在滿足這種需要的同時,，我們不會想到在人生的后一階段可能會存在的其他潛在需求，只有等我們快進入后一生命周期,，這種潛在的需求迫在眉睫時才開始認識到為這個潛在的需求進行理財?shù)谋匾?，但此時我們已經(jīng)失去了最佳的理財時機。我們所缺乏的正是從人整個一生的角度去制定理財目標,，所以許理財結(jié)果往往顧此失彼,，理財?shù)男Ч部上攵?/p>

(二)方法不正確使理財過程缺乏控制

1.沒有詳細的收入支出賬簿

賬簿是記錄我們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出我們收入支出狀況,，更能夠幫助我們進行理財活動,。但在當今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個原因,，電子賬單的泛濫也是一個不可忽視的要素,。電子賬單上有詳細貨物名稱、數(shù)量及金額,，使得理財人感覺好像能對自己的消費了如指掌,，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩,，煩了就不會花時間對電子賬單進行匯總整理,。沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法掌握自己的經(jīng)濟狀況,，而且由于沒有細化賬簿,，將其分類處理，更不能對進行數(shù)據(jù)之間的對比,，找出消費突然增多的原因,。

2.理財過程缺乏控制和調(diào)整

理財計劃一旦確定下來，理財人就認為萬事大吉,，每個月按照計劃將資金存入銀行,，投入股市，購買保險,，也不管理財賬戶中還有多少剩余資金,，也不管現(xiàn)在市場狀況如何，也不管是否存在新的收益風險率更高的理財產(chǎn)品,。因為我們所關(guān)心的僅僅是理財結(jié)果,。但有時，理財?shù)膶嶋H情況往往會和理財計劃有所差別,，有時甚至差別還很大,。在整個理財活動期間，風險率高波動較大的理財工具,，比如股票會出現(xiàn)較大幅度的漲跌,，如果不及時監(jiān)控我們的股票賬戶余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時賣出股票,，就會造成巨大的損失,，嚴重影響我們理財計劃的實施。

3.理財計劃往往難以堅持

制訂一個好的理財計劃我們費盡心思,，花費了很多的人力,、物力和財力，也預期獲得一個心目中的理財結(jié)果,。在投資理財初期,，我們都會熱情高漲,，因為向往著心儀的理財目標，感覺自己在完成一件非常偉大的事業(yè),。但熱情會隨著時間的推移慢慢消退,，這時候我們很有可能在實施理財計劃時會大打折扣。有時因為出現(xiàn)意外情況,，當月花費突然增加使生活壓力很大,，于是原先每月1000元的理財資金這個月只拿出800元，心想等到下個月手頭寬裕后再補上,，但情況往往就是下個月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實現(xiàn)是一個比較長的過程,，并非一朝一夕,，幾個多月下來，看到理財目標離自己依舊是遙遙無期,，失去了信心,，最后都是自己主動放棄精心策劃的理財計劃。

個人理財論文選題篇三

【摘要】當前,，在通貨膨脹率不斷高啟的背景下,，“理財”成為人們熱議的話題，學習理財知識無論是對幫助個人打理自己的財富,，還是進入職場,，為別人提供理財服務，都具有十分重要的意義,。但實踐中，各個高校開設(shè)的《個人理財》課程并沒有達到預期效果,。文章通過對《個人理財》課程中增加實踐教學環(huán)節(jié)的研究,，期待實現(xiàn)教學效果的改善。

【關(guān)鍵詞】個人理財；實踐教學；實施方案

中圖分類號：g60

近年來，“理財”成為人們熱議的話題,。很多高校順應形勢面向金融學,、投資學等專業(yè)學生開設(shè)《個人理財》課程,，想借此拓展學生未來的就業(yè)渠道。但是,，由于種種原因,，《個人理財》課程的開設(shè)僅僅是流于形式，教學效果不顯著,。在這種情況下,，迫切需要對該課程的教學過程實施改革，提升學生的學習興趣,，增強學生的理財能力,。

一、在《個人理財》課程中增加實踐教學的背景

（一）契合我院的人才培養(yǎng)目標

多年來我院一直堅持“商,、優(yōu),、用”的人才培養(yǎng)目標，即在“商”字上做文章,，在“優(yōu)”字上下功夫,，在“用”字上求突破，努力培養(yǎng)適應地方經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展需要的高素質(zhì)應用型人才,。

《個人理財》課程要實現(xiàn)“用”字上求突破,，就必須注重實踐，不能紙上談兵,。

（二）適應《個人理財》課程特點

理財是通過對知識的學習,，最終將知識轉(zhuǎn)化為一種技能，一種科學打理財富,，合理規(guī)劃未來的能力,。但是,，光有知識并不代表有能力，這種理財能力的培養(yǎng)要在實踐中才能實現(xiàn),。

（三）切合大學生的需要

進入大學后,，大多數(shù)學生都是第一次離開父母開始獨立生活，對于父母給的生活費很多學生不懂得如何合理安排,，很多人都是“月光族”,、“日光族”，還有的學生想到要理財,，將學費投入股市,，結(jié)果深度套牢，因為學費欠繳而影響到正常的學習生活,。

二,、《個人理財》課程中增加實踐教學的思路

實踐教學目標體系是以職業(yè)能力培養(yǎng)為主線，以基本職業(yè)素質(zhì),、崗位就業(yè)能力和職業(yè)發(fā)展能力培養(yǎng)為模塊進行構(gòu)建,。實踐教學目的是為了增強學生的動手能力,，教學環(huán)節(jié)包括實驗,、實習、實訓,、社會實踐等多種形式,，針對《個人理財》課程的教學內(nèi)容和特點，可以根據(jù)條件選擇三到四種實踐教學形式,，采用課內(nèi)教學和課外教學相結(jié)合的形式,，引進“雙師型”人才，將課本知識與實際相結(jié)合,，激發(fā)學生的學習興趣,，并通過建立科學全面的考核方法，力爭實現(xiàn)教學效果的提升,。

三,、《個人理財》課程中增加實踐教學的實施方案

在《個人理財》課程中增加實踐教學，將理論與實踐有機結(jié)合,，這需要打破原有框架,，重新構(gòu)造新的框架，包括教學大綱的修訂,、課程標準的制定,、教學管理體系和保障體系的重構(gòu)。

（一）重新修訂課程教學大綱

根據(jù)各專業(yè)人才培養(yǎng)方案的要求,，結(jié)合我院的實際情況,，重新修訂《個人理財》這門課程的教學大綱,。

《個人理財》課程的開課時間也很重要，為了讓學生盡早樹立理財意識,，學習理財知識,，掌握理財技能，應該將現(xiàn)在在大四第一學期開設(shè)該課程的時間提前至大二第二學期開設(shè),。

將大綱涉及到的具體教學內(nèi)容,，修訂為兩大模塊即理論教學與實踐教學。理論教學和實踐教學各占總學時二分之一,。

（二）制定實踐課程標準

要明確《個人理財》課程實踐教學中各個環(huán)節(jié)的內(nèi)容,、目的要求、時間（課時）安排,、教學形式和手段,、教學所需設(shè)施條件、考核辦法等,。實踐教學環(huán)節(jié)的設(shè)計要結(jié)合理論教學內(nèi)容實際采用實驗,、綜合性實訓、課程設(shè)計,、技能訓練,、實習、社會調(diào)查等多種教學形式,。

（三）建立實踐教學管理體系

實踐教學管理體系主要包括實踐教學組織管理,、運行管理和制度管理3個方面。

1.組織管理,。由學院教務處對實踐教學進行宏觀管理,，制定相應的管理辦法和措施。各系具體負責實踐教學的組織與實施工作,。

2.運行管理,。承擔《個人理財》課程的系部要制定獨立、完整的實踐教學計劃,，并根據(jù)實踐教學計劃和人才培養(yǎng)方案編制實踐課程標準,，編寫實踐教學指導書，規(guī)范實踐教學的考核辦法,，保證實踐教學的質(zhì)量,。

對實踐性教學環(huán)節(jié)應做到6個落實：計劃落實、大綱落實,、指導教師落實,、經(jīng)費落實、場所和考核落實,；抓好4個環(huán)節(jié)：準備工作環(huán)節(jié),、初期安排落實環(huán)節(jié),、中期開展檢查環(huán)節(jié)和結(jié)束階段的成績評定及工作總結(jié)環(huán)節(jié)。

3.制度管理,。制定一系列關(guān)于實驗（實訓）,、實習、技能競賽等方面的實踐教學管理文件,，以保障實踐教學環(huán)節(jié)的順利開展,。

（四）建立實踐教學的保障體系

1.師資隊伍建設(shè)。學院人事部門要按照《個人理財》課程實踐教學的目標要求制定具體的師資隊伍建設(shè)規(guī)劃,，應重點加強對現(xiàn)有教師的培訓方向和培養(yǎng)方法的研究,，建立符合個人理財師職業(yè)教育特點的師資隊伍。同時,，吸引金融機構(gòu)中實踐經(jīng)驗豐富的理財專家,；重視“雙師”結(jié)構(gòu)的師資隊伍的建設(shè)。

2.實習基地建設(shè),。承擔《個人理財》課程教學的系部應該在現(xiàn)有實驗室和實習基地的基礎(chǔ)上,，根據(jù)教學計劃和人才培養(yǎng)方案，制定出實驗室和實習基地建設(shè)規(guī)劃,。

（1）實驗實訓室建設(shè)注重仿真性,、先進性和完整性，盡可能仿真或模擬職業(yè)環(huán)境,。根據(jù)《個人理財》課程教學內(nèi)容,，目前,，我院除證券投資實驗室可供使用之外,，如果條件允許，我們還需新建藝術(shù)品投資鑒賞實驗室,。（2）加強校外實踐教學基地的建設(shè),，基本目標為課程開設(shè)期間學生進金融機構(gòu)實習至少一次。為實現(xiàn)這個目標,，我們應該在已有實習基地--西部證券公司,、白銀地稅局、安邦保險公司的基礎(chǔ)上再增加房地產(chǎn)公司,、銀行等多個實習基地,。

3.大力推進實踐教學教材建設(shè)。現(xiàn)有的《個人理財》課程教材都是注重理論教學而忽視實踐教學的,，我們要保證實踐教學的順利開展,，必須加快教材建設(shè)，抽調(diào)具備豐富《個人理財》課程講授經(jīng)驗的“雙師型”教師和校外專家,，一塊編寫教材,，爭取建成與實踐教學相匹配,，理論和實踐有機結(jié)合的教材。

4.實踐教學經(jīng)費保證

學院根據(jù)發(fā)展規(guī)劃,，按照模范院校的要求,，組織專家對學院的實踐基地進行論證，做出規(guī)劃,。設(shè)立專項消耗材料經(jīng)費和實訓經(jīng)費,，每學期按計劃下達，?？顚Ｓ?，保證每一個實訓項目的開出。

參考文獻：

[1]王鑒.教學論研究叢書：實踐教學論[m].甘肅教育出版社,，2002.

[2]李偉.實踐范式轉(zhuǎn)換與實踐教學改革[m].教育科學出版社,， 2010.

[3]李定清，母小曼.應用本科實踐教學體系研究[m].西南財經(jīng)大學出版社,，2012.

個人理財論文選題篇四

所謂你不理財,，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯,。身為一名即將踏入社會的大學生,，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的大學個人理財規(guī)劃,。

一,、基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣,。

(一)個人基本信息

姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

月收入：1200

(二)財務狀況

根據(jù)日常收入情況整理分析,，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

二,、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支,、穩(wěn)健投資、分散風險,、合理保障,。

三、分析與總結(jié)：

1.從日常消費來看,，我的月度基本花銷為1040元,，根據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi),。

2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等,，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi),。如果在零食方面壓縮空間,，可以考慮報一門二外培訓班,，但可行性較小。

3.年度結(jié)余有2220元,，可以做出適當投資,。當有閑余資金時，買基金進行投資,。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升非常重要,，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整,。

從上表看來,，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合,?？紤]到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱,，流動性不足,，收益率不夠客觀。因此,，可考慮購買定投基金

以下是目前定投基金排名：

01 華夏優(yōu)勢增長股票

02 華夏大盤精選混合

03 華夏成長混合

05 嘉實滬深300指數(shù)(lof)

06華夏全球股票(qdii)

07 工銀核心價值股票

08 廣發(fā)聚豐股票

由此,，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投,，定投期限暫定2年,。

四、理財目標

綜合以上分析 ,，總結(jié)理財目標：

目標一：合理安排消費,，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出,。

目標二：通過合理安排保險和投資,，做到對生活的基本保障,，對長期有更大收益,。

個人理財論文選題篇五

中國加入wto后，金融領(lǐng)域的限制逐步放開,，同業(yè)間競爭加劇,，銀行傳統(tǒng)業(yè)務利潤空間不斷萎縮，市場對銀行產(chǎn)品進行創(chuàng)新的要求日益迫切,。在此背景下,，個人理財業(yè)務以風險小、市場廣闊,、利潤空間巨大等優(yōu)勢逐漸成為商業(yè)銀行的新寵,，成為銀行零售業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略重點,。目前，該項業(yè)務雖然已在我國如火如荼的發(fā)展起來,，但是由于政策限制,，專業(yè)人才匱乏，微機軟件和數(shù)據(jù)庫等技術(shù)平臺的建立尚不完善,，以及銀行自身客戶關(guān)系管理及營銷策略的滯后,，使該業(yè)務在我國離步入成熟還有很長的一段路要走。銀行只有按照營銷管理的思想,，以差別服務為特色,，以先進的計算機設(shè)備和軟件為依托，由銀行專家型復合人才根據(jù)客戶需求,，對各種個人金融產(chǎn)品進行有針對性的業(yè)務組合和創(chuàng)新,，規(guī)劃出適合客戶的個性化的理財方案，滿足中高層個人客戶資產(chǎn)增值,、保值及安全,、方便的投資需求，才能真正成為市場的贏家,。

理財 個性化 專業(yè)人才

1,、市場潛力巨大，有待發(fā)掘,。社會調(diào)查事務所公布的數(shù)據(jù),，在北京、上海,、天津,、廣州的專項調(diào)查中，77%的被調(diào)查對象對理財服務感興趣,，41%的被調(diào)查者需要個人理財服務,，88%的客戶表示愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案。由此可見,，個人理財業(yè)務的市場潛力巨大,。從局部來看，隨著經(jīng)濟的發(fā)展,，中國的高收入階層崛起,，財政部科研所課題組的一份研究報告表明10%的富裕家庭的財產(chǎn)占到了城市居民全部財產(chǎn)的45%，與此同時,，城市居民金融資產(chǎn)出現(xiàn)了向高收入家庭集中的趨勢,，戶均金融資產(chǎn)最多的20%家庭擁有城市居民家庭金融資產(chǎn)總值的比例目前約為。擁有50萬元以上資產(chǎn)或現(xiàn)金的人約有三千萬。這部分人已經(jīng)或有可能成為銀行的優(yōu)質(zhì)客戶,。這些客戶不再滿意初級階段的理財方式,，即:將儲蓄產(chǎn)品進行功能擴展，將存貸款進行產(chǎn)品組合,，通過結(jié)算工具幫助客戶達到資產(chǎn)保值,、增值的做法。他們迫切需要個人財務分析,、產(chǎn)品組合建議,，并希望得到及時獲取財經(jīng)資訊的服務。盡快設(shè)立理財中心,，提供優(yōu)質(zhì)的滿足客戶綜合理財需求的理財服務,，銀行才能穩(wěn)定現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶，挖掘潛在的優(yōu)質(zhì)客戶,。從而獲得可觀的利潤,。而且隨著社會的進一步發(fā)展，將來高收入階層都差不多是各個部門行業(yè)的高層和骨干,，抓住這些客戶對對公存款和貸款的營銷必定會產(chǎn)生巨大的連動作用,。

2、個人業(yè)務風險小,、利潤空間大,。從發(fā)達國家銀行發(fā)展的過程來看，商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段,，銀行利潤的增長點就會由存貸差轉(zhuǎn)為中間業(yè)務收入,。中間業(yè)務收入中占大頭的就是個人理財業(yè)務,。歐美國家的個人理財業(yè)務產(chǎn)生于上個世紀50,、60年代，80,、90年代發(fā)展趨向成熟,。據(jù)統(tǒng)計,，在西方國家，個人業(yè)務收入已占到銀行總收入的30%以上,。在過去的幾年里,，美國的銀行業(yè)個人理財業(yè)務平均利潤率高達35%，年平均盈利增長率約為12%15%,?；ㄆ煦y行自20世紀90年代以來業(yè)務總收入的40%來自個人理財業(yè)務。我國的發(fā)展趨勢也與國外相同,。近年來，隨著利率的逐步放開，銀行的存貸差利潤不斷縮水,。另外,，隨著銀行業(yè)的不斷變革，特別是國有銀行通過改革從計劃走向市場,，從壟斷走向競爭,，再到現(xiàn)在要對國有銀行進行股份制改造，一方面直接導致各行紛紛樹立“存款立行”的原則,，悉數(shù)使出渾身解數(shù)來拉存款,，競爭導致負債業(yè)務的營運成本大量提高，耗費了大量的人力物力;另一方面貸款等資產(chǎn)業(yè)務方面對優(yōu)質(zhì)客戶爭奪更加激烈,，直接導致如去年各大行的貸款集中在一些壟斷性的大集團行業(yè),，風險加大的同時信貸利率卻不斷偏低，顯性成本和隱性成本都大大增加,。于是在個人業(yè)務發(fā)展大環(huán)境不斷改善的情況下,，積極發(fā)展個人理財業(yè)務也是銀行自身生存和發(fā)展的需要。

3,、發(fā)展個人業(yè)務有利于金融創(chuàng)新,。隨著中國加入wto，國內(nèi)銀行改革步伐加快,，銀行業(yè)的競爭勢必愈演愈烈,。而市場競爭者的不斷加入，競爭手段的迅速更新,，會使得金融產(chǎn)品的差異性日趨縮小,。在這樣的背景下，作為金融產(chǎn)品提供方的銀行想在市場中站穩(wěn)腳跟關(guān)鍵是要能夠通過金融創(chuàng)新,，向客戶提供收益率高,、風險小的產(chǎn)品，使民眾切實感到有利可圖,。只有這樣,，才會有越來越多的人進入這個市場。而個人理財業(yè)務的發(fā)展過程充分體現(xiàn)了商業(yè)銀行研究并不斷挖掘市場需求,，度身定制理財產(chǎn)品與方案,，不斷滿足、引導,、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能,。此外，個人理財還更多的體現(xiàn)銀行服務差異性,、價值性的特質(zhì),。個人理財業(yè)務正是以這種特質(zhì)順應了金融創(chuàng)新的潮流,，促進了金融創(chuàng)新。反過來,，金融產(chǎn)品和服務的不斷創(chuàng)新又推動了銀行個人理財業(yè)務的進一步發(fā)展,。

1、分業(yè)體制限制理財業(yè)務的發(fā)展,。真正的個人理財,，如在美國，指的是銀行不斷調(diào)整存款,、股票,、基金、債券等投資組合,，以使客戶取得最好的回報,，每個人只要將自己的財產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量,、預期目標和風險承受能力告訴銀行,，對方就能為你量身定制理財方案，還代理操作,，同時跟蹤,、評估績效，并不斷修正,。即使是對理財一竅不通的人,，只要委托了銀行進行操作，也能獲得理想的回報,。而在國內(nèi),，由于目前實行分業(yè)經(jīng)營，金融業(yè)內(nèi)按產(chǎn)業(yè)分業(yè),，即將銀行業(yè),、證券業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)分立為不同的金融產(chǎn)業(yè)和金融市場,，由專門金融機構(gòu)經(jīng)營,。因此，除了存貸業(yè)務外,，銀行現(xiàn)在只能代銷基金公司,、保險公司等的產(chǎn)品，實際上是不能代替客戶來理財?shù)?。另外投資理財工具,，包括期貨、期權(quán)等避險工具的缺乏使理財?shù)臉I(yè)務范圍集中在四個方面:一是銀行本身的業(yè)務品種,，包括存貸款,、外匯寶,、信用卡等等;二是銀行代銷的金融產(chǎn)品，如保險,、國債,、開放式基金等;三是通過“銀證通”等渠道,，實現(xiàn)客戶資金在銀行及股市賬戶的流通;四是多種銀行業(yè)務費用的減免,，如個人貸款享受優(yōu)惠利息、國際匯款免付手續(xù)費等,。很明顯,，大多數(shù)產(chǎn)品只是為客戶提供更加便利的理財渠道，客戶若想實現(xiàn)資產(chǎn)增值大多還得靠自己,?？梢哉f，國內(nèi)目前的個人理財離真正意義上的個人理財還相去甚遠,?？梢姺謽I(yè)體制限制了理財業(yè)務范圍的拓展，使銀行不能全面整合各種資源來為客戶提供全方位的理財服務,。

2,、專業(yè)理財人才匱乏。理財師策劃的方案比投資者自己做的方案收益更豐,，這就是理財業(yè)的核心,。而一個合格的理財師既要熟悉公司類業(yè)務，又要精通銀行卡,、銀行結(jié)算,、證券交易、保險,、投資等零售業(yè)務,，還必須具備豐富的專業(yè)經(jīng)驗和人生經(jīng)歷，這樣才能準確地把握客戶的資產(chǎn)狀況和投資需求,。但長期以來銀行人員專業(yè)單一,，一個對各項存款存期如何搭配非常精通的銀行高手，可能對股票債券運作非常陌生,，對期貨常識知之甚少,，更談不上對保險公司推出的上千種險種進行熟悉了。另外,，目前國內(nèi)沒有成熟的理財規(guī)劃師培訓體系,，也沒有完善的資格認證制度，理財規(guī)劃培訓比較混亂,，導致理財規(guī)劃行業(yè)魚龍混雜,，理財規(guī)劃師水平亦參差不齊,，此類人才奇缺。

1,、創(chuàng)造良好的外部環(huán)境,。國家應放寬對金融業(yè)的政策限制，為個人理財業(yè)務創(chuàng)造更合理的制度前提,。逐步實行金融混業(yè)經(jīng)營和利率市場化,，使銀行能夠真正滲透到金融投資的各個領(lǐng)域，不僅經(jīng)營傳統(tǒng)的銀行業(yè)務,，而且還經(jīng)營投資銀行,、證券經(jīng)紀、保險,、金融衍生業(yè)務以及其他新興的金融業(yè)務,。從而不斷豐富理財產(chǎn)品的種類，拓展理財服務的范圍,，真正做到代客戶理財,，實現(xiàn)其財富的保值、增值,。銀行也不要因為分業(yè)經(jīng)營的限制,，就把思路局限住。應該廣開思路,，在一些法律未置可否的地方,，設(shè)計各種各樣的產(chǎn)品，進行金融創(chuàng)新,。還可以嘗試子公司分業(yè)經(jīng)營,，集團混業(yè)經(jīng)營的金融服務集團模式，在進一步深化與同業(yè)合作的同時,，逐步搭建完整,、統(tǒng)一的個人理財綜合業(yè)務平臺。另外,，個人理財業(yè)務的成熟和該市場的繁榮還有賴于建立健全以道德為支撐,，產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，法律為保障的社會信用制度,，以有效防止因個人信用問題出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象,，使個人理財業(yè)務的發(fā)展有一個良好的外部環(huán)境,。

2、培養(yǎng)引進人才,。一方面銀行應著力引進、培養(yǎng)和貯備一批既掌握銀行的基本業(yè)務,，熟悉外匯,、基金、證券,、期貨和保險業(yè)務又懂得營銷技巧,，通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人才。打造一支拉得出,、打得響,、忠誠敬業(yè)的客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍,。另一方面政府應為理財規(guī)劃師業(yè)建立相關(guān)的法律制度,，比如設(shè)立準入制度，規(guī)定哪些人可以進入投資理財行業(yè),，他們應具備何種資格與素質(zhì),。另外，理財規(guī)劃師這個行業(yè)與其同業(yè)不盡相同,，其核心概念是信用,。因此需要建立自己的行業(yè)道德標準。投資者憑什么向理財師和盤托出自己的資產(chǎn)狀況?憑什么將自己的血汗錢交給別人管理?又憑什么相信理財師的決斷一定高明?這就需要信譽,，需要建立在市場上的信譽,。否則,，其他將無從談起,。

4,、健全客戶關(guān)系管理體制和營銷策略。在客戶關(guān)系管理上變賬戶管理為主為客戶管理為主,，實行客戶經(jīng)理制,。每個重要客戶都有專職的客戶經(jīng)理,，為其提供“一對一”的服務,。客戶有任何產(chǎn)品和服務需求,，只需與客戶經(jīng)理聯(lián)系,，如有必要，再由客戶經(jīng)理與銀行有關(guān)部門聯(lián)系處理,?？蛻艚?jīng)理負責與客戶的聯(lián)系，跟蹤客戶的生產(chǎn),、經(jīng)營,、財務、發(fā)展等情況,，協(xié)調(diào)和爭取銀行的各項資源(產(chǎn)品),，及時了解并受理客戶的服務需求，負責銀行業(yè)務拓展,、宣傳以及信息收集,。同時，與客戶保持“連續(xù)關(guān)系”,，加強與客戶的聯(lián)系與交流,。在此基礎(chǔ)上建立與客戶間的長期、互信關(guān)系,。除此之外,，銀行還應進行合理的市場細分和有效的產(chǎn)品定位，在此基礎(chǔ)上,，針對不同層次的客戶提供適合他們需求的金融產(chǎn)品和服務,，使銀行服務由統(tǒng)一化、大眾化向?qū)哟位?、個性化轉(zhuǎn)變,。

綜上所述，個人理財業(yè)務符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢和中國加入wto后銀行應對競爭的要求,，也順應了金融創(chuàng)新的浪潮,，將成為銀行零售業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略重點。面對競爭日益激烈的個人理財市場,，銀行只有按照營銷管理的思想,，以差別服務為特色，以先進的計算機設(shè)備和軟件為依托,，由銀行專家型復合人才根據(jù)客戶需求,，對各種個人金融產(chǎn)品進行有針對性的業(yè)務組合和創(chuàng)新，規(guī)劃出適合客戶的個性化的理財方案，滿足中高層個人客戶資產(chǎn)增值,、保值的需求才能真正成為市場的贏家,。

[1] 馬巾英、羅華:商業(yè)銀行建設(shè)理財中心的研究[j].金融與保險,，2004(2).

[2] 殷孟波,、賀向明:金融產(chǎn)品的個人需求及其市場細分[j].金融與保險，2004(4).

[4] 財政部:中國居民收入分配狀況與財稅調(diào)節(jié)[n].經(jīng)濟日報,，2003-06-16.

個人理財論文選題篇六

題目：商業(yè)銀行居民產(chǎn)品研究

目錄

摘要

1.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品概述

商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的定義

商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的特點

從產(chǎn)品實質(zhì)上看,，個人理財產(chǎn)品是風險定價和金融創(chuàng)新的結(jié)合體

從市場競爭角度看，個人理財產(chǎn)品是價格競爭與規(guī)模競爭同在的業(yè)務品種

商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的分類

根據(jù)幣種不同,，理財產(chǎn)品一般包括人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品兩大類

根據(jù)客戶獲取收益方式的不同,，理財產(chǎn)品可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品

根據(jù)投資領(lǐng)域的不同，理財產(chǎn)品可以分為債券型,、信托型,、資本市場型、掛鉤型及qdⅱ型產(chǎn)品

2.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展狀況分析

人民幣理財產(chǎn)品發(fā)展分析

人民幣理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量龐大

預期收益率逐月攀升,，固定收益類產(chǎn)品仍占主導

中期人民幣理財產(chǎn)品優(yōu)勢明顯

投資者認購人民幣理財產(chǎn)品踴躍

掛鉤產(chǎn)品頻繁新出,，信用掛鉤和股票掛鉤產(chǎn)品尤為突出

中小銀行意愿支付的產(chǎn)品收益率高于大型銀行

外匯理財產(chǎn)品分析

外匯理財產(chǎn)品發(fā)行量激增

美元理財產(chǎn)品成外匯理財重頭戲

外匯理財產(chǎn)品收益率波動較大

外匯理財產(chǎn)品類型多樣化

掛鉤產(chǎn)品發(fā)展迅速，股票掛鉤產(chǎn)品最為突出

中小銀行發(fā)行數(shù)量最多,，外資銀行創(chuàng)新能力最強

代客境外理財產(chǎn)品分析

業(yè)務取得實質(zhì)進展

產(chǎn)品發(fā)行總體趨于緩慢

產(chǎn)品各有特色

3.銀行理財產(chǎn)品發(fā)展中存在的問題

商業(yè)銀行主動營銷意識缺乏

產(chǎn)品目標市場細分不足

理財產(chǎn)品層次亟待提升

理財產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重

產(chǎn)品信息支持系統(tǒng)不適應業(yè)務發(fā)展

商業(yè)銀行風險管理和信息披露存在問題

缺乏高素質(zhì)的理財隊伍

4.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品發(fā)展的對策

從宏觀環(huán)境看，可以從以下方面著手：

提高整體國民的理財知識水平及理財意識

加快我國金融監(jiān)管體制改革

加快完善利率,、匯率形成機制

積極宣傳和主動營銷銀行理財產(chǎn)品

加強對產(chǎn)品目標市場的細分

提升理財產(chǎn)品層次

增強產(chǎn)品差異化程度

提升產(chǎn)品信息支持系統(tǒng)

加強風險管理和信息披露

加強理財人員的培養(yǎng)

引進和培養(yǎng)產(chǎn)品研發(fā)人員

建立有效的客戶經(jīng)理制度

結(jié)論

參考文獻

致謝

個人理財論文選題篇七

大家好!我是來自__支行的__,，非常榮幸能夠參加這次理財經(jīng)理的競聘，首先,，請允許我向大家介紹一下我的基本情況,。

我今年28歲，__年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟管理學院會計專業(yè),，畢業(yè)后進入交行工作先后在原新春儲蓄所,、儲蓄所作儲蓄員工作。__年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經(jīng)理,。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員,。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹,。

一,、首先我對銀行理財工作非常感興趣，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人,，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值,，并且為我行創(chuàng)造更多的價值。通過__年底開始的股市牛市以來,，客戶對個人理財方面開始有很大的需求,，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏,，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的指導，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏,。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r,，樹立交行個人理財?shù)钠放疲瑏砦嗟目蛻簟?/p>

二,、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理,，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作,，培養(yǎng)了自身營銷的能力;并且通過這段工作經(jīng)歷,，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信,，在自己努力和多方面的支持下,，我能出色了做好這項工作。

四,、如果這次能夠競聘成功,，我將從以下幾個方面來加強

1、盡快適應崗位轉(zhuǎn)換,。首先是加強理財知識的學習,。這是關(guān)鍵，不能夠熟悉個人理財業(yè)務知識和我們的各種理財產(chǎn)品,，得不到客戶的信服,，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā),。其次是營銷的技能,。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去,，為我行創(chuàng)造效益,。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流,，洞察客戶的想法,，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握,，為客戶提供合理建議,。()這種營銷，既立足當前,，更著眼于未來,。善待客戶，就是善待自己;提升客戶價值，就是提升自我價值,。

2,、目前，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主,，什么在市場上賣得火,，我們就一擁而上都賣這個，而忽視了必要的個人投資風險規(guī)避,。只注重短期效應,，比如在去年的基金銷售中，個別行就存在這種情況,。針對這種情況,，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段，由對客戶的深入了解開始,，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力,，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務手段，讓其獲得更大的收益,，從而提升客戶對我個人,，進而是我行的忠誠度和認知度。

3,、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用,，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升,。

4,、加強學習，不斷豐富個人業(yè)務知識,，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強化投資規(guī)劃,、保險,、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi),，爭取考到個人理財專業(yè)認證,。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應新形勢的需要,。

各位領(lǐng)導,，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同,，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己,，為我行創(chuàng)造更大的效益。

個人理財論文選題篇八

尊敬的各位領(lǐng)導：

大家好！我是來自xx支行的xx,，非常榮幸能夠參加這次理財經(jīng)理的競聘,，首先，請允許我向大家介紹一下我的`基本情況,。

我今年28歲,，xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟管理學院會計專業(yè)，畢業(yè)后進入交行工作先后在原新春儲蓄所,、儲蓄所作儲蓄員工作,。20xx年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員,。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力,。

一、首先我對銀行理財工作非常感興趣,，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人,，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值，并且為我行創(chuàng)造更多的價值,。通過06年底開始的股市牛市以來,，客戶對個人理財方面開始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏,，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的指導,，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r,，樹立交行個人理財?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?/p>

二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理,，在此期間,，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力,；并且通過這段工作經(jīng)歷,，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信,，在自己努力和多方面的支持下,，我能出色了做好這項工作。

四,、如果這次能夠競聘成功,，我將從以下幾個方面來加強

1、盡快適應崗位轉(zhuǎn)換,。首先是加強理財知識的學習,。這是關(guān)鍵,，不能夠熟悉個人理財業(yè)務知識和我們的各種理財產(chǎn)品，得不到客戶的信服,，任何的服務和營銷將無從談起,。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能,。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務,，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益,。我們每天都會面對許多形形色色的客戶,，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法,，為其提供滿意的服務,。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議,。這種營銷,，既立足當前，更著眼于未來,。善待客戶,，就是善待自己；提升客戶價值,，就是提升自我價值,。

2、目前,，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主,，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個,，而忽視了必要的個人投資風險規(guī)避,。只注重短期效應，比如在去年的基金銷售中,，個別行就存在這種情況,。針對這種情況，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段,，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力,，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務手段,，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人,，進而是我行的忠誠度和認知度,。

3,、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來,，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升,。

4、加強學習,，不斷豐富個人業(yè)務知識,，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強化投資規(guī)劃,、保險,、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi),，爭取考到個人理財專業(yè)認證,。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應新形勢的需要,。

各位領(lǐng)導,，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同,，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己,，為我行創(chuàng)造更大的效益,。

個人理財論文選題篇九

隨著中國經(jīng)濟的持續(xù)快速增長,，證券市場不斷擴大,，金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品日益增多,，人們也渴望了解更多相關(guān)方面的知識,。本文針對現(xiàn)今理財過程中出現(xiàn)的一些誤區(qū)進行總結(jié)并提出相關(guān)改進思路，通過合理的理財方式讓自己的學習更有計劃,、生活更幸福,。

個人理財 貨幣 財富

理財是通過科學而合理的方法來獲取財富，并通過對這些財富的正確使用以達到財富的增值,。在“你不理財,，財不理你” 這句理財經(jīng)典名言盛行下，人們的理財意識日益增強,。但實際情況是,，雖然意識到理財真的很重要,，但是大部分人還是停留在更努力工作，爭取更多的收入,，把目光集中在收入這個層面,。有人認為錢少而沒有理財?shù)谋匾X得只有閑適的有錢人才去做;高收入人群則借以工作壓力大,，其實對自我的錢財保障還有很多擔憂和焦慮,。這都會使財富因為經(jīng)濟不景氣或通貨膨脹等原因大大縮水。

貨幣時間的價值體現(xiàn)在一定的條件下,，投資收益的高低與時間的長短分不開,。理財時間越長效果越明顯，而不是錢越多理財效果越明顯,。 比如： 一個月扣100元買基金,，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲,，是22萬;40歲開始存是7萬;50歲,，2萬。

錢生錢好比長跑冠軍,，這個投資規(guī)律告訴我們理財行動越早越好,。

其實西方國家很早就注重對孩子進行理財教育。美國的孩子3歲起辨認硬幣和紙幣,， 10歲起學習儲蓄,，11-12歲時制定兩周以上的開銷計劃，懂得并會使用銀行業(yè)務中的術(shù)語,，中學階段開設(shè)了必修的理財技能課,。 由此可見，必須先樹立一個觀念,，不論貧富,，理財都是伴隨人生的大事，早規(guī)劃,、早受益,。

“理財就是買股票、買基金”這種觀念是片面的,，是財商失衡態(tài)的一個主要表現(xiàn),。銀行存款、黃金,、藝術(shù)品,、不動產(chǎn)、股票,、債券,、基金、期貨,、衍生性金融商品以及其他有價證券等,，都屬于理財?shù)墓ぞ撸麄冞€不是理財?shù)娜?。全面的理財應包括個人或家庭的現(xiàn)金規(guī)劃,、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃,、保險規(guī)劃,、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等內(nèi)容,。所以整個家庭理財中,，要根據(jù)理財報告，合理安排家庭收入,、支出,，開源節(jié)流，在經(jīng)濟安全基礎(chǔ)上適當負債加快財富積累,，科學理財,。

人們愿意嘗試參與股市的重要原因，并非基于他們對證券市場的深入了解,，而是因為股票投資在社會大眾中較高的認知度和較高的預期收益,。聽說哪只基金或股票好，便傾囊投入;或者因為市場,、波段操作的影響輕易放棄,、改變產(chǎn)品，這些態(tài)度都是不可取的,。

每個個人,、家庭的理財階段性目標、風險承受力等許多方面都是不同的,，理財不能從眾,，應該根據(jù)自身的實際情況作個性化處理，所以在決策前應考慮自身風險的接受程度,，當前階段適合的產(chǎn)品,，依據(jù)個人的愛好和特長進行投資，并且在理財過程中,，逐步形成一套適合自己的多策略方法;投資者對本身不熟悉的商品應充分利用專家意見,，做出最佳決策，堅持長期投資,，讓理財成為一種習慣,。

風險與收益間的權(quán)衡在投資理財過程尤為重要,，力求在財務安全的基礎(chǔ)上實現(xiàn)財產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定增長，與一夜暴富沒有關(guān)系,，一旦片面追求高收益忽視高風險,，后果不堪設(shè)想。所以在這項充滿風險的經(jīng)濟活動中,，我們要踏踏實實做好規(guī)劃,，并通過如下建議避免一些無謂的風險。

1.勤奮好學

賭博輸贏看運氣,，投資理財不然,，如何選擇理財品種，如何進行投資價值分析,，如何有針對性地防范投資風險,，凡事都不能不勞而獲、坐享其成,，只有堅持學習才能在理財?shù)牡缆飞嫌兴斋@,。

2.避免不必要的重大支出

很多個人和家庭的財務困難是缺乏適當?shù)挠媱澓涂刂贫斐傻模绻С鰶Q定過于任意,，支出水平經(jīng)常超出,，財務狀況會產(chǎn)生很大的負面影響。建議通過記賬或編制簡單的預算來控制這種風險,。

3.實施投資組合策略分散投資風險

理財名言“不將雞蛋放在同一籃子里”,，即便預期有較高的收益，也不可存有僥幸心理,，切記任何投資報酬與風險都是相對的。追求資金安全的投資者采取保守安全型投資組合模型;有較大風險承受能力,，不滿足穩(wěn)定獲取平均收益的投資者采取穩(wěn)中求進投資組合模式;收入資金實力雄厚,，沒有后顧之憂的家庭采取冒險速進型。但一切高風險投資都需謹慎,。

我們還可以通過購買保險轉(zhuǎn)移風險,，合適的保險產(chǎn)品同樣會給我們的個人理財帶來意想不到的幫助和收獲。

個人理財在我國還是一個新興領(lǐng)域,，雖然各大金融機構(gòu)出現(xiàn)了一批批理財師,，推出相應品種繁多的理財產(chǎn)品，但這與大眾個人理財?shù)娜轿环盏囊筮€相差甚遠,，加上理財師們所針對的大多數(shù)都是高端客戶,，收取相對較高的傭金，使個人理財?shù)钠占昂屯茝V受到一定的限制。隨著個人理財需求的增加,，相信更多的理財人都能夠得到相關(guān)的指導,。

[1]王文勝.個人理財?shù)亩ㄎ慌c誤區(qū)[j].現(xiàn)代商業(yè)銀行.2005.

[2]張旺軍.投資理財――個人理財規(guī)劃指南[m].科學出版社.2009

[3]常燁.理財金點子[m].北京.機械工業(yè)出版社.2006.誤區(qū)

個人理財論文選題篇十

理財業(yè)務是商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高中間業(yè)務收入的重要手段。我國商業(yè)銀行理財業(yè)務尚處于起步階段,，當前具有以信托貸款產(chǎn)品為主導,，產(chǎn)品呢預期收益趨向合理，分成服務體系開始構(gòu)建等熱點,。產(chǎn)品風險揭示不足，品種結(jié)構(gòu)不合理以及粗放式發(fā)展等問題仍然存在,。我國商業(yè)銀行需要重新考察和研判市場方向,，發(fā)揮理財業(yè)務對經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要作用；打造卓越品牌形象與特色服務,，獲取客戶的持久信任與忠誠,；加大創(chuàng)新力度，探尋理財市場發(fā)展新空間,；同時,，由單一產(chǎn)品向綜合平臺轉(zhuǎn)變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務轉(zhuǎn)變,；建立健全理財業(yè)務風險管理體系,。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務理財產(chǎn)品銀信合作

金融業(yè)的對外開放和市場競爭格局的演變，使商業(yè)銀行紛紛推行以轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式和增長方式為要內(nèi)容的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，金融市場和金融創(chuàng)新環(huán)境的日臻完善為銀行理財業(yè)務的拓展提供了良好的機遇,。在國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，商業(yè)銀行大力發(fā)展個人業(yè)務有利于熨平經(jīng)濟波動的負面影響,，提升同業(yè)競爭綜合實力,，拉長盈利成長周期,。然而,，我國商業(yè)理財業(yè)務尚且處于起步階段，并受到金融法律制度,、金融管理體制和金融市場發(fā)育程度等方面因素的制約,，在迅猛發(fā)展的同時也呈現(xiàn)出一些亟待解決的新問題,。

個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃,、投資顧問,、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。按照管理運作方式不同,，商業(yè)銀行個人業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務,。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務,。在理財顧問服務活動中,，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動,。在綜合理財服務活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,，進行投資和資產(chǎn)管理,，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

20世紀90年代末期,，我國一些商業(yè)銀行開始嘗試向客戶提供專業(yè)化的投資顧問和個人外匯理財服務,。2000年9月，中國人民銀行改革外幣利率管理體制,，為外幣理財業(yè)務創(chuàng)造了政策通道,，其后幾年外匯理財產(chǎn)品一直處于主導地位，但是總體規(guī)模不大,，沒有形成競爭市場,。2004年11月，光大銀行推出了投資于銀行間債券市場的“陽光理財b計劃”,，開創(chuàng)了國內(nèi)人民幣理財產(chǎn)品的先河,。中小股份制商業(yè)銀行成為推動人民幣理財業(yè)務發(fā)展先鋒的直接原因是，在當時信貸投放高速增長的背景下,，中小銀行定期儲蓄存款占比較低,，缺乏穩(wěn)定的資金來源，而發(fā)行人民幣理財產(chǎn)品能夠增強其吸儲能力,，緩解資金趨緊壓力,。

在人民幣理財產(chǎn)品的初創(chuàng)期，投資方向基本為銀行間國債,、央行票據(jù),、貨幣市場基金等固定收益工具。在風險管理方面,，與初期的外幣理財產(chǎn)品相比,，人民幣理財產(chǎn)品則更為規(guī)范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離,。應該說,，這一時期的理財產(chǎn)品與商業(yè)銀行熟悉、專注并具有傳統(tǒng)優(yōu)勢的領(lǐng)域,，依靠銀行自身的平臺就可以完成產(chǎn)品銷售,、資產(chǎn)配置、投資決策、清算分配等職能,。

此后,，由于銀行間債券市場利率的走低以及資本市場的走強，商業(yè)銀行紛紛探索新的理財產(chǎn)品運作模式,。一是借助信托平臺進入股票市場,、產(chǎn)業(yè)投資市場。銀行通過與信托公司合作,，將理財資金委托給信托公司,，信托公司則以自己的名義，進行股票和實業(yè)投資,。在此種投資路徑打通以后,，理財產(chǎn)品形式上的創(chuàng)新層出不窮，比如新股申購,、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓以及由債券、股票,、信托融資等產(chǎn)品組合而成的資產(chǎn)配置產(chǎn)品等,。二是與外資金融機構(gòu)合作推出結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，實現(xiàn)覆蓋全球市場的投資管理,。尤其是qdii的推出,，打通了人民幣海外投資的通道，擴大了資源配置的半徑,，理財市場上出現(xiàn)了大量與利率,、匯率、股指掛鉤的產(chǎn)品,。

1,、信托貸款類產(chǎn)品成為理財市場的主導

2008年各商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量保持快速增長，單手資本市場大幅下挫,，投資者風險意識增強銀監(jiān)會加大商業(yè)銀行理財業(yè)務規(guī)范整改力度等因素的影響,，理財產(chǎn)品的品種結(jié)構(gòu)普遍發(fā)生顯著變化。子2008年2季度開始,，風險相對降低,、收益相對穩(wěn)定的信托貸款類產(chǎn)品大幅增加，并保持迅猛增長的態(tài)勢,，在各類銀行理財產(chǎn)品中已占據(jù)主導地位,。如招商銀行全年累計發(fā)行“金葵花招銀進寶之信貸資產(chǎn)理財計劃”和“金葵花招銀進寶之票據(jù)盈利理財計劃”兩種信托貸款類產(chǎn)品宮674只，在其各類理財產(chǎn)品中的占比達到,。其他各行也紛紛將信托貸款類產(chǎn)品作為理財業(yè)務推廣的重點加以集中發(fā)行,。如工商銀行的“穩(wěn)得利系列”、中國銀行的“平穩(wěn)收益計劃”等。信托貸款類產(chǎn)品普遍具有投資標的明確,、結(jié)構(gòu)簡單,、期限多樣、收益相對穩(wěn)定等特點,。從根本上講,，信托貸款類產(chǎn)品的內(nèi)在特性符合當前階段投資者、商業(yè)銀行,、借款人和信托公司等各方主體的利益,。

2、公益性,、專屬性創(chuàng)新產(chǎn)品彰顯理財業(yè)務價值

針對“”汶川特大地震災害,，部分銀行迅速反應，推出了具有公益性質(zhì)的創(chuàng)新理財產(chǎn)品,。例如,，建設(shè)銀行在震后第五天就發(fā)行了“財富.愛心公益類08年第一期理財產(chǎn)品”，將募集資金的8%通過中國紅十字基金會定向捐贈于四川災區(qū),，并且該產(chǎn)品不向客戶收取認購費,、管理費等任何費用。此外,，在教師節(jié)期間,，招商銀行還特別發(fā)行了“金葵花招銀進寶之信貸資產(chǎn)教師專享理財計劃”，在原有信托貸款類產(chǎn)品的基礎(chǔ)上賦予了“尊師重教”這一更具意義的內(nèi)涵,。此類以慈善,、關(guān)愛為主題的理財產(chǎn)品，在很大程度上拓寬了銀行理財業(yè)務的發(fā)展思路,，打破了以往理財業(yè)務同質(zhì)化的常規(guī),，深化了理財品牌的內(nèi)涵與價值，增強了客戶的認同和忠誠度,，并有效地提升了銀行的品牌價值和社會形象,，對于理財業(yè)務的長遠發(fā)展大有裨益,。

3,、產(chǎn)品預期年化收益率更趨規(guī)范合理

各銀行理財產(chǎn)品的預期年化收益率普遍趨向于規(guī)范合理,，與以往部分銀行對新股申購類,、結(jié)構(gòu)掛鉤類產(chǎn)品動輒給出40%或50%的預期收益率,，甚至“上不封頂”的情況形成鮮明反差,。例如,，光大已拿回國內(nèi)“陽光理財同升21號”掛鉤類產(chǎn)品的預期收益率分別為8%、,、三檔；中信銀行投資于新股申購和信貸資產(chǎn)的“全面配置計劃0807期產(chǎn)品”的預期收益率為,；而農(nóng)業(yè)銀行的“本利年08第15期基金精選型產(chǎn)品”,，招商銀行的“金葵花新股申購22期與套利理財計劃”等均有給出具體的預期收益情況。究其原因：一方面,，受資本市場低迷以及“零收益”實踐等因素影響,，各個銀行給出的預期收益水平更加實際與客觀；另一方面,，按照銀監(jiān)會要求,，對于無法提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品,，各個銀行在宣傳和介紹材料中不得給出“預期收益率”或“最高收益率”。盡管有所回落的預期收益水平在一定程度上會影響客戶吸引力,，但從根本上講,，科學的、與實際收益情況吻合的預期收益率將對商業(yè)銀行及其理財產(chǎn)品的美譽度和客戶信任度產(chǎn)生積極影響,。

4,、產(chǎn)品短期化趨勢更為顯著，期限結(jié)構(gòu)日臻完善

與以往同類型產(chǎn)品相比,，各銀行理財產(chǎn)品的短期化趨勢更為顯著,。以招商銀行為例，其2008年所發(fā)行的全部理財產(chǎn)品中,，期限在三個月（含）以內(nèi)的產(chǎn)品數(shù)量占比達,，期限在三個月至一年的產(chǎn)品占比達，而一年期以上的產(chǎn)品僅占全部產(chǎn)品,。此外,，其他各銀行也注重短期化產(chǎn)品的研發(fā)和推廣，如工商銀行“2008年第65期穩(wěn)得利增強型信托投資理財產(chǎn)品”的期限為16天,；中國銀行的“博弈人民幣理財產(chǎn)品”期限分為14天,、21天或1個月。在產(chǎn)品不斷短期化的同時,，各銀行也注意產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)的完善,。以工商銀行11月份發(fā)行的“穩(wěn)得利”系列產(chǎn)品為例，其包含了29天,、75天,、90天、12個月等各種期限結(jié)構(gòu),，能夠滿足不同投資者的偏好,。

5、理財業(yè)務分層服務體系逐步構(gòu)建,，財富管理職能日益凸顯

1、信托理財集合資金用于貸款可能引發(fā)潛在風險

由于央行對信托貸款利率下線沒有規(guī)定,，因此信托貸款可以規(guī)避商業(yè)貸款基準利率下限規(guī)定,，這在一定程度上降低了借款人的融資成本。另外,，雖然從實質(zhì)上看是商業(yè)銀行對用款單位放貸,，但由于信托貸款與信托理財資金不在商業(yè)銀行表內(nèi)核算,，因此可以規(guī)避《資本充足率管理辦法》，不用計提資本,，這在一定程度上也優(yōu)化了商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu),。基于此,，我國大部分商業(yè)銀行都開展了與信托掛鉤的理財業(yè)務,，籌集資金的投向基本上是信托貸款。

信托貸款對銀行和信托公司而言,，都屬于表外業(yè)務,，貸款的信用風險完全由購買理財產(chǎn)品的投資者承擔。在此情形下,，銀行和信托公司對借款人一般不會進行授信盡職調(diào)查,，對貸款用途也不會開展相關(guān)的監(jiān)測工作，特別是貸款大部分在異地使用,，就更缺乏有效地貸后管理一旦用款單位出現(xiàn)還款風險,，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產(chǎn)品的投資者帶來巨大風險,，銀行也和信托業(yè)雖然對此不負有償還義務,，但也將面臨系統(tǒng)性的聲譽風險。

2,、對客戶風險提示及信息披露不充分

部分商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時,，風險提示不充分，主要體現(xiàn)在未提供必要的舉例說明,。風險提示只是簡單的列示,。如對保本浮動收益理財計劃“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益,，您應充分認識投資風險,，謹慎投資”的話語，未對鏟平面臨的市場風險,、信用風險,、流動性風險進行詳細的闡釋。

對一些掛鉤較為復雜的產(chǎn)品的理財業(yè)務,，在與客戶簽訂合同前,，未提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù),。在將有關(guān)市場檢測指標作為理財計劃合同的終止條件或中之參考條件時,，未在理財計劃合同中對相關(guān)指標的定義和計算方式做出明確的解釋。

3、熟悉國際交易規(guī)則的專業(yè)人才異常匱乏

在全球金融自由化于一體化的形勢下,，由于我國金融市場尚不發(fā)達,，可以預期在未來相當長的一段時間內(nèi)，我國個人理財業(yè)務掛鉤標的投資方向?qū)⒅饕蚓惩馐袌霭l(fā)展,，其中主要投資產(chǎn)品屬于衍生工具范疇,，因此熟悉國際衍生品通行的交易規(guī)則、慣例是維護我國商業(yè)銀行從事國際衍生品交易合法權(quán)益的關(guān)鍵之所在,，但目前銀行相關(guān)從業(yè)人員異常缺乏國際衍生交易經(jīng)驗特別是對國際規(guī)則的了解,，更無從談及靈活運用國際慣例維護自身合法權(quán)益。

4,、營銷宣傳不夠

個金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品的營銷上基本處于“雷聲大,、雨點小”的狀況,。在銀行營業(yè)廳里,，都擺放著介紹理財產(chǎn)品的小冊子或宣傳紙，但缺乏特色產(chǎn)品和個性化方案,，這同客戶需求顯然存在一定的差距,。由于缺乏必要的宣傳，即使是一些不錯的理財產(chǎn)品,，實際上了解的客戶也不多,。比如，“千里馬”,、“紅雙喜”等投資分紅險,，其復雜的條款，常常需要推銷員通俗化的解釋才能讓人明白,，而各行卻無人主動的向客戶介紹,。一些新國債、基金等的收益,、風險情況也是客戶所不熟悉的,，單單看一看宣傳冊，客戶根本弄不明白,。

5,、個人理財業(yè)務同質(zhì)現(xiàn)象嚴重

我國商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品的同質(zhì)化趨向。在業(yè)務范圍上表現(xiàn)為,，把現(xiàn)有業(yè)務進行重新整合,，普遍缺乏更為細致的客戶分層，無法為客戶提供切合需求的個性化服務,；在財務策劃上技術(shù)人才的支持都無法滿足現(xiàn)實需求,，投資產(chǎn)品在廣度和深度上均不能完全滿足客戶的理財需求,。從目前國內(nèi)同業(yè)的情況來看，基礎(chǔ)金融產(chǎn)品在同業(yè)之間相差無幾,，理財產(chǎn)品的市場定位和定價無法展示出各商業(yè)銀行的產(chǎn)品特色，同質(zhì)產(chǎn)品的競爭完全體現(xiàn)為市場價格的激烈比拼,，嚴重影響了理財市場的健發(fā)展,。

同時，金融產(chǎn)品的復制特點加劇了這一現(xiàn)象,，一家銀行剛剛發(fā)出新的理財產(chǎn)品,，其他銀行就能夠立刻跟進，名目雖不雷同,，但功能特點相似,、投資收益相當，幾乎是克隆,。于是現(xiàn)有的個人理財產(chǎn)品基本都是保險,、證券、外匯,、基金等的投資組,，缺乏特色。比如同一保險公司的理財產(chǎn)品會被幾家商業(yè)銀行代理,，或者同一商業(yè)銀行代理的幾家保險公司的理財產(chǎn)品只是名字的區(qū)別,，而沒有實質(zhì)性的差異。對個人客戶而言,，這些產(chǎn)品的確眼花繚亂,，卻缺少實際吸引力。

從長遠來看,，由于理財業(yè)務將國內(nèi)居民財富迅速擴張而引發(fā)的對金融業(yè)務的外在需求,，與商業(yè)銀行利用金融創(chuàng)新實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和多元化經(jīng)營的內(nèi)在需求有機的結(jié)合在一起，因此其具有強大的生命力和廣闊的拓展空間,。

1,、發(fā)揮理財業(yè)務對銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型及客戶關(guān)系管理的重要作用

理財業(yè)務的快速發(fā)展對商業(yè)銀行推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型與實施客戶關(guān)系管理具有重要的實際意義。一方面,，大力發(fā)展理財業(yè)務有助于燙平經(jīng)濟波動的負面影響,，有助于應對利差收窄的挑戰(zhàn)并拉長盈利周期。首先,，理財業(yè)務的快速發(fā)展能夠提高手續(xù)費和傭金收入在營業(yè)收入中的占比,，有助于商業(yè)銀行實現(xiàn)收益來源的多元化和收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化；其次,，利用理財業(yè)務平臺,，商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)與多個市場,、多種業(yè)務的對接，并使之成為綜合化經(jīng)營的重要載體和有益探索,。另一方面,，商業(yè)銀行理財業(yè)務若能與客戶關(guān)系管理有效結(jié)合起來，與客戶建立持久信任關(guān)系,，成為客戶完全可信賴的金融顧問,，不僅能夠極大的降低優(yōu)質(zhì)目標客戶的流失率，還將促進理財業(yè)務與儲蓄存款,、銀行卡,、電子銀行等不同業(yè)務類別交叉銷售和協(xié)同效應的實現(xiàn)，進而提升零售銀行業(yè)務對經(jīng)營利潤的貢獻度,，增強商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展和抵御風險的能力,。

2、打造卓越品牌形象與特色服務,，獲取客戶的持久信任與忠誠

當前,，國內(nèi)銀行的理財產(chǎn)品具有較強的同質(zhì)性和可復制性。在這一背景下,，只有依靠卓越的理財產(chǎn)品以及超越客戶預期的特色創(chuàng)新產(chǎn)品及服務,，提高客戶的認知度和榮譽度，才能在紛繁復雜的產(chǎn)品和激烈的同業(yè)競爭中超出,。在品牌建設(shè)方面,，需要商業(yè)銀行持續(xù)地自身核心理財品牌加以塑造，通過準確的服務定位和文化內(nèi)涵,，與客戶建立情感,，從而贏取客戶的忠誠和持久信任，提升市場競爭力,。以招商銀行為例,，其全部理財業(yè)務均冠以“金葵花”之名，經(jīng)過持續(xù)不斷的培養(yǎng),，更使客戶自然而然低產(chǎn)生一種信任感,，這種品牌形象是難以被同業(yè)復制的。

在特色產(chǎn)品及服務方面,，商業(yè)銀行需要不斷更新理念,，針對不斷變化的市場熱點和焦點，必須增強響應能力,，即使退出具有自身特色的新產(chǎn)品和信服務,，從而獲取同業(yè)競爭主動權(quán)。理財不僅是一項規(guī)劃,、一個系統(tǒng),、一種過程,，更是規(guī)避經(jīng)濟金融風險的“防火墻”。當金融市場繁榮時,，需要通過有效的理財手段實現(xiàn)財富增長,；而當金融危機到來時，則更需要發(fā)揮其獨特的作用,，把握機遇,，平穩(wěn)實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值增值。

3,、加大創(chuàng)新力度，探尋理財市場發(fā)展新空間

面對錯綜復雜的市場環(huán)境,，商業(yè)銀行需要重新考察和研判市場方向,，加大創(chuàng)新力度，為理財市場尋找新的加速器,。貨幣政策的轉(zhuǎn)向,、相關(guān)監(jiān)管政策的推出和調(diào)整以及一系列刺激經(jīng)濟措施的實施，都為理財業(yè)務的創(chuàng)新提供了政策支持和發(fā)展空間,。近期,，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》、《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》等多項政策,，很多投資對象的價值將被重新發(fā)現(xiàn),，更多的市場品種將被發(fā)掘。例如,，并購貸款類產(chǎn)品可能成為銀信理財業(yè)務新的增長點,。與傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品相比，并購貸款類產(chǎn)品將在投資方向,、收益模式以及風險控制手段等方面進行探索創(chuàng)新,。此外，股權(quán)投資及pe類產(chǎn)品預計也將成為優(yōu)化銀信產(chǎn)品結(jié)構(gòu),、提高產(chǎn)品附加值,、提升銀信合作層次的重要領(lǐng)域。此類創(chuàng)新將私人股權(quán)投資等納入銀信業(yè)務合作范圍,，打造個性比較強的高端理財產(chǎn)品,，有利于銀行與信托形成具有市場競爭力的服務品牌，進一步開創(chuàng)理財市場新的發(fā)展空間,。

4,、由單一產(chǎn)品向綜合平臺轉(zhuǎn)變，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務轉(zhuǎn)變

從國外金融機構(gòu)理財業(yè)務的發(fā)展來看,，理財業(yè)務并不局限于為客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品,，而是根據(jù)細分目標市場以及投資者的財務狀況,、投資預期、風險偏好等為客戶量身定制理財規(guī)劃方案,。盡管近年來國內(nèi)銀行理財業(yè)務取得了迅猛的發(fā)展,，但仍處于“關(guān)注產(chǎn)品勝于關(guān)注客戶”的初級階段，與理財業(yè)務全方位,、差異化,、個性化的本質(zhì)內(nèi)涵相比，仍存在較大差距,。從長遠看,，國內(nèi)銀行理財業(yè)務的發(fā)展也應遵循由單一產(chǎn)品向綜合平臺，由大眾化產(chǎn)品向分層次服務,，由單純的產(chǎn)品銷售向以金融顧問,、資產(chǎn)管理為核心的綜合投資理財服務轉(zhuǎn)變。

5,、建立健全理財業(yè)務風險管理體系

理財業(yè)務的風險管理應既包括商業(yè)銀行在提供理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險,、操作風險、聲譽風險等主要風,，也包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險,、信用風險、操作風險,、流動性風險以及銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險,。因此，商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略,、風險管理方式和所開展的理財業(yè)務特點,，制定具體而有針對性的內(nèi)部風險管理制度和風險管理規(guī)程，建立健全理財業(yè)務風險管理體系,，并將理財業(yè)務風險納入全面風險管理體系中,。

在理財業(yè)務風險管理體系中，市場風險的防范于控制對于理財產(chǎn)品的投資運作具有特別重要的意義,。商業(yè)銀行首先應根據(jù)自身理財業(yè)務發(fā)展的特點,，建立并完善理財業(yè)務市場風險管理制度和管理體系。商業(yè)銀行研發(fā),、銷售和管理有關(guān)理財計劃,，必須配備相應的資源，具備相應的成本收益測算與控制,、風險評估與檢測,，內(nèi)部價格專一等的能力和手段，對需要對沖處置的風險要有具體的技術(shù)安排,。在進行相關(guān)市場風險管理時,，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試,，評估可能對隱含經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應的風險處置和應急預案,。

個人理財論文選題篇十一

大家好,！我是來自**支行的**，非常榮幸能夠參加這次理財經(jīng)理的競聘,，首先,，請允許我向大家介紹一下我的基本情況。

我今年28歲,，**年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟管理學院會計專業(yè),，畢業(yè)后進入交行工作先后在原新春儲蓄所、儲蓄所作儲蓄員工作,。**年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經(jīng)理,。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力,。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。

我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值,，并且為我行創(chuàng)造更多的價值,。通過**年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求,，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏,，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的指導，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏,。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r,，樹立交行個人理財?shù)钠放疲瑏砦嗟目蛻簟?/p>

在此期間,，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作,，培養(yǎng)了自身營銷的能力；并且通過這段工作經(jīng)歷,，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系,。我深信，在自己努力和多方面的支持下,，我能出色了做好這項工作,。

1、盡快適應崗位轉(zhuǎn)換,。首先是加強理財知識的學習,。這是關(guān)鍵，不能夠熟悉個人理財業(yè)務知識和我們的各種理財產(chǎn)品,，得不到客戶的信服,，任何的服務和營銷將無從談起,。更談不上客戶的開發(fā)。其次是營銷的技能,。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務,，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去，為我行創(chuàng)造效益,。我們每天都會面對許多形形色色的客戶,，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法,，為其提供滿意的服務,。通過對學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議,。()這種營銷,，既立足當前，更著眼于未來,。善待客戶,，就是善待自己；提升客戶價值,，就是提升自我價值,。

2、目前,，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主,，什么在市場上賣得火，我們就一擁而上都賣這個,，而忽視了必要的個人投資風險規(guī)避。只注重短期效應,，比如在去年的基金銷售中,，個別行就存在這種情況。針對這種情況,，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段,，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力,，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務手段,，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人,，進而是我行的忠誠度和認知度,。

3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來,，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升,。

4、加強學習,，不斷豐富個人業(yè)務知識,，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強化投資規(guī)劃,、保險,、理財?shù)榷喾矫嬷R，今年內(nèi),，爭取考到個人理財專業(yè)認證,。盡快提升自己的專業(yè)水平，適應新形勢的需要,。

各位領(lǐng)導,，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認識，希望能夠得到大家的認同,，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己,，為我行創(chuàng)造更大的效益。

個人理財論文選題篇十二

隨著我國人均生活水平的提高,，人民生活內(nèi)容的豐富,，投資理財慢慢進入到人們的生活之中，慢慢成為人們生活之中談論的話題,。而投資理財以前是只有一些金融專業(yè)人士才可以觸及到的,，現(xiàn)在中國的老百姓也開始涉及這方面?，F(xiàn)在連退了休的大媽都開始對投資理財發(fā)生興趣,，關(guān)注基金理財，這可以說是中國人民思想覺悟和物質(zhì)生活水平的提高,。但是隨著投資理財選擇的繁多,，人們對怎樣投資理財有點手足無措。本文從個人投資理財?shù)姆绞胶驮瓌t方面入手,，簡略地談論一下,。

個人投資理財；方式,；原則

現(xiàn)在人們的投資理財方式越來越多,，所謂“當家容易，理財難”,，所以選擇合乎自己的理財方式很重要,。而選擇什么樣的理財方式需要根據(jù)自己的情況來確定。下面簡單介紹幾種投資理財渠道,。

低收益的個人投資理財

低收益的個人投資理財主要包括儲蓄和債券,。這兩類的投資理財方式風險相對來說也比較小,，其中，儲蓄是廣大百姓所采用的最普遍,、最有信賴的投資理財方式,。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴的和最有保障的理財方式,。儲蓄投資有安全保障,，至少銀行一般來講不容易倒閉，即使要倒閉,，國家也會盡力不讓其倒閉的,，有國家作后臺；但是儲蓄的利息太低,，并且在到期日還要扣利息稅,，這就使回報很少，同時其利率不會隨國家通貨膨脹的變化而改變,，在經(jīng)濟學中,，儲蓄實際利率等于儲蓄名義利率減去國家通貨膨脹率，當一國發(fā)生通貨膨脹,，通貨膨脹率大于儲蓄利率時,，百姓從銀行拿出的錢實際上更少了，因為它還沒有在存進銀行時的錢買東西買的多,。

債券可以分為三種,，有國債，企業(yè)債和金融債,，其中,，個人投資者可以從事的債券只有國債和企業(yè)債兩種。國債,，從字面上就可以理解到是國家以國家信譽作擔保來向廣大群眾募集資金的一種債券,，由于有國家作擔保，國債的安全性很高,，并且收益也要比儲蓄的收益要大,，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高,，但是要承擔一定的信用風險,，另外，還要繳納一定的利息稅[1],。

高收益的投資理財

高收益的投資理財方式可以大致分為三類：基金,、信托，股票，收藏,。其中,，基金、信托理財?shù)娘L險較高,，需要從業(yè)人員擁有一定的專業(yè)知識與經(jīng)驗,，否則會損失嚴重,。一般基金,、信托理財是由專業(yè)人員進行集中操作,，通過一定的組合投資使收益最大化的同時降低投資風險,，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對于基金,、信托而言風險更高,，是一種高風險投資,，但是也伴隨著高收益,。對股票投資得當,，盈利會相當豐富；但是投資不好則有損失的風險,，甚至血本無歸,。股票投資對普通百姓來說如果沒有一定的知識與技巧是相當危險的。股票投資需要對社會上的事件有很強的洞察力,。但是對于收藏家而言,，眼力更加重要。除此之外,，對于收藏人員還有一定的要求,，即收藏人員需要具備一定這方面的知識，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價值的東西,，但是一旦發(fā)現(xiàn),，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益,，多則上萬倍的收益,。同時收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味,，陶冶其生活性情,。

低成本的投資理財渠道

低成本的投資理財渠道具體包括保險和彩票兩類。保險對現(xiàn)在來說是一種消費,，但是贏來的卻是未來的一種保障,；是將現(xiàn)在的錢拿到將來來用。買一份保險是對家人的關(guān)心,，也是家人的一份保障,。而彩票就其性質(zhì)來說，彩票帶有一定的娛樂性，它成本小,，趣味性強,。彩票的中獎是帶有偶然性的，因為它中獎的幾率幾乎為零,，但是它一旦中獎就可以令人在一夜之間暴富,。所以對待彩票，廣大群眾應該帶著娛樂的心態(tài)去參與,。

了解了投資理財?shù)姆绞?，下面我們對個人投資理財一般性原則進行簡略談論一下。

要具備投資的時間價值和機會成本意識

貨幣具有一定的時間價值和機會成本,。由于貨幣的時間價值造就了貨幣的資本化,，而資本是對貨幣預期的價值進行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時不用的錢在將來某個時間里讓給他人,，從而得到一定的報酬,；從機會成本的角度來理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒有用于其他用途,，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來的收益機會而應該被給予的報酬,。作為投資者需要具備投資的時間價值和機會成本意識。

充分認識到投資不等于投機

個人進行投資需要充分認識到投資不等于投機,。投資是個人通過購買資產(chǎn),，較長時間的占有資產(chǎn)從而達到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機則是短期內(nèi)對資產(chǎn)的波動進行觀察,，通過迅速地買進和賣出來贏取價位差的一種行為,。但是嚴格來講投資與投機之間并沒有嚴格的界限，并且這個界限也是很難確定的,，因此市場上投資與投機總是并存的,。當某資產(chǎn)的未來收益是可以大概地確定時，這就可以稱之為投資,。但是無論是投資者還是投機者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心,，對投資資產(chǎn)進行調(diào)整，避免大的損失,。

正確把握經(jīng)濟繁榮期的投資策略

投資需要對宏觀經(jīng)濟的特點有一定的了解,。在經(jīng)濟繁榮時期，市場上貨物供不應求,，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加,，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長,，成本和商品價格也會有所上升,。隨著經(jīng)濟的增長,，國家為防止通貨膨脹，會采取一定的宏觀政策,，比如提高貸款利率,，緊縮銀根，降低銀行貸款額,，限制企業(yè)的發(fā)展,，致使整個經(jīng)濟發(fā)展速度放緩。在這時投資房地產(chǎn)等實物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2],。

總而言之,，投資理財需要自己根據(jù)自己的具體情況來找到適合自己的投資理財之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時間價值和機會成本意識,，充分認識到投資不等于投機,，經(jīng)濟繁榮時，適當減持存款,、股票,、債券，增加房地產(chǎn)等實物投資等的投資原則,。但是一旦找到一定的投資理財之路,，你將受益一生。

參考文獻：

[1]肖明輝.淺析個人投資理財[j].中國金融,，2012（9）.

[2]崔曉宇.淺識銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品[j].大眾理財顧問,，2011（7）.

[3]柯靜.略論家庭投資理財[j].時代金融，2012（11）.

個人理財論文選題篇十三

理財是現(xiàn)代人很重要的一門課題,，尤其對于現(xiàn)在社會來說,，不會理財簡直生活不下去。市面上開了許多理財課程,，但我覺得這那并不一定適合每一個人,，不是照著那張標準表格來花錢就是最有效的理財方式，而要找到最能夠與自己的購物喜好平衡的才是最好的,。

相信每個人心理都有如何管理錢財?shù)牡?，不過這究竟是不是最棒的理財知識，還得經(jīng)過些考驗才行呢!我是個對于錢還蠻大方的人,，該花一定花,，然而該省的也絕對沒亂花，對于這點我還是有信心的,。

也許有些人和我一樣有個習慣,，出門沒帶錢會不安心,，錢包沒放鈔票會有點小緊張,，我個人認為這并不是奢侈的行為,，而是種謹慎的表現(xiàn)。出門多多少少需要搭車,、吃飯,、買票，許許多多需要掏腰包付錢的狀況,，若是不帶些錢在身上,，怎么想都覺得慌張，在關(guān)鍵時刻掏不出錢,，那更是尷尬了吧?

對某部分的人來說,，關(guān)于吃的花錢絕不手軟，認為滿足自己的五臟廟就是生活的一大享受;而某些人則是注重外在的裝扮,，對于衣著非常講究;還有一種則是食物能吃就好,、衣服能穿就好、手機能打就好,、房子能著就好的人,，這種是最能夠存錢的一種人，但相對的生活樂趣也失去了,。

在我的理財觀里,，我會在買東西時挑我喜歡的東西，也許價格貴了一些,，但絕對用很久,，不會喜新厭舊，畢竟選自己要的會更懂得珍惜,。我還有一些習慣,，跟朋友出去時絕對不會讓朋友替自己出錢，有時幫朋友物了些小錢也不會討回來,，在我眼里,，這不是炫富的作法，因為對我來說朋友是無價的,，無需計較,。

用對方法管理自己的錢財，適時的花,、適時的省,，這就是我的理財觀，我才希望被別人誤認為是個小氣財神喔!

個人理財論文選題篇十四

摘要：目前社會飛速發(fā)展,，我們大學生有必要在進入社會之前做好充

分準備,，而理財是一門必不可少的技能。學會理財,，會成功地理財,，嘗試理財是大學生應該學習與體驗的,。我僅結(jié)合自己所學理財知識與個人體驗寫下這篇文章。

關(guān)鍵詞：個人理財,；大學生,；成功

個人理財，從字面上看就是打理自己的財物,，但事實上這四個字卻蘊含著深刻的含義,，它是在對個人收入、資產(chǎn),、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上,，根據(jù)個人對風險的偏好和承受能力，結(jié)合預定目標運用諸如儲蓄,、保險,、證券、外匯,、收藏,、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金,，從而在各個人風險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程,。

當初學校開設(shè)這門課程的時候，我并不知道它是干什么的,，只是按照個人喜好就選了它,。學習個人理財將近一學期了，我發(fā)現(xiàn)當初選擇的正確性,，我從中學到了不少,。

從小學到高中，相信大部分人對錢財并沒有太大的感覺,，只是用完了就問父母要,，但到了大學后，手里的錢多了,，很多人開始迷茫,，不知不覺間錢就沒了。我們完全不知道錢去了哪里,，花的值不值,，要解決這個問題就需要我們學會理財，養(yǎng)成良好的理財習慣,。比如說,，我們可以記賬，也可以為未來的支出作一些計劃,。

當學會理財后,，你會發(fā)現(xiàn)你會有意識地安排自己的學習,、休息時間，學習效率高了,，玩也玩的盡興了,。學會理財對生活有著巨大的幫助,。

理財?shù)哪康?，不在于賺很多的錢，而在于使將來的生活有保障活過的更好,，因此善于計劃自己的未來對于理財很重要,。

要計劃自己的理財，首先要有目標,，目標可以分為短期,、中期、長期目標,，一步一步完成,，最后達到自己的終極目標。當然,，我們并不是為了計劃而計劃,，而是要養(yǎng)成這種計劃的習慣,。有了這種習慣之后,，我們會自然而然地將它運用于我們的生活中，把我們的生活管理得井井有條,。

在學習這門課之前,，我一直處于一種隨遇而安的生活狀態(tài)，并沒有什么人生目標,，只是單純的過一天算一天,。學習理財之后，我有了計劃的習慣,，開始逐漸計劃自己的大學生活,，這讓我過得更加充實與快樂。

消費可以看作理財?shù)囊徊糠?，它們倆的關(guān)系十分密切,。一個善于消費的人必定同樣善于理財。我曾問過周圍同學的消費,，發(fā)現(xiàn)他們大多數(shù)都是想花錢就花錢,，屬于非理性消費。這種消費是對自己與父母極大的不負責任,。

作為一名大學生,，我們有必要把錢花在該花的地方,。對于這點，大多數(shù)人會抱怨無法控制自己的支出,，我認為適當?shù)挠涃~和預算可以

有效地幫助你安排收入和支出,。

還有，學會節(jié)儉也是十分重要的,。從買文具到買衣服,，我們要從每一件小事中省出錢來，積少成多,，最后省出的錢往往會令你驚訝,。當然，節(jié)儉也是有一些小技巧的,，比如說可以換季買衣服,，這樣可以省下一大筆錢。

學習這門課后,，我開始注意自己的消費,，現(xiàn)在基本上可以控制收入和支出了。

每個人都有自己理財?shù)姆绞?，有些人成功,，有些人失敗。成功理財有以下幾點：增加收入,；減少支出,；加強我們提高未來生活水平的能力。那如何成功理財呢：

1,、學會節(jié)流,。我們手中的錢是有限的，不必花的錢要節(jié)約,，慢慢還是能擠出一大筆錢的,。

2、做好開源,。手中有余錢,，就要會合理使用，使它能產(chǎn)生較大的收益,。

3,、善于計劃。合理的計劃可以減少投資的風險性,。

4,、合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋平衡點。

5,、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率,，高收益的理財方案不一定是好方案，要尋找風險性和收益率之間的平衡,。

這五點是我引用正規(guī)書籍上的,，并非個人杜撰。就大學生而言,，我覺得做好前三點就很不錯了,，我目前也正在嘗試著將這三點做好。

目前,，絕大多數(shù)大學生僅依靠父母給的錢生活,，少數(shù)人會去兼職打工,，極少部分會去嘗試理財方面的事?，F(xiàn)如今，社會不斷在進步,，經(jīng)濟也在不斷發(fā)展,。就以我國的經(jīng)濟現(xiàn)狀來說，物價,、房價飛漲,，就業(yè)困難，失業(yè)率上升,，很難想象在我們畢業(yè)之后會遇到怎樣的情況,，所以有必要從現(xiàn)在開始接觸社會，會今后融入社會做好充分的準備,。我個人認為嘗試理財是很好的一個切入點,。

作為大學生，本身有著極大的限制,，我們不可能去嘗試很專業(yè)的理財投資,，而炒股是一個非常不錯的選擇。大規(guī)模的炒股是不現(xiàn)實的,，我們只能小打小鬧,，主要是為了積累經(jīng)驗。當然,，要時刻保持一顆平常心,，賺了不要貪多，虧了也不要氣餒,。不斷摸索前進,，要知道真理是在實踐中產(chǎn)生的。

另外，合伙做小生意也是不錯的選擇,，像賣些衣服,、體育用品之類的。雖然賺的不多,，但貴在體驗生活,。

學習理財之后，我的學習進步了很多,，生活也變得更加有條理,。理財它讓我成長了很多。在今后的生活中,，我會繼續(xù)學習個人理財,，我相信它會讓我成長更多。

個人理財論文選題篇十五

中國工商銀行是國內(nèi)較早開展個人理財業(yè)務的一家國有商業(yè)銀行,。1998年,，中國工商銀行大理分行進行個人金融理財業(yè)務試點，并逐步發(fā)展形成“理財金賬戶”品牌,，理財產(chǎn)品規(guī)模不斷擴大,，理財產(chǎn)品種不斷增多。目前,，工商銀行大理分行的主要產(chǎn)品包括保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產(chǎn)品,，如：“匯財通”、“珠聯(lián)幣合”,、“穩(wěn)得利”,、“靈通快線”和“步步為贏”等?！皡R財通”屬于個人外匯理財產(chǎn)品,，其操作和申購贖回與封閉式基金類似。以一系列與利率,、匯率,、信用、股票或商品等掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為載體,，其投資期限比較短,，理財幣種以美元為主，預期年收益率為5%,?！爸槁?lián)幣合”理財產(chǎn)品是的境內(nèi)外市場結(jié)合投資型理財產(chǎn)品，個人可用人民幣購買此類產(chǎn)品即可參與境內(nèi)外市場投資,，獲取更高收益,。“穩(wěn)得利”是以高信用等級人民幣債券（含國債、金融債,、央行票據(jù),、其他債券等）的投資收益為保障，面向個人發(fā)行,，到期支付本金和收益的低風險理財產(chǎn)品,。工行還自行開發(fā)設(shè)計創(chuàng)新型理財產(chǎn)品——“靈通快線”以滿足投資者現(xiàn)金管理需求。繼“靈通快線”系列理財產(chǎn)品之后又推出“步步為贏”這一款收益遞增,、靈活期限,、自主管理的創(chuàng)新型理財產(chǎn)品?！皷|方之珠”屬于qdii產(chǎn)品,，其預期最高年化收益率，是非保本浮動收益型,，認購起點為8000美元,，以1000美元為單位進行追加，銀行可提前終止,，客戶不可贖回,。主要投資于全球各國,、企業(yè)及金融機構(gòu)所發(fā)行的債券,、票據(jù)及相關(guān)投資工具。

工行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品數(shù)量眾多,，以下按照2009—2011年到期的理財產(chǎn)品數(shù)量和40%的抽樣比率,，根據(jù)隨機數(shù)表共隨機抽取638個樣本，其中2011年到期的樣本473個,，2010年到期的樣本93個,，2009年到期的樣本72個。從對樣本的分析情況來看,，短期產(chǎn)品的平均預期收益率在逐年增加,。因此，銀行的發(fā)行比重也在增加,。隨著期限越長,，平均預期收益率的增長水平逐漸下降。銀行理財產(chǎn)品超短期化特征明顯,，超短期產(chǎn)品的預期收益有所上升,，產(chǎn)品到期收益達標率有所下降。近三年來,，工行大理分行發(fā)行3個月內(nèi)的理財產(chǎn)品所占比重持續(xù)升高的同時預期收益持續(xù)上升,，由2009年的上升到2011年的。然而，理財產(chǎn)品的到期收益達標率卻在逐年下降,。各種期限類型的理財產(chǎn)品收益達標率都呈下降趨勢,，其中4-6個月理財產(chǎn)品的收益達標率下降最多。近3年來,，債券類和混合型理財產(chǎn)品占比有所上升,，信貸類和其他理財產(chǎn)品所占比重下降。2011年到期的理財產(chǎn)品債券類和混合類共占,，票據(jù)類,、打新股和類基金的發(fā)行量幾乎為零。2009年到期的理財產(chǎn)品中,，債券類,、信貸類和混合型產(chǎn)品的.達標率相對較高，但與2009年相比,，各類理財產(chǎn)品的收益達標率普遍下降,。

第一，個人理財業(yè)務單一,，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重近年來,，大理分行雖然越來越注重針對不同類型客戶的投資需求推陳出新。但國內(nèi)銀行的個人理財業(yè)務總體來說仍停留在初級階段,。截止2014年一季度末工行已累計發(fā)行理財產(chǎn)品5859款,，雖數(shù)量眾多，但產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重,。期限不超過3個月的超短期產(chǎn)品,、債券類和混合類產(chǎn)品占發(fā)行總量的七成以上，非保本浮動收益類產(chǎn)品占到總發(fā)行量的,。對大理分行來說,，結(jié)構(gòu)性理財、信托,、票據(jù)等成本,、風險相對較高的理財業(yè)務占比較高，而基金,、保險,、券商理財?shù)葮I(yè)務收入較高的產(chǎn)品占比不足,。這種情況導致了客戶的高流動性，銀行只能靠提高收益率來吸引客戶,，一旦遇到類似國際金融危機沖擊時,，理財產(chǎn)品容易產(chǎn)生巨大的虧損，進而帶來系統(tǒng)性風險,。

第三,，銷售中過分強調(diào)收益，風險提示不夠投資和風險相對,，投資理財產(chǎn)品可能面臨市場風險、信用風險,、流動性風險,、信息傳遞及不可抗力等風險，而商業(yè)銀行理財產(chǎn)品業(yè)務仍是粗放型發(fā)展,，在實際業(yè)務開展過程中以銷售業(yè)績論成敗,。近年來，大理地區(qū)銀行間的競爭日益激烈,，市場監(jiān)管和法律規(guī)范滯后導致行業(yè)無序競爭,、我國金融市場不發(fā)達和個人信用體系的缺失使得客戶適合度評估流于形式，給銀行理財業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展帶來較大風險隱患,。第四,，銀行缺乏復合型專業(yè)理財人員理財服務是一項綜合金融服務,，對相關(guān)服務人員的專業(yè)素質(zhì)要求非常高。但是,，目前工商銀行大理分行的專業(yè)理財師數(shù)量尚未達到業(yè)務發(fā)展的要求,，目前銀行的理財隊伍仍主要從前臺柜員中選拔產(chǎn)生，顯然難以應付綜合理財服務的要求,。高素質(zhì)專業(yè)團隊的缺乏制約著工商銀行大理分行為客戶提供全面的個性化金融理財服務,。

第五，發(fā)展受地區(qū)市場經(jīng)濟環(huán)境制約個人理財業(yè)務也受制于地區(qū)的市場經(jīng)濟環(huán)境,。大理地區(qū)的個人理財業(yè)務出現(xiàn)“發(fā)展理財產(chǎn)品為虛,，固化儲蓄為實”帶來的過度價格競爭，加大投資風險,。2010年下半年到2013年cpi高位運行,，人民銀行采取緊縮貨幣政策，同時銀監(jiān)會引入“存貸比”指標控制銀行業(yè)風險,，直接影響了貸款業(yè)務,，加大商業(yè)銀行存款壓力，商業(yè)銀行之間打起競爭存款戰(zhàn)爭,。而發(fā)行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行爭取客戶,，固化儲蓄的最有效手段之一，導致銀行加大理財產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模,，以犧牲理財產(chǎn)品自身收益穩(wěn)定客戶和固化儲蓄,，使得投資者信用、流動性等風險加大,。理財產(chǎn)品本身特性丟失,，影響銀行理財產(chǎn)品長期發(fā)展。

第一,，加大理財產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新根據(jù)工商銀行大理分行理財產(chǎn)品的定位,，建立科學、先進的個人理財產(chǎn)品研發(fā)體系,。如可在總行,、分行、支行分別組建高素質(zhì)的專職產(chǎn)品研發(fā)和測試隊伍,，加快新產(chǎn)品開發(fā)速度,；建立理財產(chǎn)品淘汰退出機制，及時將沒有效益的老產(chǎn)品果斷地淘汰出局,；注重對個人理財產(chǎn)品的包裝和宣傳,，提高產(chǎn)品的社會認知度；加強與基金,、保險等其他金融機構(gòu)的合作,，共同推動金融業(yè)健康持續(xù)的發(fā)展,。第二，建造高效營銷體系利用大理州州地區(qū)經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長,、城鄉(xiāng)居民收入提高,、企業(yè)和居民理財需求增長的時機改變目前落后的營銷體系。從營銷策略層面,，在做好客戶細分的基礎(chǔ)上運用4ps理論實施產(chǎn)品組合策略,；開展多種形式的宣傳促銷活動，大力拓展電子銀行渠道,。從風險控制層面,，注意從客戶適合度風險、信息傳遞風險和操作風險上加強風險控制措施,，使得個人理財業(yè)務發(fā)展避免不必要的損失,。第三，加強風險管理,，重視持續(xù)發(fā)展嚴格遵守關(guān)于理財風險的相關(guān)規(guī)定,，建立健全完善的事前事中事后信息披露制度。在營銷過程中全面客觀介紹理財產(chǎn)品收益水平及風險狀況,，并及時披露理財資金的管理及運作情況,、投資組合及風險收益變化等重大信息；積極推進理財業(yè)務向綜合性金融服務轉(zhuǎn)變,，確保理財業(yè)務的發(fā)展與自身的管理,、投資、風險控制水平相適應,；應對客戶進行理財觀念推廣,，引導客戶學習健康理財方法。第四,，大力培養(yǎng)核心理財人才一方面,，建立全面的理財從業(yè)人員培訓體系。通過培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才改革勞動用工制度,；建立市場化的用人機制,，營造公平競爭的用人環(huán)境，優(yōu)化人力資源配置,。

另一方面，建立培訓考核機制,。實施以員工需求為主體,、以業(yè)務發(fā)展為主線、以客戶需求為導向的教育培訓方式,，狠抓產(chǎn)品功能培訓,，提升營銷業(yè)務技能,。第五，提升競爭實力,，促進市場健康發(fā)展銀行理財產(chǎn)品的競爭中自發(fā)形成的銀行間的磨合,、測算、風險評估機制,，為利率市場化提供了一定程度上的準備,。在理財產(chǎn)品開發(fā)中應依靠產(chǎn)品創(chuàng)新和市場細分而非通過扭曲價格占領(lǐng)市場，使利率真正反映資金成本,，提高金融資源配置效率和政策調(diào)控效果,；從銀行內(nèi)部采取有效措施對風險進行主動管理。逐步提高風險承受能力和風險管理水平,，從根本上防范和化解個人理財業(yè)務風險,，比如：設(shè)立獨立的第三方機構(gòu)對商業(yè)銀行理財進行評價，設(shè)立維護理財產(chǎn)品的市場化定價機制,，引導我國的商業(yè)銀行個人理財市場長期,、健康、穩(wěn)固發(fā)展,，改善金融市場,，促進經(jīng)濟健康發(fā)展

個人理財論文選題篇十六

大家好！我是來自xx支行的xx,，非常榮幸能夠參加這次理財經(jīng)理的競聘,，首先，請允許我向大家介紹一下我的基本情況,。

我今年28歲,，xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟管理學院會計專業(yè)，畢業(yè)后進入交行工作先后在原新春儲蓄所,、儲蓄所作儲蓄員工作,。xx年通過招聘進入延邊移動公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔任臨柜柜員,。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗同時也提高了各個方面的能力,。下面就我所具備的競爭條件和優(yōu)勢做簡要的介紹。

一,、首先我對銀行理財工作非常感興趣,，同時也是一個工作勤勉和善于學習的人，我有信心在銀行理財崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價值,，并且為我行創(chuàng)造更多的價值,。通過xx年底開始的股市牛市以來，客戶對個人理財方面開始有很大的需求,，但是又凸現(xiàn)出個人理財知識的匱乏,，這就需要有專業(yè)人士來進行正確的指導,，來實現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財?shù)耐瑫r,，樹立交行個人理財?shù)钠放?，來吸引更多的客戶?/p>

二、我曾經(jīng)在移動公司任客戶經(jīng)理,，在此期間,，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營銷工作，培養(yǎng)了自身營銷的能力,；并且通過這段工作經(jīng)歷,，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會關(guān)系。我深信,，在自己努力和多方面的支持下,，我能出色了做好這項工作。

四,、如果這次能夠競聘成功,，我將從以下幾個方面來加強

1、盡快適應崗位轉(zhuǎn)換,。首先是加強理財知識的學習,。這是關(guān)鍵，不能夠熟悉個人理財業(yè)務知識和我們的各種理財產(chǎn)品,，得不到客戶的信服,，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發(fā),。其次是營銷的技能,。在理財經(jīng)理崗位上不單純是個客戶作理財服務，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷售出去,，為我行創(chuàng)造效益,。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流,，洞察客戶的想法,，為其提供滿意的服務。通過對學習和對市場行情的準確把握,，為客戶提供合理建議,。()這種營銷，既立足當前,，更著眼于未來,。善待客戶，就是善待自己,；提升客戶價值,，就是提升自我價值。

2,、目前,，銀行理財主要以單一產(chǎn)品銷售為主，什么在市場上賣得火,，我們就一擁而上都賣這個,，而忽視了必要的個人投資風險規(guī)避。只注重短期效應,，比如在去年的基金銷售中,，個別行就存在這種情況。針對這種情況,，我將著重于組合理財產(chǎn)品和手段,，由對客戶的深入了解開始，然后針對每一個目標客戶的特點及風險承受能力,，量身組合出恰當?shù)睦碡敭a(chǎn)品或服務手段,，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對我個人,，進而是我行的忠誠度和認知度,。

3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用,，及時將客戶的要求及服務中反映出來的問題反饋回來,，從而有助于銀行整體服務水平和功能的提升。

4,、加強學習,，不斷豐富個人業(yè)務知識，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向,，強化投資規(guī)劃,、保險、理財?shù)榷喾矫嬷R,，今年內(nèi),，爭取考到個人理財專業(yè)認證。盡快提升自己的專業(yè)水平,，適應新形勢的需要,。

各位領(lǐng)導，以上是我對個人理財經(jīng)理崗位的一些認識,，希望能夠得到大家的認同,，同時希望能夠給我這個機會讓我來展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。

個人理財論文選題篇十七

對家庭財務現(xiàn)狀進行剖析是家庭理財規(guī)劃的起點,。如果沒有健康的財務現(xiàn) 狀,，則一切美好的未來都無從談起。根據(jù)家庭財務報表,，做出了各項結(jié)構(gòu)圖的分析,，具體如下

家庭資產(chǎn)負債情況（單位 人民幣：萬元）

每月收支狀況（單位 人民幣：元）

全家保險狀況（單位 人民幣：萬元）

收入預算表（預期年份20xx年）

1 結(jié)構(gòu)分析

1) 資產(chǎn)項目分析

流動資產(chǎn)：200000 每月開支：9000

每月開支*3=9000*3=27000

說明家庭的流動資產(chǎn)足夠支付日常的開支

2) 負債項目分析

家庭總資產(chǎn)250萬 家庭總負債30萬

家庭總資產(chǎn)>家庭總負債 3) 凈資產(chǎn)項目分析

凈資產(chǎn)為220萬 為正

總結(jié)：從資產(chǎn)負債表的結(jié)構(gòu)分析來看，家庭的資產(chǎn)負債是健康的

2 比率分析

1) 總資產(chǎn)負債率分析

總資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn) =30/250=12%

這項數(shù)據(jù)反映了您家庭綜合還債能力的高低,。該比率小于,，說明負債比例適宜，家庭有能力承擔,。負債率比較低,，債務壓力小，一般不會出現(xiàn)財務危機,。

2) 凈資產(chǎn)比率分析

凈資產(chǎn)=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn) =1300000/2200000=59%

該比率反映了一個家庭通過投資增加財富,、實現(xiàn)目標的能力。隨著家庭的成長,，這一比率應不斷提高,，以保證凈資產(chǎn)有合理的增值率。投資與凈資產(chǎn)比率保持在以上為好,。該比率說明家庭通過投資增加財富實現(xiàn)目標的能力低,。 解決方式：增加投資資產(chǎn)

3) 償付比率分析

償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn) =220/250=88%

分析顯示該比率大于，說明負債比例適宜,，家庭有能力承擔,。比較接近1，說明沒有充分利用信用額度,。 解決方式：可以通過借款來優(yōu)化

總結(jié)：通過以上分析可以看出,，家庭財務狀況和收支情況相對穩(wěn)定，債務負擔也比較輕,。但家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一,，且儲蓄所占比率太高，整個家庭財產(chǎn)管理過于保守,，影響了家庭資產(chǎn)的收益性,。另外，家庭保障仍略顯不足,，需要進一步加強,。

解決方式：盡快調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適度對基金和保險等產(chǎn)品加大投資,，以實現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值,、增值的理財目標,。

現(xiàn)金流入18000*12=216000 現(xiàn)金流出9000*12=108000 盈余216000-10800=205200 1 結(jié)構(gòu)分析

1) 收入結(jié)構(gòu)分析

工作收入15000*12=180000 理財收入3000*12=36000

工作收入高于理財收入，而且工作收入過高,，應該增加理財收入 2) 支出結(jié)構(gòu)分析

信貸支出30000 總支出9000*12=108000 3) 儲蓄結(jié)構(gòu)分析

生活儲蓄=工作收入-生活支出 =180000-108000=72000 理財儲蓄=理財收入-理財支出 =36000-30000=-6000

生活儲蓄遠大于理財儲蓄 應該增加理財儲蓄

2 比率分析

1) 收支比率

收支比率=支出/收入

=69000/120000=

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率,，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。該比率小于1,，說明支出小于收入,，可以再進行投資

2) 儲蓄比率分析

儲蓄比率=盈余/稅后收入 =108000/216000=

儲蓄比率是客戶現(xiàn)金流量表中盈余和收入的比率，它反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力,。該比率說明家庭控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力都較強。

生命周期是一種非常有用的工具,，標準的生命周期分析認為市場經(jīng)歷發(fā)展,、成長、成熟,、衰退幾個階段,。然而，真實的情況要微妙得多,，給那些真正理解這一過程的企業(yè)提供了更多的機會,，同時也更好地對未來可能發(fā)生的危機進行規(guī)避。

現(xiàn)在我正處于上完大學到參加工作這個過渡期,，所以家庭的生命周期正處于家庭成長期到家庭成熟期這個過渡時期,。這個時候債務已經(jīng)逐漸減輕，理財重點是適當增加高風險高收益的投資,，父母需要提前考慮退休以后的生活安排和投資,。

1．準備一個私人賬本，把每天的花銷全部記錄上去

2．辦一張銀行卡,，定期存取款項

3．制定一個每月消費計劃,，如果不嫌麻煩的話，將錢分別存在兩張卡上,，這樣你的一個月就被分成15天一次,；如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢，然后就可以節(jié)省出一張卡的錢,。

4．把自己每個月的生活費分成3份,，一份用做伙食費（1000元），一份用做課余活動經(jīng)費（500元）,，還有一份可以用做應急經(jīng)費（500元）,，剩下的可以適時分配或存入銀行。

5．減少逛街的次數(shù),，減少對商品的接觸.

6．實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,，盡量減少下飯店，吃快餐的次數(shù)，此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,，理財計劃恐怕也難以實現(xiàn),。其次，還要隨時對自己的資金了如指掌,，確立理財目標,。

7．每月做一個理財計劃，列出哪些是應該買的,，哪些是不必要花費的,，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,，然后記錄每一次的開銷,，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減,，為什么要刪減,，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開支,，哪些是可有可無的開支,，哪些是不該有的開支，是否和計劃相符,，如超出計劃,，下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。

8．在做到以上幾點以后,，如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,，相應的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月，行成一個良性循環(huán)的話,，你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力,。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,，可以更加自由地安排未來的開支,，實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。

人身保險：以人的生命和身體為投保對象,，包括人壽保險,、意外傷害險、健康保險,。

財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象,。

責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險,、產(chǎn)品責任險,、職業(yè)責任險,、雇主責任險。

家庭現(xiàn)在的狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間,，父母的負擔較輕,，儲蓄能力比較強。理財活動是準備退休金,，適當進行多元化投資,，降低投資組合風險。保險需求為意外傷害險,、健康保險,、養(yǎng)老保險、年金保險和財產(chǎn)險,。

從我的家庭情況看基本沒有接觸過股票,，基金等證券品種，投資經(jīng)驗相對不足,。估計也沒有太多的時間精力直接對股票進行投資，況且現(xiàn)在股市低迷,，前景不明朗,，所以我們不建議您直接進入股市進行投資而是購買風險較小的基金。 下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%,，保本型基金20%,，混合型基金20%. 具體配置如下表所示

以下推薦產(chǎn)品的過往收益情況

這個資產(chǎn)組合的投資收益率，雖然不是太高,，但是能滿足資產(chǎn)保值的要求,。當然，隨著未來市場行情和家庭財務狀況的變化,，可以隨時調(diào)整資產(chǎn)組合,，確保投資理財目標的實現(xiàn)

1．開源節(jié)流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣

要懂得珍惜父母給的生活費,。很多大學生追品牌講檔次,，虛榮，好攀比,，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,，這都是應該杜絕的。

2．理財非生財,，投資要謹慎

也有大學生認為,，理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū),。如今,，大學生炒股不是新鮮事兒,，但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學生,，在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候,，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來了解投資市場,，積累投資經(jīng)驗的作用,。大學生投資切莫無顧忌的投入，可用一小部分資金投石問路,。同時還要注意金融知識的學習,，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具,，從基礎(chǔ)入手,，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力,，長期的刻苦鉆研,。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資，而耽誤了正常的學習,。

3．能力來自與學習和實踐經(jīng)驗的積累

常聽人以“沒有數(shù)字概念”,、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上,，任何一項能力都非天生俱有,，耐心學習與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣,，也許具有數(shù)字觀念或本身學習商學,、經(jīng)濟等學科者較能觸類旁通，也較有“理財意識”,，但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,，尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個人都無法自免于個人理財責任之外,。

正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,，而且還可以鍛煉理財能力。

生活需要規(guī)劃,，財富需要打理,，你不理財，財不理你

大學階段是理財?shù)钠鸩诫A段,，也是學習理財?shù)狞S金期,，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試,，養(yǎng)成良好的理財習慣,，將受益終生,。